中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目考试大纲
银行业法律法规及综合能力考试重点
银行业法律法规与综合能力第一章经济基础知识第一节宏观经济分析一、宏观经济发展目标目标——————衡量指标经济增长——国内生产总值（）充分就业——失业率物价稳定——通货膨胀率国际收支平衡——国际收支第一节宏观经济分析（一）经济增长与国内生产总值经济增长是指在一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
国内生产总值（）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的，以市场价格标示的产品和劳务总值。
（二）充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
（三）物价稳定与通货膨胀率通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。
国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。
（四）国际收支平衡与国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
包括经常项目和资本项目。
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。
资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。
二、经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
银行业法律法规与综合能力考试重点
银行业法律法规与综合能力第一章经济基础知识第一节宏观经济分析一、宏观经济发展目标目标——————衡量指标经济增长——国内生产总值（GDP）充分就业——失业率物价稳定——通货膨胀率国际收支平衡——国际收支第一节宏观经济分析（一）经济增长与国内生产总值经济增长是指在一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的，以市场价格标示的产品和劳务总值。
（二）充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
（三）物价稳定与通货膨胀率通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。
国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。
（四）国际收支平衡与国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
包括经常项目和资本项目。
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。
资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。
二、经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
2023年上半年银行业专业人员职业资格考试大纲
2023年上半年银行业专业人员职业资格考试大纲一、概述银行业专业人员职业资格考试是为了培养和选拔具备扎实的银行业知识、业务技能和职业道德的人才，适应银行业持续发展的需要而设立的考试。
本文将对2023年上半年银行业专业人员职业资格考试的大纲进行详细解读。
二、考试科目2023年上半年银行业专业人员职业资格考试包括以下科目：1. 银行法律法规与银行业务2. 银行监管与风险防控3. 银行信贷与国际结算4. 银行会计与财务管理5. 金融市场与投资银行业务6. 银行经营与管理三、考试内容1. 银行法律法规与银行业务该科目主要涵盖银行法律法规的基本框架、各类银行业务的操作流程和风险控制要点。
考生需要全面了解相关法规，并能准确应用于实际业务中。
2. 银行监管与风险防控本科目要求考生熟悉银行监管政策及其对银行业务的影响，了解风险识别和风险防控的基本原理和方法，并且具备应对不同风险的能力。
3. 银行信贷与国际结算该科目主要考查考生对信贷业务的理解和分析能力，包括信用分析、审批流程、贷后管理等。
同时还需要了解国际结算的基本规则和操作流程。
4. 银行会计与财务管理本科目要求考生熟悉银行会计核算方法和财务报表分析，具备风险评估和财务决策的能力。
考试内容会涉及资本充足率、资产质量等财务指标的计算和解读。
5. 金融市场与投资银行业务金融市场与投资银行业务科目要求考生熟悉金融市场各类产品的特点、运作机制和风险控制方法，以及投行业务的主要流程和核心概念。
6. 银行经营与管理该科目主要考察考生在银行业经营与管理方面的知识和能力，包括战略规划、组织管理、人力资源及营销管理等。
四、考试形式2023年上半年银行业专业人员职业资格考试采取笔试的形式，所有科目都将进行统一考试。
考试时间、地点和注意事项将由考试机构根据实际情况提前公布。
五、备考建议1. 提前规划备考时间表，合理安排每个科目的学习和复习时间。
2. 充分利用考试大纲，明确重点和难点，有针对性地进行复习。
银行专业中级《法律法规》考试大纲(版)银行专业
2021银行专业中级《法律法规》考试大纲（2021版)－银行专业资格考试考试目的ﻭ通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析问题、处理基本业务和解决内部治理等问题的能力.考试内容ﻭ第一部分经济金融基础知识一、经济基础知识（一）掌握宏观经济的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;(二)掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容；ﻭ（三）掌握区域分析的内容及分析重点。
