小贷与担保项目风险管理实务要点暨案例分析-夏灿华

小企业担保风险分析案例

小企业担保贷款风险分析案例一、授信基本情况（一）借款人基本情况借款人A 公司成立于2001年3月，注册资本为1000万元，法定代表人罗生，属有限责任公司。

主营业务范围为服装鞋帽、皮具、针纺织品、文体用品、日用百货、化工原料销售等，是一家专门代理中、高档男女服饰的品牌代理销售公司。

借款人A 公司已于2006 年03月06日已被工商部门核准注销登记。

借款人停止了经营活动。

（二）担保人基本情况保证人B公司成立于2002年11月15日，注册资金为3500万元，法定代表人张生，企业性质为有限责任公司。

该司主营业务为汽车制造、销售、建材批发零售等。

（三）授信发放情况2004年8月，我行与A续签了2000万元授信额度，并分别签订编号为2004借字第24、31、34号及2005借字第1 2号借款合同各一份。

依合同约定借款人分次向我行借款300万元、1000万元、300万元、200万元。

2004年8月，我行与B公司签订保证合同，约定B公司为A公司与我行签订的授信额度为2000万元项下的、2004年8月20日至2005 年8 月20 日期间所发生的借款合同的借款人的义务提供连带责任保证上述借款共计1800万元于2005年9月分次到期后，A公司除偿还部分本息外，截止2008年6月，尚欠借款本金1580万元未能按时偿还。

二、追索情况（一）决定诉讼贷款到期后，鉴于A 公司未履行还本付息的义务，经办行委托律师准备起诉，然而A 公司已于2006年3月注销，已不具有民事主体资格，只能要求A 公司股东罗生、祁生承担相应的法律责任，并到武汉市国土资源管理局等相关部门对担保人B 公司的房地产登记等资产情况进行了调查，但均未查询到其的土地登记情况，因此诉前保全没能查封土地，逐通过人行系统查询后冻结了B 公司四个银行帐户19.7万现金，并于2007年4月25日向市中级人民法院依法起诉了B公司、罗生、祁生（A公司的股东）。

（二）庭审焦点2004年8月20日，原告与被告A公司先后签订编号为2004年借字第24、31、34号及2005年借字第12号借款合同，2004年8月22 日原告与被告B 公司签订保证合同，约定B 公司为A 公司与原告签订的授信额度为2000万项下、2004年8月20日至2005年8月20 日期间所签订的借款合同的借款人的义务提供连带责任保证。

我国融资担保公司的风险管理研究--以瀚华担保重庆公司为例(终稿)

1.3 研究方法和研究思路................................................................................6 1.3.2 研究思路 ...............................................6
目录
目录 ...............................................................1 摘要 ............................................................. 1 Abstract ...........................................................2 第一章绪论 ........................................................3
第 2 章我国融资担保行业的发展现状分析 ..............................9 2.1 我国融资担保公司的发展历史及行业格局 ........................ 9 2.1.1 发展历史 ...............................................9 2.1.2 融资担保行业格局 .......................................9 2.2 行业监管现状................................................11 2.3 融资担保公司的经营现状......................................11 2.3.1 主要业务 ..............................................12 2.3.2 合作机构 ..............................................12 2.3.3 盈利分析 ..............................................13 2.4 融资担保公司在我国信贷市场存在的意义........................13

小额贷款风险管理操作实务PPT课件

定性评估
通过专家评估、问卷调查等方式，对风险因素进行主观评价。
定量评估
利用数学模型、统计方法等工具，对风险因素进行客观量化和分析。
综合评估
将定性评估和定量评估相结合，全面考虑各种风险因素及其相互影响，得出更为准确和可靠的风险评估结果。
03 小额贷款业务风险识别
信用风险
总结词
由于借款人违约银行、小额贷款公司等金融机构的风险管理人员、业务人员以及对小额贷款风险管理感兴趣的人士。
风险管理的重要性
保障业务稳健发展
有效的风险管理能够降低小额贷款业务的风险，保障业务的稳健发展，避免因风险事件导致的损失。
提高风险管理水平
通过学习和掌握小额贷款风险管理的操作实务，可以提高风险管理人员的专业水平，提升机构整体的风险管理能力。
02 小额贷款风险管理概述
风险定义与分类
风险定义
风险是指在一定条件下和一定时期内，可能发生的各种结果的变动程度。
风险分类
按照来源可以分为内部风险和外部风险；按照性质可以分为市场风险、信用风险和操作风险等。
风险管理流程
风险识别
风险评估
通过收集和分析相关信息，识别出可能对小额贷款业务产生不利影响的因素。
02
社区发展和普惠金融
小额贷款风险管理将更加注重社区发展和普惠金融，通过与社区合作，
了解客户需求，提供更加贴合客户需求的金融服务，同时促进金融服务
的普及和推广。
03
强化风险意识和管理能力
未来小额贷款风险管理将更加注重培养金融机构的风险意识和管理能力，
通过加强内部风险管理制度建设、提高员工风险意识和专业素质等措施，
风险控制
采取风险分散、担保抵押、限额管理等措施，降低贷款风险，保障资产安全。

