第三章 金融市场概述
《金融学概论》第三章 金融市场
（一）金融市场的主体(即金融市场的参与者) 按照是否从事金融活动来划分，金融市场的主体可分为非金
融中介的市场主体和金融中介的市场主体。 1．非金融中介的市场主体包括政府、工商企业和居民。 2．金融中介的市场主体包括存款性金融机构、非存款性金
融机构以及金融监管机构。 ①存款性金融机构包括商业银行、储蓄银行和信用合作社
（三）货币市场具有极强的广度和深度。 （四）货币市场是资金的批发市场。
第三章 金融市场
第二节 货币市场
三、货币市场体系
（一）票据市场 1．票据承兑市场
票据承兑是指汇票付款人或制定银行承诺在汇票到期日 支付汇票金额的票据行为。
一种是商业承兑汇票； 承兑汇票有两种：
一种是银行承兑汇票。
第三章 金融市场
第三章 金融市场
学习目标
【知识目标】 了解金融市场的概念、分类和功能；了解国际金融市场
的构成。 【能力目标】
学会掌握和运用不同金融市场中不同种类的金融工具以 及交易规则。
第一节 金融市场概述 第二节 货币市场 第三节 资本市场 第四节 国际金融市场
第五节 金融创新
第三章 金融市场
第一节 金融市场概述
一、金融市场的概念
金融市场是实现货币借贷和资本融通，办理各种票据和 有价证券交易活动的总称。
广义的金融市场是指能够从事资金集中与分配的一切场 所，其中包括银行对资金的集中与贷放。
狭义的金融市场是指通过金融工具的买卖而实现资金的 集中与配置的场所。
金融市场是要素市场的重要组成部分。
第三章 金融市场
第一节 金融市场概述
场外交易市场主要是指在证券交易所以外的各证券交易机构 柜台上进行的交易市场，也叫做柜台交易市场或店头交易市场。
银行业务基础第三章金融市场
银行业务基础
第三章 金融市场
银行业务基础
【考点二】金融监督管理机构
第三章 金融市场
金融监督管理机构包括中国银行业监督管 理委员会、中国证券监督管理委员会、中 国保险监督管理委员会。
与中国人民银行一起构成我国金融业分业 监管的格局，即“一行三会”的监管格 局。
银行业务基础
第三章 金融市场 （一）中国银行业监督管理委员会 1.国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金 融机构及其业务活动监督管理的工作。 2.监管范围：银行业金融机构（商业银行、城市信 用合作社、农村信用合作社以及政策性银行）和非 银行机构（金融资产管理公司、信托投资公司、财 务公司、金融租赁公司以及经国务院银行监督管理 机构批准设立的其他金融机构）。
第三章 金融市场
银行业务基础
【考点二】资本市场
第三章 金融市场
是指以长期金融工具为媒介进行的、期限 在一年以上的长期资金融通市场 包括：主要包括债券市场和股票市场
特点：资本市场的主要特点是：风险大、 收益较高；期限长、流动性差。
银行业务基础
（一）股票市场
1、股票市场是专门对股票进行公开交易的 市场，包括股票的发行和转让 股票的本质：股票是股份有限公司发行 的，用以证明投资者的股东身份和权益， 并据以获得股息和红利的凭证
银行业务基础
3.按投资者所拥有的权利划分 债权工具：代表是债券 股权工具：代表是股票 混合工具：代表是可转换公司债券和证券 投资基金
第三章 金融市场
银行业务基础
【知识点】货币市场和资本市场 货币市场：以短期金融工具为媒介、期限 在一年以内（含一年）的短期资金融通市 场 包括：同业拆借市场、回购市场、票据市 场、大额可转让定期存单市场 特点：低风险、低收益；期限短、流动性 高；交易量大、交易频繁
第三章 金融市场
2、回购协议市场
含义：
•
回购协议是指按照交易双方的协议，由卖方将一定数额证 券临时性地售与买方，并承诺在日后将该证券如数买回。 买方也承诺在日后将买入的证券售回给卖方。
特点：
回购协议在表面上看是一笔证券买卖业务，而实质是以证 券为抵押品的短期资金融通。 • 回购协议市场的交易金额大，期限短，流动性强，安全性 高，收益稳定但收益较低 • 期限短，隔夜-7天，超过30天称为定期回购。
•
国内金融市场：是在一国国境范围内进行的融 资活动，参加者仅限于本国居民。 国际金融市场：在国际范围内进行的融资活动 ，包括国际间资金的融通、外汇买卖和黄金交 易等。 两者之间的关系：
•
•
金融市场
融资期限
交易性质
交易方式
交易对象
交割期限
地域范
货币市场
发行市场
直接融资
拆借市场
现货市场
国内市场
