小额贷款股份有限公司贷款风险监控制度

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小贷公司风险管理制度

主要包括以下内容：

1. 审查和筛选借款人：小贷公司应建立严格的借款人审查制度，对借款人进行信用评估、还款能力评估等。要求借款人提供真实有效的身份证明、工作证明、收入证明等材料，并进行核实。

2. 风险控制措施：小贷公司应建立合理的风险控制措施，包括设置借款额度上限、限制借款用途、设置借款期限等。同时，对风险较高的借款人或借款用途进行额外审查和控制。

3. 利率定价和费用收取：小贷公司应建立合理的利率定价体系，根据借款人的信用等级确定借款利率，并进行适度调整。同时，对借款人收取的各项费用应明确规定，不得乱收费、高收费。

4. 还款管理：小贷公司应建立科学的还款管理制度，包括设定还款周期、提醒借款人还款、催收逾期款项等。同时，对于逾期还款的借款人，要及时采取适当的催收措施，确保借款本息的回收。

5. 风险监测和预警管理：小贷公司应建立有效的风险监测和预警管理机制，及时了解市场动态和借款人信用状况，发现借款风险并进行预警。对重大风险事件要及时报告上级管理部门。

6. 信息安全管理：小贷公司应建立完善的信息安全管理制度，确保借款人的个人信息不被泄露，采取必要的措施保护和加密借款信息。

7. 内部控制和监督机制：小贷公司应建立内部控制和监督机制，包括设立风险管理部门、内部审计部门等，定期进行风险评估、检查和审计。

8. 法律合规和合规风险管理：小贷公司应遵守国家相关法律法规，合规经营，建立合规风险管理制度，确保业务操作合法合规。

小额贷款公司业务管理制度

小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任
小额贷款公司的股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任
贷款对象：主要是小微企业和个人贷款额度：一般较小，通常在几万元到几十万元之间贷款期限：相对较短，通常在几个月到一年之间利率水平：相对较高，因为小额贷款公司需要承担较高的风险和运营成本
评估业务管理制度的执行情况：定期对小额贷款公司的业务管理制度进行评估，了解其执行情况，包括贷款审批流程、风险控制措施、客户服务等方面的执行情况。
改进业务管理制度：根据评估结果，对业务管理制度进行改进，包括完善贷款审批流程、加强风险控制措施、提高客户服务质量等方面的改进。
监督业务管理制度的执行：加强对小额贷款公司业务管理制度的监督，确保其得到有效执行，包括对贷款审批流程的监督、对风险控制措施的监督、对客户服务的监督等方面的监督。
明确奖惩制度：制定明确的奖惩制度，明确奖励和惩罚的标准和条件，确保员工清楚了解公司的奖惩制度。
奖励优秀员工：对于表现优秀的员工，应该给予相应的奖励，以激励他们继续保持优秀的工作表现。
惩罚违规行为：对于违反公司规定的员工，应该给予相应的惩罚，以纠正他们的行为并防止再次出现类似问题。
建立监督机制：建立有效的监督机制，确保奖惩制度的执行和监督，及时发现和纠正存在的问题。

小微企业信贷风险管理办法

1.总则 (4)

2. 适用范围及准入管理 (4)

2.1主要内容及适用范围 (4)

2.2准入管理 (4)

2.2.1准入对象 (4)

2.2.2准入条件 (5)

2.2.3准入过程 (5)

2.2.4准入权限 (5)

2.2.5放款主体资格 (5)

3.企业信贷业务风险管理体系 (5)

3.1企业信贷全员风险防范体系 (5)

3.2 企业信贷风险管理范围 (7)

3.2.1贷前风险管理范围 (7)

3.2.2贷中风险管理]范围 (7)

3.2.3 贷后风险管理范围 (7)

4.受理与调查 (7)

4.1. 受理流程 (7)

4.1.1客户申请 (7)

4.1.2资格审查 (8)

4.1.3提交材料 (8)

4.1.4信息录入 (8)

4.2.调查评价 (9)

4.2.1客户经理撰写客户相关情况说明 (9)

4.2.2业务部关于客户情况概述 (9)

5.企业信贷风险评价与审批 (9)

5.1企业信贷申报审查审批流程 (9)

5.1.1企业信贷审查审批流程的基本原则 (9)

5.1.2企业信贷审查审批流程的总体要求 (10)

5.2客户分类、授信和限额管理 (10)

5.3企业信贷审核 (10)

