上海浦东发展银行商业承兑汇票贴现查询书(非实地查询)
银行商业承兑汇票贴现业务操作规程模版
商业承兑汇票贴现业务操作规程文件编号：I[MR]-03044-0202编制部门：版次号：生效日期：xx年06月01日目录0修改与审批记录 (3)1目的和范围 (4)2定义、缩写和分类 (4)3职责与权限 (4)4基本规定 (5)5流程描述及操作要点 (7)5.1商业承兑汇票贴现业务流程 (7)6内外部规章制度索引 (15)6.1外部法律法规 (15)6.2内部规章制度 (15)7附录 (15)8记录 (16)记录1.《商业承兑汇票查询确认书》 (16)记录2.《商业承兑汇票贴现业务申请审批表》 (17)记录3.《商业承兑汇票贴现协议》 (19)0修改与审批记录版次号生效日期修改内容A/0 xx-06-01 体系文件A版首次发布版次号编写审核审定批准A/0 孙鹏刘久庆郭志彬1目的和范围为规范银行（以下简称“本行”）商业承兑汇票贴现业务管理，促进商业承兑汇票贴现业务健康发展,根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国票据法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》和《支付结算办法》等国家法律法规，结合本行实际，制定本操作规程。
本规程适用于经办行(包括但不限于经办业务的分行、支行、各类营销中心以及拓展部等机构)对商业承兑汇票贴现业务的管理。
2定义、缩写和分类(1)商业承兑汇票贴现，是指商业承兑汇票的持票人在汇票到期前，为了取得资金而贴付一定利息将票据权利转让给金融机构的票据行为，是金融机构向持票人融通资金的一种方式。
(2)贴现申请人，是指经济交易活动中享有债权并持有本行认可的买方承兑的商业承兑汇票的企事业法人、其他经济组织。
(3)本规程所称有权审批人，是指本行董事会、董事会关联交易控制委员会、董事会风险管理委员会、董事长、行长、授信审批委员会、主管行领导。
3职责与权限部门岗位职责权限有权审批人1)负责商业承兑汇票贴现业务的审议、审批。
光大银行商业承兑汇票查询查复书
光大银行商业承兑汇票查询查复书
公司（承兑人）：
公司（贴现申请人）现持下述由贵公司承兑的商业承兑汇票向我行申请票据贴现，请贵公司配合查询，并在汇票到期日及时支付汇票款项。
现就此商业承兑汇票的相关信息向贵公司出具查询查复书，请对下述事项进行核实确认并在回复栏中签章，以示知悉和确认。
注：本查询书一式两份，承兑人和我行各一份。
经办人：
经办行签章
年月日
回复
：
贵行对以上共笔商业承兑汇票的查询查复书我单位已收悉，我单位对上述票据进行了核对，上述票据确系我单位承兑，无挂失止付和公示催告，我单位承诺在票据到期日向持票人及时付款。
经办人：
承兑人公章及印鉴章：
年月。
商业银行票据业务知识考试试题及答案
商业银行票据业务知识考试试题及答案填空题1、按照规定《票据法》,票据分为汇票、本票和支票。
2、商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
3、票据是是指具有一定书面格式且可以转让流通债务凭证。
4、银行承兑汇票的应收取的手续费费率万分之五。
5、贴现业务分为直贝占禾口转贴、再贴。
6、再贴现业务是指我行为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向人民银行转让的票据行为。
7、现行规定：票据利率在人民银行再贴现基础上加点形成，目前现行的再贴现率为 2.25%。
&商业承兑汇票由双人进行实地查询，查询人员至少有一名应为会计人员。
9、付款人对向其提示承兑的汇票，应当向自收到汇票之日起二—日内承兑或拒绝承兑。
10、商业汇票付款期限最长不得超过6个月。
二、单选题1、___________________________________银行承兑汇票签发的最长期限为_D________________________________A、10天B、30天C、6个月D、一年。
