保险业客户知识管理.doc
全面了解保险业务
全面了解保险业务保险业务是一项重要的金融服务，为个人和企业提供风险保障和财务保护。
作为保险公司的专业讲师，我将为大家介绍保险业务的全面知识，帮助大家更好地理解和应用保险。
一、保险的基本概念和原理1. 保险的定义：保险是指个人或企业通过与保险公司签订合同，在支付保费的基础上，获得保险公司在合同约定的范围内对风险进行赔偿的金融服务。
2. 保险的原理：保险的核心原理是大数定律和互助互利原则。
大数定律指出，随着被保险对象数量的增加，风险的预测和分散更加准确可靠。
互助互利原则则是指保险公司通过合理的风险评估和保费收取，为被保险人提供赔偿和保障。
二、保险的分类1. 按保险对象分类：个人保险和商业保险。
个人保险主要包括人寿保险、医疗保险、意外伤害保险等，而商业保险则包括财产保险、责任保险、车险等。
2. 按保险形式分类：传统保险和创新保险。
传统保险是指传统的风险保障方式，如定期寿险、年金保险等。
而创新保险则是指近年来兴起的新型保险产品，如健康管理险、车联网保险等。
三、保险的核心产品1. 人寿保险：人寿保险是指保险公司向被保险人的受益人支付一定金额的保险金，用于弥补被保险人因意外身故或生存到期而导致的经济损失。
2. 财产保险：财产保险是指保险公司向被保险人提供财产损失赔偿的保险产品，包括车险、家财险、商业财产险等。
3. 健康保险：健康保险是指保险公司向被保险人提供医疗费用赔偿、重大疾病保障等健康保障服务的保险产品。
四、保险业务的运作流程1. 风险评估：保险公司通过对被保险人的风险评估，确定保险合同的保险金额和保费。
2. 合同签订：保险公司与被保险人签订保险合同，明确双方的权益和责任。
3. 保费收取：被保险人按照合同约定支付保险费用。
4. 理赔处理：当保险事故发生时，被保险人向保险公司提出理赔申请，保险公司进行理赔审核和赔偿。
五、保险业务的发展趋势1. 数据驱动：随着大数据和人工智能技术的发展，保险公司将更加注重数据分析和风险评估，提供更个性化的保险产品和服务。
保险销售员必备的知识点
保险销售员必备的知识点1.保险产品知识：了解各种类型的保险产品，如人寿保险、医疗保险、意外险、车险等。
理解不同保险产品的特点、条款、保险责任等内容，以便能够根据客户的需求提供适当的产品建议。
2.保险行业法规和政策：了解国家和地区的保险行业法规和政策，包括保险法、保险经纪人法规等。
掌握保险市场的发展趋势和变化，了解公司的产品政策以及销售政策。
3.保险市场和竞争对手：了解保险市场的概况、发展情况、市场份额等，分析保险业务的竞争对手，对不同公司的产品和销售策略进行比较和评估，以便提供更具竞争力的销售方案。
4.风险评估和理赔处理：具备风险评估的能力，通过客户的个人情况、所处环境等因素，为客户提供风险管理建议。
同时，了解理赔流程和规定，帮助客户顺利进行理赔。
5.保险销售技巧：了解和掌握销售技巧和技巧，如客户需求分析、建立信任关系、销售演示等。
通过培训和实践，提高销售技巧，从而更好地与客户沟通和推销产品。
6.保险理论知识：了解基本的保险理论知识，如保险原理、保险合同的要素、风险分散原理等。
理解保险的基本概念和原则，可以更好地解释和传达给客户。
7.金融和投资知识：了解基本的金融和投资知识，如股票、债券、基金等。
了解不同类型的金融工具和投资策略，以便能够跟进客户的投资需求，并提供相关的保险产品。
8.企业和个人财务规划知识：具备一定的财务规划知识，理解企业和个人的财务需求，包括税收、退休金规划、教育金规划等。
从全面的角度来为客户提供保险规划和建议。
9.客户服务：具备良好的沟通和交流能力，能够与客户建立良好的关系，并解答客户的问题和疑虑。
提供专业的客户服务，以保持客户的满意度。
10.业务系统和工具：熟悉公司和行业的业务系统和工具，如保险销售系统、理赔系统等。
能够熟练使用这些工具，提高销售和服务效率。
11.经验积累和学习：通过实践和学习不断积累经验，与行业专家交流和学习，不断提高自己的专业水平和销售技巧。
及时关注行业动态和研究报告，保持对行业发展的敏感性和洞察力。
保险知识
中国平安人身保险产品基础知识问答手册前言为宣传和普及人身保险知识，方便消费者结合自身需求和经济条件选择适合的人身保险产品，我们特别编写本手册。
手册以通俗的语言，深入浅出地介绍了我公司人身保险产品的相关知识，希望能为广大消费者提供一定的参考和帮助。
目录人身保险产品基础知识1什么是人身保险？2了解人身保险合同需要知道哪些基础概念？2.1什么是保险合同？2.2什么是保险人？2.3什么是投保人？2.4什么是被保险人？2.5什么是受益人？2.6什么是保险责任？2.7什么是责任免除？2.8什么是保险期间？2.9什么是保险费？2.10什么是保险金额？2.11什么是现金价值？3按保险责任分，人身保险产品有哪些种类？3.1 什么是人寿保险？3.1.1 什么是定期寿险？3.1.2 什么是终身寿险？3.1.3 什么是两全保险？3.1.4 什么是年金保险？3.2 什么是健康保险？3.2.1 什么是疾病保险？3.2.2 什么是医疗保险？3.2.3 什么是失能收入损失保险？3.2.4 什么是护理保险？3.3 什么是意外伤害保险？3.4意外伤害保险与定期寿险有什么主要区别？4人身保险新型产品有哪些种类？4.1 什么是分红型保险？4.2 什么是万能型保险？4.3 什么是投资连结型保险？购买人身保险产品常见疑问与解答5投保人身保险的一般流程是什么？6谁可以为未成年人投保人身保险？为什么对未成年人死亡给付保险金额有限制？7购买人身保险新型产品应注意哪些事项？7.1购买分红保险产品应注意哪些事项？7.2购买万能保险产品应注意哪些事项？7.3购买投资连结保险产品应注意哪些事项？8人身保险合同一般包括哪些材料？8.1什么是投保单？8.2什么是保险单？8.3什么是保险条款？8.4什么是批单（或批注）？9投保人填写投保单时，应注意哪些事项？10什么是如实告知义务？不如实告知会有什么后果？11在签收保险单时应注意哪些事项？12什么是犹豫期？犹豫期内解除保险合同如何计算退保金？13犹豫期后，投保人是否可以中途退保？14投保人退保会受什么影响？15什么是保单贷款？它有什么作用？16什么是续期保险费？如果没有按时支付续期保险费，保险合同效力会受影响吗？17如果保险合同效力中止了，是否可以恢复?18保险事故发生后，如何申请领取保险金？人身保险产品基础知识1什么是人身保险？人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