5.3.1客户情况： (10)

5.3.2客户企业概况 (10)

5.3.3经营管理： (10)

5.3.4财务状况 (11)

5.3.5偿债能力 (11)

5.3.6 抵质押物 (11)

5.4 评分授信及额度测算 (12)

6.贷款方式及相关利息、服务费率 (12)

6.1.贷款方式 (12)

6.1.1 先息后本： (12)

6.1.2 等额本息： (12)

小额贷款公司监管指标

小额贷款公司的监管指标主要包括以下几点：

贷款发放原则：小额贷款公司发放贷款应遵循小额、分散的原则，根据借款人收入水平、总体负债、资产状况、实际需求等因素，合理确定贷款金额和期限，使借款人还款额不超过其还款能力。

同一借款人的贷款余额：小额贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的10%；对同一借款人及其关联方的贷款余额不得超过小额贷款公司净资产的15%。地方金融监管部门根据监管需要，可以下调前述贷款余额最高限额。

融资规定：小额贷款公司通过银行借款、股东借款等非标准化融资形式融入资金的余额不得超过其净资产的1倍；通过发行债券、资产证券化产品等标准化债权类资产形式融入资金的余额不得超过其净资产的4倍。

贷款用途监控：小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途，并且按照合同约定监控贷款用途，贷款用途应当符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。小额贷款公司贷款不得用于以下事项：股票、金融衍生品等投资；房地产市场违规融资；法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他用途。

费用收取规定：小额贷款公司不得从贷款本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金等，违规预先扣除的，应当按照扣除后的实际借款金额还款和计算利率。

这些监管指标旨在确保小额贷款公司的业务活动合法、规范，并保护借款人的权益。

小额贷款公司监管实施细则

ⅩⅩ市小额贷款公司监管实施细则

第一章总则

第一条为加强对小额贷款公司（以下简称小贷公司）的监督管理，规范经营行为，促进持续、稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中国银监会、中国人民银行关于小贷公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《安徽省人民政府办公厅关于印发安徽省小贷公司监管暂行规定的通知》（皖政办〔2009〕36号）、《安徽省人民政府办公厅转发省政府金融办关于进一步推进全省小贷公司规范发展意见的通知》（皖政办〔2011〕75号）等有关规定，结合本市实际，制定本细则。

第二条本细则中所指小贷公司，是指在本市行政区域内，经省政府金融办批准设立，具有法人资格、经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第二章监管职责

第三条市投融资办在市人民政府领导和省政府金融办指导下，具体负责全市小贷公司监管工作。

县、区人民政府（含ⅩⅩ经济技术开发区管委会，下同）是各自辖区内小贷公司日常监管和风险处置的第一责任人，应指定一个部门具体负责小贷公司日常监管工作。成立金融工作机构的，由该机构负责小贷公司监管工作；未成立金融工作机构的，县、区人民政府应指定一个部门负责小贷公司监管工作（以下统称为县、区小贷公司监管机构）。

第四条建立小贷公司监管联席会议制度。由市政府分管副市长牵头，市投融资办、人民银行ⅩⅩ市中心支行、ⅩⅩ银监分局、市公安局、市财政局、市工商局、市国税局、市地税局等部门参加，定期召开联席会议，实现小贷公司经营监管信息在各部门间的畅通共享，研究解决小贷公司运营和监管中存在的困难和问题，切实加强对小贷公司的监管。

小贷公司管理规章制度

【篇一：小额贷款公司管理制度(实用版)】

小额贷款公司管理制度

(一)资金管理制度

第一条为加强对公司系统内资金使用的监督管理，加速资金周转，提高资金利润率，保证资金安全，特制定本规定。

第二条管理机构

1、公司设立财务部，在财务总监领导下，办理公司内部独立单位的结算、贷款和资金管理工作。

第三条存款管理

公司除在银行保留一个存款户，办理小额零星结算外，必须在财务部开设存款账户，办理各种结算业务，在财务部的结算量月末余额的比例不得低于80％，10万元以上的大额款项支付必须在财务部办理特殊情况需专题报告，经批准同意后，方可保留其他银行结算业务。笫四条借款和担保业务管理第四条贷款品种：定限期分为短期贷款、中期贷款、长期贷款；按类型分为工贸易贷款、农业经济组织贷款、个体农户贷款、其他贷款。第五条贷款体式格局分为誉贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款。第四章贷款投向与投量

