政治经济学 第八章++生息资本和利息
生息资本与利息基本知识
利息的表现特点：表现为资本商品的价格（原因）
利息是资本所有权在经济上的实现，采取货币支付。 在货币市场上，利息与一般商品价格有相同之处： 1）与一般商品价格决定一样受竞争和供求的调节 2）与一般商品价格一样调节借贷资本的供求
证券投机
证券投机的主要方式是定期交易，这种交易的特点是：买卖双方按规定程 序，有时只凭口头议定成交，并不转移证券，过一定时日以后，买者再抛 出证券，并按照成交时的行市进行结算。在此期间行市上涨，买者赚钱； 行市下跌，卖者赚钱。或赔或赚，都取决于投机者的估计是否同证券行市 的实际变化相一致。
后来，这种投机交易，更发展到买空卖空，即买者并非要买进有价证券， 卖者也不一定有有价证券出卖。交易双方关心的只是证券行市涨落的差价。 因此，成交后，一般都是以结算时由赔方向赚方付以价格涨落的差额而结 束。
☆资金供给者的风险没有金融 机构缓冲，风险较高。
间接融资的局限性：
☆隔断了资金供求双方的直 接联系，在一定程度上降低 资金使用效率。
二、信用的形式和本质
概念
商品买卖中延期付款或货币借贷活动的总称，以 偿还为条件的价值特殊运动形式。
概念：用赊帐方式出售商品时买卖双
方提供的信用
商业信用 工具：商业票据—商业本票与汇票
一、借贷资本及其特点
借贷资本：借贷资本家为取得利息而暂时贷给职能资 本家使用的货币资本。
借贷资本的特点： 1）借贷资本是一种作为商品的资本，即资本商品。 2）借贷资本是一种所有权资本，即财产资本。 3）借贷资本具有不同于职能资本的特殊运动形式， 它是最富有拜物教性质的资本形式。
大学一年级上学期政治经济PPT-第八章_生息资本与利息
✓利息和利息率
利息的本质和源泉 利息和企业主收入 利息率的决定及其变动趋势 借贷资本使资本主义生产关系进一步
神秘化
利息的本质和源泉:利息是借贷资本家凭借资本所有权 通过贷出资本收回代价的形式而获得的一部分剩余价 值。
利息是平均利润的一部分，是剩余价值的一种特殊的转化形 式。
• 从企业主收入看，好象企业主收入是职能资本家作为劳动者 发挥作用的结果，是职能资本家的“监督工资”。
第二节 银行与金融体系
商业信用和银行信用
资本主义的信用是借 贷资本的运动形式。 从历史发展的顺序来 看，信用形式经历了 债权债务形式和股权 形式、借贷形式和证 券形式等。
股份公司和股票
✓商业信用和银行信用
借贷资本使资本主义生产关系进一步神秘化
• 从质的方面看：利息表现为资本所有权的收入，是资本的自 然结果。利息表现为是“忍欲牺牲”的报酬。
• 从量的方面来看：利息率的高低虽然依存于平均利润率，但 是不根据职能资本家使用借来资本获得利润的具体情况来确 定。或者说利息率不是随着利润的高低随时变动。所以利息 好象和工人的剩余劳动没有任何关系了，资本和雇用劳动的 对立在这里就完全看不到了。
增加，需求不变，利息率会降低；需求增加，供给 不变，利息率就会上升。 3、供求平衡时，由法律和习惯决定。
✓平均利息率下降的趋势
• 平均利润率有下降的趋势； • 随着资本主义的发展，食利阶层的人数增加，他们不愿再组织 生产。 • 信用制度的发展，使社会各阶层的游资容易集中起来，形成大 量的借贷资本，使借贷资本供应量超过需求量，从而使利息率下降。
• 运用自己资本的资本家在人格上变成了双重的：他既是资本 的所有者，又是资本的使用者。因此他既要得到利息，又要 得到企业主收入。
生息资本和利息(1)
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2. 产生及发展
萌芽
古罗马 时期
原始 股份制
中世纪
发展、成熟 近代股份制
15世纪末 19世纪中叶
更精密、更完备 现代股份制
19世纪末
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3.组织形式——股份公司（种类）
1
股份无限公司：由两个以上的股东组建的对公司
债务承担无限责任的公司。
2
股份有限公司：股票公开发行，并可以流通、转让
二者的总量不一致虚拟资本总是大于实际资本由有价证券价格涨落引起的虚拟资本量的变化不反映实际资本量的变化虚拟资本增长速度有日益快于实际资本增长速度的趋势可编辑ppt31规模日益扩大形成了一些巨型的垄断组织产业资本和金融资本融合形成了巨大的金融财团股份资本国际化形成跨国公司现代股份公司大量发行股票股票交易非常发达股权多元化分散法人相互持股参股可编辑ppt32股份制是加速资本集中促进经济发展的有力杠杆
