农村商业银行合规管理工作流程
商业银行合规风险管理指引
商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。
第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
2024年农商行合规心得体会(2篇)
2024年农商行合规心得体会在过去的几年里，农村商业银行（农商行）已经成为中国乡村金融领域的主要力量之一。
作为一名今年对农商行合规进行审查的人员，我在农商行合规方面积累了一些宝贵的经验和体会。
以下是我对____年农商行合规的心得体会。
首先，农商行应加强内部合规管理。
随着金融监管的日益严格，农商行必须建立完善的合规管理制度，确保合规事务的高效实施。
这包括建立合规部门，制定明确的合规政策和工作流程，并确保全员合规培训。
此外，农商行还应加强内部风险管理，定期进行合规风险评估，并对合规风险进行有效的控制和防范。
其次，农商行应加强对合规政策的宣传和培训。
合规意识的培养是保持农商行持续合规的关键。
农商行应建立有效的内部宣传机制，将合规政策及时传达给全体员工，并鼓励员工积极参与合规培训。
此外，农商行还应加强对合作机构的合规培训，确保合作机构了解合规要求并遵守相关规定。
第三，农商行应加强对合规风险的监控和控制。
合规风险是农商行合规工作中的重点和难点。
农商行应建立有效的合规风险监控体系，及时发现和识别合规风险，并采取相应措施加以控制。
同时，农商行还应加强对员工行为的监督和管理，确保员工严格遵守合规规定，避免违规行为的发生。
第四，农商行应积极配合监管部门的工作。
作为金融机构，农商行应积极主动地配合监管部门的工作，主动提供相关信息和文件。
农商行应建立健全的内部整改机制，及时整改存在的合规问题，并向监管部门报备。
此外，农商行还应加强与监管部门的沟通和协调，及时了解监管要求，提前作出合规调整。
第五，农商行应加大合规宣传和示范力度。
合规工作不仅仅是农商行的内部事务，也是整个金融行业的重要部分。
农商行应加大合规宣传力度，向社会大众普及合规知识，增强公众的合规意识。
此外，农商行还应通过示范效应，引导其他金融机构加强合规工作，共同维护金融市场的健康和稳定。
总之，农村商业银行的合规工作对维护金融市场的稳定和规范发挥着重要作用。
农商行应加强内部合规管理，加强合规政策的宣传和培训，加强对合规风险的监控和控制，积极配合监管部门的工作，加大合规宣传和示范力度。
商业银行内控合规管理
目录
1 商业银行内控合规基本概念 2 商业银行内控合规主要监管法律法规 3 商业银行内控合规基本内容 4 商业银行基层业务内控合规要点 5 商业银行反洗钱合规工作要点 6 案例分析
一、商业银行内控合规基本概念
（一）基本概念
内控
即内部控制。商业银行为实现经营目标， 通过制定和实施一系列制度、程序和方法， 对风险进行事前防范、事中控制、事后监 督和纠正的动态过程和机制
谢谢！
六、案例分析
（一）案情概要：
2012年，金先生在建行青田县龙津路营业部以其亲戚周某、 徐某、季某和其本人的名义开立了多个欧元存款账户，并从 意大利将欧元汇至这几个账户。因为本人很少在国内，金先 生同时将存折等账户资料交由该营业部托管，营业部也委派 一位姓李的客户经理与其对接相关的业务。
然而，2013年6月4日，金先生到龙津路营业部办理欧元兑换 业务用于支付货款时，被银行告知，其账户 (国内账户以其 亲戚名字开户)内总计1,275,478.00欧元已被质押贷款为人民 币860万元，已无法结汇。而质押获得的贷款被用于炒汇、 炒股等用途，现已亏损无法收回，客户经理李某已于端午节 放假前一天向公安部门主动投案自首，李某已被公安机关以 涉嫌挪用资金罪刑拘。
客户身份识别：开户、1 万元以上或者外币等值1000 美元以上的 一次性交易、5万或者外币等值1万美元以上现金存取 代理人身份识别
➢ 持续识别要点（高风险客户、外国政要、证件过期）
➢ 重新识别要点（8种情况）
（三）大额和可疑交易报告要点
根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
➢ 保密要求：对可疑交易报告保密
➢内部控制基本要求
1.三道防线，完善的内部控制制度 2.业务运营过程中的适当的岗位职责分离 3.操作过程中具备完善的岗位责任制度和规范的岗位管 理措施 4.完善的信息资料保全系统 5.有效的预警系统 6.完善的监督检查手段 7.切实可行的内部控制制度
农村商业银行合规报告制度
农村商业银行合规报告制度第一章总则第一条为及时、准确掌握全行的合规状况，规范合规报告行为，更好地推动全行合规工作的开展，根据银监会《商业银行合规风险管理指引》、《省农村信用社合规报告制度》以及农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）《合规管理工作制度》、《合规管理工作流程》的规定，结合本行实际，制定本制度。
