流动资金贷前调查百问

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贷前调查必问要点

流动资金贷前调查百问一、行业1、什么行业？2、行业所处阶段？（新兴、成熟、衰退）3、行业是否受以经济周期影响？4、行业的整体盈利情况？与企业盈利状况比较。

5、企业规模及市场占有率状况，是否为龙头企业？6、行业产能是否过剩？7、行业经营资质是否需有关部门审批？是否受法律政策限制或影响？二、股东和经营者8、企业性质是什么？（民营、国有、股份、合资、独资、合伙、个体）9、股权结构是什么？谁控股？企业实际控制人是谁？10、股东以什么方式投资？是否到位？是否抽逃？11、是否有经营团队？经营团队是否有足够的经验？12、企业的组织构架是什么？管理是否有深度和广度？管理是否规范？企业的激励机制和用人机制是什么？企业文化是什么？13、是否有董事会？是否有独立董事？董事会是否在行使职权？董事会对管理层是否有足够的制约？14、企业的历史沿革，近三年经营班子的目标是什么？是否完成？（年终总结）15、企业的母公司、子公司、兄弟公司及其他关联企业有多少？股东的关联企业有多少？关联企业在社会的信誉如何？在我行和他行的融资情况如何？16、企业的关联企业与企业采购合同和购销合同的价格、数量、结算是否真实？是否符合市场行情？三、生产经营17、生产什么产品或提供什么服务？18、产品或服务的特点是什么？竞争力是什么？（差异优势、技术优势、成本优势、关系优势）19、是否有替代品将影响企业经营？20、产品的市场供求状况分析，是供大于求，还是供不应求？21、客户对企业产品的依赖度如何？（单一产品）22、原材料价格波动趋势和供给情况如何，对公司产品销售的影响是什么？23、原材料质量、保存有什么特殊要求？24、生产是否符合环保要求？（环保批文）25、生产技术是否落后？是否具有自主知识产权？与同行业比较？26、产品的销售渠道是什么？27、是否有销售团队？销售手段是什么？28、产品的销售政策是什么？是否赊销？是否有现金折扣？四、财务29、企业近三年的销售收入是多少？是增长、下降还是波动？原因是什么？30、企业近三年的利润总额和销售利润率是多少？是增长、下降还是波动？原因是什么？31、企业近三年的资产、负债、所有者权益是多少？资产负负债率是否符合行业特征？32、企业近三年的经营性现金净流量是多少？现金净流量与利润总额之间的差额是多少？现金净流量小于利润总额的原因是什么？33、企业流动资产和流动负债是多少？流动负债与流动资产的差额是多少？流动负债过高是否有短贷长用的现象？34、货币资金中保证金存款和已冻结的定期存单存款有多少？货币资金与抽查的现金日记账、银行日记账、银行对账单是否相符？35、应收账款明细是什么？一年以上账龄的应收账款有多少？应收账款坏账有多少？是否按财务制度规定计提准备？36、应收账款客户是否集中、单一？单一客户是否可能违约或取消合作？37、应收账款周转速度是否符合同业标准？38、应收账款增长额是多少？应收账款增长额与销售收入增长额之间的关系？与利润总额之间的关系？39、存货明细是什么？存货结构是什么？40、一年以上产成品、半成品有多少？41、原材料的采购成本与市场价格之间的差额是多少？是否计提存货跌价损失？42、存货周转速度是否符合同业标准？43、存货增长额是多少？存货增长额与销售收入增长额之间的关系？与固定资产增长额之间的关系？与利润总额之间的关系？44、存货的结转方法是什么？对当期成本和利润的影响是什么？45、存货存放在场内还是场外？存货是否已在他行或第三人质押？46、预付账款明细？采购价格与市场价格比较？是否符合采购合同约定？47、其他应收款明细是什么？在同业中占比是否过高？有无与实收资本金额相近的大额其他应收账款？有无注册资本抽逃现象？有无大额资产转移现象？48、固定资产明细是什么？产权是否明晰？49、固定资产入账依据是什么？固定资产账面价值与实际购买价值是否相符？固定资产评估入账的依据是否充分？评估价值是否过高？50、固定资产是否已在他行或第三人抵押？51、固定资产折旧方法是否符合财务制度规定？对当期的利润影响是什么？52、设备是否为专业设备？是否已被淘汰？变现能力如何？53、在建工程的总投资多少？已投资多少？竣工验收还需投资多少？在建工程投入使用对未来销售收入、利润、融资需求的影响？在建工程是否已抵押？54、土地性质是什么？是否已缴纳全额土地出让金？是否先征后返？地方是否有禁止转让或补交土地出让金后转让的要求？土地是否已抵押？55、固定资产是否已出租？出租合同的期限和付款方式是什么？出租价格是否合理？承租人是否同意租赁人违约时解除租赁合同或将租金缴纳给银行？56、短期借款、长期借款、应付票据明细？各银行授信金额多少？授信余额多少？到期日？利率水平？是否逾期？五级分类？担保方式？是否有短贷长用现象？57、应付账款明细？应付账款期限是多少？一年以上应付账款有多少？是否已违约？是否有纠纷？58、应付账款增长额是多少？是否高于往年增长额？是否高于平时增长额？是否有调整经营性现金净流量的嫌疑？59、预收账款明细？预收账款金额与合同约定生产进度是否相符？是否已开出预收账款保函？60、企业营业税缴纳多少？企业进项增值税多少？销项增值税多少？是否与税单相符？与报表销售收入是否匹配？61、企业是否享受各种税费减免政策？是否享受各种补贴？62、企业实收资本多少？注资方式是什么？是否抽逃？63、企业资本公积计账是否合理？固定资产评估增值是否符合市场价格？64、企业经营性现金流入量占销售收入比是多少？65、销售成本占比是否异常？是否存在少结转成本增加利润现象？66、投资收益率是否符合同业水平？投资收益中获得现金的比率是否正常？长期投资是否存在不良资产？五、用途、期限和还款来源67、企业的贷款用途是什么？68、是否有订单？69、项目贷款是否符合手续？如立项、可研、环评？70、自有资金有多少？占资金需求比例是多少？是否已到位？71、贷款的还款来源是什么？测算还款来源是否扣除铺底流动资金？72、何时还款？流动资金贷款测算企业的经营周期，项目贷款测算企业的每年净现金流量。

