银行业务介绍
银行业务简介PPT课件
由于汇率的变动，银行持有的外币资产和负债的价值可能 会发生变化，导致银行的收益和资本充足率受到影响。
利率风险
由于市场利率的变动，银行持有的固定利率资产和负债的 价值可能会发生变化，导致银行的收益和资本充足率受到 影响。
商品风险
由于商品价格的变动，银行持有的商品衍生品和其他商品 相关资产的价值可能会发生变化，导致银行的收益和资本 充足率受到影响。
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• 银行业务概述 • 个人银行业务 • 企业银行业务 • 投资银行业务 • 金融市场业务 • 银行业务的风险与管理
01
银行业务概述
银行业务的定义与特点
定义
银行业务是指银行提供的各种金 融服务，包括存款、贷款、汇款 、理财等。
特点
银行业务具有高度的复杂性、风 险性和专业性，需要银行具备高 度的信誉和实力。
方式等相关内容。
住房贷款
详细说明住房贷款的种类、申 请条件、贷款流程以及利率和 还款方式等。
汽车贷款
介绍汽车贷款的申请条件、贷 款流程、利率和还款方式等， 并强调汽车贷款的风险和注意 事项。
其他个人贷款
列举其他个人贷款业务，如助 学贷款、旅游贷款等，并简要
说明其申请条件和流程。
信用卡业务
信用卡业务概述
随着企业对于专业财务顾问服 务的需求不断增长，财务顾问 业务逐渐成为投资银行的核心 业务之一。
证券交易服务
01
证券交易服务是投资银行业务的基础业务之一，主要涉及证券买卖和 交易活动。
02
投资银行通过其交易平台为客户提供证券买卖服务，满足客户的投资 和交易需求。
03
证券交易服务需要具备高效、稳定的交易系统和专业的交易团队，以 确保客户交易的安全和顺畅。
《银行基本业务介绍》课件
理财服务与咨询
提供专业的理财咨询服务 ，帮助客户制定合理的财 务规划方案。
理财工具的使用
介绍如何利用银行提供的 理财工具进行资产配置和 风险管理。
04
CATALOGUE
企业银行业务
企业存款业务
总结词
企业存款业务是银行重要的资金来源之一，也是企业进行资金管理的重要方式 。
详细描述
企业存款业务是指企业将闲置资金存入银行，银行按照约定的利率和期限向企 业支付利息，同时为企业提供各种资金管理服务。企业存款业务包括活期存款 、定期存款、通知存款和协议存款等。
列举个人贷款的主要类型，如住房贷款、汽车贷款、个人消费贷 款等，并说明各自的特点和申请条件。
贷款流程与审批
详述贷款申请流程、审批标准以及贷款发放的条件和流程。
贷款利率与还款方式
介绍贷款利率的计算方式、还款方式的种类及适用场景。
个人理财业务
01
02
03
理财产品种类
列举银行提供的各类理财 产品，如基金、保险、信 托等，并说明各自的特点 和风险收益特征。
企业贷款业务
总结词
企业贷款业务是银行向企业提供的资金支持，以满足企业的融资需求。
详细描述
企业贷款业务是指银行向企业提供各种形式的贷款，如短期贷款、中长期贷款、抵押贷款、信用贷款 等。这些贷款主要用于企业的生产经营、采购原材料、扩大规模等资金需求。
企业理财与咨询业务
总结词
企业理财与咨询业务是银行为企业提供 的专业财务规划和咨询服务，帮助企业 实现资产保值增值和经营管理的优化。
《银行基本业务介 绍》ppt课件
目 录
• 银行概述 • 银行业务概览 • 个人银行业务 • 企业银行业务 • 国际业务
银行业务种类
银行业务种类1. 存款业务存款业务是银行最基本的业务之一，也是银行获取资金的重要方式。
存款业务包括活期存款、定期存款、通知存款等。
•活期存款：活期存款是指客户随时可以支取的存款，具有灵活性和流动性高的特点。
持有活期存款的客户可以通过支票、借记卡等方式随时取出资金。
•定期存款：定期存款是指客户将一定金额的资金按照约定的期限和利率存入银行，到期后按照约定的利率和期限取出资金。
定期存款通常分为短期定期存款、中长期定期存款和长期定期存款。
•通知存款：通知存款是指客户在提前通知银行一段时间后才能支取的存款。
通知时间可以根据客户需求而设定，一般为7天、30天或90天等。
2. 贷款业务贷款业务是银行向个人和企业提供资金支持的重要手段。
贷款业务包括个人贷款和企业贷款两大类。
•个人贷款：个人贷款是指银行向个人提供用于个人消费、购房、购车等方面的贷款。
常见的个人贷款包括个人消费贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等。
•企业贷款：企业贷款是指银行向企业提供用于企业经营发展和投资的资金支持。
常见的企业贷款包括流动资金贷款、固定资产投资贷款、项目融资等。
3. 外汇业务外汇业务是银行与客户之间进行跨境货币交换的一种金融服务。
外汇业务包括外汇兑换、外汇买卖和外汇衍生品交易等。
•外汇兑换：外汇兑换是指客户将一种货币兑换成另一种货币的操作，常见的外汇兑换包括人民币兑换成美元、欧元兑换成英镑等。
•外汇买卖：外汇买卖是指客户通过银行进行跨境货币交易，包括买入和卖出两种操作。
客户可以根据市场行情进行外汇买卖，以获取利润或满足资金需求。
•外汇衍生品交易：外汇衍生品交易是指客户通过银行进行外汇期权、远期合约、掉期等衍生品交易，以对冲外汇风险或进行投机操作。
4. 理财业务理财业务是银行为客户提供的投资和理财服务。
理财业务包括银行理财产品、基金销售和证券经纪等。
•银行理财产品：银行理财产品是由银行发行的一种投资工具，通常包括固定收益类、权益类和混合类等不同类型的产品。
银行办理业务介绍信范文(5篇)
银行办理业务介绍信范文____贵银行:兹我____单位,因支票丢失帐号暂时关闭.因公司业务需要(向某公司汇款或取现等)特申请____同志,身份号____.到贵单位办理(汇款或取现告示)事宜.特给予办理.为谢!致此敬礼____(单位盖公章)____-7-27银行办理业务介绍信范文（2）工商银行____支行，我单位系你行代发工资客户，工作需要，现新增新员工____等十人，到你单位办理工资卡开卡事宜，请按相关规定授理相关手续。
为盼。
____公司(公章)年月日银行办理业务介绍信范文（3）____银行兹证明____为我单位____部门____职务，年收入____万元，特此证明____单位(公章)____年____月____日银行办理业务介绍信范文（4）____银行:我公司因业务需求特需要预支差旅费,支取现金____万. 望贵行给矛办理。
特此说明____公司(盖公章)____年____月____日银行办理业务介绍信范文（5）尊敬的XX银行：我是XXX公司的法人代表XXX，特此写信向贵行介绍我们公司的情况，并希望能在贵行办理一些业务。