资本市场
单位：% 品种 IBO001 IBO007 IBO014 IBO021 IBO1M IBO2M IBO6M 3-29 13:30 1.3400 1.5800 1.6000 2.0000 2.0000 1.6800 1.9400 3-29 14:30 1.2900 1.6000 1.6000 2.0000 2.0000 1.6800 2.4154
票据贴现
票据贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现 和再贴现。 票据贴现：
• 指票据持有者将未到期的票据转让给银行，并向银行贴 付一定的利息，以提前获取现款的一种票据转让行为。 • 交易的对象主要有国库券、短期债券、银行承兑汇票及 其它商业票据。
转贴现： • 指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所 作的票据转让，转贴现一般是商业银行间相互拆借资金 的一种方式； 再贴现： • 指贴现银行持未到期的已贴现汇票向央行的贴现，通过 转让汇票取得央银行再贷款的行为。
第三章、金融市场概述知识课件
• 现代定义：金融市场是以各种金融 资产为对象进行交易的组织系统或 网络，以及由交易所发生的各种信 用关系
• 本质定义：金பைடு நூலகம்市场是交易金融资 产并确定金融资产价格的一种机制
•
• 一国市场体系 金融市场
•
商品市场
•
劳务市场
•
技术市场
2020/8/7
• 2、金融市场的特征：交易对象的 特殊性
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• 3、其他构成要素 • 金融工具的价格形式：如利率、
证券价格、汇率、黄金价格等 • 市场设施：包括有形市场如证券
交易所的种种内部设施，无形市场 的各种通讯设施 • 市场管理机构：负责制定交易规 则并执行监督职能
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二、金融市场的功能与衡量
• （一）金融市场的功能 • （二）金融市场的深度、广度与
• 一是金融交易活动已突破地域范 围的限制，跨国、跨地区的金融交 易日渐增多
• 如，在证券交易方面，1980年代 美国的跨国证券交易量占其GDP的 10%，1992年升为110%
• 国际债券市场的年均增长率为 31% 2020/8/7
• 二是全球24小时联通交易已成现实 • 即：欧洲(伦敦、法兰克福、苏黎
• 通过发行各种债券，大量地、经 常地筹措资金以调节财政收支状况
• 政府债券的信誉好，种类多，不 同期限与利率档次的搭配，能更好 地满足金融市场各种投资者的不同 需要，政府债券通常被视为最佳的 金融工具
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• （5）中央银行 • 中央银行→非盈利性的金融机构
→金融市场上资金的最终供给者 • 交易目的： • 一是通过金融市场操作调节货币
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• （3）金融机构
银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义
银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义下面是店铺为大家搜索整理的银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义，欢迎参考学习，希望对大家有所帮助!想了解更多相关信息请持续关注我们店铺!一、金融市场概述1.金融市场概念金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
它包括如下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。
2.金融市场特点(1)市场商品的特殊性。
金融市场交易的对象是货币、资金以及其他金融工具。
(2)市场交易价格的一致性。
利率作为货币资金价格的表现形式，在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。
(3)市场交易活动的集中性。