生产型企业流动资金贷款调查分析

F.企业现金流量分析。通过调查经营活动、投资
活动和筹资活动现金流量的规模，分析其现金的主要来源，进而判断还款来源。
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G.企业经营情况稳定性分析。结合其近3年财务指
标的变动趋势进行综合分析。（3）企业经营管理和行业状况调查与分析 A股东背景，对借款企业的可能支持； B经营管理水平如何，财务制度是否健全； C主营业务是否突出； D进销渠道是否畅通； E战略规划和发展思路是否清晰； F行业情况及其在行业中的地位。
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3、以短期投资或出售资产还款重点调查该类还款来源的可行性和变现性，一般来说，这不应成为主要还款来源。 4、以增资扩股的资金还款
类似于“搭桥贷款”，应注意资金到位时间和可能性。 5、其他还款来源重点调查还款来源的可靠性、稳定性。
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四、借款期限调查重点
（1）调查借款期限与借款人生产周期的匹配性，注意生产经营的季节性；
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六、综合回报情况
商业银行也是企业，也以利润为主要经营目标。我行对企业信贷支持的同时，也要求企业给予较好的综合回报，要么高利率，要么高存款和高结算，最好是二者兼有。业务部门应高度重视综合回报情况，并注意落实。
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24.3.2707:11:0607:1 107:1124.3.2724.3.2 707:11
调查企业借款的真实用途： 1、流动资金需要
可通过调查企业的年度生产计划（供货合同）、原材料采购需求（购货合同）、自有资金情况、资金缺口情况等来判断。
按正常流动资金贷款进行分析
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2、偿还其他银行债务（1）一般来说，对此种情况应保持警惕。这在一定程度上表明企业支付能力不足，对银行借款依赖过重。（2）但是，对于一些优质企业，此种做法有助于我行争取客户，相当于将在其他银行的授信业务转移到我行办理。

流动资金贷款调查报告

流动资⾦贷款调查报告附件1:关于某公司流动资⾦贷款xx万元的调查报告某信贷管理部门：某公司为我⾏存量贷款客户（或新拓展客户），信⽤等级、上年统⼀（特别）授信万元，其中：授信种类，存量占⽤额度及占⽤种类。

其各关联公司的的授信额度、授信种类、存量占⽤额度和占⽤种类情况。

本次拟调查同意对该公司流动资⾦贷款万元，期限，⽤途。

调查情况如下：⼀、本次调查基本情况（⼀）本次调查所采取的调查⽅法、调查程序；（⼆）基本可以认定真实的相关资料及认定的依据；（三）重点说明：⽆法认定是否真实的相关资料及⽆法认定的原因。

例如：调查⼈员必须在调查报告中明确写明是否对客户的相关会计科⽬和明细帐、总分帐、原始凭证等按照六相符的原则进⾏过核实、抽查和核对。

如果没有的，在调查报告中明确写明，不衔接的应说明原因并对其财务核算的真实性提出明确意见。

⼆、客户基本情况调查（⼀）概况客户成⽴时间、位臵、注册地、组织性质、注册资本及股东构成、组织结构和管理模式、经营范围。

主要经营产品、年设计⽣产能⼒、现在实际⽣产数量、市场占有率、产品在竞争领域中所处的位臵和竞争优势。

客户经营历史沿⾰、营业规模和经营状况、在区域和⾏业中的地位和影响。

《企业法⼈营业执照》（《营业执照》、《事业法⼈（单位）登记证书》等）、《组织机构代码证》、贷款卡，以及必须的⾏业经营许可经营证明或资质证书等主体资格证明⽂件是否齐备有效，是否存在被吊销、有效期满的情况，是否具备合规合法的贷款主体资格。