第二条总行各部门、各支行、营业部（以下称报告单位）履行合规报告行为，适用本制度。
各单位的合规报告应遵循及时、全面、完整、真实、准确等原则。
第三条总行合规管理部受理各报告单位的合规报告，并负责向省联社、属地监管部门报送合规报告。
报告单位合规管理员负责本单位合规报告的具体工作。
第二章报告的种类与规范第四条合规报告按报送时间以及报送内容的不同分为定期合规报告和不定期合规报告。
定期合规报告是指各报告单位就报告期内本单位的合规现状及变化、规章制度建设与完善、经营管理中的违规事件和主要合规缺陷、合规工作组织与实施、合规工作目标与实现等情况作出的报告，定期合规报告为季度报告。
不定期合规报告是指各报告单位在经营管理过程中发生的某一或某类重大突发性违规事件、合规缺陷、重要合规信息以及对外部监管部门检查出具的书面监管意见的及时报告。
第五条合规报告按部门和支行分别填报，报告的材料有：1、合规报告表；2、合规报告的文字材料；3、相关的附件材料。
第六条合规报告的内容。
定期合规报告是对报告期内规章制度的修改、补充、废止及清理等情况和合规管理工作中好的做法、经验进行报告。
(一)总行职能部门填报的内容。
1、报告期内已制定的规章制度是否符合外部监管、行业管理要求以及自身发展的需要；各条线的规章制度有无相互抵触；规章制度是否覆盖本行已开办的业务、流程和岗位，有无缺失；岗位职责是否明确，分工是否合理，流程是否合规。
2、报告期内国家出台了哪些新的金融管理政策，监管部门、省联社有哪些新的监管措施（制度、办法等）；报告期内各部门适应政策、环境以及外部法律、法规等变化对哪些已有规章制度进行了修订、完善和废止。
商业银行合规风险管理指引
商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。
第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
银行内控合规管理
系统恢复措施，避免系统遭受意外破坏时，中断运行。 7）网络通讯软件应有加密措施，对网络设备、网络用户以及通讯资料要进行身份鉴别控制。有效防范外
13
网点计算机信息系统控制应包括以下主要措施：
设备与数据的安全： 1）妥善保管电子门禁、视频监控录像系统的信息资料，确保计算机硬件、各种存储介质的物理安全。 2）按工作性质划分对操作系统、数据库、网络、计算机设备、数据等的访问权限和授权管理。 3）实施用户管理和密码（口令）管理，严禁员工之间转让计算机系统的用户名或权限卡等用户信息。 4）建立硬件设备的备份制度、定期维护制度及故障处理情况登记制度，规范硬件设备维护和维修工作，
统计资料的审核、调(查)阅、交接、档案和保密等，防止商业机密的泄漏和相关资料的散失。 实行数据质量的检查审计 制度——
应对本行数据质量情况开展定期/不定期的检查/审计，以避免虚假统计。 12
6、计算机信息Βιβλιοθήκη 统等业务内控重点措施银行计算机信息系统全面控制体系——一般控制和应用控制。 一般控制：组织与操作控制、软件开发与维护控制、硬件控制、安全控制等； 应用控制：输入控制、处理控制和输出控制等。
网点计算机信息系统控制应包括以下主要措施： 人员组织： 1）明确计算机信息系统管理人员与操作人员的岗位职责，各岗位之间相互制约、
不得相互兼任。 2）配备计算机安全管理人员，负责计算机系统的安全维护。 3）计算机涉密人员调离时，必须移交全部技术资料及有关机密资源的介质，停
止其使用、维护和管理的权限，并及时更换密码信息。 机房管理： 1）对机房提供物理环境的安全保护、出入控制以及工作人员的活动控制。 如，建立机房安全值班制度、机房出入登记审批制度， 对机房设备的使用人员设置授权制， 严禁各种危险物品进入机房，并确保机房辅助设施的安全有效。 2）机房和营业网点应有完备的计算机监控系统，确保计算机终端的正常使用。
农商银行合规管理工作计划
农商银行合规管理工作计划
本次合规管理工作计划的重点是加强内部监督和风险控制，有效防范经营风险和合规风险。
在日常工作中，我们将着重加强合规政策和制度落实，强化对合规风险的监测和评估，加大对合规知识的培训和宣传力度，全面提升银行合规管理水平。
同时，我们将配合监管部门的检查工作，积极整改存在的问题，促进银行合规经营。
通过以上工作的落实，确保银行各项业务活动均符合法律法规和监管要求，保障银行的合规经营和可持续发展。
商业银行柜面业务内控合规指引
商业银行柜面业务内控合规指引目录第一章总则第二章组织管理第三章流程控制第四章岗位与授权第五章操作管理第六章客户信息管理第七章员工管理第八章检查与整改第九章反洗钱管理第十章连续性管理第十一章附则第一章总则第一条为促进柜面业务建立和健全内部控制机制，有效防范风险，保障柜面业务安全稳健运行，根据《商业银行内部控制指引》、《银行股份有限公司内部控制基本规定》等相关制度，制定本指引。