银行担保法律案例分析(3篇)

第1篇一、案件背景甲公司（以下简称“甲方”）是一家从事房地产开发的企业，由于业务扩张需要资金支持，遂向乙银行（以下简称“乙方”）申请贷款。

甲方为了获得贷款，同意由丙公司（以下简称“丙方”）提供担保。

丙方是一家拥有一定资产规模的企业，同意为甲方的贷款提供连带责任保证。

乙银行与甲方、丙方签订了《贷款担保合同》，约定丙方对甲方的贷款承担连带保证责任。

在贷款期限届满后，甲方未能按时偿还贷款本息，乙银行向丙方行使了担保权。

丙方在承担保证责任后，要求甲方偿还其已代为支付的贷款本息。

甲方同意偿还，但以丙方存在过错为由，拒绝支付全部款项。

丙方遂将甲方诉至法院，请求判令甲方偿还其代为支付的贷款本息。

二、争议焦点1. 丙方是否应当承担连带保证责任；2. 甲方是否应当支付丙方代为支付的贷款本息；3. 丙方是否存在过错。

三、法律分析（一）丙方是否应当承担连带保证责任根据《担保法》第十六条规定：“保证人与债权人订立的保证合同，应当采取书面形式。

保证人与债权人订立的保证合同，应当包括以下内容：（一）保证人的名称或者姓名、住所；（二）被保证的主债权种类、数额；（三）保证的方式；（四）保证担保的范围；（五）保证期间；（六）双方认为需要约定的其他事项。

”本案中，乙银行与丙方签订了《贷款担保合同》，明确了丙方对甲方的贷款承担连带保证责任，因此，丙方应当承担连带保证责任。

（二）甲方是否应当支付丙方代为支付的贷款本息根据《担保法》第二十一条规定：“保证人按照约定履行保证义务后，有权向被保证人追偿。

”本案中，丙方在承担保证责任后，有权向甲方追偿。

同时，根据《担保法》第二十二条规定：“保证人承担保证责任后，有权向债务人追偿。

债务人应当偿还保证人代为支付的债务，并支付相应的利息。

”因此，甲方应当支付丙方代为支付的贷款本息。

（三）丙方是否存在过错根据《担保法》第二十三条规定：“保证人因保证合同纠纷提起诉讼的，由保证人住所地人民法院管辖。

”本案中，丙方在履行保证责任后，向甲方追偿，符合法律规定。

担保业务风险防范及典型案例分析PPT文档31页

谢谢
11、越是没有本领的就越加自命不凡。——邓拓 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。——爱尔兰 13、知人者智，自知者明。胜人者有力，自胜者强。——老子 14、意志坚强的人能把世界放在手中像泥块一样任意揉捏。——·F·斯特利
担保业务风险防范及典型案例分析
26、机遇对于有准备的头脑有特别的亲和力。 27、自信是人格的核心。
28、目标的坚定是性格中最必要的力量泉源之一，也是成功的利器之一。没有它，天才也会在矛盾无定的迷径中，徒劳无功。- -查士德斐尔爵士。 29、困难就是机遇。--温斯顿．丘吉尔。 30、我奋斗，所以我快乐。--格林斯潘。

