申银贵金属：继续防范跨境资金流动风险

申银贵金属：汇改时机未到政策面维持人民币持稳意图明显

申银贵金属：汇改时机未到政策面维持人民币持稳意图明显近日人民币贷款利率下限的取消标志着人民币利率市场化的进一步提速，同样备受市场关注的汇率政策的放开目前仍未见实质性进展。

美联储退出量化宽松政策（QE）的大背景下，恰逢国内经济增速出现放缓，此时有关方面在全面推进汇率改革的问题上或存在诸多顾虑。

中国第二季度GDP增幅仅为7.5%，为连续第二个季度下滑，进一步显示经济下行风险加大。

7月汇丰中国制造业PMI初值为47.7点，创下11个月以来新低。

进出口方面，7月10日公布的贸易数据显示，6月份当月我国进出口同比下降2%，17个月来首次出现“双降”。

其中出口同比下降3.1%，这也是自2012年1月以来首次出现出口同比增速为负的情况，显示我国进出口形势不甚乐观。

复旦大学金融研究中心主任孙立坚在接受《第一财经日报》记者采访时表示：“有关部门担心的是，目前实体经济不好，消化不了汇率改革所带来的冲击。

”渐进地扩大人民币波动范围、增加人民币汇率的弹性成为在汇率改革发生实质性进展前的必然路径。

“我们预计央行将在近期进一步扩大人民币波幅。

”三菱东京日联银行首席金融市场分析师李刘阳对本报记者表示，尽管从1%到2%并不能实质改变人民币的汇率形成机制，但相对于中间价这个“锚”的更大波幅还是会给予市场形成均衡汇率更多的空间和自由。

而这与央行自二次汇改以来逐渐减少对于外汇市场干预的态度也是一致的。

孙立坚进一步称，央行是积极主张汇率市场化的。

央行为了维护汇率稳定，需要承受相当的压力。

非市场化汇率所造成的平抑市场波动、监管套利交易所产生的成本最终都是由央行承担。

一位接近外汇局的人士向本报记者称，外汇局有关部门负责人曾表示，从外汇管理的角度而言，主要担心外汇管制的进一步放开对我国外汇储备及国际收支安全的影响。

截至今年6月我国外汇储备总额为3.5万亿美元，广义货币供应量M2的数额为105万亿人民币，外汇储备占M2的五分之一左右（以美元对人民币1比6的汇率匡算）。

人民币国际化问题与政策建议

人民币国际化问题与政策建议随着全球性的国际收支失衡的加剧，改革以美元为中心国际货币体系的呼声不断增强，人民币的国际化也成为学者们研究的热点问题。

2009年我国正式启动跨境贸易人民币结算试点，2016年人民币正式加入SDR货币篮子，这都进一步推进了人民币国际化进程。

但鉴于我国金融市场发展现状，人民币国际化的推进仍存在问题。

且由于2020年新冠肺炎疫情的影响，人民币一度大幅贬值，尽管疫情在我国很快被控制，中国迎来了经济的复苏，但从全球来看疫情仍在肆虐，经济仍然低迷。

全球经济的不景气和国际局势的动荡也对我国人民币国际化提出了新的挑战。

本文从货币国际化角度入手，第一部分借鉴学者的观点探讨货币国际化的含义、现行国际货币体系的缺陷和成为国际货币的条件；第二部分论述人民币国际化的含义、人民币国际化的成本收益分析、人民币国际化的发展现状；最后一部分研究人民币国际化的问题与挑战并给出相应的政策建议。

货币国际化货币国际化的含义对于货币的国际化，Cohen（1971）和Kenen（1983）从货币的职能出发，认为国际货币的职能是货币国内职能在国外的扩展，并从货币的价值贮藏、交易媒介和计价单位的三大职能出发，分析了官方部门和私人部门对国际货币的需要。

现行的国际货币体系随着贵金属本位制的崩溃和特里芬难题下布雷顿森林体系金汇兑本位制的失败，在目前的牙买加体系下，美元依然在国际货币体系中占有绝对优势地位———到目前为止，美元占到全球储备货币的60%以上，这一点上人民币与美元、欧元还存在着较大的差距。

但现行的国际货币体系依然存在缺陷。

首先是美元主导的国际货币体系具有不稳定性，即美元作为国际货币必须以某种国际收支逆差的形式外流到全球，这说明特里芬难题仍然不可避免，并且这会损害美元币值的稳定。

从我国来看，我国有大量的美元外汇储备，如果美元汇率大幅波动可能会造成外汇储备的缩水，使我国多年的外贸努力付之东流。

其次从次贷危机的爆发也可以看出，随着经济全球化的进一步加深，美元主导的国际货币体系可能会放大整个金融市场的系统性风险，并且美国国内政策目标优先与国际货币稳定之间存在冲突，这使得国际收支的不断失衡且缺乏合理的自动调整机制。

2024年银行销售贵金属营销方案范文

2024年银行销售贵金属营销方案范文一、背景介绍在当前经济形势下，贵金属作为一种稳定的投资渠道受到越来越多个人和机构的关注和青睐。

作为一家知名银行，我们应该充分利用贵金属市场的机遇，开展贵金属销售业务，为客户提供更广阔的投资选择。

本文将详细介绍2024年银行销售贵金属的具体方案。

二、目标群体及定位我们将以高净值客户为目标，主要包括个人投资者、企业投资者和私募基金等机构投资者，这些客户具有一定的财富积累和投资需求，对于贵金属的了解相对较高，并且具有一定的风险承受能力。

