第三章 电子支付技术
第三章电子商务的关键技术
3. 2 电子商务的安全技术
1. 电子商务安全概述 2. 加密技术 3. 认证技术 4. 签名技术 5. 公钥基础设施
5
安安全全是是保保证证电电子子商商务务健健康康有有序序发发展展的的关关键键因因素素，，也也是是目目前前大大家家十十分分关关注注的的话话题题。。 由于非法入侵者的侵入，造成商务信息被篡改、盗窃或丢失； 商业机密在传输过程中被第三方获悉，甚至被恶意窃取、篡改和破坏； 虚假身份的交易对象及虚假订单、合同；
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公开密钥加解密算法的特点如下：
■ 用加密算法E和加密密钥PK对明文X加密后，再用 解密算法D和解密密钥SK解密，即可恢复出明文； 或写成：DSK[EPK(X)]=X；
■ 加密算法和加密密钥不能用来解密，即EPK[EPK(X)] ≠ X；
■ 在计算机上可以容易地产生成对的PK和SK； ■ 从已知的PK实际上不可能（或者说很难）推导出SK。
控制明文与密文之间变换的关键，可以是数字、词汇或语 句等。密钥可以分为加密密钥和解密密钥，分别使用于加 密过程和解密过程。
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举例
将字母A、B、C、……X、Y、Z的自然顺序保持不变， 但使之与E、F、G、 … … B、C、D相对应，即相差4个 字母顺序。这条规则就是加密算法，其中4即为密钥。
明文字母 an bo cp dq er fs gt hu iv jw xk ly mz 密文字母 RE FS GT HU IV JW KX LY MZ NA OB CP QD
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电子商务的安全要求分为：EC交易方自身网络安全、电子交易数据的传输安全、电子商务的支付安全
二、电子商务的安全要求
在网络基础设施上开展电子交易
EC交易方
EC交易方
Interne t 或其他 网络设
第三章网上银行支付《电子支付与结算》PPT课件
3.2 网上银行支付流程与安全 3.2.1 网上银行的网上支付流程
3.非网上购物交易的网上银行支付流程
客户申请并开通网上银行支付功能 客户安装客户端软件，获取数字证书 登录网上银行服务系统，通过安全认证
执行需要的服务功能 银行后台结算
3.2 网上银行支付流程与安全
3.2.1 网上银行的网上支付模式
网上银行
1.个人网上银行的网上支付模式 2.企业网上银行的网上支付模式
3.2 网上银行支付流程与安全 3.2.1 网上银行的网上支付流程
1.应用个人网上银行进行网上购物的支付流程
客户申请并开通网上支付功能 客户获取数字证书 网上购物
◆ 总结：广义的网上银行
是指电子银行 ，即指商业银行利用计算机技术和网络通讯技术，通过语音或其它自动化设备，以 人工辅助或自助形式，向客户提供方便快捷的金融服务。
◆ 总结：狭义的网上银行（本书所指)
就是指采用Internet数字通信技术，以Internet作为基础交易平台和服务渠道，在线为公众提供 办理结算、信贷服务的商业银行或金融机构服务系统，也可以理解为Internet上的虚拟银行柜台。
图3-3 非网上购物交易的网上银行支付流程
3.2 网上银行支付流程与安全
3.2.2 网上银行支付存在的安全问题及技术保障
1．网上银行支付中银行面临的风险和安全问题
安全威胁：
风险：
（1）假冒用户身份
（1）安全性风险
（2）窃取、篡改网络上的信息
（2）操作风险
（3）抵赖
（3）战略风险
（4）重发信息或丢失信息
果果果果申申申申请请请请UUUUSSSSBBBBKKKKeeeeyyyy证证证证书书书书，，，，应应应应在在在在网网网网点点点点购购购购买买买买设设设设备备备备
电子商务课程教学大纲
电子商务课程教学大纲第一章电子商务概论本章主要介绍电子商务的概念、分类、对社会经济产生的影响等基本知识。
通过本章研究，学生将掌握电子商务的基础知识，为后续内容的研究奠定基础。
教学基本要求：正确理解电子商务概念、产生、发展以及现状，了解电子商务的分类、特点和影响。
教学重点和难点：电子商务概念的理解，电子商务的分类。
教学建议与说明：本章可以结合案例进行教学，让学生更加深入地理解电子商务的概念和分类。
同时，可以引导学生思考电子商务对社会经济的影响，以及电子商务在未来的发展趋势。
第二章电子商务安全本章主要介绍电子商务的安全机制，包括身份验证、数据加密、数字签名等方面的内容。
同时，还将介绍电子商务中常见的安全问题和解决方案。
教学基本要求：了解电子商务的安全机制，掌握身份验证、数据加密、数字签名等方面的知识。
同时，能够识别电子商务中的安全问题，并提出解决方案。
教学重点和难点：电子商务的安全机制，常见的安全问题和解决方案。
教学建议与说明：本章可以结合实际案例进行教学，让学生更加深入地了解电子商务的安全机制和常见安全问题。
同时，可以引导学生思考如何提高电子商务的安全性，保护用户的隐私和权益。
第三章电子商务支付系统本章主要介绍电子商务的支付系统，包括信用卡支付、第三方支付、虚拟货币等方面的内容。
同时，还将介绍电子商务支付系统中的安全问题和解决方案。
教学基本要求：了解电子商务的支付系统，掌握信用卡支付、第三方支付、虚拟货币等方面的知识。
同时，能够识别电子商务支付系统中的安全问题，并提出解决方案。
教学重点和难点：电子商务支付系统的分类和特点，常见的安全问题和解决方案。
教学建议与说明：本章可以结合实际案例进行教学，让学生更加深入地了解电子商务支付系统的分类和特点，以及常见的安全问题和解决方案。
同时，可以引导学生思考如何提高电子商务支付系统的安全性，保护用户的资金安全。
第四章电子商务法律环境本章主要介绍电子商务的法律环境，包括电子合同、电子签名、电子商务纠纷解决等方面的内容。
第三章-电子支付法律制度知识讲解
二、电子支付概述 （三）电子支付程序
