全国棉花交易市场银行承兑汇票结算管理办法
银行承兑汇票管理制度
银行承兑汇票管理制度一、总则为规范银行承兑汇票的管理行为，保障银行资金安全，提高金融风险应对能力，根据国家相关法律法规和监管要求，银行制定本管理制度。
二、适用范围本管理制度适用于银行对客户的承兑汇票管理，包括承兑汇票的承兑、签发、兑付、贴现等各个环节。
三、承兑汇票的种类承兑汇票有银行承兑汇票和商业承兑汇票两种。
银行承兑汇票是指由银行出具汇票，并由银行承兑的汇票，商业承兑汇票是指由非银行金融机构或者企业出具，并由银行承兑的汇票。
四、承兑汇票的管理流程1. 客户申请客户在需要承兑汇票的情况下，向银行提出承兑申请，包括承兑金额、汇票到期日、汇票用途等详细信息，并提供相应的贷款担保。
2. 银行审核银行对客户的承兑申请进行审核，包括客户的信用、还款能力、担保条件等，确保承兑汇票符合相关法律法规和监管要求。
3. 承兑经过审核合格的承兑申请，银行对汇票进行承兑，并签发相应的承兑凭证。
4. 签发银行在完成承兑后，签发相应的汇票，并将汇票交付客户或指定的收款人。
5. 兑付承兑汇票到期后，银行按照约定的时间和金额进行兑付。
6. 贴现客户如需在汇票到期前将汇票贴现，需提出相应的贴现申请，银行根据具体情况审核并决定是否贴现。
7. 追索权如客户提供的汇票出现欺诈等情况，银行有权向持票人追索相关责任人的违约责任。
五、风险管理1. 信用风险在承兑汇票过程中，银行需对客户的信用状况进行充分的调查和评估，设置合理的担保条件，以降低信用风险。
2. 流动性风险银行在承兑汇票过程中，需合理安排资金流动，确保充足的资金供给，避免出现流动性风险。
3. 操作风险银行在承兑汇票的操作过程中，需建立完善的内部管理制度，确保各个环节的操作准确、及时，避免出现操作风险。
4. 欺诈风险银行需对客户提供的汇票信息进行审慎核实，避免因欺诈而导致的风险发生。
六、内部控制1. 制度建设银行应建立健全承兑汇票管理制度，包括承兑申请、审核、承兑、签发、兑付等各个环节的具体操作规定。
银行承兑汇票承兑业务管理办法及操作规程实施细则
〔三〕以现金类资产〔我行存单和国债〕质押 时，须保证有关质押担保合同的有效性、严谨 性，质押的权利凭证必须交付。
其中对于以第三人在我行的存单作质押 情况，承兑人、承兑申请人和存单所有权人必 须在质押担保合同中明确三方的权利、义务及 违约责任。
〔四〕采取第三人保证作为担保方式
应提供合法有效的保证合同及相关材料，
5、信贷投向应符合国家产业政策和＃＃银行信贷政策；
6、关联企业之间开立银行承兑汇票时，要特别严格审查其交易 及债权 债务关系的真实性。
7、承兑汇票付款期限最长不超过6个月；
8、严禁以任何形式发放贷款用于偿付承兑垫款，包括承兑汇票 转贷款、以新抵旧、循环承兑等；
〔二〕承兑申请人以未到期的银行承兑汇票作质押，向我行 申请办理承兑汇票，须严格审查以下事项：
4、质押的银票到期日，原那么上应迟于申请承兑的银票到期日。 如质押的银票到期日早于申请承兑的银票到期日，那么应该： A、在质押合同中注明所质押银票到期之后由我行负责托收且托收款项直接 进入承兑申请人保证金账户，并续签保证金协议， B、同时要求承兑申请人出具如到期出票行不能按时承付时承担一切经济责 任的承诺函。
银行承兑汇票承兑业务管理方法 及操作规程实施细那么(根本规 定)
主要内容
一、承兑业务受理 二、承兑业务的调查、审查及审批 三、授信条件的落实 四、承兑后评价与监控 五、承兑汇票的期限与费率 六、风险要点提示
一、承兑业务受理
承兑授信的授信原那么
纳入我行统一授信管理 遵循“真实贸易背景〞原那么
单笔承兑汇票最高承兑金额限制
信贷后管理职责，确保承兑资金到期收回。
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注重材料要件齐全，而且确保其内容合法、合规和真实，杜绝承兑环 节把关松懈现象。
银行承兑汇票管理制度
银行承兑汇票管理办法第一章总则第一条为了规范银行承兑汇票的管理，保障集团公司利益，维护集团经济秩序，保证资金安全，控制资金风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《电子商业汇票业务管理办法》等有关规定特制订本办法。
第二条本办法适用于集团公司内部，下属各煤业公司请参照执行。
第三条本办法所指银行承兑汇票包括纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票。
第二章票据要求第四条下列金融机构作为承兑人的银行承兑汇票可以接受：（一）国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行等。
（二）股份制及其他银行：交通银行、中信银行、平安银行、广东发展银行、民生银行、招商业银行、华夏银行、中国光大银行、兴业银行和上海浦东发展银行等。
第五条地方商业银行及信用合作社开出的银行承兑汇票可根据实际情况进行收取，拒绝接受商业承兑汇票及财务公司承兑汇票。