我公司成立于XX年，是一家XXX行业的企业，专注于XXX产品的研发、生产和销售。
经过多年的发展，我们公司已经成为行业的领导者之一，产品远销国内外，并在国内市场有很高的知名度和市场份额。
目前，我们拥有一支强大的研发团队和生产团队，可以保证产品的质量和产能。
随着公司的发展壮大，我们在经营过程中面临了一些资金方面的困难。
由于行业特性和市场需求的变化，我们需要筹集一定的资金以进行新产品的研发和市场推广，以及扩大生产规模和提升生产能力。
经过考虑，我们决定选择贵行作为我们的合作银行，并希望能与贵行建立长期合作关系。
我们希望能在贵行办理以下业务：1. 贷款业务：我们计划申请一笔商业贷款，用于支持新产品的研发和市场推广，以及扩大生产规模和提升生产能力。
我们已经准备了详细的贷款方案和资金用途，希望贵行能给予支持。
银行的基本业务和作用介绍
外埠结算
与银行有 合约的消 费场所
想一想：你认为使用信用卡有什么好处？
金属货币
纸币 信用货币
电子货币
2、银行的作用
材料：
吴先生在房屋拆迁时直接将房子出售，并 将售房所得的10万元存入银行。李女士在购置 一套商品房时因现金缺乏，向银行申请住房贷 款。某房地产开发公司在开发旧城某地块时向 银行申请贷款3000万元。某工程建设单位为该 房地产公司承建大厦，并与三家建材公司有生 意往来，它们之间的资金往来均通过银行转帐 结算。
16、业余生活要有意义，不要越轨。2023年6月28日星期三9时36分26秒21:36:2628 June 2023
17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。下午9时36分26秒下午9时36分21:36:2623.6.28
看
10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。21:36:2621:36:2621:366/28/2023 9:36:26 PM
11、越是没有本领的就越加自命非凡。23.6.2821:36:2621:36Jun-2328-Jun-23
专家告诉
12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。21:36:2621:36:2621:36Wednesday, June 28, 2023
〔2〕发放贷款 〔3〕办理结算 现金结算
转帐结算
结算工具：支票、汇票、信用卡
名称 支票
含义
由出票人签发，委托开户 银行在见票时无条件支付 确定的金额给持票人。
使用范围 同城结算
汇票
信用 卡
由出票人签发，委托开户 银行在见票时或者在指定 日期，无条件支付确定的 金额给持票人。
银行发给资金信用较好的 公司及有稳定收入的个人 ，以便利其购置商品或取 得服务的信用凭证。
银行业务介绍 详细
银行业务介绍
银行业务是指银行办理的业务。
按业务复杂程度和对网点依赖程度，银行业务可分为传统业务和复杂业务。
按照是否依托存贷款在中国银行业务分类中：资产业务主要包括贷款业务、贴现业务、投资业务、质押贷款等；负债业务主要包括储蓄业务、信用卡业务、同业存放等；中间业务包括结算业务、信托业务、租赁业务、代理业务、咨询业务。
传统银行业务主要依赖纸面处理和手工操作，但随着科技的进步和人工智能的发展，银行正在逐步推行数字化转型。
数字化银行有自助银行、智能银行和手机银行等不同类型。
在数字化时代，银行的核心竞争力不仅仅是资本充足率、存贷款规模等传统指标，还包括客户体验、数据治理和风险防控等方面的能力。
银行业务的风险防控非常重要。
常见的风险包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险等。
为了防控这些风险，银行需要进行有效的风险管理。
例如，建立完善的风险管理制度、提高员工的风险意识、进行压力测试和模拟演练等。
银行业务的监管也非常重要。
在中国，银监会负责对银行业进行监管。
监管的内容包括资本充足率、存贷款规模、风险管理等方面。
如果银行违反了监管规定，可能会受到罚款、警告、吊销营业执照等惩罚。
最后，为了适应市场变化和客户需求，银行需要不断创新。
例如，推出新的金融产品和服务、优化客户体验、提高服务质量等。
只有不断创新，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
银行主要业务：介绍存款、贷款、投资等银行核心业务
投资管理
• 银行应建立健全内部控制制度，防范 投资风险 • 银行应加强市场风险管理，确保投资 收益 • 银行应加强操作风险管理，提高投资 业务管理水平
05
银行其他业务
银行其他业务的种类与特点
其他业务种类
• 结算业务：银行为客户办理货币收付和其他金融业务，如转账、汇款等 • 代理业务：银行代理客户办理其他金融机构的业务，如代销基金、保险等 • 咨询业务：银行为客户提供财务咨询、投资建议等服务，帮助客户实现资产保值增值
商业银行
• 以盈利为目的，主要从事吸 收存款、发放贷款和办理结算 等业务 • 包括国有商业银行、股份制 商业银行和城市商业银行等
政策性银行
• 由政府出资设立，为实现国 家政策目标而从事金融业务 • 如国家开发银行、中国进出 口银行等
金融监管机构
• 负责对金融机构进行监督管 理，维护金融市场的稳定和安 全 • 如中国人民银行、中国银行 保险监督管理委员会等
投资种类
• 债券投资：银行购买国家、地方政府和企业发行的债券，获取固定收益 • 股票投资：银行购买上市公司的股票，获取股票增值和分红收益 • 基金和资产管理产品：银行购买基金和资产管理产品，分散投资组合风险
银行投资的业务流程
01
投资决策
• 银行董事会和高级管理层制定投 资战略和风险管理政策 • 银行投资部门根据投资战略和风 险管理政策，制定具体的投资计划
03
银行贷款业务
银行贷款的种类与特点
贷款种类
• 个人贷款：针对个人客户的贷款，如个人消费贷款、个人经营贷款等 • 企业贷款：针对企业客户的贷款，如流动资金贷款、项目贷款等 • 房地产贷款：针对房地产市场的贷款，如房地产开发贷款、个人住房贷款等
银行主要业务分类及其说明
1负债业务存款业务、借款业务2资产业务贷款业务、债券投资业务、现金资产业务3中间业务交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大类对银行的主要业务进行介绍。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。
商业银行负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两类，而借款包括短期借款和长期借款两大类。
