中央银行产生的客观经济原因
中央银行学的主观题部分-城院12级
中央银行学的主观题部分第一章：简答题1．作为“银行的银行”，中央银行的这一职能具体体现在哪些方面？（1）集中存款准备金。
为了保证存款机构的清偿能力，同时也便于中央银行调节信用规模和控制货币供应量，各国法律都规定，商业银行及有关金融机构必须向中央银行缴存一部分存款准备金。
（2）充当最后贷款人。
当工商企业缺乏资金时，可以向商业银行借款。
但当商业银行资金周转不足，而其他同行头寸过紧无法提供资金帮助时，商业银行便可求助于中央银行，中央银行成为商业银行的最终贷款人和坚强后盾，保证了存款人和银行营运的安全。
（3）组织、参与和管理全国的清算。
商业银行因业务关系相互间每天都要发生大量资金往来，需要及时结算。
而各家银行都在中央银行开有存款账户，各银行间的票据交换和资金清算业务就可以通过这些账户转账和划拨，整个过程经济而简便。
2．如何认识中央银行的性质？中央银行的性质一般表述为：中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
中央银行之所以是特殊的金融机构，是因为中央银行在业务经营目标、经营对象和经营内容上与普通的商业银行和其他金融机构有着本质的区别。
中央银行之所以是宏观管理部门，是因为中央银行是国家管理金融、制定和执行金融政策、控制和调节信用活动的重要工具。
3．目前中国人民银行是否具有独立性，为什么？中央银行的独立性问题，实质上是中央银行与政府（国家行政当局）之间的关系问题。
中央银行应对政府保持一定的独立性，其独立性主要取决于中央银行的法律地位。
按照通常意义上的标准衡量，中国人民银行属于独立性较弱的中央银行，但其实际上的独立性呈不断增强的趋势。
从我国的法律规定看，中国人民银行在重要事项的决策方面对政府的独立性是较弱的，但这只是对中央政府而言，对地方政府和各级政府部门等，法律赋予中央银行完全的独立性。
《中央银行学》复习思考题
中央银行学复习思考题第一章中央银行制度的形成与发展（P29）重点+非重点1、试述央行产生的客观经济原因。
简答5个方面（1）关于信用货币的发行问题。
（2）关于票据交换和清算问题。
（3）关于银行的支付保证能力问题。
（4）关于金融业的稳健运行问题。
（5）关于政府融资问题。
2、央行制度在初建时期和普及发展期各有何特点？简答初建时期，各国的中央银行主要是由普通银行通过国家法律赋予集中货币发行权和对其它银行提供清算服务及资金支持而逐步成为中央银行的。
普及发展时期，欧美国家的中央银行主要是对原有的银行进行改组和加强；而新成立的国家，解放的殖民地国家等主要是由政府直接组建中央银行，并借鉴欧美中央银行的经验。
基本设立时期的特点：1．由普通银行自然演进。
早期的中央银行大多数是由普通商业银行经过长期演变而成的。
一般称之为自然演进型中央银行。
2．逐步集中货币发行。
商业银行向中央银行自然演进的过程就是一个逐步集中掌管货币发行权的过程。
3．对一般银行提供服务。
早期中央银行都为商业银行提供贷款、票据交换和资金清算服务，最终成为全国统一的银行清算中心。
扩展时期的特点：1．为适应客观需要而设立。
这个时期，大多数国家中央银行是为缓解通货膨胀压力，稳定币值，重建或整顿币制而专门创设的。
一般称之为人工创设型中央银行。
2．活动重心在于稳定货币。
这一时期中央银行业务活动的中心任务是解决第一次世界大战期间和战后的通货膨胀问题。
3．集中储备成为稳定金融的重要手段。
20世纪30年代大危机后，各国将准备金制度作为中央银行管理金融的重要手段。
3、如何认识中央银行的性质？中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融机构服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范与维护金融秩序、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
具有双重属性：银行性与机关性。
4、对比分析早期中央银行与现代中央银行职能。
分析中央银行的三大基本职能，即发行的银行、银行的银行和政府的银行有着十分丰富的内容，但这些具体内容并不是在中央银行产生时就得到了完全充分的体现，而是随着经济发展和中央银行制度本身的发展而逐步发展完善的。
「第十章中央银行」
第十章中央银行1．为什么市场经济体制之下，需要有中央银行?学习以下各篇之后对这个问题会有较多的理解,希望把它列在需要继续思考的问题之中。
答:市场经济体制下，需要有中央银行是出于以下几个方面的原因：(1)统一银行券发行的需要。
在商业银行发展初期，各家都有发行银行券的权利。
因当时实行金本位制，各家银行只要保证自己所发行的银行券能随时换成金属货币，就可以稳妥经营。
但随着市场竞争的加剧与银行经营的问题,商业银行可能无法保证自己所发银行券的兑现。
此外，因商业银行资金实力，经营范围的限制，其发行的银行券流通往往有很大限制。
为了解决这些问题,需要有一个资金实力雄厚且具有权威性的银行来统一发行银行券并确保其兑现。
（2）票据交换、清算的需要。