（⼆）信⽤状况客户在我⾏的开户情况、我⾏评级、授信及⽤信情况、利息偿付情况、信⽤形态及贷款质量；通过信贷查询和实地调查相结合，调查客户在他⾏的开户情况、评级、授信及⽤信情况、利息偿付情况、信⽤形态及贷款质量、对外担保及履⾏情况，是否涉及诉讼等。

若信贷查询和实地调查不⼀致，需详细说明。

（三）与我⾏的合作情况《银企（校、院）合作协议》的签订情况，合作协议的主要内容和执⾏情况，包括：客户在我⾏的⽇均、⽉均存款余额、存贷⽐，货款归⾏率、低风险业务与我⾏合作的额度和占⽐、我⾏结算量和占⽐、国际业务与我⾏合作的额度和占⽐、代理保险、代发⼯资等的合作情况。

关于公司申请流动资金贷款的调查报告

关于公司申请流动资金贷款的调查报告关于公司申请流动资金贷款的调查报告公司于年月日向我行提出申请，申请流动资金贷款万元，期限年，用途为购原材料，贷款由公司担保，我行于年月日对该企业进行了贷前调查，现将调查情况汇报如下：一、借款人概况1.基本情况公司地处，成立于，《企业法人营业执照》号码6103231002563，注册资金万元，其中：货币资金万元；实物注册万元。

股东：出资700万元，占注册资本的；出资万元，占注册资本的；出资万元，占注册资本的5.5；出资万元，占注册资本的4；资本金全部到位。

法人代表，职工人；其中:管理人员人，人员人。

厂区占地面积万平方米，生产建筑面积万平方米。

组织机构代码证》登记号：组代管610323—000553，有效期204年4月8日至2021年4月8日；《贷款卡》编号为610303000003368601；以上三证均真实有效且已按期年检，经审查该客户具有办理信贷业务资格。

2.企业生产情况公司，企业主导产品(或经营范围、、)、、等，产品性能价格比合理，现已拥有大系列多个变形产品，其中和、获部优和省优产品称号。

3.管理者素质公司领导班子共人，其中总经理人，副总经理人，拥有职称人，经营有高度的事业心和责任感，强烈的开拓进取精神，具有较高的组织能力和领导决策水平，总经理，为原，从事行业年，专业水平较强。

该同志品行良好，清政廉洁，吃苦耐劳，有一定的个人魅力。

二、借款人生产经营及经济效益情况：年到至今，公司不断进行技改，加大生产力度，其产品还是出现供不应求现象，年销售收入为万元，年销售收入为万元，年销售收入为万元，年销售收入为万元，近三年销售收入增长率分别为，9，。