在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平台。
(4)交易主体角色的可变性。
在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。
一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的富余方，往往是资金的供应者。
企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成为资金的需求者。
3.金融市场构成要素：金融市场的构成要素包括主体、客体和中介。
(1)金融市场的主体。
参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。
①企业。
企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需求者。
②政府及政府机构。
政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金。
为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。
③中央银行。
与其他市场参与者不同，中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价。
金融市场概述(PPT33)
黄金交易方式
包括现货交易、期货交易、期权交易等。
主要黄金交易品种
01ห้องสมุดไป่ตู้
实物黄金
包括金条、金币等，投资者通过购买实物黄金进行投资。
02
黄金期货
以未来某时点的黄金价格为标的物的期货合约，投资者通过买卖期货合
约参与黄金市场。
03
黄金期权
赋予期权买方在未来某一时点以特定价格买入或卖出黄金的权利，投资
回购协议市场的功能
为市场参与者提供短期资金融通和风险管理工具 ，同时也是中央银行实施货币政策的重要场所。
票据贴现市场
票据贴现市场的参与者
主要包括商业银行、贴现公司、企业等。
票据贴现市场的交易方式
持票人将未到期的商业票据转让给贴现公司或商业银行，由其扣除 贴现利息后，将余额支付给持票人。
票据贴现市场的功能
THANKS
感谢观看
业务运营监管
对金融机构的业务范围、业 务规则、风险管理等方面进 行持续监管，确保金融机构 合规经营。
市场退出监管
对金融机构的解散、破产和 清算等进行监管，保护金融 消费者的合法权益，维护金 融市场的稳定。
监督检查与执法
通过现场检查、非现场监管 、专项调查等手段，对金融 机构的违法违规行为进行查 处和纠正。
金融市场概述 (PPT33)
目录
• 金融市场基本概念与功能 • 货币市场 • 资本市场 • 外汇市场 • 黄金市场 • 金融市场监管与法律法规
01
金融市场基本概念与 功能
定义及分类
定义
金融市场是指资金供求双方借助金融工具进行各种资金融通 活动的场所。它是一个无形的市场，通过电子网络等媒介实 现交易。
第三章金融市场
7
（四）金融市场的组织形式 是指进行金融交易时所采用的方式。 1、在固定场所进行的有组织的集中交易方式。 • “双边拍卖”方式成交：买方的最高出价=卖方的最低要 价 2、分散交易方式，通过金融机构的柜台进行。 • “讨价还价” 方式成交，也称为店头交易 3、场外交易方式 • 借助于先进的通讯手段完成交易。 （五）金融市场的管理 是指中央银行及有关监管当局为维护金融市场的正常秩序 而进行的管理。
–除了历史交易数据外，还有与公司生产有关的 基本数据、管理的质量、资产负债表、专利情 况、收益预测、会计处理等经营信息和宏观方 面的信息。
• 证券的价格会迅速、准确地根据可获得的所 有公开信息进行调整。
21
（3）强式有效市场 • 一个市场是强有效的，如果价格反应了所 有的信息，不管是公共的、私有的。 • 股价反映了全部与公司有关的信息，甚至 包括仅为内幕人士所知道的信息。 • 意义和价值
–在于从理论上确定理想市场的标准，为内幕交 易的违法性提供理论上的根据。 –强式有效假定是一种理想状态
22
第三节 金融工具
一、金融工具的概念 1、定义：货币资金融通的工具。 • 是在融资过程中产生的证明债权债务关系的合法凭证， 它记载着融资活动的金额、期限、价格（利息）等， 对债权债务双方具有法律的约束作用。以书面形式发 行和流通，借以保证债权人的权利和债务人的义务的 凭证。 2、 信用交易方式的演变：口头协定——账簿信用—— 书面凭证 • 现代金融工具：书面凭证，明确债务债权关系并可以 流通转让。 • 金融工具的双重性质：对于工具的发行者，是一种金 23 融负债；对持有者，是一种金融资产。