存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是商业银行的传统业务。
本章对银行负债业务的介绍主要针对存款业务。
资产是银行过去的交易或事项形成的、由银行拥有或控制、预期会给银行带来经济利益的资源。
商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。
贷款是商业银行最主要的资产，也是最主要的资金运用。
本章对银行资产业务的介绍主要针对贷款业务。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。
本章包括负债、资产、中间业务三节内容。
3.1 负债业务商业银行的负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款：又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。
借款：包括短期借款和长期借款两大类。
短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。
主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。
长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
存款业务是银行的传统业务。
我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。
存款业务细讲1.个人存款业务个人存款又叫储蓄存款。
私人银行业务体系介绍
私人银行业务体系介绍私人银行业务体系主要包括以下几个方面：1. 资产管理：私人银行通过与客户建立合作关系，深入了解客户的财务状况、投资目标和风险偏好，根据客户的需求为其提供全方位的资产配置建议和管理方案，帮助客户制定个性化的投资策略。
私人银行的资产管理也包括了股票、债券、基金、衍生品等各类金融产品的交易和管理，以及对各类投资组合的定期评估和调整，以最大程度地实现客户的财富增值。
2. 财富传承规划：私人银行在资产管理的基础上，还为客户提供财富传承规划服务。
这意味着帮助客户利用各类法律手段合法地减税，规划财产分配，确保财产平稳过渡到下一代，实现财富代际传承。
财富传承规划涉及到法律、税收、保险等多个领域的专业知识，私人银行的专家团队将为客户制定全面的财富传承策略，协助客户解决置业、遗嘱、信托、保险等相关问题，确保客户的财富得到合理安排和保护。
3. 信贷与融资：私人银行充分利用自身的资金实力和信用体系，为高净值客户提供定制化的信贷和融资服务。
客户可以通过抵押贷款、信用贷款等方式快速获得资金支持，以满足其个人和商业需求。
与一般银行相比，私人银行能够提供更高的贷款额度和更灵活的还款方式，并且通常能够提供更低的利率和更短的审批周期，以更好地满足高净值客户的资金需求。
4. 专业投资咨询：私人银行拥有一支专业的投资团队，负责为客户提供个股、基金、债券、房地产等各类投资产品的分析研究和建议，帮助客户制定投资策略和优化投资组合。
私人银行与各大金融机构和专业研究机构保持紧密联系，及时获取权威的市场信息，提供针对客户需求的专业投资建议。
通过私人银行的专业投资咨询服务，客户可以更好地了解市场动态，选择合适的投资品种，降低投资风险，实现长期稳健的资产增值。
5. 风险管理：私人银行通过全面的风险管理体系，帮助客户规避和管理各类风险。
风险管理包括对资产的风险评估和定期监控，建立多层次的风险控制机制，帮助客户识别和管理投资过程中可能面临的各类风险，包括市场风险、信用风险、流动性风险等。
银行主要业务分类和简介
1负债业务存款业务、借款业务2资产业务贷款业务、债券投资业务、现金资产业务3中间业务交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电子银行业务本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大类对银行的主要业务进行介绍。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。
商业银行负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两类，而借款包括短期借款和长期借款两大类。
存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是商业银行的传统业务。
本章对银行负债业务的介绍主要针对存款业务。
资产是银行过去的交易或事项形成的、由银行拥有或控制、预期会给银行带来经济利益的资源。
商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。
贷款是商业银行最主要的资产，也是最主要的资金运用。
本章对银行资产业务的介绍主要针对贷款业务。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。
本章包括负债、资产、中间业务三节内容。
3.1 负债业务商业银行的负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款：又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。
借款：包括短期借款和长期借款两大类。
短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。
主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。
长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
存款业务是银行的传统业务。
我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。
存款业务细讲1.个人存款业务个人存款又叫储蓄存款。
银行对公业务介绍
