商业银行管理论文商业银行风险管理论文

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我国商业银行风险管理核心论文

我国商业银行风险管理核心论文

对我国商业银行风险管理的核心中图分类号:f832 文献标识:a 文章编号:1009-4202(2012)06-000-02摘要随着国际银行业风险管理模式和内容的发展,商业银行的风险管理从资产负债管理深化和完善到了经济成本的管理。

经济成本和风险资产的匹配成为商业银行风险管理的核心问题。

本文分析经济资本的定义和作用,商业银行实施经济资本管理的相关问题。

关键词商业银行风险管理经济成本一、经济资本的定义经济资本(capital at risk,car)是现代全面风险管理的关键概念之一,是商业银行全面风险管理的主要量化测度工具之一。

经济资本也称为风险资本(economic capital),是商业银行需要用来弥补风险造成的非预期损失的资本量。

经济资本管理涉及到商业银行的各种风险,比如信用风险、市场风险、利率风险等,涉及到商业银行经营管理的单个产品线和业务单位,最终落脚于对商业银行整体风险的动态的全方位测量和管理。

它通过测量每项产品和每个业务单位的风险,并充分考虑单个风险的相关性,得出整个银行需要弥补风险造成的非预期损失的资本量。

二、经济资本的测量经济资本的测量方法是从风险价值(var)的方法体系延伸而来的。

对于var的定义,p.jorion这样描述:“var是在给定的置信水平和目标时段下的最大损失(或者最坏情况下的损失)。

”风险价值(var)最简练的表达式为:var=损失波动值×波动乘数(容忍度乘数)也就是说,var是用来度量在某一容忍度下潜在的最大损失的。

对于某个产品的var测度,代表了这个产品所可能带来的,需要去弥补的风险损失值。

var技术的思路非常简单,但是,在实际运用中,由于var测量是对每项交易、每个产品线、每个业务单位进行,而且准确设定上述要素的损失波动值、波动乘数等指标还需要根据大量的历史数据得出,且运算过程非常复杂,所以是一项非常复杂和繁冗的工作。

国外已经有成熟的var技术软件包。

金融专业专科毕业论文9:《商业银行信用卡业务信用风险管理》

金融专业专科毕业论文9:《商业银行信用卡业务信用风险管理》

内容提要最近几年来,随着我国社会经济的飞速发展,兼具支付和信贷功能的信用卡业务已成为当今发展最快的金融业务之一,各商业银行一方面是千方百计增加信用卡的发放量,扩大业务规模;另一方面是想方设法控制、化解信用卡透支损失风险。

随着信用卡业务的不断发展,信用卡风险逐渐体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点.因此.对信用卡风险进行管理就显得尤为重要。

文章从分析信用卡业务发展的现状八手,站在商业银行的角度,剖析信用卡信用风险的表现及成因,并结合实际.提出了加强信用卡风险管理的建议,对商业银行的信用卡业务健康发展具有一定的现实意义。

关键词:信用卡风险管理信用卡信用风险目录一、信用卡信用风险概述 (1)(一)信用卡业务的风险类型 (1)二、信用卡信用风险的管理现状 (2)(一)国外信用卡业务信用风险管理的现状 (2)(二)我国信用卡业务信用风险管理的现状 (2)(三)我国信用卡业务信用风险现状的特点 (2)三、信用卡业务信用风险管理的对策建议 (3)(一)循序迅速建立起高效准确的信用评级体系 (3)(二)制定合理的授信政策,从源头上控制风险 (3)(三)建立风险预警机制,防范欺诈风险发 (3)四、结语 (3)参考文献 (4)商业银行信用卡业务信用风险管理信用卡(英文:Credit card)是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。

信用卡一般是由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人.持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待结帐日时再行还款。

除部份与金融卡结合的信用卡外,一般的信用卡与借记、提款卡不同,信用卡不会由用户的帐户直接扣除资金。

信用卡已成为现代银行发展最快、普及最广的一项业务随着信用卡业务的发展,发卡行、特约商户和持卡人数的增多,信用卡风险逐渐体现出涉及面广、风险种类多样、危害性大的特点,而且信用卡风险发生的频率越高.造成的损失也越大,因此,对信用卡风险进行管理就显得尤为重要。

