大学生个人理财状况调查分析ppt(课件).doc

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个人理财(完整版)(PPT 281页)

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第二节 终值和现值
一、货币具有时间价值
货币时间价值: 又称资金时间价值,是指在不考虑通货膨 胀和风险性因素的情况下,资金在其周转使用过程中随 着时间因素的变化而变化的价值,其实质是资金周转使 用后带来的利润或实现的增值。
二、终值的概念及其计算
终值,又称本利和,是指资金经过若干时期后包括本金和时 间价值在内的未来价值。通常有单利终值与复利终值。货币 的时间价值一般都是按复利进行计算的。
其中,In是贴息,A(n)、A(n-1)分别是n、n-1年的累积值
4、实际贴现率与实际利率之间的平价关系
实际利率和实际贴现率都可以用来度量利息,因此任何 一笔业务,都可以分别用它们来度量。
如果对给定的投资金额(本金),如在同样长的时期内 产生了同样的累积值,则称两个“计息率”是等价的。 这里,“计息率”既可为“利率”,也可为“贴现率”, 也可以为任意的利息度量方式。显然,同一笔业务有不 同的度量方式而得出不同的“计息率”是等价的。
以上个人财务规划师提供的理财服务可以进一步分为生活 理财和投资理财两个部分。
生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考 虑在内的终身生活及其财务计划,将客户未来的职业选择、 子女及自身的教育、购房、保险、医疗、企业年金和养老、 遗产及事业继承以及生活中个人所必须面对的各种税收等方 面的事宜进行妥善安排,使客户在不断提高生活品质的同时 ,即使到年老体弱以及收入锐减的时候,也能保持自己所设 定的生活水平,最终达到终生的财务安全、自主、自由和自 在。
在复利终值的计算中,设定以下符号:
F──复利终值;i──利率;P──复利现值;n──期数。
n年后复利终值的计算公式为:F=P×(1+ i)n
复利终值公式中,(1+ i)n称为复利终值系数,用符号(F/P, i,n)表示。

个人理财课件:个人财务状况分析

个人理财课件:个人财务状况分析

【资产负债表的分析】(资产结构分析)
使用资产权数=使用资产/总资产 金融资产权数=金融资产/总资产
个人理财 为家庭积累足够的金融资产
【资产负债表的分析】(理财诊断)
资产
负债
客户类型
资产负债状况
理财重点
普通客户 高净值客户
资产略高于负债 努力积累净资产
资产远高于负债
节税
负值客户 资产贬损负债依旧 购买保险
【资产负债表的编制】 资产负债表:家庭在某一时点上财务状况的反映 01 通常在月底、季底、年底编制资产负债表 02 帮助了解家庭在某一时点到底有多少财富
【资产负债表的编制】(家庭资产)
家庭资产
金融资产
能够带来收益的资产 如国债、股票、基金
使用资产
每天生活中要使用的资产 如自用住宅、汽车、家具
奢侈资产
日期
月初余额 4月1日 4月2日 4月8日 4月10日 4月15日 4月26日 月末余额
摘要
100 父母给生活费 存入饭卡 买鞋 招待高中同学 英语四级报名 购买火车票 430
类别
其他收入 消费支出——食 消费支出——衣 消费支出——交际 消费支出——教育 消费支出——行
收入 1500
开支
600 200 180 30 160
等额本金还款方式下每期还款本金是一样的
月供中每月偿还本金 240000 10 12 2000(元) 月供中每月偿还利息 2300 - 2000 30( 0 元)
净资产=总资产-总负债
01 净资产越多,说明个人拥有的财富越多 02 净资产为负数,理论上被认为已经破产
【资产负债表的分析】(净资产)
课堂讨论
张先生用银行存款偿还了一笔债务或者用现金购买了 一些资产,以上两种情况会不会增加张先生的净资产?哪 些情况下个人的净资产会增加?

2016年7月对当代大学生理财的调查与分析.doc

2016年7月对当代大学生理财的调查与分析.doc

2016年7月对当代大学生理财的调查与分析合理支配钱财的必修课程。

而大学生,是一个特殊群体。

一方面,他们尚未独立,还需父母资助完成学业;另一方面,他们处于一个特殊的年龄段,有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。

那么我市大学生的理财水平是怎样的?他们的理财观又是如何?所以在这个暑假,我在苏州科技学院随机邀请的50名学生作了份大学生理财问卷调查。

背景知识:什么是理财?从大学生来讲个人理财的范围包括:赚钱,用钱,存钱,借钱,省钱,护钱即保险与信托。

一、调查的对象、时间、方式(一)对象:我院大学生(二)时间:xx年8月(三)方式:问卷调查形式二、调查情况:大多数愿走理性消费路线就月平均生活费而言,五成大学生月生活费超500元,并且300~800元这个区间是大学生最为普遍的花费区间,即使在这个区间内,最高消费和最低消费也相差500元,表明大学生之间的消费差距不小。

