第三讲个人理财.ppt

2009年，在迈克尔·杰克逊不幸猝死后，留给家人 的除了无比的悲伤之外，还有高达4亿美元的负债。
有理财专家尖锐地指出：“理财知识缺乏， 是让迈克尔·杰克逊这样的巨星遭遇负债累 累的根本原因。杰克逊没有好的投资，也 没有多少储蓄，破产再正常不过了。同时 他也没有抓住市场机会并获利，换言之， 迈克尔·杰克逊的财商不高。”
第三讲 个人理财
Personal Finance —— 个人理财 Corporate Finance —— 公司财务 Public Finance —— 公共财政
《个人理财教程》张颖 编著 对外经济贸易大学出 版社 2007年3月
《个人理财》（第二版） 刘伟 主编 上海财经大 学出版社 2009年2月
蜗牛族量入为出，随着每月还款债务逐渐 减少，积累净资产。但房贷支出过大，造 成家庭的现金压力。
电影《蜗牛也是牛》剧照
男主角丁伟是一个来自小地方的北漂青年，为了 顺利和自己心爱的女孩结婚，贷款在北京买了房 子，但为了能还贷款拼命工作，生活失去了色彩。
自从买房那天起,女主角冯川就很少见到丁伟，为 了偿还贷款，丁伟做了好几份兼职，被房贷压的 透不过气来，不仅影响了工作，还影响了两个人 的感情，他们没有时间一起出去吃饭，没时间逛 街，出门连出租车也不敢打。打电话也要算时间, 卫生纸要算长度，生活完全变了质。
1993年娈童案中，迈克尔·杰克逊付给男童家人高 达1500万美元的赔偿金。
2003年1月，索斯比拍卖公司将迈克尔·杰克逊告 上法庭，称迈克尔·杰克逊毁约，没有将其竞标而 得的两幅价值130万美元的世界名画买下，拍卖公 司要求迈克尔·杰克逊至少偿付160万美元的违约 金。
2003年5月，迈克尔·杰克逊因拖欠员工工资被其 财政顾问告上法庭……至2005年左右，他的负债 已高达2.7亿美元。
Intelligence Quotient（ 简称IQ） ——智商 Emotional Quotient（简称EQ ） ——情商 Financial Quotient （简称FQ） ——财商
一、理财的起点——了解你自己
在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶一辆红色 两人座的跑车，独自行驶在郊外。
两座山脚下流经同一条小河，两个和尚几 乎每天都会在同一时间下山去河边挑水。
久而久之，两人成了好朋友。 一晃五年的时间过去了。突然有一天，南
山庙里的一禅和尚没有下山挑水。 谁知第二天、第三天，连着过了一个星期，
一禅和尚还是没有下山挑水。
二慧和尚急了，以为一禅和尚病了，便去 南山的寺庙登门拜访，看看能否帮忙。
等二慧和尚见到老友之后，却大吃了一惊： 原来一禅和尚正在庭院内悠闲地打坐看经 书，神情和气色都很好，一点也不像得病 的样子。
二慧和尚下山挑水了， 发生了什么事情呢？”
一禅和尚笑着说:“来来来，二慧兄，我带你 去后院看看。”
原来，后院里有一口很深的水井。
在其投资的版权歌曲中，包括英国摇滚乐队“甲 壳虫”的251首歌，通过出售这些歌曲的使用权、 开演唱会、广告代言费，迈克尔·杰克逊赚得盆满 钵溢。
他于1982年发行的史上最畅销的专辑《颤栗》， 迄今为止已经得到1.15亿美元的巨额回报。
尽管赚得很多，但迈克尔·杰克逊花得更多—— 1988年，他以1700万美元价格在加利福尼亚购入 1000公顷土地，建立著名的“梦幻岛”牧场，这 一牧场带有动物园、游乐场和电影院，维护费用 每年高达500万美元。
“我治病，都是在病情十分严重之时，病人痛苦 万分，病人家属心急如焚。此时，他们看到我在 经脉上穿刺，用针放血，或在患处敷以毒药以毒 攻毒，或动大手术直指病灶，使重病人病情得到 缓解或很快治愈，所以我名闻天下。”
——“良医治未病”
和尚喝水
邻两座山，南山和北山的庙里，各住着一 个和尚，一个叫一禅，一个叫二慧。
75年间，山姆经历了1929年的股市大崩溃、30年 代初的大萧条、40年代的世界大战、50年代的人 口爆炸、60年代的越南战争、70年代的石油危机 和萧条等让众多投资者倾家荡产、血本无归的种 种危机。为何山姆可以实现这么好的收益？原因 有很多，其中最为重要的原因是因为他坚持长期 投资。
老山姆年轻时用那800元钱买基金，就像是 种下一粒“金种子”。几十年后，这粒 “金种子”长成了一棵大“金树”，直接 让山姆成为了百万富翁。
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蟋蟀族充分享受物质生活带来的愉悦，生活质量 较高，善用财务杠杆进行超前消费。
蟋蟀族支出刚好等于收入甚至短缺，净资产较少。 没有足够的储蓄，若发生失业或意外事件没有足 够应急资金。未来生活没有保障，退休后没有足 够养老金。
蜗牛背壳不嫌苦
蜗牛族
蜗牛族人群的理财态度是买房花费成为最 大的开支，月供成为家庭最大月支出；有 赚钱的机会不排斥钱生钱，关注家庭理财。