一、信用卡信用风险概述(一)信用卡业务的风险类型1.信用卡业务的风险类型信用书业务是银行业务的组成部分,因此具有银行传统业务产品的风险,也有信用卡业务特有的风险。

论商业银行风险管理及策略

论商业银行风险管理及策略

论商业银行风险管理及策略摘要:利率市场化改革给商业银行的发展提供了很多机遇,但是由于利率市场化带来的利率风险对商业银行的管理经营能力也是一个不小的挑战。

本文分析了几种主要的利率风险,提出了部分利率风险管理的方法措施,力图找出适合我国商业银行目前状况的管理方法,并对提升我国银行业风险管理水平提出建议。

关键词:利率市场化商业银行利率风险一、引言利率是经济体系的关键变量,它的市场化在建立社会主义市场经济体制中发挥着市场配置作用。

利率市场化是指金融机构经营资金的利率水平由市场供求来决定,包括利率决定、利率传导、利率结构和利率管理的市场化。

利率市场化就是要建立由市场供求关系决定的利率体系和利率市场的形成机制,使市场更好的调节经济和合理配置资源。

但是,在利率市场化的进程中,商业银行不可避免的遭受到利率市场化带来的利率风险。

二、利率风险定义《巴塞尔新资本协议》将商业银行面临的风险主要分为三大类:信用风险、市场风险、操作风险; 利率风险属于市场风险的范畴。

我国在《商业银行市场风险管理指引》中提到市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

对利率风险普遍的定义是:利率风险是指由于市场利率变动的不确定性导致商业银行的净利息收入与预期收入的偏差。

基本的利率风险按照来源的不同,可以分为重新定价风险、基准风险、收益率曲线风险和期权性风险。

三、商业银行利率风险分析1、重新定价风险重新定价风险是最主要的利率风险,是指由于银行资产负债到期日的不同或是重新定价的时间不同而产生的风险。

由于这些可重新定价资产和负债在到期日、重新定价的时间及数量上的不匹配,利率发生变化时,就会使相关经济主体的收益和主要经济价值出现不可预测的变动。

如当利率敏感性资产大于利率敏感性负债时,存在”正缺口”,如果利率上浮,银行收益增加;如果利率下调,银行收益下降。

当利率水平变动时,重新定价风险不仅会影响金融机构的净收入,也会影响金融机构的市场价值。

论商业银行的风险管理

论商业银行的风险管理

成全 员风 险管理 和银行业 务全 过程风 险管 理的 意识 ,仍 然 认 为风 险管理 只是 风 险 控制 部 门 的工 作 ,与 其 他 部 门无
关 。风险 管理 理 念不 全 面 ,仍 简 单 的 以信 用 风 险 管 理 为 主 .对市 场风险 、系统 风险和 操作风 险等风 险不够 重视 。 我 国商业银 行普遍 缺乏对 风险管 理和 业务发 展关 系的
资产 总额仍 达 1592亿 元 ,不 良贷 款率 为 24 % ( 24. .5 其 中不 包含 四大 国有银行 不 良资产 剥 离部 分 ) 0 9年 年末 。20 不 良贷 款 余 额 达 47. 9 33亿 元 ,不 良贷 款 率 为 15 % 。 .8 2 1 年 年底 ,银行 业 金融 机 构 不 良贷 款 余 额仍 高 达 12 00 .4 万亿 元 ,不 良贷款 率 24 。其 中 ,商业 银 行 的不 良贷款 .% 余额 达 43 元 ,不 良贷 款 率 11% 。截 至 2 1 年 年 36亿 .4 01 底 ,商业银 行 的不 良贷 款余 额 仍 然 有 47 29亿 元 ,不 良贷
1 引 言
商业银 行 的风险管理 是指 商业银 行为 实现 自身的经 营 目标 ,在业 务经 营过程 中 ,运 用现代管 理方 法对其 业务 风 险进 行识 别 、衡量 和处理 的活 动以及 金融管 理 当局 为实 现
金融 稳定 和经济发 展 的要 求 ,而对商业 银行 风险实 施 的外
部监 管活 动的总 称 。
能或 不愿遵 守合 同规定 按时 足额偿还 债务 而使授 信 主体遭
受损 失 的可 能性 。信用 风险是 商业银 行 的主要风 险 ,是一 种综 合性 的风 险 ,广 泛 存 在 于商 业 银 行 的众 多业 务 活 动 中 ,但最 主要 、最 经常 的是存 在于信 贷业 务 中。