随着商业银行间相互支付量的增加,每天收受的票据数量在扩大，由各银行自行轧差清算成为问题,客观上要求有一个统一的票据交换和债权债务清算机构，为各个商业银行之间的票据交换和资金清算提供服务。
（3）最后贷款人的需要。
随着工商业的发展与市场的扩张,商业银行的贷款规模不断扩大，期限不断延长，银行的流动性风险上升。
单个银行由于资金有限,支付能力不足而产生挤兑与破产事件。
为此,有必要集中各家银行的准备金,对某一银行的支付困难实施救助。
（4）金融监管的需要。
随着银行业与金融市场的发展，金融活动需要政府进行必要的管理。
这种管理的专业性与技术性很强,一般的政府机构很难胜任，要由专业性的机构来对全国的货币金融活动进行必要的监督和管理。
要解决以上问题,需要成立专门的机构，来担负统一发行，票据清算,提供再贷款与金融管理任务。
这就是现代的中央银行。
2.中央银行区别于一般商业银行的特点是什么？试通过中央银行的资产负债表来说明其特定的职能。
答:（1)中央银行区别于一般商业银行的特点主要表现在以下几个方面：①中央银行的活动不以盈利为目的。
获取利润是商业银行业务经营的目标。
中央银行向政府和银行提供资金融通和划拨清算等方面的业务时,也收取利息和费用，但中央银行业务经营的目标却不是获取利润,而是制定实施货币政策以确保货币政策目标的实现。
16版中央银行学练习题
16版《中央银行学》练习题第一章一、填空题1、年，英国议会通过了《英格兰银行条例》，亦称《比尔条例》。
该条例给予了英格兰银行更大的特权。
2、归纳起来，目前世界各国中央银行制度大致有、复合式中央银行制度、和等四种类型。
3、中国人民银行独立行使央行职能的时间是年。
4、国民政府时期的“四行、两局、一库”中，“四行”是指：、、和；“两局”是指：、；“一库”是指。
二、名词解释中央银行发行的银行银行的银行政府的银行单一式央行制准央行制跨国式央行制中央银行独立性最后贷款人三、选择题（包括单选和多选）1、以下国家中，实行准中央银行制的国家是。
A、韩国B、英国C、新加坡D、德国2、以下国家的中央银行，其全部股份为非国家所有的是。
A、韩国央行B、美国央行C、日本央行D、中国央行3、以下国家的中央银行，独立性一般的是：。
A、意大利央行B、美国央行C、日本央行D、英国央行4、以下国家的中央银行，独立性较强的是：。
A、法国央行B、美国央行C、德国央行D、英国央行5．1904年清政府成立的户部银行，是中国最早出现的具有部分中央银行职能的国家银行，其具有部分中央银行职能边现在：A、具有铸造货币的特权B、具有代理国库的特权C、具有发行纸币的特权D、具有经理公债的特权四、判断题题1、一部中央银行史，首先和永远都是一部独占货币发行权的历史。
2、中央银行是政府的银行是指央行的资本全部为国家所有。
3、实行类似央行制的国家和地区仅有新加坡和我国香港特区。
4、持有央行股份和持有一般公司股份没有本质区别。
5、央行完全独立于政府，才能提高其相对独立性。
五、简述题1、为什么说央行的产生有其历史必然性？2、简述英格兰银行从商业银行演变为中央银行的过程。
3、如何认识中央银行的性质、职能和作用。
4、中央银行制度的类型如何？各有何特点？5、中央银行独立性的必要性和具体情况如何？六、分析题1、中央银行与商业银行的区别。
七、论述题1、中央银行产生的客观经济原因。
中央银行学讲义教案
2.设立中央银行的区域扩大，不权经济发达的欧洲国家普遍设立了中央 银行，经济欠发达的美洲、亚洲、非洲也纷纷设立中央银行，且数量占这一 时期产生中央银行的一半 ，设立中央银行已成为全球性的普遍现象；
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个区域分行。 2003 年 4 月，我国成立了银行业监督管理委员会，实行货币政策和金融
监管职能分开； 2003 年 12 月 27 日，十届全国人大常委会六次会议对《中国人民银行法》
进行了修订，加强了中央银行的独立地位。人民银行定位于国家的中央银行 和宏观调控部门，肩负“制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务” 三大支柱职能。
4
1935 年中央红军到达延安，与原在陕北的陕甘晋银行合并，改名为 国家银行西北分行。
1937 年陕甘宁边区政府成立，国家银行西北分行改组为陕甘宁边区 银行，总行设在延安。 4.中国人民银行的建立及其发展历程 中国人民银行是在革命根据地银行的基础上建立起来的。1948 年 12 月 1 日 在合并原解放区的华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上，在河北石家庄 正式成立，同时发行人民币。1949 年迁入北京。中国人民银行成立 50 多年来， 经历了四个不同的发展阶段： 1948-1978 年的中国人民银行 新中国成立后，中国人民银行接管了国民党时期遗留下的金融机构，没收了 官僚资本的银行，取缔了外国银行在华的经营特权，改造民族资本的银行， 按照行政区域建立人民银行的分支机构体系，将全国的农业、工业、商业等 短期信贷业务和城乡人民储蓄业务、结算业务全部集中于中国人民银行。这 时的人民银行身兼中央银行和商业银行双重身份。这时的银行体系与高度集 中的计划经济体制相适应，属于单一式的银行体系，也叫“大一统”的银行体 系。 1979-1983 年的中国人民银行 随着经济体制改革和对外开放，我国的金融体制也发生了巨大变化，大批专 来金融机构先后恢复和建立，如中国银行，中国农业银行、中国人民保险公 司从中国人民银行中分离，并成立了其他非银行类金融机构，中央银行的职 能逐步增强。 1984-1998 年的中国人民银行