第六条贷款的投向和投量应充分体现为“三农”服务目标，根据国家产业政策、当地农村经济发展实践合理确定。

第七条严格履行农村公司资产负债比例管理的存贷款比例、中长期贷款比例等规定，合理有效营运资金。

第八条科学合理编制贷计划，对农户贷款实行指导性讨划、对企业（工商、农经、其他）贷款实行指令性计划。

第九条严格坚持“区别对待、择优搀扶”的原则，建立有效贷进入和退出机制，勉力优化贷结构。

第十条发放贷款要坚持“小额、分散”的原则，勉力扩大客户数量和服务覆盖面，为广大农户和小企业提供短期小额贷款服务。同一借款人的贷款余额，不得超太小额贷款公司资本净额的5%，最高贷款额度不得超过100万元。

小额贷款公司内部控制制度

(总9页)

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小额贷款有限公司

内部控制制度

第一章总则

第一条、为强化公司内部管理，提高经营效率和盈利水平，增强财务信息可靠性，防范和化解各类风险，保证国家法律法规切实得到遵守，结合本公司实际，特制定本制度。

第二条、本制度的制定坚持架构清晰、控制有效、系统完整、切实可行的原则。

第三条、公司董事会对公司内部控制的建立、完善和有效运行负责。

第四条、内部控制主要包括环境控制、业务控制、会计系统控制、电子信息系统控制、信息传递控制、内部审计控制等内容。

第二章环境控制

第五条、环境控制包括授权控制和员工素质控制。

第六条、公司建立合理的组织架构，确保各项工作责权到位，有序进行。

(一）股东大会是公司最高权力机构；

(二）董事会依据公司章程和股东大会授权，对公司经营进行决策管理；

(三）总经理和其他高级管理人员由董事会聘任或解聘，依据公司章程和董事会授权，对公司经营进行执行管理；

(四）监事会依据公司章程和股东大会授权，对董事会、总经理和其他高级管理人员、公司财务进行审计监督管理；

第七条、公司建立逐级授权制度，各级授权要适当，职责要分明，并对授权实行动态管理，建立有效的评价和反馈机制，对已不适用的授权应及时修改或取消授权。

(一）公司制定《章程》，以维护公司、股东和债权人的合法权益，规范公司的组织和行为。

(二）公司制定《股东大会议事规则》，明确股东大会的职权，并对股东大会的召开条件、召开程序、会议通知与提案、会议决议与公告、股东资格认定等作出规定，以规范股东大会的运作程序，提高议事效率，最大限度地维护股东的合法权益。

小额贷款公司管理制度[1]

小额贷款股份有限公司

贷款管理制度

为了防范贷款风险，合理设置制衡机制，确保公司贷款安全、稳健、高效运行,特制定本制度：

一、贷款政策界定

(一)小额、分散

1、同一借款人贷款额度一般在100万元(含)以下；

2、70％的资金投放于微小企业和“三农”经济.

（二）大额、单户

1、同一借款人贷款最高额度为1000万元，即不超过资本金的5％；

2、30%的资金投放于贷款额度在100万元以上的中小企业和私营经济.

(三)本公司股东不得借款.

(四)贷款利率

1、最高利率月息17。7‰。(国家基准利率4。425％的四倍);

2、最低利率月息3。9825‰。(国家基准利率4.425％的0.9倍)；

二、贷款对象和基本条件

（一)对象(定位)：企事业法人(尤其是微小企业）、“三农”经济(尤其是种植业、养殖业和专业户）、个私经济、具有完全民事行为的自然人.

(二）基本条件:借款人应当具备依法生产经营、产品有市场、生产经营有效益、品质优良,恪守信用等基本条件，并且符合以下要求（农户和自然人贷款除外）：

l、上年度经工商局年检的营业执照(必备资料)；

2、上年度经技监局年检的组织机构代码证；

3、上年度经人民银行年审的贷款卡(必备资料)；

4、法定代表人身份证明、签字样本、法人公章或印鉴章样本(必备资料)；

5、企业章程和验资报告；

6、经有资质的中介机构审计的上年度及当期财务报表；

7、或有负债清单及情况说明;

8、有必要提供的其他材料。

三、贷款三查

（一)贷前调查

1、贷前调查的基本内容

(1)基本情况.主要是借款人的贷款主体资格，基本条件是否符合要求.

