银行业标准体系(V1.1)

银行业标准体系 （V1.1）
二〇一三年十二月
目 录
一、概述 (1)
（一）标准体系制定背景 (1)
（二）标准体系的作用 (2)
二、标准体系框架 (3)
（一）通用基础标准类 (4)
（二）产品服务标准类 (4)
（三）运营管理标准类 (6)
（四）信息技术标准类 (8)
（五）行业管理标准类 (9)
三、标准明细说明 (10)
（一）通用基础标准明细 (10)
（二）产品服务标准明细 (13)
（三）运营管理标准明细 (23)
（四）信息技术标准明细 (26)
（五）行业管理标准明细 (34)
四、附录 (41)
（一）相关标准 (41)
（二）废止标准项目 (50)
一、概述
标准体系是在一定范围内的标准按其内在联系形成的科学的有机整体，由标准体系框架和标准明细表表示。

其中，标准体系框架反映标准体系的结构以及标准之间的关系，由标准类目构成；标准明细表则是一组关系密切的标准项目图表，由标准项目构成。

（一）标准体系制定背景
随着金融体制改革和经济全球化信息化的发展，我国银行业已进入快速发展期，业务领域、服务范围、经营方式、管理要求都发生了巨大变化，由重粗放式发展向集约化重效益转变，更加注重合规经营、流程再造、国际接轨、精细管理，对标准化工作提出了更高的要求。

建立健全银行业标准体系，既是系统推进和迅速提高标准化工作水平的重要手段，也是我国顺应银行业信息化与国际化发展的内在要求。

为贯彻落实国家标准化战略，推动我国银行业标准化工作，提高银行业整体竞争能力和可持续发展水平，中国人民银行于2009年正式启动了银行业标准体系研究制定工作。

银行业标准体系是银行业标准按其内在联系构成的有机整体，既包括现行有效的标准，又包括未来一段时间需要制定的标准，涵盖了银行业从产品研发、经营管理、客户服务到技术应用、行业管理的方方面面，是今后银行业标准编制及规划的重要依据，为今后银行业标准化工作指明了方向。

银行业标准体系编制工作采用统一领导、集中组织、分工协作的方式，在中国人民银行直接领导和全国金融标准化技术委员会（以下简称金标委）具体组织下，在中国人民银行相关司局和金标委委员单位的大力支持下，由中国人民银行、
国家开发银行、中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、招商银行、华夏银行、北京银行及金融电子化公司、中国银联等单位组成的工作组共同完成。

研究编制过程中，工作组多次与金标委委员单位和标准化研究机构进行交流沟通，并数次征集对银行业标准体系的修订意见，广泛协商、充分讨论、达成一致。

（二）标准体系的作用
银行业标准体系描绘了银行业标准全貌和标准化活动蓝图，是银行业未来一段时间所需标准的整体规划，是银行业标准制修订计划的主要依据和标准化工作的重要参考，对银行业经营管理、产品研发、客户服务、行业管理和信息化建设具有基础支持作用。

具体作用体现在：
一是规划了银行业标准体系的总体框架和发展蓝图，为银行业标准制修订计划和标准化工作部署提供依据。

体系规划了未来五年我国银行业所需标准，是我国银行业标准研究和标准制修订的重要依据，也为银行业标准的查询、应用提供快捷途径。

二是统一协调银行业标准之间的关系，为标准质量的提高和标准体系的完善奠定基础。

体系通过合理界定标准类目边界、内涵，理清标准项目之间相互关系，使银行业标准项目能够相互协同，减少和避免标准之间可能存在的交叉、重复甚至矛盾等现象，有助于消除不同领域标准制定各自为政，同时，有助于银行业标准与相关行业标准之间能够协调。

三是有助于加强和完善银行业标准化工作机制。

银行业标准体系通过对银行业标准进行系统规划，统一了标准化工作目标，有助于进一步加强和完善金标委
规划主导与商业性金融机构积极参与相结合的标准化工作机制，促进政府主导与市场参与相结合，统一思想、集中力量，共同推动银行业标准化工作。

