保险中介市场的地位、作用与发展PPT(29张)
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《保险经营与市场》课件
1
保险合同
解释保险合同的重要性和要素，包括投保人、被保险人和保险责任。
2
保险产品设计
讨论保险产品的设计原则和策略，以满足不同客户群体的需求。
3
销售和渠道管理
探讨保险销售的关键技巧和渠道管理策略，以提高销售业绩。
保险市场的重点
竞争分析
营销策略
监管和法律环境
评估保险市场竞争格局和竞争 对手，以制定有效的市场策略。
介绍保险经营中的风险 管理策略，如风险评估、 定价和再保险。
保险市场概述
市场分类
探索保险市场的不同类型， 如人寿保险、财产保险和 健康保险。
交易方式
了解保险市场的各种交易 方式，包括直接保险、再 保险和保险中介。
趋势和预测
分析保险市场的发展趋势 和未来预测，如数字化转 型和新兴市场的机遇。
保险经营的重点
《保险经营与市场》PPT 课件
保险经营与市场概述
简介：了解保险经营的概念、目的和保险市场的特点及趋势，让您全面掌握 保险行业中最重要的部分。
什么是保险经营
1 概念与目的
探讨保险经营的定义和 目标，了解保险企业的 经营哲学和使命。
2 组成部分
3 风险管理
分析保险经营的重要组 成部分，包括保险产品、 销售和渠道管理。
展示成功的保险市场营销策略， 以吸引和保持客户。
介绍保险市场的监管机构和法 律环境，以确保市场秩序和合 规。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ论
1 重要性
阐明保险经营和市场在保险行业中的关键地位和作用。
2 适应市场环境
强调保险经营和市场需要不断适应市场环境的变化，以保持竞争力。
3 面临的挑战
展望保险经营和市场将面临更大的变化和挑战，如技术革新和新兴风险。
保险中介介绍-保险学教学课件
保险中介机构要树立守法观念和自律意识，积极创造条件，尽早建立保险 经纪、代理、公估等行业自律组织，形成规范经营，公平竞争的市场秩序。
保险中介的发展方向
(三)职业化。
要造就一支高素质的保险中介队伍，形成一种明显的保险中介人的职业特 征，有一套严格的执业和品行规范。
要用保险人与社会各界的广泛认知和认可。
保险中介的出现和发展使保险经营者从繁重的展业、检验等工作中解脱出来， 集中精力致力于市场调研、险种开发、偿付能力管理、保险资金运用以及住 处传递迅速、系统运转高效的管理制度建设等方面。
保险中介概述
保险业与银行业、证券业同属于金融业，虽然目前中国实 行金融业分业经营政策，但金融业有着不可分割的联系， 由于金融机构与社会各行各业接触广泛，同时具有固定的 销售渠道，因此，通过金融机构可以有效地开展兼业代理。 在中国保险市场上，在一些单一业务量较小、业务面较广 的分散性险种上，保险代理人发挥着独特的优势。目前， 中国城乡专、兼职保险代理人员已超过 100万人，全国每 年保费收入的60%以上通过保险代理人取得。
中国党和政府正在坚定不移地推行社会主义市场经济制度和对外开放政策， 在加入WTO形势下，中国保险业市场化进程势不可挡。保险中介人从一开 始就必须牢牢树立起市场观念，彻底打消靠政策、靠扶持、靠垄断的念头， 必须靠自己的敬业精神、专业水准、服务质量和良好信誉在市场竞争中求 生存、求发展。
保险中介的发展方向
从业人员要热爱自己的行业、自己的公司和自己的岗位，要格外注重自己 的市场声誉和社会形象，特别是在艰难的创业时期，要有光荣感、责任感 和使命感。
保险中介的发展方向
(四)国际化。
所谓国际化，并没有一个固定的标准，它是动态的，既是目标，也是过程。 目前，保险中介在中国是一个全新的行业，但在国际上她已经发展得相当 成熟，形成了一套公认的运作规则和模式。在全球经济金融一体化、信息 畅通、交流便利的今天，不应该，也没有必要自己在黑暗中摸索，而必须 从一开始就想到与国际接轨，在经营规则、理念和方式等诸多方面努力向 那些在世界上已获成功的保险中介公司学习、接近和看齐。只有这样，才 能争取到时间、争取到主动、争取到市场。否则，在可以预见的不远的将 来的激烈的市场竞争中，必将无立足之地。
保险中介的发展方向
(三)职业化。
要造就一支高素质的保险中介队伍，形成一种明显的保险中介人的职业特 征，有一套严格的执业和品行规范。
要用保险人与社会各界的广泛认知和认可。
保险中介的出现和发展使保险经营者从繁重的展业、检验等工作中解脱出来， 集中精力致力于市场调研、险种开发、偿付能力管理、保险资金运用以及住 处传递迅速、系统运转高效的管理制度建设等方面。