银行对公业务介绍银行对公业务介绍 ................................................................................................................................................... 1固定资产贷款 ........................................................................................................................................................... 2商业汇票贴现 ........................................................................................................................................................... 2承兑汇票 ................................................................................................................................................................... 3买方信贷业务 ........................................................................................................................................................... 5人民币额度借款 ....................................................................................................................................................... 7法人帐户透支 ........................................................................................................................................................... 7银团贷款 ................................................................................................................................................................... 8存款业务 ................................................................................................................................................................... 9流动资金贷款 ......................................................................................................................................................... 12项目贷款 ................................................................................................................................................................. 13房地产开发贷款 ..................................................................................................................................................... 14商业汇票贴现业务 ................................................................................................................................................. 18信用证项下银行承兑汇票人民币贴现业务.......................................................................................................... 19异地企业银行承兑汇票贴现业务.......................................................................................................................... 19买方付息贴现业务 ................................................................................................................................................. 20银行承兑汇票部分放弃追索权贴现业务.............................................................................................................. 20商业汇票转贴现（买断）业务.............................................................................................................................. 21商业汇票买入返售（回购）业务.......................................................................................................................... 2122商业汇票转贴现（回购）异地非实物交割业务 .................................................................................................. 22商业汇票转贴现异地持票买入业务...................................................................................................................... 23商业汇票双向买断业务 .......................................................................................................................................... 23商业汇票双向买断业务银行承兑汇票部分放弃追索权转贴现业务.......................................................................................................... 24担保型票据业务 ..................................................................................................................................................... 24代理金融机构商业汇票委托收款业务.................................................................................................................. 25委托贷款 ................................................................................................................................................................. 25可循环使用信用额度.............................................................................................................................................. 27出口退税账户托管贷款 .......................................................................................................................................... 27出口退税账户托管贷款公开统一授信 ......................................................................................................................................................... 28保函 ......................................................................................................................................................................... 29贷款承诺函 ............................................................................................................................................................. 33支票 ......................................................................................................................................................................... 33银行本票 ................................................................................................................................................................. 34银行汇票 ................................................................................................................................................................. 34支票、本票、汇票异同点： .................................................................................................................................. 35支票、本票、汇票异同点：托收承付 ................................................................................................................................................................. 37保兑仓业务 ............................................................................................................................................................. 