2024年公司担保合规指南：实务案例分析

20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX2024年公司担保合规指南：实务案例分析本合同目录一览1. 第一条定义与术语解释1.1 第二条合同主体1.1.1 第二条第一款担保方1.1.2 第二条第二款被担保方1.1.3 第二条第三款受益方1.2 第三条担保范围与内容1.2.1 第三条第一款担保方式1.2.2 第三条第二款担保额度1.2.3 第三条第三款担保期限1.3 第四条担保的实施与变更1.3.1 第四条第一款担保的实施1.3.2 第四条第二款担保的变更1.4 第五条合规性要求1.4.1 第五条第一款法律法规遵守1.4.2 第五条第二款行业标准遵循1.4.3 第五条第三款内部管理制度2. 第六条合同的生效、变更与终止2.1 第六条第一款合同的生效条件2.2 第六条第二款合同的变更程序2.3 第六条第三款合同的终止情形3. 第七条违约责任3.1 第七条第一款担保方的违约责任3.2 第七条第二款被担保方的违约责任3.3 第七条第三款受益方的违约责任4. 第八条争议解决方式4.1 第八条第一款协商解决4.2 第八条第二款调解解决4.3 第八条第三款仲裁解决4.4 第八条第四款法律诉讼5. 第九条保密条款5.1 第九条第一款保密信息的定义5.2 第九条第二款保密信息的保护措施5.3 第九条第三款保密信息的例外情况6. 第十条第三方受益人6.1 第十条第一款第三方受益人的权益6.2 第十条第二款第三方受益人的责任7. 第十一条强制性条款7.1 第十一条第一款强制性规定的遵守7.2 第十一条第二款强制性规定的变更8. 第十二条合同的签署与备案8.1 第十二条第一款合同签署程序8.2 第十二条第二款合同备案要求9. 第十三条风险评估与控制9.1 第十三条第一款风险评估程序9.2 第十三条第二款风险控制措施10. 第十四条合同的监督与检查10.1 第十四条第一款监督机构10.2 第十四条第二款检查程序10.3 第十四条第三款检查结果处理第一部分：合同如下：第一条定义与术语解释1.1 第二条合同主体1.1.1 第二条第一款担保方担保方是指根据本合同约定，为被担保方履行债务向受益方提供担保的法人、其他组织或者公民。

从一个案例分析来看短期抵押贷款风险控制

从一个案例分析来看短期抵押贷款风险控制一、贷款情况的简要介绍st三联为上市公司三联商社，三联集团在重组郑百文（三联商社前身）时拥有50％股权，并成为其第一大股东，现在其控股权被国美集团曲线获得，st三联原大股东三联集团下属的三联家电配送中心有限公司（与上市公司无财产隶属关系）。

12月，三联家电配送中心向兴业银行借钱，三联集团的负责人却利用上市公司控制权，伪造上市公司向三联家电配送中心购货的假象，并向后者开出没有任何真实商业往来的相关票据支撑的共4000万元商业承兑汇票。

此后，三联家电配送中心有限公司，向兴业银行济南分行贷款4000万元，期限半年，将一处房产抵押给该行，同时也将四张共计4000万元的由上市公司开具的商业承兑汇票，质押给该行，第一担保是抵押房产，第二担保是上市公司所开承兑汇票。

二、商业银行贷款审批中的风险控制点在上述贷款形式中，贷款属于具有担保品的短期贷款。

根据中国农业银行短期贷款管理办法，短期贷款一般用于借款人生产、经营中的流动资金需要，并且短期贷款只能办理一次展期，展期不能超过原定期限。

（一）对于短期贷款的风险控制一般来讲，商业银行在贷款的审核中要求企业申明借款金额、币种、期限、用途、贷款方式、还款来源及偿还能力等基本情况。

企业申请短期贷款目的主要为缓解短期流动资金的不足，因此除了考评企业信用等级、具体财务状况、还款能力和已发生贷款总额外，商业银行的控制点还应集中在短期内是否有大于贷款金额的净现金流入量，如应收账款到期收回、销售款项等，这是企业短期贷款到期偿还的保证。

由于商业银行对于短期贷款的审核具有共通性，笔者以中国农业银行短期贷款管理办法为依据，考察兴业银行4000万元贷款中贷款主体三联家电配送中心有限公司的基本情况。

借款企业具有一定的企业信誉和资金实力，这使得商业银行会在放贷过程中会出现审批环节不符而进行放贷的情况，如部分企业没有办法达到贷款管理办法中的各项规定，但是由于以往的良好信用记录和商业信誉，银行会因惧怕失去客户从而进行放贷，这也是兴业银行对三联家电配送中心有限公司放贷的主要原因。

担保公司“××化工企业”450万元担保贷款项目风险案例分析

担保公司“××化工企业”450万元担保贷款项目风险案例分析ⅩⅩ市中小企业信用担保有限责任公司一、“××化工企业”基本情况该企业是一家生产氯苯和甲醚的化工企业，其产品有邻甲醚、对甲醚、间硝基氯苯、对硝基氯苯、邻硝基氯苯等五大系列，采用外销与内销相结合的销售模式。