保险中介概述
保险业与银行业、证券业同属于金融业，虽然目前中国实 行金融业分业经营政策，但金融业有着不可分割的联系， 由于金融机构与社会各行各业接触广泛，同时具有固定的 销售渠道，因此，通过金融机构可以有效地开展兼业代理。 在中国保险市场上，在一些单一业务量较小、业务面较广 的分散性险种上，保险代理人发挥着独特的优势。目前， 中国城乡专、兼职保险代理人员已超过 100万人，全国每 年保费收入的60%以上通过保险代理人取得。
中国党和政府正在坚定不移地推行社会主义市场经济制度和对外开放政策， 在加入WTO形势下，中国保险业市场化进程势不可挡。保险中介人从一开 始就必须牢牢树立起市场观念，彻底打消靠政策、靠扶持、靠垄断的念头， 必须靠自己的敬业精神、专业水准、服务质量和良好信誉在市场竞争中求 生存、求发展。
保险中介的发展方向
从业人员要热爱自己的行业、自己的公司和自己的岗位，要格外注重自己 的市场声誉和社会形象，特别是在艰难的创业时期，要有光荣感、责任感 和使命感。
保险中介的发展方向
(四)国际化。
所谓国际化，并没有一个固定的标准，它是动态的，既是目标，也是过程。 目前，保险中介在中国是一个全新的行业，但在国际上她已经发展得相当 成熟，形成了一套公认的运作规则和模式。在全球经济金融一体化、信息 畅通、交流便利的今天，不应该，也没有必要自己在黑暗中摸索，而必须 从一开始就想到与国际接轨，在经营规则、理念和方式等诸多方面努力向 那些在世界上已获成功的保险中介公司学习、接近和看齐。只有这样，才 能争取到时间、争取到主动、争取到市场。否则，在可以预见的不远的将 来的激烈的市场竞争中，必将无立足之地。
保险中介机构的地位、作用与发展预测
４ ．银邮兼业代理机构 的作 中小保 险公 司将 加快 改变现 有 的 “ 而全” “ 大 、小而 全” 的经 营方式 ， 亿 元 ； 人身 险佣 金 收 入 ７ ０ 用 日益 突 出 实现 ．６ 亿元 ； 实现 再 保 险业 务 类 佣 金 收 截 至 ２１ 年底 ， 国共 有保 将经 营重点 转移 到具 有核 心优 势 ０１ 全 ５ ４家 ， 比增 的业 务环 节 上 来 ， 同 而将 保 险 销 售 入０７ ． ３亿 元 ； 现 咨 询 费 收 入 险专业 中介 机构 ２ ５ 实 ５３ ． ２亿 元 。从 这 些 数 据 中可 以 加 ４家 。其 中 ， 国性 保 险 专 业 和 出 险 评 估 外 包 给 专 业 中介 机 全 看 出 ， 国 已 经初 步形 成 了保 险 代 理机 构 ３ ， 我 ２家 区域性 保 险专业 构 ， 加 快 保 险公 司集 约 化 经 从而 代 理机 构 １９ 家 ， 险经纪 机构 营 的步 伐 ， ７１ 保 以适 应 专 业 化 经 营 和 中介 市场 的新格 局 。 社 会化 分 工 的 经 济发 展 趋 势 ， 为 ２ ．中介 机构 在 服务 创 新 、 ４ ６家 ， 险 公 估 机 构 ３ ５家 。 产 １ 保 １ 品创 新 和经 营创新 方面取 得显 著 从 业 务分布 看 ， 行 、 银 邮政 和汽 车 专 业保 险 中介 机构 留 出了应有 的 成 效 销售 三类兼 业代 理机 构数量 分别 生 存和 发展 空间 。保 险公 司通 过 近 年来 ， 险 中介 大 量 参 与 为 １ ８ ４ 保 １ ２ ６家 、 ６ １ ２ １ ８家 和 ２ ３ ２ 转 换经 营理念 与专 业保 险 中介 机 ３０ 国家重 大 项 目、 要 行 业 和 重 点 家 ， 主 实现保 费 收入分 别为 １６． ３ 构 合作 ， 产业链 整合 配套 ， ２９ ７ 实现 可 领 域 的风 险 管 理 服 务 ， 极 探 索 亿 元 、１． ２亿 元 和 １０ ３ 积 ４５５ ５． ８亿 以优化 保 险 资 源 配 置 ， 低 产 业 降 和参 与社 会 主 义 新农 村 建 设 ， 切 元 。 目前 ， 国 绝 大 多 数 的 保 险 链 的总成本 ， 高运营 效率 ， 而 我 提 从 实 有效 地 推 进 “ 三农 ” 险 ， 高 公 司 都 开 展 了 银 邮保 险 代 理 业 提 升 整 个 保 险行 业 的综 合 竞 争 保 提 了服务 “ 三农 ” 的有 效性 。一 些保 务 ， 邮渠 道 已经 成 为 各 家 公 司 力 。 