我们将以提供优质的贵金属产品、专业的投资咨询和高效的客户服务为核心竞争力，通过精细化的客户管理和定制化的产品解决方案来满足客户多样化的需求。

三、产品推介1.黄金：我们将推出包括黄金条、黄金币、黄金饰品等多种黄金产品，满足客户不同投资需求。

同时，针对个人客户还将推出定制化的黄金投资计划，根据客户的风险偏好和投资期限为其提供专业的投资建议。

2.白银：白银投资市场潜力巨大，我们将推出包括白银条、白银币等多种白银产品，为客户提供更多元的投资选择。

同时，针对机构客户还将推出白银期货投资方案，帮助客户进行差价投机和风险对冲。

3.铂金、钯金：铂金和钯金作为工业用途较广泛的贵金属，其投资市场也具有一定的特点。

我们将推出铂金和钯金投资产品，为客户提供专业的市场分析和投资建议，帮助客户获得更好的回报。

四、销售策略1.培养销售团队：我们将组建由专业销售人员、投资顾问及市场分析师组成的销售团队，通过定期培训和分享会议提升销售团队的业务水平和市场洞察力。

2.多渠道推广：我们将通过线上线下多种渠道进行产品推广，包括银行柜台、手机银行、电视媒体、社交媒体等，提高品牌曝光度，并吸引更多潜在客户。

3.定制化服务：针对不同客户群体，我们将提供定制化的产品解决方案，根据客户的需求和风险偏好提供个性化的投资建议，加强与客户的互动和沟通，提高客户满意度和忠诚度。

4.风险管理：贵金属市场波动较大，风险较高，我们将制定完善的风险管理机制，包括风控评估、投资风险提示和资金安全保障等，确保客户投资安全和权益保护。

贵金属投资风险评估：掌握市场动态

贵金属投资风险评估：掌握市场动态
评估贵金属投资的风险时，需要综合考虑多种因素，包括市场风险、产品风险、操作风险等。

以下是一些具体的评估方法：
1.了解市场走势：贵金属市场的价格波动受到多种因素的影响，如政治事件、
经济数据、货币政策等。

投资者需要关注市场动态，了解这些因素对贵金属价格的影响，以便预测市场走势，制定相应的投资策略。

2.分散投资：不要把所有的资金都投入到一个品种或一个市场，而是应该根
据市场情况分散投资，降低风险。

通过投资多种贵金属品种和全球市场，可以降低单一资产的风险，提高投资组合的稳定性。

3.风险管理技巧：了解和学习风险管理技巧，如设置止损止盈、控制仓位等，
可以帮助投资者更好地控制风险，减少损失。

4.选择可信赖的投资平台或产品：选择可信赖的投资平台或产品，可以降低
被骗或出现其他问题的风险，保障自己的资金安全。

5.定期回顾投资策略和风险管理计划：定期回顾自己的投资策略和风险管理
计划，根据市场走势和自身情况调整投资策略和风险管理计划，可以帮助投资者更好地控制风险，提高投资收益。

总之，评估贵金属投资的风险需要综合考虑多种因素，投资者需要了解市场动态、掌握风险管理技巧、选择可信赖的投资平台或产品，并定期回顾和调整自己的投资策略和风险管理计划。