保险公司经营管理基础知识
保险公司经营管理基础知识《保险公司经营管理基础知识》保险公司是为了救济风险而设立的金融机构，其经营管理需要具备一定的基础知识。
本文将从保险典型经营模式、风险管理、投资管理和市场经营等方面进行介绍，帮助读者了解保险公司经营管理的基本知识。
保险公司的经营模式是其运营的基础，主要分为传统保险业务和非传统保险业务。
传统保险业务包括人身保险、财产保险和寿险等，而非传统保险业务则包括资本市场相关产品和金融衍生品等。
保险公司需要根据自身的业务特点和市场需求来选择适合的经营模式，从而提供符合客户需求的保险产品和服务。
风险管理是保险公司经营管理的核心内容之一。
保险公司面临各种风险，如保险责任风险、投资风险和经营风险等。
为了有效管理这些风险，保险公司需要建立健全的风险评估和监控体系，并采取相应的风险控制措施，如分散投资、合理定价和制定健全的风险管理政策等。
投资管理是保险公司经营管理的重要组成部分。
保险公司通过投资保费等资金来获取收益，以支付未来的保险赔付和利润分配。
因此，保险公司需要制定合理的投资策略，根据市场环境和投资目标来选择合适的投资标的和投资组合。
同时，保险公司还需要加强投资风险管理，保障投资资金的安全性和稳定性。
市场经营是保险公司经营管理的关键环节之一。
保险公司需要积极开展产品创新和渠道拓展，以满足市场需求并获得竞争优势。
同时，保险公司还需要加强客户关系管理，提高客户满意度和忠诚度。
应用信息技术和数据分析工具，可以帮助保险公司更好地了解市场和客户需求，从而提高经营效率和风险控制能力。
综上所述，《保险公司经营管理基础知识》从保险典型经营模式、风险管理、投资管理和市场经营等方面介绍了保险公司经营管理的基本知识。
保险公司在经营管理过程中，需要不断学习和适应市场变化，提高综合管理能力，以实现良好的经营业绩和可持续发展。
保险基础概念知识大全
保险基础概念知识大全1什么是保险？保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。
保险是最古老的风险管理方法之一。
保险合约中，被保险人支付一个固定金额（保费）给保险人，前者获得保证：在指定时期内，后者对特定事件或事件组造成的任何损失给予一定补偿。
保险是集合具有同类风险的众多单位和个人，以合理计算风险分担金的形式，向少数因该风险事故发生而受到经济损失的成员提供保险经济保障的一种行为。
2保险的原理是什么？风险分散——想要让风险分散，首先就是要找到许多可以共同承担风险的对象大数法则——指一件事重复实验的次数愈多，所得的预估发生率愈接近真实的发生率。
大数法则运用在保险上面最常见的就是死亡率。
公平合理——基于公平原则，保费计算依死亡率高低、性别、年龄不同而有差异。
收支平衡——所谓收支平衡，是指全体保户所缴的纯保费总额要等于公司支付全体受益人的保险金额：纯保险费总额（公司收入）=保险金总额（公司支出）。
保险费都是以该原则来计算的。
3为什么需要各类型的保险组合？不同险种各有特点适合的人群就当然不同保障类险种：定期寿险、附加险、意外险、财产险（消费型）特点：消费型，保费低，保障高。
杠杆作用，每年缴付较少的费用，来转嫁掉对应的风险。
储蓄类险种：终身寿险（分红型、万能型）、两全寿险（分红型、万能型）特点：收益保障两不误，满足养老、教育等规划。
可以年缴也可以趸缴。
投资类类险种：投资连接保险特点：投资类保险轻保障重投资，满足投资需求。
一个产品涵盖了若干个账户，风险由低到高，每日公布净值，客户可以根据自己对股票市场和债券市场的判断，来选择账户进行资金配置。
根据行情的变化，进行账户间的灵活转换，把握投资机会。
适合有一定投资经验的客户。
投联的缴费方式为趸缴。
4我国保险业的发展历程以及目前我国的保险业现状？中国早在夏、商、周时代，就形成了保险的思想。
保险基础知识概要
保险基础知识概要一、保险的起源和大事记人类社会从开始就面临着自然灾害和意外事故的侵扰，在与大自然抗争的过程中，古代人们就萌生了对付灾害事故的保险思想和原始形态的保险方法。
我国历代王朝都非常重视积谷备荒。
春秋时期孔子的拼三余一的思想是颇有代表性的见解。
孔子认为，每年如能将收获粮食的三分之一积储起来，这样连续积储 3 年，便可存足 1 年的粮食。
如果不断地积储粮食，经过 27 年可积存 9 年的粮食，就可达到太平盛世。
在国外，保险思想和原始的保险雏形在古代已经产生。
据史料记载，公元前 2000 年，在西亚两河 ( 底格里斯河和幼发拉底河 ) 流域的古巴比伦王国，国王曾下令僧侣、法官及村长等对他们所辖境内的居民收取赋金，用以救济遭受火灾及其他天灾的人们。
在古埃及石匠中曾有一种互助基金组织，向每一成员收取会费以支付个别成员死亡后的丧葬费。
古罗马军队中的士兵组织，以收取的会费作为士兵阵亡后对其遗属的抚恤费用。
据传说， 5000 多年前的一天正午，一支横越埃及沙漠的骆驼商队正艰难地在沙丘间跋涉。
酷热的太阳烘烤着毫无遮掩的沙漠，仿佛要把一切生命烤干，一只粗糙的水壶在商人间传递。
突然，天空一下子变暗，乌云像横泻的浊浪在天空中翻滚，一场大风暴要降临了。
商人们顾不得骆驼了，拼命地往沙丘高处爬去。
风暴过后，原来他们丢弃骆驼和货物的地方已经堆起了几座新沙丘， 30 只骆驼只有 8 只跑得快的幸免于难，其余的无影无踪了。
要是在从前，损失货物、骆驼的商人就要面临着破产了。
但这次的情况有些不同，因为商队在出发前，精明的商队领队就将商人们召集到一块，通过了一个共同承担风险的互助共济办法。
这个办法规定，如果旅途中有商人的货物或骆驼遇到不测而损失或死亡，由未受损的商人从其获利中拿出一部分来分摊救济受难者；如果大家都平安，则从每个人的获利中提取一部分留存，作为下次运输补充损失的资金。
由于有了这个约定，这次损失事故没有在商队中造成太大的波动，因为全商队还有 8 只骆驼和它们所载的货物，贸易所得的利润分摊下去，至少可以使商人们购臵新的骆驼，以求东山再起。
