招商银行第三方存管业务培训
《银行新员工培训》第三方存管(零售)
欢迎参加银行新员工培训！本次培训重点介绍第三方存管(零售)。探索什么是 第三方存管、为何需要第三方存管以及其特点。
什么是第三方存管
第三方存管是指银行作为第三方管理客户的资金和财产。它提供安全、有效、 透明的资金管理服务，保护客户的利益并增强市场信心。
为什么需要第三方存管
客户资金ห้องสมุดไป่ตู้全保障
介绍第三方存管如何为客户提供资金安全保 障，减少潜在的风险和损失。
第三方存管的案例分析
成功案例介绍
深入案例研究，分享第三方存管在不同行业的成功应用，并总结经验和教训。
第三方存管的未来发展
探索第三方存管的未来趋势和发展机遇，了解如何应对技术创新和市场变革。
第三方存管的引入可以减少银行与客户之间的风险，提供可靠的中间人角色。它可以有效监控和控制资 金流动，并保护客户资产免受潜在的风险。
第三方存管的特点
银行合作
与银行合作可以增强存管的可靠性和安全性，为客户提供更好的资金管理方案。
客户需求
客户对资金安全性、资金流转速度和透明度的需求促使第三方存管的发展。
第三方存管的工作流程
1
存管账户管理
2
了解第三方存管账户的日常管理，包
括资金交易、交易结算和账户查询等。
3
开通存管账户
通过银行办理开通第三方存管账户的 步骤，确保账户的安全和合规性。
风险防范
探索金融风险的防控策略，确保客户 资金的安全和保障。
第三方存管的风险和防范
金融风险的防控策略
了解金融风险的不同类型，并探索如何通过 风险防控策略来保护客户资金安全。
(完整版)招商证券和银行第三方存管
(完整版)招商证券和银行第三方存管1. 背景介绍招商证券和银行是两家知名的金融机构，拥有庞大的客户基础和丰富的金融产品。
为了进一步提升客户的资金安全和交易便利性，招商证券和银行决定合作推出第三方存管服务。
2. 第三方存管的定义第三方存管是指由一个独立的第三方机构承担存储交易双方资金的责任，并按照法律法规和业务规定，保障交易双方的权益安全。
3. 招商证券和银行的合作方式招商证券和银行将以合资公司的形式成立第三方存管机构，该机构将独立运营并为招商证券的客户提供存管服务。
4. 第三方存管的优势- 资金安全性: 第三方存管机构采取多层级的安全措施，确保客户资金的安全性。
- 交易便利性: 第三方存管机构与招商证券实现信息共享，提供便捷的交易操作和查询功能。
- 客户权益保障: 第三方存管机构按照法律法规保障客户的交易权益，提供有效的维权渠道。
5. 第三方存管的服务内容- 资金存管: 第三方存管机构负责存储客户资金，并提供资金结算和划转服务。
- 交易结算: 第三方存管机构与招商证券实现交易信息的共享，确保交易结算的准确性和及时性。
- 银证转账: 第三方存管机构为客户提供银行和证券账户之间的资金划转功能。
6. 第三方存管的运营模式- 注册开户: 客户在招商证券开立证券账户的同时，将委托银行开立第三方存管账户。
- 资金监管: 第三方存管机构对客户的资金进行监管，确保资金的安全性和完整性。
- 信息共享: 第三方存管机构与招商证券实现信息共享，提供便捷的交易操作和查询功能。
7. 第三方存管的风险防范措施- 风险评估：第三方存管机构对客户的风险进行评估，并采取相应的控制措施。
- 风险提醒：第三方存管机构将根据客户的风险承受能力，提供相应的风险提醒和警示。
- 风险应对：第三方存管机构将建立健全的风险管理体系，确保及时应对各类风险事件。
8. 第三方存管的监管机制第三方存管机构将受到中国证监会和中国银保监会等金融监管机构的监管，确保其业务的合规和安全。
招商银行理财经理培养方案
招商银行理财经理培养方案在金融行业，尤其是银行业，理财经理的角色日益重要。
他们不仅需要为客户提供专业的理财咨询，还要具备良好的服务意识和销售技巧。