2、下列票据中，信用等级较高的票据为DA、现金支票B、商业承兑汇票C、转账支票D、银行承兑汇票3、金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票以贴现方式A、再贴现B、转贴现回购C、转贴现买断D、贴现、4、将持有的票据质押金融同业，融入资金的票据业务是CA、买断B、逆回购C、正回购D、在贴现5、银行承兑汇票应属于DA、支票B、银行汇票C、本票D、商业汇票6、没有更改的权利而变更票据上除签章以外的其他记载事项的，__BA.票据的伪造B.票据的变造C.票据的涂销D.票据的更改7、根据我国票据法的规定，背书时附有条件的，所附条件BA.在条件成就时有票据上的效力B.不具有票据上的效力C.不管条件是否成就，均具有法律上的效力D.在承兑前有法律效力，在承兑后无法律效力&汇票出票行为的相对应记载事项包括—D_A.出票日期B.收款人名称C.付款人名称D.到期日9、票据付款人在付款时应当审查BA.出票人与持票人之间有无真实的交易关系B.背书是否连续C.持票人与其前手之间有无原因关系D.出票人的签章是否真实10、持票人对票据的出票人和承兑人的票据权利,自票据到期日起2年。
期限3个月的银行承兑汇票要贴现的话,利率和6个月的是一样的吗？计算公
期限3个月的银行承兑汇票要贴现的话,利率和6个月的是一样的吗？计算公期限3个月的银行承兑汇票要贴现的话,利率和6个月的是一样的吗?计算公计算公式是：一、计算利息的基本公式储蓄存款利息计算的基本公式为：利息=本金×存期×利率二、利率的换算年利率、月利率、日利率三者的换算关系是：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）；月利率=年利率÷12（月）=日利率×30（天）；日利率=年利率÷360（天）=月利率÷30（天）。
使用利率要注意与存期相一致。
三、计息起点1、储蓄存款的计息起点为元，元以下的角分不计付利息。
2、利息金额算至厘位，实际支付时将厘位四舍五入至分位。
3、除活期储蓄年度结算可将利息转入本金生息外，其他各种储蓄存款不论存期如何，一律于支取时利随本清，不计复息。
四、存期的计算 1、计算存期采取算头不算尾的办法。
2、不论大月、小月、平月、闰月，每月均按30天计算，全年按360天计算。
3、各种存款的到期日，均按对年对月对日计算，如遇开户日为到期月份所缺日期，则以到期月的末日为到期日。
五、外币储蓄存款利息的计算外币储蓄存款利率遵照中国人民银行公布的利率执行，实行原币储蓄，原币计息（辅币可按当日外汇牌价折算成人民币支付）。
其计息规定和计算办法比照人民币储蓄办法。
银行承兑汇票的期限有4个月的吗一般都是三个月或六个月的。
以六个月居多，没见过四个月的。
电子银行承兑汇票付款期限有6个月的吗最长可以是一年，但开成6个月的还是很多的啊。
猜测：房地产行业开出1年期的多。
象我们汽配行业一般都是六个月。
一个月的银行承兑汇票可以贴现吗?可以的，需要的话我给你办贴现6个月期的银行承兑汇票贴现利率是多少？各行有差别，目前6个月期的银行承兑汇票贴现年利率为5.04%至5.4%左右，半年期票据折合扣除2.5%至2.7%，希望可以帮到你，如果满意请及时采纳我一张200万的银行承兑汇票，期限是6个月，。
简述银行承兑汇票及贴现业务的审查要点
简述银行承兑汇票及贴现业务的审查要点随着我行金融地位的快速提升，票据等各项业务也在不断发展，目前我行票据业务中银行承兑汇票及贴现业务较普遍，银行承兑汇票是指由承兑申请人签发，并向开户行申请，经银行审查同意承兑，在指定日期由承兑银行无条件支付确定资金给收款人或持票人的票据，期限最长不超过6个月；贴现是指持票人在商业汇票到期日前，向开户行背书转让，开户行扣除贴现利息后，向其提前支付票款的行为。
针对票据业务的发展，现将票据业务的审查重点阐述如下，望与各位业务经理互相交流学习，共同提高。