四、金融工具和金融风险
（三）金融风险管理
1.含义：是指通过强化金融机构内部控制制度，改善经营，并由金融管理
当局从外部加以监控，从而控制金融风险的管理行为。包括对金融业和对
资本市场的监管两方面。
2. 内容：
对金融领域：
对资本市场（政府及相关机构）
建立金融安全体系
基本目标：公正、有序
加强银行业的预防性措施
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辨析？
既然借贷资本是资本商品，所以， 利息就是这一资本商品价值的货币 表现——价格。
一方面，作为借贷资本的货币资本具有双重价值：
首先是货币本身的价值，其次又有和这个价值不同的 价格（利息）；
另一方面，价格和价值本来与使用价值无关，但在
这里，资本价格（利息）又是资本的使用价值（平均 利润）的一部分。
政治经济学课件-第8章借贷资本和借贷利息
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二、信用在资本主义经济中的作用
1、信用制度加速了资本的集中。股份公司的 发展、资本的兼并、资本的集聚。 2、信用制度节省了流通费用，相对增加了生 产资本。大大节省货币流通费用（银行的结算 业务、存款业务的集中货币，减少流通的货币 量；信用票据的发展。信用也节省了商业流通 费用。 3、促进了资本的再分配和利润率的平均化， 使货币资源得到优化配置。 4、促进了资本主义基本矛盾的发展。
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银行信用是银行或货币资本家以贷款的方式向职 能资本家提供的信用。
银行信用的特点：实质是货币资本家通过银行和 职能资本家之间发生的信用关系；信贷的对象是 货币资本，而不是商品资本；银行信用的运动在 经济周期的各个阶段上和 产业资本的运动不完 全一致。
银行信用克服了商业信用的局限性：不受个别职 能资本家资本数量的限制；不受个别职能资本家 资本回流快慢的限制；不受商品资本的物质形态 造成的商品流转方向的限制。
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二、借贷利息和企业利润
㈠借贷利息 利息是剩余价值的转化形式，是职能资本 家作为使用货币资本的代价，而交给借贷 资本家的一部分剩余价值，是平均利润的 一部分。 ㈡利润分为割分借贷利息和企业利润 企业利润是职能资本家在获得的平均利润 中，扣除了利息之后所得到的那一部分。
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节
一、商业信用和银行信用 二、信用在资本主义经济中的作用 三、信用制度下的货币流通 四、银行业务 五、银行资本和银行利润
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一、商业信用和银行信用
资本主义信用就是借贷资本运动形式。它分为 商业信用和银行信用两类。它们的共性是：贷 出者以偿还为条件而赊销商品或贷出货币，借 入者必须按规定日期偿还借款或贷款，并支付 利息。
生息资本和利息 (2)
虚拟资本和实际资本的差别，从质和量 两方面考察
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创业利润是创办股份公司所发行的股票 价格总额同实际投入企业的资本总额之 间的差额
创业利润的源泉和企业经营者获取创业 利润的途径
股票的溢价发行
证券交易所
投资和投机
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2、财产资本。借贷资本的双重身份使资 本的所有权与使用权相分离
3、特殊运动形式。完整公式 G－G－W…P…W’－G’－G’
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3
二、利息与企业利润
利息是剩余价值的转化形式 平均利润分为利息和企业利润 借贷资本与职能资本分享平均利润 利息的实质和利息表现为资本价格 ——利息是资本所有权在经济上的实现 ——利息决定由供求关系调节 ——利息具有调节借贷资本供求的作用
可业利润，剥削 关系的进一步掩盖