二、电子支付概述 （四）电子支付的类型 1.小额电子支付 小额电子支付又称小额电子资金划拨或零售电子资金划
拨，它的服务对象主要是广大消费者个人、从事商品销 售和服务提供的工商企业。 2.大额电子支付 大额电子支付又称大额电子资金划拨或批发电子资金划 拨，它的服务对象包括货币、黄金、外汇、商品市场的 经纪商和交易商，在金融市场从事交易活动的商业银行 以及从事国际贸易的工商企业。大额电子支付的每笔交 易金额巨大，在支付时间性、准确性和安全性上都有特 殊要求。
二、电子支付概述 （四）电子支付的类型 1.小额电子支付 小额电子支付又称小额电子资金划拨或零售电子资金划
拨，它的服务对象主要是广大消费者个人、从事商品销 售和服务提供的工商企业。 2.大额电子支付 大额电子支付又称大额电子资金划拨或批发电子资金划 拨，它的服务对象包括货币、黄金、外汇、商品市场的 经纪商和交易商，在金融市场从事交易活动的商业银行 以及从事国际贸易的工商企业。大额电子支付的每笔交 易金额巨大，在支付时间性、准确性和安全性上都有特 殊要求。
益。
第一节 电子支付概述 第二节 电子支付的工具 第三节 电子支付当事人的法律关系 第四节 电子支付的法律问题 第五节 电子发票
第一节 电子支付概述 一、传统支付方式及法律规定 （一）传统支付方式 1.现金 现金有两种形式，即纸币和硬币，是由一国中央银
行发行的，其有效性和价值是由中央银行保证的。 2.票据 票据有广义和狭义之分。 3.信用卡 信用卡是指具有一定规模的银行或金融公司发行的
张某是某款游戏的忠实粉丝，由于需要张某想购买
游戏的金币，但是需要通过电子支付的方式进行，
电子商务第三章
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但是，智能卡在我国的推广有一定的障碍，
主要是安全问题和成本问题。关于安全问题， 由MasterCard 和Visa联合开发出安全电子交 易（SET）的标准，为网上信息及资金的安 全流通提供了充分的保障；关于成本问题， 智能卡的成本较高，并且不能实现一卡多能、 一卡多用，不同种类的智能卡和读1
智能卡的工作过程：
在PC机、终端电话、付费电话等上启动 Internet浏览器。
通过安装在PC机上的读卡机，用智能卡 登陆到为你服务的银行Web站点上，智能卡 会自动告知银行你的账号、密码和其他的一 切加密信息。
完成上述两步，就能够从智能卡中下载现 金到厂商的账户上，或从银行账号下载现金 存入智能卡。
（7）在线商店发送货物和提供服务，并通知收 单银行将款项从消费者的账号转移到商店账 号，或通知发卡银行请求支付。
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第二节 电子支付工具
一、电子支付工具的种类
分为三类：第一类，电子货币类。如电子现 金、电子钱包等；第二类，电子信用卡类。 包括，智能卡、借记卡、电话卡等；第三类， 电子支票类。如电子支票、电子汇款 （EFT）、电子划款等。
段的革命性变化，使其跨入电子货币时代，
其总体构想是建立全国统一的金卡专用网、 金卡服务中心和金卡发型体系。1997年，我 国的信用卡的发行总量达6000万张，1999年 6月底，我国的信用卡的发行量达1.3亿。 1998年世界第三的欧洲最大的智能卡的供应 商BULL和深圳城市合作银行开始了智能卡的 付款系统。
据国际发明组织统计，1988年10月至1989年9 月全世界智能卡硬件产业中，智能
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卡及读写器的生产数量分别为4200万张和 87700台，其中法国分别占98%和71%，处 于世界的领先地位。目前，在法国的金融、 医疗、电信等等都有IC卡的应用，电子金融 卡及电话卡已达到经济生产规模。
第三章 电子支付和网上银行
没有统一的概念 联合国国际贸易法委员会《国际贷记划拨示范 联合国国际贸易法委员会《 法》：接受银行为受款人利益接受支付指令之时 即为电子支付完成之时
电子支付完成的法律效力
电子支付完成的最重要法律效力就是资金划拨人 不得撤销已做出的支付行为，资金划拨人死亡、 不得撤销已做出的支付行为，资金划拨人死亡、 破产、丧失行为能力、账户被扣押等都不能阻止 破产、丧失行为能力、 该笔资金的划拨。（同票据一样） 。（同票据一样 该笔资金的划拨。（同票据一样） 目的： 目的：保证交易的稳定与畅通 救济方式： 救济方式：请求交易相对方返还不当得利
网上银行的形态
一是以互联网技术为背景、 一是以互联网技术为背景、以电子化方式开展传 统银行业务的银行。（这种形态在我国也被称为 统银行业务的银行。（这种形态在我国也被称为 。（ 网上银行业务） 网上银行业务） 二是在传统银行之外，以互联网技术为依托，完 二是在传统银行之外，以互联网技术为依托， 全虚拟存在பைடு நூலகம்银行。 全虚拟存在的银行。 目前我国只存在第一种形态的网上银行。 目前我国只存在第一种形态的网上银行。
银行与交易双方
银行与指令人 基于委托付款协议书而形成的合同关系： 基于委托付款协议书而形成的合同关系：银 行负有依指令的人指令准确、及时地完成资金划 行负有依指令的人指令准确、 拨的义务。 拨的义务。 责任承担原则： 责任承担原则：过错责任 银行与受款人： 银行与受款人： 没有直接的法律关系
银行之间
智能卡
英文名叫smart 英文名叫smart cards。 cards。 它是指由银行发行的带有微型集成电路芯片， 它是指由银行发行的带有微型集成电路芯片， 能够存储和处理所有权人银行帐户信息的电子 货币。 货币。 本质上就是储蓄卡， 本质上就是储蓄卡，是所有权人银行帐户的电 子化。 子化。 可完成存取款、转帐、消费（支付），交易快 可完成存取款、转帐、消费（支付），交易快 ）， 节约成本。 捷，节约成本。
第三章电子商务支付概述
电子商务支付概述
支付
目录
支付 支付工具的演变 电子支付与电子货币 电子货币的发展
支付
支付：是为清偿商品交换和劳务活动所引起的债权债务关系.