一、银行承兑汇票业务的审查要点1、银行承兑汇票的适用范围具有真实交易背景的货款、劳务款、有偿服务款等，但根据人行“121号、359号”文规定，银行只能对房地产企业发放房地产开发贷款，不得发放任何形式的流动资金贷款。
敞口的银行承兑汇票应视同短期信贷，经营部门一般不得受理房地产企业的开票申请。
2、对承兑人资格的审查开具银行承兑汇票的申请人应符合我行流动资金贷款的条件，并纳入申请人在我行的授信额度中予以控制。
3、对承兑额度的审查申请人应提供相应的决算报表，申请承兑的总额度应与其存货、应付账款、销售成本、经营周期、经营活动现金流出量等内容相匹配。
4、对交易合同的审查1）合同交易双方应是汇票的收、付款人；供需双方印章清晰；2）合同必须具备明确的交易标的，即商品名称、数量、价格、交货期限等，且此标的应与贷后检查时取得的增值税发票所记载内容一致；3）合同签订日期应早于或等于申请开票的日期；4）合同无重复使用现象，合同金额应大于或等于申请开票金额，如合同注明分期付款的，申请开票金额应与其分期付款约定相匹配；5）合同有约定履约有效期限的，则汇票出票日、税务发票开票日应在其有效期限内；6）结算方式原则上应注明包含承兑汇票结算的字样；7）对水、电、气等公用事业单位，如因特殊原因不能提供交易合同，应出具能证明其真实交易的背景资料，如供应计划等；8）经营部门相关人员应在合同复印件上签注“已与原件核对无误”字样及审核人签名、审核日期等内容。
商业银行商业汇票贴现业务管理细则
某商业银行商业汇票贴现业务管理细则（20XX年，X.0版）目录第一章总则 (3)第二章职责分工 (4)第三章基本规定 (6)第四章业务办理流程 (7)第五章附则 (12)修订记录第一章总则第一条为规范我行商业汇票贴现业务操作，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》和《支付结算办法》等法律法规，结合人民银行和我行有关规定，特制定本细则。
第二条本细则适用于人民币商业汇票的贴现业务，包括商业承兑汇票和银行承兑汇票；商业汇票是指出票人（或收款人）按规定签发，并由付款人承兑，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
第三条纸质(电子)商业汇票由银行承兑时为银行承兑汇票，非银行承兑的为商业承兑汇票。
第四条本细则所称的贴现是指商业汇票的持票人（以下称贴现申请人）在汇票到期日前，为了获得资金融通而贴付一定利息将票据权利转让给我行的票据行为，是我行向贴现申请人所提供的一种信贷业务品种。
第五条办理商业汇票贴现业务要严格执行国家有关法律法规，以真实的商品、服务交易为基础，严禁对无合法贸易背景的商业汇票进行贴现。
第六条贴现银行承兑汇票的承兑行采用同业授信额度管理，贴现商业承兑汇票的承兑人（企业）或贴现申请人需纳入相应的授信额度管理。
第二章职责分工第七条市场部客户经理职责（一）负责贴现业务的营销推广；（二）调查贴现申请人（持票人或代理人）是否具备企业法人或其他经济组织资格, 满足贷款卡有效等贷款条件，并依法从事经营活动；（三）对汇票发起查询、查复以确认其贸易背景真实性，对商业汇票的真实性、合法性进行核实；（四）持票人与出票人或其直接前手之间的发票和商品交易合同是否真实有效, 防止利用汇票套取银行资金;（五）核实承兑银行资信情况或承兑企业的承兑能力或贴现申请人的资信，确保满足行内同业授信和企业授信管理要求；（六）与持票人商定贴现利率、填写贴现凭证和签订贴现协议；（七）监控贴现申请人是否按申请用途使用贴现款项；（八）其他可能影响贴现申请人资信的事项。
商业承兑汇票查询查复书
编号：
汇票号码
汇票金额
出票日期
汇票到期日
出票人全称
开户行全称
收款人全称
交易合同号
查复联系人
联系电话
承兑人查复意见
北京银行股份有限公司：
现就你行拟贴现或取得质押权的上述汇票查复如下：上述汇票确由我单位开出及承兑，我单位承担票据责任，并承诺在票据背书连续的情况下到期向持票人无条件付款。
□是□否
客户经理（1）意见
查询过程按我行要求办理，上述情况属实，同意办理。
签字：
客户经理(2)意见
查询过程按我行要求办理，上述情况属实，同意办理。
