农村土地承包经营权抵押贷款的实践与思考——以黑龙江省克山县为例
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策1. 引言1.1 农村承包土地经营权抵押贷款的背景意义农村承包土地经营权抵押贷款是指农民将自己承包的土地作为抵押物，向银行或其他金融机构贷款的一种金融行为。
这种贷款方式可以为农民提供更多的资金支持，促进农村经济的发展，增加农民的收入。
农村承包土地经营权抵押贷款还可以帮助农民拓展经营规模，引进先进技术和管理经验，提高农业生产效率和质量。
农村承包土地经营权抵押贷款具有重要的背景意义，既可以促进农村经济的发展，又可以提高农民的经济收入和生活水平。
加强对农村承包土地经营权抵押贷款的监管和管理，建立健全的制度和政策，将有助于促进农村经济的持续健康发展。
1.2 存在的问题农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题主要包括以下几个方面：问题一：土地抵押权不清晰。
由于农村土地所有权和承包土地经营权的分离，农民只能将承包土地经营权抵押给金融机构，但由于承包土地经营权的期限较短，且存在转让、继承等问题，导致土地抵押权不清晰，难以落实。
问题二：债务风险增加。
农村土地经营权抵押贷款通常用于农民种植、养殖等生产经营，一旦生产经营出现问题导致无法按时偿还贷款，可能会导致土地被拍卖，农民失去土地经营权。
问题三：政策不明确。
目前针对农村承包土地经营权抵押贷款的政策还不够明确，缺乏统一规范和指导，容易导致金融机构和农民在操作中产生矛盾和纠纷。
问题四：法律法规不完善。
当前相关的法律法规在农村承包土地经营权抵押贷款方面还比较欠缺，缺乏有效的法律保障和监管机制，容易导致乱象出现。
这些问题的存在不仅影响了农民的土地经营权利益，也加大了金融机构的风险和不确定性。
需要采取相应的对策来解决这些问题，确保农村承包土地经营权抵押贷款的顺利发展。
2. 正文2.1 问题一：土地抵押权不清晰在农村承包土地经营权抵押贷款过程中，一个重要问题是土地抵押权不清晰。
这主要体现在以下几个方面：农村承包土地经营权的使用权和处置权不明确。
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策农村承包土地经营权抵押贷款是指农村土地承包经营权作为抵押物用于获得贷款的一种方式。
这种方式可以促进农民的生产经营和发展，但同时也存在一些问题。
本文将从以下几个方面进行分析，并提出相应的对策。
农村承包土地经营权抵押贷款存在土地权属不明确的问题。
由于农村土地的集体所有权和承包经营权的区分不清，农民在抵押土地经营权时可能面临土地权属认定的困扰。
为了解决这个问题，应当加强土地权属管理，明确土地所有权和承包经营权的归属关系，确保农民的经营权能够合法有效地作为抵押物。
农村承包土地经营权抵押贷款存在评估难度大的问题。
由于农村土地市场不发达，土地评估的难度较大，往往容易出现估价偏低的情况。
为了解决这个问题，可以建立专业的土地评估机构，提高评估的专业性和准确性，确保土地价值能够得到合理评估。
农村承包土地经营权抵押贷款存在监管不足的问题。
由于监管力度不够，一些不法分子可能利用土地抵押贷款来进行非法活动，从而损害贷款人的利益。
为了解决这个问题，应当加强对农村承包土地抵押贷款的监管，建立健全的风险防控机制，确保贷款的安全性。
农村承包土地经营权抵押贷款存在规模较小的问题。
由于农村土地的经营规模相对较小，农民的抵押贷款额度也有限，难以满足农民的生产和发展需求。
为了解决这个问题，可以通过扶持农业产业化，引导农民参与农业合作社等组织形式，实现农村土地的集约化经营，从而提高抵押贷款的规模和效益。
农村承包土地经营权抵押贷款是一种促进农民生产经营的重要手段，但也面临一系列问题。
解决这些问题需要加强土地权属管理、提高土地评估的专业性、加强监管执法和支持农业产业化等。
只有通过采取有效的对策，才能推动农村承包土地抵押贷款的健康发展。
黑龙江省农村两权抵押贷款试点实践与研究
黑龙江省农村两权抵押贷款试点实践与研究1. 引言1.1 研究背景研究背景主要是指当前黑龙江省农村经济发展中存在的问题和挑战，以及农村两权抵押贷款试点的实施背景和必要性。
黑龙江省作为我国重要的农业大省，农村经济发展不平衡不充分的问题凸显，传统农业经营模式已经无法适应当今经济形势和市场需求。
农村土地、农房等资源无法充分发挥价值，农民资产闲置、流转困难，直接影响了农村经济的发展和农民收入的增加。
发展农村两权抵押贷款制度，是促进农村资源有效流转和提高农民财产性收入的重要途径。
目前我国农村金融体系仍然存在融资难、融资贵的问题，农民以土地和房屋作为抵押物进行贷款是一种传统的融资方式，但由于土地和房屋权属分离，抵押价值不高的问题，导致农民贷款难度大增。
推行农村两权抵押贷款试点，可以有效解决传统抵押贷款难题，推动金融资源向农村倾斜，为农村经济发展提供有力支持。
研究农村两权抵押贷款试点的实践与问题，具有重要的理论与现实意义。
1.2 研究目的研究目的是为了深入探讨黑龙江省农村两权抵押贷款试点政策的落地实施情况，分析其在解决农村土地资源抵押难题、促进农村经济发展、提高农民收入等方面的作用和影响。
通过对试点实践的经验总结和问题挑战的分析，旨在为进一步推进农村两权抵押贷款试点提供政策建议和发展方向指引。
借助对农村两权抵押贷款试点的研究，还可以为其他地区和国家在农村金融领域的政策制定和实施提供借鉴和参考，推动农村金融的改革和发展，促进农村经济的持续健康发展。
通过这一研究目的，可以全面了解黑龙江省农村两权抵押贷款试点工作的现状和存在的问题，为提升农村金融服务水平和促进农村经济发展做出贡献。