年公司利润总额为净利润为万元，年公司净利润为万元，年公司净利润为万元，年公司净利润为万元。

公司前三年净利润增长缓慢，主要原因(公司前三年净利润增长较快，主要原因)。

企业生产一般为订量生产，每年初签订全年的销售订单。

公司一般销售旺季为季度，公司销售模式为，业务周期一般为个月左右。

流动资金贷款核查要点

流动资金贷款核查要点流动资金贷款是指银行向企业提供的用于日常经营活动的资金贷款，是企业获得资金的重要途径。

然而，由于流动资金贷款的特殊性，银行在审批和发放贷款时需要进行严格的核查，以确保贷款的安全性和合法性。

本文将从贷款申请、贷款用途、贷款担保等方面，介绍流动资金贷款核查的要点。

一、贷款申请在贷款申请阶段，银行需要核查企业的基本情况和信用状况。

具体要点如下：1.企业基本情况：包括企业名称、注册资本、经营范围、法定代表人等信息，需要核实企业是否合法注册，是否存在重大法律问题。

2.企业信用状况：包括企业的信用记录、财务状况、经营状况等，需要核实企业是否有不良信用记录，是否存在财务风险和经营风险。

3.贷款用途：需要核实贷款用途是否合法合规，是否符合银行的贷款政策和要求。

二、贷款用途在贷款用途方面，银行需要核查贷款用途是否符合合法合规的要求，是否存在违法违规行为。

具体要点如下：1.贷款用途：需要核实贷款用途是否符合银行的贷款政策和要求，是否存在违法违规行为。

2.资金流向：需要核实资金流向是否合法合规，是否存在违法违规行为。

3.贷款用途变更：需要核实贷款用途是否发生变更，是否符合银行的贷款政策和要求。

三、贷款担保在贷款担保方面，银行需要核查担保人的信用状况和担保物的价值。

具体要点如下：1.担保人信用状况：需要核实担保人的信用记录、财务状况、经营状况等，是否存在不良信用记录和财务风险。

2.担保物价值：需要核实担保物的价值是否足以覆盖贷款本金和利息，是否存在价值风险。

3.担保方式：需要核实担保方式是否符合银行的要求，是否存在违法违规行为。

综上所述，流动资金贷款核查是银行审批和发放贷款的重要环节，需要严格按照要点进行核查，以确保贷款的安全性和合法性。

企业在申请流动资金贷款时，应提供真实、准确的信息，遵守银行的贷款政策和要求，以获得银行的信任和支持。

2023年中级银行从业资格之中级公司信贷通关提分题库(考点梳理)

2023年中级银行从业资格之中级公司信贷通关提分题库(考点梳理)单选题（共40题）1、对流动资金贷款贷前调查报告内容的要求不包括（）。

A.真实性B.完整性C.准确性D.有效性【答案】 C2、在信贷资金运动中，（）是第一重支付。

A.使用者将信贷资金转化为经营资金，用于购买原材料和支付生产费用B.信贷资金由银行支付给使用者C.经过社会再生产过程，信贷资金在完成生产和流通职能以后，又流回使用者手中D.使用者将贷款本金和利息归还给银行【答案】 B3、和解与整顿融为一体，和解是整顿的（）。

A.前提B.原因C.结果D.从属【答案】 A4、关于企业贷款展期的申请，下列表述错误的是( )。

A.是否给予办理展期由银行决定B.展期内容应包括拟采取的补救措施C.质押贷款展期应当由出质人出具同意的书面证明D.借款人应当在贷款到期日向银行申请贷款展期【答案】 D5、下列选项中，表明抵（质）押品状况发生恶化的是（）。

A.抵（质）押品保险到期后及时续保B.抵（质）押品被变卖或部分出售C.抵（质）押品价值升高D.抵（质）押品被转移至有利于银行监控的地方保管【答案】 B6、贷款合同的制定原则中，( )是指贷款合同文本内容应力求完善，借贷双方权利义务明确，条理清晰。

A.不冲突原则B.维权原则C.完善性原则D.适宜相容原则【答案】 C7、计提贷款损失准备金时，( )是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。

A.及时性原则B.充足性原则C.保守性原则D.风险性原则【答案】 A8、商业银行在贷款审查中，审查借款用途是否合法合规，是否符合国家宏观经济政策、产业政策等，这属于（）审查。

A.借款人主体资格及基本情况B.财务因素C.信贷资料完整性及调查工作与申报流程的合规性D.信贷业务政策符合性【答案】 D9、初次面谈时，银行调查人员可按照（）标准原则，从有关方面集中获取客户相关信息。

公司流动资金贷款调查报告_调查报告.doc

公司流动资金贷款调查报告_调查报告一、企业基本信息(一)企业性质、法定地址、注册资本、成立时间、经营范围、从业人数等概况经营状况:企业规模、主导产品产销、市场份额、在同行业中的地位和发展前景等。

行业情况:行业成本结构、创意:行业经济周期、行业盈利能力、国家政策等。

管理:组织形式、管理制度、法定代表人和财务负责人、财务制度和关联企业经营等。

(二)企业财务状况上年末及报告期财务状况表单位:万元去年年底的报告期数据比年初还要多。

一.总资产(1)流动资产总额占总资产的百分比1.货币基金2.应收帐款应收票据4.预付款其他应收款6.存货(2)长期投资(3)固定资产总额1.固定资产净值累积折旧2.在建工程(4)无形资产(5)递延资产二.负债总额(1)流动负债负债总额的百分比1.短期借款2.应付账款3.应付票据4.预收账款5.其他应付款(2)长期负债其中:长期贷款三.所有者权益(1)实收资本(2)资本公积(3)盈余公积(4)未分配利润四.销货收益总利润六.债务适用性指标㈠资产负债率(二)流动比率(3)速效比(4)利益保护倍数七.运营能力指标(一)总资产周转率(二)流动资产周转率(3)库存周转率(四)应收账款周转率八、盈利能力指标(一)总资产收益率(二)销售利润率(3)净资产收益率九.净现金流量(1)净经营现金流(二)净投资现金流(3)筹资净现金流量企业资产:总额、构成、与上年年末的对比、重要数据分析(重点是应收账款及其他应收款的账龄、长期投资、原创性:固定资产、存货等)。