．·收取银行承兑汇票时，必须认真鉴定银行承兑汇票的真实性，并对银行承兑汇票记载的各要素进行严格审查，对要素齐全、符合要求的银行承兑汇票，应给交票单位开具收款收据及银行承兑汇票交接单。
对不能辨别真伪，记载要素不全、不符合要求的银行承兑汇票一律不得收取。
查看票据时，应重点查看票面及全部粘单是否整洁，有无污损或涂改现象，如有污损或涂改，应拒收；金额大小写是否一致，如不一致的为无效票据，应拒收；票据上贴有粘单的，每张粘单的第一背书人应在粘口处加盖清晰的与该背书人一致的骑缝章，骑缝章不规范或不清晰的，应要求交票单位出具证明。
第七条收取的承兑汇票时，其直接前手（即客户单位）必须在承兑汇票上背书，必须保证票据背书的一致性，如下图所示。
被背书被背书被背书被背书被背书FDEBC背书人背书人B E A 背书人C 背书人背书人D（签章）（签章）（签章）（签章）（签章）年年月日月年年月日月日日月年日第八条交纳承兑汇票的单位，必须保证交纳承兑汇票的真实性和合法性，必须保证承兑汇票能够贴现和到期承付。
银行承兑汇票承兑业务管理办法模版
银行承兑汇票承兑业务管理办法模版银行承兑汇票承兑业务管理办法模版第一章总则第一条为规范银行承兑汇票承兑业务活动，加强风险管理和内部控制，保证银行合法权益，制定本办法。
第二条本办法适用于银行承兑汇票业务。
第三条承兑银行应当采取措施，确保承兑业务能够规范运作，风险可控制。
第四条银行承兑汇票承兑业务以商业汇票为主，同时可对政府、金融、外国银行或其他债务人开立的汇票进行承兑业务。
第五条商业汇票的承兑金额应在银行单项、交易风险以内；政府、金融、外国银行或其他债务人开立的汇票承兑应符合国家相关规定。
第六条承兑银行承兑汇票应当有效防范和控制风险，积极防范各类风险，包括但不限于信用风险、流动性风险和操作风险等。
第七条商业汇票承兑应当按照承兑银行下发的要求，持续控制承兑汇票风险，及时更正可能存在的风险隐患。
第八条承兑银行应建立完善的业务管理系统和内部控制机制，规范业务流程，完善风险管理制度，确保承兑业务正常运转。
第二章权责与义务第九条承兑银行在决定是否承兑某一汇票时，应当谨慎、审慎，实事求是，根据债务人信用情况和还款保障能力作出决策。
第十条承兑银行应当及时、有效地向债权人披露承审批的有关材料和信息。
第十一条承兑银行应当严格按照相关规定的批准权限，操作流程执行承兑业务，加强内部审查和控制，确保业务风险控制在有效范围内。
第十二条承兑银行应当设立专业机构或委派专人负责承兑汇票业务管理，做好业务记录和信息保存。
第十三条承兑银行应当调查债务人及其供应商、客户、竞争对手等方面信息，以便评估债务人的信用状况和还款能力。
第十四条承兑银行承兑汇票应当在银行出具的合同和/或协议范围内，并保证合同和/或协议合法有效。
第十五条承兑银行应当按照合同和/或协议约定的期限，要求债务人按时还款。
第十六条承兑银行在承兑汇票后，应当建立风险预警机制，对可能出现的风险作出及时判断，采取有效措施进行风险控制。
第三章业务流程第十七条商业汇票承兑业务流程：（一）债权人预申请：债权人可向承兑银行预申请承兑汇票业务额度；（二）银行批准：承兑银行根据债权人的预申请情况，判断债权人的信用情况和还款能力，决定是否批准债权人的需求；（三）债权人操作：债权人按批准额度开立汇票，同时将相应的汇票保证金存入承兑银行的账户；（四）银行确认：承兑银行对收到的汇票进行核查，并在确认汇票真实有效后进行承兑；（五）还款保障：债权人应当按照约定的期限还款，保障还款能力；（六）监控风险：承兑银行应当对已承兑的汇票进行随时监控，及时采取预警措施，协助债权人解决可能遇到的问题。
银行承兑汇票管理制度
银行承兑汇票管理制度银行承兑汇票是商业活动中常用的一种付款方式。
银行承兑汇票的管理制度是指银行为规范自身业务流程和保障客户利益所制定的一套有关承兑汇票业务的规章制度。
下面，我们将详细介绍银行承兑汇票管理制度的相关内容。
一、承兑汇票的定义承兑汇票指出票人凭在到期日支付一定金额的约定，向承兑银行申请承兑，并经承兑银行加盖印章后，向收款人支付货款的票据。
承兑汇票具有法定的财产转移作用，一般被用于企业之间的商业交易。
二、承兑汇票的种类1、按是否付款人与收款人：（1）商业承兑汇票：由企业之间或企业与个人之间所开出来的承兑汇票。
（2）金融机构承兑汇票：银行、信托、保险等金融机构之间或银行与个人之间所开出来的承兑汇票。
2、按承兑银行的性质：（1）同城承兑汇票：指承兑银行和出票人、收款人在同一个城市范围内。
（2）异地承兑汇票：指承兑银行和出票人、收款人不在同一个城市范围内。
三、银行承兑汇票管理制度的内容1、客户资格审查制度在承兑汇票业务中，银行应提高对客户的资格审查。
具体来说，银行需要开展对客户资格的审查工作，对客户的资信情况、信用记录、经营状况等方面进行全面了解，从而确保该客户能够按时支付票款。
2、贴现承兑汇票管理制度在贴现承兑汇票业务中，银行应提高风险防范意识。
具体来说，银行需要对贴现汇票的有效性、背书人的资格以及票据到期日等方面进行仔细检查，确保该汇票符合银行的承兑汇票贴现要求，且无任何纠纷。
3、票据背书管理制度银行在承兑汇票业务中还需遵循票据背书管理制度。