38综合授信业务 ......................................................................................................................................................... 39买方付息票据贴现 ................................................................................................................................................. 39备用信用证 ............................................................................................................................................................. 40贷款承诺 ................................................................................................................................................................. 40贷款意向 ................................................................................................................................................................. 40 保理 ......................................................................................................................................................................... 41 应收帐款转让 ......................................................................................................................................................... 43 担保业务 ................................................................................................................................................................. 44固定资产贷款定义：企业在新建厂房、购买生产设备、技术改造等进行固定资产投入时，遇到资金短缺的情况，可向银行申请固定资产贷款。
《详细银行业务介绍》PPT课件
按银行与客户承担风险的大小，将理财产品划分为保本保 收益理财产品、保本浮动收益理财产品、非保本浮动收益 理财产品。而理财产品的运用方则按金融工具设置统计指 标。
股票、基金、保险 私募基金信托计划、券商集合理财 外汇实盘、外汇期权、外汇保证金 银行理财产品
第五节 理财业务
银行理财产品
第三节 信用卡基础知识
功能及适用范围 具有消费、转账结算、存取现金等功能。可在境内外
贴有VISA、VISA Electron、PLUS、Mastercard、 Maestro、Cirrus标识的特约商户、银行网点及ATM自 助取款机上使用。
特点 先消费，后存款，能透支。
第三节 信用卡基础知识
第六节 第三方存管业务
第三方存管业务，是指银行按照中国证券监督管理委员会证券公司客 户交易结算资金第三方存管有关规定，与证券公司签订《**证券公司 客户交易结算资金委托**银行存管协议》，并为其开立客户交易结算 资金账户，集中存放证券公司证券投资者客户交易结算资金，同时为 该公司每一个证券投资者设立独立的客户交易结算资金管理账户，记 录投资者在证券公司的客户证券资金台账余额变化，每日将所有投资 者的台账资金总余额与证券公司客户交易结算资金账户余额进行平衡 试算监管，并向有关证券投资者提供全国集中式银证转账和相关查询 服务的业务。
第二节 银行卡业务
品牌介绍：
招商银行的 “一卡通”和交通银行的“太平 洋卡”。
第二节 银行卡业务
招商银行“一卡通”：1995年，以统一的银行业务电子 化处理系统为基础，招商银行向社会大众推出基于客 户号管理的，以真实姓名开户，集本外币、定活期、 多储种、多币种和多功能于一身的个人综合理财工 具——“一卡通”，以先进的电脑处理替代了几十年 来传统的储蓄方式。招商银行是国内银行业第一家采 取先进的客户号管理方式的银行，对储户的账号实行 全面的覆盖和系统管理，将客户在银行的所有资金包 括本外币、定活期，甚至信用卡全部归类为同一个号， 而原来意义上的账号则由这同一个客户号派生出来， 类似于建立起完全的个人理财基本账户。
银行柜面业务介绍
开户时存入的金额应大于50元小于1000元,本金合计最高限额为2万元,只限办理人民币开户。
01
柜员须审核客户的证明是否为有效证明,一份证明只可享受一次优惠利率。
02
教育储蓄不允许预存。
03
风险环节与控制
教育储蓄业务流程（4）
个人汇款业务
个人汇款业务包括汇出汇款和汇入汇款。
B股银证转帐
银证转帐业务
银行票据业务
在银行结算业务中，商业汇票 银行本票 支票和信用卡称为“三票一卡”。它们在形式上都表现为付款人承认付款给收款人的票据，但又各具特点，因此，处理程序也不尽相同。
1
商业汇票是约期付款的商品交易中,收款人或付款人签发,由承兑人承兑,并于到期日向收款人支付款项的票据。
2
商业汇票按承兑人不同,分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
银行柜面业务介绍
营销服务中心 渠道拓展组
2022 - 2023
目录
Catalogue
个人金融业务
O1
银行卡业务
柜台业务风险及控制
企业金融业务
电子银行业务
驻点员工在银行网点的工作
O2
O3
O4
O5
O6
个人金融业务
Catalogue
活期储蓄存款业务
O1
一本通业务
教育储蓄业务
定期储蓄存款业务
零存整取业务