1、直接融资的优点、局限性 （1）直接融资的优点：
• 资金供求双方联系紧密，有利于资金快速合理配置和提高使用效益； • 由于没有中间环节，筹资成本较低，投资收益较高； • 由于资金供求双方直接联系，可根据不同的融资要求或条件进行组合， 有利于实现资金的顺利融通和优化配置。
第三讲金融市场概述(1017)
2、金融市场的主要金融活动 ❖ 银行以及非银行金融中介机构的借贷； ❖ 通过租赁、信托、保险种种途径所进行的资金的集中与
分配，等等。 ❖ 企业通过发行债券、股票实现的融资和投资人通过购买
债券、股票实现的投资； 还有一种对于金融市场的狭义理解：有价证券的交易。
3、现代金融交易的场所 ❖ 具体的交易场所，如在某一金融机构的建筑内进行； ❖ 也有无形的交易场所，即通过现代通信设施建立起来的
❖ 金融市场上的资金转移过程
2、按金融交易的性质划分：债务市场和股权市场 （1）债务市场：是指债务工具交易的金融市场。 ❖ 债务工具：是指一种契约协定，借款人承诺在一定期限
内定期向债务工具持有人支付固定金额，直至一个确定 的日期支付最后一笔资金。（贷款、票据、债券等） ❖ 债务工具的期限：是指从发行之日起到最终偿还日止的 一段时间，偿还期在1年以内的为短期债务工具，1-10年 为中期债务工具，10年以上的为长期债务工具。
资补充发行股票；政府及工商企业发行债券等。 ❖ 有价证券的发行价格：发行价格由发行公司决定，并经过
有关部门核准。投资人以同一价格购买股票。 ❖ 有价证券的发行方式：
公募又称公开发行，是指事先不确定特定的发行对象，而是 向社会广大投资者公开推销证券。
私募又称非公开发行，是指发行公司只对特定的发行对象推 销证券。非公开发行方式主要采用： ❖ 以发起方式设立公司； ❖ 内部配股； ❖ 私人配股等。
（4）实现流动性。 帮助金融资产的持有者将资产售出变现。尽管金融市场中所 有产品的交易市场都具有提供流动性功能，但不同的金融产 品市场的流动性是不同的，这取决于产品的期限、品质等。 （企业债、国债、股票） （5）降低交易成本。搜寻成本和信息成本（借贷、证券）。 ❖ 搜寻成本是指为寻找合适的交易对方所产生的成本； ❖ 信息成本是在评价金融资产价值的过程中所发生的成本。
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第三章金融市场概述一、单项选择题1、按金融交易的期限划分，金融市场可分为（C）A、初级市场和次级市场B、直接金融市场和间接金融市场C、货币市场和资本市场D、现货市场、期货市场和期权市场2、下列（D）是金融市场所具有的主要宏观功能。
A、价格发现B、减少搜寻成本和信息成本C、提供流动性D、实现储蓄─投资转化3、短期金融工具交易市场又称为（ B ）A、初级市场B、货币市场C、资本市场D、次级市场4、长期金融工具交易市场又称为（ B ）A、货币市场B、资本市场C、初级市场D、次级市场5、下列属于资本市场的有（ B ）A、同业拆借市场B、股票市场C、票据市场D、大额可转让定期存单6、下列不属于货币市场的是（ D ）A、银行同业拆借市场B、票据市场C、回购市场D、证券市场7、以下金融工具中那些不是属于货币市场工具的（D ）A、票据B、信用证C、信用卡D、债券8、以下金融工具中那些不是属于资本市场工具的（ B ）A、股票B、信用证C、证券投资基金D、债券9、股票是代表股份资本所有权的证书，它是一种（ D ）A、固定资本B、可变资本C、真实资本D、虚拟资本10、金融市场上的交易主体指金融市场的（ D ）A、供给者B、需求者C、管理者D、参加者11、下列不属于直接金融工具的是（ A ）A、可转让大额定期存单B、公司债券C、股票D、政府债券12、下列属于优先股股东权利范围的是（ C ）A、选举权B、被选举权C、收益权D、投票权13、本票与汇票的区别之一是（ A ）。
A、是否需要承兑B、是否有追索权C、是否需要汇兑D、是否有保证14、商业票据的债权必须经过（ B ）才能转让流通。