在饮食方面的费用最多。

从总体上看,大学生的消费观念正逐步向开放化、前卫化发展,但传统的理性消费观念仍是主流。

绝大多数学生在消费时考虑最多的因素是商品或服务的质量、价钱,追求物美价廉。

2、消费也玩张扬个性“手机、笔记本电脑、mp3一样都不能少。

”假期回来,常常会发现班里很多同学换了新手机,有些班级大约一半同学拥有笔记本电脑,大部分同学有mp3.调查发现,一些大学生过分追求时尚和名牌,且存在攀比心理。

有些为了一款流行手机或者名牌衣物,情愿节衣缩食,不惜牺牲其它必要开支,甚至向别人借钱以满足欲望。

在追求物质消费的同时,他们也强调人际交往消费,主要表现在恋爱及同学间应酬的支出。

他们大多承认追求情感需要物质投入,经常难以理性把握适度消费原则。

另外,许多家庭条件好的同学在消费中也玩张扬个性,爱上了高消费。

3、大学生“月光族”调查还显示,大多数学生每月花费基本没有节余,其中50元以下节余的占81%,有200元以上节余的仅占1%。

对于节余的钱,45%的同学选择休闲娱乐,选择买书的不到占十分之一。

个人理财PPT课件

个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况,制定相应的理财策略,如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略,逐步实施理财计划,包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况,关注各项财务指标的变化,及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中,注意风险控制,避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估,以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区,以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标, 合理配置各类资产的比例,以达到最优的投资效 果。
通过理财,个人或家庭可以更好 地管理财务,实现财富的增值和 保值,应对未来的生活和财务需 求,提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ,制定合理的财务规划,实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等,这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系,确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。

大学生个人理财状况调查分析

大学生个人理财状况调查分析

大学生个人理财状况调查分析大学生个人理财状况调查分析财富就是将智慧运用于自然;致富的艺术不是勤奋,而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点。

——〔美〕爱默生《处世之道》[摘要]最近一段时间社会上一股“月光族”“负翁”现象旋风已刮进大学校园。

色彩缤纷的校园生活,编织着一个个大学生的人生梦想。

但生活毕竟不只是儿戏,要吃、要喝、要穿,如何实现费用的收支平衡,避免寅吃卯粮?有多少同学能制定计划,合理消费?本次调查的目的就是为了了解柳州职业技术学院学生的一种理财理念的动态。

引言告别中学时代,迈进大学校门,人生的历程翻开了新的一页,人生的道路跨入了新的阶段。

莘莘学子满怀希望和憧憬:人生理想将在这里确立,未来的发展将在这里奠基,美好生活将在这里开始。

面对崭新的学习环境,面对突变的生活环境,跨入大学的学子们即会充满好奇和兴奋,也容易遇到许多不适和困惑。

那么,如何更好管好你的物质财富,用好你的每一分钱——这是每个当代大学生面临的首要问题。

理财对一个人的一生影响十分巨大,通过个人理财有腰缠万贯的毕竟是少数,但是通过理财从而实现财富积累、实现自身价值和投资目标,是可以实现的。

尤其是我们大学生,毕业后马上就要就业、买房、结婚、生子以及一系列事情等着我们处理、规划,没有科学、合理的理财,我们的生活肯定会受到或多或少的影响。

投资,对于一个精神财富相对富有,而物质财富相对匮乏的大学生来说是一个很重要的人生的生活技能。

学会投资不仅是为大学生活添上浓墨重彩的一笔,更是为走出校门后的扬帆起航积聚能量。

管好你的每一分钱,能让你在有限的物质财富下享受生活的无穷乐趣。

做到钱能生钱,就能让你在有限的物质财富下享受人生无穷的欲望满足。

我,作为一个当代大学生的一分子,虽然不属于经济类专业的学生但出于对财经知识的强烈兴趣,我平时都积极的学习投资理财方面的知识,所以我自信能以第一视角发掘一个大学生投资理财的点点滴滴。