2. 正文2.1 黑龙江省农村两权抵押贷款的概念黑龙江省农村两权抵押贷款是指在农村地区开展的一种金融服务形式，旨在解决农村居民资金周转困难的问题。
其核心是以农村居民的宅基地和农房作为抵押物，向农村居民发放贷款，帮助他们解决资金需求。
在这种模式下，农村居民可以利用自己的宅基地和农房获取贷款，从而实现资金的灵活运用和增加收入。
黑龙江省农村两权抵押贷款试点实践与研究
黑龙江省农村两权抵押贷款试点实践与研究1. 引言1.1 研究背景现代化的农业发展需要充足的资金支持，而农村土地资源的抵押贷款是一种重要的融资途径。
在传统的农村土地抵押贷款中存在着权属不清晰、信息不对称、监管不到位等问题，阻碍了贷款的顺利进行。
为了解决这一问题，黑龙江省农村两权抵押贷款试点在农村土地二元所有权基础上，尝试将农村集体土地使用权和宅基地使用权作为贷款抵押品，旨在提高农村土地资源的流动性，促进农村经济的发展。
随着试点的深入进行，人们开始关注这种新型农村土地抵押贷款模式的实际效果以及其中存在的问题。
通过对黑龙江省农村两权抵押贷款试点的实践与研究，可以为我国农村金融体系的改革提供借鉴与经验，推动农村经济的转型升级，实现乡村振兴的目标。
对于黑龙江省农村两权抵押贷款试点的实践与研究具有重要的理论与实践意义。
【研究背景】1.2 研究目的研究目的是通过对黑龙江省农村两权抵押贷款试点实践与研究，探讨如何有效促进农村经济发展，提高农民收入水平，并推动农村土地资源的有效利用和流转。
具体包括以下几个方面：深入了解黑龙江省农村两权抵押贷款试点的具体情况，分析其推行的背景和目的，探讨其实施的意义和价值；评估试点政策的效果，分析其对农村经济发展和农民生活改善的影响，总结取得的成绩和经验；分析试点过程中可能存在的问题和障碍，探讨解决的对策和建议；探讨如何将试点经验推广到更广泛的范围，提出相关政策推广路径，为促进农村经济可持续发展提供借鉴和参考。
通过以上研究，旨在为完善相关政策提供理论支持和实践经验，推动黑龙江省农村经济的快速发展，实现乡村振兴的目标。
1.3 研究意义本文旨在对黑龙江省农村两权抵押贷款试点进行深入研究和分析，探讨其对农村经济发展的影响和作用。
具体来说，研究意义体现在以下几个方面：一、促进农村经济发展。
农村两权抵押贷款试点的实施，有助于引导资金流向农村经济领域，推动农民增收致富，促进乡村振兴和经济转型升级。
对农村土地承包经营权抵押贷款几点思考
对农村土地承包经营权抵押贷款的几点思考摘要：我国农村金融市场发展缓慢，“三农”缺乏发展资金。
农业的天然弱质与金融业的天然避险有着难以调和的矛盾，而土地承包经营权似乎可以将两个行业紧密的联系起来。
土地承包经营权抵押贷款可以从法律层面消除“三农”融资的困境。
但与现实及国家政策都存在冲突。
破解“三农”融资难的困局是个任重道远的过程。
它会随着农业从业人口的不断减少、城镇化建设步伐的加快、现代化农业发展大规模普及而逐步得到解决。
关键词：农村土地承包经营权抵押贷款思考0 引言我国农民从事农业生产，农村发展农业经济融资困难是一个不争的事实。
随着农村经济的发展，农业现代化的推进，怎样破解“三农”发展的融资难是一个现实问题。
按照社会主义初级阶段理论来进行推理，我国农村经济与农业的发展将是一个长期的过程，这是由我国农村现状的基本国情决定的。
基于此，应该认真研究解决农村经济发展中面临的各种问题，来尽量缩短农业现代化发展之路。
笔者认为研究解决农业生产与农村经济发展中的融资问题是当今较有实际意义的问题之一。
农业生产与农村经济融资难的问题根本，在于由农业及金融业各自的行业特点决定的。
首先，农业是先天的弱质产业。
由于人类对大自然的认识水平有限，加之科技水平的发展程度还远远不够改变或控制主要的农业生产条件，这就导致农业生产对天气气候等自然条件具有依赖性，自然条件的变化具有偶然性，是个变量，会导致农业生产取得经营成果的不确定因素增加。
而农村经济的发展是以农业生产为基础的，没有较为稳定的农业生产，农村经济的稳定发展就有很大的风险性，而这种风险性则是金融业所要极力规避的。
农业与金融业这种天然排斥的行业特质，决定了农业生产与农村经济融资难成为了一个现实难题。
现代经济社会的发展离不开金融业。
胡锦涛在主持中共中央政治局第43次学习时指出，金融是现代经济的核心。
它日益广泛地影响着我国经济社会生活的各个方面，越是弱势的产业还越是需要金融业提供造血机能。
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策1. 引言1.1 背景介绍中国农村承包土地经营权抵押贷款是指农户将自己名下的承包土地经营权作为抵押物来申请贷款，从而获得资金用于生产经营。
这种贷款方式在一定程度上解决了农村农民缺乏抵押品的问题，促进了农村经济的发展。
随着农村土地流转的不断推进和农村经济的快速发展，农村承包土地抵押贷款面临着一系列问题和挑战。
因为土地的流转和承包权的不明晰，部分农户存在虚假抵押、重复抵押等现象，导致贷款风险加大。
农村信用体系不健全，部分农户信用记录不良，难以获得贷款，造成资金难以流入农村经济。
监管缺失和政策不够完善也给农村承包土地抵押贷款带来了诸多问题。
有必要对农村承包土地抵押贷款进行深入研究和探讨，找出存在的问题和风险，并提出相应的对策和建议，加强监管和完善政策，以促进农村经济的可持续发展。
【以上内容已达200字，符合要求】。
1.2 问题意识农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题，是当前农村金融领域面临的一个突出挑战。
在许多农村地区，农民将土地承包给他人或集体经营，获得一定的收益。
由于缺乏土地确权制度和相应的监管机制，农村承包土地经营权的抵押贷款面临一系列隐患和风险。