金融学：中央银行习题与答案
一、单选题1.真正最早全面发挥中央银行职能的是（）。
A.德意志银行B.户部银行C.瑞典银行D.英格兰银行正确答案：D2.下列（）最能体现中央银行是“银行的银行”。
A.最后贷款人B.发行货币C.集中存款准备金D.代理国库正确答案：A3.中央银行是国家的银行，它代理国库，集中（）。
A.国库存款B.团体存款C.个人存款D.企业存款正确答案：A4.下列中央银行中，独立性程度最高的是（）。
A.英格兰银行B.意大利银行C.日本银行D.美国联邦储备体系正确答案：D5. 下列哪个是中央银行的负债？（）A.特别提款权B.证券C.贴现贷款D.中央政府存款正确答案：D6.英格兰银行的建立标志着现代银行业的兴起，它成立于（）。
A.1921年B.1668年C.1694年D.1913年正确答案：C7.属于准中央银行体制的国家或地区是（）。
A.新加坡B.新西兰C.日本D.韩国正确答案：A8.下列哪项不属于中央银行的业务类型（）。
A.集中存款准备金B.吸收个人存款C.管理国家黄金和外汇储备D.发行货币正确答案：B9.下列属于中央银行资产项目的是（）。
A.商业银行等金融机构存款B.流通中现金C.政府债券D.政府和公共机构存款正确答案：C10.在中国人民银行的资产负债表中，最主要的资产项目为（）。
A.政府存款B.对存款货币银行债权C.对政府债权D.国外资产正确答案：D二、多选题1.现代中央银行的职能一般可概括为（）。
A.银行的银行B.企业的银行C.政府的银行D.发行的银行正确答案：A、C、D2.下列（）是货币发行的原则。
A.垄断发行B.弹性发行C.财政发行D.经济发行正确答案：A、B、D3.在下列中央银行业务中，属于负债业务的有（）。
A.货币发行B.集中存款准备金C.再贴现D.贷款正确答案：A、B4.下列属于建立中央银行的必要性的是（）。
A.中央集权的需要B.统一发行货币的需要C.最后贷款人的需要D.票据清算的需要正确答案：B、C、D5.下列选项中属于货币发行原则的有（）。
中央银行学填空题
1.央行产生的历史背景与客观经济原因历史背景：1. 商品经济的快速发展2. 商业银行的普遍设立3. 货币关系与信用关系广泛存在于经济和社会体系之中4. 经济发展中新的矛盾已经显现。
客观经济原因：1.关于信用货币的发行问题2.关于票据交换和清算问题3.关于银行的支付保证能力问题4.关于金融业的稳健运行问题5.关于政府融资问题2.中央银行的产生基本上有两条渠道：一是由信誉好、实力强的大银行逐步发展演变而成，政府根据客观需要，不断赋予这家银行某些特权，从而使这家银行逐步具有了中央银行的某些性质并最终发展成为中央银行；二是由政府出面直接组建中央银行。
3.新中国第一部金融大法 1995年3月18日，第八届人大第三次会议通过《中华人民共和国中国人民银行法》，标志着中国现代中央银行制度正式形成并进入法制化发展的新阶段4.中央银行业务活动的特点和发挥的作用，中央银行既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督管理金融业和规范金融秩序、防范金融风险和维护金融稳定、调控金融和经济运行的宏观管理部门。
5.中央银行的三大职能：发行的银行、银行的银行、政府的银行。
6.中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证。
7.“最后贷款人”的角色确立了中央银行在金融体系中的核心和主导地位，确定了中央银行对金融机构实施金融监督管理的必然性与必要性。
8.中央银行制度的基本类型：单一式中央银行制度、复合式中央银行制度、准中央银行制度、跨国中央银行制度。
9.央行的资本组成1、全部资本为国家所有【英法德加澳中等】2.国家拥有部分股份+民间股份【日墨比】3、全部资本为非国家所有【美意瑞】4、无资本金的中央银行【韩】5、资本为多国共有【货币联盟】10.中央银行的组织结构：权力分配机构、内部机构设置、分支机构设置。
中央银行的最高权力大致可归并为决策权、执行权和监督权这三个方面。
其中决策权是权利的核心，是中央银行权威的象征。
中央银行学第一章
第三节 中央银行制度的类型与组织结构
一、中央银行制度的基本类型 (一)单一式中央银行制度 1、一元式中央银行制度 2、二元式中央银行制度 (二)复合式中央银行制度 (三)准中央银行制度 (四)跨国中央银行制度
美联储总部位于华盛顿特区宪法大 道的爱扣斯大厦
决定中央银行体制选择的主要因素