经受2008年金融危机冲击后逐渐复苏，年产销量7000万元。

股东结构：大股东陈先生、a曾女士夫妇占股70%，杨×占股20%，王×占股10%并担任总经理。

我公司2011年5月19日第×次保审会审议批准为××化工提供一年期流动资金担保贷款100万元和350万元承兑汇票，承保期限：2011年7月--2012年8月10日。

2011年10月，在保后检查时，发现该企业生产下滑；到年底，仍未扭转因原材料供应受阻而导致生产下滑的不利局面；春节后，生产不正常，3-4月份产销量仅400万元。

经分析汇报，我公司决定将该企业担保贷款按期清收作为工作重点来抓。

二、清收“××化工企业”450万元风险担保贷款的成功做法（一）及早地发现企业的风险预警2011年7月，发放此笔450万元担保贷款，在2011年10月份的保后检查中，我们发现该企业所处行业整体下滑、产品销售价格下滑，企业利润降低，产销量由原来的600万元/月下降到400万元/月，鉴于此，我们将该企业列为重点关注类企业，每月进行1-2次保后检查，重点关注企业的销售价格、销售收入、企业的应对措施；深入车间，查原材料和产品库存，查看车间生产记录；2011年底至2012年春节前，我们到企业全面摸底。

2012年3月春节开工后我们又去企业进行检查，情况并未好转，企业估计4月份会有所好转，4月份也确实销售了400万元；2012年5月8日上午，我们进行保后检查时，发现情况恶化：产品品种减少，由5种减为3种，销售价格未回升，最致命的是企业的主要原材料间位油无供货来源，原因是在全国供应此原料只有2家企业，而这2家企业上马了与该企业相同的生产线，利用自己的原材料优势生产相同的产品，原材料不外销，所以“××化工企业”被迫停产，情况十分危急。

对小额贷款保证保险风险的实证分析——以紫金保险宿迁中心支公司为例

二、小额贷款保证保险主要做法
承保。农村小额贷款保险是保险公司在农村合作金融机构向农民发放小额贷款时，专为贷款户配套提供的一款意外伤害保险。该保险约定银行为第一受益人，贷款户一旦出险，必须在清偿贷款后，才能得到相应赔偿。２００７
（一）提高银行放贷的积极性。小额贷款保证保险模式比较符合实际，切合小额贷款
人需求。同时，小额贷款保证保险采用柜面直接销售和信贷员辅助销售相结合的方式受到贷款人的欢迎。对银行来说等于设立了第二道风险防护网，放贷积极性大为增加。据不完全统计，２０１２年，全市约有１Ｏ万农户、个体经
初期，取得了较好的经济效果和社会效果。然
而，随着时间推移，某些小额贷款保证保险业务出现了经营亏损，遇到了发展 “ 瓶颈” 。本文以宿迁市小额贷款保证保险承办机构之
一 — —
额贷款保证保险在全市进一步推广为小额贷
款保证保险。小额贷款保证保险是保险公司
在保险期内对投保人（包括法人和自然人）未能按期偿还贷款时，约定向发放贷款的金融机构偿还投保人所欠款项的一种责任保险。
该保险投保人由农户扩大为农业种植养殖大户、小微企业和城乡创业者，承办保险机构也