具体来说，银行应对票据的背书情况进行评估，确保背书人的身份符合相关要求，同时在票据清算过程中加强票据安全防范措施，防止票据的假冒、伪造等情况。
4、票据管理制度票据管理制度是银行在承兑汇票业务中必须遵循的规章。
具体来说，银行应对票据的规范使用进行管理，制定严格的票据登记制度，确保每一张承兑票据的使用合法、有效，并做到票据的妥善保管。
5、资金结算管理制度承兑汇票业务涉及到较大的金额，因此，银行在承兑汇票业务中需要严格遵循资金结算管理制度。
承兑汇票管理制度
承兑汇票管理制度一、背景介绍随着经济的发展和国际贸易的增加，承兑汇票作为一种重要的支付工具，扮演着不可忽视的角色。
为了规范承兑汇票的使用和管理，确保交易的正常进行，制定和执行一套完善的承兑汇票管理制度变得尤为重要。
二、定义和分类承兑汇票是由付款人开具并由银行或金融机构承兑的一种付款承诺。
根据结算的不同方式和对象的不同，承兑汇票可以分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。
银行承兑汇票是由银行对其本身或者经银行核准的企事业单位或个人发行的承兑汇票，商业承兑汇票是由商业企事业单位或个人发行的承兑汇票。
三、承兑汇票的要素1. 出票人：承兑汇票的出票人是指汇票的开具人或出票人，通常是债务人。
2. 收款人：承兑汇票的收款人是指汇票的受益人或债权人。
3. 付款期限：承兑汇票的付款期限是指出票人与收款人约定的付款日期。
4. 金额：承兑汇票的金额是指汇票上所标注的应付金额。
5. 签发地：承兑汇票的签发地是指汇票的签发地点。
四、承兑汇票的管理制度1. 出票程序- 出票人向收款人出具开票申请，并提供相关的交易或合同文件。
- 收款人审查相关文件的真实性和有效性，并确认数量、价格、交货期等重要事项。
- 出票人以书面形式向收款人提出付款要求，并向相关部门提供需要的证明文件。
- 收款人确认付款要求的真实性并审核文件，对符合条件的付款请求进行受理。
2. 承兑程序- 收款人收到出票人的付款请求后，根据需求和信用状况决定是否承兑汇票。
- 承兑汇票应当包含承兑人的名称、信用等级、签发地和签发日期等必要信息。
- 承兑人可以要求收款人提供相关担保措施，以确保款项的安全和可信性。
- 承兑人对承兑汇票的签发数量和金额进行控制和管理，以避免风险的扩大。
3. 兑现程序- 收款人在付款期限到期前将承兑汇票提交给承兑人进行兑现。
- 承兑人核实承兑汇票的真实性和有效性，并按照汇票所载明的金额进行兑现。
- 承兑人将兑现的款项划拨至收票人的指定账户，完成交易的付款环节。
银行银行承兑汇票业务管理办法
＃＃银行银行承兑汇票业务管理办法第一章总则第一条为规范银行承兑汇票管理，有效防范风险，促进票据业务健康发展，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》和《中国＃＃银行信贷基本制度》,制定本办法。
第二条本办法所称银行承兑汇票是指由承兑申请人（即出票人）向银行申请，经银行审查同意承兑签发的商业汇票。
银行承兑是指银行作为汇票付款人，承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
贴现是指银行承兑汇票的持票人为取得资金，在汇票到期日前贴付一定利息并将票据权利转让给银行的票据行为。
第三条办理银行承兑汇票业务必须以真实、合法的商品或劳务交易为基础，严禁签发无真实贸易背景的银行承兑汇票。
第四条银行承兑汇票的最长期限（自汇票出票日至汇票到期日）不得超过6个月。
第五条办理银行承兑汇票业务的分支机构必须经上一级行授权，并向中国人民银行当地管辖行备案。
未经授权不得办理该项业务。
第六条开办银行承兑汇票承兑业务实行总量控制。
各级行应在上级行核定的承兑总量内办理银行承兑汇票业务，未经批准不得突破。
各级行计划部门负责核定、控制和调整辖内银行承兑汇票的承兑总量指标。
第七条银行签发的用于客户开展商业性业务的银行承兑汇票金额，纳入客户最高综合授信额度项下一般授信额度控制；用于政策性业务或准政策性业务的，纳入客户最高综合授信额度项下专项授信额度控制。
第八条办理银行承兑汇票，按照中国人民银行及监管部门的规定费率向承兑申请人收取手续费。
第二章承兑申请人第九条申请办理银行承兑汇票承兑业务的客户,除具备《中国＃＃银行信贷基本制度》规定的基本条件外，还应具备下列条件：（一）与银行有真实委托付款关系的法人或其它经济组织；（二）资信良好，近两年无不良贷款、欠息及其他不良信用记录（剔除政策性挂账占用贷款和储备贷款），没有未决重大诉讼事项或被政府机关、监管机构勒令停业、整顿等重大事项；（三）具有真实合法的商品或劳务交易合同；（四）具有支付汇票金额的可靠资金来源，能够按照规定交付保证金和提供担保。
银行承兑汇票管理办法
银行承兑汇票管理办法第一节总则第一条为了防范银行承兑汇票风险，保障资金安全，明确管理责任，全面掌控资金信息，依法合理利用相关资源，降低财务成本，改善银行承兑汇票管理手续，提高工作效率。