《个人理财规划》田文锦 主编 中国财政经济出版 社 2008年2月
《暖财安生》陈昱 主编 北京大学出版社2008年2 月
《一生的理财功课》曾昭逸 著 北京大学出版社 2007年11月
《35岁前要上的33堂理财课》曾志尧编著 中信出版 社2008年09月
《理财有道》刘彦斌 著人民出版社2007年11月 《富爸爸穷爸爸（全新修订版）》[美]清崎[美]莱
慈鸟族重视子女的教育、事业及婚姻，因此在父 母中年时期的现金流表现在基本生活支出、子女 支出及家庭储蓄，而储备部分资金也是为子女的 进一步的教育及购屋等做准备。但在子女投资部 分投入过大。
二、个人理财的几个重要理念
老山姆的故事
1926年，一个普通的美国人山姆出生了。山姆的 父母本打算买一辆当时价值800美元的福特Ｔ型汽 车。山姆的出生使父母改变了消费的想法，他们 决定把这800美元投资在山姆身上。他们选了一种 相对稳妥的投资——美国中小企业发展指数基金。
山姆的父母出于各种原因，慢慢就忘记了这件事。 直到过世的时候把这部分权益转给了山姆。
在75岁生日的那天，老山姆偶然间翻出了当年的 基金权利凭证，给他的基金代理打了个电话询问 现在的账户余额。
对方告诉他：“你现在是百万富翁了！” 老山姆的账户上有3,842,400美元！
老山姆那800美元本金所产生的回报是让人难以置 信的，但是对美国市场1926年到2002年历史数据 的分析可以发现：投资美国中小企业股票75年的 累积收益率是4803倍，对应的以复利计算的年收 益率是11.97％；投资大公司股票的累积收益率是 1548倍，对应的以复利计算的年收益率是10.29％。
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一禅和尚指着这口井说:“这五年来，我每天 做完功课后，都会抽空挖井，当时我想以 后年纪大了，不能总是天天下山挑水。如 今，我终于挖出井水，也就不必再下山挑 水了，可以有时间做我喜欢的事了！”
个人理财理念之二——提前规划
木桶理论
“木桶理论”告诉我们：一只木桶能够装 多少水取决于最短的一块木板长度，同时 也取决于木板与木板之间的结合是否紧密。
魏王不解地说：“请你介绍的详细些。”
扁鹊解释说：“大哥治病，是在病情发作 之前，那时候病人自己还不觉得有病，但 大哥就下药铲除了病根，使他的医术难以 被人认可，所以没有名气，只是在我们家 中被推崇备至。”
“我的二哥治病，是在病初起之时，症状尚不十 分明显，病人也没有觉得痛苦，二哥就能药到病 除，使乡里人都认为二哥只是治小病很灵。”
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曾创造了一个又一个财富神话的迈克尔·杰克逊， 到去世时却给家人留下了高达4亿美元的负债。
早在2003年，著名的福布斯杂志就曾统计出迈克 尔·杰克逊的净资产约为4亿美元。
1985年，迈克尔·杰克逊以4750万美元购得ATV音 乐公司的所有股权，并在1995年以9500万美元的 高价转手卖给索尼音乐公司，仅此一项迈克尔·杰 克逊便进账近5000万美元。
所以，年轻时，我们更多地改“消费行为” 为“投资行为”，早早地为自己种下一粒 “金种子”，数十年后便可收获一棵大 “金树”。
个人理财理念之一——注重长期投资
扁鹊（公元前407—前310），姓秦，名越人，战 国时代的名医。
根据典记，魏文王曾求教于名医扁鹊： “你们家兄弟三人，都精于医术，谁是医 术最好的呢？”扁鹊：“大哥最好，二哥 差些，我是三人中最差的一个。”
2009年来，处于半退休状态的迈克尔·杰克逊专辑 销量不佳，演唱事业也持续低迷，但他在生活上 却依旧保持了大手大脚花钱的习惯。
在ABC电视台播放的一部纪录片中，迈克尔·杰克 逊从一家礼品店中购买了价值数百万美元的物品， 包括名画、瓷器、桌子等。而此后数年中，迈克 尔·杰克逊一直官司缠身，屡遭索赔，仅此一项就 花去上千万美元。
希特 著 萧明 译 南海出版社2008年10月 《沃伦·巴菲特传》橡树国际理财机构·王彦 著
吉林科学技术出版社2008年01月 《幸福女人会理财》 雨中小菊 著 中央编译出版社
2009年05月 图书馆里书名中带有“理财”或“个人理财”字样
的书。
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女友受不了他整天匆忙无暇顾及自己，离开了丁 伟，答应了一直苦苦追求自己的富商。虽然有了 房但爱情却没有了，生活到底要什么……
慈鸟一切为后代着想
慈鸟族
慈鸟族人群的理财态度是担心未来钱不够用，开 源与节流并重，不将钱花在效用不高的地方；将 孩子未来的前途放在首位，打算为孩子提供最好 的教育和生活条件；希望退休后有足够养老金， 家庭观念强。
蚂蚁族喜好储蓄，属于厌恶风险型。每月 储蓄比率较高，月现金流入远大于支出， 应对意外能力较强。但投资资金少，未来 投资回报率低。