此次调查采用问卷调查的方式展开,结合相关数据资料,做了初步的分析和探讨。

大学生个人理财方案设计ppt课件

大学生个人理财方案设计ppt课件
理财目的
理财的目的是为了实现个人或家庭 的财务自由,提高生活质量和幸福 感,同时为未来的不确定性和风险 做好准备。
大学生为何需要理财
培养财务管理能力
大学生正处于学习阶段,通过理 财可以培养自己的财务管理能力,
为未来的生活和职业发展打下基 础。
应对未来不确定性
未来充满了不确定性和风险,通过 理财可以为自己的未来做好规划和 准备,应对可能出现的各种情况。
现有资产与负债情况梳理
资产情况
包括现金、银行存款、投资理财产品等流动性资产,以及房产、车辆等固定资产。
负债情况
包括信用卡欠款、消费贷款等短期负债,以及房贷、车贷等长期负债。需要注意的是,大学生应尽量避免过度负 债,以免影响个人信用和未来发展。同时,要合理规划资产和负债的比例,确保财务状况稳健可控。
节约意识培养
树立节约观念
认识到节约的重要性,形 成勤俭节约的生活习惯。
减少浪费行为
节约用水、用电、用纸等 资源,减少不必要的浪费。
制定预算计划
合理规划收入和支出,做 到收支平衡。
鼓励二手交易
通过二手交易平台处理闲 置物品,实现资源再利用。
06
债务管理与信用记录建立
债务类型识别及还款策略制定
01
货币基金
其他储蓄方式
安全性较高,收益稳定,适合大学生投资理 财入门。
如零存整取、整存整取等,可根据个人需求 选择。
消费观念转变途径探讨
理性消费
量入为出,避免盲目跟风和过度消费。
品质消费
注重商品品质和服务质量,提高消费满意度。
绿色消费
倡导环保、节能、低碳的消费方式,培养可持续消费观念。
投资自我
将部分资金用于自我提升和学习充电,增加未来收益。

大学生个人理财状况调查分析

大学生个人理财状况调查分析

大学生个人理财状况调查分析财富就是将智慧运用于自然;致富的艺术不是勤奋,而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点。

——〔美〕爱默生《处世之道》[摘要]最近一段时间社会上一股“月光族”“负翁”现象旋风已刮进大学校园。

色彩缤纷的校园生活,编织着一个个大学生的人生梦想。

但生活毕竟不只是儿戏,要吃、要喝、要穿,如何实现费用的收支平衡,避免寅吃卯粮?有多少同学能制定计划,合理消费?本次调查的目的就是为了了解柳州职业技术学院学生的一种理财理念的动态。

引言告别中学时代,迈进大学校门,人生的历程翻开了新的一页,人生的道路跨入了新的阶段。

莘莘学子满怀希望和憧憬:人生理想将在这里确立,未来的发展将在这里奠基,美好生活将在这里开始。

面对崭新的学习环境,面对突变的生活环境,跨入大学的学子们即会充满好奇和兴奋,也容易遇到许多不适和困惑。

那么,如何更好管好你的物质财富,用好你的每一分钱——这是每个当代大学生面临的首要问题。

理财对一个人的一生影响十分巨大,通过个人理财有腰缠万贯的毕竟是少数,但是通过理财从而实现财富积累、实现自身价值和投资目标,是可以实现的。

尤其是我们大学生,毕业后马上就要就业、买房、结婚、生子以及一系列事情等着我们处理、规划,没有科学、合理的理财,我们的生活肯定会受到或多或少的影响。

投资,对于一个精神财富相对富有,而物质财富相对匮乏的大学生来说是一个很重要的人生的生活技能。

学会投资不仅是为大学生活添上浓墨重彩的一笔,更是为走出校门后的扬帆起航积聚能量。

管好你的每一分钱,能让你在有限的物质财富下享受生活的无穷乐趣。

做到钱能生钱,就能让你在有限的物质财富下享受人生无穷的欲望满足。

我,作为一个当代大学生的一分子,虽然不属于经济类专业的学生但出于对财经知识的强烈兴趣,我平时都积极的学习投资理财方面的知识,所以我自信能以第一视角发掘一个大学生投资理财的点点滴滴。

此次调查采用问卷调查的方式展开,结合相关数据资料,做了初步的分析和探讨。

个人理财(完整版)(PPT 281页)

个人理财(完整版)(PPT 281页)

投资理财是在心目客户的生活目标得到满足以后,追求投资 于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、不动产以及艺 术品等各种投资工具时的最优回报,加速个人(家庭)资产 的成长,从而提高家庭的生活水平和质量。客户将自己的资 产规模、预期收益目标和风险承受能力等有关情况告诉金融 企业或者个人财务师以后,对方就能量身定做一套符合每个 客户特点的投资理财方案。很多个人财务规划师还代理操作 ,同时跟踪、主体理财绩效,并不断修正投资理财方案。
第三节 个人理财师资格
一、个人理财师从业情况简介 二、个人理财师认证制度 标准委员会采用多数国际CFP组织正式成员的做法,在中国实 施两级金融理财师认证制度,即金融理财师(Associate Financial Planner,以下简称AFP)和国际金融理财师(Certified Financial Planner,以下简称CFP)认证制度
(一)AFP的资格认证 1、教育 2、考试 3、从业经验 4、职业道德 5、后续教育
(二)CFP的资格认证 1、教育 2、考试 3、从业经验 4、职业道德 5、后续教育
三、个人理财师的职业道德 (一)个人财务规划师的职业道德 个人财务规划师必须做到正直诚信、行为诚实,客观公正、公 平合理,遵守法律、勤勉上进,遵守具体的职业操作规范,属 尽职守地为客户利益服务。
(二)美国CFP标准委员会制定的职业道德准则 1、导言和适用范围 2、结构和范围
3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一:正直诚实原则原则 二:客观原则原则 三:称职原则原则 四:公平原则原则 五:保密原则原则 六:专业精神原则原则 七:勤勉原则
第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的,是对实践进行指导的 文体,它阐述了职业道德的每一条标准。

