私人银行业务培训课件

2020/4/16
BACK
私人银行业务的发展
• 私人银行业务起源于瑞士日内瓦，开始 是专门服务于超级富翁家族，后来逐渐 演变为向高净值客户提供产品和服务的 金融业务。
• 目前，私人银行业务已成为当今国际知 名的商业银行的战略核心业务之一。世 界上商业银行巨头主要集中在欧洲和美 国。
• 当今世界，全球最佳私人银行排名前四 2020/4位/16 的银行是瑞银集团、花旗集团、汇丰
2020/4/16
什么是私人银行业务
• 私人银行业务(Private Banking)是一种 面向富人和其家庭的系统理财业务，它为 高端客户提供专业化的一揽子资产管理、 投资信托、保险规划、税务筹划及遗产安 排、收藏、拍卖、咨询等业务。其目标是 保存财富、创造财富。其核心是个人理财 ，已经超越了简单的银行资产、负债业务 ，实际属于混业业务，它涵盖了社会的各 个领域。
2020/4/16
私人银行业务在中国
• 2019年2月8日，从《欧洲货币》杂志再 传喜讯：招商银行私人银行在 “最佳私 人银行与财富管理”年度评选中，连续 两年蝉联“中国区最佳私人银行”大奖 。这是私人银行业务在中国区的唯一一 个综合性奖项，这一金融同业和专业机 构互评的评选结果，体现了国际权威媒 体和国内业界的充分认可，也充分体现 了招商银行私人银行的专业性和品牌优 势。
私人银行业务的发展
• 瑞银集团(UBS) • 正，是世界私人银行业务的头号巨头。集 团拥有超过140年的财富管理经验和遍布 全球的庞大网络；在美国，瑞银是最大 的私人银行之一。
• 瑞银私人银行业务主要是为高端客户提 供量身订造的全面服务，业务涵盖资产 管理到遗产规划、企业融资顾问和艺术
2020/4/16
1
什么是私人银行业务
2
私人银行业务的发展
3
私人银行业务在中国
2020/4/16
什么是私人银行业务
2019年中国银监会曾针对私人银行业 务做如下解释：“私人银行业务是指 商业银行与特定客户在充分沟通协商 的基础上，签订有关投资和资产管理 合同，客户全权委托商业银行按照合 同约定的投资计划、投资范围和投资 方式，代理客户进行有关投资和资产 管理操作的综合委托投资服务。”
了较高的回报率。
2020/4/16
BACK
私人银行业务在中国
• 我国最早开办私人银行的机构是2019年 在上海开业的瑞银，随后是2019年3月在 上海开业的花旗私人银行。
• 2019年3月28日，中国银行和苏格兰皇家 银行在北京和上海合作推出了私人银行 业务，同年8月，招商银行在深圳成立了 私人银行中心，随后中信、民生、交行 、工行和建行等国内商业银行以及汇丰 、渣打等多家外资银行纷纷在国内推出 私人银行业务。
品投资服务等。 2020/4/16
私人银行业务的发展
• 瑞银集团的成功 • 2019年瑞士联合银行集团提出的发展战
略作出了很好的注脚，即：“同一个信 念，同一个团队，同一个目标，同一个 UBS (One belief, One team, One focus, now, One UBS)”
• 从表面看，这只是瑞士联合银行集团的 一个形象广告或品牌战略。但是，对瑞 士联合银行集团的发展历史进行分析，
私人银行业务的发展
• 注重团队建设 • 瑞银的客户服务团队分为三个不同的层
面：客户经理团（Relationship Manager and Assistants）、财富经理 团（Specialist）、专家团队（Experts ）。三个团队密切配合，在统一的服务 流程控制下，客户将得到“尽善尽美” 的服务体验。
2020/4/16
私人银行业务在中国
• 国内商业银行在相继完成股该上市后， 面临着改变长期以来以存贷利差为主要 盈利模式的要求，优化客户、资产、收 入结构，发展私人银行业务成为必然趋 势。
2020/4/16
私人银行业务在中国
• 招商银行 • 2019年4月11日，招商银行“财富管理账
户”正式面市。传承招行一贯“鼠标+水 泥”模式的营销理念，它将银行卡、账 户管理、资金高度等业务事例在一个账 户上，并突出了综合投资理财的服务功 能。“财富账户”更深的目的是借整合 证券、基金、保险等销售渠道之机，使 客户的资金发生战略性转移，并抢占客 户现金管理及金融投资业务的主导权。
• 现阶段我国国内银行的私人银行业务整体 还比较初级，由于我国金融行业还实行分 业经营模式，这使得其金融产品的品种十 分单一，无法满足目标客户的多样化和个 性化的需求。同时其产品结构也不尽合理 ，不能为客户提供高质量的投资和财富管 理的金融产品。
2020/4/16
私人银行业务在中国
• 招商银行于2019年8月正式推出专为资产 在1000万以上的高端客户提供理财服务 的私人银行。
• “1+N”专家团队遵循严谨的“螺旋提升 四步工作法”，为高资产客户提供专业 的投资建议，同时国内领先的开放式产 品平台，为客户提供更多的另类产品的 投资机会。
2020/4/16
• 招商银行私人银行客户数量和管理总资 产连续三年保持了近35%的增长速度，即 使在金融危机影响深重的2009年，客户 数和管理总资产仍取得了39%的增长。
• 现招商银行已开业和正在筹建的私人银 行中心达到17家，基本覆盖了全国主要 经济区域。
2020/4/16
私人银行业务在中国
• 1、产品种类单一
2020/4/16
私人银行业务的发展
• 严格的风险管理
• 瑞银集团近几年的成功，与它对风险的 严格管理和控制密不可分，其对待风险 “就像白发老太太一样谨慎小心”。在 客户取舍上，瑞银集团重点拓展高净值 (HNW)客户，即不止是关注客户的交易规 模，也同样关注它们为公司带来的利润 ，所以它重点发展私人银行业务，以较 少的资本滚动了庞大的资产，而且保持
2020/4我/16 们会发现，“四个一工程”是瑞士联
私人银行业务的发展
• 合理的经营管理 • 国际化的管理视野和全球化的资产配置
能力，善于解决富人的跨国投资难题和 资金管理事务。 • 服务创造价值 • 通过个性化服务为客户创造价值。瑞银 集团私人银行业务服务范围全面，包括 财务规划、税务策划、退休规划、遗产 规划、信托基金、收藏鉴定等它根据某 2020/4个/16 客户金融资产和金融需求设计整体的