韦氏辞典
支付有三层含义
一种支付行为，支付
了某种物品，一种补 偿和回报。
古德
支付可以被认为是在履 行货币债务中，任何提 供和接受的货币赠与， 货币贷款或某种行为。
0 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2000 2001 2002 2003
比利时 加拿大 法国 德国 意大利 日本 荷兰 瑞典 瑞士 英国 美国
时间
支票在非现金工具中交易额的百分比
1991 1992
93 94 95 96 97 98 99 2000 2001 2002 2003 2004 2005
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ERG已经到中国来了
主流开放式电子钱包标准
A
Group
B
Group
Visa Cash
Proton
C
Group
Mondex
支付清算服务
电子支付与安全技术
电子支付与安全技术第一章：电子支付的发展与应用电子支付是指通过电子设备和互联网等信息通信技术，实现在线支付的一种支付方式。
随着互联网技术和电子商务的迅猛发展，电子支付已成为现代支付领域的重要组成部分。
本章将介绍电子支付的发展历程及其在各个行业的应用。
1.1 电子支付的发展历程电子支付的发展可以追溯到20世纪80年代末和90年代初的电子商务浪潮。
最初，电子支付主要通过银行间网络进行，包括电话银行、自动取款机（ATM）和电子转账。
随着互联网的出现，电子支付进入了一个新的阶段，网上银行、第三方支付以及移动支付开始崭露头角。
1.2 电子支付的应用领域电子支付在各个行业得到广泛应用，包括电子商务、金融、交通运输、医疗卫生、教育等。
在电子商务领域，电子支付为消费者提供了方便、快捷的支付方式，促进了电子商务的繁荣发展。
在金融领域，电子支付为银行、证券、保险等机构提供了高效的资金结算和支付服务。
在交通运输领域，电子支付被广泛应用于城市轨道交通、高速公路收费、公共汽车和出租车等领域，提供了方便的交通支付方式。
在医疗卫生领域，电子支付可以用于医疗费用的在线支付和医保费用的结算。
在教育领域，电子支付可以用于学费、教材费等费用的缴纳。
第二章：电子支付的安全挑战与解决方案随着电子支付的普及，支付安全问题成为人们关注的焦点。
本章将介绍电子支付面临的安全挑战，并探讨一些解决方案。
2.1 电子支付的安全挑战电子支付面临着网络攻击、数据泄露以及支付风险等安全挑战。
网络攻击包括黑客攻击、病毒感染和网络诈骗等，可能导致用户信息泄露和资金损失。
数据泄露是指用户的支付信息被非法获取和使用，可能导致用户隐私泄露和金融损失。
支付风险包括支付过程中的双重支付、支付错误和支付纠纷等，需要通过技术手段和法律手段解决。
2.2 电子支付的安全解决方案为了保障电子支付的安全性，需要采取一系列安全措施。
其中包括加密技术、身份验证、风险监测和安全策略等。
加密技术是保护用户支付信息和交易数据的重要手段，通过使用公钥加密和私钥解密的方式，保障数据的机密性和完整性。
ITMC全程电子商务教案
ITMC全程电子商务教案第一章：电子商务概述1.1 电子商务的定义1.2 电子商务的特点1.3 电子商务的分类1.4 电子商务的发展历程1.5 电子商务在我国的应用现状与发展趋势第二章：电子商务的基本框架与模式2.1 电子商务的基本框架2.2 B2B电子商务模式2.3 B2C电子商务模式2.4 C2C电子商务模式2.5 其他电子商务模式简介第三章：电子商务关键技术3.1 网络技术3.2 安全技术3.3 电子支付技术3.4 物流信息技术3.5 搜索引擎技术第四章：电子商城搭建与运营4.1 电子商城平台选择4.2 电子商城搭建步骤4.3 电子商城运营策略4.4 电子商城营销推广方法4.5 电子商城客户服务与管理第五章：电子商务法律法规与道德规范5.1 电子商务法律法规概述5.2 电子商务法律法规体系5.3 电子商务合同法律问题5.4 电子商务知识产权保护5.5 电子商务道德规范与诚信体系第六章：电子商务应用案例分析6.1 B2B电子商务案例分析6.2 B2C电子商务案例分析6.3 C2C电子商务案例分析6.4 跨境电商电子商务案例分析6.5 电子商务创新案例分析第七章：电子商务与现代企业管理7.1 电子商务对企业管理的影响7.2 电子商务环境下的企业运营管理7.3 电子商务与供应链管理7.4 电子商务与企业竞争战略7.5 电子商务与企业创新管理第八章：电子商务与网络安全8.1 电子商务网络安全概述8.2 电子商务安全技术8.3 电子商务安全策略与措施8.4 网络购物安全与防范8.5 网络安全法律法规与道德规范第九章：电子商务营销策略9.1 电子商务营销概述9.2 网络市场调研与分析9.3 电子商务营销工具与方法9.4 电子商务营销策略制定与实施9.5 电子商务营销效果评估与优化第十章：电子商务教育与培训10.1 电子商务教育概述10.2 电子商务培训目标与内容10.3 电子商务教学方法与手段10.4 电子商务实践与创新教育10.5 电子商务人才培养与就业前景第十一章：电子商务与供应链管理11.1 供应链管理概述11.2 电子商务与供应链管理的融合11.3 电子商务环境下的供应链优化11.4 电子商务供应链风险管理11.5 电子商务供应链协同管理第十二章：移动电子商务12.1 移动电子商务概述12.2 移动电子商务技术基础12.3 移动电子商务应用案例分析12.4 移动电子商务营销策略12.5 移动电子商务的发展趋势第十三章：电子商务与大数据13.1 大数据与电子商务13.2 电子商务数据挖掘技术13.3 电子商务数据可视化13.4 电子商务数据驱动决策13.5 电子商务与大数据的未来发展第十四章：电子商务与云计算14.1 云计算概述14.2 云计算在电子商务中的应用14.3 电子商务云计算平台构建14.4 电子商务云计算服务模式14.5 电子商务云计算的安全与隐私保护第十五章：电子商务创新与未来发展15.1 电子商务创新模式15.2 电子商务创新趋势15.3 电子商务与物联网15.4 电子商务与15.5 电子商务的可持续发展与未来挑战重点和难点解析本文主要介绍了全程电子商务的基本概念、技术、应用、法律和道德规范，以及未来的发展趋势。