签字：
负责人意见
上述情况属实，同意办理。签字：
预留银行印鉴：公章：
经办人签字：查复日期：年月日
承兑人开户行意见
经核对，承兑人在本表的预留银行印鉴公源自：与留存本行预留印鉴一致。
经办人签字：
核对日期：年月日
北京银行经办行内部意见栏
授信种类
□商票贴现额度□商票可贴现额度
□汇票质押项下承兑□汇票质押项下融资
授信合同编号
授信期限
授信总额
已用额度
指定申请人
商业银行票据业务知识考试试题
票据业务测试题一、填空题1、按照规定《票据法》,票据分为汇票、本票与支票。
2、商业汇票分为商业承兑汇票与银行承兑汇票。
3、票据就是就是指具有一定书面格式且可以转让流通债务凭证。
4、银行承兑汇票得应收取得手续费费率万分之五。
5、贴现业务分为直贴与转贴、再贴。
6、再贴现业务就是指我行为了取得资金,将未到期得已贴现商业汇票再以贴现方式向人民银行转让得票据行为。
7、现行规定:票据利率在人民银行再贴现基础上加点形成,目前现行得再贴现率为2、25 %。
8、商业承兑汇票由双人进行实地查询,查询人员至少有一名应为会计人员。
9、付款人对向其提示承兑得汇票,应当向自收到汇票之日起 3 日内承兑或拒绝承兑。
10、商业汇票付款期限最长不得超过 6 个月。
二、单选题1、银行承兑汇票签发得最长期限为DA、10天B、30天C、6个月D、一年。
2、下列票据中,信用等级较高得票据为 DA、现金支票B、商业承兑汇票C、转账支票D、银行承兑汇票3、金融机构为了取得资金,将未到期得已贴现商业汇票以贴现方式向人民银行转让得票据行为称之为 AA、再贴现B、转贴现回购C、转贴现买断D、贴现、4、将持有得票据质押金融同业,融入资金得票据业务就是 CA、买断B、逆回购C、正回购D、在贴现5、银行承兑汇票应属于 DA、支票B、银行汇票C、本票D、商业汇票6、没有更改得权利而变更票据上除签章以外得其她记载事项得, BA、票据得伪造B、票据得变造C、票据得涂销D、票据得更改7、根据我国票据法得规定,背书时附有条件得,所附条件 BA、在条件成就时有票据上得效力B、不具有票据上得效力C、不管条件就是否成就,均具有法律上得效力D、在承兑前有法律效力,在承兑后无法律效力8、汇票出票行为得相对应记载事项包括 DA、出票日期B、收款人名称C、付款人名称D、到期日9、票据付款人在付款时应当审查 BA、出票人与持票人之间有无真实得交易关系B、背书就是否连续C、持票人与其前手之间有无原因关系D、出票人得签章就是否真实10、持票人对票据得出票人与承兑人得票据权利,自票据到期日起2年。
银行商业承兑汇票保贴业务操作规程
ⅩⅩ银行商业承兑汇票保贴业务操作规程为规范本行商业承兑汇票保贴业务的开展，加强内部操作管理，根据《ⅩⅩ银行商业承兑汇票保贴业务管理暂行办法》，制订本操作规程。
一、核定商票保贴额度（一）额度申请客户申请商票保贴额度所提供的资料应参照《ⅩⅩ银行公司客户授信前调查管理暂行办法》(ⅩⅩ【ⅩⅩ】615号)的有关规定执行。
（二）授信调查、审查和审批商票保贴额度的调查、审查和审批应参照《ⅩⅩ银行公司客户授信工作尽职制度》的有关规定执行。
在授信调查阶段中要重点调查商业承兑汇票的承兑人与收款人或持票人与其前手间贸易背景,以及承兑人与持票人的资信状况，以及承兑人支付汇票金额的可靠的资金来源情况。
二、签订商票保贴业务合作协议授信经有权审批人批准后，经办单位应与受信客户签订授信合同，办妥相关担保手续。
区分受信主体的不同，与承兑人或持票人签订业务合作协议：对于承兑人拥有我行保贴额度的，应与之签订《ⅩⅩ银行商票保贴业务合作协议》（适用于承兑人）（见附件1）；对于持票人拥有我行保贴额度的，应与之签订《ⅩⅩ银行商票保贴业务合作协议》（适用于持票人）（见附件2）；三、购买、签发商业承兑汇票（一）商业承兑汇票的承兑人可向我行会计部门或他行购买空白的商业承兑汇票;（二）承兑人承兑商业承兑汇票以后，应立即将已承兑的商业承兑汇票的号码和收款人名称书面通知我行经办机构，经办机构应做好登记手续。
