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专访保监局副局长吉立群：合理投保明白理赔
来源：青岛新闻网 2012-03-05 18:27:49
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青岛新闻网财经讯 2011年，青岛保监局，青岛市保险行业协会联合青岛各家保险公司提出了建设“青岛和谐保险业”的号召。

经过一年的时间，青岛保险业，特别是车险行业都实行了哪些利民便民的举措，2012年又会有哪些新的动作呢？为此青岛新闻网“车险半月谈”节目独家专访了青岛保监局副局长吉立群。

一. 青岛和谐保险业建设的举措及成果
记者：吉局长您好。

去年青岛保监局，青岛市保险行业协会联合青岛各家保险公司提出了建设“青岛
和谐保险业”的号召，受到了全社会的关注。

请问在产险方面，我们都采取了哪些举措，取得了哪些成果？
吉立群：过去的一年，在青岛市委、市政府、中国保监会的正确领导和社会各界的关心支持下，青岛
保监局以和谐保险建设为目标，将保护被保险人的合法权益作为保险监管工作的出发点和落脚点，以提高
理赔服务质量为抓手，相继开展了多种形式的车险理赔服务现场测评、理赔服务客户体验日、理赔训练营
及理赔服务专业技能大赛、车险消费者满意度大调查等活动，并推出了《青岛市机动车保险理赔服务指引》等新规，有效地提高了保险公司改进服务水平、加强服务创新的主动性，车险理赔服务质量显著提升，车
险现场查勘服务能力、结案周期、理赔付款时效等主要理赔指标较去年均有了大幅度的提升，客户投诉率
同比大幅降低，社会监督的透明度明显提高，受到广大保险消费者以及新闻媒体的广泛好评。

记者：如果说2011年是青岛“和谐保险业”建设的启动年，那么今年将是和谐保险巩固和发展的一年。

您能透露一下在产险方面，保监局会有哪些举措吗？
吉立群：2012年是青岛保监局“和谐保险”工作扎实推进的关键一年，也是产险行业进一步提升和深化理赔服务、规范经营行为，树立行业诚信形象的重要一年。

为切实贯彻落实全国保险监管会议精神，青岛保监局将按照“抓服务、严监管、防风险、促发展”的监管思路，将保护保险消费者利益作为监管首要任务，将提升车险理赔服务水平作为监管重点，以完善制度建设为基础，以促进服务创新为手段，充分发挥监管力量和外部监督力量，通过规范车险理赔服务标准，优化车险理赔环节，提升理赔服务质量，实现青岛产险业持续健康协调发展。

为实现今年的监管目标和工作任务，我们将按照“一个中心、两条主线、四大板块”的工作布局开展工作，通过制度化约束、标准化规范、信息化控制及透明化监督，着力构建企业主导、行业支持、市场引导、政府监督、社会参与相结合的理赔服务管理和监督体系，优化理赔服务环境，着力促进财产保险业不断加强服务能力建设，不断完善理赔服务功能，不断提高理赔服务质量和效率，以监管工作实际推动青岛市和谐保险建设总体目标的实现。

我们坚信，通过全行业的共同努力和社会公众的广泛参与、监督，青岛产险业理赔服务工作一定能够提高到一个新的水平，使保险真正成为政府和人民群众“可依靠、可信赖”的行业，为服务社会、服务民生，服务经济社会建设作出更大的贡献。

二．怎样投保更安全，如何选保更划算
1. 为什么电话车险更便宜？
记者：吉局长，车险理赔一直是网民和车主非常关注的话题。

我们收集整理了青岛新闻网上网友们的留言提问，借这个机会想请您跟网友们交流一下。

首先有网友提问，为什么打电话来推销车险，拿到的价格要比在保险公司办理便宜很多？而且打电话买保险还能提供各种服务，甚至事故现场造假等到，请问这些都是骗子吗？还是说这些人能通过别的渠道拿到更低的价格？
吉立群：电话车险使用的费率是经中国保监会审批的车险费率，因其减少了销售的中间环节，因此其基准费率较普通商业车险费率要低。