大学生个人理财方案设计PPT课件

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七、理财规划结论
正确的理财观念不仅会让我们对金钱的 支配有度,而且还可以调我们的投资理财能 力。大学阶段是理财的起步阶段,也是学习 理财的黄金阶段,有正确的理财观念做指导, 掌握必需的理财尝试,养成良好的理财习惯, 将受益终生,就让我们一起来,做好自己的 大学理财规划,规划好自己的大学生活,也 规划好自己的人生道路。
二、实际情况
我们离开父母,进入了大学,每月有了固定的生 活费,手中的钱多了起来,开始了自己支配金钱的生 活,但却往往感到不知所措。同学当中很多人没有树 立正确的消费观念与理财观念,在前半个月花钱大手 大脚,导致后半个月过上了紧衣缩食、无钱可用的日 子,这就是典型的不会理财的表现。 大学生理财知识的缺乏不 仅会造成我们消费上的盲 目,扰乱我们的正常生活, 更会对我们的学习造成严 重的影响。
When You Do Your Best, Failure Is Great, So Don'T Give Up, Stick To The End 演讲人:XXXXXX 时 间:XX年XX月XX日
300
21.4
合计 1400
100 合计 1150 82.1
结余 资金
250
17.9
四、理财目标
(一)总体目标 1、满足自己正常的生活需要并保证生活质量 2、有部分节余,可以有初始资金进行一些理财
投资,从而能够早点步入金融领域。 3、通过理财规划使自己树立正确的消费观和合
理的理财观,并能够使自己对财富的控制和 管理能力得到大幅提高 (二)详细目标 1、在大三上学期,可以自己支付专升本报名、培训的 费用1000元 2、在毕业后自己购买一套职业装
5、根据我们现在所能承受的风险,和本金的有限。 剩下的200元,基金定投。一年2400元,(放假期 间的资金,可以实习,或将父母给的零花钱存起 来)期限3年。

个人理财学PPT课件

个人理财学PPT课件
個人投資理財
報告人:嚴英哲
前言
理財的定義:增加收入〈開源〉、減少支出 〈節流〉。
不論你有沒有錢都必須「理財」。
收入不是你的財富,收入-支出=盈餘 才是可運用的資源。
減少支出〈節流〉
收入既是有限,則必要的〈消費〉支出就必 須理性:
一.不過度依賴廣告 二.選擇適當的購物時機和地點 三.事前的預算與事後的支出記錄 四.勿濫用信用卡、現金卡暨其他卡類的消費 五.控制個人的消費慾望〈慾妄〉 六.其他〈申報所得稅、贈與稅、遺產稅〉
1.所有使用卡類的任何消費,均須付出代價 2.刷卡沒有拿出現金交易的壓力,易過度消費。 3.用卡消費很方便,但須注意利率〈循環利
率〉、手續費高低暨有關契約之約定事項。 4.謹慎靈活使用「卡」--「卡神」,
浮濫擴張使用「卡」--「卡奴」。
Байду номын сангаас
五.控制個人的消費慾望〈慾妄〉
1.資源肯定有限,慾望絕對無窮。 2.控制自己的消費慾望,是最基本的理財
「卡奴」之我見
【關於信用卡】:。 信用卡具有一般消費及預借現金的功能信
用卡一般消費及預借現金差異。 如果你信用卡的核發額度是30萬元, 那麼通常來說可以消費的總金額上限是3 0萬元。 消費總金額=一般消費+預借現金
「卡奴」之我見
(A)一般消費循環利息及預借現金循環利 息是不同。通常依本國銀行規定上限為2 0%,一般而言預借循環利率會同於一般 消費循環利率。
開源〈投資〉工具
五、黃金: a.石油飆漲造成物價跟漲,黃金為一良 好保值工具。 b.世界通行可用,但全球經濟因素可遇不可求。
六、不動產: a.保值性佳,但需龐大資金。 b.房屋稅、土地稅負擔。 c.良好房客及租金收入。 d.變現性慢。

大学生理财规划ppt课件(2024)