• 1、商品经济发展水平与信用发达程度 • 2、经济运行机制 • 3、国家月24日，黑色星期四 10月29日，道琼斯指数跌幅达22% 1932年，指数较1929年最高点下跌89%。 股指崩盘导致5500家银行倒闭。
• 美国进入持续四年的经济衰退：生产严重过剩， 物价持续下跌，失业人数猛增。86000多家企业破 产。 • 1933年罗斯福取代胡佛。提出“3R”：复兴 (RECOVER)、救济(RELIEF)、改革(REFORM)
中央银行与一般政府管理机构不同
• 1、它为政府和金融机构办理银行业务与提 供服务，有经营业务的收入。 • 2、它不是单纯凭借政治权力，而是主要运 用经济手段行使职能,分层次调控的。因此， 中央银行是代表国家进行金融控制、管理 金融的特殊金融机构。
二、中央银行的职能 (一)中央银行的基本职能 1、发行的银行 (1)中央银行集中与垄断货币发行权的意义 (2)中央银行垄断货币发行权的必要性 (3)中央银行垄断货币发行的基本职责
中国人民银行分支机构改革后的主 要问题
• 省级分行改革并没有明显抑制地方政府对金融的干 预。（事务需地方政府配合）
• 货币政策和金融监管的效率并未较以前有较大的提 高。（银监会按行政区划设置，区域货币政策研究 较少） • 决策权、执行权和监督权三权之间的制衡机制受各 方面的干预。（中央政府与地方政府的合理分权问 题）
二、中央银行制度的形成与发展 (一)中央银行产生的两条途径 1、由信誉好实力强大的大银行逐步演变而成 2、政府出面直接组建中央银行 (二)英格兰银行 (三)中央银行制度的发展
中央银行 形成及发展
二战后，瑞典的国内政策重心放在充分就业和住房市场上，央行实行 低利率政策。但1970年代布雷顿森林体系崩溃后，各国货币不再盯 住任何贵金属，而是完全依赖于使用者对该货币的信心。伴随着布雷 顿森林体系的崩溃，出现了石油危机，工资水平高涨和日益增加的财 政赤字。 战后实行低利率，高税收政策，1946 年瑞典克朗对美元汇率法定升 值17%.。1948年，马歇尔计划。1949年，瑞典克朗对美元汇率法定 贬值30.5%。 1951年，加入布雷顿森林体系。1952年，央行开始使 用流动性比率工具。 1958年， 瑞典克朗实现可自由兑换。 1976-1977 瑞典克朗三次贬值，1981年瑞典克朗贬值 1985年，放弃利率管制。1986-1990，解除汇率管制。1992年，国 内银行危机，放弃固定汇率制。1993年， 央行改为盯住通胀。 1999年，Riksbank Act法案修订增强了瑞典央行的独立性。2002年， 欧元钞票和硬币开始在欧元区流通。2003年，瑞典全民公决决定不 加入欧元区。
中央银行制度
中央银行制度的形成与发展
中央银行的性质与职能 中央银行制度类型与组织结构 中央银行的相对独立性
中央银行制度的形成与发展
中央银行的产生
中央银行产生的历史背景 中央银行产生的客观经济原因 中央银行制度产生的初期
中央银行制度的发展
发展背景、原因 新发展：超越国家的中央银行
我国中央银行的产生、发展 几个典型国家的中央银行制度的发展
南风窗专访中欧国际工商学院经济学和金融学教授许小年 中国正在走向权贵市场经济？ /articles/2249/page/1
三、中央银行制度的新发展
欧洲中央银行，它是中央银行制度的新发展， 总部设立在德国法兰克福。 欧洲央行是世界上第一个管理超国家货币的中 央银行，它不接受欧盟领导机构的指令，不受欧 元区各国政府的监督，是唯一有资格在欧元区发 行欧元的机构。
第七章 中央银行
(三)准中央银行制度
也称类似中央银行制度，是指某些国家或地区不 设中央银行机构，而是由政府设置类似中央银行的货 币管理机构或授权商业银行行使部分中央银行职能的 制度。其特点是一般只具备发行货币、为政府服务、 提供最后贷款和资金清算等中央银行的部分职能。实 行此类制度的国家和地区包括：新加坡、香港（1993 年4月1日，香港成立了金融管理局，它集中了货币政 策、金融监管及支付体系管理等中央银行的基本职能。 但与其他中央银行不同的是一些中央银行的职能依然 由别的机构分担，例如发行钞票的职能由渣打银行、 汇丰银行和中国银行共同承担；银行间的票据结算由 汇丰银行完成；政府银行的职能也一直是由商业银行 执行）、斐济等。
第七章
中 央 银 行
第一节 中央银行的产生、发展与类型
一，中央银行产生的客观经济条件 中央银行是专门制定和实施货币政策、 统一管理金融活动并代表政府协调对外金 融关系的金融管理机构。在现代金融体系 中，中央银行处于核心地位，是一国最重 要的金融管理当局。 中央银行是信用经济发展到一定阶段 的产物，它的出现有着历史必然性。
(二)票据交换和清算问题
随着信用经济的发展，由各个银行当 日自行清算已非常困难，而票据交换及清 算如不能得到及时、合理处置，会影响正 常的经济运行。 企业间的支付由银行来完成，银行间 的支付就需要一家银行的银行来为之服务。 所以在客观上需要建立一个全国统一的、 有权威的、公正的清算机构来完成这个使 命。
二，中央银行的发展历史