二、金融基础知识ﻭ(一）掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、及通货紧缩的基本内容;(二)掌握货币策的内容、目标、原理及传导机制;（三）掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；（四）掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及国际化的进程。
三、金融市场ﻭ（一）掌握金融市场的内容、特点和分类;ﻭ（二)掌握金融工具的特点及种类；（三）掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；（四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
ﻭ四、银行体系ﻭ（一）掌握银行的起源与；（二)掌握我国银行的分类与职能.ﻭ（三）熟悉**银行作为最后人的条件、最后人的援助对象及操作方式;ﻭ（四）熟悉建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。
第二部分银行业务一、负债业务ﻭ（一）掌握存款业务的种类、特点及操作规则；ﻭ（二）掌握非存款业务的种类、特点及操作规则;ﻭ(三)熟悉向央行借款的原因、途径;ﻭ（四）熟悉金融债券内容、发行条件。
二、资务ﻭ（一)掌握业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求;(二)熟悉债券的目标、对象、收益指标及计算方法、风险内容；ﻭ(三)掌握表外资务种类、内容及特征;（四）熟悉现金资务、外汇交易业务的构成、内容及特征.三、中间业务ﻭ(一)掌握中间业务的种类、内容及特征;ﻭ（二）掌握支付结算业务、代收代付业务、业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求；（三)熟悉中间业务趋势。
银行从业资格初级提纲——银行法律法规与综合能力
② 通缩 a. 原因：货币供给减少；有效需求不足；供需结构不合理；国际市场冲 击； b. 影响：社会总投资减少；减少消费需求；影响社会收入再分配 c. 对策：扩大有效需求（增加政府开支/消费需求）；扩张的货币和财政； 引导公众预期
2. 影响因素（注意是正比还是反比） ① 国际收支（最重要） ② 利率水平 ③ 通胀水平 ④ 政府干预 ⑤ 一国经济实力（汇率高低基础，长期）
3. 人民币国际化（三个阶段） 市场供求为基础；有管理浮动；参考一篮子货币
第三章 金融市场
一．金融市场概述 1. 概念和主客体 主体：各类投资者； 客体：金融交易对象； 载体：金融工具 2，功能 ① 资金融通功能（最主要最基本） ② 优化资源配置 ③ 风险分散和风险管理 ④ 经济调节 ⑤ 交易定价 ⑥ 反应经济运行 3. 种类 ① 按金融工具期限（1 年）：货币和资本 ② 按交易工具类型：债券，票据，外汇，股票，黄金 ③ 发行和流通阶段：发行，流通 ④ 交割时间：现货和期货 ⑤ 交易场所和空间：场内（交易所），场外 ⑥ 融资方式：直接，间接（银行） 4，金融工具 ① 特点：流动性，收益性，风险性 ② 种类： a. 按期限长短（1 年）：短期（商业票据，短期国库券，银行承兑汇票，可 转让大额定存，回购协议）；长期（股票，企业债券，长期国债） b. 按融资方式：直接（债券）；间接（银行；人寿保单） c. 投资者权利：债券；股权；混合
二．货币市场和资本市场 1. 货币市场（特点：低收益低风险；期限短；高频交易，流动强） ① 同业拆借市场（无担保；临时性需要；基础性作用） ② 回购市场（高等级政府债券，大宗交易为主） ③ 票据市场（银行票据：支票/汇票/本票；商业票据） ④ 大额可转让定期存单（CDs，不记名，可流通，不可提前支取（区别普通定期 存款）；个人 30 万起；机构 1000 万起，1 月-5 年 9 个品种） 2.资本市场（特点：风险大，收益高，期限长，流动差） ① 股票市场： a. 本质 b. 分类：按股东权利：普通和优先（固定股息，优先清偿）； 按是否记名：记名和不记名（一般都为记名）；
(完整版)2019初级银行从业《法律法规》考试大纲(沿用2019版)
2019 初级银行从业《法律法规》考试大纲（沿用2019版）### 为大家整理的“ 2017 银行从业《法律法规》初级考试大纲（沿用2015 版）”供考生参考，希望为参加2017 下半年考试的考生提供协助！中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合水平科目初级考试大纲（2015 版）考试目的通过本科目考试，考查应考人员使用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务的水平。
考试内容第一部分经济金融基础一、经济基础（一）熟悉宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;（二）了解我国行业分类的方法、行业分析基本内容;（三）掌握区域发展分析的内容及分析重点。
二、金融基础（一）掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;（二）熟悉货币政策的内容、目标、原理及传导机制;（三）了解并掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;（四）掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。
三、金融市场（一）了解金融市场的内容、特点和分类;（二）掌握金融工具的特点及种类;（三）了解并熟悉央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;（四）掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
四、银行体系（一）了解银行的起源与发展;（二）熟悉我国银行的分类与职能。
第二部分银行业务一、负债业务（一）掌握并使用存款业务的种类、特点及操作规则;（二）掌握并使用非存款业务的种类、特点及操作规则。