第二条本指引柜面业务是指银行各级营业网点从事客户收付款、交易处理、账务核算等操作性工作。
第三条柜面业务内部控制是为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
第四条柜面业务内部控制目标是有效控制风险，保障合规经营。
第五条柜面业务内部控制基本原则是统一标准、内控优先、前端设计、全程控制、高度权威。
（一）统一标准，全行柜面业务应统一流程、规范操作；（二）内控优先，设立或调整机构、开办新业务均应优先满足内控管理基本要求；（三）前端设计，在制度、流程、系统、产品设计的初始阶段，就应对风险状况进行全面评估，做出内部控制安排；（四）全程控制，即将内部控制的基本要求贯穿柜面业务的始终；（五）高度权威，任何人不得拥有不受内控约束力的权利，内部控制存在的问题应得到及时反馈与纠正。
第六条总行各部门、各级机构负责人要高度重视柜面业务的内控合规工作，模范遵守本指引，并加强对柜面业务内控合规工作的领导和检查。
第二章组织管理第七条总行内控合规部作为全行内控合规的牵头管理部门，负责柜面业务内部控制工作的指导协调、风险评估、内控评价、流程诊断，以及关联交易、反洗钱政策制度的制定和监督检查等工作。
第八条各级行柜面业务归口管理部门负责柜面业务内控合规政策制度的督导和落实，规范操作标准，统一培训和检查的组织等工作，并对柜面业务操作的合规性、有效性负责。
第九条各级柜面相关业务部门负责本条线产品、业务流程、操作系统等相关制度，并采取措施，落实内控合规的有关管理要求。
商业银行合规管理要求
商业银行合规管理要求
商业银行合规管理要求包括以下几方面：
1. 法律法规合规要求：商业银行需要遵守国家相关的法律法规，包括金融服务法、银行法、反洗钱法、合同法等。
合规部门需要密切关注法规变化，并及时更新和调整业务流程和操作。
2. 信息披露合规要求：商业银行需要按照相关法规和要求，对关键信息进行披露，如年报、半年报、季度报告等。
披露内容需准确、及时、全面，不得有虚假陈述和误导性言论。
3. 风险管理合规要求：商业银行需要建立完善的风险管理制度，包括信用风险、市场风险、操作风险、合规风险等。
合规部门需对各项风险进行监控和控制，并定期向管理层和监管机构报告风险情况。
4. 客户身份识别和反洗钱合规要求：商业银行需要进行客户身份识别和反洗钱工作，确保客户资金来源合法、用途符合法律法规要求，同时配合有关机构的调查和审查。
5. 内部控制合规要求：商业银行需要建立完善的内部控制制度，包括组织结构、岗位职责、内部审计、风险管理等，确保业务运行的安全性、健康性和合规性。
6. 员工培训合规要求：商业银行需要对员工进行合规方面的培训，提高员工的合规意识和能力，确保员工行为符合法律法规要求，并及时了解最新的合规政策和措施。
7. 监管合规要求：商业银行需要配合监管机构的监管工作，提供相关信息和报告，接受监管机构的检查和审计。
总之，商业银行合规管理要求是保证银行运作安全、合法、稳定的基础，需要各级管理层高度重视，建立完善的制度和流程，并加强内外部沟通与合作，与监管机构形成良好互动关系，确保合规管理工作的有效实施。
合规风险管理实施方案(李卓)
中国农业银行辽宁省分行2009年度合规风险管理工作实施方案执笔（李卓）（讨论稿二）为了提高辽宁农行全体员工的合规经营意识，提升合规风险管理水平，培育良好的内部控制合规文化，保障辽宁农行各项经营活动持续协调发展，根据《关于印发<辽宁银监局推进银行业合规风险管理工作方案>的通知》（辽银监发[2009]1号）文件要求，按照《中国农业银行辽宁省分行工作三、五、十年发展规划》及2009年初辽宁农行全省工作会议精神，结合辽宁农行合规风险管理工作实际，制定本实施方案。
一、加强合规风险管理，促进辽宁农行持续有效发展合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则，可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
而推进合规风险管理、加强内部控制，是提高辽宁农行经营效益，保证辽宁农行持续健康发展的必由之路。
近年来，辽宁农行的合规风险管理工作有所进步，但与其他商业银行相比，辽宁农行的内控水平相对较低，基础管理比较薄弱，经营效益很不理想。
合规文化尚未形成，特别是二级分行以下机构合规风险管理意识淡薄，重经营、轻管理思想严重，致使基层行的合规风险管理工作，发展的很不平衡。
造成辽宁农行近年来案件数量、发案金额据高不下，违规问题层见迭出，如不及时扭转，不仅对辽宁农行本身的生存和发展造成威胁，而且对当地市场经济的发展和社会经济的稳定也将产生不利影响。
因此，辽宁农行将制定《中国农业银行辽宁省分行内控合规管理工作三、五、十年发展规划》，确定牵头部门，建立合规风险管理机制，明确合规风险管理责任、义务，整合各部门、各机构间的控制边界，形成齐抓共管的局面，促进辽宁农行经营工作持续有效的发展。