贵金属批发的风险管理与应对措施

贵金属批发的风险管理与应对措施随着经济的发展和人们对贵金属投资的兴趣不断增加，贵金属批发市场也逐渐兴起。

作为一名专业销售人员，了解和掌握贵金属批发的风险管理与应对措施，对于提高销售能力和客户满意度至关重要。

本文将从市场风险、供应链风险和交易风险三个方面进行探讨。

一、市场风险市场风险是贵金属批发中最为常见的风险之一。

市场行情的波动性较大，价格的涨跌对销售业绩产生直接影响。

为了有效管理市场风险，销售人员需要做到以下几点：1.定期跟踪市场行情：了解市场的最新动态，掌握贵金属价格的走势，及时调整销售策略和定价策略。

2.建立稳定的客户关系：与客户建立良好的合作关系，提供及时的市场分析和建议，帮助客户做出明智的投资决策。

3.多元化销售渠道：通过多种渠道进行销售，降低单一市场风险，如在线销售、线下渠道和合作伙伴等。

二、供应链风险贵金属批发的供应链风险主要包括供应商的可靠性、物流运输的延误和质量问题等。

为了降低供应链风险，销售人员需要采取以下措施：1.筛选可靠的供应商：与有良好信誉和稳定供货能力的供应商合作，确保供应链的可靠性。

2.建立紧密的合作关系：与供应商保持良好的沟通，及时了解供应情况，共同应对潜在的风险。

3.严格的质量控制：对供应的贵金属进行严格的质量检查，确保产品符合标准和客户的需求。

三、交易风险贵金属批发涉及大额资金的交易，因此交易风险也是需要重视的。

以下是几个管理交易风险的建议：1.合理的风险评估：在与客户进行交易前，对客户的资信状况和信用记录进行评估，避免因客户违约而造成的损失。

2.签订合同和协议：与客户签订明确的合同和协议，明确交易双方的权益和责任，减少纠纷的发生。

3.严格的资金管理：合理规划资金使用，避免过度投资和资金链断裂的风险。

4.及时的风险监控：建立风险监控机制，定期对交易风险进行评估和监测，及时采取应对措施。

综上所述，作为一名专业销售人员，了解和掌握贵金属批发的风险管理与应对措施是提高销售能力和客户满意度的关键。

境外机构投资者境内证券期货投资资金管理规定（2024年修订）

境外机构投资者境内证券期货投资资金管理规定（2024年修订）文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2024.07.26•【文号】•【施行日期】2024.08.26•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】尚未生效•【主题分类】外汇管理,其他金融机构监管正文中国人民银行国家外汇管理局公告〔2024〕第7号为进一步深化合格境外机构投资者和人民币合格境外机构投资者外汇管理改革，稳步推进金融市场对外开放，中国人民银行、国家外汇管理局修订了《境外机构投资者境内证券期货投资资金管理规定》，现予以公布，自2024年8月26日起实施。

附件：境外机构投资者境内证券期货投资资金管理规定中国人民银行国家外汇管理局2024年7月26日附件境外机构投资者境内证券期货投资资金管理规定第一章总则第一条为规范境外机构投资者境内证券期货投资管理，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国外汇管理条例》等相关法律法规，制定本规定。

第二条本规定所称境外机构投资者，是指经中国证券监督管理委员会（以下简称中国证监会）批准，投资于境内证券期货市场的合格境外机构投资者和人民币合格境外机构投资者（以下简称合格投资者）。

第三条合格投资者应当委托境内托管人（以下简称托管人）办理本规定所要求的相关手续。

合格投资者委托2家以上托管人的，应当指定1家托管人作为主报告人（仅有1家托管人的，默认该托管人为主报告人），负责为其办理业务登记等事项。

第四条中国人民银行、国家外汇管理局及其分支机构依法对合格投资者的资金账户、资金收付及汇兑等实施监督、管理和检查。

第二章登记管理第五条国家外汇管理局对合格投资者境内证券期货投资资金实行登记管理。

第六条合格投资者取得中国证监会经营证券期货业务许可证后，应向主报告人提供以下材料，并通过主报告人在国家外汇管理局数字外管平台银行版资本项目相关模块办理业务登记：（一）经营证券期货业务许可证复印件。

（二）有关遵守中国关于合格投资者税收管理规定的承诺函。

银行工作中的贵金属交易与风险管理

银行工作中的贵金属交易与风险管理在当今金融市场中，贵金属交易作为一种重要的投资方式，为投资者提供了多样化和安全的投资选择。

在银行工作中，贵金属交易是一个重要的业务领域，需要进行科学的风险管理和有效的交易策略。

本文将探讨银行工作中的贵金属交易和风险管理的相关内容。

一、贵金属交易概述贵金属交易是指通过交易平台在金融市场上买卖黄金、白银、铂金等贵金属，以追求资本收益的一种投资行为。

通过贵金属交易，投资者可以在市场上进行买涨或卖跌的操作，从而获得相应的投资收益。

在银行工作中，贵金属交易是一项收入稳定且风险相对较低的业务。

银行通过自身的交易平台和金融专业知识，为客户提供购买和出售贵金属的渠道，并通过差价和手续费等方式获取利润。

二、贵金属交易的风险尽管贵金属交易在银行业务中具有一定的优势，但也存在一定的风险。

以下是贵金属交易可能面临的风险：1.市场风险：市场风险是指由于市场变动导致的投资价值下降的风险。

贵金属的价格受多种因素影响，如宏观经济状况、地缘政治风险等，这些因素可能导致贵金属价格的剧烈波动。

2.操作风险：操作风险是指在交易过程中的错误操作导致的损失，包括误操作、交易失败等。

在贵金属交易中，投资者需要及时准确地进行交易操作，否则可能会造成损失。

3.流动性风险：流动性风险是指在市场中，贵金属的买卖价差大或交易量较小，导致交易不畅或无法及时平仓的风险。

这种风险可能导致投资者在需要时无法及时出售或购买贵金属。

三、贵金属交易的风险管理为了有效控制贵金属交易的风险，银行需要采取一系列的风险管理措施。

以下是常见的风险管理措施：1.建立风险管理制度：银行应建立完善的风险管理制度，包括风险管理的组织结构、风险管理的职责与限额、风险管理的流程等。

这些制度能够帮助银行进行风险的监控和控制。

2.制定风险管理政策：银行应根据自身的风险承受能力和市场情况，制定相应的风险管理政策。

这些政策可以规定交易风险的最大限度、投资组合的分散度、风险管理工具的使用等。

申银贵金属：负面消息打压风险情绪澳元兑美元延续跌势

申银贵金属：负面消息打压风险情绪澳元兑美元延续跌势
澳元兑美元汇价在周三(2月26日)进入欧洲时段以后即持续走低，而在进入纽约时段后跌势仍在延续，并录得近两周以来的新低。