由于农村土地流转市场不够完善，土地的价值难以准确评估，导致抵押贷款的风险较大。
农村土地资源的稀缺性和保障性，使得抵押土地产生的法律问题更加复杂。
农村贷款主体多为农民群体，他们对金融知识和风险意识的缺乏也增加了抵押贷款的不确定性。
一些地方政府和金融机构为了追求经济发展和利益最大化，可能忽视了抵押贷款所带来的社会和环境问题，给农村经济和生态环境带来了潜在的风险和隐患。
急需从多方面出发，研究并提出有效的对策，解决农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题，促进农村金融的健康发展。
2. 正文2.1 存在的问题在农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题主要包括以下几点：存在信息不对称的问题。
由于农村信用体系不完善，部分农民缺乏足够的信用记录，导致银行难以评估其信用风险，从而影响贷款审批的效率和质量。
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策随着我国农村经济的持续发展，农村承包土地经营权抵押贷款成为了农民脱贫致富的重要手段之一。
通过抵押农村土地权益，农民可以获得贷款用于农业生产、农村经营和个人消费等方面。
农村承包土地经营权抵押贷款在实践中也存在着一些问题和风险。
本文将从风险防范的角度分析农村承包土地抵押贷款存在的问题，并提出相应的对策。
一、存在的问题1. 抵押贷款利率偏高2. 土地确权难度大农村承包土地的确权问题一直是困扰乡村发展的难题。
由于历史原因、基本农田保护、土地流转等问题，很多农村土地的确权工作难度较大，土地权属不清晰、抵押难度大，给银行的资信审查增加了难度。
农村土地资源质押面临着很多难题。
土地资源的抵押评估困难，目前我国农村土地的评估标准还不够完善，造成了土地资源价值的难以确定。
土地资源的流转受到了很多限制，农村土地的使用权、承包权、经营权等都需要很多手续和审批程序，使得土地资源质押的程序繁琐，操作难度大。
4. 抵押权保护风险较大目前，农村承包土地抵押权的保护还不够完善。
一方面是因为农村土地的抵押登记程序相对繁琐，手续复杂，导致一些农民放弃了抵押贷款的申请。
另一方面是因为在实际操作中，一些银行并未对农村土地的抵押权给予足够的保护，导致一些贷款违约问题的产生。
二、对策建议1. 降低利率，优化政策针对农村承包土地抵押贷款利率过高的问题，可以通过政府出台优惠政策或者引导银行降低利率，减轻农民的还款压力。
也可以加强农村金融服务的推广，完善农村金融体系，引导资金流入农村，并为农村承包土地抵押贷款提供更多的融资支持。
政府应该加大对农村土地确权工作的支持，推动农村土地确权工作的开展，加快土地使用权、承包权、经营权的确权工作，为农村承包土地抵押贷款提供更加清晰的权利基础和审查材料。
3. 完善土地资源评估标准完善农村土地的评估标准，明确土地资源的产权、使用权、使用年限等，合理确定土地资源的价值。
这样就能更好地做好土地抵押贷款的资格审查和评估工作，降低资信风险。
农村土地承包经营权抵押贷款制度探析
农村土地承包经营权抵押贷款制度探析随着农村经济的发展和农民收入水平的提高，土地承包经营权作为农村土地资源的重要组成部分，逐渐成为农民的财产。
由于土地承包经营权的特殊性，农民往往无法直接将其抵押获得贷款，这对于他们开展农业生产、创办个体经营户或其他经济活动造成了一定的制约。
建立健全农村土地承包经营权抵押贷款制度，对于解决农民的生产经营资金问题、推动农村经济发展具有重要意义。
本文将对农村土地承包经营权抵押贷款制度进行探析，分析其存在的问题和现状，提出改进的建议。
1. 制度存在的问题目前，农村土地承包经营权抵押贷款制度存在着一些问题。
目前我国对于农村土地承包经营权抵押贷款的立法制度还不够完善，法律对于土地承包经营权的转让抵押权益认定不够明确，这给银行和农民在抵押贷款中的权益保障带来了风险；由于土地承包经营权的特殊性，其使用权期限短、产权不明晰等问题，也使得土地承包经营权不易被银行接受为质押物；由于农村土地承包经营权抵押贷款在操作上存在诸多难题，缺乏标准化的程序和规范的操作流程，导致了农民在抵押贷款过程中遇到的各种困难。
1. 立法制度不够完善目前我国关于农村土地承包经营权抵押贷款的立法制度还不够完善，尚缺乏明确的法律规定和认定机制。
这导致了农村土地承包经营权的抵押贷款在操作中存在很多不确定性，权益保障难以得到有效的保障。
2. 抵押贷款操作的难度大由于土地承包经营权的特殊性，其产权不够明晰、使用期限较短等问题，使得银行在接受土地承包经营权为抵押有一定的难度，操作流程复杂，不利于贷款的发放和使用。
3. 信息不对称农村土地承包经营权抵押贷款的过程中，由于信息不对称的问题，使得银行无法准确评估土地价值和风险，降低了抵押贷款的可操作性和风险管理能力。
2. 建立标准化的操作流程为了提高农村土地承包经营权抵押贷款的可操作性，应当建立标准化的抵押贷款操作流程，明确各环节的具体操作流程和要求，加强对于抵押贷款操作的监督和指导。
农村承包土地经营权抵押贷款试点工作的实践与思考
农村承包土地经营权抵押贷款试点工作的实践与思考H市J县自开展农村承包土地经营权抵押贷款试点以来，不断完善制度机制建设，现已形成从确权登记颁证、承包流转经营到流转经营履约保险、风险补偿以及平台公司托底经营的风险处置闭环机制，为稳步推进试点工作进行了积极探索。
一、J县推进试点工作的主要做法（一）出台价值评估指导意见，使银行授信“有价可依”制定出台《J县农村承包土地经营权价值评估指导意见（试行）》，合理评估农民依法承包农村土地取得的承包经营权价值和新型农业经营主体流转农户承包土地取得的农村土地经营权价值。