二、设计合规风险管理体系架构，确定总体工作目标推进辽宁农行合规风险管理工作的主要目标是，以科学发展观为指导，以《商业银行合规风险管理指引》为纲领，以农总行《风险合规管理工作3510中长期发展规划》为蓝图，完善辽宁农行系统合规风险管理机制，整体设计出与股份制银行运行机制相适应的内控合规管理体系架构，确保各级行的内部控制逐步严密，合规文化建设日趋成熟，员工从业行为规范准确，激励考核机制相对科学，违规、违章问题逐步减少，违法案件得到遏制，大案要案得以杜绝，同业竞争能力持续增强，使全辖14个二级分行和51个一级支行的合规风险管理工作上一个新台阶，保障辽宁农行全年工作目标得以顺利实现。
商业银行合规部门主要工作职责和工作流程
商业银行合规部门主要工作职责和工作流程一.什么是合规？合规，英文ComPlianCe,根据《商业银行合规风险管理指引》的定义,是〃指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致〃。
这里的法律、规则、准则，〃是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
〃简单来说，合规，是确保银行的经营活动符合一切适用于银行业的外部规范的活动。
在实际工作中，合规部门一般会将其扩展到〃一切内外部规范〃。
二、合规工作的指导文件鉴于在实际工作中，合规不仅对外也对内，一般都会把合规与内控两个问题一并讨论。
在银监会的诸多监管文件中，明确提到合规与内控相关工作的文件主要有两个，即《商业银行合规风险管理指引》（下称合规指引）和《商业银行内部控制指引》（下称内控指引）。
这两份指引，一份指导对外合规工作，一份指导对内合规工作，彼此相辅相成，构成了银行开展合规工作的主要指导文件。
止匕外，《银行业金融机构案防工作办法》（下称案防办法）及《银行业金融机构案防工作评估办法》虽然主要涉及案件防控工作，但也对合规体系的建设和工作职责提出了具体要求，也是合规工作的重要指导文件。
三、合规体系由于不同银行对于合规的理解不同，因而对于合规部门的名称、职责、岗位设置等都不尽相同，一些大银行的分工较细，会分设法律、合规部门；而中小银行往往将其合并为一个统一的部门。
下面，我将依据个人理解，以统一的〃大合规〃设置来进行说明。
按照两个指引文件的要求，商业银行的合规体系，应当分三个层次：1 .董/监事会根据合规指引要求，董事会要对银行经营活动的合规性负最终责任，监事会要对董事会和高管层的合规履职情况进行监督。
内控指引对董/监事会内控责任的规定也与之相似。
因此，可以说，董/监事会，是合规工作的最终责任机构和最终监督机构,是合规体系的领导者。
董/监事会下设负责合规工作的专门委员会，作为董/监事会合规工作机构。
商业银行合规风险管理指引
商业银行合规风险管理指引第一章总则第一条为加强商业银行合规风险管理，维护商业银行安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行和外国银行分行适用本指引。
在中华人民共和国境内设立的政策性银行、金融资产管理公司、城市信用合作社、农村信用合作社、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、邮政储蓄机构以及经银监会批准设立的其他金融机构参照本指引执行。
第三条本指引所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。
本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
本指引所称合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
第四条合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
第五条商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
第六条商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。
合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
第七条银监会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。
银行合规管理
银行合规管理银行合规管理随着金融市场的不断扩大和发展，银行合规管理成为了银行业务运营中的重要组成部分。
银行在商业活动中，必须遵守各种法律法规和行业规定，保护顾客权益和银行资产安全。
本文以银行合规管理为主要研究对象，论述了银行合规管理的概念、内容和实施方式。