根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》等文件精神，特制定本办法。
第二条纳入江西****公司（以下简称公司）合并报表范围的下属单位按照本办法的规定办理银行承兑汇票相关业务，各下属企业可参照本办法规定制定对所属企业的银行承兑汇票管理办法。
第三条财务部是公司银行承兑汇票的管理部门,负责全公司银行承兑汇票管理体系设计、制度建立和管理工作。
第二节收票和保管第四条由于银行承兑汇票所存在的风险性，在对外背书转让、贴现、委托收款等银行承兑汇票业务中，供应商、银行均不接受地方性商业银行和信用社等金融机构签发的银行承兑汇票，因此，公司各单位在经营活动中不得接收商业承兑汇票，尽可能接收国有商业银行及大型股份制银行签发的银行承兑汇票，对地方性商业银行、信用社等金融机构签发的银行承兑汇票要严格审核，在有防范风险措施确认零风险的前提下，才能收票，否则，收票人对可能发生的风险负责。
第五条各单位销售产品或提供劳务等相关业务收到银行承兑汇票时，应按下述要求对票面要素及背书进行严格审核。
（一）票面要素的审核1．银行承兑汇票记载的事项必须齐全、正确，银行承兑汇票在提示付款期限内。
2．银行承兑汇票记载的收款人或被背书人是否确为本单位。
3．银行承兑汇票票面整洁、字迹清晰、印章齐全、清楚，不得有破损、污迹、涂改，不得有错别字，前后背书要连续一致并符合规定，印章不得重叠。
4．银行承兑汇票要素填写齐全、规范、正确。
（1）出票日期。
其填写要符合人民银行的规定，即年月日填写要使用中文大写，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”，日为拾壹至拾玖的应在其前加“壹”。
且不得出现出票日期在交票日期以后的情况，即“远期银行承兑汇票”，还要注意闰年、闰月及各大、小月份的自然天数，不要出现“零贰月零叁拾零日”或“肆月叁拾壹日”等现象。
银行银行承兑汇票业务管理办法
银行银行承兑汇票业务管理办法（修订）第一章总则第一条为规范我行银行承兑汇票业务管理，防范业务风险，根据《中华人民共和国票据法》和有关管理规定，特制定本办法。
第二条本办法所称的银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。
银行承兑汇票包括纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票，电子银行承兑汇票的办理按照我行电子商业汇票业务的具体规定执行。
第三条本办法所称银行承兑汇票的承兑，是指根据出票人的申请，由xx 银行作为付款人，承诺对有效银行承兑汇票按约定的日期向收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
第四条我行银行承兑汇票业务应按照《xx银行公司类客户统一授信管理办法》的相关规定纳入客户统一授信额度管理。
第五条我行银行承兑汇票业务视同贷款管理，严格按照贷款政策和贷款风险管理要求审查和审批。
第六条我行签发银行承兑汇票的基本原则：（一）坚持择优扶持的原则，重点支持信誉好、效益好、产品畅销、有充足的经营性现金流量的企业；（二）坚持以合法的商品交易为基础，签发银行承兑汇票必须具备真实的贸易背景。
第二章承兑申请与受理第七条申请办理银行承兑汇票业务的客户必须具备以下条件：（一）经工商行政管理部门或主管机关核准登记的企（事）业法人或其他经济组织；（二）在我行开立存款账户，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源；（三）以真实、合法的贸易或商品交易为基础；（四）承兑申请人符合我行流资贷款规定的其他条件。
第八条银行承兑汇票业务申请人申请签发银行承兑汇票时应向我行提供下列资料：（一）银行承兑汇票业务申请书，内容包括但不限于：1.企业基本情况、发展变化和上年度及近期经营状况；2.申请银行承兑汇票业务的具体金额、期限及测算，用途，担保方式；3.企业历史信用状况；4.担保（单位、物、权利）基本情况；5.保证金补充方式及资金来源。
（二）银行承兑汇票业务申请人及担保人的资格证明文件、财务状况及相关法律文件。
银行承兑汇票管理制度
银行承兑汇票管理办法第一章总则第一条为了规范银行承兑汇票的管理，保障集团公司利益，维护集团经济秩序，保证资金安全，控制资金风险，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《电子商业汇票业务管理办法》等有关规定特制订本办法。
第二条本办法适用于集团公司内部，下属各煤业公司请参照执行.第三条本办法所指银行承兑汇票包括纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票.第二章票据要求第四条下列金融机构作为承兑人的银行承兑汇票可以接受：（一)国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行等.（二）股份制及其他银行：交通银行、中信银行、平安银行、广东发展银行、民生银行、招商业银行、华夏银行、中国光大银行、兴业银行和上海浦东发展银行等。