银 迅 速扩 张业务 的主要 途径 入 点 ， 一 步 进 挖 掘保 险业 在服 务经 济社会 中的 （ ）新 时 期 保 险 中 介 市 场 监管 效率 的提 高 三 作用 ， 提升 了保 险业 的服 务 能力 发 展面 临的 机遇 与挑 战 我 国保 险 中介监 管 的法律 框 和服务 水 平 ， 进 了保 险各 项 功 促 １ ．我 国保 险 中介 发 展 面 临 架逐 渐完 善 ， 对 专业 中介 机 构 针 能 的有 效 开 发 。与 此 同时 ， 多 的机遇 众 的监 管 问题 ， 出台 了一 系列 法律 、 保 保 险公 司也 将展 业和 理赔 的部分 （） １ 中小 型 保 险 消 费 需 求 加 法规 和规 范 性 文 件 ， 险 中介 市 大 或 全 部 业 务 委 托 给 保 险 中介 机 场 的监管 思 路 逐 步 清 晰 ， 场 化 市 构， 开展 与 中介 渠道 的 战略合作 。 随着 中国保 险市场 的发展 和 的监 管 理 念 和 监 管 方 式 逐 步 成 ３ ．保 险 中介 监 管 的法 律 体 保 险 文化 教 育 的 普 及 ， 险 消 费 型 。保 险 中介 监管在 理念 、 保 方式 、 系基 本确 立 ， 场 风 险 得 到 有 效 者对保 险产 品 的辨识 能力有 了很 范 围 、 奏 等 方 面 积 累 了 丰 富 的 市 节 控 制 大提 高 ， 再 满 足 于 被 动 接 受 有 经验 ， 立 了监管权 威 ， 不 树 规范 了公 我 国保 险 中介 市场 经营规 定 限 的保 险产 品 ， 就 是 说 保 险 消 司的经 营行 为 ， 进 了保 险 公 司 也 促 和 相关 规 章 制 度 不 断 完 善 ， ０ ０ 费者 的成 熟 度 有 了提 升 ， 够 根 内部 控 制 管理 的加 强 ， 于 市 场 ２ ０ 能 对 年 颁布 了《 险代 理 机 构 管 理 规 据 自身 的风 险管 理需求 选择 合适 秩序 的好 转 ， 实 保 护 被 保 险 人 保 切 定 》 《 险经 纪公 司管理 规定 》 、保 和 的保 险产 品 。特 别是 随着社 会人 的利 益具 有重 要作 用 。监管效 率 《 险公 估公 司管 理规定 》 三个 口结 构 的变 化 和老龄 化速度 的加 的逐 步 提 高 ， 保 险 中介 市 场 的 保 等 为 专 业 中介 机 构 监 管 规定 以及 《 保 快 ， 人们 对养 老 保 险 和健 康 保 险 发 展奠定 了有 利 的监管 环境 。 险 兼 业 代 理 管 理 暂 行 办 法 》 同 等产 品 的需 求会 急剧 加大 。保 险 ， ２ ．我 国保 险 中介 发 展 面 临 时 ， 在 ２０ 、０９年对 其 作为 风 险管理 工具 的观点 日益 为 的挑 战 分别 ０４年 ２０ 进 行 了 修 订 和 进 一 步 完 善 。此 广大 消 费者 所 认 可 ， 而且 消 费 者 （ ） 险供 给能力 不足 １保 外 ，保 险 中介从业 人 员继续 教育 对 于 自身的风 险管理 规划 也逐 步 《 从 现在 情 况 看 ， 国保 险 业 我 重视 ， 为 保 险 中介 的 发展 提 供 的发展 仅表 现在对 现有 保 险市场 这 办法 》《 险经 纪 、 理 、 估 从 、保 代 公 业 人员 职 业 道 德 指 引 》 一 系列 了广 阔的市场 空 间 。 等 的 占领 上 ， 由保 险公 司通 过 提 即 法律 、 法规 和规 范性文 件 的出 台 ， （） 险 中介 市 场 秩 序 的 规 高保 险供 给 能 力 ， 足 市 场 已 出 ２保 满 对 保 险 中介 的规 范发 展起 到 了基 范 和成熟 度 的提高 现 的保 险需 求 。 目前 ， 险公 司 保 础性 的作 用 ， 为促 进 保 险市 场 健 保 险业 的结构 调整 和发展 模 的业 务结构 ： 财产保 险方 面 ， 在 企 业财 产保 险 、 动 车辆 保 险 和货 机 康 有 序 的发 展 奠定 了基础 。 式 进入 转 型期 ， 险 公 司 特 别 是 保
中国保险中介业的前景及其发展趋势PPT(36张)
创业成就梦想 泛华助你创业
中国保险中介业 的前景与发展趋势
中国保险发展历史
人民保险公司 局面年底恢复经营
1998-全国已有近30 1980 年中国年保 多家保险公司，年保 2003 年１月 实 1986太平洋保险公司和 中国共成立保险公司 85家, 其 19491995颁布实施 中国保险业停办 2001 年 11 月颁布 1958中国保险 费收入仅 4.6亿元， 1999成立中国 费收入达 1,393 亿元， 平安保险公司成立，打破 施新《保险法》 中中资公司 44家, 外(合)资公司 保险经纪公司／代理机构 成立中国 20 多年，30 1979 年均增长 41% 保险监督管理委员会 《中华人民共和国保险法》 险种仅 多个 了由人保公司独家垄断的 业因故停止运作 41家, 外资代表处188家 ／公估机构管理规定