一、银行合规管理的概念银行合规管理是指银行在法律法规和行业规定的框架下，建立一套自我监管的制度，对银行业务的全流程进行规范、监管、管理和控制，确保银行在业务运作中合法合规。
银行作为金融服务机构，其业务涉及到众多的法律法规和行业规定，包括：“商业银行法”、“信用合作社法”、“支付系统管理条例”、“反洗钱法”、“人民银行行政许可实施细则”等，这些法规规定了银行在经营和服务中应该遵守的规则和要求。
银行合规管理的目的就是要使银行业务在符合这些法规的同时，更好地服务于社会和客户。
二、银行合规管理的内容银行合规管理的内容包括银行内部的各个环节，从组织架构、业务流程、人员配备、风险控制等各个方面来说。
（一）组织架构银行应该建立完整的组织体系，包含监管机构、风险管理部门、合规管理部门等多个部门。
这些部门应该保持沟通、互相合作，密切配合，达到信息互通和工作协作的目的。
（二）业务流程银行应该建立规范的业务流程，包括各个业务环节的安排、流程设计、风险评估，以及审批流程、客户确认等。
（三）人员配备银行应该培养专业化的、合规意识强的人员，使其了解银行的业务流程、法律法规和行业规定。
银行可以通过招聘、培训等方式，加强人员的业务知识和法律法规的知识；通过内部管理、绩效考核等方式，提高员工的合规意识和法律意识。
（四）风险控制银行应该建立科学的风险控制制度，对银行业务中的各种风险进行评估、控制和管理。
银行可以采取风险分级制度、风险防范措施、风险反馈机制等措施，保障银行业务的安全和合规性。
三、银行合规管理的实施方式银行合规管理的实施方式不同于其他领域，在实践中会有一些特殊之处。
（一）建立合规指导委员会银行应该建立合规指导委员会，由银行高层管理者、合规管理人员、业务部门的代表等组成。
农商银行合规教育培训工作方案
****农村商业银行股份有限公司合规教育培训工作方案为积极防范和管控金融风险，筑牢全行合规管理、稳健经营的屏障，引导员工自觉成为合规理念的崇尚者、遵守者和捍卫者，特制定合规教育培训工作方案。
一、总体要求通过推进合规教育，从员工思想、制度建设、教育机制、责任落实等方面强化全体员工合规意识和责任意识，严控和遏制各类案件的发生，形成全员合规、全流程合规、全业务合规、主动合规、合规创造价值的全面合规体系。
坚持全员合规教育培训的常态化、持续化，建立正面有规范，反面有禁止，违规有处理的“三位一体”的长效合规教育培训机制，促进全员形成“合规创造价值”“主动合规”等价值判断，形成合规的自觉性。
二、组织领导总行成立**农商银行合规教育活动领导小组，党委书记、董事长任组长，其他班子成员任副组长，各部室负责人任成员。
内控合规部门牵头实施，各职能部门是合规管理的主体，担负起合规教育主体的管理责任，切实组织开展好合规教育活动。
三、培训对象合规管理是全面合规、有效合规、持续合规的有机统一。
合规教育培训必须是全过程、全履盖、全员参与，是横向到边、纵向到底、不留死角。
培训对象为所有业务岗位从业人员，包括劳动合同员工、业务岗位劳务派遣员工。
四、活动方式采取各种方式开展合规教育活动，活动可以采取以下方式（或不限于以下方式）进行。
（一）思想教育。
加强对员工思想政治教育，通过周例会、行务会、上党课、召开民主生活会等方式，对员工进行思想政治教育，帮助员工树立正确的人生观、价值观、金钱观。
在员工思想上树立合规经营理念，形成不想违规不想违纪的意识。
（二）完善制度。
梳理各类管理制度办法，是否存在省联社、上级监管部门制度调整，而本行制度未及时调整的；是否存在新开办的业务没有及时制定管理办法或实施细则；是否存在相关制度办法已不适应现阶段业务高发展要求。
对需修订的规章制度，各行要及时进行修改完善。
（三）学习培训。
组织员工对国家宏观经济政策，省联社、上级监管部门、本行的政策制度进行系统地学习。
农村商业银行合规管理存在的问题及具体对策
农村商业银行合规管理存在的问题及具体对策【摘要】农村商业银行合规管理在实践中存在着合规管理不规范和内部控制不完善的问题。
为解决这些问题，应加强内部培训与监督机制，建立健全的合规管理制度，加强与监管机构的沟通与合作。
这些对策有助于提升银行内部管理水平，确保合规运营，减少风险和不当行为的发生。
农村商业银行应引起重视，加强合规管理是实现可持续发展的关键。
通过有效的合规管理，银行能树立良好的企业形象，获得客户信任，提升市场竞争力，并实现长期稳健发展。
农村商业银行应积极应对合规管理问题，不断完善管理机制，确保银行业务运营的合规性和稳健性。
【关键词】农村商业银行、合规管理、问题、对策、内部控制、内部培训、监督机制、合规管理制度、监管机构、沟通、合作、重视、可持续发展。
1. 引言1.1 农村商业银行合规管理存在的问题及具体对策引言：农村商业银行作为农村金融体系的重要组成部分，在服务乡村振兴、支持农村经济发展中扮演着至关重要的角色。