小额贷款公司日常管理制度

小额贷款有限公司

日常管理制度

公司组织架构与岗位职责 (2)

公司考勤管理规定 (7)

公司人力管理规定 (12)

公司劳动合同 (27)

公司会议管理规定…………………………………………………………………

公司档案管理规定…………………………………………………………………

公司车辆管理规定…………………………………………………………………

公司安全保卫制度 (47)

公司员工行为准则…………………………………………………………………

公司差旅费管理规定………………………………………………………………

公司财务报销管理规定……………………………………………………………

公司奖惩制度 (62)

公司保密及竞业协议 (66)

公司关于加强办公楼水电管理暂行规定…………………………………………

小额贷款有限公司

组织架构与岗位职责

一、组织架构

二、总经理职责

1、主持公司的生产经营管理工作，组织实施董事会决议；

2.组织实施公司年度经营计划和投资方案；

3.拟定公司内部管理机构设置方案；

4.拟定公司的具体规章；

5.制定公司的具体规章；

6.提请聘任或者解聘公司副经理，财务负责人；

7.决定聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的负责管理人员；

8.董事会授予的其他职权。

三、客户管理部职责

1、根据公司业务发展规划，制定贷款业务发展目标和年度计划。

2、制定小额贷款业务管理制度和业务流程，并组织实施。

3、开展市场分析，确定客户营销计划和结构调整计划，制定营销方案，并组织实施。

4、开展辖内客户的营销、维护和管理工作，进行业务调查、贷后管理、贷款后评价等工作。

上海市地方金融监督管理局关于印发《上海市小额贷款公司监督管理办法》的通知

文章属性

•【制定机关】上海市地方金融监督管理局

•【公布日期】2021.09.23

•【字号】沪金规〔2021〕4号

•【施行日期】2021.10.01

•【效力等级】地方规范性文件

•【时效性】现行有效

•【主题分类】其他金融机构监管

正文

关于印发《上海市小额贷款公司监督管理办法》的通知

沪金规〔2021〕4号

各区人民政府，市政府各委、办、局：

《上海市小额贷款公司监督管理办法》已经市政府同意，现印发给你们，请认真按照执行。

上海市地方金融监督管理局

2021年9月23日上海市小额贷款公司监督管理办法

第一章总则

第一条为规范本市小额贷款公司经营行为，加强监督管理，防范化解风险，促进行业持续健康发展，根据《中华人民共和国公司法》《上海市地方金融监督管理条例》《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）和《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）等相关法律法规规定，结合本市实际，制定本办法。

第二条本办法所称小额贷款公司，是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，主要经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

第三条本市行政区域内的小额贷款公司及其活动的监督管理、风险处置适用本办法。

第四条本市小额贷款公司监督管理部门包括上海市地方金融监督管理局（下称市地方金融监管部门）和区金融工作部门。以上统称地方金融管理部门。

第五条本市小额贷款公司实行部门联动、市区联合监督管理机制。市地方金融监管部门负责对本市行政区域内小额贷款公司及其活动的监督管理，承担制定监管细则、开展调查统计，组织推进行业风险监测预警、防范处置等职责，负责与国家金融管理部门联系。

小额贷款公司金融风险防范与控制措施

发布时间：2021-03-04T03:06:30.308Z 来源：《中国科技人才》2021年第3期作者：刘洋[导读] 与中小企业的发展,但与此同时,加强小额贷款公司的行业自律和监管、风险防范已成当务之急。

北京华发置业有限公司

摘要：“草根金融”的小额贷款公司的创立给民间融资带来了新活力,有效促进了“三农”与中小企业的发展,但与此同时,加强小额贷款公司的行业自律和监管、风险防范已成当务之急。

关键词：小额贷款公司风险防范监管

一、小额贷款公司目前面临的主要风险

小额贷款公司作为我国新型的金融机构,不吸收公众存款,在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象,按照“小额、分散”的原则以自有资本金向“三农”及中小企业发放贷款,贷款利率控制在央行规定的贷款基准利率的0.9至4倍之间,同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。在国家规定的一系列的监管措施的前提下,结合我省小额贷款公司的实际运作。目前我省的小额贷款公司主要面临主观违约风险和农业系统性风险,其中第二类风险情况较为严重。