二、资产业务（一）掌握并使用贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求;（二）熟悉并掌握表外资产业务种类、内容及特征。
三、中间业务（一）掌握中间业务的种类、内容及特征;（二）掌握并使用支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求。
四、理财业务（一）掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点;（二）掌握理财产品销售管理要求。
银行业法律法规与综合能力 考试重点
银行业法律法规与综合能力第1章经济基础知识第1节宏观经济分析1、宏观经济发展目标目标——————衡量指标经济增长——国内生产总值（GDP）充分就业——失业率物价稳定——通货膨胀率国际收支平衡——国际收支第1节宏观经济分析（1）经济增长与国内生产总值经济增长是指在一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的，以市场价格标示的产品和劳务总值。
（2）充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
（3）物价稳定与通货膨胀率通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。
国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。
（4）国际收支平衡与国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
包括经常项目和资本项目。
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。
资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。
2、经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
2020年最新银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目中级考试大纲
银行业专业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》科目中级考试大纲本考试大纲是2020年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。
如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
目录【考试目的】 (3)【考试内容】 (3)第一部分经济金融基础 (3)一、经济基础 (3)二、金融基础 (4)三、金融市场 (4)四、银行体系 (5)第二部分银行业务 (5)一、存款业务 (6)二、贷款业务 (6)三、结算、代理及托管业务 (7)四、金融市场业务 (7)五、投行业务 (8)六、银行卡业务 (9)七、理财与同业业务 (9)第三部分银行管理 (10)一、银行管理基础 (10)二、公司治理、内部控制与合规管理 (10)三、商业银行资产负债管理 (11)四、资本管理 (11)五、风险管理 (12)第四部分银行从业法律基础 (13)一、银行基本法律法规 (13)二、民事法律制度 (14)三、商事法律制度 (14)四、刑事法律制度 (16)五、行政法律制度 (16)第五部分银行监管与自律 (17)一、银行监管体制 (17)二、银行监管目标、方法 (18)三、银行自律与市场约束 (18)四、消费者权益保护 (19)【考试目的】通过本科目考试，着重考查应考人员综合运用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的能力和解决问题的技能和水平。
【考试内容】第一部分经济金融基础一、经济基础（一）熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；（二）熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容;（三）掌握区域发展分析的内容及分析重点。
二、金融基础（一）熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；（二）熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制；（三）熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；（四）熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及汇率制度。
2020年银行业中级资格考试大纲：法律法规与综合能力
2020年银行业中级资格考试大纲：法律法规与综合能力考试目的通过本科目考试，着重考查应考人员综合使用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的水平和解决问题的技能和水平。
考试内容第一部分经济金融基础一、经济基础（一）熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；（二）熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容；（三）熟练掌握区域发展分析的内容及分析重点。
二、金融基础（一）熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；（二）熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制；（三）熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；（四）熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。
