个人理财项目02-训练答案

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2022年个人理财第二次任务参考答案

个人理财第二次任务_0001一、单选题（共20 道试题，共40 分。

）1.家庭用于出租旳不动产是（）。

A. 个人使用资产B. 财务资产C. 奢侈资产D. 债权资产2.经济处在收缩阶段时，个人和家庭在资产旳行业配备中应考虑更多投资于（）A. 房地产B. 建材C. 汽车D. 电力3.一种理财目旳必须具有两个具体特性，一是目旳成果可以用货币进行精确计算；二是（）A. 理解个人旳风险承受能力B. 距离实现旳最后期限C. 财务信息和有关信息D. 年龄高下4.在经济增长放缓、处在收缩阶段时，个人和家庭应考虑（）A. 增持储蓄产品B. 增持股票C. 增持股票型基金D. 减持固定收益类产品5.中国金融理财原则委员会旳金融理财师认证是从（）A. CFP到AFPB. AFP到CFPC. CICFP到CFPD. ChFP到CFP6.市场价格扣除卖出这一资产需要支付旳交易费用和税费后旳价格称（）。

A. 历史成本B. 市场价值C. 重置成本D. 清算价值7.某一时刻金融市场上实际通行旳多种利率是（）A. 市场利率B. 实际利率C. 名义利率D. .法定利率8.家庭资产是指一种家庭拥有旳或者控制旳具有市场价值旳物品，可以分为个人使用资产、财务资产和（）。

A. 股票B. 债券C. 奢侈资产D. 房产9.如果就业率比较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长，个人理财方略偏于配备更多旳（）A. 国债B. 定期存款C. 股票D. 活期存款10.在商业银行个人理财业务中，客户和银行旳关系是（）A. 信托关系B. 合同关系C. 委托D.11.个人理财业务师建立在（）基本之上旳银行业务A. 法定代理关系B. 委托代理关系C. 存款业务关系D. 贷款业务关系12.来自客户方旳阻碍理财业务开展旳常用心理因素是( )A. 自我吹嘘B. 目旳缺失C. 被动接受D. 自我设防13.某人但愿在5年后获得本利和1万元，用于支付一笔款项。

若按单利计算，利率为5％，那么，她目前应存入（）A. 8000元B. 9000元C. 9500元D. 7800元14."为在每期期末获得相等金额旳款项，目前需要投入旳金额"，这是指计算（）。

工商管理个人理财答案解析

个人理财-0001试卷总分：100判断题(共10题,共30分)1.(3分)个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。

√2.(3分)个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表。

×3.(3分)现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。

×4.(3分)资产－负债余额＝净资产√5.(3分)在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。

×6.(3分)个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。

√7.(3分)如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金√8.(3分)稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。

×9.(3分)个人理财起源于20世纪30年代的美国。

√10.(3分)风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。

×单选题(共20题,共40分)11.(2分)下列描述净现金流量错误的是（）。

A、若净现金流量＜0，说明个人日常有一定的积累12.(2分)属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。

A、资产负债表13.(2分)资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。

D、静态资产数据14.(2分)刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4％，按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。

C、1080元15.(2分)影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。

C、个人因素16.(2分)下列（）不属于现金等价物。

D、股票17.(2分)下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。

C、短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，18.(2分)（）就是对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。

D、个人预算规划19.(2分)现金流量表的评价指标主要是（）。

D、收支比率20.(2分)下列理财工具中，流动性最强的是（）。

《个人理财》(第二版)习题答案

《个人理财》（第二版）习题答案项目一个人理财的知识准备一、单项选择题1.A【解析】少年成长期没有或仅有较低的理财需求和理财能力；青年成长期愿意承担较高的风险，追求高收益；中年稳健期风险厌恶程度提高、追求稳定的投资收益；退休养老期尽力保全已积累的财富、厌恶风险。

故选A。

2.B【解析】资产组合效应是因分散投资而使风险降低的效应，也就是通常我们所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。

故选B。

3.D【解析】协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。

期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。

方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。

故选D。

4.A【解析】单利现值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83.33万元；复利现值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10％)2=82.64万元。

故选A。

5.B【解析】3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=1000000×10％÷［(1+10％)3-1］=302115元。