随着金融市场的不断发展和监管要求的提升，农村商业银行的合规管理面临着诸多问题和挑战。
合规管理不规范、内部控制不完善等问题已经成为亟待解决的难题，为此，具体的对策显得尤为紧迫。
合规管理不规范的问题主要表现在农村商业银行在业务发展中存在违规操作、不规范行为等现象，缺乏切实有效的内部监督和管理机制。
内部控制不完善的问题则主要体现在机构内部制度不健全、人员意识薄弱、风险防范意识不强等方面，容易导致风险事件的发生。
针对以上问题，农村商业银行应该加强内部培训与监督机制，提升员工的合规意识和风险防范能力；建立健全合规管理制度，明确各项规章制度，规范内部运作流程；加强与监管机构的沟通与合作，及时了解监管政策和要求，确保自身合规管理符合监管规定。
农村商业银行合规管理问题需要引起重视，加强合规管理是农村商业银行可持续发展的关键。
只有不断完善合规管理制度，提升内部控制水平，才能更好地为农村经济服务，为金融稳定做出积极贡献。
银行合规工作管理办法
1 银行合规工作管理办法试行第一章总则第一条目的为建立有效的合规风险管理机制保障我行依法合规经营符合外部监管机构监管要求维护我行声誉根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、中国银行业监督管理委员会《商业银行合规风险管理指引》等有关规定制定本办法。
第二条合规定义本办法所称合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则包括银行规章制度、操作规程等内部规范相一致。
本办法所称法律、规则和准则是指适用于商业银行经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守等本办法所称合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、财务损失和声誉损失的风险本办法所称合规管理是指商业银行有效识别合规风险主动避免违规事件发生采取各项纠正措施和适当的惩戒措施规避和控制合规风险的发生。
同时合规管理还包括对员工进行合规教育在全行进行合规文化建设提高全员合规意识。
合规管理是商业银行一项核心风险管理活动。
第三条合规管理原则一全面管理原则合规管理覆盖我行所有业务及业务全过程以及各部门、各分支机构和全体工作人员做到事事合规、人人合规。
二独立管理原则合规部门及合规工作人员职能独立于业务部门其合规报告、合规检查等职能不受业务单位干涉。
合规管理人员不承担与其合规职责可能产生利益冲突的职责。
2 三垂直管理原则总行业务部门业务线和支行合规管理工作由总行合规管理部门直接负责管理。
四协调与效率原则合规管理部门与稽核审计、监察保卫等相关部门通过组织协调与分工合作确保合规管理体系的高效运作。
第二章合规部门、人员与职责第四条合规管理部门合规管理职责总行合规管理部门负责有效识别和管理银行合规风险承担以下合规管理职责一起草、制定有关合规管理制度并在合规制度下发后推动合规制度的执行二关注并持续跟踪法律、规则和准则的最新变化正确理解法律、规则和准则的规定及其精神准确把握法律、规则和准则对银行经营的影响为本行业务发展提供合规建议三审核评价本行规章制度、操作规程的合规性组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对规章制度和操作规程进行梳理和修订使其符合法律、规则和准则的要求四主动识别、量化、评估、监测和报告与经营活动相关的合规风险分析合规风险发生的可能性和影响确定合规风险的防范和处臵措施五为本行新产品、新业务的开发、拓展以及业务流程的再造提供必要的合规测试、审核和支持评估新客户关系的建立以及客户关系发生重大变化等产生的合规风险六对支行和业务部门进行合规检查、评估和考核七组织制定合规手册、合规管理规范等合规工作指南并评估其适当性为业务部门恰当执行法律、规则和准则提供指导八协助相关部门对员工进行合规培训包括新员工的合规培训 3 和合规测试合规工作人员的业务和技能培训等九配合相关部门进行全行反洗钱工作十全行合规文化建设十一与银行外部的相关监管机构进行日常的工作联系跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。
商业银行合规问责管理制度
商业银行合规问责管理制度
第一章总则
第一条为加强江苏商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）合规管理，树立“全员合规、全程合规、主动合规、合规创造价值”的意识，增强依法合规经营的自觉性与主动性，加快合规管理长效机制的建立与完善，根据《商业银行合规风险管理指引》、《省工作人员违规行为处理暂行办法》，结合本行实际，特制定本制度。
第二条本制度明确了合规问责的原则、范围以及问责程序等内容和要求。
第三条本制度适用于本行全部在岗人员合规问责的管理。
第四条概念释义