社会主义公有制经济中的利息，以及利 息与企业利润的分割同样是剩余价值的 分配关系，这种分配有利于提高资本利 用效率，还有利于提高企业经营者的经 营积极性。
劳动者的利息收入，合理性与合法性
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三、利息率
利息率＝利息量/借贷资本量×100% 决定利息率高低的因素： 1、平均利润率的高低 2、借贷资本的供求与供求双方的竞争 利息率变动的长期趋势
银行利润和银行利润率 银行利润与产业利润、商业利润的均衡
化 银行资本家参与剩余价值的分割 银行资本家剥削银行雇员 公有制条件下的银行利润
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第三节 股份资本与股息
一、股份资本及其性质 股份制和股份公司是的资本积累过程中，
在资本主义信用和竞争的基础上产生的。 发达的商品货币关系和社会化大生产 资本家的联合和资本的联合 公司法人独立于投资者的财产和人格
生息资本和利息
三、利息率
利息率 指在一定时期内，利息量与借贷 资本量之间的比率 利息率＝ 利息量 ／ 借贷资本量 利息量取决于两个因素 借贷资本量的大 小和利息率的高低 由于利息是平均利润的一部分，因此， 利息率只能在其最高界线平均利润率和 最低界线零之间摆动
决定和利息率的主要因素 平均利润率平均利润升降会引起利息率 的升降 借贷资本的供求状况 利息率是资本商品 的“价格”，借贷资本供给大于需求， 会引起利息率下降；而供不应求，利息 率就会提高 在市场经济中，利息率是一个重要的经 济参数和调控杠杆
银行自有资本同投入其它部门的资本一样， 要求获得平均利润：参与利润平均化过程， 以资本在不同部门间转移为手段，来获得 平均利润 银行资本获取平均利润的特点 银行以自有资本和借入资本共同参与利息 差额的获取 银行利润率＝ 利息差额 ／ 银行自有资 本 这就使银行的利润率高于利息率，趋于社 会平均利润率
第七章
生息资本和利息
本章通过对借贷资本和利息、银行资本和 银行利润、股份公司以及资本主义信用的 考察，阐明借贷资本家和职能资本家共同 瓜分剩余价值的经济关系 第一节、借贷资本和利息 第二节、银行资本和银行利润 第三节、股份公司和股票 第四节、信用
第一节
借贷资本和利息
一、借贷资本的形成和特点 二、利息和企业利润 三、利息率
第二节
银行资本和银行利润
一、银行资本 二、银行利润
一、银行资本
银行 是专门经营货币资本业务、充当货币借贷 中介的企业 货币资本的借贷关系很大一部分是通过银行进行 的 银行体系中央银行、商业银行、非银行金融机构 直接融资与间接融资 银行的业务可分为三类 负债业务——银行吸收资金的业务，主要是吸收 存款 资产业务——银行贷出资金的业务 中间业务——代替客户办理收付和其它委托事项， 从中收取手续费的业务
(马工程)马克思政治经济学概论 第八章 参考答案
第八章生息资本和利息参考答案一、名词解释1．是为了取得利息而暂时贷给职能资本家的货币资本。
2．是职能资本家使用借贷资本而让给借贷资本家的一部分剩余价值，它是剩余价值的特殊转化形式。
3．是在存在利息的情况下，产业利润和商业利润的总称，它在数量上等于平均利润和利息的差额。
4．是专门经营货币资本的企业，它是借款人和贷款人的信用中介，也是资本家相互之间的支付中介。
5．是银行资本家为经营银行业务获取利润而投下的自有资本以及通过各种途径集中到银行的货币资本。
6．是以赊账方式出售商品（或提供劳务）时买卖双方之间相互提供的信用。
7．是银行或货币资本家向职能资本家提供贷款而形成的借贷关系。
8．是通过发行股票的方式合资经营的企业。
9．是它的持有者向股份公司投资入股并有权取得股息收入的凭证。
10．是具有票面金额，代表资本所有权或债权的证明书。
11．是股份公司的股票持有者。
12．是大股东控制公司所需要的股票额。
13．是进行有价证券交易的场所和渠道。
14．是股份公司创办人发行股票时，股票出售价格总额同实际投入这个企业的资本总额之间的差额。