第五条地方商业银行及信用合作社开出的银行承兑汇票可根据实际情况进行收取，拒绝接受商业承兑汇票及财务公司承兑汇票.·收取银行承兑汇票时，必须认真鉴定银行承兑汇票的真实性，并对银行承兑汇票记载的各要素进行严格审查，对要素齐全、符合要求的银行承兑汇票，应给交票单位开具收款收据及银行承兑汇票交接单。
对不能辨别真伪，记载要素不全、不符合要求的银行承兑汇票一律不得收取.查看票据时，应重点查看票面及全部粘单是否整洁，有无污损或涂改现象,如有污损或涂改,应拒收；金额大小写是否一致，如不一致的为无效票据，应拒收；票据上贴有粘单的，每张粘单的第一背书人应在粘口处加盖清晰的与该背书人一致的骑缝章,骑缝章不规范或不清晰的，应要求交票单位出具证明.第七条收取的承兑汇票时，其直接前手(即客户单位）必须在承兑汇票上背书，必须保证票据背书的一致性,如下图所示。
第八条交纳承兑汇票的单位，必须保证交纳承兑汇票的真实性和合法性，必须保证承兑汇票能够贴现和到期承付.第三章承兑收取第八条收票人收取银行承兑汇票（包括纸质和电子）时，需要填写《＊*集团承兑汇票交接单》（交接单一式四份,一份交给客户,一份交由财务中心核算人员记账，一份由收票人留存,一份由汇票管理人留存）。
银行承兑汇票管理办法
银行承兑汇票管理办法一、概述银行承兑汇票是一种商业票据，由付款人向收款人开具并由银行承兑，具备兑付的法律效力。
银行承兑汇票作为一种重要的支付工具，在经济交易中扮演着重要角色。
二、银行承兑汇票的特点1. 具备法定兑付银行承兑汇票的最大特点是由银行承兑，承兑行承诺在汇票到期时支付相应金额。
这使得银行承兑汇票具备与现金等值的法律效力，被广泛认可。
2. 信用背书银行承兑汇票在进行交易时可以通过背书方式传递持票人的权益，背书人对票据的背书可以增强票据的可流通性和可信度。
3. 市场广泛应用银行承兑汇票在经济活动中具备广泛的应用范围，常见的包括国内外贸易结算、融资等方面。
三、银行承兑汇票管理办法为了保障银行承兑汇票的安全和规范使用，银行采取了一系列管理办法。
1. 准入条件银行承兑汇票的使用需要符合一定的准入条件。
通常来说，银行要求发票人有一定的信用背景，具备支付能力，且交易涉及的商品、服务符合法律、商业道德和监管要求。
2. 申请和审批程序发票人在需要开具银行承兑汇票时，需要向承兑行申请。
承兑行会对申请的汇票进行审查，核实相关信息的真实性和合法性。
一旦申请通过，承兑行会向发票人开具承兑意见。
3. 承兑行的责任和义务作为银行承兑汇票的签发方，承兑行有责任确保对汇票的背书和承诺支付的有效性。
承兑行应采取相应措施对背书人及持票人的信用进行审查，以保障付款人的权益。
4. 汇票的背书和转让银行承兑汇票的权益可以通过背书的方式进行传递和转让。
背书需符合法律、法规和协议的要求，并在汇票上注明背书人的名称和联系方式。
5. 兑付和清偿银行承兑汇票到期时，持票人可以凭汇票向承兑行办理兑付。
承兑行应及时清偿汇票金额，并注销相应的票据。
6. 监管和违约责任银行承兑汇票的使用受到相关监管机构的监管。
若发生违约行为，相关责任方将承担相应的法律责任。
四、银行承兑汇票的优势与挑战1. 优势银行承兑汇票具备法定兑付的特性，使其在商业交易中具备高度的可信度和流通性。
银行银行承兑汇票业务管理办法
银行银行承兑汇票业务管理办法
银行银行承兑汇票业务管理办法
一、总则
为规范银行银行承兑汇票业务管理，提高业务风险控制水平，保障银行和客户的合法权益，特制定本办法。
二、适用范围
本办法适用于银行开展银行承兑汇票业务的各项管理工作。
三、业务申请
1、委托方应当向银行提交代理合同、承兑汇票及相关申请材料。
2、银行应当对委托方提交的材料进行审核，并在规定时间内给出审核结果。
3、委托方应当在银行审核通过后按要求向银行提供相应的担保措施。
四、业务承兑
1、银行应当对所承兑的汇票进行仔细审查，确认其真实性、合法性和有效性，
确保所承兑汇票符合法律、法规和银行规定的所有条件。
2、银行应当根据汇票金额、期限和企业信用等情况，对承兑汇票进行限额管理。
3、银行应当严格执行承兑汇票期限管理义务，不得超期支付，并按要求进行提
前预警或催收。
五、业务管理
1、银行应当建立完善的风险管理体系，对银行承兑汇票业务进行全方位的风险
管理评估，加强业务风险控制，确保业务安全。
2、银行应当采取有效的措施，确保交易记录的完整、准确和可追溯。
同时，应
当对交易记录进行加密和备份，保证交易信息的安全性和可恢复性。
3、银行应当建立客户信用评级体系，对客户进行评级，根据评级结果进行贷款
和承兑汇票行为限制。
4、银行应当遵守相关法律法规和市场规则，采取措施防范和打击各类违法违规
行为，有效维护银行业务秩序和市场规则。
六、附则
本办法自发布之日起实施，相关规定及解释权归本银行所有。
银行可根据业务发展需要及时修改和完善本办法。
全国棉花交易市场交易商管理办法(2010年度版)
全国棉花交易市场交易商管理办法（2010年度版）第一章总则第一条为加强全国棉花交易市场（以下简称“交易市场”）交易商的管理，保障交易商合法权益，规范交易商行为，维护交易秩序，根据交易市场有关规定，制订本办法。