大学生理财规划ppt课件(2024)
27
如何根据自身需求选择合适的保险和金融产品
分析自身需求
明确自己的保障需求和 投资目标,以及可承受
的风险水平。
2024/1/30
了解产品信息
收集并比较不同保险和 金融产品的信息,包括 保障范围、收益水平、
风险等级等。
寻求专业建议
咨询专业的理财顾问或 保险代理人,获取针对 个人情况的定制化建议

28
基金种类
包括股票型基金、债券型基金、混合型基金、指数基金等,不同种 类的基金有不同的投资策略和风险收益特征。
基金选购技巧
需要了解基金的历史业绩、基金经理、基金评级等指标,同时注意分 散投资、长期持有等原则。
2024/1/30
23
股票、基金投资组合构建策略
投资组合理论
通过多元化投资来降低风险,提 高投资收益的稳定性。
13
案例分析:成功与失败案例
利用课余时间兼职,增加 收入来源
合理规划收支,实现资金 积累
成功案例
01
2024/1/30
03 02
14
案例分析:成功与失败案例
01
积极学习理财知识,进行多元化投资
02
失败案例
2024/1/30
03
盲目消费,导致资金紧张
15
案例分析:成功与失败案例
投资失败,造成经济损失
债券投资的风险管理
了解债券投资可能面临的风险, 如信用风险、利率风险等,并采 取相应的措施进行风险管理。
2024/1/30
19
如何选择合适的储蓄和债券产品
了解自身需求和风险承受能力
评估自己的资金规模、投资期限、收益预期和风险承受能力,为选择合适的储蓄和债券产 品提供依据。

大学生个人理财状况调查分析ppt

大学生个人理财状况调查分析ppt

大学生个人理财状况调查分析ppt财宝确实是将聪慧运用于自然;致富的艺术不是勤奋,而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点。

——〔美〕爱默生«处世之道»[摘要]最近一段时刻社会上一股〝月光族〞〝负翁〞现象旋风已刮进大学校园。

色彩缤纷的校园生活,编织着一个个大学生的人一辈子妄图。

但生活如何说不只是儿戏,要吃、要喝、要穿,如何实现费用的收支平稳,幸免寅吃卯粮?有多少同学能制定打算,合理消费?本次调查的目的确实是为了了解柳州职业技术学院学生的一种理财理念的动态。

引言辞别中学时代,迈进大学校门,人一辈子的历程翻开了新的一页,人一辈子的道路跨入了新的时期。

莘莘学子满怀期望和向往:人一辈子理想将在那个地点确立,以后的进展将在那个地点奠基,美好生活将在那个地点开始。

面对崭新的学习环境,面对突变的生活环境,跨入大学的学子们即会充满好奇和兴奋,也容易遇到许多不适和困惑。

那么,如何更好管好你的物质财宝,用好你的每一分钱——这是每个当代大学生面临的首要问题。

理财对一个人的一生阻碍十分庞大,通过个人理财有腰缠万贯的如何说是少数,然而通过理财从而实现财宝积存、实现自身价值和投资目标,是能够实现的。

专门是我们大学生,毕业后赶忙就要就业、买房、结婚、生子以及一系列情况等着我们处理、规划,没有科学、合理的理财,我们的生活确信会受到或多或少的阻碍。

投资,关于一个精神财宝相对富有,而物质财宝相对匮乏的大学生来说是一个专门重要的人一辈子的生活技能。

学会投资不仅是为大学生活添上浓墨重彩的一笔,更是为走出校门后的扬帆起航积聚能量。

管好你的每一分钱,能让你在有限的物质财宝下享受生活的无穷乐趣。

做到钱能生钱,就能让你在有限的物质财宝下享受人一辈子无穷的欲望满足。

我,作为一个当代大学生的一分子,尽管不属于经济类专业的学生但出于对财经知识的强烈爱好,我平常都积极的学习投资理财方面的知识,因此我自信能以第一视角挖掘一个大学生投资理财的点点滴滴。

新生理财调查报告书(ppt 17页)

新生理财调查报告书(ppt 17页)

调查 情况 介绍
调查 成果 展示
总结 建议
新生理财调查报告
④.基金
比例 比例
5% 3% 6%
56% 34%
39%
57%
了解很多 知道基本热知衷识于此 一点不了理解性选择
不关心 骗人的
只有少数人约占2%目前正在投资购买基金,16%的人曾 经买过但不再买,60%的人是没买过但会去尝试着买。
新生理财调查报告
建议
新生理财调查报告
说说 投资 理财
③.保险
90
研究的 80
78
重点难 70

60
55
50
男生
调查
40
情况
30
介绍
20
10
8
31
女生
调查
0
成果
购买保险
没购买保险
展示
20%的同学选择会继续坚持投资此类保险,68%的同学
总结
选择会三思而行,剩下的12%的则是不会考虑。
建议
说说 投资 理财
研究的 重点难
女生