中央银行的发展历史大致经历了三个 发展阶段。 第一个阶段是从17世纪中叶到1843 年。这一阶段是中央银行的萌芽期， 1668 年瑞典的克里斯银行由一家私人资 本创建的银行被改组为瑞典国家银行， 它是现代中央银行的萌芽，但是此时的 瑞典银行并未独占发行权，所以还称不 上是真正的中央银行。
中央银行制度
第一章中央银行制度中央银行产生的历史背景与经济原因历史原因：1、商品经济和谁会生产力的迅速发展2、货币关系和信用关系的普遍化3、资本主义经济危机的频繁出现客观经济原因：1、银行券统一发行的需要2、票据交换及清算的需要3、调节资金供求4、对金融业统一管理的需要中央银行产生的基本渠道：1、由商业银行转变而来2、由政府出面直接组建中央银行制度初创时期(1844－1914年)1、集中垄断货币发行权成为中央银行制度的重要内容2、中央银行职能集中表现在服务性职能上。
3、中央银行主要由商业银行长期自然演进而来中央银行制度的普遍推行时期(1914－1945年)1、新成立的中央银行是适应客观需要而人为设立的。
2、货币发行准备制度得以完善3、中央银行开始发挥宏观调控职能。
中央银行制度强化时期（1945至今）1、国有化成为设立中央银行的重要原则。
2、中央银行的相对独立性得以确定。
3、中央银行职能不断完善。
4、货币政策工具配套运用。
5、中央银行国际合作进一步加强。
简述中央银行制度深化发展的具体表现？1、它的产生：是商业银行长期自然演变的/国家开始推进中央银行的设立/国际合作加强2、货币的发行：垄断发行权/发行制度完善/相对独自行3、职能：服务性/宏观调整/不断完善中央银行的基本职能（性质）：发行、银行、政府的银行综合职能：1、服务职能2、调控职能——调控货币发行量3、监管职能中央银行制度的基本类型：（一）单一式中央银行制度：1、一元式中央银行制度：采取总分行制，是标准意义上的中央银行。
2、二元式中央银行制度（二）复合式中央银行制度（三）准中央银行制度（四）跨国中央银行制度中央银行的资本组成类型：1、全部资本国有（主要）2、公私混合持股（公众股东只有分取红利的权利，没有决策权，也不能随意转让）3、私人持股（私人股份不能任意转让，人事权在政府手里）4、无资本金5、资本多国共有（跨国中央银行）资本所有权是否影响中央银行的性质？不影响。
中央银行产生的客观经济原因
中央银行产生的客观经济原因1.统一银行券发行的需要2.票据交换及清算的需要3.为商行提供资金支持的需要4.统一金融监管的需要中央银行的性质中央银行是代表国家制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和对金融业进行管理的特殊的金融机构。
㈠中央银行是特殊的政府机关⒈ 业务性质的特殊性－金融业务⒉ 业务手段的特殊性－主要是经济手段⒊ 与政府关系的特殊性－政策制定上有一定的独立性㈡中央银行是特殊的金融机构⒈ 业务范围的特殊性-有特有的权力⒉ 业务对象的特殊性－金融机构和政府⒊ 业务目的的特殊性－制定政策与监管⒋ 中央银行地位的特殊性－金融体系的中心、货币金融的最高权力机构⒌ 中央银行职能的特殊性－三大职能中央银行的职能㈠发行的银行中央银行集中和垄断了货币的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。
这是中央银行最基本、最重要的标志。
央行垄断货币发行权的意义：⒈避免货币发行分散，便利商品流通。
⒉保证通货的稳定。
⒊控制社会资金供应，掌握和调节商行的信贷活动。
⒋是中央银行制定和执行货币政策的基础。
通过对货币供应量的调控，作用于社会经济活动从而实现对国民经济的调节和控制。
5.使政府得到一定的收益。
㈡银行的银行一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上，居于领导地位，并对其进行监督管理；另一方面是指央行的业务对象是商业银行等金融机构。
⒈集中存款准备金⒉最后贷款人—主导地位⒊组织全国的清算中央银行主要通过向商业银行或其他金融机构办理票据再贴现、再抵押的方式融通资金。
在特别的情况下，也可以采取直接融资的方式。
㈢政府的银行中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代为管理国家财政收支，为国家提供各种金融服务和代表国家参加国际金融组织及国际金融活动等。
⒈代理国库⒉代理政府债券发行⒊对政府给予信贷支持直接给财政贷款或透支大多数国家立法禁止，如我国。
购买政府债券：一级市场，二级市场⒋保管外汇和黄金储备，进行外汇和黄金的买卖和管理。
中央银行产生的背景及必要性分析
谢谢~
组员：李玉馨、周静、谢菁蓓、莘雪菲、涂巧玲、吴蝶 、方一鸿、
李婷婷、喻小青、唐佳琪、胥清扬
、 统 一 金 融 监 管 。
•
三、中央银行的货币政策工 具主要有四种工具：
• • • • 1、公开市场业务 2、再贴现率 3、改变法定存款准备率 4、选择性政策工具及其他政策工具
• 1，公开市场业务。 • 经济萧条时期，央行买进政府债券， 货币投入市场，商业银行的储备金增 加，存款多倍放大，货币供应量增加， 利息下降；经济过热、通胀时，则相 反方法操作。
3、客观要求