二、单项选择题1．④2．①3．②4．③5．④6．②7．③8．①9．②10．④11．①12．④13．④14．④15．③16．②三、多项选择题1．①③④⑤2．①③3．①⑤4．①②④⑤5．①②③④⑤6．①②③⑤7．①②④8．①②③④⑤9．①②④⑤10．①③④⑤11．①②③④⑤12．③④⑤13．③④⑤14．①③④15．①③⑤16．①⑤四、填空题1．职能资本货币资本剩余价值2．产业资本家商业资本家借贷资本家银行资本家3．剩余价值平均利润4．存款放款5．商业信用银行信用6．使用权所有权7．利息借贷资本8．存款利息贷款利息9．合资经营对公司债务负有限责任对公司债务负无限责任通过发行股票，将许多个别资本联合成一个集团资本10．股息股息存款利息率11．它能带来一定收入资本化的收入12．贷款利息高于存款利息银行职员的工资其他管理费用平均利润工人阶级创造的剩余价值13．社会资本14．企业利润五、简答题1．答：（1）借贷资本是为了取得利息而暂时贷给职能资本家使用的货币资本。
生息资本与利息基本知识
1）固定资本折旧费的积累；
2）暂时闲置的流动资本；
3）用于积累而未马上投资的剩余价值
4）食利者阶层拥有的货币及社会各阶层拥有的货币存款
借贷资本与高利贷资本的关系：
共同点： 都是生息资本，都是为取得利息而暂时贷给他 人使用的货币资本。
不同点： 所处的经济条件不同 来源不同 贷款对象和借款目的不同 利息来源及体现关系不同
利息是资本所有权在经济上的实现，采取货币支付 。 在货币市场上，利息与一般商品价格有相同之处：
1）与一般商品价格决定一样受竞争和供求的调节 2）与一般商品价格一样调节借贷资本的供求
三、利息率
利息率 一定时期内（通常按年计算）利息量与借贷的
：
货币资本量的比例，通常以百分数来表示。
公式：利息率=利息量/借贷资本量
银行是在商业信用和货币经营业发展的基础上产生 的。
银行业最早源于意大利，1272年，意大利的佛罗伦 萨成立了巴尔迪银行，1580年建立的威尼斯银行是 具有近代意义的银行。1694年，英国英格兰银行的 成立，标志着现代银行业的正式诞生。
中国的银行业源于唐代。1845年，中国出现了第一 家新式银行，即英国人开设的丽如银行。1897年5 月成立的中国通商银行是我国的第一家银行，它标 志着中国现代银行业的开始。
路漫漫其修远兮, 吾将上下而求索
二、利息与企业利润
利息：职能资本家使用借贷资本而让渡给借贷资本家 的一部分剩余价值。
平均利润=企业利润+利息 利息的实质：是货币资本作为生息资本增殖的表现 ，不是资本商品的价格。也就是说，利息只是剩余 价值的特殊转化形式。
利息的表现特点：表现为资本商品的价格（原因）
联邦咨询 委员会
学术交流委员会 消费顾问委员会
生息资本和利息(1)
10
辨析？
既然借贷资本是资本商品，所以， 利息就是这一资本商品价值的货币 表现——价格。
一方面，作为借贷资本的货币资本具有双重价值：
首先是货币本身的价值，其次又有和这个价值不同的 价格（利息）；
另一方面，价格和价值本来与使用价值无关，但在
这里，资本价格（利息）又是资本的使用价值（平均 利润）的一部分。
第九章
生息资本和利息
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第一节 第二节
Contents
借贷资本和利息
银行资本和银行利润
第三节
股份资本和股息
第四节
信用
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1
掌握借贷资本、银行资本及其对m的分割
2 认识借贷资本的特点、职能以及借贷利息的来源和本质
3 了解金融体系、金融风险及其监管的重要性
4
搞清股份公司及其信用的相关问题
联系：
作为生息资本的两种形式，它们都是为了取得 利息而暂时贷给他人使用的货币资本，具有共
同的性质。
区别：
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区别 类别
产生
主要来源
剥削对象 借款目的
高利贷资本 借贷资本
原始社会 末期随私 有 制 的 产 储藏的货币 生和商品 货币关系 的发展而 产生
直接剥削对象： 小生产者
间 接 剥 削 对 象 ：弥 补 开 支 ，
另一方面：出现需 要补充的货币资本
固定资本的更新；
暂时闲置的流动资本；
用于积累而未马上投资
的剩余价值；
购买原材料、支付工资
或扩大再生产；
需要追加资本积累但自
有资本不足；
食利者阶层拥有的货币
以及社会各阶层拥有的货
政经-填空、判断题
农经《政治经济学》填空题、判断题第一章绪论1、在西方，经济学说最初产生于古希腊和古罗马。
2、最早使用“经济”一词的是色诺芬。
3、经济学的最初含义：就是家庭管理的意思。
4、古希腊杰出思想家亚里斯多德写了一本《经济学》,认为经济学就是研究家务，即奴隶主的家庭经济问题。