高教社2024电子商务基础与实务(第三版)教学课件03第三章 电子商务支付
（二）信用问题
3.买卖双方都存在抵赖的情况
第一节 电子支付概述
一、电子支付的概念
在电子商务活动过程中，双方就交易条款达成一致意见，签订交易合同。买方要向卖方 支付相应额度的资金，卖方要向买方进行实物交割。在整个电子商务活动中，最重要的环节 之一便是支付。在电子商务活动中，如何管理好支付环节，保障交易安全，是买卖双方共同 关注的重要问题。
二、常用的第三方支付工具
（一）支付宝
1.收付款
2.金融理财
3.生活缴费
4.信用借贷
5. 海外支付
二、常用的第三方支付工具
（二）微信支付
A 1.支付功能
D 4.生活缴费
B 2.转账功能
E 5.商户收款
C 3.电子票务
F 6.小程序支付
F 7.金融理财
二、常用的第三方支付工具
1.卡支付
2.白条支付
谢谢大家！
二、电子支付的特征
传输方式的数字化 01
02
传统的支付方式则是通过现金的流转、票据
的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项
支付的
电子商务的特征
支付环境的开放化
电子支付的工作环境基于一个开放的系统平 台（即互联网），而传统支付则是在较为封 闭的系统中运作
通信手段的先进性 03
电子支付使用的是先进的通信手段；而传统支 付使用的则是传统的通信媒介。
（二）信用问题
第三章 电子支付系统
1.电子支付系统的网络平台
（2）电子支付系统的大众平台——互联网
在传统通信网和专用网络上开展电子支付业务，由于终端和网络本身的技术 难以适应业务量的急剧上涨等因素，使用户面很难扩大，并使用户、商家和 银行承受了昂贵的通信费用，寻求一种物美价廉的大众化平台成为当务之急， 飞速发展的互联网就顺其自然地成为焦点。与此同时，与电子支付相关的技 术、标准和实际应用系统不断涌现，在互联网上开展电子支付已成为现代化 支付系统的发展趋势。
网联平台，被称为“网络版银联”，是为非银行金融机构提供资金清算服务的平 台。
联系：网联平台和中国银联、证通公司的共性在于解决各自服务对象领域的资金 清算，通过制定行业统一标准、减少机构间重复对接的成本，从而推动行业规范 发展。
区别：1.服务对象不同。 2.功能定位有差异。
2.网联监管前后的第三方支付清算流程对比分析
2.电子支付系统的专业网络
（2）中国国家金融网
1995年中国国家金融网（CNFN）开始建立，是在中国人民银行的卫星通信网和 全国电子联行系统基础上的连接中央银行及各商业银行、非金融机构的全国性计 算机网络系统。该网络由国家处理中心、省市处理中心、县级处理中心3个层次 节点构成，分为国家级主干网络和以城市为中心的区域网络两级。
（1）按照支付机构本身是否具有独立性分类 ① 独立的第三方支付机构，本身没有电子商务交易平台也不参与商品销售环节 ② 非独立的第三方支付机构，支付机构与某个电子商务平台属于集团联盟或者战
略联盟关系，主要为该电子商务平台提供支付服务。 （2）按注册资本性质分类 ① 国有控股第三方支付机构，如银联商务 ② 国有参股第三方支付机构，如通联支付 ③ 民营第三方支付机构，如支付宝 ④ 外商独资第三方支付机构，如Paypal中国 ⑤ 中外合资第三方支付机构，如首信易支付 3）按支付机构的业务范围分类 ① 单一业务支付机构。如只从事预付卡的资和信支付 ② 综合业务支付机构。如快钱
第三章电子支付
４、现金模拟型电子货币 ——电子现金基本特点
１)．不可重复花费: 电子现金只能使用一次，重复花费能被容易 地检查出来；
２). 不可伪造性：用户不能造假币，包括两种情况：一是用户不 能凭空制造有效的电子现金；二是用户从银行提取N个有效的电子 现金后，也不能根据提取和支付这N个电子现金的信息制造出有效 的电子现金；
准贷记卡特征：存款计利息，没有免息还款期。
亦可以看作是一张可以透支的提款卡。
第一节 电子货币
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三 电子货币的种类——电子结算方式（1）
３、银行卡 存款利用型电子货币。 主要有借记卡、电子支票等，用于对银行存款以电子化方式
支取现金、转帐结算、划拨资金等。 银行卡支付具备以下特点：
覆盖面广，方便消费付款以及货币的兑换； 相对携带现金纸币更安全，支付更便捷 ； 对商家来说增加了成本；
第一节 电子货币
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一 电子货币的概念（1）
电子货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子 化机具和各类交易卡为媒介，以电子计算机技术和通 信技术为手段，以电子数据（二进制数据）形式存储 在银行的计算机系统中，并通过计算机网络系统以电 子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。
具有以下特点：
（1）以电子计算机技术、通信技术为依托，进行储存，支付和流通； （2）可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域； （3）融储蓄，信贷和非现金结算等多种功能为一体； （4）电子货币具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征； （5）现阶段电子货币的使用通常以银行卡（磁卡、智能卡）、网络为媒介； （6）现阶段电子货币的存在是以既有的实体货币为基础存在的；
第二节 网上银行