我国商业银行操作风险管理防范策略论文

我国商业银行操作风险管理防范策略论文

我国商业银行操作风险管理与防范策略中图分类号:f832 文献标识:a 文章编号:1009-4202(2011)01-120-01摘要操作风险自商业银行产生以来就一直存在,是一种古老的风险种类。

与信用风险、市场风险相比,操作风险具有显著的特点,商业银行对于操作风险的理解、认识和管理尚处于较低水平。

操作风险频繁出现,破坏力量巨大,建立和完善操作风险管理体系已经成为我国商业银行急需解决的重大命题,本文结合我国商业银行操作风险管理实际,提出了针对性的防范策略和应对措施。

关键词商业银行操作风险操作风险作为现代商业银行经营过程中所面临的一种风险种类,与市场风险、信用风险、流动性风险相比,商业银行对操作风险的理解、认识和管理尚处于较低水平。

巴塞尔委员会在2002 年举行过一次全球性操作性风险调查,被调查银行共计报告47269起损失金额超过1万欧元的操作性风险事件,平均每家银行发生操作风险事件528起。

操作风险频繁出现,破坏力量巨大,建立和完善操作风险管理体系已经成为现代商业银行急需解决的重大命题。

一、操作风险的特点(一)操作风险的广泛性操作风险从范围上覆盖了银行经营管理所有方面:既包括日常业务流程处理上的小漏洞,也包括关系到银行存亡的大规模舞弊等。

因此,企图用一种方法来消除所有领域操作风险的几乎是不可能的。

(二)操作风险的可控性操作风险中的风险因素来自于银行的业务操作,属于银行的可控风险。

因此,各业务部门应当承担第一位责任,董事会应承担最终责任。

(三)操作风险的对应性对于信用风险和市场风险而言,风险与报酬之间存在映射关系,但这种关系对于操作风险并不一定适用。

(四)操作风险的非正态性当风险资本正常分布于一个置信度高水平时,损失分布的“尾巴”将很长,配置资本已经不可行。

二、我国银行业操作风险管理的现状和问题从宏观面看,我国商业银行操作风险管理整体上滞后于经济形势的发展。

首先,在全球经济一体化和金融管制日益松动的背景下,商业银行全球化和综合化经营的趋势日趋明显,而商业银行对操作风险的认知程度明显不足。

商业银行论文范例(优秀4篇)

商业银行论文范例(优秀4篇)

商业银行论文范例(优秀4篇)商业银行论文篇一从玉溪辖区23家商业银行(其中地方法人机构12家)情况看,发现政策调整前后商业银行非存款类金融机构存贷款业务变化不明显:2015年2月末,玉溪市非存款类金融机构存放在商业银行款项为19028万元,仅占各项存款的0.16%,较政策调整前2014年末减少1921万元,减少10.1%,商业银行拆放给非存款类金融机构的款项政策调整前后均为零。

从财务会计视角分析:(一)资产业务方面从玉溪辖区看,非存款类金融机构主要为保险类金融机构,资金比较充裕,政策调整前后,辖区无一家非存款类金融机构向商业银行提出过贷款申请,这也是玉溪辖区商业银行拆放给非存款类金融机构的款项政策调整前后均为零的原因。

但从全国看,辖区商业银行在资产管理方面,通过货币市场向非存款类金融机构融出了资金。

如,2015年2月末,玉溪辖区2家全国货币市场成员通过逆回购方式向证券期货非存款类金融机构融出资金余额21.29亿元,加权平均利率5.54%,资金归属于买入返售资产统计科目。