本文将以招商银行为背景，为您详细介绍一份理财经理的培养方案。
一、培养目标1.理论知识：掌握金融市场、投资理财、宏观经济等方面的基本理论知识。
2.业务技能：具备较强的市场分析、产品销售、客户沟通和维护能力。
3.职业素养：具备良好的职业道德、团队协作和敬业精神。
二、培养阶段及内容1.入职培训（1-3个月）内容：公司文化、业务流程、理财产品、法律法规等。
目标：使新员工尽快熟悉公司及业务，为后续工作打下基础。
2.专业技能培训（4-6个月）内容：投资理财知识、市场分析、客户沟通技巧、销售策略等。
目标：提升员工的专业技能，提高业务水平。
3.实战演练（7-12个月）内容：模拟客户接待、产品销售、客户维护等。
目标：通过实战演练，使员工熟练掌握业务流程，提高业务能力。
4.定期考核与晋升（13-24个月）内容：定期进行业务考核，评估员工业务水平、客户满意度等。
目标：选拔优秀人才，提供晋升机会，激发员工积极性。
三、培养措施1.培训课程：设置系统的培训课程，邀请专业讲师进行授课。
2.在职辅导：安排经验丰富的同事进行一对一辅导，解答工作中遇到的问题。
3.案例分享：定期组织案例分享会，让员工互相学习、交流经验。
4.外部培训：选派优秀员工参加外部专业培训，提升综合素质。
5.激励机制：设立明确的晋升通道和奖励机制，激发员工积极性和进取心。
四、培养效果评估1.业务水平：通过定期考核，评估员工的专业知识和业务能力。
2.客户满意度：调查客户对员工服务的满意度，了解员工的服务质量。
3.团队协作：观察员工在团队中的表现，评估团队协作能力。
4.个人成长：关注员工的职业发展，评估个人成长速度。
总结：招商银行理财经理培养方案旨在全面提升员工的专业素质和业务能力，为客户提供更优质的服务。
网上开户三方存管银行激活方式
网上开户三方存管银行激活方式银行是否验证银行密码备注1 中国农业银行不验证密码2 中国银行验证电话银行密码需开通电话银行3 兴业银行验证取款密码4 上海银行验证取款密码5 光大银行不验证密码6 广发银行不验证密码签约成功后须从银行方的柜台、网银发起首笔银行转证券的转账交易，用于激活银证转账对应关系7 招商银行不验证密码签约成功后须从银行方的柜台、电话、网银发起首笔银行转证券的转账交易，用于激活银证转账对应关系8 浦发银行验证取款密码签约成功后须通过银行的网银或电话激活9 平安银行不验证密码签约成功后须从银行方的柜台、电话、网银发起首笔银行转证券的转账交易，用于激活银证转账对应关系10 建设银行不验证密码两步式，激活预指定后需通过建行网银或柜台完成指定手续。
11工商银行不验证密码激活成功后需通过工行网银完成签约和首笔转账，或者通过电话银行完成首笔银行转证券的转账交易。
平安银行三方激活流程： 方法1、网银自助办理流程：您登录银行网上银行——点击“网上证券”——点击“第三方存管”——点击“银行转证券”或“证券转银行”——按网页提示选择卡号、转账方向；输入资金账户密码、输入银行卡取款密码即可办理。
方法2、电话自助办理流程：请在交易时间拨打95511——3（银行业务）——1（自助业务）——1（个人客户）——输入卡号/账号#——输入电话银行查询密码#——4（投资理财）——2（第三方存管）。
后续按语音提示逐项正确输入即可。
招商银行网银激活流程：1、登陆个人银行专业版 — 投资管理 -证券 - 银证转账（第三方存管）- 活期转保证金 - 转入一笔资金即可激活。
2、招商银行一步式电话激活流程：95555 - 1（输入银行卡号、查询密码）- 3（证券外汇及投资业务） - 1（银证转帐） - 1（普通银证转帐）- 输入货币代码（10人民币 21港币 32美元 输完请不要按#键） - 1（银行转证券保证金）。
3、招行网银操作流程：招商银行官网：-大众版 - 自助转账 - 第三方存管 - 活期转保证金。
三管、银期