故选B。

6.A【解析】每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。

本题中普通年金终值=10000×［(1+10％)2-1］÷10％=21000元。

故选A。

7.A【解析】投资组合的方差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。

故选A。

8.A【解析】为避免通货膨胀风险，个人和家庭应回避固定利率债券和其他固定收益产品，持有一些浮动利率资产、股票和外汇，以对自己的资产进行保值。

故选A。

9.B【解析】在经济增长比较快，处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持收益比较好的股票、房地产等资产，同时降低防御性低收益资产如储蓄产品等，以分享经济增长成果。

个人理财形考任务2试题及答案

题干保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（），并确定期限和金额。

a.保险代理人b.保险产品c.保险公司d.受益人反馈你的回答正确题目2题干开放式基金的交易价格主要取决于a.基金负债b.供求关系c.基金净资产d.基金总资产反馈你的回答正确题目3题干（）的投资份额是可以不固定的。

a.公司型基金b.封闭式基金c.契约式基金d.开放式基金反馈你的回答正确题干在下列几种基金中，一般（）的年管理费率最低。

a.认股权证基金b.股票基金c.债券基金d.货币基金反馈你的回答正确题目5题干证券投资基金是一种（）的证券投资方式。

a.视具体的情况而定b.直接c.以上均不正确d.间接反馈你的回答正确题目6题干单利和复利的区别在于a.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算b.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分c.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日d.单利属于名义利率，而复利则为实际利率反馈你的回答正确题目7题干在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于a.永续年金现值系数b.预付年金现值系数c.递延年金现值系数d.以上都不正确反馈你的回答正确题目8题干房地产的投资方式不包括a.申请房地产抵押贷款b.房地产租赁c.房地产信托d.房地产购买反馈你的回答正确题目9题干房地产投资的风险不包括a.信用风险b.利率风险c.交易风险d.意外风险反馈你的回答正确题目10题干股票类理财产品的收益主要来源于a.利息收益和资本损益b.利息收益和价差收益c.红利收益和价差收益d.股利和资本损益反馈你的回答正确题目11题干根据我国保险法，保险的基本原则有a.可保利益原则b.近因原则c.最大诚信原则d.补偿原则反馈你的回答正确题目12题干保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是a.以保险金额为限b.以被保险人对保险标的可保利益为限c.以实际损失为限d.以保单的现金价值为限反馈你的回答正确题目13题干投资连结险的特点中不包括a.具有保障和投资理财的双重功能b.投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理c.保费结构和资金流向公开透明d.有一个最低的现金价值反馈你的回答正确题目14题干债券投资的风险有a.再投资风险b.通货膨胀风险c.利率风险d.债券赎回风险反馈你的回答正确题目15题干相对股票投资而言，债券投资的优点有a.投资收益高b.本金安全性高c.投资风险小d.市场流动性好反馈你的回答正确题目16题干基金的当事人包括a.基金管理人b.基金投资人c.证券交易所d.基金托管人反馈你的回答正确题目17题干证券投资基金按组织形式可分为a.开放型投资基金b.契约型投资基金c.封闭型投资基金d.公司型投资基金反馈你的回答正确题目18题干证券投资基金与股票债券的区别表现在a.投资工具性质不同b.收益与风险不同c.投资者地位不同d.经济关系不同反馈你的回答正确题目19题干开放式基金与封闭式基金的区别a.基金规模的可变性不同b.基金的价格决定因素不同c.基金单位的买卖方式不同反馈你的回答正确题目20题干金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（）的特点。