国十条：把积极发展保险中介市场作为健全保险市场体系的重要内容，另明确指出 要“发挥保险中介机构在承保理赔、风险管理和产品开发方面的积极作用，提供更加 专业和便捷的保险服务”。
积极培育中介机构主体是“十一五”期间保险中介市场发展的战略重点和战略措施
保险中介市场供给主体多元化是保险业“十一五”规划五大中间目标之一： （1）保险中介市场供给主体类型的多元化，应涵盖保险代理人、保险经纪人和保险公 估人，保险代理应以专业代理机构为主体，个人代理人、兼业代理人并存并保持协调 发展； （2）保险中介机构资本的多元化，鼓励多元化资本的进入，扩充保险中介资本规模； 注：2007年，我国保险业迈出五年“保护期”，国外保险经纪公司和其他保险中介机 构将成为我国保险中介市场的参与者，我国保险中介市场将与国际中介市场接轨。 （3）保险中介形式的多元化，允许多种法人形式的中介机构并存。
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中国保险中介业 的前景与发展趋势
中国保险发展历史
人民保险公司 局面年底恢复经营
1998-全国已有近30 1980 年中国年保 多家保险公司，年保 2003 年１月 实 1986太平洋保险公司和 中国共成立保险公司 85家, 其 19491995颁布实施 中国保险业停办 2001 年 11 月颁布 1958中国保险 费收入仅 4.6亿元， 1999成立中国 费收入达 1,393 亿元， 平安保险公司成立，打破 施新《保险法》 中中资公司 44家, 外(合)资公司 保险经纪公司／代理机构 成立中国 20 多年，30 1979 年均增长 41% 保险监督管理委员会 《中华人民共和国保险法》 险种仅 多个 了由人保公司独家垄断的 业因故停止运作 41家, 外资代表处188家 ／公估机构管理规定
国十条：把积极发展保险中介市场作为健全保险市场体系的重要内容，另明确指出 要“发挥保险中介机构在承保理赔、风险管理和产品开发方面的积极作用，提供更加 专业和便捷的保险服务”。
积极培育中介机构主体是“十一五”期间保险中介市场发展的战略重点和战略措施
保险中介市场供给主体多元化是保险业“十一五”规划五大中间目标之一： （1）保险中介市场供给主体类型的多元化，应涵盖保险代理人、保险经纪人和保险公 估人，保险代理应以专业代理机构为主体，个人代理人、兼业代理人并存并保持协调 发展； （2）保险中介机构资本的多元化，鼓励多元化资本的进入，扩充保险中介资本规模； 注：2007年，我国保险业迈出五年“保护期”，国外保险经纪公司和其他保险中介机 构将成为我国保险中介市场的参与者，我国保险中介市场将与国际中介市场接轨。 （3）保险中介形式的多元化，允许多种法人形式的中介机构并存。
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第十章 保险市场PPT课件
2020/12/3
保险职业学院
16
• 股份保险公司： 是将全部资本分成等额股份，股东以其所
持股份为限对公司承担责任，公司则以其全部 资产对公司债务承担责任的企业法人。又称保 险股份有限公司。其性质为组织资合性、资本 股份性。股东以领取股息的办法分配公司所取 得的利润。
2020/12/3
保险职业学院
再保险市场：亦称分保市场，是原保险人 将已经承保的直接业务通过再保险合同转分给 再保险人的方式形成保险关系的市场。
2020/12/3
保险职业学院
4
2、按照保险业务性质不同可分为人身保 险市场和财产保险市场
人身保险市场：是专门为社会公民提供各 种人身保险商品的市场。
财产保险市场：是从事各种财产保险商品 交易的市场。
2020/12/3
保险职业学院
22
• 股份保险公司的内部组织机构：
主要由决策机构、执行机构和监督机构
三部分组成。股东会是公司的权力机构；董 事会是公司的经营机构；监事会是公司的监 督机构。为了保证股份保险公司的稳定经营， 各国保险法律法规对其资本金的最低限额、 高级管理人员，一般都有明确的规定。
2020/12/3
• 国有保险公司 • 股份保险公司 • 相互保险组织 • 个人保险组织 • 保险合作社 • 行业自保组织
2020/12/3
保险职业学院