四、商业承兑汇票贴现（一）贴现申请商业承兑汇票贴现申请人应向我行提交以下资料:1、未到期的合法有效的商业承兑汇票原件；2、商业承兑汇票贴现申请审批书(见附件3)；3、经年检的法人营业执照、贷款证（卡）、代码证复印件；4、相对应的购销合同原件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票和商品发运单据复印件等；5、本行要求的其他资料(二)商业承兑汇票及其承兑真实性的审核和查询票面审核的主要内容以及真伪查询应按照《ⅩⅩ银行商业汇票业务管理办法》(闽ⅩⅩ[2000]510号)第二十七条的有关规定执行。
贴现业务办理标准
贴现业务的办理标准
（四）贴现业务资料的提供和审查要求
2、商业汇票及其跟单资料审查
（1）商业汇票原件及其正反面复印件 ③复印件审核
应提供清晰并与原件一致的商业汇票正反 面复印件。
贴现业务的办理标准
（四）贴现业务资料的提供和审查要求
2、商业汇票及其跟单资料审查
（1）商业汇票原件及其正反面复印件 ④特殊背书的业务规定 a、办理部分放弃追索权业务，允许贴现申请人在背书的同时加注 “不得向本背书人追索”字样，该部分票据另行保管。 b、经收款人回头背书给出票人，并由出票人申请贴现的商业汇票 不得买入。
贴现业务的办理标准 （四）贴现业务资料的提供和审查要求 1、资格类文件 （2）经办人授权申办委托书 要求：经办人授权申办委托书加盖公章及 法定代表人私章，代理人已签章。
贴现业务的办理标准 （四）贴现业务资料的提供和审查要求 1、资格类文件
（3）经办人身份证原件及经办人、法定代表人身份证复印件、 经办人工作证（或提供介绍信） 要求：首次办理业务时应提供经办人工作证并复印留存（或提供 介绍信），日后在经办人不变的情况下，无须提供，但在档案中应 注明工作证留存的交易批次号，在经办人变化的情况下仍应提供。 法定代表人身份证复印件上姓名与申办委托书、贴现申请书及贴现 协议上的签章一致；经办人身份证姓名与申办委托书一致。
贴现业务的办理标准
（四）贴现业务资料的提供和审查要求
2、商业汇票及其跟单资料审查
（3）相关的税务发票原件及其复印件 ④发票的 8 位数流水号、 10 位数发票代码应与密码区的流水号、 代码号一致，流水号为铅字流水打印；
⑤不得重复使用发票，不同票号的发票密码区应不同；
⑥发票购销方与交易合同供需方及商业汇票最后背书人关系一致， 购销双方单位名称必须使用全称；
江苏银行商业承兑汇票贴现业务操作规程(试行)
江苏银行商业承兑汇票贴现业务操作规程(试行）江苏银行商业承兑汇票贴现业务操作规程(试行)第一章总则第一条为加强本行商业承兑汇票贴现业务管理,规范业务操作流程，有效防范业务风险,促进商业承兑汇票贴现业务持续、稳定、健康发展,根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理办法》，并结合《江苏银行商业汇票融资业务管理暂行办法》，制定本操作规程。
第二条商业承兑汇票(简称“商票")贴现是指商业承兑汇票的持票人将未到期的商业承兑汇票转让于银行,银行按票面金额扣除贴现利息后将余额付给持票人的一种资金融通行为。
本规程所指商业承兑汇票特指由我行核有商票承诺贴现专项授信额度的承兑人承兑的,或者由我行核有贴现专项授信额度的持票人作为贴现申请人提交的商业承兑汇票.本规程所称贴现行是指为持票人办理商票贴现业务的我行分支机构.本规程所称授信管理行是指对商票承兑人（或贴现申请人)核定商票贴现专项授信额度的我行分支机构。
第三条办理商业承兑汇票贴现业务必须以真实的交易关系和债权债务关系为基础。
第四条商业承兑汇票贴现业务纳入统一授信并实行专项授信管理。
商业承兑汇票贴现作为短期授信业务品种之一，须按照公司业务授信审批流程对承兑人或持票人核定贴现授信额度.一般情况下，我行对商1票承兑人核定商票贴现专项授信额度，授信条件全部落实,达到放款审核全部要求后可以对票据持票人办理商票贴现，同时相应扣减我行对承兑人承诺贴现的专项授信额度。