《个人理财》训练习题和答案

《个⼈理财》训练习题和答案⽬录第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (2)⼀、单选题 (2)第⼆章现⾦规划 (9)⼀、单项选择题 (9)⼆、多项选择题 (10)三、判断题 (11)四、简答题 (11)五、案例分析 (12)六、结合⾃⼰的实际情况完成以下⼯作 (13)第三章消费规划 (14)⼀、单项选择题 (14)⼆、多项选择题 (18)三、判断题 (20)四、案例分析 (21)第四章教育规划 (21)第⼀单元习题 (21)第⼆单元练习和思考 (22)第五章保险规划 (25)第六章投资规划 (30)第七章退休规划 (38)第⼀节习题 (38)第⼆节习题 (40)第⼋章财产分配与传承规划 (44)⼀、单项选择题 (44)三、判断题 (63)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (64)⼀、单项选择题 (64)⼆、多项选择题 (66)参考答案 (69)第⼀章个⼈理财理论和计算基础 (69)第⼆章现⾦规划 (69)第三章消费规划 (75)第四章教育规划 (76)第五章保险规划 (78)第六章投资规划 (78)第七章退休规划 (79)第⼋章财产分配与传承规划 (82)第九章个⼈理财规划建议书的编写 (86)第⼀章个⼈理财理论和计算基础⼀、单选题( ) 1.个⼈理财中，收⼊可概括分为哪两类？(A)现⾦收⼊与⾮现⾦收⼊ (B)⼯作收⼊与理财收⼊(C)正职收⼊与兼差收⼊ (D)薪资收⼊与红利收⼊( ) 2.下列何者并⾮理财规划的⽬的？(A)提⾼⽣活⽔平 (B)平衡⼀⽣的收⽀差距(C)回馈社会 (D)满⾜个⼈的基本⽣活需求( ) 3.有关⾦融从业⼈员的道德标准及⾏为纪律，下列叙述何者正确？(1)理财规划⼈员可基于交叉营销之需要，将客户基本数据转介其它部门同事(2)理财规划⼈员可以间接暗⽰的⽅式，将客户未公开消息告知第三者(3)理财规划⼈员可基于产品特性，强调并⼤肆宣传此产品的过去绩效(4)理财规划⼈员于提供商品时，若该商品与理财规划服务系不可分，在⽆妨害公平竞争之虞时，可建议客户购买该商品( ) 4.理财规划的过程可区分为下列五个步骤，哪⼀个顺序⽐较合理？(1)搜集相关的财物信息(2)分析⽬前的财务状况(3)决定财务⽬标(4)设计与执⾏财务计划(5)定期检讨与修订计划(A)(2)(3)(1)(4)(5) (B)(3)(2)(1)(4)(5)(C)(1)(2)(3)(4)(5) (D)(4)(2)(1)(3)(5)( ) 5.下列哪⼀项违反了理财规划⼈员所应遵守的⾏为纪律准则？(A)向客户承诺最低收益率(B)遵循法令或主管机关的规定转介客户数据(C)不因职务关系进⾏内线交易帮客户赚钱(D)不夸⼤宣传过去的绩效( ) 6.有关理财⽬标之设定，下列叙述何者正确？(1)⼀年内短期理财⽬标需以短线进出提⾼投资报酬率(2)中长期的梦想要考虑钱的购买⼒(3)如果应有储蓄超过所得负担能⼒时，应缩短达成梦想所需时间(4)⽆论⾃⼰能否负担，不能调降原梦想的⾦钱期望值( ) 7.下列有关空巢期理财活动的叙述，何者并不恰当？(A)年龄已⼤，所以保费⾼，不值得花钱买⾼额终⾝寿险(B)退休可说是圆梦的开始(C)降低投资组合风险(D)应考虑到遗产规划与节税的议题（）8.投资⼯具依其风险由低⾄⾼排列，下列何者正确？(1)投机股、绩优股、有担保公司债、票券(2)全球型基⾦、平衡型基⾦、有担保公司债、定存(3)定存、有担保公司债、认股权证、平衡型基⾦(4)国库券、有担保公司债、绩优股、期货( ) 9.客户之资产负债表上列有资产项⽬： I.股票II.银⾏活期存款III.黄⾦IV.不动产，请依流动性由⾼⾄低依序排列？(1)I、II、III、IV (2)II、I、IV、III (3)II、I、III、IV (4)I、II、IV、III( ) 10.黄先⽣和黄太太两个⼈都有⼯作，⽉薪总共约12万元，⽬前⼿上的资产有50万元的存款，⽉初将70万元的股票以市价75万元出脱，准备买间价值400万元的房⼦他们认为125万元的⾃备款稍嫌低了点，因此打算跟⽗母借个75万元，每⽉还1万5千元，其中的1万2 千圆还本⾦，3千元为利息。

个人理财题库及答案(范文)

个人理财题库及答案(范文)个人理财题库及答案（范文）一、选择题1. 以下哪项不属于个人理财的基本原则？A. 安全性原则B. 收益性原则C. 流动性原则D. 冒险性原则答案：D解析：个人理财的基本原则包括安全性原则、收益性原则和流动性原则。

冒险性原则并不属于基本理财原则，理财应注重风险控制。

2. 下列哪种投资方式风险最高？A. 定期存款B. 股票C. 债券D. 货币基金答案：B解析：股票市场波动较大，风险相对较高。

定期存款、债券和货币基金的风险相对较低。

3. 个人理财规划中，紧急备用金通常建议为多少个月的生活支出？A. 13个月B. 36个月C. 612个月D. 12个月以上答案：B解析：紧急备用金一般建议为36个月的生活支出，以应对突发事件。