5、重商主义学说的主要代表人物，法国的蒙克莱田，首次使用“政治经济学”一词。
6、蒙克莱田在1615年出版了《献给国王和王太后的政治经济学》的著作，目的是说明经济问题就是“国家管理”。
7、古典政治经济学是历史上最早的政治经济学。
英国的威廉·配第为创始人。
8、物质资料的生产是政治经济学研究的出发点。
9、物质资料的生产不仅是人类社会存在的基础，而且是人类社会发展的基础,物质资料的生产活动是人类最基本的实践活动。
10、劳动过程必须具备三个基本的要素：劳动者、劳动对象、劳动资料。
11、劳动力是蕴藏在人身体中的体力和脑力的总和。
12、在劳动资料中最重要的是劳动工具,特别是机械性生产工具。
13、马克思主义政治经济学研究的对象是社会生产关系及其发展规律。
14、社会生产方式是生产力和生产关系的统一。
15、政治经济学的根本任务是揭示支配社会经济发展和生产关系演变的客观经济规律。
16、政治经济学的基本方法是唯物辩证法。
第二章商品和货币1、自然经济组织的具体表现：原始社会氏族部落的共同体经济、奴隶社会和封建社会的庄园经济以及农民的家庭经济。
2、自然经济是一种自给自足的经济。
自然经济是以简单再生产为特征的经济。
3、商品经济的基本规律是价值规律。
4、商品是用来交换的劳动产品,具有使用价值和价值两个因素。
5、使用价值是商品的自然属性，价值是商品的社会属性。
6、价值是商品的特有属性，也是商品的本质属性。
7、生产商品的劳动二重性，即具体劳动和抽象劳动。
8、抽象劳动形成商品的价值，形成商品价值的惟一源泉。
9、具体劳动创造商品的使用价值，但不是使用价值的惟一源泉。
生息资本和利息
产业资本和商业资本的运动赋予了货币以资本的属性，因此，在资本主义经济中货币除了执行一般货币的五项职能以外，又获得了一种新的用途——为它的所有者带来额外收益的的用途。
正是这种属性，使货币能够作为借贷资本发挥职能。
货币的借贷资本职能是现代银行业及各种金融业的发展基础。
本节有以下内容：
一、借贷资本形成的基础与原因
二、借贷资本的特征与运动形式
三、利息与利息率
四、借贷资本的本质
1、资本主义银行及其活动方式
资本主义银行是借贷资本实现其活动的组织机构，它是通过货币资本的借贷获取利润的资本主义企业。
银行的活动方式是，通过吸收存款，集中社会上暂时闲置的货币资本并贷放给职能资本家或其它需要货币（资本）的人员，收取利息来获取利润。
………………（略）
现代资本主义金融体系是由银行和各种非银行金融机构组成。
它是一个以中央银行为中心，由商业银行、专业银行、非银行金融机构为内容的货币资本运动体系。
………………（略）
借贷资本运动的基础上，资本主义信用活动和信用关系得到了进一步的发展。
所谓信用关系，就是以偿还为基本条件的价值在不同人之间的转移。
它构成了资本主义市场经济条件下不同于一般商品买卖的一类特殊的关系。
信用活动不断出现新的形式，成为现代经济中最复杂的部分。
………………（略）。
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利率的界限：最高界限：平均利润率 最低界限：０ 最高界限： 最低界限： 影响利率高低的因素
平均利润率的高低 借贷资本供求
• 假定某产业资本家，依靠借贷资本100万 假定某产业资本家，依靠借贷资本 万 元经营产业，平均利润率为18%，年利 元经营产业，平均利润率为 ， 息率为10%，该产业资本家获得企业利 息率为 ， 多少？ 润为 多少？
第八章 生息资本和利息
第一节 借贷资本与利息 第二节 银行资本与银行利润 第三节 股份资本与股息 第四节 信用
第一节 借贷资本与利息
一、 借贷资本及其特点 二、 利息与企业利润 三、 利息率
一、借贷资本及其特点
概念： 概念：是借贷资本家为取得利息而暂时贷给职能资
本家使用的货币资本。 本家使用的货币资本。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
折旧费 闲置待用流动资本 尚未投资的剩余价值
借贷资本 来源
二、利息与企业利润
概念：是职能资本家使用借贷资本而让渡给借贷 概念：
资本家的一部分剩余价值 平均利润=利息+ 平均利润=利息+企业利润
实质： 实质：是剩余价值一种转化形式
三、利息率
是一定时期内（通常按年计算） 概念：是一定时期内（通常按年计算）利息量与借 贷的货币资本量的比例。 贷的货币资本量的比例。 公式：利息率=利息量/借贷资本量 公式：利息率=利息量/