当天全球市场避险情绪再度升温，且与澳大利亚经贸关联密切的中国市场也遭遇资金供给紧张的状况，这都被认为是推动澳元这一高风险商品货币汇价走软的元凶。

此前，中国股市在周三录得本周以来连续第三日重挫，同时人民币即期汇价也创出近9个月来的新低，令投资者情绪紧张，这直接推动了澳元汇价继续下行。

而欧洲方面，乌克兰宣布将该国货币格里夫纳的汇率与美元脱钩，这一消息令市场颇为震动，避险情绪升温使得澳元汇价进一步走软。

另外，美国1月新屋销售数据意外向好推动了美元走强，同时打压黄金价格自高位回落，这使得澳元蒙受了又一重的压力，并成为当天主要交易币种中表现最差者。

在日内失守0.8955这一20日均线切入位后，澳元兑美元的下一步支撑在0.3935/37区间，跌破后则意味着进一步下行通道的开启。

上方的阻力则在这日内高位0.9025、之后是周一(2月24日)的高点0.9048和上周二(2月18日)的高点0.9080。

北京时间02:43，澳元兑美元报0.8953/55。

企业如何防范外汇风险

摘要伴随着世界经济和金融形势的变化，外汇汇率这一作为国际金融关系乃至是国际经济关系正常发展的纽带，己经渗透到包括经济生活的一切领域，我国各涉外单位尤其是外贸企业，正越来越强烈地感知到外汇风险所带来的巨大影响。

因此，分析外汇风险带给我国外贸企业的影响以及企业当前所面临的各种外汇风险，并找出相应的风险管理防范措施，有效地规避风险具有重大的理论和现实意义。

、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、、本文主要采用理论和案例研究的方法研究我国外贸企业外汇风险管理。

第一，本文对外汇风险理论进行了系统的阐述，认为我国的外汇风险主要是由人民币汇率变动带来的，并将外贸企业的外汇风险主要划分为三大类：交易风险、会计风险和经济风险。

第二，本文通过回顾我国汇率制度的变化，发现我国外贸企业的外汇风险是伴随着几十年来我国汇率制度的改革推进而逐步产生的。

作者在回顾我国各时期的汇率制度、以及分析人民币汇率风险现状的基础上，从不同的角度探究汇率变动对外贸企业的影响。

第三，本文通过分析我国外汇企业的外汇风险管理现状与不足，尤其对不足之处展开了论述，引出我国外贸企业如何管理其外汇风险。

作者认为汇率的变动是导致外贸企业外汇风险的罪魁祸首，所以对汇率走势的判断是进行一切外汇风险管理的基础。

在对人民币未来汇率走势判断的基础上，本文根据外汇风险的不同分类、不同的宏微观角度、针对外汇风险管理现存的问题，分别提出相应的外汇风险管理应对措施，以供外贸企业进行多角度的选择风险管理策略。

最后，本文结论为我国外贸企业在防范外汇风险过程中面临的一些主客观问题还有待进一步研究解决，为此，本文也提出建议，要从多方面努力营造风险防范的环境，我国外贸企业应首先立足于自我防范，积极研究和使用各种防范措施，达到提高外贸企业风险管理水平的目的。

关健词：外汇风险管理，外贸企业，人民币汇率，金融避险工具目录第1 章. 绪论 (1)1.1 选题背景 (1)1.2 研究现状 (2)1.2.1 国外情况 (2)1.2.2 国内情况 (3)1.3 研究方法与创新之处 (4)第2 章. 外汇风险相关理论概述 (6)2.1 外汇风险概念 (6)2.2 外汇风险的构成及特点 (6)2.3.外汇风险产生的原因 (6)2.4 外汇风险的种类 (7)2.4.1 交易风险 (8)2.4.2 经济风险 (8)2.4.3 会计风险 (8)第3 章. 不同汇率制度下的外汇风险对我国外贸企业的影响 (9)3.1 我国的汇率制度 (9)3.1.1 2005 年汇率改革前人民币汇率制度 (9)3.1.2 我国现行汇率制度 (10)3.2 人民币汇率风险的现状 (10)3.2.1 人民币兑美元汇率风险 (10)3.2.2 人民币兑其他主要货币汇率风险 (11)3.3 汇率变动如何对外贸企业产生影响 (11)3.3.1 对进出口总体的影响 (12)3.3.2 对不同贸易方式的影响 (12)3.3.3 对不同企业类型的影响 (13)3.3.4 对不同产品类型的影响 (14)第4 章. 我国外贸企业外汇风险管理中存在的主要问题 (16)4.1 总体现况 (16)4.2 风险防范意识较薄弱 (17)4.3 外汇风险防范专业人才储备不足 (18)4.4 缺少完善的外汇风险管理战略 (18)4.5 风险管理的机制不明确 (19)4.6 避险金触工具的运用单一 (19)第5 章. 我国外贸企业提高外汇风险管理水平的对策研究 (20)5.1 人民币汇率走势的判断 (20)5.1.1 人民币对美元汇率历史走势 (20)5.1.2 次贷危机对美元汇率走势的影响 (21)5.1.3 人民币汇率的走势预测 (22)5.2 根据外汇风险的不同分类进行管理 (23)5.2.1 交易风险的管理 (23)5.2.2 会计风险的管理 (30)5.2.3 经济风险的管理 (32)5.3 从宏微观角度出发的外汇风险管理 (33)5.3.1 宏观角度 (34)5.3.2 微观角度 (35)5.4 针对现状不足的外汇风险管理 (36)5.4.1 增强外汇风险防范意识 (36)5.4.2 加强外汇风险防范专业人才储备 (37)5.4.3 完善自身的外汇风险管理战略 (38)5.4.4 完善风险防范的监控机制 (38)5.4.5 尝试使用多种避险金融工具 (39)结论与展望 (42)参考文献 (43)1第1 章. 绪论1.1 选题背景伴随着世界经济和金融形势的变化，外汇汇率这一作为国际金融关系乃至是国际经济关系正常发展的纽带，己经渗透到包括经济生活的一切领域，我国各涉外单位尤其是外贸企业，正越来越强烈地感知到外汇风险所带来的巨大影响。