三、金融市场（一）熟练掌握金融市场的内容、特点和分类；（二）熟练掌握金融工具的特点及种类；（三）熟练掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；（四）熟练掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
四、银行体系（一）熟练掌握银行的起源与发展；（二）熟练掌握我国银行的分类与职能。
（三）深入了解中央银行作为最后贷款人的条件、最后贷款人的援助对象及操作方式；（四）深入了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。
第二部分银行业务一、负债业务（一）熟练掌握存款业务的种类、特点及操作规则；（二）熟练掌握非存款业务的种类、特点及操作规则；（三）深入了解向央行借款的原因、途径；（四）深入了解金融债券内容、发行条件。
二、资产业务（一）熟练掌握贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求；（二）深入了解债券投资的目标、对象、收益指标，熟练使用债券投资的计算方法、风险内容；（三）熟练掌握表外资产业务种类、内容及特征；（四）深入了解现金资产业务、外汇交易业务的构成、内容及特征。
三、中间业务（一）熟练掌握中间业务的种类、内容及特征；（二）熟练掌握支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求；（三）深入了解中间业务发展趋势。
下半银行业《法律法规与综合能力》考试大纲-银行专业.doc
2016下半年银行业《法律法规与综合能力》考试大纲-银行专业资格考试考试目的通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务和解决内部治理等问题的能力。
考试内容一、中国银行体系概况(一)中央银行、监管机构与自律组织的职能、职责等基本内容;(二)银行业金融机构的分类、业务范围及历史沿革。
二、银行经营环境(一)宏观经济运行、经济结构和经济全球化对银行经营的影响;(二)金融市场、金融工具和货币政策对银行业务和管理的影响。
三、银行主要业务(一)负债业务的种类、特点、业务规则及管理要求;(二)资产业务的种类、特点、业务规则及管理要求;(三)中间业务的种类、特点、业务规则及管理要求。
四、银行管理(一)公司治理的主体、利益相关者及信息披露要求;(二)银行资本管理的国际监管要求及我国资本监管制度;(三)银行提高资本充足率的方法;(四)银行风险的种类、风险管理的发展历程及主要流程;(五)银行内部控制的目标、原则和构成要素;(六)银行合规管理的目标及合规管理体系的基本框架;(七)银行金融创新的基本原则及相关客户利益保护要求。
五、银行业监管及反洗钱法律规定(一)相关法律：中国人民银行法、银行业监督管理法、反洗钱法的有关内容;(二)违反有关法律规定的法律责任。
六、银行主要业务法律规定(一)存款业务的基本原则和法律规定;(二)授信业务的授信原则及法律规定;(三)银行业务禁止性规定的有关内容;(四)银行业务限制性规定的有关内容。
七、民商事法律基本规定(一)民事权利主体的种类;(二)民事法律行为的条件和特征;(三)代理的种类及特征;(四)有关法律制度：担保法、公司法、票据法以及合同法的有关内容。
八、金融犯罪及刑事责任(一)金融犯罪的种类及构成;(二)破坏金融管理秩序罪的特征及相关刑事责任;(三)金融诈骗罪的特征及相关刑事责任;(四)银行业相关职务犯罪的特征及相关刑事责任。
2019年中级银行从业《法律法规》考试大纲(沿用2019版)
2019年中级银行从业《法律法规》考试大纲(沿用2019版)中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合水平科目中级考试大纲(2015版)考试目的通过本科目考试，着重考查应考人员综合使用经济金融基本理论、银行业相关的法律法规分析、把握银行业经营管理基本业务的水平和解决问题的技能和水平。
考试内容第一部分经济金融基础一、经济基础(一)熟练掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响;(二)熟练掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容;(三)熟练掌握区域发展分析的内容及分析重点。
二、金融基础(一)熟练掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容;(二)熟练掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制;(三)熟练掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程;(四)熟练掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。
三、金融市场(一)熟练掌握金融市场的内容、特点和分类;(二)熟练掌握金融工具的特点及种类;(三)熟练掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能;(四)熟练掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
四、银行体系(一)熟练掌握银行的起源与发展;(二)熟练掌握我国银行的分类与职能。
(三)深入了解中央银行作为最后贷款人的条件、最后贷款人的援助对象及操作方式;(四)深入了解建立存款保险制度的必要性、我国存款保险制度的主要内容。
第二部分银行业务一、负债业务(一)熟练掌握存款业务的种类、特点及操作规则;(二)熟练掌握非存款业务的种类、特点及操作规则;(三)深入了解向央行借款的原因、途径;(四)深入了解金融债券内容、发行条件。
二、资产业务(一)熟练掌握贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求;(二)深入了解债券投资的目标、对象、收益指标，熟练使用债券投资的计算方法、风险内容;(三)熟练掌握表外资产业务种类、内容及特征;(四)深入了解现金资产业务、外汇交易业务的构成、内容及特征。