第二条交易市场交易商是指在中华人民共和国境内依法注册登记，经交易市场审核批准，在交易市场进行棉花交易、交割、仓单质押、第三方监管等业务的企业法人。
第三条交易市场交易商经交易市场批准，取得交易商资格，视为其同意并自愿遵守本办法的规定。
本办法的规定适用于交易市场交易商及其有关人员。
第二章交易商资格第四条申请成为交易市场交易商，应具备下列条件：（一）具有中华人民共和国境内企业法人的资格；（二）从事棉花收购加工，或从事棉花经营，或使用棉花，或具有棉花相关业务背景；（三）具有一定资金实力及良好的信誉；（四）不存在严重违法记录；（五）同意并遵守交易市场各项规定和办法。
被交易市场终止交易商资格的交易商自终止之日起，不得再申请成为交易市场交易商。
第五条申请成为交易市场交易商，需提交下列资料：（一）经法定代表人或其授权人签字、企业加盖公章的《全国棉花交易市场交易商入市协议书》；（二）工商行政管理部门颁发的现行有效的《企业法人营业执照》副本复印件；（三）税务部门核发的现行有效的《税务登记证》；（四）企业法定代表人、授权签字人（如有）、资金调拨人的身份证复印件；（五）交易市场认为需要提供的其它材料。
申请单位须对所提交的文件资料的真实性、准确性和合法性负责。
第六条申请单位获得交易市场批准和备案，并按规定缴纳相关费用后，即可正式取得交易市场交易商资格。
第七条申请单位取得交易商资格后，须按期缴纳资格费。
交易商资格费分为按年缴纳和一次性缴纳两种方式，由交易商自行选择。
按年缴纳资格费是指从企业入市之日起计算，每满一年缴纳1万元资格费。
一次性缴纳资格费是指企业入市时一次性缴纳5万元资格费，获得永久交易商资格。
第八条交易商如从按年缴纳资格费方式转为一次性缴纳资格费方式，需要补缴一定金额的费用，具体标准如下：已累计缴纳资格费1万元的交易商，须补缴4.5万元；已累计缴纳资格费2万元的交易商，须补缴4万元；已累计缴纳资格费3万元的交易商，须补缴3.5万元已累计缴纳资格费4万元的交易商，须补缴3万元；已累计缴纳资格费5万元的交易商，须补缴2.5万元;已累计缴纳资格费6万元的交易商，须补缴2万元；已累计缴纳资格费7万元的交易商，须补缴1.5万元；已累计缴纳资格费8万元的交易商，须补缴1万元；已累计缴纳资格费9万元的交易商,自动获得永久交易商资格。
汇票承兑的管理办法
汇票承兑的管理办法在商业交易中，汇票作为一种重要的支付工具，其承兑环节的管理至关重要。
汇票承兑是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。
为了规范汇票承兑的操作流程，防范风险，保障相关方的合法权益，特制定本管理办法。
一、汇票承兑的基本原则1、真实性原则汇票的承兑必须基于真实的交易关系和债权债务关系，不得虚构交易背景。
承兑申请人应当提供真实、合法、有效的交易合同、发票等相关证明材料，以证实其承兑申请的合理性和真实性。
2、合法性原则汇票的承兑应当符合国家法律法规和金融监管政策的要求，不得从事任何违法违规的票据活动。
3、审慎性原则承兑银行或金融机构在受理汇票承兑申请时，应当对承兑申请人的信用状况、财务状况、经营状况等进行充分的调查和评估，审慎做出承兑决策。
4、风险可控原则汇票承兑应当在充分评估风险的基础上，采取有效的风险控制措施，确保承兑风险在可承受的范围内。
二、汇票承兑的申请与受理1、申请条件（1）承兑申请人应当是在承兑银行或金融机构开立存款账户的法人及其他组织。
（2）承兑申请人具有良好的信用记录，无不良贷款和欠息记录。
（3）承兑申请人具有真实的交易背景和合法的债权债务关系。
（4）承兑申请人能够提供符合要求的担保。
2、申请材料（1）汇票承兑申请书，注明承兑金额、期限、用途等。
（2）营业执照副本、组织机构代码证副本、税务登记证副本等企业基本资料。
（3）法定代表人身份证明及授权委托书。
（4）交易合同、发票等证明交易真实性的材料。
（5）近三年的财务报表及近期财务报表。
（6）担保材料，如抵押物清单、质押物清单、保证人的相关资料等。
3、受理流程（1）承兑银行或金融机构收到承兑申请材料后，应当对申请材料的完整性、真实性和合法性进行初步审查。
（2）对于符合受理条件的申请，承兑银行或金融机构应当及时安排客户经理进行实地调查，核实承兑申请人的经营状况、财务状况和交易背景等情况。
（3）客户经理完成实地调查后，应当撰写调查报告，并提交给信贷审查部门进行审查。
银行承兑汇票管理办法
银行承兑汇票管理办法第一章总则第一条为加强***(以下简称“公司"）银行票据管理，进一步规范银行票据使用行为，根据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》和《票据管理实施办法》的有关规定，制定本暂行办法.第二条本办法所称银行承兑汇票是指由在付款行处开立帐户的出票人签发的，并经银行审查同意到期承兑的票据。
第二章发票收取第一条银行承兑汇票的收取，是指公司向客户收取的用于支付煤款及保证金的银行承兑汇票。