A、承兑B、背书C、提示D、追索二、多项选择题1、按金融交易方式可以把金融市场划分为（ ADE ）A、现货市场B、货币市场C、长期存贷市场D、期权市场E、期货市场2、按照交易中介是否存在划分金融市场，可以划分为（ AB ）A、直接金融市场B、间接金融市场C、货币市场D、资本市场3、下列属于货币市场金融工具的是（ ACE ）A、商业票据B、股票C、短期公债D、公司债券E、回购协议4、由债权人开出的票据有（ BD ）A、本票B、汇票C、期票D、支票E、股票5、下列金融工具中，没有偿还期的有（ AC ）A、永久性债券B、银行定期存款C、股票D、CD单E、商业票据6、根据股东权利范围不同，可以把股票分为（ BE ）A、记名股B、优先股C、不记名股D、新股E、普通股7、下列属于直接融资的信用工具包括（ BCD ）。
A、大额可转让定期存单B、非金融公司股票C、国库券D、公司债券E、金融债券8、下列属于间接融资的信用工具包括（ BDE ）。
A、企业债券B、定期存款单C、国库券D、人寿保险单E、银行债券9、以下几种属于我国的股票划分类别（ ABCDE ）A、国家股B、个人股C、法人股D、人民币特种股E、H股10、按照发行方式的不同，债券可以划分为（ AC ）A、公募债券B、剪息债券C、私募债券D、贴现债券E、信用债券F、担保债券四、简答题2、优先股与普通股的主要区别是什么？3、股票和债券的含义及其区别。
五、论述题试述我国金融市场当前存在的一些问题及今后应该采取的发展策略。
第三章金融市场概述习题参考答案四、简答题2.（1）优先股风险低，收入稳定。
（2）优先股权利范围小，无选举权和被选举权。
（3）公司利润急增时，优先股不能分享这部分收益。
3、股票和债券的含义及其区别。
答：（1）股票和债券的含义：股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭匪。
股票代表着其持有人(即股东)对股份公司的所有权，根据股票的剩余索取权和剩余控制权不同，股票叫分为普通股和优先股两种普通股是指在公司的经营管理和盈利及财产的分配上享有普通权利的股份，代表满足所有债券偿付要求及优先股东的收益权与求偿权要求后对企业盈利和剩余财产的索取权。
优先股是公司在筹集资金时，给予投资者某些优先权的股票。
这种优先权表现在优先股东可以先于普通股股东领取股息，并且对公司剩余财产有先于普通股股东的要求权。
但优先股一般不参加公司的红利分配，持股人亦无表决权。
债券是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债务凭证。
债券的本质是债权的证明书，具有法律效力。
其要素包括期限、面值与利息、税前支付利息、求偿等级、限制性条款、抵押与担保、选择权。
债券按发行主体的不同可以分为政府债券、公司债券和金融债券。
(2)股票和债券的区别。
债券具有与股票不同的特征，这主要表现在：1)股票一般是永久性的，因而是无须偿还的；而债券是有期限的，到期日必须偿还本金，而且每半年或一年支付一次利息，因而对于公司来说若发行过多的债券就可能资不抵债而破产，而公司发行越多的股票，其破产的可能性就越小。
2)股东从公司税后利润中分享股利，若公司亏损或盈利较少则可能得不到股利分配，而且股票本身增值或贬值的可能性较大；债券持有者则从公司税前利润中得到同定利息收入，而且债券面值本身增值或贬值的可能性不大。
3)在求偿等级上，股东的排列次序在债权人之后，当公司出于经营不善等原因破产时，债权人有优先取得公司财产的权力，其次是优先股股东，最后才是普通股股东。
4)限制性条款涉及控制权问题。
股东可以通过投票来行使剩余控制权，而债权人一般没有投票权，但他可能要求对大的投资决策有—定的发言权。
5)权益资本是一种风险资本，不涉及抵押担保问题，而债务资本可要求已某一或某些特定资产作为保证偿还的抵押，以提供超出发行人通常信用地位之外的担保，这实际上降低了债务人无法按期还本付息的风险，即违约风险。
6)在选择权方面，股票主要表现为可转换优先股和可赎回优先股；而债券则更为普遍，一方面多数公司在公开发行债券时都附有赎回条款，另一方面，许多债券附有可转换条款。
五、论述题我国金融市场还存在一些问题：（1）和直接金融不成比例（2）资本市场发育不平衡（3）金融市场利息机制僵化还须进一步发展和完善，其重要意义为：①发展和完善金融市场是市场经济运行机制的需要②是发展多种经济形式和多种经营方式的要求③是横向经济联系和联合的需要。
发展策略：（1）努力发展直接信用市场，改变直接信用和间接信用的比例（2）货币市场和资本市场要合理配置（3）进一步加快利率市场化的步伐（4）减少垄断，搞活金融市场。