二、风险产生的主要原因

1.农业生产有一定的规律性,易受自然条件影响。小额贷款公司开展的业务要先满足农村发展的资金要求,所以它的贷款业务主要是支持农业经济发展。农户和农村中小企业获得贷款资金大多是投入到种植业、养殖业和土蓄产品生产等农村经济中。与非农产业不同,农业生产具有较长的生产周期,从投入生产到获得产出都有一定的时闻周期。除此之外,农业生产具有较大的风险,生产过程的每一环节,都容易受到自件的影响和制约,从播种、养殖到收获,整个过程处于一度的风险之中。因此,当贷款获得者无法取得预期的收入小额贷款公司就面临贷款的信用风险。

DC_小额贷款公司风险体系建设研究

2023年26期（9月中旬）

经营管理

摘要：小额贷款公司是由地方金融监管部门审批、监管，由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司作为传统金融机构的补充，肩负着我国尝试合理引导民间资本合法、规范运作的行业使命，在一定程度上满足了中小企业和个体工商户的融资需求，对促进我国社会经济的发展和稳定发挥着重要的作用。本文以DC 小额贷款公司的风险管理的基本原理和原则出发，通过调查小额贷款公司的行业前景、市场定位，结合DC 小额贷款公司的现状及存在的问题，开展信贷业务过程中出现的各种风险进行分析和研究，并提出防范措施，以促进DC 小额贷款公司在行业中不断发展壮大，同时也促进金融机构自身稳健发展。

关键词：小额贷款；风险控制；信贷业务；风险体系

引言

(一)小额贷款公司的分类和定义

小额贷款公司按照股东背景划分，可以分为国有控股小额贷款公司和民营控股小额公司；按照经营地域范围划分，可以分为区域性小额贷款公司和全国性小额贷款公司；按照经营模式划分，可以分为传统小额贷款公司和互联网小额贷款公司。

本文所指的小额贷款公司，专指国有区域性传统小额贷款公司，不包括全国性互联网小额贷款公司，服务的对象主要是中小微企业、个体工商户。

(二)选题的背景和意义

小额贷款公司的风险管理具有特殊性，主要是由其主要客户为中小微企业、个体工商户等实体经济决定的。由于财务管理不规范、不能提供足值有效的抵质押担保等原因，中小微企业、个体工商户自身的信用信息不透明、抗风险能力差。银行等金融机构为了防止逆向选择和道德风险问题，对中小微企业、个体工商户提高贷款的渠道少，造成部分客户的融资需求不能得到满足，进而向小额贷款公司申请融资。然而，即使中小微企业、个体工商户成为小额贷款公司的客户，但其信用信息不透明的问题并不能有效地解决。这对小额贷款公司的风险体系建设提出了更高的要求。经济是肌体，金融是血脉。小额贷款公司持续稳定健康发展有利于营造良好的信用环境，有利于优化区域营商环境，有利于有利于发挥金融服务实体经济的作用，助力区域实体经济发展。

小额贷款公司监督管理制度

02
CATALOGUE
行业概述
小额贷款公司定义
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。
行业现状和发展趋势
近年来，小额贷款公司在我国得到了快速发展，成为服务小微企业和农民的重要力量。
03
这些案例表明监管机构对违规行为的零容忍态度，也提醒其他
小额贷款公司要严格遵守规定，否则将面临严厉的处罚。
自律组织和内部管理实践案例
自律组织
一些地区的小额贷款公司成立了行业协会，负责制定行业规范、推广最佳实践和协调与监管机构的关系。
内部管理实践
一些成功的小额贷款公司有严格的内部管理制度，包括风险管理、内部控制和合规性审查等。
小额贷款公司应明确风险偏好和容忍度，并根据业务特点制定相应的风险策略和控制措施。
业务运营监管
业务范围限制
小额贷款公司只能从事与贷款相关的业务，不得从事超出规定范围的金融服务。
贷款利率限制
小额贷款公司的贷款利率应按照规定执行，不得超出法定范围。
贷款审查和审批
小额贷款公司应对贷款申请进行严格审查，确保借款人的信用状况和还款能力。
信息披露和透明度要求

小额贷款公司试点监督管理实施细则

ⅩⅩ小额贷款公司试点监督管理实施细则

第一章总则

第二章监管体系及主要内容

第三章日常监管

第四章信息收集与核实

第五章风险处理与分析

第六章文件归档与管理

第七章监管工作的管理与保障

第八章附则

第一章总则

第一条为加强对小额贷款公司的监督管理，规范小额贷款公司经营行为，维护金融稳定，促进其健康有序发展，根据《中华人民共和国公司法》、中国银监会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、江西省人民政府办公厅《关于印发小额贷款公司试点工作实施意见和暂行管理办法的通知》（赣府厅字〔2009〕28号）、赣州市人民政府办公厅《关于印发赣州市小额贷款