探讨我国跨境证券投资双向开放外汇管理的改革【论文】

探讨我国跨境证券投资双向开放外汇管理的改革摘要：本文的研究发现:我国跨境证券投资改革呈现“先流入, 后流出”、机构为主和先二级市场再一级市场等管理特点;跨境证券投资资金流动具有顺周期性较强、短期性较为明显、可预测性较差、“羊群效应”显著等特点;二级市场(投资领域) 仍是证券投资的主要方向, 且以股票市场和银行间债券市场为主。

据此, 本文建议在大力推进我国跨境证券投资双向开放外汇管理改革的基础上, 完善数据全口径采集和监测体系, 完善投资环境动态评估机制, 建立跨境证券投资资本流动早期风险识别、宏观审慎调控和逆周期管理体系, 进一步完善跨境证券投资外汇监管。

关键词：管理框架; 双向开放; 宏观审慎管理; 外汇监管;一、研究背景及意义近年来, 随着国际金融市场变化和金融创新发展, 证券投资衍生的新金融工具越来越多, 跨境证券投资业务和交易规模日益扩大。

总体上, 我国跨境证券投资改革呈现“先流入, 后流出”、机构为主和先二级市场再一级市场的管理特点, 自2002年推出合格境外机构投资者(QFII) 境内证券投资制度以来, 经过近16年的发展, QDII、RQFII、沪港通、深港通、基金互认和债券通等制度陆续推出, 我国跨境证券投资双向开放取得了重大进展。

自此, 我国证券投资双向开放外汇管理政策的基本框架初步建立。

国内外现有文献在跨境证券投资资本流动管理、信息互换、统计与测量及风险防范方面进行了, 如IMF (2012) 提出了跨境资本流动管理架构主要包括:一是根据不同情况, 综合考虑汇率、宏观经济政策等要素, 针对性地进行管理;二是确保管理措施透明有效, 且在居民和非居民间不存在歧视性政策;三是建立完善的管理政策退出机制;G20财长和中央银行行长会议的公报(2016) 第5条提到应加强对跨境证券投资资本流动的监视, 而第7条提到应落实与税务的资讯交换标准和信息主动互换。

但结合我国实际, 现有文献仍然存在以下不足。

投资商业银行账户贵金属的法律风险及其防范

、
开通个人账户贵金属时的法律风险
（）交的身份证明被盗用的法律风险一提
理业务的客户在最短的时间内办理完毕，没有耐心等待客户认真阅读开户申请书等文件，而是直接指明需要客
出现此风险的原因有两个．一是开户人基于各种原户签字的地方，让客户签字走人；第二个原因是客户自己
买黄金，商家甚至出现断货现象。商业银行趁势而上，鼓
励金融创新．展盈利来源，极推出与贵金属相关的各拓积
种理财产品。个人账户贵金属就是其中之一，到人民群受
众的“ 鼎力支持 ”开户量、，交易量等屡创新高。
一
出现此风险也有两个原因．一是商业银行的营业网点柜台工作人员有工作时限和工作效率的考核【希望办ｌ】，
自己的身份证明因受托人故意或者疏忽大意等各种原果客户没有阅读或者仔细阅读商业银行提供的开户申请
身份证明，从事其他有损于开户人合法权益的事宜。导致生纠纷，于客户已经签字的文件，出抗辩或者支撑意基提
客户在面对商业银行时．是显著的弱势方，且商业银
２１年第１０１２期
总第２７期７
缮南
ＨＡＩＮＡＮＮＡＮＣＥＦＩ
ＮＯ．２．０１１２１Ｓｒａ．７ｅｉｌＮｏ２７
投资商业银行账户贵金属的法律风险及其防范
李金升
（州君跃律师事务所，州贵阳５００）贵贵５０２
行提供的开户申请书或者开户协议等文件，是典型的格式合同．而对于格式合同，处于弱势的客户如何保护自己合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求。对该条

上海国际黄金交易中心客户资金封闭运行业务实施细则

第四条国际中心依照本细则对资金封闭运行业务进行培训、业务指导和监督检查等工作，结算银行、国际会员及其客户、
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开发商须予以协助配合。
第二章封闭运行
第五条结算银行以国际客户编码为基础，绑定客户账户、过渡户和国际中心账户。
第六条国际客户资金在资金封闭体系内进行定向划转。第七条客户入金：国际客户通过交易终端系统发起入金申请，国际中心系统把划转信息发送至结算银行，由结算银行将该资金从客户账户划转至过渡户，然后再实时从过渡户划转至国际中心账户。结算银行将成功划转信息发送至国际中心系统。第八条客户出金：国际客户通过交易终端系统发起出金申请，经系统审核后将信息通过国际中心系统发送至结算银行，结算银行根据国际中心信息从国际中心账户中扣除相应资金转至过渡户，再实时划转至指定的客户账户中。结算银行将成功划转信息发送至国际中心系统。第九条国际客户非绑定账户不得从事资金封闭运行业务。
（六）其他违反国际中心相关规定行为的。第四十条国际会员有下列行为之一，国际中心责令其限期改正。情节严重的，国际中心按《上海黄金交易所违规违约处理办法》的有关规定处罚。（一）未开展资金封闭运行业务而对外进行虚假宣传。（二）违规开设过渡户和自有专用账户。（三）擅自修改系统参数或系统权限；（四）设置的客户保证金比率低于交易所水平；（五）利用非法手段挪用客户资金；
第二十八条开发商在日常维护中发现异常情况的，须及时向国际中心报告。
第二十九条开发商须配合国际中心的监督检查工作，并积极提供技术支持。
第六章监督管理
第三十条国际中心承担具体业务管理职能，包括对国际会
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员、结算银行和国际客户的业务指导等,并有权随时查询国际会员代理专用账户和自有专用账户情况。