银行业从业资格考试银行业法律法规与综合能力第二章()PPT课件
• （三）货币的职能 • 1、价值尺度 • 2、流通手段（不需足值可用符号代替） • 3、储藏手段 • 4、支付手段
• 二、货币需求与供给 • （一）影响货币需求的主要因素： • （1）收入水平（正相关） • （2）利率水平（负相关） • （3）社会商品可供量（正相关）、物价水
• 现金漏损率c 越大，银行创造的存款货币的 数量就越少；
• 超额存款准备金率e越高，可放款资金就越 少，创造的存款货币的数量就越少；
• rt × t越大，创造的存款货币的数量就越少。
• 三、通货膨胀与通货紧缩
• 通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供 给量超过需求量，引起纸币贬值，物价持 续上涨的经济现象。
稳。
• 3、通货膨胀的治理对策 • （1）紧缩的货币政策 • 减少货币供给量； • 提高利率
• （2）紧缩的财政政策
• （二）通货紧缩
• 货币升值、价格水平普遍和持续下降的经 济现象。
• 1、原因 • （1）货币供给减少 • （2）有效需求不足 • （3）供需结构不合理，供过于求 • （4）国际市场冲击，出口下降，国内供给
平（正相关）、货币流通速度（负相关）
• （4）信用制度发达程度（负相关）
• （5）汇率（本币对外贬值，对外币需求增 加，对本币需求减少，反之则相反）
• （6）公众预期和偏好（预期物价上升，货 币贬值，会减少货币持有，则货币需求减 少，偏好其他金融资产，则货币需求减少）
• （二）货币供给及货币层次划分
• M1为狭义货币，为现实购买力；M2为广义 货币，M2-M1称为准货币，代表潜在购买 力，一般所说的货币供应量指M2。
2023年上半年银行业专业人员职业资格考试大纲
2023年上半年银行业专业人员职业资格考试大纲
2023年上半年银行业专业人员职业资格考试大纲包括以下科目：
1.银行法律法规与银行业务
2.银行监管与风险防控
3.银行信贷与国际结算
4.银行会计与财务管理
5.金融市场与投资银行业务
6.银行经营与管理
总体来说，考试大纲要求考生掌握银行业务、法律法规、监管政策、风险控制、会计处理、财务管理等方面的知识，以及能够熟练运用这些知识解决实际问题的能力。
具体的考试内容和考试要求，考生可以查看相关考试科目的大纲或咨询当地考试部门。
2023年银行从业资格考试法律法规与综合能力前三部分考点
考试内容第一部分经济金融基础一、经济基础（一）熟悉宏观经济发展旳目旳、经济周期旳重要特性、经济构造旳构成及对商业银行旳影响；宏观经济发展旳总体目旳一般包括经济增长、充足就业、物价稳定和国际收支平衡。
（1）经济增长与国内生产总值经济增长是指一种特定期期内一国（或地区）经济产出和居民收入旳增长。
GDP，它是指一国（或地区）所有常住居民在一定期期内生产活动旳最终成果。
在国内生产总值旳定义中辨别国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为原则。
常住居民是指居住在本国旳公民、暂居外国旳本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍旳居民。
（2）充足就业与失业率充足就业旳宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口(16周岁)中失业人数所占旳比例。
我国记录部门公布旳失业率为城镇登记失业率。
城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定旳劳动年龄内有劳动能力，无业而规定就业，并在当地就业服务机构进行求职登记旳人数。
（3）物价稳定与通货膨胀衡量物价稳定旳宏观经济指标是通货膨胀。
通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用旳指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数是指一组与居民生活有关旳商品价格旳变化幅度。
在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。
生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格旳变化幅度。
国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算旳国内生产总值与按基年不变价格计算旳国内生产总值旳比率。
通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定旳一种体现，是物价持续、普遍、明显地下降。
（4）国际收支平衡与国际收支国际收支是指一国居民在一定期期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生旳所有交易旳系统记录。
这里旳“居民”是指在国内居住一年以上旳自然人和法人。
国际收支包括常常项目和资本项目。
常常项目重要反应一国旳贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运送、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性旳对外贸易旳指标。
银行业法律法规与综合能力考试重点
银行业法律法规与综合能力第一章经济基础知识第一节宏观经济分析一、宏观经济发展目标目标——————衡量指标经济增长——国内生产总值（GDP）充分就业——失业率物价稳定——通货膨胀率国际收支平衡——国际收支第一节宏观经济分析（一）经济增长与国内生产总值经济增长是指在一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的，以市场价格标示的产品和劳务总值。
（二）充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