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• 国有保险公司： 是由国家或政府投资设立的保险经营组织，
由政府或其他公共团体所经营，其经营可能以 营利为目的作为增加财政收入的手段，组织形 式为举办商业保险的保险组织；也可能以政策 的实施为宗旨，并无营利的动机，组织形式为 举办社会保险的保险组织等。
保险职业学院
20
《保险中介第三章》课件
随着科技的发展和消费者需求的升级，保险中介行业 将迎来更多的发展机遇和挑战。
未来，保险中介行业将更加注重人才培养和团队建设 ，提高自身的专业素质和服务能力。
谢谢聆听
监管政策内容
保险中介机构的设立条件
保险中介机构的业务范围
包括注册资本、人员资质、业务设施等方 面的要求，以确保保险中介机构具备基本 的经营能力和风险控制能力。
规定保险中介机构可以从事的保险业务种 类和范围，以及禁止从事的业务，以防止 不正当竞争和风险传递。
保险中介机构的经营行为
保险中介机构的财务管理
保险代理业务模式的特点是保险公司对保险代理人的培训和管理较为严格，以确保 服务质量。
保险经纪业务模式
保险经纪业务模式是指保险公司通过与 保险经纪人合作，由保险经纪人向客户 提供风险评估、保险方案设计、协助理 赔等服务，并从中获取佣金的业务模式
。
保险经纪人在展业过程中，会根据客户 的需求和风险状况，为其推荐适合的保
保险中介人
指保险代理人、保险经纪人和保险公估人。
保险中介合同
指保险中介人与投保人、被保险人订立的，约定由保险中介人为投保人、被保险人代办保 险业务或接受委托，提供中介服务的合同。
保险中介的作用
A
促进保险市场的发展
保险中介能够提供专业的咨询和招揽服务，帮 助保险公司扩大业务范围和客户群体，从而促 进整个保险市场的发展。
提高保险交易的效率
保险中介能够为保险公司和客户之间搭建 桥梁，简化交易流程，提高交易效率，降 低交易成本。
B
C
保障消费者权益
保险中介能够提供专业的风险管理和理赔服 务，帮助消费者选择适合自己的保险产品， 保障消费者的合法权益。
规范市场秩序
《保险市场》PPT课件全文
05.09.2024
27
伦敦劳合社
Objective Profit
Management Association of individual underwriters (names)
Assessment No
Participating No Dividends
05.09.2024
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• 保险合作社：
1、股东大会 2、董事会 3、经理 4、监事会
05.09.2024
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1、股东大会
• 股份有限公司的股东大会是公司的最高 权力机构，由股东构成；
• 股东通过股东大会行使表决权，决定公 司的重大事项。
05.09.2024
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2、董事会
• 董事会是股份有限公司的权力机关股东
大会下设的常设业务执行机关，依法对 公司进行管理；
自由竞争型保险市场：是保险市场上存在
数量众多的保险人、保险商品交易完全自由、 价值规律和市场供求规律充分发挥作用的保险 市场。
05.09.2024
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垄断型保险市场：是由一家或几家保险 人独占市场份额的保险市场，包括完全垄断和 寡头垄断型保险市场。
垄断竞争型保险市场：是大小保险公司 在自由竞争中并存，少数大公司在保险市场中 分别具有某种业务的局部垄断地位的保险市场。
• Typically, lower initial premium, but no participating dividends
• Choosing the “best” type of insurer
05.09.2024
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股份公司(Stock Insurers)
Objective Profit
05.09.2024
《保险公司中介管理》课件
5 审核与认可
6 签单与收费
保险中介应对保险产品进行审核和认可， 确保产品质量和合规性。
保险中介代表客户与保险公司签订保险 合同，并按照合同约定收取费用。