第三方存管业务操作介绍 银行转证券发起方和交易渠道
机构客户：银行方发起、证券方发起 机构客户：银行方发起、 银行交易渠道：柜面、 银行交易渠道：柜面、网上银行 个人客户：银行方发起、证券方发起 个人客户：银行方发起、 银行交易渠道：柜面、网上银行、 银行交易渠道：柜面、网上银行、电话银行
第三方存管业务操作介绍 银行转证券
我行银期转账业务发展回顾
期货市场发展的全程合作伙伴 首家国内期货结算银行， 首家国内期货结算银行，见证了中国期货市场创 成长、调整和发展的全过程， 立、成长、调整和发展的全过程，绐终如一服务于 期货市场。 期货市场。 1992年始，即成为上海、郑州、大连三家交易所指 1992年始，即成为上海、郑州、 年始 定的唯一结算银行，绐终走在服务前列， 定的唯一结算银行，绐终走在服务前列，积累了长 期丰富的行业服务经验。 期丰富的行业服务经验。 创新、专业、 创新、专业、规范的期货市场服务 率先为期货市场开创多项专业服务－－无票无纸 率先为期货市场开创多项专业服务－－无票无纸 －－ 化结算、 证转账系统、 化结算、银－期－证转账系统、与上交所联合开发 期货资金信息管理系统。 期货资金信息管理系统。 率先配合监管部门规范市场管理－－ －－首家保证金 率先配合监管部门规范市场管理－－首家保证金 封闭运行管理银行、首家保证金安全存管达标银行、 封闭运行管理银行、首家保证金安全存管达标银行、 唯一一家期货投资者保障基金存管银行
我行银期转账业务发展回顾
坚持不懈， 坚持不懈，锐意创新 2006年 2006年8月，首家推出真正全国集中式个人银期转 账系统，目前已签约期货公司百余家， 账系统，目前已签约期货公司百余家，市场占有率 最高。 最高。 2007年 首家推出机构投资者银期转账系统。 2007年7月，首家推出机构投资者银期转账系统。 2007年 首家推出个人投资者银－ 2007年7月，首家推出个人投资者银－期－证转账 业务系统， 业务系统，真正打通了个人客户资金在证券和期货 两个市场间的汇划通道。 两个市场间的汇划通道。
客户资金第三方存管中的账户体系
客户资金第三方存管中的账户体系【时间：2007年08月22日】【来源：新疆局】【字号：大中小】账户体系是客户资金第三方存管体系中的核心组成部分，是理解客户资金第三方存管业务的基础和切入点。
存管银行：指按照《证券法》的要求，接受证券公司及其客户的委托，提供客户交易结算资金存管服务的商业银行。
客户可以在多家存管银行中选定一家存管银行。
主办存管银行：指证券公司选择一家存管银行作为主办存管银行。
除履行一般存管银行的责任外，主办存管银行还负责证券公司与登记结算公司、场外交收主体之间的一级法人交收资金划付工作，并对交收资金划拨和结算备付金安全进行监督。
客户证券资金台账：指投资者在证券公司开立专门用于证券交易的资金台账，与投资者在存管银行开立的客户交易结算资金管理账户一一对应。
证券公司通过该账户对投资者的证券买卖交易进行前端控制，进行清算交收和计付利息等。
客户交易结算资金管理账户：指存管银行为每个投资者开立的，管理投资者用于证券买卖用途的交易结算资金存管专户。
客户交易结算资金管理账户记载客户交易结算资金的变动明细，并与客户的银行结算账户和客户的证券资金台账之间建立银证转账对应关系。
客户银行结算账户：指投资者在存管银行开立的，用于银行资金往来结算，并与客户证券资金台账和客户交易结算资金管理账户建立转账对应关系的银行存款账户。
客户的交易结算资金只能通过该账户通过银证转账的方式划入客户交易结算资金汇总账户，客户取出的交易结算资金，只能通过银证转账的方式从客户交易结算资金汇总账户回到客户银行结算账户。
投资者在实施客户资金第三方存管的证券公司开户并交易需首先在证券公司所属营业部申请开立证券账户和证券资金台账，并选定存管银行，之后证券公司将客户的预指定信息发送存管银行。