4. 以下哪种保险属于人身保险？A. 车险B. 家庭财产险C. 人寿保险D. 旅行险答案：C解析：人寿保险属于人身保险，车险和家庭财产险属于财产保险，旅行险属于短期意外险。

5. 投资组合分散化的主要目的是什么？A. 提高收益B. 降低风险C. 增加流动性D. 提高投资门槛答案：B解析：投资组合分散化的主要目的是降低风险，通过多样化的投资来分散单一投资的风险。

二、填空题1. 个人理财的核心目标是实现资产的保值和______。

答案：增值解析：个人理财的核心目标是确保资产不贬值并实现增值。

2. 在进行投资决策时，必须考虑的三个基本要素是风险、收益和______。

答案：时间解析：投资决策的三要素是风险、收益和时间，时间因素影响投资的回报和风险。

3. 个人资产负债表中，流动资产包括现金、银行存款和______等。

答案：短期投资解析：流动资产是指短期内可以变现的资产，包括现金、银行存款和短期投资等。

4. 理财规划中的“4321法则”建议，家庭收入的40%用于______，30%用于日常生活开支，20%用于储蓄，10%用于保险。

答案：投资解析：“4321法则”是一种常见的理财分配方式，建议将家庭收入的40%用于投资。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案单选题（共30题）1、证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中公募是指（）推销证券。

A.事先确定特定的发行对象，向社会公开B.发行公司只对特定的发行对象C.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开D.虽然事先不确定特定的发行对象，但是不向社会广大投资者公开【答案】 C2、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A.安全性B.收益性C.个性化D.风险性【答案】 C3、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。

A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】 B4、我国境内股票市场不包括()。

A.创业板市场B.主板市场C.科创板市场D.五板市场【答案】 D5、财富分配和传承规划是当事人提前通过制订财产分配方案，并选择（），将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时，财产能够根据自己的意愿分配、处置。

A.夫妻财产约定B.传承工具C.税务管理工具D.养老规划工具【答案】 B6、退休养老收入的三大来源不包括( )。

A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 B7、2020年度甲居民企业实际发生的下列支出中，在计算当年度企业所得税应纳税所得额时准予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理费20万元B.向乙公司支付的合同违约金3万元C.向税务机关缴纳的税收滞纳金1万元D.向股东支付的股息40万元【答案】 B8、退休养老收入的内容不包括（）。

A.社会养老保险B.企业年金C.失业保险D.个人储蓄【答案】 C9、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案

2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(二)及答案单选题（共50题）1、某上市公司承诺其股票明年每股将分红5元，以后每年的分红将按5％的速度逐年递增，假设王先生期望的投资回报率为15％，那么王先生最多会以每股()元的价格购买该公司的股票。

A.30B.40C.50D.60【答案】 C2、按照《个人外汇管理办法》和《个人外汇管理办法实施细则》，居民个人年度购汇总额为每人每年等值（）万美元。

A.5B.10C.15D.2【答案】 A3、根据《信托公司集合资金信托计划管理办法》，单个信托计划的自然人人数不得超过（）人，但单笔委托金额在300万元以上的自然人投资者和合格的机构投资者数量不受限制。

A.50B.100C.1500D.200【答案】 A4、（2018年真题）极低风险产品一般主要投资于（）。

A.国债；基金；股票；货币市场金融工具B.基金；国债；货币市场金融工具；股票C.货币市场工具；国债；银行存款D.国债；基金；货币市场金融工具；股票【答案】 C5、设立个人独资企业应具备的条件不包括()。

A.有合法的企业名称B.有投资人申报的出资C.投资人为多个自然人D.有必要的从业人员【答案】 C6、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3 491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元D.（3 491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元【答案】 A7、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

个人理财答案 (2)