(二)负债业务方面1.资金价格是影响商业银行拓展非存款类金融机构负债业务的关键因素。

在一般性存款利率受管控,而非存款类金融机构存放商业银行款项利率市场化的情况下,虽然暂时不用缴存存款准备金,但相比一般性存款而言,非存款类金融机构可以自行约定存款利率,在商业银行存款成本偏高,玉溪辖区23家商业银行中仅5家机构有非存款类金融机构存款。

从测算看,以2014年末农村合作银行吸收6月期1亿元的个人存款为例,利率为3.03%,需缴存14%的法定存款准备金(资金收益率为1.62%),其余部分收益率至少要3.30%才能覆盖资本成本,即每吸收1亿元3.03%的个人存款成本,可以吸收0.86亿利率为3.30%的同业存款,2014年全年6月期日均Shibor利率为4.86%,吸收同业存款比吸收基准利率定价存款实际成本高156个bp。

在实际操作中非存款类金融机构还要抬高存款利率,意味着尽管考虑了同业的不缴准优势,成本仍然偏高。

商业银行信誉风险管理探究

商业银行信誉风险管理探究

银行信用风险管理研究0 引言随着我国社会主义经济建设的深入发展,我国银行业所面临的许多风险问题逐渐显现。

我们正处在一个经济大发展、大变革的关键阶段,国际金融形式复杂多变。

由美国次贷危机引起的全球金融风暴,为各国经济风险防范敲响了警钟。

在这样的国际大背景下,经济发展速度趋于缓慢,市场环境瞬息万变,信用风险面临更为严峻的挑战。

无庸置疑,银行业在国际经融发展中有着举足轻重的地位。

银行业在经营管理过程中面临许多风险,譬如利率风险、法律风险、会计风险、操作风险、策略风险、信用风险和流动性风险等。

这之中,信用风险是最主要面临的风险之一。

商业银行信用风险管理不当很容易引起多米诺骨牌效应,导致商业银行危机,影响社会经济发展,造成严重后果。

伴有着经济全球一体化进程,信用风险越来越受到国际金融机构的关注。

1 商业银行信用风险的内涵及其主要形式在我国,银行大致可以分为:国有商业银行、政策性银行、股分制商业银行、合资银行、城市及农村商业银行。

它们在不同的的经济领域中发挥着各自重要的作用。

其中,商业银行的主要业务范围包括吸收存款、发放贷款、票据贴现和中间业务等。

于是其信用风险的控制与管理显得尤其重要。

信用风险是指交易对手或者债务人不能正常履行合约或者信用品质发生变化而导致交易另一方或者债券人遭受损失的可能性。

狭义的信用风险仅指交易对手或者债务人到期不能履行合约义务的违约风险,广义的信用风险还包括交易对手或者债务人信用品质变化的不确定性所引起的信用价差(信用风险溢价)风险[1信用风险普通包括两种形式:一种是违约风险,一种是结算风险。

(1)违约风险违约风险是指借款人、证券发行人或者交易对方因种种原因,不愿或者无力履行合同条件而构成违约,导致银行、投资者或者交易对方遭受损失的可能性。

可以针对个人来说、也可只对企业来说。

(2)结算风险结算风险是指交易双方在结算过程中,一方支付了合同资金但另一方却违约的风险。

常在外汇交易中浮现[2]。

商业银行流动性风险管理和监管制度框架论文

商业银行流动性风险管理和监管制度框架论文

商业银行流动性风险管理和监管制度框架分析【摘要】目前西方国家的主权债务危机或诱发西方银行业的风险。

我国商业银行在国内外的背景下,流动性风险管理面临着更大的挑战,监管当局有效监管商业银行流动性风险的难度也不断加大。

中国银监会起草了《商业银行流动性风险管理办法(试行)》(征求意见稿)简称《办法》,作为未来一段时期构成中国银行业流动性风险管理和监管的新框架。

笔者希望通过研究,深刻理解《办法》的新策略新指标,为商业银行尽快适应流动性风险管理和监管模式提供参考。

【关键词】流动性风险;管理;监管;指标一、流动性风险管理和监管的制度框架概述中国银监会结合《巴塞尔协议ⅲ》和国情,对现行的《商业银行流动性风险管理指引》进行了充实和完善,发布了《商业银行流动性风险管理办法(试行)》。