保险基础知识培训
保险基础知识培训一、保险概念保险是一种金融服务，它旨在通过向客户提供经济保障，来保护他们免受风险和意外损失的影响。
保险公司与客户签订合同，客户每月支付保费，保险公司在客户遭受损失时提供赔偿。
二、保险分类1. 按照保障对象分类•人身保险：主要保障人的身体、生命和健康。
•财产保险：主要保障财产和资产。
2. 按照保障对象出现的风险分类•寿险：保障被保险人的生命，主要为被保险人的生前健康提供经济支持。
•财产险：保障被保险人的财产，如汽车保险、房屋保险等。
三、保险合同要素1. 投保单保险合同的重要组成部分，包含投保人个人信息、所要投保的保险产品及保障金额等内容。
2. 保险单保险公司出具的正式文件，确认保险合同已生效，并规定了具体的保险期间、保障范围、保险费用等。
3. 保险条款保险合同中详细说明了各方的权利和义务，在签署前应认真阅读并了解其中的内容。
四、保险理赔流程1. 报案当被保险人遭受损失或意外时，需及时向保险公司报案，提供相关证明材料。
2. 查勘定损保险公司会派员前往现场进行勘察和定损，确定理赔金额。
3. 理赔审核保险公司审核定损报告，确认理赔事宜，决定是否给付赔偿。
4. 理赔支付经审核确认无误后，保险公司将理赔款项支付给被保险人或受益人。
五、保险责任保险公司对投保人承诺在保险合同约定的保障范围内，承担相应的经济责任，即保险责任。
六、保险的风险管理保险公司通过严格的风险评估和管理，确保自身资金实力可以承担各种可能的风险，保证保险合同的可执行性。
七、保险行业监管保险业是一种特殊的金融服务行业，受到政府部门的监管。
监管机构对保险公司的财务状况、合规经营等方面进行监督，以保障保险市场的健康发展。
八、保险消费者权益保护保险消费者享有诸多权益，包括知情权、选择权、安全权等。
保护消费者权益，是保险公司应尽的社会责任之一。
九、保险市场发展趋势随着经济发展和社会变革，保险市场日益壮大。
数字化技术的运用、保险产品创新等将成为未来发展的主要动力。
保险行业中的客户服务技巧和策略
保险行业中的客户服务技巧和策略保险行业是一个以客户为核心的行业，为了提供优质的服务并赢得客户的信任与满意，保险机构需要具备一系列的客户服务技巧和策略。
本文将介绍保险行业中常用的客户服务技巧和策略，帮助保险从业人员更好地开展工作。
一、倾听和理解客户需求保险从业人员首要的任务是倾听和理解客户的需求。
在与客户接触的过程中，要注重聆听客户的意见和反馈，了解他们的真实需求。
通过与客户的有效沟通，保险从业人员可以更好地了解客户的具体情况，争取与客户建立互信的良好关系。
二、及时回应客户疑问和问题客户对保险有任何疑问或问题时，保险从业人员应该积极回应并提供准确的解答。
及时回应客户的问题不仅能够解决客户的困惑，还能增强客户对保险机构的信任感。
对于一些复杂的问题，保险从业人员可以通过专业的培训和学习提高自己的知识水平，确保能够给客户提供准确的信息。
三、建立有效的沟通渠道保险机构应该建立多种多样的沟通渠道，以满足客户的不同需求。
除了传统的电话和邮件沟通外，还可以通过在线客服、社交媒体等方式与客户进行沟通。
通过多样化的沟通渠道，保险机构可以更好地与客户保持联系，及时了解客户的需求和反馈，并提供更加个性化的服务。
四、培养专业技能和知识在保险行业中，保险从业人员需要具备专业的技能和知识。
他们应该了解保险产品的特点和优势，并能够根据客户的需求进行合理的推荐和解释。
保险从业人员还应该不断学习和更新知识，了解保险行业的最新动态和发展趋势，以提供更好的服务。
五、关注客户体验保险机构应该关注客户的体验，努力提供便捷、高效和个性化的服务。
通过优化流程和技术，简化客户办理保险业务的步骤，减少客户的等待时间和繁琐手续。
同时，保险从业人员在服务过程中要友好亲切，态度热情，积极解决客户遇到的问题，确保客户在保险交易中的满意度和感受。
六、建立客户关系管理系统为了更好地管理客户关系，保险机构可以建立客户关系管理系统。
通过该系统，保险从业人员可以记录客户的基本信息和历史交易记录，进行客户分类和关怀。
保险基础知识要点
1.在风险含义分析中，某种事件发生的不确定称为风险2.促使某一特定风险事故发生或增加其发生的可能性或扩大其损失程度的原因或条件是风险因素3.某一标的本身所具有的足以引起风险事故发生或增加损失机会或加重损失程度的风险因素属于实质风险因素4.依据风险〔性质〕分类，风险可分为纯粹风险与择投机风险5.在依据产生风险的行为对风险所作的分类中，地震、洪水、海啸、经济衰退等属于根本风险6.在依据风险产生的社会环境对风险进展的分类中，由自然力的不规那么或人们的过失行为所致损失或损害的风险是静态风险7.在责任风险中，保险人所承保的法律责任风险仅限于〔民事损害赔偿责任〕。
8.由个行为引起，且只与特定的个人或部门相关，而不影响整个团体和社会的风险属于〔特定风险〕。
9.风险的不确定性是〔就个体而言的〕。
10.决定保险活动或保险制度存在的必要性因素是风险的〔客观性〕11.在风险管理演变过程中，大多数现代形式是从〔购置保险实践〕中开展而来的。
12.风险管理是社会组织或者个人用以降低消极结果的〔决策过程〕。
13.风险管理的根本目标是〔以最小本钱获得最大的安全保障〕。
14.对企业、家庭或个人面临的潜在的风险加以判断、对风险性质进展鉴定的过程称为〔风险识别〕。
15.从根本直消除特定的风险单位和中途放弃某些风险单位，采取主动放弃或改变该项活动的方式的风险管理技术是〔防止〕16.在控制风险管理技术方法中，最简单、最消极的方法是在控制风险管理技术方法中，最简单、最消极的方法是风险防止17.41、发生一次风险事故可能造成的损失的X围称为〔风险单位〕。
18.自留风险是一种非常重要的〔财务型风险管理技术〕19.财务型非保险风险是指单位或个人通过〔经济合同〕，将损失或与损失有关的财务后果，转移给另一些单位或个人去承当。
20.在损失发生时或损失发生之后为降低损失程度采取的各项风险管理措施称为〔损失抑制〕。
21.只有缺失的机会没有获利的风险称为〔纯粹风险〕22.要求保险费率在短期内应该保持稳定，在长期内根据实际情况的变动进展调整的原那么属于〔弹性原那么〕。