（一）本制度所称合规问责，是指对全辖各机构、员工的违规违纪行为进行责任追究的一项制度。
（二）本制度所称问责，是指管理、监督机构或部门对其管理、监督的工作人员履行岗位职责过程中的违规违纪失职行为，依据本制度的规定追究责任的活动。
（三）本制度所称失职，是指工作人员怠于履行岗位职责，应作为而未作为，或者错误作为、不当作为，造成本行重大损失或恶劣影响，或者无正当理由未能完成重要职责目标或重大工作任务的情形。
第二章职责与权限
第五条合规部负责合规风险管理问责的日常管理工作，主要职责：
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商业银行法律合规管理规划
银行法律与合规管理规划一、深化法律合规管理，保驾护航业务发展广东*银行法律与合规工作总体目标，应在《商业银行合规风险管理指引》下转变管理理念，建立法律与合规风险事前、事中、事后全流程管理机制，构建主动合规、全行落实合规三道防线、加大合规过程管理力度，实现全面合规、有效合规和持续合规，逐步实现上市银行要求。
（一）健全法律与合规管理组织体系广东*银行应建立在董事会统管下，以专门委员会、高级经营层、条线部门、分支机构、专职岗位等全面覆盖的合规管理组织体系，明确各层级合规职责职能，建立架构上的机制性防控以及具体经营中的过程性防控的组织体系，前者主要指授权制度与合规制度，后者包括事前防范、事中控制和事后化解，加强法律与合规过程管理。
同时建立法律顾问、合规顾问参与全行重大决策例会制，以前置式合规主动参与业务发展。
法律合规条线可建立法律与合规政策研究小组，及时正确解读各种法律条款以及相关政策，根据解读精神，及时督促各条线与经营机构修订各类管理办法、流程和制度。
通过各级合规组织架构落实持续完善机制性防控，实现长期发展与当期效益双增长与高质量发展。
（二）完善法律与合规管理制度体系加强法律与合规管理体系建设。
全面法律风险防范体系包括三个方面：第一，由策略风险及声誉风险转化而成的法律风险；第二，由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的法律风险；第三，由信用风险及市场风险转化而成的法律风险。
建立有效的授权制度特别是事权管理制，提高办事效率，包括岗位合规风险评估及防控、岗位法律合规风险报告、规范内部授权办法等。
（三）落实合规管理三道防线1.业务条线作为合规一道防线明确业务条线管理部门及各经营机构作为合规管理一道防线的主责部门。
对于各个部门制定的内部操作规范、业务规程尤其是授权性规范，应当通过法律与合规部审查，并就各种内部规章的制定程序制定合规化管理机制，避免任意立规造成的风险，以保障其责权统一、制衡有力，并保持与外部法律法规、监管要求的一致性。
银行合规管理流程
银行合规管理流程合规管理流程第一章总则第一条为了确保ABC合规管理政策的实施，避免发生违规事件，保护本行良好声誉，根据我行已制定的《ABC合规政策》（下列简称《合规政策》），结合本行实际情况，特制定本管理流程。
第二条全行分支机构要高度重视《管理流程》的实施，树立依法合规的经营理念，配备充足资源与采取有效措施，确保《管理流程》全面有效地贯彻落实。
第三条各部门与境内分支机构各部门应当通过公文收件、监管部门官方网站、联系监管机构对口部门、媒体与网络等各类渠道，密切关注与跟踪本条线的外部法律规则的最新进展，建立本条线的外部法律规则库（参见附件1）同时填制外部法律规则合规要求操纵表（参见附件2）。
应当每月向法律合规部门备案一次外部法律规则库。
第四条文中所称归口管理部门指总部除法律合规部门以外的其他部门。
第五条本办法适用于总行各部门及境内分支机构。
第二章组织架构第六条总行法律合规部门负责在全行范围内开展合规管理工作，根据《合规政策》规定的职责分工，制定切实可行的内部合规管理工作流程，从识别合规风险、制定规章制度、执行规章制度、检查规章制度直至处理违规事件，将合规管理作为一项重要而又独立的工作予以落实。
第七条各分行均应设立由当地银监局核准的合规负责人。
总部归口管理部门与各分行在业务条线设立兼职合规管理员，应当指派一名熟悉本条线业务涉及的外部监管要求与内部规章制度的业务骨干担任兼职合规管理员，确保兼职合规管理员有充足的时间根据《管理流程》开展工作，人员名单报总行法律合规部门备案。
总部归口管理部门与各分行应设有专人与总部法律合规部门保持固定沟通。
第八条总部法律合规部工作人员与各分行合规负责人及总部归口管理部门、分行合规管理员构成我行法律合规工作的基本主体，各分行合规工作均由指定专人向总部法律合规部报告，法律合规部向风险管理委员会报告，确保报告路线的独立性。
第九条特殊报告路线的设定，我行报告合规问题的公开电话是XXXXX公开邮箱是XXXXXX，检举人能够公开姓名也能够采取匿名方式，检举人的个人信息受到保护。