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第二节 网上支付
三、第三方支付
（二）第三方网上支付的分类
第三章 网络支付基础
• （5）网络支付可以提高企业的资金管理水平。采用了网络支 付方式以后，不仅可以做原有的广告宣传，而且能够利用收集 到的客户信息建立决策支持系统，比如作账单分析、估测市场 趋势、预算新举措费用等等。同时，网络支付系统的高效率， 可以使企业很快地进行资金处理和结算，有效地防止了拖欠的 发生。对于提高资金管理和利用水平有很大的帮助。 • （6）网络支付具有方便、快捷、高效、经济的优势。用户只 要拥有一台上网的PC机，便可足不出户，在很短的时间内就可 以完成整个支付过程。支付费用仅相当于传统支付的几十分之 一，甚至几百分之一 。
3.大众化网络平台Internet • 在传统通信网和专用网络上开展网络支付业务，由于终端和 网络本身的技术难以适应业务量的急剧上涨等一些因素，使 用户面很难扩大，并使用户、商家和银行承受了昂贵的通信 费用。寻求一种物美价廉的大众化平台成为了当务之急，已 拥有1亿多用户并飞速发展的Internet就顺其自然地成为了焦 点。与此同时，与网络支付相关的技术、标准和实际应用系 统不断涌现，所以基于Internet上进行网络支付已成为现代 化支付系统的发展趋势。 • Internet网络支付平台并不只包括Internet部分，这个大众化 Internet网络支付平台其实有如下三部分组成： • Internet + 支付网关 + 银行专用业务网络 • 见下页图3－2。 P76
支付网关的主要应用过程：
(1) 将从Internet传来的相关支付数据包进行解密， 按照银行系统内部的通信协议将数据重新打包，完成 协议转换，发送银行内部业务处理服务器。 (2) 接收银行内部业务处理服务器传回的响应或反馈 信息，将此数据转换为外面Internet网络使用的数据 格式，对其进行加密。
• （3）网络支付具有较高的安全性和一致性。 • 网络支付的安全性是保护买卖双方不会被非法支付和抵赖： 一致性是保护买卖双方不会被冒名顶替。网络支付系统和 现实的交易情况基本一致，而付费协议提供了与纸质票据 相对应的电子票据的交易方法，协议设计细致、安全、可 靠。所以，网络支付远比传统的支付安全可靠。并防止伪 造货币。 • （4）网络支付对于保障人身安全大有好处。使用电子货币 不用随身携带大量现金，本身就意味着提高了安全性。
电子支付系统的安全性与可靠性评估
电子支付系统的安全性与可靠性评估第一章：引言随着信息技术的迅速发展，电子支付系统在现代社会中扮演着越来越重要的角色。
然而，数字化金融交易也带来了一系列的安全隐患。
因此，评估电子支付系统的安全性与可靠性变得至关重要。
本文将对电子支付系统的安全性与可靠性进行评估，并提出相应的解决方案。
第二章：电子支付系统的安全问题2.1 支付系统的数据安全电子支付系统涉及大量敏感用户数据，如银行账号、信用卡信息等。
这些敏感数据的泄露将造成巨大的财务损失和个人隐私泄露。
因此，确保支付系统的数据安全显得尤为重要。
2.2 网络攻击与欺诈电子支付系统面临各种网络攻击，如黑客攻击、病毒感染和网络钓鱼等手段。
恶意攻击者可能通过窃取用户的密码、篡改交易数据等方式进行欺诈。
这些行为不仅损害用户的利益，还影响到整个支付系统的可靠性。
2.3 技术漏洞与系统安全电子支付系统的设计与实现中可能存在技术漏洞，这些漏洞可能被利用来进行非法交易或者破坏系统的运行。
同时，系统的安全性也受到操作错误、软件错误以及硬件故障等因素的影响。
第三章：电子支付系统的安全性评估方法3.1 漏洞评估通过对系统进行漏洞评估，可以发现系统中可能存在的技术漏洞，进而提出相应的修复方案。
漏洞评估可以通过安全测试工具、安全审计和代码审查等手段来实现。
3.2 风险评估通过对电子支付系统的整体风险进行评估，可以识别系统中存在的潜在威胁以及可能导致的损失。
风险评估可以帮助系统运营方制定相应的风险控制策略，提高系统的安全性。
3.3 安全性测试安全性测试可以模拟真实的攻击场景，评估系统的抵抗攻击的能力。
通过安全性测试，可以发现系统中的弱点，并采取相应的措施来加强系统的安全性。
第四章：电子支付系统的可靠性评估方法4.1 性能评估性能评估可以通过模拟高负荷情况下的交易处理过程来测试系统的稳定性与可靠性。
通过性能评估，可以确定系统在实际使用中是否满足用户的需求。
4.2 可靠性测试可靠性测试可以模拟系统的故障情况，评估系统的容错能力以及恢复能力。
电子支付指引(第一号)
电子支付指引(第一号)文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】2005.10.26•【文号】中国人民银行公告[2005]第23号•【施行日期】2005.10.26•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行公告（[2005]第23号）为规范电子支付业务，防范支付风险，保证资金安全，维护银行及其客户在电子支付活动中的合法权益，促进电子支付业务健康发展，中国人民银行制定了《电子支付指引（第一号）》，现予公布。
本公告自公布之日起施行。
中国人民银行二00五年十月二十六日电子支付指引(第一号)第一章总则第一条为规范和引导电子支付的健康发展，保障当事人的合法权益，防范支付风险，确保银行和客户资金的安全，制定本指引。
第二条电子支付是指单位、个人（以下简称客户）直接或授权他人通过电子终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。
电子支付的类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。
境内银行业金融机构（以下简称银行）开展电子支付业务，适用本指引。