其他经济往来，不得收取银行承兑汇票.第二条收取银行承兑汇票是由于客户因暂时的资金周转困难，确实无法缴纳货币资金.如果客户有能力缴纳货币资金的，公司不得收取银行承兑汇票。
第三条缴纳银行承兑汇票的单位必须是各单位的用煤客户，主要是经济状况和信誉良好的大中型企业.不得收取经营状况和信誉较差，濒临破产、停产、倒闭的国有企业和私营、个体工商户和个人缴纳的银行承兑汇票。
第四条公司只允许收取银行承兑汇票，不得以任何理由收取商业承兑汇票.第五条公司收取用煤单位交纳的银行承兑汇票时，其直接前手（即客户单位）必须在银行承兑汇票上背书。
第六条交纳银行承兑汇票的用煤单位，必须保证交纳银行承兑汇票的真实性和合法性，必须保证银行承兑汇票能够贴现和到期承付，交纳银行承兑汇票的单位必须承担贴现利息和承诺收回到期不能贴现或承兑的银行承兑汇票。
第七条收取银行承兑汇票的出票人开户行原则上为信誉良好的商业银行。
如工商银行、建设银行、农业银行、中国银行四大银行.第八条公司在收到银行承兑汇票时，根据银行最高月贴现率1。
2%,以及按180天贴现期加征利息。
具体计算为：贴现息=贴现金额*180天＊（1。
2%/30天）以100万银行承兑汇票为例,依据公式计算为贴现息为7.2万元，总计为107。
2万元。
摊到煤种中为：当末煤境价格外为500元/吨，收取100万元承兑时,调整结算价格为536元/吨，当境内末煤价格为490元/吨时，调整价格为525元；当块煤出境价格为600元/吨，调整结算价格为643元/吨，当块煤境内价格为590元/吨时，调整价格为632元/吨；当原煤出境价格为310元/吨时，调整价格为332元/吨，当原煤境内价格为300元/吨时，调整价格为322元/吨；当混块出境价格为360元/吨，调整价格为386元/吨,当混块入境价格为350元/吨时，调整价格为375元/吨；当落地煤价格为540元/吨时，调整价格为579元/吨。
银行承兑汇票管理办法(修改版)
涟源市汇源煤气银行承兑汇票管理方法第一章总那么第一条为了规银行承兑汇票的管理，保障公司利益，维护公司经济秩序，保证资金平安，控制资金风险，特制订本方法。
第二条银行承兑汇票是由购货单位或销货单位签发的，由购货单位向其开户银行申请，经其开户银行同意承兑的一种商业汇票。
目前局部银行的实际做法是由付款单位(即购货单位)持商品交易合同向其开户银行申请，由其开户行对交易合同、申请人〔即付款单位〕资信状况和还款能力等审核后向付款单位签发，由该银行对本行签发的汇票承兑，交付款单位，再由付款单位交给收款单位。
第二章出票第三条出票是银行承兑汇票的签发。
办理银行承兑汇票出票手续时，经办人应将同购货单位的交易合同，交易的增值税发票，申请承兑的报告等相关资料提交给开户银行申请承兑。
第四条为维护资金平安，经银行签发并承兑的银行承兑汇票必须由联行出纳在审查收款单位的相关手续后亲手交给收款单位，并办好相关交接手续。
同时登记《银行承兑汇票备查账》。
第三章收票第五条销售业务员在收到购货单位的承兑汇票时，必须检查以下几个方面：1. 银行承兑汇票的背书是否连续、完全〔见图一，图一的背书是连续、完全的〕。
所谓背书连续是指在票据转让中，转让汇票的背书人和受让汇票的被背书人在汇票上的签章应依次前后衔接；所谓背书完全是指背书人在背书时必须同时记载被背书人名称。
假设不记载被〔图一〕〔图二〕〔图三〕〔图四〕〔图五〕背书人名称那么称为不记名背书，也叫空白背书。
我国票据法禁止采用空白背书。
因此背书不连续的〔见图二，图二的第三背书人和第三被背书人应分别为C和D，而不是D和E〕必须拒绝接收，背书不完全的〔见图三，图三的第二背书人和第二被背书人应分别填上C 和D，不能是〕原那么上应当拒收。
2. 检查银行承兑汇票的背书是否出现错误〔见图四、图五，其中图四第二被背书人应是“市五江实业〞，而实际背书时少了一个“市〞字，图五第一被背书人应是“华南物资〞，要同第二背书人的财务章相符，而实际背书时将“资〞字误写成了“质〞字〕，或签章〔包括骑缝章〕是否清晰，如果是购货单位背书错误或签章不清晰的，那么要求购货单位及时出具证明，连同该承兑汇票一并带回；如果是前几手背书出现错误或签章不清晰的，最好是暂时不收，待购货单位向相关前手索回证明时再去收取，或者是收受该承兑汇票，跟踪要求购货单位向相关前手索回证明。
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附件：
全国棉花交易市场银行承兑汇票结算管理办法
（试行）
第一章总则
第一条为促进全国棉花交易市场（以下简称“交易市场”）商品棉交易，方便交易商资金结算，规范银行承兑汇票结算方式，根据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》（中国人民银行令1997年第2号）和《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》（中国人民银行银发（1997）216号）以及《全国棉花交易市场商品棉交易办法》等规定，制定本办法。
第二条交易市场交易商在使用银行承兑汇票办理商品棉成交货款结算时，按本办法规定执行。