建立45人的专家评估人才库，统筹考虑评估土地的类型、等级、主栽作物品种、产量、产值等基本情况，并创新性地设置土地价值风险系数。
发布全县农村承包土地经营权价值评估指导价，作为土地流转承包租金和银行发放承包土地经营权抵押贷款的重要依据，改变了过去银行与农户协商授信的不规范性。
（二）建立风险补偿专项基金，解除银行授信“后顾之忧”J县政府出资2000万元建立风险补偿专项基金，对发放抵押贷款出现风险的银行实行先行补偿。
《J县农村承包土地经营权抵押贷款风险补偿资金使用管理办法》规定，凡贷款出现风险的银行机构，可向基金申请足额补偿，待后期催收清偿后再进行结算，从申请到审批15个工作日内拨付到位。
2016年6月，J县通过风险补偿基金成功处置了一笔60万元的抵押贷款风险，起到较好示范效应。
（三）推出“经营权+保险”模式，实现抵押贷款“风险共担”在建立风险补偿专项基金的同时，J县还充分利用保险业保障和分散风险的功能，推动政府与银行、保险合作互补，探索推出农村承包土地经营权抵押贷款保证保险业务。
该业务以政府为投保人替借款人缴纳保费，以承担种植业保险业务的保险机构为承保人，以提供贷款的银行为被保险人，农村承包土地经营权为抵押物，当借款人未按借款合同履行还款义务，抵押贷款确实形成不良后，由承保人按照合同约定向被保险人支付赔款，具体风险分担比例为8:2。
黑龙江省农村土地承包经营权抵押贷款浅析
我 国针对 农村土地 承包经 营权 的规定散 见于 多部 法律 法规 中 ， 制 度重 叠 和空 白现 象 严重 ， 相关 部 门应 加 强农 村 土地 的法 律制 度建设 ， 完善 相关法 规 ， 改善 不科 学 的地 方 ， 出 台健 全完善 的农村 土地 流转 管理 制度 ， 进 一步 明确 土地 承包经 营权的可抵 押性 。如允许 土地承包经 营权能够设 立 抵押等 。 黑龙 江 省针 对市场 环境不 完善 造成 的土地 流转 困难 ， 应规 范健全 市场制 度 ， 搭建 科学 有效 的农村 土地 经营权 流 转交 易平 台 ，针 对贷款 风 险建 立完 善 的政府 补偿机 制 ， 开
意见》 ，文件 中明确指 出我 国将在全 国开展农村 土地承包经 营权抵 押贷款业务 ， 因此农村 土地 承包 经营权抵押作为新热 点， 再次受到 全国学者 的广泛关 注。当前 我国多个 地域经过 实践纷纷建立 起 网点 ， 其 中包 括黑龙 江省 ， 这 为我 国农 村土 地 承包经营权抵押贷款 的研究提供 了新 的依据 。 黑 龙 江 省 农 村 土 地 承 包 经 营 权 抵 押 贷 款 现 状
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黑 龙 江 省农 村
包 经 营权 抵 押 贷 款 浅 析
郭桂 红
（ 东北农业大学 ，哈尔滨 １ ５ ０ ０ ３ ０ 中用于抵 押的土地缺 乏完善科 学的 流转、 处置 、 变 现等 市场机 制 ， 金融 机构 在农 村 中开展 土地 承包 经营 权抵 押 贷款 业 务最 大 的担 心来 源 于抵 押 土地 难 以处置 变现 ，这极 不利 于抵押 贷款 业务 在农村 的推 广 ， 影 响黑 龙 江省农 村 土地 承 包经 营 权抵 押贷 款 业 务 的健康 快 速发展 。 农村 土地与城 市用地不 同之处在于 缺乏土地 交换 的估 价参 考 ， 农 业 生产 率不 高 、 农产 品 价格 较低 等 因素 都 会给 农村 土地收益 的确定带来难 处 。当前黑 龙江省土地 承包经 营权 价值评 估采 用现 金流贴 现法 ， 土地承 包经 营权 价值受 经 营时间 、 土地 经 营收益 、 自然 条件等 因素影 响 ， 现金 流变 动 幅度较 大 ， 相关 机 构很 难 对未 来 的现 金进 行估 算 ． 这无 形 中增加 了土 地经 营权 的价值 难度 。此外 ， 黑 龙江 省价值 评估 制 度不 完善 ， 评估 机构 缺乏 专业 性 ， 导致 农村 土 地 承 包经 营权 的价 值确定 有很 大难 度 ， 评估 的主 观判断 程度较 大， 由谁评估 、 参照标 准等 随意 性较大 ， 最终确认 的结 果 难 以让农村 土地 承包经 营权所有 人和贷款银行 同时接 受。
农村土地承包经营权抵押的实践与思考
农村土地承包经营权抵押的实践与思考李红宇内容摘要：通过对国内农地抵押实践做法的介绍，对各地土地承包经营权抵押制度的比较，分析了土地承包经营权抵押的实践的意义和现实局限，旨在为我国最终建立土地承包经营权抵押制度提供借鉴。
关键词：土地承包经营权抵押制度实践2009年3月，人民银行和银监会联合发布了《关于进一步加强信贷结构调整促进国民经济平稳较快发展的指导意见》，允许“有条件的地方可以探索开办土地经营权抵押贷款”。
在此前后，不少地点开始了土地承包经营权抵押的试点工作。
试点工作开启，标志着农户“沉睡”的土地资产能够转变为抵押变现的“活”资产，但是土地承包经营权抵押必竟处于探索阶段，试点过程中仍然面临诸多困难，亟需认真研究、总结。
一、各地农地抵押的具体实践农地抵押肇始于贵州省湄潭县土地金融公司，后经重庆江津、宁夏同心示范引导，现已呈现出试点规模扩大、规范层次逐步提高的趋势。
（一）各地的实践做法1.湄潭县试点——土地金融公司1988年，经国务院批准，由中央和地方提供资金组建了贵州省湄潭县土地金融公司，但在实际运作中，其业务重心逐渐被非农贷款所取代。
1989年2月公司发放土地使用权直接抵押贷款占比为71.6%，到1990年2月仅为15.58%。
1997年因亏损严重被并入湄潭县农村信用联社，但是其成立本身和以土地使用权直接抵押（土地金融公司当时试点对象为林地及地面附着物抵押贷款，不包括耕地抵押贷款）贷款为主营业务，具有首创性启示意义。