保险培训方案
保险培训方案应包括以下内容：
1. 保险基础知识培训：介绍保险基本概念、保险产品种类、保险合同等内容。
2. 销售技巧培训：教授销售人员如何与客户沟通、如何推销保险产品、如何处理客户投诉等。
3. 客户服务培训：培训销售人员如何提供优质服务、如何处理客户抱怨和纠纷、如何提高客户满意度等。
4. 风险管理培训：介绍保险公司在承保和理赔过程中可能面临的风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
5. 法律法规培训：介绍保险相关法律法规、保险合同法律条款等内容，确保销售人员了解并遵守相关法规。
6. 职业道德培训：强调保险从业人员的职业道德，如诚信、公正、专业等。
7. 实践演练：通过模拟销售、案例分析等形式，帮助销售人员提高销售技能和客户服务水平。
8. 考核评估：对销售人员进行定期考核和评估，确保其能力水平达到要求。
保险销售员必备的知识点
保险销售员必备的知识点在保险行业工作的销售员需要具备一定的专业知识，以便能够有效地推销保险产品。
下面将介绍保险销售员必备的知识点，帮助他们更好地了解保险业务和产品。
一、保险的基本概念首先，保险销售员需要了解保险的基本概念。
保险是指个人或组织在遭受意外风险时，通过支付保险费转嫁风险给保险公司的一种经济行为。
保险销售员需要了解保险的定义、分类以及保险的目的和作用。
二、不同类型的保险产品保险市场上存在各种不同类型的保险产品，包括人寿保险、医疗保险、车险、财产保险等。
保险销售员需要熟悉各种保险产品的特点、覆盖范围、保险金额以及理赔条件等。
三、理解保险条款保险条款是保险合同中的重要部分，包含了保险责任、责任免除、保险金额、保险期间等内容。
保险销售员需要详细了解不同保险产品的条款，并能够向客户解释清楚。
四、风险评估和保险需求分析保险销售员需要具备风险评估和保险需求分析的能力。
通过对客户的财务状况、家庭背景、工作环境等进行综合考量，帮助客户确定合适的保险产品和保险金额。
五、合规和法律知识保险行业受到严格的监管，保险销售员需要了解相关的法律法规和政策。
同时，他们还需要遵守行业的道德规范，保证自己的销售行为合规合法。
六、销售技巧和沟通能力作为保险销售员，掌握一定的销售技巧和良好的沟通能力非常重要。
他们需要能够与客户建立良好的关系，准确把握客户需求，并给予专业的建议和解释。
七、保险市场和竞争对手了解保险市场的状况以及竞争对手的产品和销售策略，对于保险销售员来说是必不可少的。
他们需要关注市场动态，不断学习和了解行业的最新信息和趋势。
八、客户服务和售后管理保险销售员的工作并不仅仅是销售保险产品，还包括客户服务和售后管理。
他们需要及时回应客户的问题和需求，处理理赔事宜，并与客户保持良好的沟通和关系。
九、持续学习和自我提升保险行业发展迅速，保险产品和销售策略也在不断更新和改进。
保险销售员需要具备持续学习和自我提升的意识，通过不断学习和培训，提高自己的专业水平和销售技能。
保险行业基础知识
保险行业基础知识1. 保险的定义和作用保险是一种由保险公司提供的金融服务，通过以一定费用（保险费）向客户提供经济保障。
保险的基本原理是将被保险人的风险转移给保险公司，以平衡风险的损失。
保险的作用主要有以下几个方面：•风险转移：保险可以将个人或企业的风险转移到保险公司，减轻个人或企业承担风险的负担。
•经济保障：保险公司可以在发生意外或灾难时提供一定的经济资助，帮助被保险人渡过困难时期。
•促进经济发展：保险业不仅为个人和企业提供了安全保障，也为经济提供了重要的支持和保障，促进了经济的稳定和发展。
2. 保险的分类根据被保险人的身份和需求，保险可以分为多种类型，主要包括以下几种：•人寿保险：主要为被保险人提供身故或生存期满时的一定金额保险金。
•财产保险：主要为被保险人提供财产损失或灾害造成的损失的赔偿。
•健康保险：主要为被保险人提供医疗费用或治疗费用的赔偿。
•车辆保险：主要为被保险人的车辆提供损失或意外事故的赔偿。
•旅行保险：主要为旅行期间遇到的意外或其他费用进行赔偿。
3. 保险合同和保险费在购买保险时，被保险人与保险公司之间会签订保险合同。
保险合同是一种法律约束，规定了保险责任、保险金额、保险期限等内容。
保险费是被保险人向保险公司支付的费用，用以获取保险保障。
保险费的价格通常由保险公司根据被保险人的风险评估、保险金额和保险类型等因素来确定。
4. 保险的理赔过程当被保险人发生保险事故或受到损失时，可以向保险公司提出理赔申请。
保险理赔过程通常包括以下几个步骤：•报案：被保险人应及时向保险公司报案，并提供必要的证明文件和资料。
•立案：保险公司在收到报案后，对申请进行初步审核，并决定是否立案。
•核赔：保险公司在立案后，对申请进行详细核实和评估，并决定是否赔付。
•赔付：经过核赔后，保险公司向被保险人支付相应的赔偿金额。
5. 保险的风险评估和管理保险公司在提供保险服务前，需要进行风险评估和管理。
主要包括以下几个方面：•风险评估：保险公司通过评估被保险人的风险程度，来确定保险费的价格和保险责任的范围。
保险公司客户管理制度
保险公司客户管理制度一、导言保险公司客户管理制度是指保险公司为了更好地管理和维护客户资源，提供优质的服务而制定的一系列规定和流程。
客户管理制度的建立和完善对保险公司来说是至关重要的，它不仅有助于提高客户满意度，增强市场竞争力，还能够促进公司持续健康发展。
二、客户分类管理1. 客户分类的目的与意义在实施客户管理制度时，保险公司需要将客户进行分类管理。
客户分类管理的目的是为了更好地识别不同类型的客户需求，采取个性化的服务策略，从而提高客户的满意度和忠诚度。
客户分类管理还可以帮助保险公司更好地进行市场细分和产品定位，精确把握市场需求，提高销售效率。
2. 客户分类的依据和方式保险公司可以根据客户的属性、行为和需求等因素进行客户分类。
属性包括个人客户和企业客户，行为包括购买习惯、消费偏好等，需求包括保险需求的类型和程度等。
客户分类可以通过数据挖掘和分析等方式进行，也可以通过定期客户调研等方式进行。
三、客户信息管理1. 客户信息的收集与存储保险公司需要收集客户的基本信息、联系方式、家庭背景、健康状况等相关信息，并将其存储在可靠的系统中。