（三）物价稳定与通货膨胀率通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。
国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。
（四）国际收支平衡与国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
包括经常项目和资本项目。
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。
资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。
二、经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
银行专业人员职业资格考试大纲
中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目（个人贷款专业）考试大纲考试目的通过本科目考试, 测查应试人员运用银行个人贷款业务相关知识, 包括个人贷款基础知识, 营销策略和方法, 不同个人贷款产品的贷款要素、操作流程和风险管理, 个人征信系统的管理和应用, 以及个人贷款的相关法律法规等, 处理银行个人贷款相关业务的能力。
考试内容一、个人贷款业务（一）掌握个人贷款的性质和发展；（二）掌握个人贷款产品的种类和要素。
二、个人贷款营销（一）个人贷款目标市场分析和客户定位；（二）个人贷款营销渠道、营销组织和营销方法。
三、个人贷款管理（一）个人贷款管理原则与贷款流程；（二）个人贷款业务风险管理；（三）个人贷款业务共性风险及控制措施。
四、个人住房贷款（一）个人住房贷款的分类和要素；（二）个人住房贷款的贷款流程；（三）个人住房贷款风险管理；（四）公积金个人住房贷款的要素和操作流程。
五、个人消费贷款（一）个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理；（二）个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理；（三）其他个人消费贷款的相关要素。
六、个人经营性贷款（一）个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理；（二）个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理；（三）农户贷款的要素和贷款流程；（四）下岗失业小额担保贷款的相关要素。
七、其他个人贷款（一）个人抵押授信贷款的要素和操作流程；（二）个人质押贷款的要素和操作流程；（三）个人信用贷款的要素和操作流程。
八、个人征信系统（一）个人征信系统的内容；（二）个人征信系统的管理及应用。
附录一、个人贷款的相关法律（一）《中华人民共和国民法通则》（二）《中华人民共和国合同法》（三）《中华人民共和国担保法》（四）《中华人民共和国物权法》（五）《贷款通则》二、个人贷款的监管政策和法规（一）《汽车贷款管理办法》（二）《个人贷款管理暂行办法》（三）与个人住房贷款相关的政策和法规（四）与个人教育贷款相关的政策和法规（五）与下岗失业贷款相关的政策和法规（六）《农户贷款管理办法》（七）《征信业管理条例》如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触, 以最新颁布的法律法规为准。
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中国银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力科目考试大纲
考试目的
通过本科目考试，测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务和解决内部治理等问题的能力。
考试内容
一、中国银行体系概况
（一）中央银行、监管机构与自律组织的职能、职责等基本内容；
（二）银行业金融机构的分类、业务范围及历史沿革。
二、银行经营环境
（一）宏观经济运行、经济结构和经济全球化对银行经营的影响；
（二）金融市场、金融工具和货币政策对银行业务和管理的影响。
三、银行主要业务
（一）负债业务的种类、特点、业务规则及管理要求；
（二）资产业务的种类、特点、业务规则及管理要求；
（三）中间业务的种类、特点、业务规则及管理要求。
四、银行管理
（一）公司治理的主体、利益相关者及信息披露要求；
（二）银行资本管理的国际监管要求及我国资本监管制度；
（三）银行提高资本充足率的方法；
（四）银行风险的种类、风险管理的发展历程及主要流程；
（五）银行内部控制的目标、原则和构成要素；
（六）银行合规管理的目标及合规管理体系的基本框架；
（七）银行金融创新的基本原则及相关客户利益保护要求。
五、银行业监管及反洗钱法律规定
（一）相关法律：中国人民银行法、银行业监督管理法、反洗钱法的有关内容；
（二）违反有关法律规定的法律责任。
六、银行主要业务法律规定
（一）存款业务的基本原则和法律规定；
（二）授信业务的授信原则及法律规定；
（三）银行业务禁止性规定的有关内容；
（四）银行业务限制性规定的有关内容。
七、民商事法律基本规定
（一）民事权利主体的种类；
（二）民事法律行为的条件和特征；
（三）代理的种类及特征；
（四）有关法律制度：担保法、公司法、票据法以及合同法的有关内容。
八、金融犯罪及刑事责任
（一）金融犯罪的种类及构成；
（二）破坏金融管理秩序罪的特征及相关刑事责任；
（三）金融诈骗罪的特征及相关刑事责任；
（四）银行业相关职务犯罪的特征及相关刑事责任。
九、银行业从业基本准则及职业操守的内容及相关规定
（一）《银行业从业人员职业操守》；
（二）银行业从业基本准则；
（三）惩戒措施。
如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。
本考试大纲和考试教材是2014年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。