第二章银行承兑汇票的接收
第三条交易市场交易商通过商品棉电子撮合交易平台或商品棉网上超市交易平台采购商品棉时，可自行决定采取现款或银行承兑汇票方式支付货款。
交易市场接收交易商用于支付货款的银行承兑汇票。
交易市场原则上不接收商业承兑汇票。
第四条使用银行承兑汇票结算的交易商应按交易市场要求，准备购销合同等银行汇票贴现所需相关资料，并保证承兑汇票以及所提供资料的真实性、合法性、有效性和完整性。
第五条交易市场只接收下列承兑银行的汇票:
1、国家政策性银行和工商银行、中国银行、建设银行、农业银行、交通银行等五家大型商业银行具有联行行号的机构；
2、中信银行、招商银行、光大银行、民生银行、浦发银行、华夏银行、兴业银行、深圳发展银行、广发银行、浙商银行、江苏银行、渤海银行等十二家全国性中小商业银行支行以上机构；
3、北京、上海、南京、杭州、宁波、天津等六家城市商业银行的支行以上机构；
4、监管机构批准经营人民币业务的外资银行机构。
第六条交易商提供的银行承兑汇票必须符合下列要素：
1、汇票的基础交易关系真实合法；
2、汇票已经被合法有效地无条件承兑；
3、汇票承兑期不得超过6个月，且距汇票到期日30天以上；
4、汇票背书须连续，签章(企业公章或财务专用章)与名称须一致。
粘单上第一记载人须在汇票和粘单连接骑缝处签章（企业公章或财务专用章和人名章），印章须齐全无误、清晰可辨，票面填写内容完整；
5、汇票金额、日期和收款人名称不得更改，其他记载事项更改必须由原记载人签章证明；
6、票据应无污损和残缺，各项记载事项清晰可辨，票据不能注有“不得转让”、“质押”、“委托收款”等字样；
7、票据不属于公安、检察、法院部门禁止流通和公示催告范围；
8、票据不属于已公布的被盗、被骗、遗失范围。
第三章银行承兑汇票的贴现
第七条银行承兑汇票贴现利息计算公式：
贴息＝贴现金额×银行承兑汇票贴现率×（天数/360）×100％
交易市场通过中国棉花信息网和加密卡公布当日银行承兑汇票贴现率。
第八条银行承兑汇票贴现的计息日为贴现日当天。
贴现天数为贴现日到承兑日的实际天数，逢周六加2天，逢周日加1天，逢假日则加上假日的实际天数。
承兑行为外地行的再加3天。
第九条银行承兑汇票的贴现费用由提供银行承兑汇票的买方交易商承担，交易市场提供相关发票。
贴现费用包括汇票贴现利息及相关费用。
第四章银行承兑汇票结算流程
第十条参与交易市场商品棉电子撮合交易的交易商拟采用银行承兑汇票支付货款，银行承兑汇票票面金额占实际结算货款的比例不得高于80％，并于交割日前将银行承兑汇票、加盖公章的购销合同（由交易市场打印传真至交易商）等相关资料寄至交易市场。
参与交易市场商品棉网上超市的交易商拟采用银行承兑汇票支付货款，须在收到交易市场发出的《成交通知单》后的2个工作日内将银行承兑汇票、加盖公章的购销合同（由交易市场打印传真至交易商）等相关资料寄至交易市场。
为保障交易棉花的及时交割，加快银行承兑汇票贴现进度，
确保尽早履约，拟采用银行承兑汇票结算的交易商应在银行承兑汇票寄出前将汇票复印件传真至交易市场财务部门。
第十一条交易市场在收到交易商寄来的银行承兑汇票及相关资料后，根据两个工作日前中国棉花信息网和加密卡公布的银行承兑汇票贴现率结算贴现利息等费用，并出具《银行承兑汇票贴现结算表》。
买方交易商在收到《银行承兑汇票贴现结算表》后2个工作日内将贴现费用及货款差额汇至交易市场。
第十二条汇票贴现货款、货款差额及贴现费用到账后，交易市场即释放预扣的买方交易商保证金。
第十三条出现下列情况之一，交易市场即将承兑汇票退回交易商，交易商须在接到交易市场通知后2个工作日内以现款方式重新办理货款结算，否则做买方违约处理，具体依照《全国棉花交易市场商品棉交割办法》相关规定执行。
1、交易商出具的银行承兑汇票不符合本办法第五条和第六条规定；
2、由于法律法规或有关规章的禁止或限制，或由于中国人民银行的规定或要求，或由于贴现银行的业务经营情况需要，贴现银行认为不应或不宜办理该笔汇票贴现；
3、该笔银行汇票贴现款的部分或全部已被或者将被司法机关或行政机关采取任何查封、冻结、扣押、执行等措施；银行汇票被司法机关或行政机关采取扣押、冻结、止付等强制措施；
4、其他原因致使贴现银行拒绝贴现银行承兑汇票。
第十四条贴现汇票到期日之前，贴现银行发现汇票存在瑕疵而影响其作为贴现人行使权利时，或者汇票到期后承兑人未能
按期足额向贴现银行偿付银行汇票款项时，提供承兑汇票的交易商须依照《中华人民共和国票据法》等法律法规和中国人民银行的有关规章承担相应法律责任。
同时，交易商须偿付贴现票据项下应付款项，并按贷款基准利率水平上浮10％计收罚息，并赔偿交易市场及贴现银行因此而遭受的损失。
第十五条如果交易商故意以虚假或不符合规定的银行承兑汇票参与交易市场业务结算，一经发现，交易市场将通过中国棉花信息网对外公布。
第五章附则
第十六条交易市场根据业务发展情况，可自主决定暂停、中止或终止接收银行承兑汇票，但应提前5个工作日通过中国棉花信息网对外公布。
第十七条本办法由交易市场负责解释和修订。
第十八条本办法自公布之日起试行。