为了保护客户隐私和信息安全，保险公司应该制定专门的安全措施，并进行保密合规的培训。
2. 客户信息的更新与维护客户信息在收集后应定期进行更新和维护，及时了解客户的变动和需求变化。
保险公司可以通过电话、邮件、短信等方式与客户进行沟通，获取最新的客户信息。
3. 客户信息的利用与保护保险公司在利用客户信息时应遵守相关法律法规，并明确规定合理的使用范围和用途，确保不泄露客户隐私。
保险公司还应制定数据安全管理制度，加强客户信息的保护和防范网络攻击。
四、客户服务管理1. 客户需求分析与定制化服务保险公司需要通过客户调研、市场洞察等方式了解客户需求，根据客户的特点和需求定制相应的服务策略。
定制化服务可以包括个性化的推荐产品、独特的保险理赔服务等。
2. 客户关系管理和维护保险公司需要建立稳固的客户关系，与客户保持频繁的沟通和互动。
客户知识管理的名词解释
客户知识管理的名词解释1.引言在当今竞争激烈的商业环境中，客户知识管理成为了企业发展的重要课题。
客户知识管理指的是通过有效的策略和工具，对客户知识进行收集、整理、分析和应用，以提升企业的客户服务水平和经营绩效。
本文将从不同角度解释客户知识管理的含义和重要性。
2.客户知识管理的定义客户知识管理可以被定义为一种系统化的方法和实践，旨在掌握、应用和增强与客户相关的知识资源。
这些知识资源包括客户偏好、需求、行为习惯以及与客户互动的经验等。
通过客户知识管理，企业可以更好地理解客户，提供个性化的服务，并实现客户关系的发展和价值最大化。
3.客户知识管理的目标客户知识管理的主要目标是通过有效地管理客户知识，提升企业的竞争力和可持续发展。
具体而言，客户知识管理追求以下几个目标：3.1 客户满意度的提升通过对客户知识的有效管理，企业能够更好地了解客户的需求和期望，提供更加个性化的产品和服务，从而提升客户满意度。
3.2 客户关系的发展客户知识管理有助于企业建立和加强与客户之间的关系。
通过了解客户偏好和互动经验，企业可以制定更有针对性的营销和沟通策略，促进客户关系的良好发展。
3.3 经营绩效的提升客户知识管理为企业提供了准确的客户数据和洞察力，帮助企业制定更有效的决策和战略。
通过客户知识的应用，企业能够提高销售额、降低成本，并实现经营绩效的持续提升。
4.客户知识管理的实践方法实施客户知识管理需要合理的方法和工具。
以下是一些常见的客户知识管理实践方法：4.1 客户调研和分析通过进行客户调研和分析，企业可以获取客户的偏好、需求和反馈。
这些数据可以作为客户知识管理的基础，帮助企业更好地了解客户，并制定相应的服务策略。
4.2 客户关系管理系统（CRM）CRM系统是一种常见的客户知识管理工具。
通过CRM系统，企业可以集中管理客户信息、互动记录和销售机会。
这有助于企业更好地了解客户，提供个性化的服务，并实现客户关系的持续发展。
4.3 知识库和经验分享企业可以建立知识库和分享平台，收集和整理客户知识，供员工查阅和应用。
保险知识点笔记总结大全
保险知识点笔记总结大全一、保险的基本概念1. 保险的定义保险是指个体或组织为了规避风险而向保险公司支付一定费用（保险费），在发生风险时得到一定的经济赔偿。
2. 保险的作用（1）规避风险：保险可以帮助个人或组织规避风险，降低未来可能发生的损失；（2）稳定经济：一旦发生风险，保险可以帮助被保险人迅速恢复损失，保持经济稳定；（3）促进投资：保险资金可以作为长期投资，促进经济发展和社会进步。
3. 保险的特点（1）共济性：保险是基于共同风险而形成的，通过共同承担风险来互相帮助；（2）赔偿性：保险是一种赔偿性安排，只有在发生损失时才能得到经济赔偿；（3）合同性：保险是一种合同关系，要求投保人与保险公司签订保险合同；（4）理赔性：只有符合保险合同约定的理赔条件，投保人才能得到赔偿。
4. 保险的分类（1）按被保险对象分类：人身保险和财产保险；（2）按保险责任分类：寿险和财产险；（3）按经营方式分类：传统保险和新型保险。
二、保险的基本理论1. 风险及其分类（1）风险的定义：风险是指未来可能发生的不确定性事件，具有潜在的危害性；（2）风险的分类：可分为自然风险、人为风险和社会风险三种。
2. 保险合同的基本要素（1）投保人：即合同的订立者，有权利也有义务；（2）被保险人：即合同的受益人，享有经济赔偿权利；（3）保险公司：即合同的承保方，提供经济赔偿服务；（4）保险标的：即合同所保险的财产或个人；（5）保险费：即合同的价格，由投保人支付给保险公司；（6）保险责任：即保险公司在合同约定范围内的赔偿责任。
3. 保险利益及其概念（1）保险利益的概念：指投保人或被保险人在合同有效期内享有的利益，主要包括保险金、理赔赔偿和保险服务；（2）保险利益的特点：具有相对性、合法性、经济价值和不可分割性等特点。
4. 保险事故及其处理程序（1）保险事故的定义：指合同有效期内发生的符合保险合同约定的风险事件；（2）保险事故的处理程序：包括事故通知、事故调查、理赔申请、理赔定损和理赔支付等。
保险行业工作中的专业技能和知识
保险行业工作中的专业技能和知识保险行业作为金融行业的重要组成部分，承担着风险防范和经济保护的重要职责。
在这个领域工作，需要具备一定的专业技能和知识。
本文将介绍保险行业工作中的一些关键技能和知识。
一、产品知识在保险行业工作中，了解各类保险产品是必不可少的。
不同的保险产品有着不同的特点和风险覆盖范围，而作为保险专业人员，需要了解这些产品的详细信息，包括保险责任、保险金额、保费计算方法等。
同时，还需要熟悉产品条款和保险合同，了解其中的条款解释和重要条款的作用。
这样才能在工作中为客户提供准确的保险建议。
二、风险管理保险业务是为了分散并转移风险而存在的，因此风险管理是保险行业工作中的重要环节。
保险专业人员需要具备风险评估和风险控制的能力，能够准确判断各类风险的概率和影响，为客户提供有效的风险防范建议。
同时，还需要了解风险管理的不同方法和工具，包括保险合同的条款设置、保险索赔处理等。
只有具备扎实的风险管理知识，才能更好地为客户提供保障。
三、销售技巧保险行业是一个服务行业，销售技巧对于保险专业人员来说是非常重要的。
在保险销售过程中，需要与客户进行有效的沟通，了解客户的需求和风险状况，提供合适的保险方案。