存管银行接收客户预指定信息后，将以客户名义开立单独的客户交易结算资金管理账户（简称客户资金管理账户），并与客户指定的同名银行结算账户、证券资金台账建立一一对应关系，同时开通银证转账服务。
三方存管业务培训
资金划转流程及操作规范
总结词
高效、便捷、安全
详细描述
资金划转流程设计遵循高效、便捷的原则，提供多种划款方式，满足客户的多样 化需求。同时，采用安全措施，保障客户资金的安全性。
交易结算流程及操作规范
总结词
准确、及时、透明
详细描述
交易结算流程设计遵循准确、及时的原则，确保交易结算的准确性、及时性。同时，采用透明化的处理方式，让 客户随时了解结算情况。
05
三方存管业务案例分析与 实践经验分享
成功案例介绍与分析
01
案例一
某证券公司与银行合作的三方存管业务模式
02
案例二
某基金公司与银行合作的三方存管业务模式
03
分析
Hale Waihona Puke 两个案例的成功之处在于它们都建立了紧密的合作关系，并采用了先进
的技术手段实现资金的高效划转。同时，它们也都注重客户体验，提供
了便捷的服务。
市场风险及防范措施
• 总结词：市场风险主要受宏观经济、政策等因素影响，可能导致投资收益下降或资产贬值。
市场风险及防范措施
• 详细描述 • 宏观经济风险：全球经济形势、国内经济政策等因素可能影响市场走势，导致投资收益下降或资产贬值。防范
措施：关注宏观经济形势，及时调整投资策略；加强风险管理，控制投资组合风险敞口。 • 政策风险：政策调整可能影响市场运行和投资收益。防范措施：密切关注政策动向，及时调整投资策略；加强
三方存管业务的国际化发展与合作机会
国际化战略布局
三方存管机构积极拓展海外市场，通过国际化战略布局寻求新的增 长点，提升品牌影响力。
跨境合作与协同发展
三方存管机构积极参与国际金融合作，寻求与其他国家和地区金融 机构的深度合作，共同推动全球三方存管业务的繁荣与发展。
招商银行合肥分行营业厅驻点人员营销管理办法(可编辑)
招商银行合肥分行营业厅驻点人员营销管理办法（可编辑）招商银行合肥分行营业厅驻点人员营销管理办法招商银行合肥分行营业厅驻点人员营销管理办法第一章总则第一条为规范我行营业厅合作单位派驻人员(以下简称驻点人员)销售和服务行为，有效指导驻点人员开展日常工作，特制定本办法。
第二条本办法所称驻点人员是指我行零售业务合作单位派驻到我行网点，在营业厅开展第三方存管、保险等相关业务的营销、推广、服务等工作的人员。
第三条本办法对驻点人员的管理、服务规范、销售规范和绩效管理等内容进行了工作指引。
第二章驻点人员的管理第四条分行零售银行部按照“统一选拔、综合考核、择优录用”的原则对驻点人员进行管理。
第五条驻点人员是合作券商、保险公司等合作单位派驻我行营业网点的业务代表，主要的工作职责:(一)承担第三方存管、保险等合作业务的营销支持和服务工作，同时负责对进驻营业网点进行证券、保险业务等合作业务相关政策方面的指导;(二)协助解决营业网点在办理第三方存管、保险等业务时遇到的业务管理和技术方面的有关问题;(三)根据所进驻网点负责人的安排，协助开展相关银行业务的营销和服务。
第六条驻点人员由分行零售银行部、用人营业网点承担主要管理职责。
日常管理与考核由分行零售银行部与各用人营业网点构依据本办法及相关的管理要求对其进行具体管理和考核评价。
第七条驻点人员的选拔准入分行零售银行部对申请人进行面试、笔试，综合条件符合的进入驻点人员试用人员名单。
申请人基本要求:了解我行基础业务知识，认可我行的企业文化，遵循我行工作纪律、服务规范和营销等要求，具有较强的敬业精神和良好的精神风貌。
(一)教育背景:全日制专科(含)以上学历;(二)技能技巧: 有银行网点驻点经验，具备基本服务技巧、销售、自我管理、客户分析等技能;(三)工作态度:服务意识好，观察能力强，善于沟通、友善。