担保业务风险防范及典型案例分析讲义

担保业务风险防范及典型案例分析讲义一、担保业务风险概述担保业务作为一种金融服务，为企业和个人提供了融资的便利，但同时也面临着一定的风险。

担保业务风险主要包括信用风险、经营风险、市场风险以及法律风险等。

以下将从风险防范的角度介绍担保业务风险以及典型案例分析。

二、信用风险防范1.完善风险管理体系：建立健全的风险管理体系，并明确风险管理职责，确保担保业务的风险得到有效控制。

2.准确识别风险：对申请者进行全面的信用评估，包括财务状况、还款能力等方面的分析，及时发现潜在的风险。

3.合理定价：根据担保对象的信用状况和项目风险，合理定价，避免因过低的费用导致不良贷款的增加。

典型案例分析：某担保公司对一家创业企业进行信用评估时，未能准确判断该企业的财务状况和市场前景，最终导致该企业无力偿还贷款，担保公司承担了巨额的担保责任。

三、经营风险防范1.严格风险审核：对申请者的企业经营情况进行全面、细致的调查和审核，避免担保对方因经营不善而导致无力还款的风险。

2.优化担保对象：选择具备明确经营方向、良好盈利能力和现金流的企业或个人作为担保对象，减少经营风险。

3.风险分散：在担保业务中采取分散投放的方式，避免过度集中风险。

典型案例分析：某担保公司对一家餐饮企业进行担保，未充分了解餐饮行业的竞争状况和市场需求，最终导致该餐饮企业经营不善，无法按时还款。

四、市场风险防范1.了解市场状况：定期研究市场动态，了解各行业发展趋势，预测市场风险，及时调整担保策略。

2.维护行业关系：与相关行业的企业建立良好的合作关系，借助行业信息和资源互助，降低市场风险。

3.拓展多元业务：拓展多元化的业务范围，减少对某个行业的依赖，降低市场风险。

典型案例分析：某担保公司在某个行业中有较高的集中度，由于该行业出现了严重的市场波动，导致担保公司面临巨大的市场风险，部分担保对方无法按时还款。

五、法律风险防范1.合规运营：严格遵守相关法律和法规，确保担保业务的合规运作，避免因违法行为导致的法律纠纷和风险。

担保法律法规纠纷解决实务指南与案例分析与风险防范策略与合规指南与个人担保

担保法律法规纠纷解决实务指南与案例分析与风险防范策略与合规指南与个人担保担保法律法规纠纷解决实务指南与案例分析提要：本指南旨在提供关于担保法律法规纠纷解决的实务指导，通过案例分析探讨相关问题，并提供风险防范策略和合规指南。

本指南还涵盖了个人担保的特殊情况及相关法律条款。

第一章：担保法律法规纠纷解决实务指南1.1 担保法律法规概述1.1.1 担保与担保合同的基本概念1.1.2 担保法律法规的分类与适用范围1.1.3 担保法律法规纠纷解决的基本原则1.2 担保纠纷解决的实际问题1.2.1 担保权益的确认与保护1.2.2 担保违约纠纷的处理与裁决1.2.3 担保责任的共同承担与免除1.3 案例分析：担保合同纠纷解决1.3.1 担保合同违约案例分析1.3.2 担保欺诈案例分析1.3.3 担保变更与解除案例分析第二章：风险防范策略与合规指南2.1 担保风险评估和管理2.1.1 担保风险评估的基本原则2.1.2 担保风险管理的方法与工具2.1.3 担保风险预警机制与应对策略2.2 合规指南与合同条款设计2.2.1 担保合同的必要条款2.2.2 定制化担保合同条款设计的要点2.2.3 担保合同的合规审查与修订2.3 案例分析：担保风险防范与合规2.3.1 担保案例中的风险因素与防范策略2.3.2 合规案例分析及合同修订建议2.3.3 担保合同条款设计中的误区与解决方法第三章：个人担保的特殊情况与相关法律条款3.1 个人担保的法律地位与责任限制3.1.1 个人担保的基本特点与法律规定3.1.2 个人担保责任限制的具体情况3.2 案例分析：个人担保纠纷解决实务3.2.1 个人担保违约案例分析3.2.2 个人担保与婚姻关系案例分析3.2.3 个人担保的瑕疵合同纠纷案例分析结论：本指南通过对担保法律法规纠纷解决的实务指南与案例分析的探讨，提供了有关担保纠纷解决的全面指导。

同时，针对风险防范与合规的需求，本指南提供了相应的策略与合规指南。

小额贷款风险管理操作实务PPT文档49页

小额贷款风险管理操作实务
36、如果我们国家的法律中只有某种神灵，而不是殚精竭虑将神灵揉进宪法，总体上来说，法律就会更好。—— 马克·吐温 37、纲纪废弃之日，便是暴政兴起之时。— —威·皮物特
38、若是没有公众舆论的支持，法律是丝毫没有力量的。 ——菲力普斯 39、一个判例造出另一个判例，它们迅速累聚，进而变成法律。 ——朱尼厄斯
25、学习是劳动，是充满思想的劳动。——乌申斯基
谢谢！
40、人类法律，事物有规律，事的称颂过于夸大，也会招来人们的反感轻蔑和嫉妒。——培根 22、业精于勤，荒于嬉；行成于思，毁于随。——韩愈
23、一切节省，归根到底都归结为时间的节省。——马克思 24、意志命运往往背道而驰，决心到最后会全部推倒。——莎士比亚