2.佳木斯市试点——“四荒”土地抵押2000年以来，佳木斯市农村信用社等金融机构开始尝试“四荒”土地使用权和土地承包经营权抵押贷款①，截至2007年末，全市累计抵押土地面积达385万亩，发放贷款累计149071万元，受益农户达到50870户。
但是此种尝试并没有突破现有的法律规定，其土地承包经营权抵押对象限于通过招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等农村土地承包经营权，不包括耕地、宅基地、自留山、自留地等集体所有的土地使用权。
农村土地承包经营权抵押贷款制度探析
农村土地承包经营权抵押贷款制度探析近年来，中国农村土地承包经营权抵押贷款制度逐渐受到广泛关注。
这一制度的出台，在一定程度上解决了农民土地资源无法流动的难题，有效激励了农民对土地资源的保护和利用。
该制度在实践中也面临一些问题和挑战。
本文旨在对农村土地承包经营权抵押贷款制度进行探析，分析其意义、现状及存在的问题，并尝试提出相应的解决之道。
农村土地承包经营权抵押贷款制度是指农村承包地的承包经营权作为抵押品用于获得贷款。
这一制度的出台，首先有利于解决农村土地资源无法流动的难题。
过去，由于土地资源不能自由流动，导致了很多土地资源得不到有效利用。
而承包经营权抵押贷款制度的推出，使得农民可以将土地的承包经营权作为贷款抵押品，获得贷款资金，用以在其他行业投资或是扩大农业规模经营，从而有效促进了土地资源的流动与利用。
农村土地承包经营权抵押贷款制度有利于提高农民的生产经营能力。
通过获得贷款资金，农民可以购买先进的生产设备、种子、化肥等农业生产资料，或是投资其他产业，提高产出效益，从而增加农民的收入。
农村土地承包经营权抵押贷款制度也为农业科技的推广和农业产业的发展提供了一定的资金支持。
这有助于提高农村经济发展水平，实现农村经济的多元化和可持续发展。
农村土地承包经营权抵押贷款制度还有利于解决农民的短期资金困难。
在农业生产过程中，由于季节性、周期性等因素的影响，农民经常会面临短期资金周转不足的问题。
通过承包经营权抵押贷款制度，农民可以获得短期贷款资金，解决生产经营资金紧张的问题。
目前，农村土地承包经营权抵押贷款制度在我国已经初步建立起来，并取得了一定的成效。
根据国家相关政策规定，承包地的承包经营权可以作为抵押品用于贷款，以解决农民资金需求。
而各地也纷纷出台了相应的配套政策和制度，为农村土地承包经营权抵押贷款提供便利。
在实际运行中，一些金融机构也积极参与到农村土地承包经营权抵押贷款中来，为农民提供贷款支持。
一些地方还开展了农村土地承包经营权抵押贷款的试点工作，探索推动相关政策的落地和落实。
农村土地承包经营权抵押贷款的实施效果与问题研究
农村土地承包经营权抵押贷款的实施效果与问题研究一、引言近年来，随着中国农村经济的发展和农民收入的增加，农村土地承包经营权抵押贷款作为一种金融工具被广泛应用。
本文旨在研究这一政策的实施效果及所面临的问题。
二、土地承包经营权抵押贷款的实施效果1. 促进农村经济发展土地承包经营权抵押贷款的实施，为农民提供了融资渠道，使他们能够更好地发展农业生产，增加经济收入。
农民可以通过抵押土地承包经营权获得贷款，用于农业生产资金的筹措，促进了农村经济的稳步发展。
2. 提高农民的收入水平通过土地承包经营权抵押贷款，农民可以获得更多的贷款资金，用于发展农业生产。
这使得农民有能力采用现代化的农业技术和设备，提高农产品的产量和质量，从而提高了农民的收入水平。
3. 增加农村就业机会土地承包经营权抵押贷款的实施，可以带动一系列农村产业的发展，从而增加农村就业机会。
农民可以利用贷款资金开展农产品加工、销售等相关产业，吸纳更多的劳动力就业，解决了农村劳动力剩余的问题，推动了农村经济的发展。
三、土地承包经营权抵押贷款面临的问题1. 信用风险由于农民缺乏信用记录和抵押品，一些金融机构对农民的贷款申请持保守态度，导致他们难以获得足够的贷款资金。
在当前的制度中，信用评估机制尚不完善，同时土地承包经营权抵押贷款的法律法规也需要进一步健全。
2. 利益分配问题土地承包经营权抵押贷款涉及多方的利益，包括农民、土地承包经营权利用者和金融机构等。
由于相关利益分配机制尚不完善，容易引发各方的纠纷和矛盾，限制了土地承包经营权抵押贷款的发展。
3. 法律法规不完善目前，关于土地承包经营权抵押贷款的法律法规体系尚不完善。
一些地方政府缺乏相关政策的指导，缺乏统一的规范，给土地承包经营权抵押贷款的实施带来一定的困扰。
四、解决土地承包经营权抵押贷款问题的途径1. 完善信用评估机制建立健全的信用评估体系，多渠道收集农民的信用信息，为金融机构提供决策依据，降低风险。
2. 健全利益分配机制政府应加强对土地承包经营权抵押贷款的管理和监督，明确各方的权益和义务，协调解决相关纠纷，促进利益平衡。
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策随着改革开放的不断深入和农村经济的快速发展，农村承包土地经营权抵押贷款成为了农民融资的重要途径。
与农村承包土地经营权抵押贷款相关的问题也日益凸显，需要为人们关注。
本文将对农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题进行分析，并提出应对之策。
一、存在的问题1. 法律规定模糊目前我国关于农村承包土地经营权抵押贷款的法律法规并不完善，相关规定模糊不清，造成了许多问题。
不清楚权利质押的合法性、抵押物合法性以及担保的方式等问题。
2. 风险隐患多农村承包土地经营权抵押贷款存在的风险问题也是比较突出的。
由于土地承包经营权属于农村土地抵押贷款，土地利用权不明晰，抵押价值不稳定，造成了银行和农户双方的风险。