(四)外形要求:身高:男子，女子;外貌端正，身材匀称，举止大方，口齿伶俐，表达能力强;(五)笔试要求:参加分行零售部组织的考试，考试成绩必须达到80分以上。
国泰君安网上开户银行三方存管操作指引
国泰君安网上开户银行三方存管操作指引网上开户后，您需要完成银证三方存管连接，才能开始转账并交易股票。
目前支持在线进行三方存管的银行有：中国工商银行、中国建设银行、上海浦东发展银行、招商银行、中国农业银行、兴业银行、上海银行、中国银行、平安银行、光大银行和民生银行。
您在指定对应银行后，即可进行银证三方存管连接。
我们根据操作方法将存款银行分为四类。
请检查相关操作的相应操作方法----------------------第一类：需要输入银行卡账号。
中国农业银行、光大银行、上海银行。
需要输入银行卡号，再点击“绑定银行卡”。
------------------------------第二类：需要输入银行卡账号和相应密码。
中国银行、民生银行、兴业银行。
中国银行：需要先输入银行卡账号，电话银行密码，再点击绑定银行卡。
一民生银行：需要先输入银行卡账号，查询密码，再点击绑定银行卡。
兴业银行：首先输入银行卡账号和取款密码，然后点击绑定银行卡。
---------------------------------第三类：需要通过银行转账激活。
网上银行、电话银行、柜台等。
招商银行，平安银行。
招商银行：在开户界面选择“绑定银行卡”，进行以下操作：招行手机银行操作：进入手机银行，选择“我的”――“一卡通”――“投资管理”――“证券期现货业务”――“银证转账”――“转保证金”――活期转保证金，金额1元即可――“确定”。
招商银行网银流行版操作：登录后，选择上面的“自助转账”-“银行证券转账”-“第三方存款”，完成银行对证券转账业务。
招行网银专业版操作：登录后，选择上方“投资管理”――“证券”――“银证转账（第三次存管）”，完成一笔银行转证券业务即可激活。
招商银行电话银行业务：拨打95555-选择① 自动语音服务-登录-③ 证券业务-① 银行证券转账-① 普通银行证券转账-输入10并选择人民币-① 活期存款转账-输入要确认的金额2平安银行：在开户界面输入银行卡号，选择“绑定银行卡”进行以下操作：登录平安银行个人网银后，选择“证券”-左侧菜单“第三方存管”-银行对证券”，完成银行对证券业务并激活。
三方存管问题解答090407
三方存管问题解答三方存管账户关系示意图：1、什么是第三方存管？回答：“客户交易结算资金第三方存管”简称“第三方存管”，是为落实《证券法》和监管要求而在证券全行业限时实施的一项客户交易结算资金管理制度改革。
第三方存管以封闭式、集中式银证转账以及银证渠道查询与银行监督机制为基础，保障客户资金安全。
第三方存管实施后，由存管银行按照法律、法规的要求对客户账户进行管理。
银行负责投资者资金存取、转账以及证券交易保证金的安全管理，证券公司只负责客户证券交易、股份管理和清算交收等。
客户资金存取只能通过银行账户进行。
2、为什么要实施第三方存管？回答：实施“第三方存管”，是为了保障投资者的资金安全，有效避免券商挪用客户交易结算资金，防范系统风险，维护证券市场的稳定。
这种存管方式比原银证转账、“银证通”更彻底、更安全、更快捷。
3、第三方存管的基础是什么？回答：第三方存管以封闭式、集中式银证转账以及银证渠道查询与银行监督机制为基础，保障客户资金安全。
第三方存管实施后，客户资金存取更加便捷，但资金存取只能通过银行账户进行。
4、投资者办理证券第三方存管后，在操作方面会发生哪些变化？回答：第一，投资者资金账户和银行结算账户必须完全相同的实名。
如果存在问题，投资者必须分别到证券开户营业部和存管银行网点办理证券资金账户和银行结算账户的信息变更手续。