第三条银行开展电子支付业务应当遵守国家有关法律、行政法规的规定，不得损害客户和社会公共利益。
银行与其他机构合作开展电子支付业务的，其合作机构的资质要求应符合有关法规制度的规定，银行要根据公平交易的原则，签订书面协议并建立相应的监督机制。
第四条客户办理电子支付业务应在银行开立银行结算账户（以下简称账户），账户的开立和使用应符合《人民币银行结算账户管理办法》、《境内外汇账户管理规定》等规定。
第五条电子支付指令与纸质支付凭证可以相互转换，二者具有同等效力。
第六条本指引下列用语的含义为：（一）“发起行”，是指接受客户委托发出电子支付指令的银行。
（二）“接收行”，是指电子支付指令接收人的开户银行；接收人未在银行开立账户的，指电子支付指令确定的资金汇入银行。
（三）“电子终端”，是指客户可用以发起电子支付指令的计算机、电话、销售点终端、自动柜员机、移动通讯工具或其他电子设备。
电子支付安全与消费者权益保护
电子支付安全与消费者权益保护第一章：引言随着科技的迅猛发展，电子支付已经成为现代人生活中不可或缺的一部分。
电子支付的便利性和高效性使得越来越多的人选择通过手机或其他电子设备完成交易。
然而，与此同时，电子支付的安全性亦备受关注。
本文将探讨电子支付的安全问题，并提出保护消费者权益的措施。
第二章：电子支付的安全挑战2.1 技术漏洞与黑客攻击电子支付存在诸多技术漏洞，可能被黑客攻击和篡改。
黑客入侵电子支付平台的例子屡见不鲜，给消费者的财产安全带来了潜在威胁。
2.2 虚假网站和网络诈骗通过虚假网站和网络诈骗进行电子支付欺诈，已成为常见的犯罪手段。
例如，采用仿冒应用程序、发送欺诈性短信和邮件等手段，诱导消费者泄露个人敏感信息。
2.3 第三方支付风险第三方支付机构在电子支付中发挥着重要作用，但其存在风险，可能会导致消费者权益受损。
例如，第三方支付机构未能妥善保管个人信息，导致泄露及不当使用，进而导致财产损失。
第三章：电子支付安全保护措施3.1 强化技术安全监管政府机构应加强对电子支付技术的监管，确保电子支付平台的安全性与稳定性。
加强网络安全技术研发，提高电子支付平台的抗攻击能力，是推动电子支付安全发展的重要举措。
3.2 加强消费者教育与培训加强消费者对电子支付的教育与培训，提高消费者的支付安全意识。
消费者需要了解电子支付风险，如何正确使用电子支付工具，并学会防范网络诈骗的知识和技巧。
3.3 优化法律法规框架完善相关法律法规，明确电子支付平台的监管责任和规范要求。
建立健全的纠纷解决机制，加大对电子支付违法行为的打击力度，维护消费者权益。
第四章：消费者权益保护4.1 健全投诉处理机制建立健全的电子支付投诉处理机制，提供快捷、高效的投诉渠道。
对于消费者提出的问题和纠纷，应及时处理，并给予消费者公正合理的解决方案。
4.2 设立专门机构监管电子支付建立专门监管电子支付的机构，加强对电子支付行业的监管。
该机构应有权对第三方支付机构进行监督，确保其依法经营，并保障消费者权益。
医疗自助终端的设计与开发研究
医疗自助终端的设计与开发研究第一章：医疗自助终端的介绍医疗自助终端是指一种可以给予患者医疗帮助的设备，包括自助挂号、自助缴费、自助取药、自助问诊等功能。
通过医疗自助终端，患者可以更加便捷地获取医疗服务，同时也可以减轻医院的工作压力和排队时间，提高医疗服务的效率。
第二章：医疗自助终端的设计要求1. 易于操作：医疗自助终端的使用人群较广，因此设计要求其操作简单、易于上手。
2. 安全性：医疗自助终端涉及到患者个人隐私和重要信息等敏感内容，因此必须要保证其安全性，防止信息泄露等问题的发生。
3. 便捷性：用户可以随时随地使用医疗自助终端获取医疗服务，因此其便捷性也是一项重要的设计要求。
4. 功能性：医疗自助终端的功能要尽可能完善，可以满足患者的各种需求，包括挂号、缴费、取药、问诊、预约等。
第三章：医疗自助终端的开发技术1. 触摸屏技术：医疗自助终端的操作采用触摸屏技术，能够对用户操作响应迅速，增加用户体验感。
2. 数据管理技术：医疗自助终端涉及大量的用户信息和医疗数据，因此需要采用安全可靠的数据管理技术。
3. 电子支付技术：医疗自助终端的缴费功能需要采用电子支付技术，可以提高缴费便捷性和支付安全性。
4. 智能化技术：医疗自助终端的智能化技术可以实现更加智能的诊疗功能，提高医疗服务的质量和效率。
第四章：医疗自助终端的市场应用目前，医疗自助终端已经在国内外市场得到广泛应用，逐步成为医疗行业的重要组成部分。
随着医疗自助终端技术的不断完善和应用范围的不断扩大，其市场前景越来越广阔。
未来，医疗自助终端有望成为医疗行业的重要发展方向，提高医疗服务水平和效率，满足患者日益增长的医疗需求。
第五章：医疗自助终端的未来发展趋势1. 多元化应用：未来医疗自助终端将会实现更多领域的应用，包括急救、检测、预防等功能。
2. 互联网化：医疗自助终端将会与互联网融合，通过网络实现跨地区、跨机构医疗服务的无缝衔接。
3. 智能化：未来医疗自助终端将会发展更加智能化的功能，如语音识别、远程诊疗等。
电子支付规章制度范本
电子支付规章制度范本第一章总则第一条为规范电子支付的运作，保护用户权益，促进支付市场的健康发展，制定本制度。
第二条本制度适用于在中华人民共和国境内开展电子支付业务的各类主体，包括但不限于支付机构、商业银行、金融科技公司等。
第三条电子支付是指以电子手段完成支付过程，包括但不限于互联网支付、移动支付、第三方支付等。
第四条电子支付应当遵循法律法规规定，维护支付安全，确保支付信息的保密性和完整性。
第五条支付机构应当加强自身风险管理，确保支付系统的平稳运行。
第六条支付机构应当对支付行为进行监控和风险评估，并及时采取相应的措施防范支付风险。
第七条用户应当提供真实、准确的个人信息，保障支付安全。
第二章电子支付服务第八条支付机构应当按照法律法规要求，为用户提供便捷、安全、可靠的电子支付服务。
第九条支付机构应当建立完善的用户身份验证机制，确保用户身份信息的真实性。