个人理财答案单选1.结余比率主要反映个人提高其（）的能力。

（2.00分）A. 支出能力B. 净资产水平C. 净资产规模D. 偿债能力2.生命周期处于单身期的家庭理财规划策略不包含（）。

（2.00分）A. 消费支出规划B. 投资规划C. 保险规划D. 现金规划3.规划书中理财目标一般按（）排序。

（2.00分）A. 内容由少到多B. 重要性由近到远C. 重要性由远到近D. 内容由多到少4.意外开支准备主要是应对意外伤害或疾病导致的暂时停止工作以及（）。

（2.00分）A. 投资失败B. 养老保险C. 失业导致的收入中断D. 教育费用5.与时间成正比的收入，称为（）。

（2.00分）A. 理财收入B. 投资收入C. 主动收入D. 被动收入6.一般将家庭资产分为（）。

（2.00分）A. 使用资产、固定资产、奢侈资产B. 财务资产、固定资产、奢侈资产C. 财务资产、使用资产、奢侈资产D. 财务资产、固定资产、使用资产7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（）。

（2.00分）A. 财务独立B. 财务安全C. 财务自由D. 财务自主8.在个人理财活动中，必须要把（）放在首位。

（2.00分）A. 个人理财的方法和技巧B. 个人理财方案的调整C. 规避个人理财风险D. 个人理财方案的实施9.个人理财计划的首要步骤是（）。

（2.00分）A. 了解个人的投资风险偏好B. 制定个人理财目标C. 明确个人/家庭的财务状况D. 了解个人/家庭的基本状况10.下列（）因素不是个人的风险偏好的影响因素。

（2.00分）A. 学识B. 性别C. 年龄D. 财力11.在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？（2.00分）A. 住房抵押贷款B. 信用卡贷款C. 汽车贷款D. 教育贷款12.下列哪项不属于个人财务信息。

（2.00分）A. 资产负债状况B. 投资偏好C. 风险管理信息D. 社会保障信息13.家庭资产是指一个家庭拥有的或者控制的具有市场价值的物品，可以分为使用资产、财务资产和（）。

国家开放大学《个人理财》个人练习2及答案

练习二一、名词解释1．证券投资基金2．开放式基金3．红利再投资4．契约型投资基金5．交易所交易基金二、判断题1．指数基金相对来说管理费用较多。

（）2．封闭型基金市场价格与其每份基金的单位资产净值不存在必然联系。

（）3．开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性。

（）4．如果一个工作日内的基金单位净赎回申请超过当日基金单位总份数的5%，就认为是发生了巨额赎回。

（）5．开放式基金的认购和申购是一回事。

（）6．为了应对赎回的压力，开放式基金必须保留一部分现金及流动资产。

（）三、单选题1．基金收益分配不得低于基金净收益的（）。

A.70%B.80%C.90%D.100%2．基金投资于国债的比例不得低于（）的20%。

A.基金净收益B.基金负债总额C.基金资产净值D.基金资产总值3．开放式基金的日常赎回从基金成立（）开始。

A.第二天B.三个月后C.一个月后D.六个月后4．开放式基金的日常申购成功与否，投资者可以（）工作日后向基金销售网点进行查询。

A.T+0B.T+1C.T+2D.T+75．假设某投资者投资5万元申购某基金，对应的申购费率为1.5%，假设申购当日基金单位净值为1.0328，则其可得到的申购份额为（）份。

A.47685B.47686C.48412D.491386．下列（）不是指数基金的优点？A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税7．按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金8．按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中，每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）。

A.70%B.80%C.90%D.100%9．基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（）。

A.5% B.10%C.15%D.20%10．同一基金管理人管理的全部基金持有一家公司发行的证券不得超过该证券的（）。

A.5%B.10%C.15%D.20%四、多项选择题1．根据投资对象的不同，基金可分为（）。

个人理财(第三版)项目实训参考答案

课后项目实训答案第一章理财基础知识项目实训一：1.普通复利终值计算。

已知 FV=100 I/Y=10% N=45 计算 PV=1.3719W2.普通复利终值计算。

已知 FV=20 PV= --1.5 N=18 CPT计算 I/Y=15.48%3.永续年金公式PV=A/r ， PV=625 0004.期初年金终值设置期初模式（BGN模式）已知 I/Y=6% PMT=4000 N=4 CPT计算 FV/A=-18 548.375.已知PV=10 000 I/Y=10%/2=5% N=5X2=10 CPT FV=-16 288.956.已知 PV/A=42 I/Y=6%/12 N=20X12 CPT PMT=-0.30097.算有效年利率可以公式也可以财务计算器按键2上面的ICONV功能,分别是甲 15% 乙 15.53% 丙15.28%,选乙。