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农村商业银行合规管理工作流程
13号（1月25日）
第一章总则
第一条为了确保农村商业银行股份有限公司（以下简称本行）合规管理制度的有效实施，防止违规事件发生，维护本行声誉，根据本行《合规管理工作制度》（以下简称《合规制度》），结合实际，制定本流程。
第二条总行各部门、支行应树立依法合规的经营理念，调动充足资源和采取有效措施，确保本流程得到全面、有效的贯彻落实。
第三条总行各部门应当通过公文收件、监管部门官方网站、联系监管机构对口部门、媒体以及网络等各种渠道，密切关注和跟踪本条线的外部法律规则（包括国家的法律法规，监管部门、省联社的制度、办法、通知等文件规范）最新发展，建立本条线的外部法律规则库。
第四条文中所称归口管理部门指总行合规管理部以外的其他部门。
第五条本流程适用于总行各部门、各支行。
第二章职能
第六条总行设立合规管理部（简称合规部），负责合规管理工作。
合规部根据授权和职责分工，制定切实可行的内部合规管理工作制度和流程，通过协调、督促、检查、处理、问责等方
式，使各项规章制度得到不断完善并予以有效执行。
第七条合规部与各支行、各部门合规管理员构成合规管理工作的基本主体。
各支行、各部门合规工作均由合规管理员向合规部报告；合规部向高管层和合规管理委员会（或董事会授权其下设的履行合规管理职能的专门委员会，下同）报告。
第八条违规举报的受理。
合规部门公布合规报告的公开电话、邮箱，由专人受理合规问题举报。
举报人的个人信息受到保护且作为保密文件资料管理。
合规部向相关部门通报举报信息时，只能通报举报的问题，不得通报举报人个人特征信息。
总行鼓励举报人采取署名方式反映合规问题，以便合规部门及相关部门快速展开调查，使所反映问题得到迅速解决。
第三章报告方式与内容
第九条合规报告是合规管理组织架构中沟通工作信息的重要方式。
根据报告内容和频率，合规报告分为定期报告和即时报告。
根据报告主体，合规报告分为合规部门报告和合规管理员报告。
第十条各支行合规管理员应按合规部的要求，及时将本单位合规管理工作开展情况、违规问题及整改情况向合规部报告。
报告包括但不限于以下内容：外部法律规则合规要求的落实情况、总行规章制度的执行情况、内部检查和违规整改情况、岗位授权管理情况、违规事件的处理及后续跟踪情况等工作，包括相应统计、分析和解决问题意见。
第十一条总行归口管理部门合规管理员应按合规部的要求，及时将本条线合规管理工作开展情况向合规部报告。
报告包括但不限于以下内容：本部门分管条线范围内的外部法律规则更新、外部法律规则合规要求的落实情况、规章制度执行情况管理、各类检查和违规整改情况及后续跟踪情况、机构及岗位授权管理情况、违规事件的处理情况等，包括相应统计、分析和解决问题意见。
第十二条合规部对合规开展情况及时向高管层报告，并将经审定的合规风险分析评价报告及时报送监管部门。
合规风险分析评价报告包括但不限于以下内容：报告期合规风险状况的变化情况、已识别的违规事件和合规缺陷、已采取的或建议采取的纠正措施等。
第四章合规报告路径
第十三条合规报告采用矩阵式（双线），即合规管理员向合规部报告的同时，同时向所在归口管理部门、支行负责人汇报。
第十四条总行归口管理部门发现重大违规事件时，应及时向高管层报告，并将处置情况报告向合规部备案。
第十五条支行发现重大违规事件时，应在第一时间向总行、合规部及业务主管部门报告。
第十六条合规部建立合规报告档案。
合规部门工作人员收到支行、归口管理部门、合规管理员的合规报告后，应及时、认真分析，梳理合规管理、违规事项、处理情况等信息，登记合规报告登记表，并监督落实。
发现重大违规事件时，合规部负责人应在第一时间内向高管层及监管部门报告，并参与事件的调查和处理。
第五章检查监督
第十七条合规部在开展的相关检查过程中，就发现的合规管理中存在的问题通报相关归口管理部门，并督促整改。
第十八条各职能部门应将开展的合规工作检查情况的报告，交合规部备案。
第十九条稽核部对各支行、各业务条线的合规管理状况进行独立审计、评价，出具审计报告，交合规部备案。
第六章责任追究
第二十条各支行、合规管理员在日常合规管理工作中，未及时报送合规管理报告，或者报告反映的事实严重失真的，依据总行有关规定，对直接责任人员追究责任（含通报、经济处罚、行政处理、赔偿损失）。
第二十一条合规管理员有下列情形之一的，必须退出合规管理队伍：
1、不能认真履行职责的；
2、不能按时按质完成合规管理工作任务的；
3、对本部门、本单位发生的违规问题置之不理的；
4、发现问题后不及时向本部门、本单位负责人和合规部报告的；
5、发生重大事件报告不及时的；
6、年度考评为不称职的；
7、本人发生其他问题，已经不适合担任合规管理工作的。
第二十二条总行将合规管理质量纳入到绩效考核体系中。
第七章附则
第二十三条本流程由总行负责解释和修订。
第二十四条本流程自印发之日起实施。