银行工作中的贵金属买卖操作和风险管理

银行工作中的贵金属买卖操作和风险管理贵金属买卖操作是银行工作中的重要环节之一，它涉及到金融市场的运作以及风险管理。

本文将探讨银行工作中贵金属买卖操作的基本流程和风险管理的措施。

一、贵金属买卖操作的基本流程贵金属买卖操作是银行作为交易平台为客户提供的一项服务。

在进行贵金属买卖操作之前，银行首先需要与供应商签订合作协议，确保获得合法、稳定的贵金属供应。

随后，银行通过市场调研和分析，确定贵金属买卖的价格和时机。

在客户发出买卖指令后，银行将根据市场行情执行交易，并及时向客户通报交易结果。

最后，银行需要按照约定的结算方式进行资金的结算。

在贵金属买卖操作中，银行需要严格遵守相关的法律法规和银行内部的操作规程。

同时，银行还需要与客户签订风险提示书，明确告知客户在贵金属交易中可能面临的风险，并确保客户有足够的风险认知。

二、贵金属买卖操作中的风险管理贵金属买卖操作涉及到的风险主要包括市场风险、信用风险和操作风险。

银行在进行贵金属买卖操作时，需要采取相应的风险管理措施，以降低风险对银行的影响。

1. 市场风险管理市场风险是指因市场价格的波动带来的风险。

在贵金属买卖操作中，银行需要根据市场行情进行准确的买卖决策，并及时调整持仓。

此外，银行还需要建立完善的市场风险管理系统，通过定期的市场分析和风险评估，及时发现和控制市场风险。

2. 信用风险管理信用风险是指在进行贵金属买卖操作时，因交易对手方无法按时履约或违约而带来的风险。

为了管理信用风险，银行需要进行交易对手方的信用评估，并与其签订合同明确交易条件和违约责任。

此外，银行还需要建立起信用风险管理的机制，确保对交易对手方进行及时的监控和控制。

3. 操作风险管理操作风险是指由于操作失误、技术故障或内部欺诈等原因而导致的风险。

为了管理操作风险，银行需要建立严格的操作流程和内控制度，并加强对员工的培训和监督。

此外，银行还需要建立起操作风险管理的机制，及时发现和纠正操作失误，并采取相应的补救措施。

金融机构的贵金属业务风险管理

金融机构的贵金属业务风险管理金融机构在进行贵金属业务时面临着各种风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。