农村
城镇



文科 理工科
说说 投资 理财
研究的 重点难

调查 情况 介绍
调查 成果 展示
总结 建议
新生理财调查报告
数据的分析
Ⅰ.目前理财现状
学生的月生活费大多在500~1000之间,所占比例69.3% (120/172),生活费在1000元以上的占比例为16.7% (29/172),相对看来,大家的生活是相对富余的。
理财品种
常见的个人理财品种大致有以下十种:储蓄、 保险、股票、债券、基金投资、外汇投资、 期货投资、黄金投资、房地产投资、收藏品 投资。

大学生个人理财方案设计课件

大学生个人理财方案设计课件

根据变化修正 财务目标
灵活调整目标以适 应变化情况
重新评估风险 承受能力
及时评估风险,调 整投资策略
调整预算计划
根据新的目标和情 况重新规划预算
个人理财建议
坚持长期规划
不贪图一时利益, 持续保持理财计划
学会理财知识
不断学习提升,掌 握理财技能
不冲动投资
冷静思考,避免冲 动进行投资
谢谢观看!感谢支持
税务规划是个人理财中非常重要的一环,合理的税收规划可 以减少负担,提高个人财富的保值增值能力。同时,遵守税 法规定,避免不良纳税记录对个人信用的影响也是至关重要 的。税务筹划需要结合个人实际情况和政策法规进行科学规 划和执行。
● 06
第6章 理财总结
理财成果评估
在个人理财中,定期检查理财目标完成情况是至关重要的一 步。通过检查目标完成情况,可以及时调整理财计划,提高 投资回报率,达到更好的理财效果。
大学生个人理财方案设计课 件
制作人:创作者 时间:2024年X月
第1章 理财概述 第2章 理财规划 第3章 理财工具 第4章 风险管理 第5章 税务规划 第6章 理财总结
目录
● 01
第1章 理财概述
什么是个人理财
个人理财是指个人通过合理地规划和管理自己的资金, 实现财务目标,提高财务状况的过程。个人可以通过 理财工具和方法,合理安排收入支出,增加资产和财 富,规避风险,实现财务自由。
● 04
第4章 风险管理
风险评估
在个人理财中,风险评估是至关重要的一环。个人需 要评估自身的风险承受能力,了解投资产品的风险情 况,并注意大事故带来的潜在风险。只有通过全面的 风险评估,才能制定合适的理财策略。
风险分散
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大学生个人理财状况调查分析财富就是将智慧运用于自然;致富的艺术不是勤奋,而是选择合适的方法、合适的时机和合适的地点。

——〔美)爱默生《处世之道》[摘要]最近一段时间社会上一•股“月光族”“负翁”现象旋风己刮进大学校园。

色彩缤纷的校园生活,编织着一个个大学生的人生梦想。

但生活毕竟不只是儿戏,要吃、要喝、要穿,如何实现费用的收支平衡,避免寅吃卯粮?有多少同学能制定计划,合理消费?木次调查的目的就是为了了解柳州职业技术学院学生的一种理财理念的动态。

引言告别中学时代,迈进大学校门,人生的历程翻开了新的一页,人生的道路跨入了新的阶段。

莘萃学子满怀希望和憧憬:人生理想将在这里确立,未来的发展将在这里奠基,美好生活将在这里开始。

面对崭新的学习环境,面对突变的生活环境,跨入大学的学子们即会充满好奇和兴奋,也容易遇到许多不适和困惑。

那么,如何更好管好你的物质财富,用好你的每一分钱一一这是每个当代大学生面临的首要问题。

理财对一个人的一生影响十分巨大,通过个人理财有腰缠万贯的毕竟是少数,但是通过理财从而实现财富积累、实现自身价值和投资目标,是可以实现的。

尤其是我们大学生,毕业后马上就要就业、买房、结婚、生子以及一系列事情等着我们处理、规划,没有科学、合理的理财,我们的生活肯定会受到或多或少的影响。

投资,对于一个精神财富相对富有,而物质财富相对匮乏的大学生来说是一个很重要的人生的生活技能。

学会投资不仅是为大学生活添上浓墨重彩的一笔,更是为走出校门后的扬帆起航积聚能量。

管好你的每一分钱,能让你在有限的物质财富下享受生活的无穷乐趣。

做到钱能生钱,就能让你在有限的物质财富下享受人生无穷的欲望满足。

我,作为一个当代大学生的一分子,虽然不属于经济类专业的学生但出于对财经知识的强烈兴趣,我平时都积极的学习投资理财方面的知识,所以我自信能以第一•视角发掘一个大学生投资理财的点点滴滴。