8.已知 PMT=1 N=10 I/Y=2 CPT PV/A=-8.98239.已知 FV/A=30 PV/A=-5 PMT=-0.32 N=60 CPT I/Y月=0.58% I/Y年=7%项目实训二：根据当下宏观经济形式进行分析，可把汇率和利率结合起来，中美关系结合起来。

选择近年来代表性宏观事件进行分析。

第二章客户分析项目实训一：1.表-1 小陈家庭资产负债表2017年 12月31日（单位：元）2.表-2 小陈家庭收入支出表（2017年1月—2017年12月) （单位：元）3.表-3 小陈家庭财务比例分析4.理财需求包括：（1）建立备用金、控制日常开支（2）偿还教育贷款（3）优化投资组合，提供投资收益（4）筹备结婚基金（5）完善保险配置第三章人生规划项目实训一：教育规划1.应备大学教育费：60000×复利终值系数（n=12年，r=5%）=107751(元)2.已有准备金终值（12年后）：30000×复利终值系数（n=12年，r=4%）=48031(元)3.大学教育金缺口=107751-48031=59720(元)4.为了大学每月应存金额PMT（r=4%/12，n=144个月，FV=59720）=324(元)5.16年后，儿子深造硕士时所需费用：35000×复利终值系数（n=16年，r=5%）=76401（元）6.为了硕士每月应提存金额PMT(r=4%/12,n= 12*16=192个月, FV=76401)=285元7. 现在到儿子上大学间，王生每月须定期定额存资金：324+285=609（元）项目实训二：1. 公证遗嘱与后写的遗嘱不冲突，则两个都有效；公证遗嘱与后写的遗嘱冲突，则公证遗嘱有效。

版个人理财考试题及详细答案(二)

版个人理财考试题及详细答案(二)一、选择题1.以下哪个是个人理财规划的核心？A.投资B.储蓄C.消费D.收入答案：B2.以下哪个因素对个人理财规划影响最大？A.利率B.通货膨胀C.税收D.汇率答案：B3.以下哪个理财工具风险最高？A.股票B.债券C.货币基金D.银行存款答案：A4.以下哪个理财方式收益最低？A.定期存款B.国债C.股票D.房地产答案：A5.以下哪个指标可以衡量投资风险的承受能力？A.年龄B.收入C.职业D.婚姻状况答案：A二、简答题1.简述个人理财规划的基本步骤。

答案：个人理财规划的基本步骤包括：（1）明确目标：确定个人理财的长期和短期目标，如购房、养老、子女教育等。

（2）评估现状：分析个人的收入、支出、资产和负债情况。

（3）制定计划：根据目标和现状，制定合理的理财计划，包括储蓄、投资、保险等。

（4）实施计划：按照理财计划执行，定期调整投资组合和消费习惯。

（5）评估与调整：定期评估理财计划的执行情况，根据实际情况调整计划。

2.简述通货膨胀对个人理财的影响。

答案：通货膨胀对个人理财的影响主要体现在以下几个方面：（1）购买力下降：通货膨胀导致货币贬值，购买力下降，影响生活质量。

（2）实际收益下降：投资收益在扣除通货膨胀因素后，实际收益可能为负。

（3）投资策略调整：为应对通货膨胀，投资者需要适当增加股票、基金等高风险投资，以提高收益。

（4）储蓄贬值：长期低利率环境下，储蓄收益较低，难以抵抗通货膨胀。

三、案例分析1.案例分析：小张月收入8000元，每月支出4000元，有10万元存款。

他想购买一套总价100万元的房子，首付30%，贷款期限20年。

请问小张如何理财才能实现购房目标？答案：（1）计算首付缺口：100万元×30% 10万元 = 20万元（2）制定储蓄计划：小张每月可储蓄4000元，需储蓄20万元/4000元/月 = 50个月。

（3）考虑通货膨胀和投资收益：为提高储蓄速度，小张可将部分资金投资于股票、基金等理财产品，以获取较高收益。

《个人理财》(第二版)习题答案

故选A。

2.B【解析】资产组合效应是因分散投资而使风险降低的效应，也就是通常我们所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。

故选B。

3.D【解析】协方差是一种可用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标。

期望收益率衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的预期收益。

方差和标准差衡量单一金融资产或由若干金融资产构成的投资组合的风险。

故选D。

4.A【解析】单利现值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10％)=83.33万元；复利现值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10％)2=82.64万元。

故选A。

5.B【解析】3年后还清的100万元债务是终值，每年存入的款项即为年金，故张先生每年需要存入的款项=1000000×10％÷［(1+10％)3-1］=302115元。