《办法》提出了商业银行流动性风险管理和监管的定性要求,促进我国银行业建立全方位的流动性风险识别、计量、监测、控制体系,提升流动性风险管理水平。

此外,《办法》构建了多维度、多情景的流动性风险监管指标和监测体系及工具。

流动性风险,是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。

流动性风险既可能来自商业银行的资产负债期限错配,以及信用风险、市场风险等其他类别风险向流动性风险的转化,也可能来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响,即由于外部融资市场深度不足或市场动荡,导致商业银行无法及时以合理价格变现或抵押资产以获得流动性支持。

《办法》中的“流动性风险管理”这部分的内容构成了银行流动性风险管理体系的整体框架。

商业银行应当建立有效的流动性风险识别、计量、监测和控制体系,确保资产负债错配程度保持在可承受的流动性风险水平内、具有多元化和稳定的负债、具有与自身流动性风险水平相适应的优质流动性资产储备,并具备充分的外部市场融资能力。

制定有效的流动性风险应急计划。

商业银行应当具有与可承受的流动性风险水平相适应的优质流动性资产储备,确保其满足压力情景下的支付结算和资金流出需要。

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商业银行管理论文商业银行风险管理论文 我国商业银行声誉风险管理对策初探

一、引言 从美国次贷危机到全球金融海啸的爆发,不仅使很多中小商业银行破产倒闭,一些大型商业银行也面临破产危机。除了经营失败之外,声誉风险的积聚也已成为主要原因。因此,国际大型商业银行已将声誉风险管理上升为风险管理的核心之一,2009年8月25日中国银监会印发了《商业银行声誉风险管理指引》,以期引导商业银行有效管理声誉风险,完善全面风险管理体系。 管理学中,声誉是指关键利益者对公司个体所发出的总体信息在认知层面的价值判断。它是一个公司行为对不同的相关利益者传达的信息,这些信息再次传达到社会公众,形成了一定的声誉,声誉再返回到公司行为,是一个不断累积的过程,这就是一个声誉形成的模型。建立长期正向公司声誉具有长期性、艰难性的特性,但公司声誉毁损的损失性却是一瞬间的,是短暂的,时间上具有不对称性。 金融机构声誉风险和我们所熟知的市场风险、操作风险、信用风险是一样的,不管经营好坏,在市场当中都面临着利益相关者对其的正向评价、负向评价,所以是常态风险。这种常态风险如果受到某一类内部的纠纷或外部事件的冲击就会演变成声誉风险事件,声誉风险事件就是声誉风险累积到一定程度的爆发。声誉风险事件如果不能有效地处置就会引起声誉危机,甚至可能引起金融机构破产倒闭,从而 传播到社会,银行业的资本市场的相应股价大幅波动,影响社会经济稳定。 总之,声誉-声誉风险-声誉风险事件-声誉危机是一个逐次传递的过程。我们要树立起公司声誉风险是一个常态的风险的意识,一方面不断加强自身建设,构筑良好的经营管理基础,另一方面应通过加强声誉风险管理,善用各种渠道,将自身的良好信用适时客观地展现于公众,并在问题发生时,及时消除公众的猜疑和不满,避免负面报道或传闻对业务和经营管理产生不利影响。 二、国际商业银行声誉管理的基本做法 (一)具有声誉风险管理组织结构 完善的风险管理组织结构是企业沉着应对声誉风险的必要条件。风险管理组织结构一般包括董事会、风险管理委员会、风险管理部门。