)，如有较大变化，应说明原因。

企业债务情况:总额、构成、与上年末比较、或有负债及重要数据分析(重点是短期贷款、应付票据、应付账款、其他应付款、长期负债等)。

)，如有较大变化，应说明原因。

净资产分析:如总额、构成及与去年末相比有较大变化，应说明原因。

财务指标的计算和分析:偿债能力指标包括资产负债率=总负债/总资产×100%，流动比率=流动资产/流动负债，速动比率=(流动资产-存货-预付款)/流动负债×100%，利息保证倍数=税前总收益/利息费用，净现金流量等。

工商银行提供“百问百答”题库

中国工商银行宁波市分行“百问百答”题库固定资产贷款管理暂行办法一、单选题1. 下列哪一项不属于银监会《固定资产贷款管理暂行办法》中受理贷款申请应具备的条件（）A 借款人为新设项目法人的，其控股股东应无重大不良记录B 借款用途和还款来源明确、合法C 借款人信用状况良好，信用等级须在A+级（含）以上D 符合国家土地环保要求答案：C2. 固定资产贷款受托支付标准为（）A 单笔金额500万元（含）以上B 单笔金额超过项目总投资5%C单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5％D 单笔金额超过500万元，或超过项目总投资5％且超过50万元的答案：D3. 在固定资产贷款中，贷款人有下列哪种情形的，银监会可以按照规定采取监管措施（）A与贷款同比例的项目资本金到位前发放贷款的B 受理不符合条件的固定资产贷款申请并发放贷款的C 超越权限审批贷款的D对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的答案：D4. 《固定资产贷款管理暂行办法》自（）执行。

A 发布之日起B 发布之日起一个月C 发布之日起二个月D 发布之日起三个月答案：D5. 贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的( )。

A、风险补偿金B、贷款发放账户C、贷款资金托管帐户D、资金管理账户答案：B6.受托支付方式下，贷款人原则上应在（），将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对手。

A 贷款发放当天B 贷款发放次日C 贷款发放一周内D 贷款发放两个工作日内答案：A7. 项目实际投资超过原定投资金额，下列做法中正确的是（）A 贷款人可以直接追加贷款B 贷款人不可以追加贷款C 贷款人经重新风险评价和审批后决定追加贷款D 贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款，并要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保。

答案：D8. 下列不属于固定资产贷款提款条件的是（）A 拟提款资金的使用符合合同约定的用途B 借款人在他行有笔贷款到期C 与贷款同比例的资本金已足额到位D 项目实际进度与已投资额相匹配答案：B9. 下列哪一项不是固定资产贷款尽职调查的内容（）A 借款人基本情况B 贷款担保情况C 借款人收入情况D 贷款项目情况答案：C10.贷款人应定期对借款人的信用状况、项目建设和运营情况、担保变动情况等内容进行检查和分析，建立贷款质量监控制度和（）A 贷款风险预警体系B 贷后动态监测制度C 押品重估制度D 违约问责机制答案：A11. 《固定资产贷款管理暂行办法》适用范围不包括哪类机构：（）A政策性银行B贷款公司C 信托公司D农村信用合作社答案：C12.根据办法规定，下列哪一项不属于贷款人应完善的内部控制机制（）A 全流程管理B 岗位制衡机制C 定期信息披露机制D 岗位考核和问责机制答案：C13.下列关于固定资产贷款的说法中错误的是（）A 贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度B 贷款人应确保审批人员按照授权独立审批贷款C 贷款人应落实独立的责任部门，对固定资产贷款进行全面的风险评价D 贷款人应与借款人签订书面借款合同答案：C14.《固定资产贷款管理暂行办法》规定贷款人审批贷款应当遵循的原则是（）A 独立审批B分级审批C 授权审批D 垂直审批答案：B15.下列借款人行为不属于违约行为的是（）A 未按约定用途使用贷款B 未按约定方式支用贷款资金C 申贷文件失真D 所有贷款均采取贷款人受托支付方式答案：D二、多选题1. 出现下列（）情形的，贷款人可以停止贷款资金的发放和支付。

公司申请流动资金贷款的调查报告

公司申请流动资金贷款的调查报告公司申请流动资金贷款的调查报告1__月__日，我行受理某公司__万元流动资金贷款申请，此笔贷款为我行（客户性质存量/新增客户），上笔借款额度。

符合流动资金贷款管理办法，客户经理、对此项业务通过实地调查与走访，并借助人民银行信贷征信系统，行业资料等进行贷前调查，现将调查情况报告如下：一、对客户所提供资料真实性核实的过程及结果调查采取的方式：我行业务部门调查人员、经实地走访，采用实地调查与间接调查相结合的方式对本次信贷业务进行了调查。

该客户提供的营业执照（三证合一）、机构信用代码证、开户许可证、公司章程等基础材料等证照及法定代表人，我行采用实地走访及部门查询等方式确认为真实、合法、有效。

财务报告：客户已按业务要求提供了全部财务报告，包括年度、年度及年月末的资产负债表、损益表、现金流量表，我行确认该客户提供的.全部财务报告真实有效、符合我行贷款要求，予以采纳。