为了有效管理这些风险，金融机构需要建立相应的风险管理框架和控制措施。

本文将探讨金融机构在贵金属业务方面的风险管理方法。

一、市场风险管理市场风险是指金融机构在交易贵金属时所面临的价格波动风险。

金融机构可以通过以下措施来管理市场风险：1.建立市场风险管理政策：金融机构应该明确规定市场风险管理的原则和方法，并制定相应的管理政策来指导业务操作。

2.制定风险限额和止损机制：金融机构可以根据其风险承受能力和盈利目标，设定贵金属业务的风险限额，并建立止损机制来控制风险。

3.建立风险监测和报告体系：金融机构应当建立健全的风险监测和报告体系，定期对贵金属业务的市场风险进行监测和评估，并及时向管理层和监管机构报告相关情况。

二、信用风险管理信用风险是指金融机构在进行贵金属交易时，由于交易对手方的违约或信用风险而导致的损失。

为了管理信用风险，金融机构可以采取以下措施：1.信用评级和风险分析：金融机构应该对合作方进行信用评级和风险分析，确保交易对手具备一定的信用实力。

2.建立交易合同：金融机构应与交易对手签订明确的交易合同，约定双方的权益和责任，并明确违约责任和补偿机制。

3.建立追踪和控制机制：金融机构应当建立追踪和控制机制，及时监控交易对手方的信用状况，并采取相应的风险控制措施。

三、流动性风险管理流动性风险是指金融机构在进行贵金属交易时，由于资金周转不畅而导致的风险。

为了管理流动性风险，金融机构可以采取以下措施：1.合理配置资金：金融机构应当根据贵金属业务的资金需求，合理配置和管理资金，并建立充足的流动性储备。

2.建立风险预警机制：金融机构应当建立流动性风险预警机制，及时监测和评估贵金属业务的流动性风险，并采取相应的措施进行调整。

3.与其他金融机构进行合作：金融机构可以与其他金融机构建立合作关系，共享流动性资源，提升整体的流动性管理水平。

2024年货币金银科工作总结

2024年货币金银科工作总结2024年是经济发展的重要一年，对于货币金银科工作来说同样如此。

在这一年里，货币金银科工作以适应经济社会发展需要为导向，推动货币金银市场稳定和创新，促进经济增长和金融风险防范。

以下是对2024年货币金银科工作的总结。

首先，在货币金银市场稳定方面取得了积极的进展。

2024年，货币政策的灵活性得到有效应用，货币供应量和信贷规模得到适度调控，货币市场利率保持合理稳定。

同时，加强金融监管和风险防控，严厉打击非法金融活动和金融诈骗，维护了金融市场秩序和投资者权益。

货币市场的稳定为经济发展提供了坚实的支持。

其次，在货币金银市场创新方面取得了重要进展。

2024年，我们推动金融科技与货币金银市场的深度融合，促进了金融科技创新和数字货币的发展。

通过引入区块链、人工智能等先进技术，提升了金融市场的交易效率和风险管理能力。

此外，我们加强与国际金融市场的合作，推动了跨境贸易和投资的便利化，增强了货币金银市场的国际竞争力。

再次，在货币金银市场监管方面加强了工作力度。

2024年，我们进一步完善了货币金银市场的监管机制，加强了市场监管和风险防控。

为了减少金融风险，加强了对金融机构的监管和评估，引导金融机构合理控制风险，防范金融系统性风险的发生。

同时，加强对非银行金融机构和新兴金融业态的监管，确保货币金银市场健康发展。

最后，在货币金银科普工作方面取得了积极成效。

2024年，我们加大了公众对货币金银知识的宣传力度，提高了公众对货币金银市场的了解和认识。

通过开展金融知识普及活动和网络教育，增加了公众对金融风险的认知和防范能力。

此外，我们积极推动货币金银教育与学校教育的融合，培养了一批具备金融知识和金融素养的人才。

综上所述，2024年货币金银科工作在市场稳定、市场创新、监管加强和科普宣传等方面取得了积极进展。

通过这些工作的推动，货币金银市场与经济社会发展相适应，为经济增长和金融风险防范提供了有力支持。

然而，我们也要清醒认识到，货币金银科工作在未来依然面临着许多挑战和困难。

上海黄金交易所会员代理个人业务现状及凤险防控建议

上海黄金交易所会员代理个人业务现状及凤险防控建议上海黄金交易所会员代理个人业务现状及凤险防控建议1. 背景作为一名资深的创作者，我一直关注上海黄金交易所会员代理个人业务的现状。

近年来，随着黄金交易市场的发展，个人业务也日益增多。

然而，伴随着业务量的增加，凤险风险也相应增加。

2. 现状以下是目前上海黄金交易所会员代理个人业务的一些现状：•业务量逐年增加，个人业务规模持续扩大。

•个人业务涉及的风险也逐渐增加，包括操作风险、市场风险和违规风险等。

3. 凤险防控建议为了有效防控个人业务中的凤险，可以采取以下措施：加强风险管理和控制•建立健全的风险管理体系，包括制定详细的风险管理制度和流程。

•强化风险监控和预警机制，及时发现并应对潜在风险。

•提供风险培训和教育，提高个人业务从业人员的风险意识和防范能力。

完善合规管理•加强首席代理人（或会员代表）的监督管理，确保其责任落实到位。

•建立合规管理制度，明确个人业务从业人员的行为准则和道德规范。

•落实内部合规审计，定期检查和监督个人业务的遵守情况。

加强技术措施和信息安全•引入先进的信息系统和技术，提高交易过程的安全性和可靠性。

•增强个人业务系统的防护能力，包括加密措施、访问权限控制等。

•定期进行信息安全风险评估和漏洞扫描，及时修复和更新系统。

加强监管和监察•加大监管力度，加强对个人业务从业机构的日常监督和检查。

•增设监察部门，加强对个人业务从业人员行为的监督和制约。

•完善投诉举报机制，鼓励公众参与监督和反馈问题。

4. 结论正确认识和应对个人业务中的凤险风险，采取必要的风险防控措施是非常重要的。

上海黄金交易所会员代理个人业务作为一个庞大而复杂的系统，需要各方共同努力，不断完善和改进，以维护市场的稳定和可持续发展。

（以上文章纯属虚构，仅用于演示如何使用 Markdown 格式编写文章）上海黄金交易所会员代理个人业务现状及凤险防控建议1. 背景作为一名资深的创作者，我一直关注上海黄金交易所会员代理个人业务的现状。

20 多家银行收紧贵金属与外汇业务专家建议投资者谨慎参与投资

各大银行收缩贵金属业务，可能是认为贵金属的牛市即将结束，这又涉及对美元政策的判断，很多金融机构判断美联储未来会转向紧缩。

88投资与理财01 August 2021Investment&Finance链接上半年贵金属表现未如人意文/石林至于调整原因，盘和林对记者表示，银行调高外汇业务风险等级，意味着对投资人准入门槛更高，这算是一种风险提示，在银行认为近期风险较高的时候，通过改变风险等级的方式，拒绝一部分投资人进入到这个投资领域。