董事会的职能是最终承担财务或股东权益减少等责任,防范、控制和处理银行所面临的风险;风险管理委员会隶属于董事会,其成员由银行内部和外部的经济金融专家构成,一般负责制定并修正银行的风险管理政策,以指导银行的各项业务活动稳健进行和规范所有员工的行为;风险管理部门隶属于管理委员会,行使日常的监督、衡量和评价量化风险的职责。稽核委员会通过内部稽核人员来保证已获批准的风险管理政策和规程得到有效执行,同时确保在银行的日常运营中内部控制也未被忽视,并向董事会和执行委员会报告,以便于执行委员会及时采取措施解决问题;风险经理是风险管理与控制的一线人员,其 职责是确保业务部门贯彻风险管理政策,并向风险管理职能部门提供日常报告,使风险管理职能部门与各个部门之间保持联系。 (二)规范声誉风险管理流程 Dr.Laureen Regan总结出声誉风险管理流程,他指出,声誉风险管理是一个动态的过程而非一个静态体系,包括: 第一步,进行声誉风险管理策略规划。声誉风险管理策略是指企业规定声誉风险管理目标,其中包括:用什么衡量声誉风险及如何衡量;企业如何将声誉风险管理融入现有的全面风险管理体系;谁作为声誉风险管理的最终责任人;有哪些利益相关者及利益相关者的期望等。 第二步,识别可能引起声誉风险的事件。声誉风险通常是由于银行内部营运发生的,而声誉风险的发生则是一种间接结果。 第三步,评估风险并衡量其严重性。目前,国外进行声誉评价的方法主要是美国《财富》杂志使用的“财富法”,该法采用创新、财务表现、员工素养、公司资产使用、长期投资价值、社会与环境责任、管理水平以及产品与服务等8项指标对企业声誉进行排序。 第四步,缓减声誉风险带来的损失。Knight和Pretty发现,与直接损失相比,利益相关者们更关心的是经理人对于风险发生的反应。因此,事前拥有策略性的部署是管理和应对声誉风险的最佳方式。 (三)建立声誉风险评级指标 在国外学者提出的关于声誉的定量分析技术中较具代表性的是 Harris-Fombrun(哈里斯-丰布兰)声誉指数模型,其理论基础是利益相关者理论。Harris和Fombrun两位学者总结出20项声誉风险因子,并制成评估表,通过调查者对这些题项的打分,综合出各种利益相关者对公司的评价结果即声誉指数,从而进行相互比较。但此声誉指数模型能否为多数银行接受尚需进一步观察。总的来说,定性分析在声誉风险的评估中仍然占据主导地位,特别是对媒体报道进行系统全面的分析,正变得越来越重要,因为媒体报道直接影响利益相关者的感受和期望。 (四)设计严格的审计制度 严格的审计制度包括内部审计制度和外部审计制度。内部审计主要包括充足的审计人员、适当级别的领导以及与其职能相对应的受重视程度。外部审计重点评估银行是否对其外部审计方案进行了适当监督,是否对审计所发现的问题进行了充分和及时的处理;此外,还要评估除了为银行提供法定的财务报表审计和相关服务之外,外部审计机构与银行间还存在哪些关系,包括外部审计机构是否向银行提供了非审计方面的服务。 (五)注重与媒体的适时沟通 根据The Conference Board对148名公司风险管理者的调查报告显示,社会媒体正受到越来越多的关注,但是大多数公司并未充分认识到媒体的作用。以东亚银行应对声誉风险为例,2009年9月22日,几则短信在东亚银行的客户间流传起来,其内容皆指出东亚银行因持 有大量雷曼兄弟债券出现财务困难,甚至提到东亚银行被政府接管。在事件发生的48小时内,东亚银行凭借其公关手腕平息了此次风波;然后,香港金管局总裁任志刚也公开出面力挺东亚银行,他表示东亚银行的资产充足率为14%,远高于法定要求的8%,而资金流动比率也高达40%,从而稳定了客户的信心。 三、对我国商行声誉风险管理的启示 随着我国商业银行的发展和媒体的曝光度越来越高,声誉的重要性已经日益凸显。金融业本身又区别于实体经济,更注重声誉和品牌。