同时，还需要具备良好的谈判能力和解决问题的能力，能够应对客户的异议和疑问。
销售技巧的提升可以帮助保险专业人员更好地开展业务、满足客户需求。
四、法律法规保险行业工作中，需要了解与保险相关的法律法规。
这些法规包括保险法、消费者权益保护法等，其规定了保险公司的权利和责任，保护了客户的合法权益。
保险专业人员需要熟悉这些法规的具体内容，确保自身操作的合法性，同时也能为客户提供有关法律法规的解释和指导。
五、客户服务在保险行业工作中，客户服务是至关重要的一环。
保险专业人员需要具备良好的沟通和协调能力，能够与客户建立良好的关系，理解客户的需求并及时回应。
同时，还需要具备问题解决能力，能够处理客户投诉和纠纷，并及时妥善解决。
优质的客户服务不仅能够增强客户对公司的信任感，也能够提高公司的市场竞争力。
第一部分 保险基础知识
第一部分保险基础知识1:有利于增进彼此了解，强化双方互相信任，圆满解决纠纷，并继续执行合同争议的处理方式是（A）。
21次A、协商B、和解C、诉讼D、仲裁2:某公民甲某，被宣告死亡后，由其妹妹继承的甲某的两间房屋因经济拮据卖给了公民乙。
但是甲某在被宣告死亡二年后重新出现，并由法院撤消对他的死亡宣告。
那么，根据《民法通则》的规定，对于这两间房屋的处理意见是（D）。
13次A由乙无偿返还甲 B甲某无权要求返还C由乙返还甲，甲退款给乙 D由甲的妹妹把卖房款返还给甲3:受益人取得受益权的唯一方式是（C）。
12次A、依法确定B、以血缘关系确定C、被保险人或投保人通过保险合同指定D、以经济利害关系确定4:在各类保险中，起源最早、历史最长的保险是（D）。
P36页，10次A、房屋保险B、火灾保险C、人身保险D、海上保险5:保险合同成立后，保险人向投保人签发的正式书面凭证是（D）。
8次A、暂保单B、小保单C、投保单D、保险单6:个体工商户甲经营一个杂货店，其承担债务的基础是（A）。
7次A、甲的个人财产B、甲的家庭财产C、甲父母的财产D、甲的朋友的财产7:在保险承保中，对于属于标准风险类别的保险标的，保险公司通常作出的承保决策是（A）。
P123；7次A、正常承保B、优惠承保C、有条件地承保D、拒保8:当保险标的因遭受保险事故而造成损失，依法应当由第三者承担赔偿责任时，保险人自支付赔偿金之日起，在赔偿金额限度内，依法取得对财产损失负有责任的第三者请求赔偿的权利。
这种权利叫做（D）。
7次A、代位管理权B、代位受益权C、代位使用权D、代位求偿权9:在重复保险的情况下，保险人分摊赔款不以保额为基础，而是按照在无他保的情况下单独应负的责任限额进行比例分摊。
该分摊方式叫做（C）。
P1086次A、比例责任制B、主要保险制C、限额责任制D、顺序责任制10:当某企业决定对其风险管理采用自留还是转移方式时，不需要考虑的因素是（D）。
6次A、风险发生的频率B、风险损失的大小C、本公司的财务承受能力D、风险发生的具体时间11:当人们面临纯粹风险时，其结果是（C）。
保险行业工作中的客户维护与增值服务
保险行业工作中的客户维护与增值服务保险作为一项重要的金融服务，为人们在意外事件发生时提供了重要的经济保障。
而客户维护与增值服务则是保险行业中不可或缺的一部分。
保险公司需要通过有效的客户维护和增值服务来提升客户满意度、增加客户忠诚度，并进而实现持续的业务增长。
本文将探讨保险行业工作中的客户维护与增值服务的重要性和方法。
一、客户维护的重要性1. 保持客户忠诚度客户维护是保持客户忠诚度的重要手段。
保险行业的竞争激烈，客户往往面临着众多的选择。
通过提供优质的服务、及时解决客户问题和满足客户需求，保险公司能够增强客户对自身的忠诚度，避免客户流失。
2. 提高客户满意度客户满意度是保险公司成功的关键指标之一。
通过及时响应客户问题、提供个性化的服务以及简化理赔流程等方式，保险公司能够提高客户满意度，加强客户与公司的关系，进而增加客户的复购率和推荐率。
3. 降低运营成本客户维护不仅可以带来业绩增长，还能够降低保险公司的运营成本。
相比于新客户的开发，维护老客户更加经济高效。
保险公司能够通过建立健全的客户关系管理系统，及时掌握客户需求和变化，并采取相应措施，避免资源浪费和重复投入。
二、客户维护的方法1. 提供个性化的服务每个客户都有独特的需求和偏好，因此，保险公司需要提供个性化的服务来满足客户的需求。
例如，可以根据客户的投保历史和理赔记录为其量身定制保险方案，同时通过定期回访和调研等方式了解客户的变化需求，并及时进行调整和改进。
2. 加强沟通和反馈机制及时的沟通和有效的反馈机制是客户维护的重要环节。
保险公司需要建立起良好的沟通渠道，为客户提供多样化的联系方式，并及时回应客户的咨询和投诉。
通过与客户建立积极的互动关系，保险公司能够及时发现问题并解决，提高客户满意度。
3. 简化理赔流程理赔是客户维护的重要环节。
保险公司需要精简理赔流程，简化理赔手续，提高理赔效率。
同时，积极采用互联网技术和大数据分析手段，为客户提供便捷的理赔服务，减少客户的等待时间和繁琐的操作流程。
保险业务中的保险销售与客户关系建立
保险业务中的保险销售与客户关系建立保险作为一项重要的金融服务业务，旨在为客户提供风险保障和财务保障。
保险销售作为保险公司与客户之间的重要媒介，起着关键的角色。
保险销售不仅需要具备专业知识和销售技巧，更需要建立良好的客户关系。
本文将介绍保险销售与客户关系建立的重要性，以及如何在保险业务中有效建立和维护良好的关系。
一、保险销售与客户关系建立的重要性保险销售与客户关系建立的重要性不容忽视。
首先，保险销售员是保险公司与客户之间的桥梁，他们直接接触客户并了解客户需求，因此能够为客户提供个性化的保险产品和服务。
其次，良好的客户关系能够增加客户忠诚度，提升客户满意度，从而为保险公司树立良好的口碑，促进业务发展。
最后，有效的客户关系可以建立长期合作关系，实现客户的价值最大化和保险公司的可持续发展。
二、保险销售与客户关系建立的关键因素在保险业务中，保险销售与客户关系建立需要考虑以下几个关键因素。
1. 专业知识与技能：保险销售员需要具备扎实的保险知识和专业的销售技巧。
只有了解产品和行业动态，才能为客户提供准确的建议和解决方案。
同时，销售员还需具备良好的沟通能力和表达能力，以便与客户建立有效的沟通与合作。