二、客户基本情况1、企业概况借款主体名称、成立日期、注册地、实际经营地、注册资金。

主营业务等。

2、股权结构该公司现注册资本为100万元，股本构成具体如下表：股东名称出资形式出资资本实缴资金认缴资金货币100万元3、管理者素质法定代表人、股东、实际控制人，基本情况：主体名称、性别、年龄、身份证号码、户口所在地；三、信用情况借款企业、法定代表人、股东征信情况，实际人征信情况；与法人企业高度关联的关联企业征信情况也要说明；（关联企业法定代表人及股东征信情况）企查查、全国法院系统是否涉诉情况查询等需要说明的其他事项；四、经营情况主营业务范围、公司沿革、经营场地规模、是否自有，是否租赁（年租金）、上下游企业情况。

五、财务状况该提供了年末、年末和年月末的财务报表及近期银行流水，经客户经理的实地调查，分析如下：1、报告期财务状况静态分析——资产类（近期财务数据）⑴货币资金x万元（较年初减少1万元）⑵应收账款x万元（较年初数增加16万元）⑶存货余额为x万元（较年初增加119万元）⑷固定资产原值为x万元，（固定资产净值余额为397万元，较年初减无变化）----负债类（近期财务数据）⑴短期借款x万元（较年初无变化）⑵应付账款x万元（较年初无变化）-----所有者权益（近期财务数据）⑴实收资本x万元。

贷款申请受理和贷前调查（六）有答案

贷款申请受理和贷前调查（六）有答案贷款申请受理和贷前调查(六)⼀、单选题1. 6C标准原则的内容不包括______。

A.品德B.实⼒C.资本D.担保答案：B[解答] 国际通⾏的信⽤“6C”标准原则是指：品德(Character)、能⼒(Capacity)、资本(Capital)、担保(Collateral)、环境(Condition)和控制(Control)。

2. 下列选项不属于贷款效益性调查内容的是______。

A.借款⼈、保证⼈的财务管理状况B.借款⼈过去三年的经营效益情况C.借款⼈当前经营情况D.借款⼈过去和未来给银⾏带来收⼊、存款、结算、结售汇等综合效益情况答案：A[解答] 业务⼈员开展的贷款效益性调查包括：对借款⼈过去3年的经营效益情况进⾏调查；对借款⼈当前经营情况进⾏调查；对借款⼈过去和未来给银⾏带来收⼊、存款、结算、结售汇等综合效益情况进⾏调查、分析、预测。

3. 下列属于商业银⾏固定资产贷前调查报告内容要求的是______。

A.对贷款担保的分析B.借款⼈财务状况C.借款⼈⽣产经营及经济效益情况D.还款能⼒答案：D[解答] 商业银⾏固定资产贷前调查报告内容主要包括：借款⼈资信情况、项⽬合法性要件取得情况、投资估算与资⾦筹措安排情况、项⽬情况、项⽬配套条件落实情况、项⽬效益情况、还款能⼒、担保情况、银⾏业⾦融机构收益预测、结论性意见等。

只有选项D属于。

4. 实务操作中，建议采⽤______⽅式进⾏现场调研，同时通过其他调查⽅法对考察结果加以证实。

A.多次检查B.全⾯检查C.突击检查D.约见检查答案：C[解答] 在实务操作中，建议采⽤突击检查⽅式进⾏现场调研，同时可通过其他调查⽅法对考察结果加以证实。

只有将现场调研成果与其他渠道获取的信息有效结合起来，才能为贷前调查⼯作提供⼀个坚实的基础。

5. 下列各项中，可⽤来考察借款⼈与银⾏关系的项⽬是______。

A.借款⼈财务状况B.借款⼈经济效益C.不良贷款⽐率D.借款⼈规模答案：C[解答] 根据银⾏流动资⾦贷前调查报告内容相关要求，借款⼈与银⾏的关系应包含的内容有：①借款⼈在银⾏开户情况；②在银⾏长短期贷款余额、以往借款的还款付息情况(不良贷款⽐率和⽐息率)、信⽤等级、授信额度及额度占⽤情况；③在银⾏⽇平均存款余额、结算业务量、综合收益；④新增贷款后银⾏新增存款、结算量及各项收益预测；⑤借款⼈或有负债情况；⑥借款⼈已经提供的抵押(质押)担保情况；⑦借款⼈与其他银⾏关系、在其他银⾏开户与借款情况。

乡镇企业流动资金贷款有关基础知识问答(续)