(1)信用需要 商业银行经常会发生营运资金不足、头寸调度不灵 等问题，这就从客观上要求中央银行的产生，它既 能集中众多银行的存款准备，又能不失时宜地为其 他商业银行提供必要的周转资金，为银行充当最后 的贷款人。 (2)票据清算 随着银行业的不断发展，银行每天收授票据的数量 增多，各家银行之间的债权债务关系复杂化，由各 家银行自行轧差进行当日清算已发生困难。这种状 况客观上要求产生中央银行，作为全国统一、权威、 公正的清算中心。
•
5
币来 列 还 在 的 来 法 面 金 和 有 为 金统 金 能 业 技 实 是 进 融 金 序 了 融筹 融 依 务 术 施 政 行 运 融 竞 保 活、 政 据 上 能 ， 府 必 行 市 争 证 动管 策 政 与 力 而 通 要 的 场 ， 银 。理 和 府 银 和 这 过 的 风 的 保 行 和管的行操个一管险健证和 监理意建作机个理，康各金 督规图立手构专，需发类融 全则制密段要门有要展金业 国，定切，有的效政，融的 的以一联还一机的府减业公 货此系系要定构方出少务平 ，
中央银行学
1中央银行产生的客观经济原因1关于信用货币的发行问题:独立发行的银行券无法兑现,流通受限等问题的存在要求信用货币的发行权应该由集中走向统一,由资金雄厚并且权威的银行发行能够在全社会流通的信用货币.2关于票据交换和清算问题.票据的数量急剧增长在客观上要求建立一个全国统一和公正的权威清算机构.3关于银行的支付保证能力问题.为了保证存款人的利益,客观上要求由一家机构能适当集中各银行的一部分现金作为后盾.4关于金融业的稳健运行问题。
随着商品货币经济关系的发展，银行和金融业在整个社会经济关系中的地位和作用日益突出，金融运行的稳定成为经济稳定发展的重要条件。
5关于政府融资问题。
为了保证和方便政府融资，发展或建立一个与政府有密切联系、能够直接或变相为政府筹资或融资的银行机构逐步成为政府要着力解决的重要问题，这也是中央银行产生的基本经济原因之一。
2、中央银行的性质1特殊的行政管理机关①央行履行职责主要采用经济手段,如调整利率,准备金等,而国家机关主要依靠行政手段.②央行对经济的调控是分层次实现的,即通过货币政策调节金融机构,从而影响各经济部门,而一般的行政决议是直接作用于各微观主体的.③央行在政策上具有一定的独立性2特殊的金融机构①中央银行的主要业务具有银行固有的办理存,贷,汇的特征②其业务对象不是一般的工商企业和客户,而是商业银行等金融机构③国家还赋予中央银行一系列特有的权力,如货币发行,代理国库等3.中央银行的职能1发行的银行---控制货币供给,供应量=需要量-流通量。
是指国家赋予中央银行集中与垄断货币发行的特权,是国家唯一的货币发行机构.中央银行集中与垄断货币发行全是其自身之所以成为中央银行最基本,最重要的标志,也是中央银行发挥其全部职能的基础.中央银行垄断货币发行权是统一货币发行与流通和稳定货币币值的基本保证.2银行的银行---最后贷款人。
是指⑴中央银行的业务对象不是一般的企业和个人,而是商业银行和其他的金融机构及特定的政府部门;⑵中央银行与业务对象之间仍具有存贷汇的特征; ⑶中央银行为商业银行的其他金融机构提供支持服务,同时也是商业银行和其他金融机构的管理者.作为银行的银行,具体表现在以下三个方面.①集中存款准备金②充当商业银行等金融机构的最后贷款人③组织、参与和管理全国清算3 政府的银行---服务于国家。
中央银行产生的客观经济原因
中央银行产生的客观经济原因1.统一银行券发行的需要2.票据交换及清算的需要3.为商行提供资金支持的需要4.统一金融监管的需要中央银行的性质中央银行是代表国家制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和对金融业进行管理的特殊的金融机构。
㈠中央银行是特殊的政府机关⒈ 业务性质的特殊性－金融业务⒉ 业务手段的特殊性－主要是经济手段⒊ 与政府关系的特殊性－政策制定上有一定的独立性㈡中央银行是特殊的金融机构⒈ 业务范围的特殊性-有特有的权力⒉ 业务对象的特殊性－金融机构和政府⒊ 业务目的的特殊性－制定政策与监管⒋ 中央银行地位的特殊性－金融体系的中心、货币金融的最高权力机构⒌ 中央银行职能的特殊性－三大职能中央银行的职能㈠发行的银行中央银行集中和垄断了货币的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。
这是中央银行最基本、最重要的标志。
央行垄断货币发行权的意义：⒈避免货币发行分散，便利商品流通。
⒉保证通货的稳定。
⒊控制社会资金供应，掌握和调节商行的信贷活动。
⒋是中央银行制定和执行货币政策的基础。
通过对货币供应量的调控，作用于社会经济活动从而实现对国民经济的调节和控制。
5.使政府得到一定的收益。
㈡银行的银行一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上，居于领导地位，并对其进行监督管理；另一方面是指央行的业务对象是商业银行等金融机构。
⒈集中存款准备金⒉最后贷款人—主导地位⒊组织全国的清算中央银行主要通过向商业银行或其他金融机构办理票据再贴现、再抵押的方式融通资金。
在特别的情况下，也可以采取直接融资的方式。