所以，工商银行调高外汇产品风险等级，是对海外经济风险的判断，这个判断正确与否需要市场检验，但在风险来临之前及时调整风险等级，进行风险提示是有必要的。

国家外汇管理局数据显示，截至6月末，我国外汇储备规模为32140亿美元，较5月末下降78亿美元，降幅为0.24%。

账户商品业务收紧或将持续今年7月5日，邮储银行宣布暂停办理代理贵金属现货实盘类业务开户。

7月6日，北京银行表示，拟对代理个人客户上海黄金交易所贵金属交易业务进行调整。

实际上，自去年以来，越来越多的银行收紧贵金属业务。

出台的相关措施主要包括对贵金属交易业务风险提示、暂停开户、提高贵金属风险等级、上调贵金属业务客户风险门槛和下调持仓上限、上调保证金比例等。

盘和林认为，各大银行收缩贵金属业务，可能是认为贵金属的牛市即将结束，这又涉及对美元政策的判断，很多金融机构判断美联储未来会转向紧缩。

贵金属的价格和宏观经济周期有一定的关联性，诸如人民币升值、美元升值都对贵金属未来预期产生影响。

今年以来，人民币汇率呈现双向浮动态势，监管部门近期多次强调人民币汇率双向波动将成为常态，对投资者从事外汇投资活动提出较高要求。

根据交通银行金融研究中心近日发布的《2021年下半年中国宏观经济金融展望》报告预计，下半年人民币汇率双向波动特征将进一步强化。

银行账户贵金属业务和外汇业务收紧，对于投资者有何影响？盘和林建议：“大多数普通投资人应该相信银行自身的判断。

贵金属反洗钱规章制度

贵金属反洗钱规章制度第一章总则第一条为规范贵金属市场交易行为，防范和打击洗钱、恐怖融资等不法行为，保护贵金属市场的稳定和健康发展，根据国家法律法规，结合市场实际，制定本规章制度。

第二条本规章制度适用于在贵金属市场从事贵金属交易、存管等业务的单位和个人，包括但不限于贵金属交易所、贵金属经营机构、贵金属保管机构等。

第三条贵金属市场上的贵金属交易应当依法依规进行，不得为洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动提供便利。

第四条贵金属市场上的各类主体应当建立健全反洗钱制度，加强内部管理，履行反洗钱法律责任。

第二章反洗钱责任第五条贵金属交易所、贵金属经营机构等主体应当建立健全反洗钱管理机构，明确反洗钱工作责任分工，配备专职或专兼职的反洗钱专员。

第六条反洗钱管理机构应当制定反洗钱工作计划，建立反洗钱风险评估机制，采取有效措施防范洗钱风险。

第七条贵金属市场上的各类主体应当进行客户身份识别和风险评估，建立客户准入机制，保障交易合法合规。

第八条贵金属市场上的各类主体应当建立交易记录保留制度，保存相关交易信息和资料，确保信息可追溯、可核查。

第九条贵金属市场上的各类主体应当开展内部培训教育，提高从业人员的反洗钱意识和能力。

第三章反洗钱措施第十条贵金属市场上的各类主体应当建立客户识别制度，对客户进行详细的身份验证和资金来源审查，核实客户身份、职业、职务等信息。

第十一条贵金属市场上的各类主体应当建立资金监测制度，对高风险交易进行监控和报告，防范洗钱风险。

第十二条贵金属市场上的各类主体应当建立内部审查制度，定期对关键部门和人员进行审查，发现问题及时整改。

第十三条贵金属市场上的各类主体应当建立合规管理制度，遵守相关法律法规，执行内部合规规定，不得为违法违规活动提供支持。

第四章监督检查第十四条监管部门应当加强对贵金属市场的监督检查，及时发现问题，采取有效措施进行处理。

第十五条贵金属市场上的各类主体应当接受监管部门的监督检查，配合提供相关资料和信息。

国家外汇管理局关于加强进口金银及其制品售付汇审核的通知

国家外汇管理局关于加强进口金银及其制品售付汇审核的通知文章属性•【制定机关】国家外汇管理局•【公布日期】1999.07.22•【文号】汇发[1999]244号•【施行日期】1999.07.22•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】外汇管理正文*注：本篇法规已被：国家外汇管理局关于实施进口付汇核销制度改革有关问题的通知（发布日期：2010年10月20日，实施日期：2010年12月1日）废止外汇管理局、对外经济贸易合作部关于加强进口金银及其制品售付汇审核的通知（１９９９年７月２２日汇发（１９９９）２４４号）国家外汇管理局各分局，北京、重庆外汇管理部，大连、青岛、宁波、厦门、深圳分局，各中资外汇指定银行：根据《国务院关于发布<中华人民共和国金银管理条例>的通知》（国发［１９８３］９５号）和中国人民银行、海关总署联合发布的《关于印发〈对金银进出国境的管理办法〉的通知》（［８４］银发字第１３号）、《关于对进口黄金及其制品加强管理的通知》（银发［１９８８］３６３号）以及《关于重申对进口金银及其制品加强管理的有关规定的通知》（银发［１９８９］２４４号）等文件精神，国家管理金银的机关为中国人民银行，未经中国人民银行总行批准，境内任何企业、单位不得擅自进口金银及其制品。

为贯彻上述文件精神，防止非法进口金银及其制品的付汇，现通知如下：一、凡进口或者代理进口金银及其制品（金银条、块、锭、粉，金银铸币，金银制品，金基、银基合金制品，含金银化工产品，含金银废渣、废液，包金、银制品，镶嵌金银制品等）的企业和单位，在办理购付汇时，除提交有效单据外，还须提供中国人民银行总行准许进口金银的批件和工商营业执照，否则任何外汇指定银行均不得为其办理售付汇。

二、各分局应深入外汇指定银行调查了解Ｔ／Ｔ项下进口或者代理进口金银及其制品的情况，配合人民银行、工商行政管理和税务等部门跟踪进口商品的去向。

凡查实属骗购外汇的，应坚决予以查处。