电话车险使用的电话号码为全国统一的电销专用服务号码，并在各公司互联网主页的显著位置公布，因此请在购买电话车险时予以识别。

记者：请问购买车险的话，正规的渠道都有哪些？怎么防止被假冒的或无证的代理员给骗了？
吉立群：可以通过保险公司的直销人员、柜面、电销、网销渠道，或者通过具有合法资质的保险代理人、保险代理机构来购买车险。

记者：我一般是通过保险公司的营销员办理车险投保的，听说以前有营销员销售假保单骗取保费的，我怎么才能知道手里的保单是真是假？
吉立群：车主可以通过拨打保险公司的客服电话查询、到保险公司客服柜面查询以及登陆保险公司网站，进入“承保理赔信息客户自主查询”系统进行保单真伪的验证。

记者：请问现在可以在网上购买保险吗？能不能像在淘宝购物一样，直接通过网上支付呢？
吉立群：目前已经有不少产险公司开辟了网络销售渠道，消费者可以通过网络渠道购买车险产品。

消费者从网上购买车险产品可以利用网银转账、第三方支付平台等方式进行保费缴纳。

2. 诸多险种应该保哪些？怎么样保更划算？
记者：有网友提问，他给车辆只投保了交强险，感觉驾驶技术还不错，又主要是在市区驾驶，是不是商业险可以不投了？
吉立群：机动车辆商业保险不是强制性保险，投保自愿。

但是从风险角度讲，我们建议您根据自身以及车辆的情况有选择的投保相关商业车险以分散风险。

记者：现在很多车主给汽车投了全险，把自燃险、划痕险、玻璃险全投了，花费十分巨大，但是对这些项目的保障内容却并不是很清楚，吉局长能不能简单解释一下？
吉立群：目前国内车辆保险合同一共有四种条款，不同的公司采用的车险条款可能不一样。

各个险种的保障范围均在您保险合同条款的“保险责任”一项内有明确的描述，请您务必仔细加以阅读。

另外，对于保险条款中“责任免除”一项的具体规定也请务必仔细阅读，“责任免除”项明确规定了保险公司不承担赔偿责任的各种情况。

三．给车主算笔明白账——车辆出险后的赔付问题
1. 豪车事故赔付问题告诉了我们什么
记者：最近，关于豪车出险的问题引起了全社会的关注。

前几天雅阁撞劳斯莱斯撞出了一百多万，吉局长您能讲讲包保险如何帮助老百姓规避这种风险，提高保额是唯一途径吗？？
吉立群：这是最近比较热议的一个话题。

车主投保要综合考虑自己的风险状况，选择合适的保险方案。

雅阁车事件虽然是发生概率较小的事件，但也提醒广大车主应该全面提高风险意识，通过保险来转移事故风险，可根据自身的车辆驾驶情况与保费承受能力合理的确定第三者的承保限额。

提高保额应该是一种转嫁风险的有效途径，同时也应该提高自身遵守交通规则和安全驾驶的意识。

记者：有网友对此提议，同时给自己的车保上好几份保险，是不是就可以规避风险了呢？
吉立群：车辆保险属于财产保险范畴，财产保险适用损失补偿原则。

损失补偿原则简单讲就是：有损失，才补偿；无损失，不补偿；损失补偿以被保险人的实际损失为限，而不能使其获得额外的利益。

我国《保险法》第五十五条和第五十六条对“超额投保”和“重复投保”均有明确规定，消费者“超额投保”或“重复投保”是不能获得超额理赔或重复理赔的。

2. 出险次数多不能享受优惠，这是逼着车主自掏腰包？
记者：现在很多保险公司只要一年出险超过两次三次的第二年就没有优惠了，那么小额的案件是不是自己出钱不走保险公司更划算？如果真是这样的话，那么买保险还有什么意义呢？
吉立群：保险的功能是转移风险，补偿损失。