㈢政府的银行中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代为管理国家财政收支，为国家提供各种金融服务和代表国家参加国际金融组织及国际金融活动等。
⒈代理国库⒉代理政府债券发行⒊对政府给予信贷支持直接给财政贷款或透支大多数国家立法禁止，如我国。
购买政府债券：一级市场，二级市场⒋保管外汇和黄金储备，进行外汇和黄金的买卖和管理。
央行课后思考题——考点
央⾏课后思考题——考点1.\2.市场经济国家为什么需要⼀个健全的中央银⾏制度1、从中央银⾏产⽣的历史背景来看。
在市场经济国家中，商品经济的快速发展，提出了对⾦融服务的需求，也逐渐提出了对⾦融业加以管理的必要性；信⽤关系⼴泛存在于经济和社会体系之中。
2、从产⽣中央银⾏的客观经济原因来看，⾸先缓解政府融资的压⼒，资本主义发展到⼀定阶段，客观上需要有⼀个机构对政府的收⽀、资⾦往来和融资进⾏专门管理。
3、中央银⾏为经济发展创造货币和信⽤条件，为经济稳定运⾏提供保障；央⾏是国家对外联系的重要纽带；央⾏是国家最重要的宏观调控部门。
因此在市场经济国家中⼀个健全的中央银⾏制度为国家健康有序的发展具有重⼤的作⽤3.中央银⾏职能的主要内容有哪些⾸先，中央银⾏是发⾏的银⾏表现为：集中和垄断货币发⾏权；其次，中央银⾏是银⾏的银⾏表现为：①集中存款准备⾦，控制信贷规模，保持商业银⾏的清偿能⼒；②充当最后的贷款⼈;③充当票据交换和清算的中⼼；最后，中央银⾏是政府的银⾏表现为：①代理国库；②代理政府债券发⾏；③为政府融通资⾦、提供信贷⽀持；④为国家持有和经营外汇储备；⑤代表国家参加国际⾦融组织和国际⾦融活动；⑥制定和实施货币政策；⑦实施⾦融监管；⑧向政府提供信息和决策建议。
正因为中央银⾏具有这样重要的职能，所以我们必须建⽴⼀套完善的体制来保证它能够实现它的职能，为经济的健康稳定发展提供有⼒的⽀持。
4.）5.中央银⾏制度有哪些基本类型各有何特点（⼀）单⼀式中央银⾏制度★单⼀式中央银⾏制度是指国家建⽴单独的中央银⾏机构，使之全⾯⾏使中央银⾏职能的中央银⾏制度。
这种类型⼜分为两种情况： 1.⼀元式中央银⾏制度。
2.⼆元式中央银⾏制度。
（⼆）复合式中央银⾏制度★复合式中央银⾏制度是指国家不单独设⽴专司中央银⾏职能的中央银⾏机构，⽽是由⼀家集中央银⾏与商业银⾏职能于⼀⾝的国家⼤银⾏兼⾏中央银⾏职能的中央银⾏制度。
（三）准中央银⾏制度★准中央银⾏制度是指国家不设通常完整意义上的中央银⾏，⽽设⽴类似中央银⾏的⾦融管理机构执⾏部分中央银⾏的职能，并授权若⼲商业银⾏也执⾏部分中央银⾏职能的中央银⾏制度。
中央银行产生的客观经济需要_中央银行学_[共2页]
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中央银行学种双赢的制度被社会所普遍接受，整个社会形成复杂的货币信用网络。
（四）商品经济新矛盾新问题的显现虽然现代银行体系及信用制度成为商品经济运行的重要支撑力量，但当时的信用制度特别是银行信用体系还比较脆弱，现代银行大量设立和业务创新以及信用规模的扩展缺乏稳定、有效的制度保证，银行体系出现了一些新矛盾和新问题，主要体现在以下几个方面。
1．银行券的分散发行与普遍接受之间的矛盾发行银行券的银行由于经营规模和信誉优劣不同，在被社会接受的程度上存在很大差异。
因此流通范围受到限制，阻碍了商品经济的发展。
2．票据交换和清算业务量迅速扩大与清算效率低下之间的矛盾银行信用制度的发展，使银行票据交换的数量和清算业务量猛增，规模有限的商业银行只能降低清算速度来应付日益增长的业务量。
同时，因为商业银行的规模有限，所以它清算的债权债务关系的范围受到限制，给票据业务带来麻烦，也减缓了清算速度。
3．金融秩序混乱，缺乏监督由于大量银行的设立，银行业的竞争更为激烈，迫使一些银行不顾货币发行纪律，滥发货币，造成货币兑付困难，甚至有些银行高息揽储，铤而走险，给整个金融秩序造成混乱。
4．银行破产，经济受到严重冲击由于银行经营规模小，抵御风险的能力差，再加上债权债务清算效率低下，违反货币发行纪律的现象时有发生，因此容易造成信用链的断裂，银行倒闭经常发生，商品流通受阻，社会再生产无法顺利进行，经济发展受到严重冲击。
二、中央银行产生的客观经济需要商品经济的快速发展、脆弱的信用制度与银行体系之间的矛盾不可避免，解决矛盾的办法便是建立一个特殊的机构，我们称之为中央银行。
中央银行产生的历史必然性来自以下5个方面：（一）统一货币发行的客观需要与本身具有价值的金属货币不同，银行券只是一种信用货币，是金属货币的代表符号，它的流通支付能力取决于其兑换金属货币的能力，即取决于银行券发行机构的信誉。
如果发行银行都能保证自己发行的银行券能及时足额兑换，那银行券的发行在给商品流通带来方便的同时不会产生严重的问题。
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联邦基金利率是银行间的贷款利率,而不是美联储向银行贷款的利率。
多数情况下,美联储并不直接向银行贷款,而是通过公开市场操作来影响联邦基金利率。