催
否则对占用的银行贷款要加收 2 0 % 的利息
( 3
、
以至停止贷款
,
) 对实行经营承包责任制更换了企业的法人代表
,
如期不到银行办理更换法人代表
,
资格
落实债务的
。
银行有权从其主管部门收入中扣收所欠的贷款
、
情况确定
5 % 以上 ) 一般为 8
,
, ( 2 ) 能积极清理积压物资和呆滞资金做到有计划
有责任制
、
清理效果明显
;
( 3 ) 有经济效益
核算正确
,
,
报表及时
。
,
按规定提留 ,
,
( 4 ) 利润按规定分配
瘪动基金按比例充实
( 5 ) 信用好
并停止对该企业办理信
,
贷结算业务
( 4
) 乡村工业主管部门不积极组织落实和制定计划归还关停企业的贷款
,
银行应停止
对所属工业企业发放贷款
问
:
直至追回关停企业占欠的贷款
答
:
根据国家规定
:
凡申请流动资金贷款的企业须有 3 0 一5 0 % 的自有流动资金
。
。
自有流
。
动资金比例是将企业的流动基金同定额资产相比较

关于公司流动资金管理情况的调查报告

关于公司流动资金管理情况的调查报告调查报告：关于公司流动资金管理情况的调查报告一、调查目的本次调查的目的是为了了解公司的流动资金管理情况，包括流动资金的来源、运营和运用情况，以及公司的流动资金管理措施和效果。

二、调查方法1. 采访：通过与公司财务部门的负责人和相关员工进行面谈，了解公司的流动资金管理政策、流程和措施。

2. 数据分析：对公司流动资金的数据进行统计和分析，通过财务报表和相关数据来评估公司的流动资金管理情况。

三、调查内容1. 流动资金来源：调查公司的主要流动资金来源，包括销售收入、借款、股东投资等。

2. 流动资金运营：调查公司对流动资金的日常运营情况，包括应收账款、应付账款、存货管理等。

3. 流动资金运用：调查公司对流动资金的运用情况，包括短期存款、物资采购、投资等。

4. 流动资金管理措施和效果：调查公司的流动资金管理政策、流程和措施，以及它们的有效性和效果。

四、调查结果1. 流动资金来源：公司主要的流动资金来源是销售收入，其占公司流动资金的比重较大。

2. 流动资金运营：公司在应收账款的管理方面较为谨慎，采取了一系列的措施来提高收款速度和降低坏账风险；但在应付账款和存货管理方面，还存在一定的改进空间。

3. 流动资金运用：公司在流动资金的运用上相对保守，主要以短期存款为主，较少进行其他投资。

4. 流动资金管理措施和效果：公司制定了详细的流动资金管理政策和流程，并通过实施严格的金额控制和审批流程来监管流动资金的使用；同时，公司还通过定期的资金预测和风险评估来提前预防潜在的流动资金问题。

五、总结和建议综上所述，公司在流动资金管理方面已经采取了一系列的措施，并取得了一定的成效。

但同时也存在一些问题，比如应付账款和存货管理的不足，以及流动资金运用方面的保守。

建议公司进一步完善流动资金管理的政策和流程，加强应付账款和存货管理，并适度扩大流动资金的运用范围，以提高流动资金的效益和降低风险。

此外，还可以加强对公司流动资金的监控和分析，及时发现和解决潜在的问题，以保证公司的流动资金管理能够更好地支持业务发展和提高企业价值。

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷考试题库

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷考试题库单选题（共40题）1、银行流动资金贷前调查报告内容不包括（）。

A.借款人生产经营及经济效益情况B.借款人财务状况C.借款人与银行的关系D.项目效益情况【答案】 D2、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于收入确认时间的说法中，不正确的是（）。

A.销售商品采用托收承付方式的，在办妥托收手续时确认收入B.销售商品采用预收款方式的，在发出商品时确认收入C.销售商品需要安装和检验的，在收到货款时确认收入D.销售商品采用支付手续费方式委托代销的，在收到代销清单时确认收入【答案】 C3、（2018年真题）下列关于信贷授权中转授权的说法中，不正确的是（）。

A.受权的经营单位在总部直接授权的权限内进行授信审批权限的转授B.受权的经营单位对本级行各有权审批人、相关授信业务职能部门和所辖分支机构转授一定的授信审批权限C.贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制D.审批人员报上级批准，秉持审慎原则，可越权审批贷款【答案】 D4、交易对手为借款人的关系人，更应认真甄别交易的真实性，防止借款人虚构商品或资产交易骗取银行贷款，属于审定（）。

A.信贷品种B.信贷用途C.授信对象D.贷款金额【答案】 B5、甲公司为增值税一般纳税人，主要从事货物运输服务，2019年8月有关经济业务如下：A.（31800-5300）×6%=1590（元）B.31800×6%=1908（元）C.31800÷（1+6%）×6%=1800（元）D.（31800-5300）÷（1+6%）×6%=1500（元）【答案】 C6、下列关于贷款分类中“次级”的说法，正确的是（）。