对作为商票持票人的部分优质客户也可直接核定商票贴现专项授信额度，办理贴现业务时，扣减贴现申请人商票贴现专项授信额度。
我行审批核定的贴现专项授信额度与其他短期授信业务额度不得串用.二者之和，不得超过总行公司业务授信审批权限的管理要求。
无论对商票承兑人授信，还是对商票持票人授信，授信对象须为本地企业。
第五条商票贴现业务的部门职责分工。
各经营单位对公部门负责商票贴现业务的市场营销和贷后管理;授信风险管理部门负责商票贴现额度的授信审查，并报有权审批人审批，授信权限比照短期授信业务审批权限执行;营运部门(放款审核中心）负责商票专项额度授信条件落实的审核确认工作;票据中心在票据交易管理系统中进行相应的专项额度管理和控制，负责在可用额度内及相应单笔权限内审批办理商票贴现业务。
浦发银行询证函授权书
授权编号：[授权编号]尊敬的[收件人姓名或单位名称]：为维护贵公司（或个人）的合法权益，确保财务报表的准确性和真实性，根据《中华人民共和国会计法》及相关法律法规的规定，现授权[授权人姓名或单位名称]（以下简称“授权人”）代表我方，就以下事项向贵行进行询证：一、授权事项1. 对我方在贵行的银行账户信息进行核实，包括但不限于账户余额、交易明细等。
2. 对我方在贵行的贷款、担保、信用证等业务信息进行核实。
3. 对我方在贵行的其他金融产品和服务信息进行核实。
二、授权范围1. 授权人有权就上述授权事项向贵行提出询证请求，并要求贵行提供相关证明材料。
2. 授权人有权代表我方与贵行进行沟通、协商，并就相关事宜作出决定。
3. 授权人有权签署与授权事项相关的文件，包括但不限于询证函、回函等。
三、授权期限本授权自[授权日期]起至[终止日期]止。
在此期间，授权人有权行使本授权书所赋予的权利。
四、授权人义务1. 授权人应遵守国家法律法规，诚实守信，保守商业秘密。
2. 授权人应在授权范围内行使权利，不得滥用授权。
3. 授权人应在授权期限内履行职责，确保授权事项的顺利进行。
五、保密条款1. 授权人应对授权事项中涉及的商业秘密、客户信息等保密内容予以严格保密。
2. 授权人未经我方同意，不得将授权事项的相关信息泄露给任何第三方。
六、授权撤销1. 我方有权随时撤销本授权，并书面通知授权人。
2. 授权撤销后，授权人应立即停止行使授权，并妥善保管相关文件。
七、争议解决1. 本授权书未尽事宜，双方应友好协商解决。
2. 如协商不成，任何一方均可向有管辖权的人民法院提起诉讼。
特此授权。
授权人（盖章）：授权人代表（签字）：授权人联系方式：[授权人地址][授权日期][收件人姓名或单位名称]：[收件人地址][收件人联系方式][贵行名称]：[贵行地址][贵行联系方式][贵行公章][贵行负责人签字][贵行日期]备注：1. 本授权书一式两份，授权人与贵行各执一份，具有同等法律效力。
商业汇票贴现业务复习课程ppt课件
寒假来临，不少的高中毕业生和大学 在校生 都选择 去打工 。准备 过一个 充实而 有意义 的寒假 。但是 ，目前 社会上 寒假招 工的陷 阱很多
2．1．3 商业汇票贴现的文件示样 示样 2．1．3—1 ：银行商业汇票贴现申请书 示样2．1．3—2 ：银行商业汇票贴现申请审批书 示样2．1．3—3银行承兑汇票贴现调查、审（报）批表 示样2．1．3—4 商业汇票贴现合同 示样2．1．3—5 银行承兑汇票查询（复）书 示样2．1．3—6 支付结算通知、查询查复书 示样2．1．3—7： 贴现凭证 示样2．1．3—8：商业汇票的背书及背书连续
寒假来临，不少的高中毕业生和大学 在校生 都选择 去打工 。准备 过一个 充实而 有意义 的寒假 。但是 ，目前 社会上 寒假招 工的陷 阱很多
二、商业汇票贴现的基本特征
商
业
仅限于未到期的商业汇票
汇
票
持有人必须通过合法的方式取得汇票
贴
现 的
转让汇票，须贴付利息
特
征
持票人转让汇票，须做背书转让
图2．1．1—1商业汇票贴现业务的特征
2、贴现银行对贴现资料进审查，答复。经办的客户经理进行审查（内容详 见图1．1．2．1—3），确认其贸易背景真实及相关资料的合法、合规。