7 疾病诊断和鉴定
8 理赔与索赔
保险中介对客户的疾病进行诊断和鉴定， 以确定是否符合保险理赔条件。
保险中介协助客户进行保险理赔和索赔， 确保客户能够及时获得赔付。
2 保险产品的设计与制定
保险中介必须向客户提供准确、全面的 保险产品信息和风险提示。
保险中介参与保险产品的设计和制定， 确保产品符合客户需求和市场需求。
3 论证与规划
4 名称与标识
保险中介需对客户需求进行综合分析和 论证，并帮助客户制定个性化的保险规 划。
保险中介必须在业务宣传中使用真实、 合法的名称和标识，不得误导客户。
险方案。
3
公共协理人
公共协理人为公众提供保险咨询和
服务，代表公众利益与保险公司交
保险顾问
4
涉。
保险顾问为客户提供专业的保险咨 询和规划服务，帮助客户制定最合
适的保险方案。
保险中介的职责和义务
保险中介拥有许多职责和义务，包括咨询与告知、保险产品的设计与制定、论证与规划、名称与标 识等。
1 咨询与告知
分类
保险中介可以分为代理人、经纪人、公共协理人和保险顾问。
保险中介的角色
保险中介扮演着多种角色，包括代理人、经纪人、公共协理人和保险顾问。每个角色都有不同的 职责和义务。
1
代理人
代理人代表保险公司销售保险产品，
经纪人
2
并与客户建立长期关系。
经纪人代表客户与保险公司协商保
险交易，并为客户寻找最合适的保
保险中介需要选择合适的渠道、制定有效的营销策略，同时提供优质的客户服务。
《保险中介》PPT课件
精选PPT
2
二、保险中介的资格认定
保险业对中介人有如下要求：
1）具有权利能力和行为能力
2一）熟悉国家有关经济法律和政策、保险业务知识
3）参加并通过政府监管部门规定的资格考试，取得资 4 格证书 4）接受国家指定的机关对其进行业务及财务的检查、
指导、监督和稽核
第八章 保险中介
学习目标： 1、理解保险中介产生的原因；了解保险业对保险中介的 要求。 2、掌握保险代理关系与一般代理关系的异同；掌握保险 经纪人、保险公估人的特征与作用；了解保险中介人之 间的差别。 3、了解中国保险中介制度的状况与前景。
第一节 保险中介概述
保险中介是指专属从事保险销售或理赔、业务咨询、风险管理活动安排、 价值评估 、损失鉴定与理算等经营活动 ,并依法收取佣金或手续费的组 织或个人 。
一、3保险中介产生的原因
1、保险产品一的特性要求保险中介的积极参与 涉4及保、险谈的论本的质东是西避。害的；保险所涉及的内容通常是消费者不愿
矛盾：人们是需要保险的，但人们又不愿意主动接触保险
2、社会分工的细化要求具体专门知识的保险的中介参与 聘用专业的保险代理人、经纪人和公估人，有利于发挥专业
化优势、降低保险公司的经营费用。
精选PPT
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*保护投保人和被保险人的利益 *促进保险市场竞争，完善保险市场机制 *维护国内保险市场
精选PPT
8
三、保险公估人
是指站在第三者的立场上，依法为保险合同当事人办理保 险标的查勘、鉴定、估损及理赔款项清算业务并给予证明 的人。 主要任务：在风险事故发生后判定损失的原因及程度，并 出具公证书。 *公证书一不具备强制性，但它是有关部门处理保险争议的 权威性依据。
寿险经代业发展以及经代渠道经营-PPT课件
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目前仍有大量 的业务团队的 公司有： New York Life, Met Life, Prudential等
业务团队或是 经英，纷纷成 立Broker小型 公司。 业务行销为主， 地区累积客户。
一、寿险中介的前景
市场日趋成熟 整合行销时代来临 保险公司攻守战略转换 税务改革下另一生机 绩优从业人员最佳选择 消费市场日趋理性、 客户多元化选择 保险、银行、证券 混业经营 机构竞争下的 兴盛与衰退 未来遗产税、赠予税出台 做行业的主人
营业部 特色 策略
退休规划 保障规划 理财规划 理财规划 管顾规划 单一产品 客户服务 业界精英 利润中心 企业客户 MDRT会 培养新人 保险公司 独立经营 企业保单 员 模式
一、寿险中介的情况—美国经验
早期业务来源： 1.保险公司自 建团队 2.关系业务。 80年代起： 1.法规松绑 2.电信以及文 件运输扩充 90年代起： 1.网络平台 2.附加理财价 值 大型中介开始 成立，建设完 整的业务平台 Edward Jones Brown & Brown American Exp..