储蓄账户
常见问题解答
请将您的账户户名、存折账号或长城电子借记卡号、开户行名称告之汇款人，即可在银行收到汇款时直接存入您的存款账户。
怎样接收人民币汇款？
您将在银行开立的活期一本通账号及户名、开户银行的英文名称告之您的境外亲友，作为收款人信息，银行国内分行收到您的汇款后将直接存入您的账户。
银行中间业务介绍
contents
目录
• 中间业务概述 • 中间业务类型 • 中间业务的风险与监管 • 中间业务的创新与发展趋势 • 中间业务的案例分析
01
中间业务概述
定义与分类
定义
中间业务是指银行在资产和负债业务 基础上，利用自身技术和信誉优势， 以代理人或中介人的身份为客户办理 的各种金融服务。
益。
理财业务
要点一
总结词
理财业务是指银行提供的个人和企业理财服务，包括理财 咨询、投资组合管理、财富规划等。
要点二
详细描述
银行通过理财业务帮助客户实现财富增值和保值，提供多 样化的理财产品和个性化服务方案。
03
中间业务的风险与监管
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格变动，如利率、汇率、股票价 格等，导致银行中间业务损失的风险。
银行通过发行信用卡、借记卡等银行卡产品，为客户提供便捷的支付工具，并从中获取手续费收入。
代理类业务
总结词
代理类业务是指银行接受客户委托，代理客户办理各种金融业务的服务。
详细描述
银行代理业务范围广泛，包括代理收付款、代理保险、代理基金等，满足客户多样化的金融需求。
担保及承诺类业务
总结词
担保及承诺类业务是指银行为客户提供 信用担保或承诺的服务，承担客户违约 风险。
总结词
投资银行业务是指银行提供的投资和财务顾 问服务，包括企业融资、并购重组、债券承 销等。
详细描述
银行利用自身专业知识和资源优势，为客户 提供投资策略、财务规划、并购重组等咨询 服务。
资产托管业务
总结词
资产托管业务是指银行接受客户委托，对客 户的资产进行保管、清算和监督等服务。
银行主要业务分类及简介
1负债业务存款业务、借款业务2资产业务贷款业务、债券投资业务、现金资产业务3中间业务交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、业务、电子银行业务本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大类对的主要业务进行介绍。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。
商业银行负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两类，而借款包括短期借款和长期借款两大类。
存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是商业银行的传统业务。
本章对银行负债业务的介绍主要针对存款业务。
资产是银行过去的交易或事项形成的、由银行拥有或控制、预期会给银行带来经济利益的资源。
商业银行的资产主要包括贷款、和现金资产三大类。
贷款是商业银行最主要的资产，也是最主要的资金运用。
本章对银行资产业务的介绍主要针对贷款业务。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。
本章包括负债、资产、中间业务三节内容。
3.1 负债业务商业银行的负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款：又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人存款和机构外汇存款。
借款：包括短期借款和长期借款两大类。
短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。
主要包括同业拆借、回购协议和向中央银行借款等。
长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。
存款业务是银行的传统业务。
我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。
存款业务细讲1.个人存款业务个人存款又叫储蓄存款。
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领导力发展
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绩效管理IT系统（ePM） 平衡计分卡管控系统（eBSC） 任职能力管理系统（eCM）
关键荣誉： 为某全球500强客户提供 咨询服务的成果数次荣获 该客户集团总部“管理创 新奖”，并位列“值得推 荐咨询机构”首位。
公司组织结构
三大业务机构协力为 客户提供全方位的咨 询服务；
管 理 咨 询 部 人 才 评 价 与 发 展 部 银 行 咨 询 部 研 发 中 心 市 场 部 行 政 财 务 部
核心业务（一）——持续进行管理方法论创新和管理工具研发，为客户量 身定制务实有效的管理方法和工具模板，而非进行简单的理论说教
人力资源管理成熟度模型及评估体系 业务单元最佳实践系统分析方法 管理提升“动态策略库”方法 人员配置与编制管理模型 薪酬体系测算工具 基于工作样本的高管人员评价中心 以整合应用为目标的任职能力管理体系 员工满意度调研 基于职位族模型的在线测评 ……
我们在银行业的典型案例三：小型商业银行人力资源胜任能力体系构建
项目成果节选（示例）
项目内容 • 模块一：管理环境呈现 • 模块二：胜任能力构建 • 模块三：能力测评 • 模块四：能力提升 • 模块五：跟踪反馈 • 模块六：职业生涯发展
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专注银行业 业务+管理双驱动咨询模式！ 业务+管理双驱动咨询模式！
关于辅仁致盛
国内最早致力于管理咨询服务的专业机构之一； 作为国内最具竞争力的管理咨询服务机构之一，辅仁致盛具备为全 球500强企业持续提供专业咨询服务的能力； 聚焦于战略管控、业务运营及人力资源管理咨询，并在相关领域奠 定了牢固的行业领导者地位； 客户遍及金融、电信、能源、IT、交通物流、房地产及工程建设等 多个行业，服务客户总量累计超过500家，所承担的客户咨询项目 服务数超过1000项。
改革理念
项目动因
• 核心竞争力：以绩效 导向为主体，以资本 计量、产品定价、经 济资本为核心 • 差异化发展布局：公 司业务客户细分与整 合、零售业务社区银 行、卡业务重点发展 • 核心人才梯队建设： 中层、基层管理干部 实战管理能力提升、 专业人才与核心人才 职业发展通道打造