3、贴现银行就贴现票据向其承兑行发出承兑查询；
4、银行收到承兑行答复，审查无误后，经办的客户经理填制贴现凭证并在 申请书和贴现凭证上签名，同时计算贴现利息和实付金额，然后由业务部 门负责人进行审批签名。由相关风险管理部门进行复审，会计部门核息无 误后最后由主管领导在申请审批书上签字，通知有关部门划款。
３、掌握银行与客户间汇票贴现协议、合同文本的规范填 写要求。
4、掌握查询书、贴现凭证、贴现清单等贴现文件的规范填 写要求。
关于开展商业承兑票贴现业务的请示报告
关于开展商业承兑汇票贴现业务的请示报告领导：我分行拟针对一些核心企业、优质上市公司、国有大型企业等依托其客户实力、产品和资信状况等授信考察因素向其上下游企业（以中小企业为主）发放授信，主要为解决其上下游企业购销环节中基于预付、应收而产生的短期贸易融资需求开展商业承兑汇票贴现业务提供融资服务。
一、初步准备开展商票授信业务企业名单和建立业务构想1、萍乡钢铁有限责任公司，注册资本16亿元，由3个法人股东和两个自然人股东出资构成。
其中飞尚实业持股15.75%，海南赐慧持股15.625%，江西国际信托持股37.5%，董事长涂建民持股30%，河建设持股 1.125%。
其中江西国际信托为信托代持，目的为上市考虑，并代全体职工及飞尚等股东同比例增资代持。
萍钢位于江西萍乡，始建于1954年，是江西最早建成的钢铁企业，并拥有萍乡安源钢铁有限责任公司（控股子公司）和江西九江钢厂有限公司（全资子公司），目前已具备年产800万吨钢生产能力的高成长性现代化钢铁联合企业，是全国企业500强和全国民营企业50强之一，2007年萍钢被列为江西省第一批重点支持企业。
主要生产螺纹钢筋、高速线材、小型材三大系列多规格产品。
年销售收入超过200亿元。
萍钢在原材料采购上除长协议矿采购以外，通过上海的铁矿石贸易矿供应商进行采购。
我分行拟对萍钢作为商票的出票人和授信主体，给予萍钢一定的商票贴现额度，由其在上海的供应商持商票来我行办理贴现业务。
2、龙元建设集团股份有限公司（股票代码600491），始创于1980年，前身为浙江象山二建集团股份有限公司，1984年进入上海建筑市场，1993年集团总部迁址上海，2004年4月首次发行股票上市。
2009年5月8500万股股票增发成功。
集团拥有房屋建筑工程总承包特级资质、市政公用工程总承包一级资质、机电安装工程总承包一级资质、地基与基础工程专业承包一级资质、建筑装修装饰工程专业承包一级资质和园林古建筑工程专业承包一级资质。
贴现凭证(代申请书,商业汇票)
编号：HT-eiJhXwzwYj 贴现凭证(代申请书,商业汇票)All legal explanation, the more simple, is also fair law.甲方：_____________________乙方：_____________________签订日期：_____________________WORD文档/ A4打印/ 可编辑贴现凭证(代申请书) 1申请日期年月日第号贴现汇票种类行号持票人名称出票日年月日帐号到票日年月日开户银行汇票承兑人名称帐号开户银行出票金额人民币(大写) 千百十万千百十元角分贴现率‰贴现利息千百十万千百十元角分实付贴现金额千百十万千百十元角分附送承兑汇票申请贴现，请审核。
持票人签章银行审批负责人信贷员科目(借)______________________________________对方科目(借)______________________________________ 复核记帐10×17．5公分(白纸黑油墨)贴现凭证(贷方凭证)2申请日期年月日第号贴现汇票种类行号持票人名称出票日年月日帐号到票日年月日开户银行汇票承兑人名称帐号开户银行出票金额人民币(大写)千百十万千百十元角分贴现率‰贴现利息千百十万千百十元角分实付贴现金额千百十万千百十元角分科目(借)______________________________________对方科目(借)______________________________________ 复核记帐10×17．