第十条支付机构应当为用户提供明确的支付渠道及支付方式选择，并保证支付过程的畅通无阻。
第十一条支付机构应当建立支付风险评估模型，识别和防范支付欺诈等风险。
第十二条支付机构应当维护支付系统的健康运行，保证支付系统的稳定性和安全性。
第十三条支付机构不得以任何形式泄露、篡改用户的支付信息，不得将用户信息用于其他商业用途。
第三章支付安全第十四条支付机构应当建立健全的风险管理制度，对支付业务进行风险评估，并及时更新风险管理措施。
第十五条支付机构应当加强对用户身份信息的验证，防范支付账户被盗用等风险。
第十六条支付机构应当采取适当的安全措施，确保支付过程中信息的保密性和完整性。
第十七条支付机构应当及时发布支付风险提示，用户应当注意防范支付风险，如发现异常及时报告支付机构。
第十八条支付机构应当配备专业的技术人员，建立健全的安全监控体系，对支付系统进行实时监控和防御。
第四章违规处罚第十九条对于违反本规章制度的支付机构，相关监管部门将依法依规进行处罚，并可暂停或撤销其支付牌照。
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第3章
电子商务的网上支付
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电子货币是在传统货币基础上发展起来的，与 传统货币一样都是固定充当一般等价物的特殊商品， 这种特殊商品体现在一定的社会生产关系上。同时 二者具有价值尺度、流通手段、支付手段、储藏手 段和世界货币五种职能。它们对商品价值都有反映 作用，对商品交换都有媒介作用，对商品流通都有 调节作用。
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电 子 商 务 支 付 技 术
分
类
类
型
使用特点 发卡行允许持卡人“先消费，后付款”，提供给 持卡人短期消费信贷，到期依据有关规定完成清 偿 持卡人在开立信用卡账户时按规定向发卡行交一 定的备用金，持卡人完成消费后，银行会自动从 其账户上扣除相应的消费款项，急需时能为持卡 人提供小额的善意透支 允许透支限额相对较大（我国为1万元） 透支限额低（我国为5千元） 持有者是有稳定收入来源的社会各界人士，其信 用卡账户上的资金属持卡人个人存款 又称单位卡，是各企事业单位、部门中指定人员 使用的卡，其信用卡账户资金属公款
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电子合同 的主要特征
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电子合同的要约和承诺是以数据电文的方 式通过计算机互联网进行的 电子合同交易主体的虚拟性和广泛性 电子合同的成立、变更和解除无需采用传 统的书面形式，具有电子化的特点 电子合同生效的方式勿需经过传统的签字， 而是以电子签名和自动处理的方式代替。 而且时间和地点也与传统合同不同
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我国对电子合同“数据电文”的规 定
我国《合同法》也引入了“数据电文” 形式的文字的有效性，从而在法律上确认 了合同可以采用电子手段缔结。根据我国 新《合同法》第二条规定：“合同是平等 主体的公民、法人、其他组织之间设立、 变更、终止债权债务关系的协议。”
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1、常见银行卡： 龙卡（建行）： 牡丹卡（工行）： 金穗卡（农行）： 长城卡（中行）： 一卡通（招商银行）：
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电子支付系统的类型：
预支付（Pre-paid）系统、即时支付 （Instant-paid）系统和后支付（Post-paid） 系统。 所谓“预支付”就是指先付款，然后才能购买 到产品或服务。预支付是银行和在线商店首选的 解决方案，由于他们要求客户预先支付，所以不 再需要为这些钱支付利息，而且可以在购买产品 的瞬间将钱传送给在线商店以防止欺骗，预支付 系统的工作方式像在真实商店里一样，顾客进入 商店并用现金购买商品，然后才得到所需商品。
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借记卡（Debit Card）
借记卡按功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、 专用卡、储值卡。 借记卡不具备透支功能（不能赊帐）。
– 转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账计算、存
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取现金和消费功能。 – 专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记 卡，具有转账计算、存取现金功能。 – 储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至 卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式 借记卡。
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电子商务概论 第三章 电子支付技术
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制作:周海琼 E-mail:qiongqiong_2000@