此次调杳采用问卷调杳的方式展开,结合相关数据资料,做了初步的分析和探讨。

调查方法问卷调查为主辅以一定的访谈调查。

根据实际情况,本小组设计了“大学生理财状况调查问卷”以柳州职业技术学院东校区的所有大学生为样本总量,通过有针对性的发放调杏问卷,来了解目前柳州职业技术学院学生的理财意识和理财观念等。

共发放调查问卷136份,收|口| 128份。

其中通过本校QQ群共发放问卷36份(全部收|门I)在明德圆发放20份、容智圆发放35份、至善园发放35份、6栋宿舍楼发放10份。

三、调查阶段第一阶段(2月18 LT22日)问卷调查阶段,具体实施问卷的发放、收集。

第二阶段(2月23 LT26日)进行小组讨论,确定数据统计的方式方法,开始调研报告的初稿和内容的讨论.总结评估整个过程。

第三阶段(2月27 LT28 |_|)梳理材料,形成调研报告。

四、调查结果与分析1.当代大学生生活环境分析1.1 80后一代的消费观念在悄然变化这年头,口袋里没两张卡的人,还真是不多了(调查显示本校98%学生持有三张以上银行卡)。

且不说充当消费主力的白领们,就是还没有走出象牙塔的大学生也正在成为卡族的组成部分。

有人说大学生刷卡消费容易让还没有足够理财观念和本领的他们成为卡奴,也有人说现在的大学生精明得很,提早提升理财本领,形成消费观念,也不是坏事。

据某项针对北京、上海、广州三地的1500名大学生所做的调查显示,现金仍然是大学生bl前最主要的付款方式。

但大学生使用信用卡的比例也相应大增。

调查显示,去年大学生持卡比例为15. 1%,而今年已大幅上升到24%,在生活消费中使用卡片的比例也有所增加。

1.2教育模式的变化是一种内在动力我们这一代大学生所接受的教育方式与父辈相比要相对好些,再加上互联网的猛速发展,他们接受的信息不再局限于课堂和书本,他们学着思想独立,经济独立,生活独立。

并且认为生活的基础来源于一•定的物质财富,适应大学生活很重要的一个环节就是学会理财和投资。

2.当代大学生对理财观念的认识程度不够。

2.1当代大学生理财观念淡薄每到学期初,大多数同学就开始“阔绰”起来,花钱也就没有计划,到了月底往往出现透支的现象。

根据调查显示生活费出现超支的占53. 9%,他们大多数表示第一次离开家, 离开父母在外地读书,都不知道哪些该买那些不用买,自己把钱花去哪也不记得了。

我在和一位经管系朋友的攀谈中了解到,她父母符个月给他生活费700元,按理说,在柳州这个消费水平不算高的城市已经是错错有余了,可每到月末总是负债累累,生活费的透支儿乎都要家长经常往卡里打钱。

虽然他的家庭条件不错,但是他就是没有办法控制自己胡乱花钱。

另一位朋友介绍说,她总是在冲动的购物热情下购买了许多价格不菲又并不实用的东西,尤其作为女生,每次逛街都管不住自己,在商家打折宣传的诱惑下大量购物,结果直接影响了自己生活费的支出,很是懊恼。

月初节余,月底拮据,几乎成了在校大学生的一种普遍现象。

一句话归结——理财观念淡薄。

40. 9%的人认为理财仅仅是出于勤俭节约的一种传统美德,同时也有很多人都片面地认为理财就是生财,就是投资增值,只有那些腰缠万贯家底殷实既无远虑又无近忧的人才需要理财。

其实这是一种狭隘的理财观念,生财并不是理财的最终目的。

理财的目的在于学会使用钱财,使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态,从而提高生活的质量和品位。

从此种意义上说,理财应该伴随人的一生,尤其是大学生。

我们的资金大多来自父母,换句话说我们所花的每一分钱都是父母的血汗钱,一些奢侈品我们消费不起,在读书阶段也不需要。

2.2大学生理财观念淡薄的研究与分析在学校中,相当一部分同学有攀比心理,大学生节节攀升的花费,不仅给家长增加了负担,还使自己养成了乱花钱的不良习惯,对大部分大学生来说,在中小学时期缺乏理财能力的培养,所以在消费问题上具有很大的盲目性(见表1)。