公司试点监督管理暂行规定的通知》（赣市府办发〔2009〕102号）等有关法律规定，制订本实施细则。

第二条本实施细则所称小额贷款公司，是指经江西省人民政府主管部门批准，由自然人、企业法人和其他社会组织在本县域内依法投资设立的，不吸收公众存款，经营主要面向“三农”和中小企业的小额贷款业务的有限责任公司

或股份有限公司。对在本县域内的小额贷款公司的监督管理，均适用本细则。

第三条小额贷款公司监督管理的目标是促进小额贷

款公司合法、稳健运行，严防非法集资，维护社会金融稳定。

第四条小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法合规的经营业务受法律保护。

第五条小额贷款公司依照有关规定接受赣州市人民

政府金融工作办公室（市金融办）和ⅩⅩ人民政府十大体系领导小组办公室（县十大办）的监督管理。市金融办和县十大办及其从事监督管理工作的人员依法履行小额贷款公司

小贷中心规章制度模板

第一章总则

第一条为规范小贷中心的管理，促进小贷务活动的有序开展，制定本规章制度。

第二条小贷中心是依法设立、经营小额贷款业务的机构，遵守国家相关政策法规，依法经营，自愿接受监管。

第三条小贷中心的管理原则是合法、规范、安全、便捷，并依法保护客户的合法权益。

第四条小贷中心必须建立健全内部管理制度，严格遵守相关政策法规，明确岗位职责，明确工作流程，确保风险防范。

第二章组织机构

第五条小贷中心设立董事会、监事会、经理层，明确各机构职责和权限，建立健全决策、执行、监督的组织结构。

第六条董事会是小贷中心的最高权力机构，负责制定和审议重大决策，保障小贷中心的合法权益。

第七条监事会是小贷中心的监督机构，负责监督小贷中心的经营活动，保障小贷中心的合规运营。

第八条经理层是小贷中心的执行机构，负责具体的业务运营和管理活动，保障小贷中心的正常运作。

第九条小贷中心设立各职能部门，包括风险管理部、财务部、人力资源部等，明确各部门的职责和权限，建立协同工作机制。

第三章客户服务

第十条小贷中心要求员工以客户为中心，提供优质的贷款服务，切实维护客户权益。

第十一条小贷中心要建立客户资料档案，做好客户信息的管理和保密工作，保障客户隐私权。

第十二条小贷中心要建立客户反馈机制，接受客户意见和建议，不断改进服务质量，提升客户满意度。

第四章业务管理

第十三条小贷中心要遵守国家相关法律法规和监管规定，不得从事违法违规的经营活动。

第十四条小贷中心要建立风险管理制度，明确和规范贷款审批流程，严格控制风险，确保贷款资金安全。

小额贷款公司授信业务管理规定

一、目的、定义、种类、基本原则

（一）、目的

为深入贯彻党中央、国务院促进经济增长的有关政策精神，扶持中小企业发展，拓宽中小企业融资渠道，规范、引导和发挥好民间金融在支持中小企业发展中的积极作用，更好地履行企业社会责任，提升银行社会形象，根据银监会、人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23 号）及银行实际，总行制定了《小

额贷款公司授信业务管理暂行办法》。

（二）、定义

小额贷款公司是指由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。银行对小额贷款公司的资质进行调查、审查和审批，核定额度后开展有关授信业务。

（三）、种类

小额贷款公司发放业务品种为1年期贷款。

（四）、基本原则

1、建立与当地小额贷款公司政府主管部门的定期联系机制，了解相关政策，掌握区域内小额贷款公司以及公司股东信息和公司经营信息，研究小额贷款公司商业模式和运作规律，适时推出对小额贷款

公司的各种金融服务，稳妥、规范地推进小额贷款公司金融业务。

2、目前银行对小额贷款公司的授信业务应遵循审慎介入的原则，试点开展，摸索经验，并严格控制开展授信业务的小额贷款公司户数。

3、开展小额贷款公司授信业务要以因地制宜为营销原则。

二、贷款发放对象、适用范围和借款企业准入条件

（一）、适用范围

当地省级政府主管部门已制定相关试点工作指引的小额贷款公司，银行参照工作指引开展业务。

（二）、贷款发放对象

资本金规模较大、股东背景良好、制度健全、管理规范，并在当地具有一定影响力的小额贷款公司。