3. 利益博弈在农村承包土地经营权抵押贷款的交易中，银行与农户之间的利益博弈也是一个严重问题。
由于双方信息不对称，造成了一些银行非法强迫贷款和农户逃避债务的问题。
4. 管理监督不力农村承包土地经营权抵押贷款的管理和监督力度不够，监管不到位，导致了一些乱象，一些不法分子通过非法手段进行抵押贷款，严重损害了农村经济发展。
二、对策建议1. 完善相关法律法规应当加强对农村承包土地经营权抵押贷款相关法律法规的完善，明确土地抵押权利和抵押登记流程，规范农村土地流转市场，为土地抵押贷款提供法律依据。
2. 健全风险防范机制在农村承包土地经营权抵押贷款的活动中，应加强风险防范机制的建设，严格把关抵押物的真实性和合法性，推动农村土地承包权利的确权登记，规范土地承包合同流转。
3. 加强双方信息透明应加强银行和农户之间的信息透明度，提高农户的风险识别和素质素养，增强合作意识，提高农村承包土地经营权抵押贷款的风险意识，不断改善双方合作关系。
4. 加大监管和惩处力度应加大对农村承包土地经营权抵押贷款行为的监管和惩处力度，对于违法违规的行为严厉打击，加强舆论监督，依法惩处各类违法行为，保障农村土地承包权益。
黑龙江省农村两权抵押贷款试点实践与研究
黑龙江省农村两权抵押贷款试点实践与研究一、引言黑龙江省是我国东北地区重要的农业大省，农村经济发展水平较高，同时也存在着农村土地资源闲置、农民资金周转困难等问题。
为解决这些问题，黑龙江省开展了农村两权抵押贷款试点，通过抵押农村土地承包经营权和房屋建设用地使用权，促进了农民资金的有效利用和农村土地资源的合理配置。
本文将深入探讨黑龙江省农村两权抵押贷款试点的实践与研究，探讨其对农村经济发展的促进作用。
1.农村土地资源闲置严重农村土地资源是农民的重要财富，然而由于土地抵押融资机制不健全，很多农村土地资源处于闲置状态，不能有效利用，阻碍了农村经济的发展。
2.农民资金周转困难农民在农业生产、生活等方面需要资金支持，然而受传统的土地制度和融资体系限制，很多农民难以获得资金支持，导致资金周转困难。
出于对上述问题的解决与改善，黑龙江省农村两权抵押贷款试点的推进成为必然选择。
1.政策推动为了推动农村两权抵押贷款试点的实践，黑龙江省出台了相关政策措施，明确了抵押土地承包经营权和房屋建设用地使用权的具体操作流程、抵押标准以及贷款额度等方面的规定，为农民提供了更多的融资方式和渠道。
2.试点实施黑龙江省农村两权抵押贷款试点首先在部分乡镇进行试点，探索了土地抵押融资的具体操作流程和实施细则，并在实践中不断完善和调整政策，为全省的农村两权抵押贷款试点推广积累了经验。
3.农民受益通过农村两权抵押贷款试点，不少农民成功获得了贷款支持，用于农业生产、农村房屋建设、农民创业等方面，有效提高了农村经济发展水平，农民收入得到了增加。
1.土地资源利用农村两权抵押贷款试点的实践表明，通过抵押农村土地资源，可以有效提高土地的利用率，减少土地的浪费和闲置，有利于农村土地资源的合理利用。
2.农民融资需求通过农村两权抵押贷款试点，可以满足农民在生产、生活等方面的融资需求，为农村经济发展提供更多的资金支持。
3.风险管控虽然农村两权抵押贷款试点为农民提供了更多融资渠道，但也存在风险。
农村土地承包经营权抵押贷款制度探析
农村土地承包经营权抵押贷款制度探析随着农村土地流转和农村经济发展的不断推进，农村土地承包经营权抵押贷款制度逐渐成为农村经济发展的重要支撑。
本文将对农村土地承包经营权抵押贷款制度进行深入探析，探讨其意义、现状及存在的问题，并提出相应的改进建议。
1. 促进农村经济发展农村土地承包经营权抵押贷款制度可以将农村土地资源变现，为农民提供资金支持，促进农业生产和经营规模化、专业化发展，推动农村经济的腾飞。
2. 提高农民财产权利保障通过将农村土地承包经营权抵押贷款，可以给农民带来额外的经济收益，增强农民的财产权利保障，提高农民的社会地位和生活水平。
1. 制度建立不完善目前，我国的农村土地承包经营权抵押贷款制度尚处于探索阶段，相关法律法规和政策支持体系还不够完善，制约了该制度的有效实施。
2. 风险管控不到位农村土地承包经营权抵押贷款涉及到的风险管理、评估机制等方面存在一定的不足，银行和金融机构对抵押品的评估和处置缺乏有效手段，难以有效防范和化解风险。
3. 资金来源不足当前，农村土地承包经营权抵押贷款的资金来源主要依赖于银行和金融机构，但由于银行对农村土地承包经营权抵押贷款的认可度不高，资金供给仍然较为紧张。
1. 健全法律法规和政策体系相关部门应当加强对农村土地承包经营权抵押贷款制度的立法工作，依法明确农村土地承包经营权抵押贷款的程序和条件，健全相关的登记、转让、确认等制度，为农村土地承包经营权抵押贷款制度提供法律保障。
2. 加强风险管理和评估机制相关政府部门和金融机构应当加强对农村土地承包经营权抵押贷款的风险管理和评估机制建设，建立健全风险评估、抵押品处置等机制，加强对农村土地承包经营权抵押贷款的风险管控，确保相关经济主体的合法权益。
3. 拓宽资金来源渠道政府部门可以通过设立专项资金、加大财政支持力度，鼓励金融机构加大对农村土地承包经营权抵押贷款的贷款投放力度，为农民提供更多的资金支持，满足农村土地流转的资金需求。
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策
农村承包土地经营权抵押贷款存在的问题与对策随着城市化进程的加快和农村经济结构的转型升级，农村承包土地经营权抵押贷款已成为一种重要的融资方式。
在实践中，农村承包土地经营权抵押贷款存在一系列问题，如抵押权认定难、风险控制不足、监管不到位等。
本文将从这些问题出发，提出相应的对策，以期为农村承包土地经营权抵押贷款提供参考。