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电子合同，是指通过电子计算机网络 系统设立的平等的民事主体之间权利义务 的关系，并以电子邮件和电子数据交换等 形式签订的协议。 根据1996年6月14日联合国国际贸易法 委员会第29届年会通过的《电子商务示范 法》，允许贸易双方通过电子手段传递信 息、签订合同和进行货物所有权的转让。 这样，以往不具法律效力的数据电文将和 书面文件一样得到法律的承认。
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3.1 支付工具的演变
一、支付、支付工具和支付系统 1、支付
支付是交易各方为清偿商品交换和劳务活动所引起的 债权债务关系而进行资金清算的一种行为。
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2、支付工具
用于传递支付命令的各种工具，是交易双方进行资 金清算的支付手段。
3、支付系统
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后支付系统允许用户购买一件商品之后再付 款。信用卡都是一种最普遍的后支付系统。
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即时支付系统是以交易时支付的概念为基础 的，即在交易发生的同时，钱也被从银行账户中转 入卖方。基于因特网的即时支付系统是"在线支付" 的基本模式。
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储值卡型电子货币
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储值卡型电子货币就是功
能得到进一步提高的储值卡
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银行卡型电子货币
银行卡型电子货币是实现 了电子化应用的信用卡
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七、电子支付系统
电子支付系统是电子商务系统的重要组成部分， 它是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手 段交换商品或服务，利用新型支付工具将支付信息 通过网络安全地传送到银行或相应的收益方的处理 机构。 在电子支付系统中，一般要涉及支付方开户行、 收款方银行、支付网关、CA认证中心等电子商务支 付服务商。其中，支付网关是公用互联网平台和银 行专用网络之间的安全接口，它所起的作用是二者 之间的一个中转器。 为安全起见，网络支付必须经过支付网关处理才能进 入银行专用网，完成转账和支付。支付网关必须由 交易双方之外的第三方来建立。
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一、电子支付的概念 是以计算机和通信技术为手段，通过计算机网络 系统以电子信息传递形式实现的货币支付与资金流通。 二、电子支付发展阶段(5种电子支付形式) 1、银行与银行的结算---EFT 2、银行与其他机构----代扣代缴 3、ATM自动柜员机--自动存取款 4、POS销售点终端--自动扣款----现阶段的主要方 目录 式 上一页 5、网上支付----Internet 直接转帐----最新发展 阶段 下一页 注：（1）电子支付方式要早于Internet。 结束 （2）前4个阶段都是基于银行的专用网络。
信用卡（Credit Card）
信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记 卡、准贷记卡两类。 – 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信 用额度，持卡人可在信用额度内先消费 （赊帐）、后还款的信用卡。 – 准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求 预交存一定金额的备用金，当备用金账户 金额不足支付时，可在发卡银行规定的信 用额度内透支的信用卡。
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三、支付工具的演变
由传统的纸张化支付工具向电子化支付工具发展， 主要演变过程是： 1、使用货币面对面交易 2、使用支票、信用卡等支付工具进行结算。 3、计算机的出现使支付工具呈现电子化的特征，纸 张化程度降低，实现了工具的电子化。 4、银行进入电子银行阶段 5、随着电子商务的发展，出现了一些新的基于 Internet的电子支付工具和应用系统，标志着进入了 电子商务和电子支付系统发展阶段。
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电子商务合同与传统合同的区别
传统的合同形式主要有两种，口头形式和书面 形式。口头形式是指当事人采用口头或电话等直接 表达方式达成的协议。而书面形式是指当事人采用 非直接表达方式即文字方式来表达协议的内容。 电子合同与传统合同相比，虽然合同的意义和 作用没有发生改变，但是在形式上发生了很多的变 化。一方电子数据的发出即可视为“要约”，要约 在《合同法》中规定为“是希望和他人订立合同的 意思表示”，是带有明确具体的内容的；另一方电 子数据的回送（回执）即为“承诺”，是要约人承 诺受到该“意思表示”的约束。要约一旦送达受要 约人，即发生法律效率。
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3.2电子商务支付系统
第3章
电子商务的网上支付
第3章
电 子 商 务 支 付 技 术
三、电子支付的特点（与传统的支付比较） 1、数字化 2、基于互联网（开放式网络） 3、以计算机为支撑进行信息储存、支付和流通。 4、方便、快捷、高效、经济