解决方案 1.内部管理环境呈现：通过辅仁致盛银行业内部诊断模型，深度挖掘当前银
发展历程
10载磨砺，成长为中国最具竞争力和业界影响力的专业管理咨询服务机构之一，并力求成为本 土管理咨询界的一面旗帜。
1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009
Forrising
2000-2004：破蛹化蝶 成功整合业界另外两家深具影 响力的咨询机构，北京辅仁致 盛管理顾问公司正式注册成立。 同年，辅仁致盛进军电信行业， 此后，陆续成功地进入能源、 IT及房地产等若干行业。 1998-2000：梦的起源 公司创始人吴正先生创办 北京博思管理咨询公司。
辅仁致盛
研发中心引领了管理 方法论和管理工具的 创新研究； 依客户需求聚拢各业 务领域专家组建咨询
咨询项目组
项目团队。
专业优势
专业优势之一： 常年为特大型企业，特别是中央企业提供咨询服务，深度理解中国企业管理现状和管理文化， 所提供服务深受客户肯定。 为多家中央企业及位列全球500强的企业提供长期、持续的咨询服务； 作为国内领先的领导力评估与发展专业机构，连续多年参与中组部、国资委主持的中央企业高 级经营管理者公开选拔评价工作； 2006-2009年，是中澳政府合作项目“平衡计分卡在中央企业的应用完善与推广”项目的合 作单位，全面参与项目研究、实施推广及IT应用平台开发工作。
我们在银行业的典型案例一：大型国有银行上市人力资源变革项目
人本：“不大规模裁员，不买断工龄，不搞提前退休，把银行办好，并最终促进企业和员工的共同发展是最终目标 人先：“具有良好的人才优势，员工是最宝贵的资源”，改革的动因是要充分发挥人力资源优势 人主： 改革的主体是人，把人的发展作为改革的标志
改革理念
改革理念
项目动因 • 全省整合：将多家城 市商业银行（城市信 用社）以城市市商业 银行为主吸收合并为 区域股份制商业银行 • 整体上市：计划3年内 整体上市 • 引进战略投资者：需 要引进战略投资者， 提升国际竞争力
我们在银行业的典型案例二：城市商业银行机构吸收整合咨询项目
项目成果节选（示例） 项目内容 • 模块一：管理诊断 • 模块二：发展战略 • 模块三：企业文化 • 模块四：组织架构 • 模块五：人力资源 • 模块六：流程再造 • 模块七：内控体系 • 模块八：经济资本 • 模块九：能力提升
我们在银行业的典型案例一：大型国有银行上市人力资源变革项目
项目成果节选（示例）
项目内容 • 模块一：管理环境呈现 • 模块二：人力资源规划 • 模块三：岗位评估 • 模块四：绩效优化 • 模块五：薪酬设计 • 模块六：能力模型
我们在银行业的典型案例二：城市商业银行机构吸收整合咨询项目
高效：整合省内多家城商行（城市信用社），优化资源结构，提升机构效率 整合：保证各类资源的有效使用和效率最大化 提升：以现代商业银行的标准建设区域性股份制商业银行 解决方案 1.战略澄清：明确银行3年完成跨区、上市的战略目标，设计可以有效支撑业务发 展和机构扩张的组织架构体系 2.整体评估：以第一批整合对象作为基础评估专业管理能力和管理平台，同时兼 顾第二批进入机构及计划新设机构的建设 3.目标和过渡组织架构设计：为了保证组织架构设计的顺利过渡，基于银行财务、 会计、风险和人力资源等层面存在的问题，在目标模式（3年）的中期设置过 渡模式（1.5年），确保阶段目标的短周期和快见效 4.关键流程：对于核心价值链中直接创造价值、跨部门和基本缺失的流程进行识 别和设计，保证组织的有效运行 5.部门职责：根据流程体系，完成横纵两个纬度的部门职责（总、分、支和条线） 6.关键绩效指标（KPI）：保证部门有效运行，根据关键能力设计绩效指标以有 效平均价其运行状态和考核标准
对标分析与公司治理方案设计 “三会一层”议事规则 高管层激励制度 平衡计分卡（BSC）设计与实施 经营管理最佳实践研究
公司治理
中小企业金融平台构建
平衡计分卡
全面风险管理
建立全面风险管理体系 设定整体风险评估的工作模式 建立各类风险评估模块的联系机制
工作分析 职位评估 职位发展通道设计
职位管理
领导力模型建构 领导力提升体系设计 干部选拔与后备干部评估 任职能力标准体系建设 任职能力评估体系设计 任职能力应用方法设计 基层岗位招聘选拔测评 任职能力考试命题服务
项目动因
• 股份制改革：从国有 商业银行向股份有限 公司转化，其中公司 治理结构是核心，而 人力资源改革是公司 治理结构改革的核心 • 整体上市：在H和A股 分步整体上市 • 引进战略投资者：需 要引进战略投资者， 提升国际竞争力
解决方案
1.职位体系：破除“官本位”，改变以单一行政职务为主的职位体系，平行地开拓三条通 道，建设“三支队伍”：一是高素质的经营管理队伍，二是高水平的专业技术队伍，三 是高质量的技能操作队伍。 2.薪酬体系：以岗位价值为核心，依据“按需设岗，以岗定薪，岗变薪变”的原则，兼顾 薪酬标准的内部公平性，外部竞争性和对个人的激励性，合理拉开薪酬差距。 3.绩效管理：变绩效考核为绩效管理。建立以价值创造为导向的绩效管理体系。以对银行 的贡献度，客户的满意度，工作的进展程度，对员工的培训开发成长程度的四维指标来 评价管理者，且与短、中长期激励挂钩 4.人才选拔：打破“终身制”，通过双向选择、公开竞聘等形式，建立公正、公开、公平 的人才选拔机制，按照新的职位体系择优聘任。对于关键职位，引进能力测评、结构化 面试等科学的测评方法，提高选人用人的准确性 5.企业年金：根据国际会计准则和新颁布的国家会计准则在上市之前将原有退休补贴计划 向企业年金计划进行转换 6.人力资源管理建设：彻底转变传统人事组织部门的职能，从“管人”的权力部门转向培 养、开发、激励人的服务部门。在转变观念、转换机制上，先从人力资源管理部门抓起。
Consulting
关键荣誉： 辅仁致盛凭借自身精深 的专业服务能力，自 2005年起连续多年参与 中组部、国资委主持的 中央企业高级管理人员 选拔评价工作。
2004-今：高速发展 辅仁致盛业务发展持续高速 增长，已成功地与多家中央 企业及位列全球500强的企 业建立了长期、战略伙伴型 的的咨询服务关系。
核心业务（二）——为银行提供业务+管理双驱动的咨询模式
外部环境分析与内部管理环境呈现 战略定位与战略规划 业务条线发展战略
发展战略
组织结构设计 营销与服务模式设计 业务流程优化 专项流程再造
组织结构设计
流程体系设计 经济资本管理
企业文化
企业文化管理诊断 企业文化理念体系设计 企业文化落地