四是有利于规范和促进银行业全面协调发展。

体系中的标准涉及金融管理、产品开发、客户服务、技术应用等银行业金融活动各个领域，反映银行业金融活动各领域和相关环节的标准需求，为协调金融活动相关各方关系、促进银行业金融机构相互合作、简化金融服务相关工作流程、保证金融产品与服务质量等提供基础技术保障，规范和促进银行业全面持续发展。

二、标准体系框架
根据银行业金融活动领域和标准属性，银行业标准体系将银行业标准分为通用基础标准、产品服务标准、运营管理标准、信息技术标准、行业管理标准五大类，每一大类又细分为若干子类，标准大类与标准子类共同构成银行业标准体系框架（见图1）。

相关标准类与银行业标准化工作密切相关，是银行业标准体系类目的补充。

图1 银行业标准体系框架
（一）通用基础标准类
通用基础标准是对银行业标准化工作的通用性、全局性、基础性事项作出的规范，是银行业其他标准的基础并被普遍使用，具有广泛指导意义。

通用基础标准分设5个子类（见表1），分别是标准化工作指南、术语标准、信息分类编码标准、数据通用标准、通用报文标准。

表1 通用基础标准类目定义
标准子类名称内容描述
1.1标准化工作指南 对银行业标准化工作事项进行规范，内容涉及银行业标准化的目标、原则、方法、组织机构、运作规程、标准制定程序、标准编写的原则方法和基本要求等，是银行业标准化工作的指导性文件。

1.2术语标准 描述银行业术语的定义、内涵。

1.3信息分类编码标准
规范银行业通用信息分类与编码，是实现信息交换和信息共享
的基础。

1.4数据通用标准
对银行业数据定义、数据字典描述、以及数据管理等事项进行
规范。

1.5通用报文标准
对银行业通用报文的建模导则、设计规则、报文结构、传输特
性、开发管理等事项进行规范。

（二）产品服务标准类
产品服务包括银行业金融机构开发的金融产品、电子渠道及实施的各种金融服务活动，银行同业金融市场服务。

产品服务标准是对银行业金融产品服务事项作出的规范。

产品服务标准按业务领域、服务渠道，分设13个子类（见表2）。

表2 产品服务标准类目定义 小类名称 内容描述
2.1产品服务基础标准 对银行业金融产品与服务的基础性、指导性事项进行规范，是产品服务类标准共同遵守的准则，主要是一些基础性、指导性的、原则性的标准。

2.2存款标准 对存款产品与服务事项进行规范，内容涉及个人活期、定期、通知存款以及各种对公客户（含同业）的活期、定期、通知存款等事项。

2.3贷款标准
对贷款产品与服务事项进行规范，内容涉及个人贷款，对公客
户各种贷款产品，及国际、国内贸易融资，票据贴现等事项。

2.4支付结算标准 对支付结算产品与服务事项进行规范，内容涉及利用票据、银行卡和汇兑、托收承付、委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算等事项。

2.5银行卡标准 对银行卡技术、产品、终端受理机具以及银行卡业务等事项进行规范，内容涉及银行卡卡片要求、渠道受理、联网联合、技术应用、业务处理等事项。

2.6担保承诺标准
对担保承诺产品及服务事项进行规范，内容涉及担保保函、担
保信用证、担保承诺等产品服务事项。

2.7托管标准
对托管业务产品及服务事项进行规范，内容涉及各种资产托管
的产品定义、业务流程、服务要求等事项。

2.8投资银行标准 对投资银行产品及服务事项进行规范，内容涉及咨询顾问、重组并购、资产转让、资产证券化、金融衍生产品交易、债券承销发行以及股权融资等直接融资等产品设计和服务要求等事项。

2.9投资理财标准 对投资理财产品与服务事项进行规范，内容涉及代销保险、国债、基金、本外币理财、贵金属交易及咨询等产品设计与服务要求等事项。