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一、寿险中介的情况—台湾寿险中介发展简介
传统经代公司的5大 项目 成立 人数
寿险初年 度保费
永达 2019 4000 90亿 52
锭嵂 1985 2200 20亿 16
磐石 2019 784 11.8亿 9
精联 2000 2000 20亿 34
金丰 2019 700 12亿 12
– 理赔专业知识更强，代理公司内设有专业人员，可以为客户 的理赔权益，争取更有利的条件，遇到理赔纠纷时，能透过 代理公司的专业理赔人员获得更多专业帮助，必定能为客户 争取到最好的理赔权益。
目前仍有大量 的业务团队的 公司有： New York Life, Met Life, Prudential等
业务团队或是 经英，纷纷成 立Broker小型 公司。 业务行销为主， 地区累积客户。
一、寿险中介的前景
市场日趋成熟 整合行销时代来临 保险公司攻守战略转换 税务改革下另一生机 绩优从业人员最佳选择 消费市场日趋理性、 客户多元化选择 保险、银行、证券 混业经营 机构竞争下的 兴盛与衰退 未来遗产税、赠予税出台 做行业的主人
营业部 特色 策略
退休规划 保障规划 理财规划 理财规划 管顾规划 单一产品 客户服务 业界精英 利润中心 企业客户 MDRT会 培养新人 保险公司 独立经营 企业保单 员 模式
一、寿险中介的情况—美国经验
早期业务来源： 1.保险公司自 建团队 2.关系业务。 80年代起： 1.法规松绑 2.电信以及文 件运输扩充 90年代起： 1.网络平台 2.附加理财价 值 大型中介开始 成立，建设完 整的业务平台 Edward Jones Brown & Brown American Exp..
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一、寿险中介的情况—台湾寿险中介发展简介
传统经代公司的5大 项目 成立 人数
寿险初年 度保费
永达 2019 4000 90亿 52
锭嵂 1985 2200 20亿 16
磐石 2019 784 11.8亿 9
精联 2000 2000 20亿 34
金丰 2019 700 12亿 12
– 理赔专业知识更强，代理公司内设有专业人员，可以为客户 的理赔权益，争取更有利的条件，遇到理赔纠纷时，能透过 代理公司的专业理赔人员获得更多专业帮助，必定能为客户 争取到最好的理赔权益。
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课程内容
• 保险中介市场的地位 和作用
• 保险中介市场的形成 和发展
• 什么是保险代理公司？
• 保险代理公司比保险 代理人的优势？
• 加入代理公司发展寿 险事业的优势？
• 华康以中介专业优势 服务发展？
加入代理公司发展寿险事业的优势
• 全面地满足客户寿险 需求
• 给现有客户新的保险 服务
• 更宽阔的开发准客户
加入代理公司发展寿险事业的优势
• 对于广大的业务员队伍来说 • 第一、区域优势； • 第二、产品优势（一经加入保险代理公司，只要在省会
城市营业的保险公司的保险产品都可以销售，包括寿险、 产险、团险、个险、银行产品）
￥.瑞泰人寿保险有限公司2005年通过专业中介 渠道取得新单保费收入1181万元，今年1～5 月完成新单保费1890万元，并保持了较低的 退保率，2005年退保率仅为0.2％
服务特征
• 专家服务，保险律师； • 受客之托，代为理赔； • 量体裁衣，超市向导； • 高效规范，法律保障。
课程内容
• 保险中介市场的地位 和作用
来对抗客户？(对抗客户) • 4． 所以这也就是保险消费者为何长久以来一直觉得处于弱
势的一面
保险代理公司比保险代理人的优势
第三、力量不同
• 假设现在有一个代理人，一年给保险公司100万的业绩。 而代理人公司一年给保险公司1亿的业绩。你这时候要和 保险公司谈条件，是透过100万的人去谈比较有力量，还 是透过1亿的人去谈会比较有力量（1亿）
经代公司组织模式 •专属代理制 •收单模式（昙花一现） •加盟制/承包制（费差分配） •创业制
利润分配（长期储蓄价值） 资本价值（最大程度创造价 值空间） •员工制（个别）
保险中介市场的地位和作用
保险中介？ •
介于保险经营机构之间，或保险经营机构与投
