银行基本业务培训

-
拆出资金旬末平均余额 存款准备金 - 备付金 - 联行占款）旬末平均余
额
?
8%
c、 存贷比率
?
贷款总额 存款总额
? 75%
8
银
行
的
运
作
-----模式-
商 业 银
及 组
行织
的 组 织
结 构
结
构
四、商业银行的组织机构 行长
职能部门
业务部门
人行保办 政
事管卫公 理
部部部室
计信个公会稽电国
人司
际
划贷银银计核脑业
金组
融 机 构
织 结
简构
介
一、 金融机构简介
在我国，金融企业是以商业银行为主体， 包括信用社（或合作银行）、信托投资公司、租 赁公司、证券公司、财务公司以及投资基金管 理公司等在内的多种组织形式的行业群体。
4
银
行
的
运
作
模
-----式银及 行组
运 作 的
织 结
环构
境
二、 银行运作的环境
金融市场由四部分组成：外汇市场、货币 市场、资本市场和黄金市场。
②、负债风险监控指标
核心存款比率
?
核心存款总额（定期） 负债总额
拆入资金比率
?
拆入资金旬末平均余额 各项存款旬末平均余额
? 4%
③、资产负债综合风险监控指标
a、 备付金比率
?
备付金日平均余额（库
存现金 ? 中央银行定额准备金 各项存款日平均余额
? 在其他同业的存款） ? 5%
b、
拆出资金比率
? （各项存款
标 名 算公 权 算
称
式 系过
数程
及
结
果
抗 总 总 资 0.5 风资 产
险产
能 力 净 总 资 1.0
资 产-
产 总负 债
资 总 负 1.0 产 债/
负 总资 债产 率 *10
0% 齿 银 行 1.0 轮 借款
比 /净
率 资产 *10 0%
企业财务状况评估表（通讯科技类）
加 权 10 9 得
分
计分标准
利 收入 收 入 +
能
投资
力
收益
营业 营 业
收 入 收 入 / 0.5
增长 上 年
率 营业
≥≥≥≥≥≥≥≥≥≥ 40 30 24 18 15 12 90 60 40 20 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00 000000
≥≥≥≥≥≥≥≥≥≥ 30 24 20 17 15 13 11 9 7 5 %%%%%%%%%%
银 行 业务
2020/5/21
1
? 银行的运作模式及组织结构
简
? 银行业务种类
? 银行会计
? 商业银行的发展趋势
介
2
银 ? 一、金融机构简介
行 ? 二、银行运作的环境
的 运
? 三、商业银行的管理模式
作 ? 四、商业银行的组织机构
模 式
? 五、商业银行的运作方式
及
组
织
结
构
3
银
行
的
运
作
模
式
-----及-
的 管
及
理 模
组
式 （
织
资结
产 负
构
债
比
例
管
理
1 ）
3、 资产负债比例管理
①、资产风险监控指标：
a、 资产负债率
?
全部负债总额 全部资产总额
? 92%
b、 资本充足率
自有资金总额 ?
银行资产总额
? 8%
c、逾期率 逾期率<15%
呆滞< 5%
逾期<8%
呆账<2%
d、中长期贷款比率
=
1年以上的中长期贷款月 末平均余额 1年以上（含1年期）存款的平均余额
各金融市场的主要业务。
5
银
行
的
运Leabharlann Baidu
-----作模-
商 业 银
式 及
行组
的 管 理
织 结
模构
式
? 三、商业银行的管理模式
? 1 、资产管理 ? 2 、负债管理 ? 3 、资产负债比例管理
? 资产风险监控指标 ? 负债风险监控指标 ? 资产负债综合风险监控指标
6
银
行
的
运
作 ------
商
业 银 行
模 式
备
8 7 6 5 4 3 2 1注
≥ ≥ ≥ ≥≥≥≥≥≥≥ 500 300 200 12 80 60 40 30 20 10 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00
0 ≥ ≥ ≥ ≥≥≥≥≥≥≥ 200 150 110 80 50 40 30 20 15 50 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00
≥ ≥≥≥≥≥≥≥≥≥
50 30 20 12 80 60 40 30 20 10 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00 0000
力 净 资 总 资 1.0 产 产- 总 负债
资 产 总 负 1.0
负债 率
债/ 总
资产
*100 %
齿 轮 银 行 1.0
比率 借 款 /
净资
产 *100 %
≥≥≥≥≥≥≥≥≥≥ 20 15 11 80 50 40 30 20 15 50 00 00 00 00 00 00 00 00 00 00 000 ≤≤≤≤≤≤≤≤≤≤ 50 60 68 75 78 80 82 83 84 85 %%%%%%%%%%
≤≤≤≤≤≤≤≤≤≤ 60 75 85 93 10 10 11 11 12 12 %%%%0 5 0 5 0 5
部
部
行 部
行 部
部
部
部
务 部
9
银
行
的
运
作
-商业----模式及-
银组
行 的 运
织 结
作构
方
式
1
五、商业银行的运作方式
企业财务状况评估表（通讯科技类）
申请/ 担保单位名称：
指标名 计 算 加 计 加
计分标准
备
称
公式 权 算 权 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 注
系过得
数程分
及
结 果
抗 总 资 总 资 0.5 风产 产 险 能
≤ ≤ ≤ ≤≤≤≤≤≤≤ 50 60 68 75 78 80 82 83 84 85 % % % %%%%%%%
≤ ≤ ≤ ≤≤≤≤≤≤≤ 60 75 85 93 10 10 11 11 12 12 % % % %0 5 0 5 0 5
? 120%
对同一客户的贷款余额
e、单个贷款比率 =
资本总额
? 15%
f、最大十家客户贷款比率 = 最大十家客户贷款总额 *100% ? 507%
银
行
的
运
作 ------
商
业 银 行
模 式
的 管
及
理 模
组
式 （
织
资结
产 负
构
债
比
例
管
理
2 ）
3、 资产负债比例管理
存款负债率 ? 各项存款余额 负债总额
%%%%%%
10
银
行
的
运
作
-商业----模式及-
银组
行 的 运
织 结
作构
方
式
1
五、商业银行的运作方式
企业财务状况评估表（通讯科技类）
申请/ 担保单位名称：
指标名 计 算 加 计 加
计分标准
备
称
公式 权 算 权 10 9 8 7 6 5 4 3 2 1 注
系过得
数程分 及
结 果
获 经 营 营 业 1.5
收入 *100 %-1 经营 利 润
利 润 总 额 / 1.0
率 经营
收入 *100 %
≥≥≥≥≥≥≥≥≥≥ 20 15 12 10 8 6 5 4 3 2 %%%%%%%%%%
11
银
行
的
运
作
-商业----模式及-
银组
行 的 运
织 结
作构
方
式
1
五、商业银行的运作方式
申请/ 担保单位名称：
指
计 加计