第十章金融机构概述一、单项选择题1、下列那一项不是属于银行金融机构体系范围的（）A、中央银行B、商业银行C、证券公司D、政策性银行2、下列那个选项不是属于非银行金融机构体系的（）A、保险公司B、财务公司C、信用合作社D、专业银行3、下列关于专业银行的描述中，那个是错误的（）A、以短期融资为主B、主要依靠发行债券来筹集营运资金C、资金的使用有特定的行业、用途D、一般不经营活期存款业务4、信托投资公司通常业务都非常广泛，以下那项不是属于它的业务范围（）A、代理发行企业股票B、吸收个人存款C、办理信托存款、放款和投资D、代管财产5、（）曾是我国的专业外汇银行。
A、中国建设银行B、中国银行C、中国工商银行D、国家开发银行6、（）曾是我国办理固定资产投资和贷款的专业银行。
A、中国农业银行B、中国工商银行C、中国银行D、中国建设银行7、我国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行是（）。
A、中国交通银行B、中国民生银行C、招商银行D、中信实业银行8、我国第一家主要由民间资本构成的民营银行是（）。
A、中国交通银行B、中信实业银行C、中国民生银行D、招商银行9、中国建设银行的经营战略是（）A、以效益为中心、集约化经营B、不放弃农村，但不局限于农村C、为大行业、大企业服务D、发展国际金融业务10、投资银行是专门对（）办理投资和长期信贷业务的银行。
A、政府部门B、工商企业C、证券公司D、信托租赁公司11、下列不属于我国商业银行业务范围的是（）。
A、发行金融债券B、监管其他金融机构C、买卖政府债券D、买卖外汇二、多项选择题1、下列属于银行金融机构的是（）A、中央银行B、商业银行C、专业银行D、政策性银行2、下列属于非银行金融机构的包括（）A、证券公司B、保险公司C、信托投资公司D、财务公司E、信用合作社F、储金局3、当前银行业呈现出来的显著发展新趋势是（）A、电子化B、国际化C、智能化D、自由化4、以下关于政策性银行的特征描述中，那些是正确的（）A、与政府关系紧密B、特殊的融资原则C、以利润最大化为原则D、业务领域基本固定5、下列是政策性银行的是（）A、国家开发银行B、中国进出口银行C、中国农业发展银行D、城市商业银行6、我国政策性银行开展业务的基本原则是（）。
A、不与商业性金融机构竞争B、自主经营C、分业管理D、保本微利7、专业银行的主要种类包括（）。
A、开发银行B、储蓄银行C、外汇银行D、投资银行8、下列属于我国非银行金融机构的有（）。
A、信托投资公司B、证券公司C、财务公司D、邮政储蓄机构9、下列属于信托投资公司的主要业务的有（）。
A、代理业务B、委托业务C、咨询业务D、兼营业务10、20世纪90年代以来，国际银行业出现了（）趋势。
A、重组B、兼并C、分业D、收购四、简答题3、非银行金融机构有什么特点？我国为什么要发展非银行金融机构？第十章金融机构概述习题参考答案一、单项选择题1、C2、D3、A4、B5、B6、D7、C8、C9、C 10、B 11、B二、多项选择题1.ABCD2.ABCDEF3.ABD4.ABD5.ABC6.ABD7.ABCD8.ABCD9.ABCD 10.ABD四、简答题3.非银行金融机构有什么特点？我国为什么要发展非银行金融机构？答：非银行金融机构是指中央银行、商业银行及专业银行以外的其他经营金融性业务的公司或组织；也就是说，非银行金融机构属于金融机构，但不是银行。
主要包括保险公司、证券公司、信托投资公司、租赁公司、基金组织、信用合作杜等。
(1)非银行金融机构最大的特点是它属于金融机构，但与商业银行、专业银行相比又有不同之处，它不属于银行。
具体来说：1)非银行金融机构属于金融机构，是因为它们与商业银行及专业银行并无本质的区别。
非银行金融机构和商业银行及专业银行—样，都是以信用方式筹集资金并投放出去以达到盈利的目的。
2)非银行金融机构和商业银行及专业银行又有所不同。
与商业银行相比，非银行金融机构不仅不能吸收活期存款，而且不能吸收其他任何形式的存款；非银行金融机构的业务范围也比较狭窄且专业性较强，所提供的服务也是有限的；更为重要的是，非银行金融机构只能做资金经纪人，不具备信用创造的能力。
而商业银行则不同，它最显著的特征之一在与它是惟一能吸收活期存款、并可以提供综合性金融服务的金融机构，而且许多经济学家认为商业银行能够在不减少储备的情况下，增加放款和存款，具有创造信用的能力。