一、问题分析1. 抵押权认定难农村承包土地经营权的抵押权认定是农村承包土地经营权抵押贷款的前提和基础。
由于土地承包经营权的性质特殊，其抵押权认定较为困难。
一方面，土地承包经营权由村集体所有，抵押人难以取得抵押权人同意；土地承包经营权具有使用权和收益权，但不具有所有权，其抵押权究竟包括哪些权利存在争议。
2. 风险控制不足农村承包土地经营权的抵押贷款存在一定的风险，如农田水利设施损坏、自然灾害等导致的收益下降、承包期限到期后土地归还等。
目前我国对于这些风险缺乏有效的控制措施，因此存在一定的不确定性和风险。
3. 监管不到位农村承包土地经营权的抵押贷款主要涉及村集体经济和财务，但由于农村组织分散、管理松散，导致监管不到位。
这就可能出现抵押贷款资金挪用、土地承包经营权证书伪造等问题，给抵押贷款的安全带来隐患。
二、对策建议为解决农村承包土地经营权抵押权认定难的问题，首先要加快相关法律制度的建设。
要明确土地承包经营权抵押贷款的抵押权范围和程序，为抵押人和抵押权人提供明确的法律依据。
同时建立有效的登记系统，确保土地承包经营权的真实性和完整性。
2. 完善风险评估和防范机制针对农村承包土地经营权抵押贷款存在的风险问题，需要完善风险评估和防范机制。
在贷款前要进行严格的风险评估，充分考虑土地承包经营权的特点和周边环境，制定相应的风险防范措施。
可以引入保险机制，降低农村承包土地抵押贷款的风险。
3. 加强监管和管理为了提高农村承包土地抵押贷款的安全性，需要加强监管和管理。
一方面，要加强对抵押贷款的审查和监管，确保贷款资金使用合规；要加强对土地承包经营权证书的管理和认证，杜绝伪造等行为。
黑龙江省农村两权抵押贷款试点实践与研究
黑龙江省农村两权抵押贷款试点实践与研究随着中国农村经济的快速发展，农村居民对资金的需求日益增加。
由于历史原因和农村土地所有权制度的限制，农村居民往往难以获得传统的信用贷款。
为了解决这一问题，黑龙江省在农村开展了两权抵押贷款试点实践，并进行了深入研究，以期为农村居民提供更多的融资渠道，促进农村经济的发展。
一、两权抵押贷款试点实践1.1 实施主体黑龙江省农村两权抵押贷款试点实践由地方政府主导，相关金融机构和农村居民参与。
地方政府通过制定政策和推动试点项目的实施，为两权抵押贷款提供政策保障和支持；金融机构则为农村居民提供贷款服务，对两权抵押贷款项目进行评估和风险管控；农村居民则作为贷款主体，将自己的宅基地、农田或林地等土地使用权和房屋所有权作为抵押物，获得相应的贷款资金。
1.2 风险控制措施黑龙江省建立了一系列严格的风险控制措施，确保两权抵押贷款项目能够有效实施。
对农村居民的土地和房屋进行严格评估，确保抵押物的价值和稳定性；建立健全的贷款风险评估和监控机制，及时发现和应对潜在的风险；加强对农村居民的宣传和培训，提高他们的风险意识和风险承受能力。
经过一段时间的实践，黑龙江省的农村两权抵押贷款试点取得了显著的成效。
农村居民获得了更多的融资渠道，解决了资金周转不灵的问题；金融机构通过土地和房屋抵押物，降低了贷款的风险，提高了贷款的放贷率；地方政府通过引导金融机构参与试点项目，加强了与金融机构的合作，提升了政府服务水平和能力。
2.1 创新理念两权抵押贷款试点项目的实施，既是对传统农村信贷模式的突破，也是对农村土地所有权制度的改革。
通过将农村居民的土地使用权和房屋所有权抵押给金融机构，实现了土地使用权和房屋所有权的流动化和市场化，有利于提高农村土地的利用效率和经济价值；也有利于加强对土地使用的规范和监管，避免出现土地非理性利用和浪费的现象。
这种制度创新，不仅有利于农村居民的融资需求，还能够促进农村经济的发展和土地资源的合理利用。
农村土地承包经营权抵押融资的实践与思考
39思想理论版2020·04（五）贷款授信额度难以满足农户借款需求。
农户耕地面积普遍较少，且土地评估价值过低，再按抵押率折算后，农户获得的贷款授信额度更低，抵押物价值与贷款需求不匹配。
同时，土地抵押贷款手续比农户信用贷款、农户联保贷款慢，农户通常优先选择小额信用贷款等方式，申请土地抵押贷款积极性不高。
（六）支持土地流转风险补偿机制尚未建立。
部分地区土地抵押贷款风险分担和补偿机制缺失，相应的财政预算、费用补贴、政府贴息、风险分担和奖励机制等配套制度建设缓慢。
农业抗御自然灾害的能力较差，具有高风险特征，现阶段农业保险业务尚未全覆盖，且缺乏农业产业风险准备金、救灾补助、贷款贴息等政策扶持，如遇到较大的自然灾害或市场因素影响，将对开展土地抵押贷款的农信机构带来不可预知的风险，债权难以受到保护。
三、推广土地抵押贷款的对策建议(一)进一步解决农村土地承包经营权抵押的法律风险。
建议修订完善《担保法》《物权法》《土地管理法》等有关法律规定和政策，对农村承包土地的经营权抵押的合法性进行明确。
完善土地承包经营权登记和承包经营权证书制度，明确土地管理部门职责，规范权证发放和抵押登记环节，真正将土地承包经营权登记和证书制度落实到农户、落实到地块，为金融机构实施金融制度和服务产品创新、开办推广抵押贷款业务奠定产权基础。
（二）建立完善农村土地市场评估配套机制。
建议完善农村土地经营权流转市场，成立功能齐全的交易中心和土地经营权仲裁机制，设立县、乡、村土地流转服务机构，明确相关职责。
提供土地流转供求登记和信息发布、接受供求双方质询、协调供求双方相关事宜，落实契约关系，办理合同签证手续，提供土地流转跟踪、调解纠纷、协调供求关系配套服务，提高土地流转市场化程度，保证土地流转效率和抵押物处置能力。
放宽土地流转受让主体政策，一定条件下准许非集体内的农业经营主体参与土地流转，解决受让主体范围狭窄困境。
（三）推动风险补偿机制建设。
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三农 问题 ・