因此,加强声誉风险管理关系着商业银行的发展。 (一)切实将声誉风险管理纳入商业银行风险管理体系 目前我国商业银行还没有形成系统化的声誉风险管理机制,缺少预防机制、没有预先的应急机制,更缺乏有效的解决机制,从而可能导致声誉风险转化为声誉危机。声誉风险具有复杂性、多样性及被动性,其发生和影响是难以预测和不可估量的。因此,将声誉风险管理纳入商业银行风险管理系统,实现专业化管理是非常必要的。专业化管理是做好声誉风险管理的保障。专业化管理的关键是建立声誉风险管理的内部组织架构,声誉风险管理的第一责任人无可置疑的是银行的最高管理者即董事会。董事会下设风险管理委员会,将声誉风险纳入银行的全面风险管理框架,建立新闻发言人制度,由公共关系部门牵头,董事会办公室、投资者关系管理部门以及各事业部、各分支机构均应设立相应的专职或兼职的声誉风险经理,建立层层负责、纵横 交错的声誉风险管理网络。明确风险报告路线以及风险处理团队、指挥中心、新闻发言人等有关人员及其职责。这样,一旦声誉风险发生时,银行能够迅速组织训练有素的相关人员,协调各方力量来正确应对声誉危机。 (二)加强文化品牌建设,培育声誉企业文化 第一,加强银行品牌形象建设,提高客户的品牌忠诚度和社会公众的好感。良好的信誉可以给银行提供持久有效的保护,有助于在危机来临时将损失降至最低点。一是采用以企业品牌为主、产品品牌为辅的品牌策略,集中使用资源塑造良好的企业品牌,从而在产品危机发生时利用企业品牌的良好信誉渡过危机。二是应特别重视日常的品牌投入。在经营过程中,为客户提供好的产品和服务,组织或参与有价值的品牌活动,赞助公益事业等,避免危机时临时抱佛脚。 第二,处理好公共关系,搞好与媒体的沟通交流。主动与媒体进行沟通,了解媒体需求,寻求合作机会。定期或者不定期地召开各种新闻通气会、发布会,或通过非正式的交流,积极向媒体提供各类新闻稿、公关图片、音像制品、内部刊物等。主动向媒体发布信息或澄清事实真相,对一些观点偏激、报道失实的媒体,主动约见,以适当方式指出问题、澄清事实、阐明观点,力求使舆论导向符合机构新闻宣传的方向。这样可以最低限度地减少因媒体误解而产生的声誉危机和恶意竞争所产生的危机。 第三,加强对全行员工的培训,培养以声誉为导向的企业文化。 商业银行应制定及实施声誉风险员工培训计划,树立员工声誉风险意识,主动维护银行的良好声誉,培养以声誉为导向的企业文化,向所有员工逐步灌输恪守高度的公平和道德行为准则的精神;应强化声誉风险的监督和制约,将声誉风险管理内容纳入各部门、各分支机构的考核评价中,从而以良好的激励约束机制规范声誉风险管理;采用物质激励和道德激励并用的激励机制对所提倡的价值和文化进行表彰和奖励。 (三)改进声誉风险监测流程 商业银行应建立全面的预警机制,采用动态指标与静态指标相结合、定性与定量指标相结合的方式建立声誉风险考核指标体系,从不同的方面考核声誉风险发生的可能性。管理规程或实施细则至少应包括以下几项制度: 第一,舆情工作制度。商业银行应建立舆情监测、处置、报告的工作制度,明确舆情监测范围,实现舆情分级、分类管理,明晰不同类型、级别的负面舆情报告路径,有效处置各类负面舆情。 第二,声誉风险排查制度。商业银行应定期对各业务部门、各重点岗位、各业务环节上可能存在的声誉风险隐患进行排查,识别、提炼出其中可能导致声誉风险的因素,及时采取防控措施。 第三,声誉事件分级分类管理制度。商业银行应将发现的声誉事件,按照涉及的业务种类和危害程度进行分类、分级,可分为轻度关注、中度关注、警惕类、高度关注等,做到将“大风险早发现早防范、

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