故选B。

6.A【解析】每年存入等额现金，到期一次收回的本利和即为普通年金终值。

本题中普通年金终值=10000×［(1+10％)2-1］÷10％=21000元。

故选A。

7.A【解析】投资组合的方差=(40÷50)2×0.04+2×(40÷50)×(10÷50)×0.01+(10÷50)2×0.01=0.0292。

故选A。

2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案

2023年中级银行从业资格之中级个人理财练习题(二)及答案单选题（共30题）1、变动率在一定程度上反映了通货膨胀和紧缩的程度的是（），即居民消费价格指数。

A.GDPB.GNPC.CPID.PMI【答案】 C2、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。

A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 C3、行业的经济周期分析可以对行业进行类，不包括（）。

A.增长型行业B.衰退型行业C.周期型行业D.防守型行业【答案】 B4、关于企业财务管理指标的描述中，错误的是（）。

A.流动比率大于1，说明流动负债大于流动资产B.若已获利息倍数为负数，说明企业亏损C.应收账款周转天数越短，说明企业应收账款的变现能力越强D.净资产利润率越高，说明企业全部资产的盈利能力越强【答案】 A5、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。

假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。

A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 D6、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。

目前张翠花拥有净资产500万元。

每年收入50万元，预计工作到55岁退休。

近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。

张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。

按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40％用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30％用于退休规划。

金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为9．5％，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为7．5％，10年期，每年付息一次。

《个人理财》项目二习题(附答案)

《个人理财》项目二习题（附答案）一、单选题1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,( )是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务B、个人理财业务C、理财打算D、私人银行业务2.经济情况的变化会对小我投资理财策略产生影响,普通而言,( )可能导致减少储蓄、增长基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是( )业务。

A、综合理财规划B、投资规划C、投资品分析D、理财顾问服务4.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是( )。

A、综公道财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种D、私人银行业务不是小我理财业务5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是( )。

A、综合理财服务B、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务6.理财打算具有明确的方针客户,对此理解错误的是( ).A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的好处,从业人员在销售理财打算时可以向客户答应理财打算的收益D、购买非保本浮动收益理财打算的客户,其承担的风险最大7.商业银行按照约定条件向客户答应领取固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户答应领取最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并配合承担相关投资风险的理财打算是( )。

A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划8.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是( )。

个人理财题库及答案(二)

个人理财题库及答案(二)一、选择题1.以下哪个是货币的时间价值的概念？（A）A.同样的金额，现在拿到的价值大于未来拿到的价值B.同样的金额，现在拿到的价值等于未来拿到的价值C.同样的金额，现在拿到的价值小于未来拿到的价值D.货币的时间价值与金额无关答案：A2.以下哪个不属于个人投资理财的原则？（D）A.风险与收益匹配B.分散投资C.长期投资D.追求高风险高收益答案：D3.以下哪个不是税收筹划的原则？（B）A.合法性原则B.灵活性原则C.收益性原则D.综合平衡原则答案：B4.以下哪个不是个人信用的组成部分？（C）A.信用历史B.信用行为C.收入水平D.信用记录答案：C5.以下哪个不是个人资产负债表的内容？（D）A.资产B.负债C.净资产D.收入答案：D二、计算题1.假设你现在有10万元，计划存入银行定期存款，年利率为3%，请问一年后你能得到多少利息？答案：100000元×3% = 3000元2.假设你计划投资一只股票，预期收益率为15%，但同时存在10%的风险，请问你的风险收益比是多少？答案：风险收益比 = 预期收益率 / 风险 = 15% / 10% = 1.53.假设你每月工资为8000元，年终奖为2个月的工资，请问你的年收入是多少？答案：年收入 = （8000元× 12个月） + （8000元× 2）= 104000元三、简答题1.简述货币的时间价值及其在个人理财中的应用。

答案：货币的时间价值是指同样的金额，现在拿到的价值大于未来拿到的价值。

在个人理财中，货币的时间价值可以帮助我们认识到投资理财的重要性，从而做出更明智的投资决策。

例如，在比较不同投资产品的收益时，应将货币的时间价值考虑在内，选择实际收益率较高的产品。

2.简述个人投资理财的原则。

答案：个人投资理财的原则包括：（1）风险与收益匹配：投资理财产品的风险和收益应相互匹配，投资者应根据自己的风险承受能力选择合适的投资产品。