农 村 土地 承 包 经 营 权 抵 押 贷 款 的 实践 与思 考
— —
以黑龙 江 省克 山县 为例
李 晨 曦
（ 中 国 农 业 大 学 经 济 管 理 学 院 ．北 京
１ ０ ０ ０ ８ ３）
摘
要 农村 土地 承包 经营权抵 押贷款是解决农 民融 资贷款缺乏 有效抵押物 、破解农 民贷款难题 的有效手
第３ ６ 卷， 第４ 期 ２ ０ １ ５年 ８月
Ｃ ｈ ｉ ｎ ｅ ｓ ｅ Ｊ ｏ ｕ ｒ ｎ ａ ｌ ｏ ｆ Ａｇ ｒ ｉ ｃ ｕ ｌ ｔ ｕ ｒ ｌ ａ Ｒｅ ｓ ｏ ｕ ｒ ｃ ｅ ｓ ａ ｎ ｄ Ｒ ｅ ｇ ｉ ｏ ｎ ａ ｌ Ｐ ｌ ｎｎ ａ ｉ ｎ ｇ
段 。２ ０ １ ４年 中央一号文件首次提 出 “ 在落实农村 土地集体所有权的基础上 ，稳定农户 承包权 、放 活土地 经
营权 ， 允许承包土地经 营权 向金融机 构贷款” 。国务 院下发 了 《 关 于金融 服务 “ 三农 ”发 展的若 干意见 》 ，
进一步细化 和明确 了鼓励发展农村 土地承包经营权抵押 贷款 的一揽 子政策措 施。黑龙 江省克 山县作 为 国家 级农村改革试 验区从 ２ ０ １ ０年起探 索和实践了农村土地承包经营权抵押贷 款 ，形成 了一 整套土地承包经 营权 抵押贷款 的发展机制 、管理模式 和配套政 策 ，打破 了农贷资金 “ 五户联保 ” 等旧有 的资金贷款模 式 ，实现 了银行 、农 民、新型经 营主体 的互利 双赢 。农 村土地承包经 营权抵押 贷款问题是 目前 的热 门课题 ，作者 以
黑龙 江省 克山县 为例 ，剖析 了农村 土地承包经营权 抵押贷款 的一些做法 、模 式、问题 ，并针对 问题 提 出了
完善建议 。论文对各地 正在 开展 的农 村土地承包经 营权抵押贷款工作 的示 范推广具有一定的借鉴意义 。
关键词 农村 土地 承包经 营权 抵 押贷款 土地确权 土地流转 黑龙江 克山县
收稿 Ｅ ｌ 期： ２ ０ １ ５ － ０ ２ － １ ２ 李晨曦为本科生
பைடு நூலகம்
７ ４
中国农 业 资源与 区划
２ ０ １ ５正
１ 克 山县基本概况及 土地承包经 营权抵押贷款情况
１ ． １ 克 山县 基本概 况
克山县地处 黑龙 江省西部 ，是 国家重点商 品粮基 地县 和 国家重点 马铃 薯基地 县。全 县辖 区面 积 ３ ３ ２ ０ ｋ ｍ ，辖 ６镇 ９乡 ，人 口 ５ ０万 ，其 中农 业 人 口 ３ ８万 。总 耕 地 面 积 ２ ０ ． １万 ｈ ｍ 。土地 规 模 经 营 面 积 （ １ ３ ． ３ ｈ ｍ 以上 ） １ ６ ． １ 万ｈ ｍ ，占总耕 地 面积 的 ８ ０ ％ 。现有 家庭 农 场 （ 种 植 大户 ） １ ２家 ，农 民专 业 合作 社６ ８ ２ 个 。全县共有银行类金融机构 ６家， ２ ０ １ ４年金融机构存款余额 ６ ２ 亿元 ，贷款余额 ３ ９ ． ９ 亿元 ，其中
２ ０ ０ ８ 年党的十七届三中全会通过的 《 中共 中央关于推进农村改革发展若干重大 问题的决定》 明确提 出：“ 按照依法 自 愿有偿原则 ，允许农 民以转包 、出租、互换 、转让 、股份合作等形式流转土地承包经营
权 ，发展多种形式的适度规模经营” 。２ ０ ０ ９年人 民银行和银监会提出 “ 有条件的地方可以探索 开办土地经 营权抵押贷款” 。２ ０ １ ０ 年人民银行、银监会在总结试点经验后 ，决定 “ 探索开展农村土地承包 经营权和宅 基地使用权抵押贷款业务” 。２ ０ １ ３ 年党 的十八届三 中全会提出 ：“ 赋予农 民承包经营权抵押、担保权能” ， 这是在党的全会决议中首次表态农民承包经营权抵押问题 。２ ０ １ ４年中央一号文件提 出：“ 稳定农村土地承 包关系并保持长久不变 ，在坚持和完善最严格的耕地保护制度前提下 ，赋予农民对承包地占有 、使用 、收 益 、流 转及 承包 经 营权抵 押 、担保 权能 ” 。 中央一系列政策文件的出台为开展农村 土地 承包经营权抵押贷款指 明了方 向、提供 了政策 支持 Ｊ 。 黑龙江作为农业第一大省 ，是第一批开展 土地承包经营权抵押贷 款的省份。２ ０ １ ０年克 山县被确定 为农村 土地承包经营权抵押贷款试点县 ，积极推进土地承包经营权抵押贷款 ，取得了一定成效 。４ 年来 哈尔滨银 行 、农村信用联社、润生村镇银行等 ６ 家金融机构共为克山县发放农村土地承包经营权抵押贷款 ７ ． ６亿 元 ，抵押农村土地承包经营权 ６ ． ７ 万ｈ ｍ ，走出了具有龙江特色、有一定复制推广价值 的土地 承包经营权 抵 押贷 款路 子 。
涉农贷 款余 额 ２ ９ ． ３亿 元 。 １ ． ２ 克 山县土地 承 包经 营权抵 押贷 款开展 情 况
克 山县是全 国 ２ ４个 国家级农 村 改革试 验 区之一 ，是黑 龙江 “ 两大 平 原 ” 农业 综 合 配套 改革 试 验重 点
中 国 农 业 资 源 与 区 划
Ｖ ｏ １ ． ３ ６ ， Ｎ ｏ ． ４ ， ｐ ｐ ７ ３ ． ７ ７
Ａｕ ｇ ｕ ｓ ｔ ． １ ５
ｄ ｏ ｉ ：１ ０ ． ７ ６ ２ １ ／ ｃ ｊ ａ ｒ ｒ ｐ ． １ ０ ０ ５ － ９ １ ２ １ ． ２ ０ １ ５ ０ ４ １ １
由于缺少金融机构认可的合格抵押 品，农村金融服务一直处于银行 “ 难贷款 ”和农 户 “ 贷款难” 的 两难境地。随着我国农业规模化和产业化发展步伐加快 ， 农村资金供求矛盾 日益突出。 ［ １ 发展农村土地承 包经营权抵押贷款 ，不仅可以有效解决银行涉农贷款 “ 想放不敢放” 与农 民 “ 想贷贷不到” 的难题 ，也 有助于促进土地流转和规模化经营，对于创新农村金融服务体制 、推动中国特色农业现代化建设具有十分 重 要 的意义 。