车主投保就是为了转移不可预知的风险。

保险公司的基本费率及浮动系数是基于车辆不同风险程度的精算结果。

无论发生金额大小的案件，客户都可以向保险公司索赔。

至于小额车险案件是否向保险公司报案索赔，客户可根据自身情况做出判断。

记者：有网友疑问，他去年出险4次，今年买保险的时候，保险公司通知保额不能打折，能讲一下保额与出险的关系吗？
吉立群：车险的保额与出险次数没有直接关系。

上年度车辆出险次数会影响到次年投保时的费率浮动系数。

出险次数多可能导致续保时没有优惠，甚至会上浮保费。

四．出险之后莫着急，按程序理赔很重要
1. 详解交强险，不计免赔及快速理赔
记者：请问吉局长，快速理赔到底是一种什么服务，有什么优点？什么样的事故可以走快速理赔？
吉立群：快速理赔只适用于轻微交通事故，是指机动车之间在道路上发生没有人员伤亡、仅造成机动车外表件损坏、可以继续驾驶的交通事故。

对于快速理赔的具体规定、除外情形以及理赔流程在青岛市公安局和青岛保监局联合下发的《青岛市轻微交通事故当事人自行协商处理暂行办法》里均由简单、明确的规定，您可以进行相关查阅。

记者：请问同时投保了交强险和商业险，出险以后按照什么顺序理赔？
吉立群：对于保险事故造成的损失，应先通过交强险进行理赔，超过交强险责任限额的部分，再通过商业险进行赔偿处理。

如果交强险和商业险不在同一家保险公司购买，应先向承保交强险的保险公司索赔，但应同时向承保商业险的保险公司报案。

特别提示：由于交强险和商业险两张保单，最好在同一家保险公司投保，否则将因事故证明、费用单据的交叉使用和重复使用等问题，造成很多麻烦。

记者：给车辆投保的时候投了不计免赔特约险，是不是出了交通事故以后所有的损失保险公司都应该承担赔偿责任？
吉立群：投保了不计免赔特约险以后，发生保险事故时，保险公司会根据车主所购买的不同险种，按照合同规定取消部分的免赔额度。

但仍有部分情况，无论是否投保了不计免赔险种，保险公司仍会保留免赔的额度，如：违反装载规定、超出行驶区域等等，属于“绝对免赔”事项。

具体规定以及绝对免赔比率在合同条款中会有明确列示。

2. 付费停车场出险应该如何定责？出险后的维修有什么奥秘？
记者：有网友反映，在小区收费停车场车辆被划，保险公司说这属于免赔内容，不予赔付，请问这合理吗？
吉立群：如果您投保了划痕险，保险公司应该予以理赔，同时，您应该将向停车场要求损失赔偿的权利转让给保险公司，由保险公司进行追偿。

记者：请问车辆出险以后，必须到保险公司推荐的车辆维修厂进行维修吗？可不可以自己选择维修厂？
吉立群：如果保险合同没有对此进行特别约定，您可以自己选择车辆维修厂。

我们建议大家尽量选择正规、信誉良好的大型维修厂或4S店，一方面汽车配件质量、维修质量能有保障，另一方面，维修价格相对统一、透明。

记者：有网友在论坛中反映，他的奥迪轿车在行驶时发生两车相撞事故。

经公安交警认定：双方均有责任，各自承担赔偿损失。

对方保的是太平洋，他们派工作人员现场勘察后，同意将受损车拖往奥迪4S店
进行车损估价。

结果，4S店的估价是一万二，而太平洋估价是七千，谈了很多次都无法达成一致，导致车一直没有修理，请问这种情况应该怎么办？
吉立群：此问题属于保险理赔纠纷问题，保险公司未与汽车维修单位就定损价格达成一致，请督促保险公司与维修单位尽快确定合理的维修价格，确保车辆得到妥善修理。

近日，青岛市保险合同纠纷调解中心将正式挂牌成立，若此纠纷仍未达成一致，双方可签订调解协议，递交调解申请，予以协调解决。

记者：感谢吉局长的精彩发言，希望您能常来青岛新闻网“车险半月谈”节目做客，为更多的网友解答与车险相关的问题。

（青岛新闻网胡旸）。