调查结果表明:理财观念的匮乏是大学校园乱消费的主要原因,很多同学不知道日己需要什么,有时候往往管不住自己, 过早地把生活费花在一些不需要的地方。

对于可独立支配的这部分花费,不少学生还是无法做到科学合理的安排。

也许你会说:“我没有超出我的生活费的范围,只是学校老是要交什么钱的。

”但是,我认为一百元以下的都应该是你生活费的一部分。

生活是个大范围并且是很琐碎的。

吃穿住行用都要算在你的生活里。

图表1下面让我来做一个简单的计算:一个月的吃饭的钱几乎是固定的,即使是超额也是超不了多少!除了吃饭的钱,你还有大部分的钱没有用。

这一部分是你要好好计划的,你可以这样来计划:你从这一部分中再分成两部分一是用来防止学校的偶尔的费用,这里不用很多。

剩下的你可是要掂量肴用了哦这一部分你可以去买件衣服或是其他的什么东西。

钱虽然是分成了三部分,但你也不可以一下就用完了,因为你离下一次有钱的时候还有很漫长的时间,不过你也可以计划它。

比如:你十天花多少,一个星期花多少,甚至是一天花多少等。

笔者也发现,性别的差异对于理财方面也有很大的不同。

女同学由于细心周到,相对而言有较好的理财能力,多数男同学由于性格上的“大方",出现“财政赤字”的情况比较多。

2.3大部分学生对理财相关知识方面还相当的局限不论是什么样的群体,理财的根木目的都是能使自己有限的财富能在不断的保值的同时能不断地增值,以完成人生的一个个能够达到自我价值实现的目标。

一个完整的理财生活我认为离不开两个基本环节,一个是学会管理生活,另一个则是学会财富投资。

管理生活:管理生活是理财的基础,如果无法管理好自己的生活,管好自己每一分钱的去向,就无法打理好自己的财富。

管理好自己的生活即不必过分节俭也不能铺张浪费,要做到开销适度。

养成收支记录的好习惯,直到你的财富从何而来,又流向何处。

为以后真正的财务管理,打理打下基础。

从调查问卷上可发现此次调杳的重点也是侧重于这方面,目的也是要了解和让大家意识到理财的重要性。

财富投资:除了管理好自己的财富,理财的重中之重就是打理好自己的财富。

如何让钱生钱,最直接,最有效的方法就是把财富进行投资。

投资是理财的核心内容,一个高效,稳健的财富投资手段不但能轻松保证这你的财富不会贬值,还能在一定时间内给你带来无限的惊喜。

对此,当代大学生应在这个方面下足功夫,学习必要的先进的理财投资理念,并且把学到的知识付诸于实践,这些理论和实践操作的知识不仅在大学时期受用,走出大学校门后, 更是为你人生道路护航的财富力量。

4.大学生理财实践建议及对策4. 1提高个人理财能力1.懂得钱要花在刀刃上如今的大学生大多不考虑家庭也不顾虑未来,很多人都是左手进右手出。

这其实是不可取的,要知道由俭入奢易,由奢入伶难!作为学生,应该把钱花在必须花的地方,而且花钱时不要一味追求档次讲究攀比,更多地应考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。

2.学会记账和编制预算这是控制消费最有效的方法之一。

其实记账并不难,只要你保留所有的收支单据,做一个简单的T型记账簿,抽空整理一下,就可以掌握自己的收支情况,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可无的支出,对症下药,对今后的开支做出必要的修改,达到控制的目的。

3.遵守一定的生活消费原则学生时代吃要营养均衡,穿要耐穿耐看,住要简单实用,行要省钱方便。

比如,一些大学生不喜欢食堂的饭菜,喜欢去小餐馆吃,或宁愿吃零食(从调杏结果显示此现象多发生在女生身上)可以说在你的消费水平之内的话,无可厚非,但是现在在学校附近有很多家小餐馆(大多是粉店),可以比较一下,找卫生条件比较好的,价格也适中的,这样既不增加开支,又可以吃好。

4.2大学生投资理财实践建议对于家庭经济状况叫宽裕的学生,可通过适当的投资理财实践以培养自身投资理财的意识及进行尤为重要。

但现在普遍存在的问题就是我们很多同学把它与存银行、按计划花钱等概念等同起来。

其实,理财还是累积存储和投资再生的元素。

如何理财,不外乎四个字——开源节流。

前者是指增加资金收入,后者是指计划资金消费。

可以根据个人实际需求,制定具体计划和投资步骤,按计划、有步骤、有方案地进行钱财管理,使自己的钱财通过科学合理地安排、消费,有效的管理和投资,从而获得最大、最好的效益,为个人、为社会创造更多的财富,实现合理的个人投资理财。

要实现“合理”的个人投资理财,主要包括以下六个方面:1、学习必要的理论知识,在学校还应多参加主体队活动,逐步培养自身的理财意识。

比如:(1)加入模拟银行。

有的学校设立了模拟银行,鼓励零花钱多余的学生踊跃存款,一时缺钱的学生可向小银行贷款,以培养学生节约用钱的好习惯。

同时,在学生中公开选拔模拟银行行长等“职员”,实行竞争上岗来锻炼学生的工作能力,一举多得。

(2)参加模拟银行炒股大赛。

通过实际操作,将所学理论与实践相结合,加深对有关股票理论知识的理解及具体操作的体验。

(3)组建学生环保公司。

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