5公分(白纸红油墨)贴现凭证(贷方凭证)3申请日期年月日第号贴现汇票种类行号持票人名称出票日年月日帐号到票日年月日开户银行汇票承兑人名称帐号开户银行出票金额人民币(大写) 千百十万千百十元角分贴现率‰贴现利息千百十万千百十元角分实付贴现金额千百十万千百十元角分备注：科目(借)______________________________________对方科目(借)______________________________________复核记帐10×17．5公分(白纸粉红油墨) 贴现凭证(收帐通知)4申请日期年月日第号贴现汇票种类行号持票人名称出票日年月日帐号到票日年月日开户银行汇票承兑人名称帐号开户银行出票金额人民币(大写) 千百十万千百十元角分贴现率‰贴现利息千百十万千百十元角分实付贴现金额千百十万千百十元角分贴现款项已入你单位帐户。
中国票据交易所系统
中国票据交易所系统用户操作手册（再贴现分册）2018年12月目录第1章总则0矚慫润厲钐瘗睞枥庑赖賃軔朧。
1.1系统介绍0聞創沟燴鐺險爱氇谴净祸測樅。
1.2系统主要功能0残骛楼諍锩瀨濟溆塹籟婭骒東。
第2章系统管理0酽锕极額閉镇桧猪訣锥顧荭钯。
2.1系统参与者管理0彈贸摄尔霁毙攬砖卤庑诒尔肤。
2.2系统参数管理0謀荞抟箧飆鐸怼类蒋薔點鉍杂。
2.3用户管理1厦礴恳蹒骈時盡继價骚卺癩龔。
第3章再贴现质押式回购1茕桢广鳓鯡选块网羈泪镀齐鈞。
3.1业务申请1鹅娅尽損鹌惨歷茏鴛賴縈诘聾。
3.2业务确认5籟丛妈羥为贍偾蛏练淨槠挞曉。
第4章信息查询（机构端）6預頌圣鉉儐歲龈讶骅籴買闥龅。
4.1成交单查询6渗釤呛俨匀谔鱉调硯錦鋇絨钞。
4.2成交单票据明细查询7铙誅卧泻噦圣骋贶頂廡缝勵罴。
4.3机构授信查询8擁締凤袜备訊顎轮烂蔷報赢无。
4.4业务申请查询9贓熱俣阃歲匱阊邺镓騷鯛汉鼉。
第5章再贴现异步查询10坛摶乡囂忏蒌鍥铃氈淚跻馱釣。
第6章再贴现信息维护12蜡變黲癟報伥铉锚鈰赘籜葦繯。
总则1.1系统介绍再贴现业务子系统是上海票据交易所根据中国人民银行的要求，依托中国票据交易系统开发的，为再贴现操作提供高效、安全、便捷的电子化处理平台。
人民银行作为特殊的银行类会员加入票交所系统，人民银行总行和各级具有相应授权的分支机构作为系统参与者加入票交所系统。
人民银行各级机构作为再贴现受理窗口在系统中电子化处理再贴现业务申请，同时可对再贴现业务实现额度控制和参数管理。
金融机构可查询再贴现业务受理情况和额度使用情况等业务信息。
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1.2系统主要功能再贴现业务子系统主要包括再贴现、机构管理、登记托管、清算结算和通用查询五个业务模块，系统将根据机构管理员和机构操作员分别赋予相应权限：机构管理员可赋予再贴现(查询功能)、机构管理和通用查询模块相应权限；机构操作员可赋予再贴现、登记托管、清算结算和通用查询模块相应权限。
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上海浦东发展银行商业承兑汇票贴现查询书（非实地查询）
年月日
商业承兑汇票基本情况
汇票号码汇票金额出 Nhomakorabea日期到期日期
出票人全称
付款人（承兑人）全称
承兑人开户行、行号
承兑人账号
承兑日期
交易合同号码
收款人全称
收款人开户行、行号
收款人账号
商业承兑汇票的承兑人查询证实情况
承兑人联系电话
承兑人地址
承兑人传真号
承兑人财务印鉴：
承兑人公章：
承兑人邮政编码
联系人
联系人职务
我行客户持经贵公司承兑的上述商业承兑汇票来我行申请贴现。为核实汇票真伪，我行特发此查询书，烦请贵公司协助确认上述汇票是否为贵公司所承兑，如确属贵公司，请于此查询书上加盖贵公司财务印鉴及公章，以供我行核实。
浦发银行北京支行公章：
经我公司确认，你行客户所持的上述商业承兑汇票确是我公司于年月日承兑，汇票内容真实、合法，特此证明！以下为我公司财务印鉴，请以此进行核对！