2. 个性化服务与定制化产品：每个客户的需求和风险状况都不同，因此保险销售员需要根据客户的具体情况提供个性化的服务和定制化的产品。
通过与客户深入沟通，了解客户需求和目标，可以为客户提供更有针对性的解决方案，增加销售成功的概率。
3. 信任和透明度：建立信任是保险销售与客户关系建立的基础。
销售员需要通过展示诚信和专业水准，使客户相信他们能够为其提供可靠的保险服务。
同时，销售过程中需要保持透明度，向客户全面介绍产品的条款、责任和保险费用等信息，避免隐瞒或误导。
4. 后续服务与关怀：客户关系的建立不仅在销售过程中，还需要在保险合同签署后提供持续的服务与关怀。
销售员应及时跟进客户的需求和变化，并提供售后支持。
定期的回访和沟通，以及及时处理客户投诉与问题，都是维护客户关系的重要环节。
加强保险行业的专业知识学习
加强保险行业的专业知识学习工作总结1. 概述过去一段时间，在保险行业的职业生涯中，我积极致力于加强自己的专业知识学习。
通过不断提升自己的技能和知识水平，我在工作中取得了一系列积极的成果，并为公司的发展做出了贡献。
2. 加强核心知识学习在保险行业中，核心知识是我们必须掌握的基础。
我通过阅读学术期刊、专业书籍以及参加培训课程，不断深化对保险原理、行业规范和相关法律法规的理解。
特别是紧跟行业的变化和发展动向，了解新产品、新服务和新制度，以便更好地满足客户需求。
3. 提升专业技能除了核心知识外，保险行业还需要我们具备一定的专业技能。
我积极参与培训和学习，提升自己的销售、理赔、风险评估等专业技能。
通过不断实践和反思，我能够更好地应对各种工作挑战，并为客户提供高质量的服务。
4. 加强客户沟通与管理能力保险行业注重与客户建立良好的沟通和管理关系。
我积极学习沟通技巧，包括倾听、表达和解决问题的能力。
在与客户进行交流时，我注重理解客户的需求，并提供针对性的解决方案。
同时，我也学习并运用有效的客户管理工具，以提高客户满意度和忠诚度。
5. 推动团队合作作为一个团队成员，我积极参与团队合作，与同事分享经验和知识。
我明白团队合作的重要性，通过与团队成员互助互补，我们能够更好地完成工作任务，并取得更好的业绩。
我不仅尊重他人的意见和选择，也乐于与他们分享自己的观点，以促进团队的共同成长。
6. 总结与展望在过去的工作中，通过加强保险行业的专业知识学习，我取得了明显的进步。
我不断提升自己的核心知识和专业技能，同时加强与客户的沟通与管理能力。
通过团队合作，我也能更有效地推动团队的共同发展。
在未来，我将继续不断学习，不断提升自己的专业素养，为公司的发展和客户的满意度做出更大的贡献。
7. 结语加强保险行业的专业知识学习是我过去一段时间工作的重点之一。
通过不断学习和实践，我提升了自己的核心知识和专业技能，同时加强了与客户的沟通与管理能力。
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保险业客户知识管理本文将从知识管理的视角，探讨保险业客户知识管理的作用，提出保险业知识管理的目标、步骤和实施推动策略。
1、保险业与客户知识管理知识管理的内容是对组织知识流进行管理，包括知识的产生、开发、转移和应用。
知识管理的内涵是对一个企业集体的知识和技能进行捕获，然后将这些知识与技能分布到能够帮助企业实现最大产出的任何地方的过程。
知识管理的目标就是力图将最恰当的知识在最恰当的时间传递给最恰当的人，以便使他们能够做出最好的决策。
客户知识管理是指企业在获取、发展及保持有意义的客户过程中，采集、汇总、整理客户的信息，使之成为企业的知识，通过对这些知识进行管理和使用，提高客户满意度，增强企业的竞争优势，使企业在激烈的市场竞争中立于不败之地。
保险行业面临的客户具有以下明显特征：(1)广泛性。
可以说，在现代社会中，保险是人人都需要的，所以保险业所面临的客户群体就是全社会，其客户来源是非常丰富的。
(2)多层次。
保险业的客户对象涉及社会的各个层次，有百万巨富，也有在贫困线以下生存的客户，他们的保险类型和保险目标会有很大的差异性。
(3)相关性。
保险公司有多项保险业务，这些保险业务之间的相关性是非常高的，通常客户购买某项保险的同时，也会在同一家保险公司购买其他种类的保险，因而保险公司对客户进行有效管理，往往能起到事半功倍的效果。
保险行业的这些特殊性决定了在客户服务过程中需要及时去了解客户的需求，并进一步响应客户需求，提供个性化的服务。
通过客户知识管理，可以将公司代理人在客户服务中遇到的问题、体会、感受、经验和技巧进行汇总，统一进行管理。
方便代理人在一个统一的平台上进行交流，在相互不断的交流中增强了解、产生信任，增强员工归属感和企业凝聚力；方便代理人去了解客户，理解客户，在今后工作中，恰当解答客户问题，高服务质量服务于客户，使服务过程更加融洽；使得客户更加相信保险，相信公司，相信代理人；同时代理人能够迅速、准确、合理的为客户度身定制服务。
2、保险业客户知识管理的目标和步骤保险业客户知识管理的目标在于协助企业不断地获取、积累客户知识，并将这些知识在企业内外部实现共享，发挥知识杠杆作用，通过这些知识，便于代理人充分了解不同类型客户的不同需求，从而推荐相应的保险产品，采取相应的营销策略；增加代理人的销售技巧和专业化水平；便于精算师全面掌握市场动态，适时改进原有的保险产品，设计新的保险产品。
通过客户知识管理，提升客户的满意度和忠诚度，降低销售成本，缩短销售时间，扩大市场份额，提高保险公司的效率和效益。
保险业实施客户知识管理的步骤主要包括客户信息的收集，客户信息的分析并转化为知识，客户知识的应用三个阶段。
整个过程首先对客户信息进行广泛收集，之后对收集到的客户信息进行分析处理，转化为支持组织和代理人决策的知识，最后，运用获得的知识指导组织的实际业务活动。
⑴客户信息的收集客户信息作为客户知识的“原材料”主要有两种来源渠道，一种方式是通过代理人获取。
对代理人在与客户交流、服务过程中发现的客户知识进行系统性收集和获取。
另一种方式是借助现代信息技术。
随着网络技术、信息技术的发展，客户可以直接与公司沟通，反映自己的需求。
客户可以通过网络、电话等手段将自己的需求和信息主动提供给公司。