保人之间，专门从事保险业务咨询与招揽、风
险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与
• 更长久的拥有客户
• 业务精英的天堂 • 更彻底的经营团队 • 真正的永久经营 • 远期
加入代理公司发展寿险事业的优势
• 保险代理公司是保险市场成熟以后的产物，是保 险市场的深化。
• 按照世贸组织的有关条款，外资保险中介公司可 在中国加入世贸组织5年后进入中国市场。
• 保险代理公司不是专门推销一家保险公司的产品， 可以把所有保险公司的产品放在这里，让客户挑 选，以专业的建议服务客户，这是其他任何一家 保险公司不可能做到的
• 那他推荐你买的时候，有没有可能也帮你搭配其他公司不错 的商品？（不会）
• 那么，这时候保险公司的代理人在商品上立场会不会客观？ （不会）
• 而代理公司他不一样的地方是他根本就不属于任何一家保险 公司，所以他就不用很刻意去帮某家公司推荐商品。他可以 多方向，依客户的需求，将条件最好的商品推荐给客户，因 此在商品立场上就会比较客观。
• 1979年至今的20多年是我国保险业全面恢 复和快速发展的时期
• 2007年一季度末保险专业中介机构数量
保险中介市场的形成和发展
2003 年至2006年保险中介机构审批数量季度变化情况
什么是保险代理公司？
• 保险代理公司是具有 法人资格的中介机构， 它站在客户(投保人)的 立场上，为客户提供 专业风险管理服务， 设计投保方案，办理 投保手续。简单地说， 保险代理公司就是客 户的风险管理顾问。
经代公司发展优势
业务管理部培训室
课程内容
• 保险中介市场的地位和作用 • 保险中介市场的形成和发展 • 什么是保险代理公司？ • 保险代理公司比保险代理人的优势？ • 加入代理公司发展寿险事业的优势？
全球寿险销售组织模式
保险公司组织模式
传统专属代理模式 员工制
受劳工法影响 多种行销手段并用 经代模式
• 保险中介市场的形成 和发展
• 什么是保险代理公司？
• 保险代理公司比保险 代理人的优势？
• 加入代理公司发展寿 险事业的优势？
• 华康以中介专业优势 服务发展？
保险代理公司比保险代理人的优势
• 目前我们要买保险时大概 有三个渠道
• 我们可以直接到保险公司 买；
• 也可以透过保险公司的代 理人来买
是不可替代的。
保险中介市场的形成和发展
• 专业代理人发展历程
人保／太平洋／平安
1995-1998
1998-至今
加速发
中国人民保险公司
1988-1995
规范化 展阶段
1980-1988
探索阶 段
初步发 发展阶
展阶段 段 《保险法》 《保险代理人 暂行规定》
《保险代理机构管理规定》
保险中介市场的形成和发展
保险中介市场的地位和作用
• 有利于提高保险服务质量 客户自我保护意识低 保险人业人员较少
保险中介市场的地位和作用
• 有利于促进保险业的发展 保险中介人的重要作用 保险业渠道竞争
保险中介市场的地位和作用
• 有利于提高保险公司的经济效益和市场开拓能力
保险中介市场的地位和作用
• 有利于建设一个完善的保险市场 是完善国内保险市场的重要一环。 保险中介人在完善保险市场方面所发挥的作用
理算等中介服务活动，并从中收取佣金或手续
费的机构或个人
• 保险中介的主体 形式？
保险营
销员
Hale Waihona Puke 中介机 构保险中介市场的地位和作用
• 保险中介就是在保险业细化过程 中独立出来的市场主体
• 有利于提高保险服务质量 • 有利于促进保险业的发展 • 有利于提高保险公司的经济效益
和市场开拓能力 • 有利于建设一个完善的保险市场
• 另一个管道就是透过我们 保险代理人公司来买。
• 那这三个渠道到底对我们 客户来说有什么不同呢？
• 第一、立场不同 • 第二、专业程度不同 • 第三、力量不同
保险代理公司比保险代理人的优势？
第一、立场不同
• 假设现在有某某保险公司的代理人出来拜访你，你觉得他有 没有可能告诉你其他保险公司比 他的商品还好的商品？ （不会）
保险代理公司比保险代理人的优势？
第二、专业程度不同
• 我先请教你一个问题，会卖手机的，会不会修理手机？会卖 楼房的，会不会盖房子？（不会）
• 1． 那么一个会卖保险的人，会不会办理赔(所谓的举证，判 例，法条)？(不会)
• 2． 那么在保险公司里，真正会办理赔的人是谁？（理赔员） • 3． 问题在于这些真正办理赔的人是拿来给客户用，还是拿