A.借款人的还款意愿差，不与银行积极合作B.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金C.借款人无力偿还，抵押品价值低于贷款额D.固定资产贷款项目处于停缓状态【答案】 B7、在区域风险分析中，（）决定了一个地区的金融生态环境的基本面。

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷通关题库(附带答案)

2023年初级银行从业资格之初级公司信贷通关题库(附带答案)单选题（共60题）1、银行流动资金贷前调查报告的内容不包括（）。

A.借款人与银行的关系B.对流动资金贷款的必要性分析C.借款人经济效益情况D.宏观经济形势【答案】 D2、下列选项中，属于变动成本的是（）。

A.固定资产折旧B.广告及推广的费用C.企业日常开支（水、电等）D.租赁费用【答案】 B3、不良贷款剪刀差通过逾期（）天以上贷款与不良贷款比值，反映目标区域贷款质量分类准确性和不良贷款真实水平情况。

A.30B.60C.90D.120【答案】 C4、下列关于借款人权利的说法，错误的是()。

A.可以自主向主办银行或其他银行申请贷款B.有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况C.有权按合同约定提取和使用全部贷款D.在确保银行债务可偿还情况下，有权向第三方转让债务【答案】 D5、下列用于衡量区域内商业银行流动性状况的指标是（）。

A.增量存贷比率B.利息实收率C.加权平均期限D.信贷余额扩张系数【答案】 A6、进行现场调研过程中，业务人员在实地考察时必须（）。

A.视察客户存货B.查阅客户财务资料C.亲自参观客户的生产经营场所D.参观客户办公条件【答案】 C7、下列不属于经营风险的体现的是（）。

A.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足B.对存货、生产和销售的控制力下降C.供应商不再供货或减少授信额度D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理【答案】 A8、下列不属于国别风险的是（）。

A.利率风险B.清算风险C.汇率风险D.国内商业风险【答案】 D9、按贷款用途划分，公司信贷的种类不包括()。

A.自营贷款B.固定资产贷款C.流动资金贷款D.房地产贷款【答案】 A10、根据增值税法律制度的相关规定，一般纳税人发生的下列应税行为中，可以选择适用简易计税方法计缴增值税的有（）。

A.电影放映服务B.文化体育服务C.收派服务D.公交客运服务【答案】 A11、下列关于流动比率的说法，正确的是（）。

贷前

2017年11月10日一、填空题。

1.贷前调查的“问”包括：问老板、问生产负责人、问销售、问财务。

2.调查人员通过富有成效而且有针对性的“问”，可以了解客户的经营状况、财务数据、经营技能、为人处世态度、兴趣爱好、价值取向等信息。

3.调查人需要重点核实借款人营业执照和资质证明；核实和查看借款人生产经营资料；核实和查看借款人的相关资产证明；通过报刊、杂志、网络查看借款人的信息；通过查看信用报告等了解借款人信用信息等。

4.我们可以通过政府管理部门（包括工商、税务、环保、国土、房管、建委等部门）、借款人同行业人员、周边邻居和商户等了解到企业及企业主的一些信息，包括：企业的经营及生产情况，有无违法经营情况；企业生产经营能力、资质及许可情况；企业有无欠缴税费、土地出让金等情况；企业主的人品、习惯、爱好；企业有无赌博、吸毒等恶习；有无违法犯罪记录；企业及企业主有无其他债务等。

二、判断。

1.“析”是在调查人员通过“看、听、问、核”的方式了解到借款人大量的信息之后进行的。

（×）2.问老板的询问内容：生产设备运行是否正常；询问生产员工的工作情绪及工作状态；询问生产安全情况；询问半成品情况及半成品质量；询问日常的生产量。

（×）3.通过贷前调查的看、听、问、核、析后，调查人员应根据前期调查作出一个系统的分析。

（√）三、简答题。

在“问”的过程中有哪些注意事项？2017年11月10日一、填空题。

1.贷前调查的“问”包括：问老板、问、问销售、问。

2.调查人员通过富有成效而且有针对性的“问”，可以了解客户的、、、为人处世态度、兴趣爱好、价值取向等信息。

3.调查人需要重点核实借款人和；核实和查看借款人；核实和查看借款人的相关；通过报刊、杂志、网络查看借款人的信息；通过查看等了解借款人信用信息等。

4.我们可以通过政府管理部门（包括工商、税务、环保、国土、房管、建委等部门）、借款人同行业人员、周边邻居和商户等了解到企业及企业主的一些信息，包括：企业的，有无违法经营情况；企业、资质及许可情况；企业有无欠缴税费、土地出让金等情况；企业主的人品、习惯、爱好；企业有无赌博、吸毒等恶习；有无违法犯罪记录；企业及企业主有无其他债务等。