⑵客户信息的分析和知识转化对收集到的客户信息进行分析，对客户价值和流失情况进行有效识别，并利用提炼出的知识指导公司的运作策略和规范代理人行为。
①客户细分客户细分是指将大的客户群体划分成一个个细分群的客户分类过程。
这样每一细分客户群都在某一方面具有类似的特点，分属不同细分客户群的客户的具有明显的差异性。
保险产品品种繁多，不可能向客户推荐所有产品，同时代理人也不可能充分了解所有的产品信息，成功推荐合适的险种，成为代理人成功的重要因素之一。
通过客户细分可以将客户分成不同的客户群，识别这些不同客户群的特点和需求，可以实现对称营销，达到销售成本最小化的目的。
在进行客户细分前，要明确目标，不能盲目的细分客户。
以免做了大量工作，但因为细分工作的目的性不强，最终没法得到很好的应用，陷入越分越乱的误区。
应该为了实现业务、产品的对称营销，为代理人提供需求信息，方便代理人推销时针对不同的客户提供相应的产品，提高营销的效率，降低营销成本。
②客户价值分析所谓客户价值简单的说就是客户给企业带来的收入。
但是并不是说带来收入高的客户就是高价值的客户，一个收入高的客户，可能因为需要高质量的服务，从而服务的成本就高，带给企业的收益反而比较低。
所以客户价值的分析还要充分考虑到成本因素。
除了客户目前给企业带来的利益，公司还要考虑未来的增长趋势，客户的挖掘潜力。
一些客户可能目前的收入情况并不是很理想，需求还不多，需求量也不大。
但是他可能是“潜力股”，随着时间的推移，经验、经历的丰富，他的职位可能会升高，相应的工资、地位就会提高，对保险的需求量就会增大。
会为保险公司带来更大的利润。
这样从客户的收入、成本、未来增长趋势三个角度出发，计算每位客户创造的收入、占用的成本和未来利润增长趋势。
由此，建立优质客户的评判机制，可以明确地评估什么客户是优质客户，什么客户是有潜力的客户。
客户价值分析的目的是将客户通过价值实现分级，并为不同级别的客户制订不同的服务标准，给不同服务级别的用户提供差异化的服务，将有限的服务资源用来为最有价值的客户提供服务。
③客户流失分析保险业不但要开发新的客户群，更重要的是留住现有的客户。
客户流失分析主要就是出于这种目的。
通过客户流失分析获得流失客户数据和潜在流失客户数据，从而将这些数据分配给客户服务部门，整合销售服务资源，根据客户的需求，设计个性化的营销策略，快速反应，以此达到召回流失客户，挽留流失概率高的客户，实现对客户的守护。
⑶客户知识的运用对客户知识可以编撰成册，发放给企业各部门，各代理人。
这样，部门可以准确了解已整理的客户知识，并在实际业务开展中应用到这些知识。
但是这种方式有人力物力消耗大，实效性差，不便于及时查阅、储存等缺点。
客户知识管理还可以储存在数据库中，充分利用公司内部网络资源，通过建立信息系统，实现数据电子化流动，及时准确的反映客户知识，方便公司员工随时了解客户。
3、保险业客户知识管理的推动策略保险企业要想得到有效管理客户知识，达到提高自身竞争力的目的，需要从多方面入手进行促进和推动。
推动的主要工作应该从企业文化、管理配套、信息基础三方面重点努力。
第一，形成有利于客户知识收集、储存、传播和创新的企业文化。
知识管理不同于信息管理和数据管理，保险企业进行客户知识管理，技术并不是一个很困难的问题，最困难的是员工观念转变问题。
一般员工对客户知识有种占有欲，要进行客户知识管理，进行客户知识的收集、分享和传播，重要是形成有利于客户知识管理的企业文化，使所要推行的知识能够在组织内进行明确的沟通并与成员建立共识，而不是首先想到由先进信息工具建立起来的客户知识管理系统。
组织要营造一种组织文化，在该种文化氛围下，组织的每个成员都乐意贡献自己掌握的客户信息和知识，能够在分享的过程中获得荣誉感和成就感。
企业对于员工参与支持客户知识管理有关的活动，应建立有效的激励机制。
如何让大家愿意支持客户知识管理、参与分享客户知识，激励机制将是有必要的。
激励的方式包括物质与精神，但都必须要直接有效。
组织的高层主管要在口头、行动与资源上公开支持，这种在态度上的支持与认同是非常必要的。
第二，管理配套。
公司建立必要的激励和评估客户知识体系是保证企业战略按照预想目标得以贯彻并有效运行的重要手段。
关于客户知识管理方面的管理配套，特别应包括客户知识评估、采纳和激励三方面管理措施。
即如何评估员工所贡献的客户信息或知识的重要性，决定该条信息和知识有价值，能够放入客户知识管理系统中供员工分享。
如果员工贡献了自己所拥有的客户知识，有什么奖励措施，保持他贡献客户知识的积极性。
相反对于一直没有贡献自己客户知识的员工，又有什么惩罚措施。
第三，发展有益于客户知识管理的信息基础建设。
知识管理与信息技术是密切相关的，虽然知识管理不仅仅是技术问题，但是，利用某些技术，如：人工智能、互联网以及以LotusNotes为代表的工作流群件技术等，可以大大促进企业的知识管理。
信息技术是实现客户知识管理的重要手段，包括建设客户知识管理的计算机软件基础、硬件基础以及其他接口（如和其他模块的接口），目的是在组织内建立有助于客户知识收集、储存、传播和利用的基础平台，让每一个员工能够在获取与自己业务有关的客户知识的同时，也能够为企业贡献自己获得的客户知识，使客户知识在流动过程中带来更大的增值效果。
这一工作是客户知识管理的支持部分，具体有：*客户知识存储方面的建设，如数据库建设、知识库建设、数据仓库等。
*客户知识传递方面的建设，如建设内部局域网、建设员工之间的联系渠道等。
*客户知识获取和共享方面的建设，供员工获取和检索知识，包括各种各样软件应用工具，如智能检索、网络搜索工具、多方法多层次获取和检索等等。
4、结束语目前保险业客户知识管理的研究还不多，文中偏重从理论角度探讨保险业客户知识管理的目标、步骤和实施策略。
将知识管理思想引入到保险业的实际工作当中，将对保险业产生积极的影响，这方面的研究有待于学术界和保险界的进一步探讨和研究。
随着中国保险领域开放力度的不断加大，外资保险公司争先恐后的进入了中国市场，来分食中国这块“美味的大蛋糕”。
日前，在华设立的外资和中外合资保险公司的数量已超过中资保险公司，在已开放的上海和广州地区，外资公司所占寿险市场份额达14.4%和11.8%，财产险市场份额为6.7%和1.5%。