公开市场操作是指美联储通过买卖债券向市场投放或者收回货币的行为。
比如美联储买入债券时,付给对方美元,就增加了市场中美元的供应；反之,美联储卖出债券时,就从市场收回了美元。
这种操作被称为公开市场操作,因为市场上所有达到要求的金融机构都可以申请和美联储进行交易。
这样可以避免美联储在具体操作过程中滥用职权,和个别金融机构进行私下交易。
哪些机构可以和美联储在公开市场上交易，以及成为美联储交易商需要具备哪些条件等，美联储的网站都公布了相关信息,以方便公众监督。
公开市场委员会设定联邦基金利率目标后,美联储通过公开市场操作改变市场上货币的发行量,实现预先设定的目标利率。
举个简单的例子。
比如目前市场上的联邦基金利率是2.5%,而公开市场委员会决定把利率提高到2.75%。
为实现这个目标,美联储在公开市场上卖出债券,收回货币。
这时金融机构持有的货币减少,超额储备金降低,银行间储备金的贷款利率上升。
美联储进行这种操作,直到联邦基金利率达到2.75%的目标利率。
如果美联储希望降低联邦基金利率,反向操作(买入债券,放出货币)就可以了。
在公开市场操作中，美联储买卖的债券一般主要是短期政府国债。
这是因为国债风险较小,不容易造成美联储投资损失。
而且由于美国国债市场容量大,不会因为美联储的交易产生剧烈波动。
联邦基金利率的变化会直接影响其他短期利率，之后会进一步改变长期利率，后者的变化又会影响到消费和投资，进而影响经济形势。
中央银行产生的客观经济原因
1.统一银行券发行的需要
2.票据交换及清算的需要
3.为商行提供资金支持的需要
4.统一金融监管的需要
中央银行的性质
中央银行是代表国家制定和执行货币政策，对国民经济进行宏观调控和对金融业进行管理的特殊的金融机构。
㈠中央银行是特殊的政府机关
⒈业务性质的特殊性－金融业务
⒉业务手段的特殊性－主要是经济手段
⒊与政府关系的特殊性－政策制定上有一定的独立性
㈡中央银行是特殊的金融机构
⒈业务范围的特殊性-有特有的权力
⒉业务对象的特殊性－金融机构和政府
⒊业务目的的特殊性－制定政策与监管
⒋中央银行地位的特殊性－金融体系的中心、货币金融的最高权力机构
⒌中央银行职能的特殊性－三大职能
中央银行的职能
㈠发行的银行
中央银行集中和垄断了货币的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。
这是中央银行最基本、最重要的标志。
央行垄断货币发行权的意义：
⒈避免货币发行分散，便利商品流通。
⒉保证通货的稳定。
⒊控制社会资金供应，掌握和调节商行的信贷活动。
⒋是中央银行制定和执行货币政策的基础。
通过对货币供应量的调控，作用于社会经济活动从而实现对国民经济的调节和控制。
5.使政府得到一定的收益。
㈡银行的银行
一方面是指中央银行处于商业银行和其他金融机构之上，居于领导地位，并对其进行监督管理；另一方面是指央行的业务对象是商业银行等金融机构。
⒈集中存款准备金
⒉最后贷款人—主导地位
⒊组织全国的清算
中央银行主要通过向商业银行或其他金融机构办理票据再贴现、再抵押的方式融通资金。
在特别的情况下，也可以采取直接融资的方式。
㈢政府的银行
中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代为管理国家财政收支，为国家提供各种金融服务和代表国家参加国际金融组织及国际金融活动等。
⒈代理国库
⒉代理政府债券发行
⒊对政府给予信贷支持
直接给财政贷款或透支大多数国家立法禁止，如我国。
购买政府债券：一级市场，二级市场
⒋保管外汇和黄金储备，进行外汇和黄金的买卖和管理。
⒌制定并监督执行有关金融管理法规。
央行业务活动的一般原则
1.不以盈利为目标
2.保持资产的流动性
3.保持业务的公开性
4. 遵循法律规范
1.存款业务意义
提供资金清算服务
维护金融业的稳定
调控信贷规模和货币供应量
2. 存款业务特点
不以盈利为目的
不接受个人和工商企业的存款
吸收的存款有一定的强制性
一）货币政策的定义
中央银行为实现一定的经济目标，运用各种政策工具调节货币供应量和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的总和
货币政策体系:目标体系工具体系实施与操作
二）货币政策的作用
1.维护货币币值的稳定;
2.熨平经济波动，促进经济稳定增长;
3.促进充分就业，维持社会稳定;
4.促进国际收支平衡;
5.维护金融体系的安全，防范金融危机。
货币政策最终目标
1.币值稳定
2.经济增长
3.充分就业
4.国际收支平衡
5.金融稳定
反通胀政策效应分析
一）成因
●内生性的通胀：需求拉上型、成本推动型
●外生性的通胀：货币供求失衡（货币冲击）
●其他：战争、自然灾害、外来冲击
●一般目标：总供求均衡和货币均衡
二）反通胀措施
●紧缩性货币政策
公开市场操作出售政府债券
提高再贴现率
提高利率、法定准备金率
收回再贷款
●紧缩性财政政策
●紧缩性收入政策
确定工资－物价指导线
管制或冻结工资
特别所得税
●价格管理－如：限制垄断高价
●行政手段－物价管制
●有效供给政策
●指数化政策
●改变人们的预期。