第二，在证券公司合作的存管银行（建行、工行、招行、农行、交行、中行、民生）中，投资者目前只能选择一家银行作为自己的存管银行。
第三，投资者只能通过银证转账存取资金，证券不再向客户提供柜面资金存取服务（含银行转账和票据结算）。
5、实行“第三方存管”后客户资金转账的通道主要有哪些方式？回答：客户可以继续利用证券端发起，也可以利用银行端的服务取道发起。
客户利用银行端发起的途径有电话银行、网上银行、银行网点柜台、手机银行及ATM机，具体以各银行现行操作为主；客户利用证券端发起的途径有客户现场自助委托、电话委托、网上交易。
XX证券公司三方存管银行签约流程(含一步式签约)
04-18 三方存管银行签约流程（含一步式签约）一、版本信息V2.0.5修订日期：2019.07二、业务简述2.1 在统一账户平台系统内为合格个人投资者办理银行三方存管签约业务。
2.2 第三方存管业务券商端一步式签约是指，已在银行方开立结算账户的个人投资者，通过券商端一次性完成第三方存管签约手续的签约方式。
2.3 第三方存管业务两步式签约业务是指，客户在券商端完成银行三方存管预指定，其后到银行柜台或通过网银客户端完成存管签约的签约方式。
2.4 三方存管签约的基本条件：（1）客户账户为合格账户，账户信息、资料完整。
（2）柜台业务岗对客户身份信息识别、审核未见异常，客户本人或持有效手续的代理人申请办理。
（3）客户申请的三方存管银行如果不支持带资金上线，其关联资金账户的余额应为0，并且尚未与其他存管银行建立存管关系。
三、操作平台3.1 操作平台：统一账户平台系统、公安部公民身份信息核查系统。
3.2 辅助工具：第二代身份证读卡器、磁卡读卡器、多易拍扫描设备。
四、适用表格、协议、凭证4.1《三方存管协议书》五、权限管理和风险控制5.1 操作柜员：柜台业务岗、复核岗。
5.2 赋权级别：总部赋权。
5.3 复核级别：营业部复核。
六、操作流程和步骤6.1 三方存管一步式签约操作（适用于已开通一步式签约业务的银行并且客户持有在银行开立的结算账户）。
6.1.1 通过以下操作菜单之一办理签约：（1）新开户：“账户管理--联合管理--一站式开户（新）”，在资产账户界面点击“产生”，依次输入存管银行、银行账户、银行密码。
（2）单客户多银行开户：“账户管理--联合管理--资产银证加挂户”，输入客户代码、资金密码，资金账户处点击“产生”，依次输入存管银行、银行账户、银行密码。
（3）变更存管银行：“存管账户管理--三方存管银行变更”，输入资金账号、资金密码，选择需要变更存管银行所相对应的资金账户，依次输入新存管银行、新存管账户、银行密码。
银行三方存管业务操作流程
招商银行三方存管业务操作流程一、开户及签约招商银行三方存管业务只支持银行端发起存管账户签约，使用的银行结算账户为招商银行一卡通.(一）客户出示开户所需资料，营业部开户柜员验证客户身份，提请客户填写《客户开户申请表》及签署证券交易开户文件、《客户证券交易结算资金银行存管协议书》（招商银行）（下称三方协议）后，核对客户身份证明文件与开户资料信息的一致性、完整性。
（二）柜员登录柜台系统，选择“股东联合开户"或选择“资产账户开户"（已有客户代码的客户），按提示录入客户相关信息后,存管银行选择“招商银行”,进行存管银行预指定。
（三)复核人员核实客户证件并将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过客户开户办理。
（四）开户成功后，柜员在开户资料以及三方协议上签字、复核人员在开户资料签字后，将三方协议的券商联存留,将开户的相关证件、开户资料客户联以及三方协议(客户联及银行联）返回客户，并提示客户持一卡通、身份证、开户柜员已签字并加盖业务章的三方协议前往招商银行网点办理存管签约，其一卡通开户行须与办理签约的银行网点属同一分行.特别提示：签约成功后，招商银行将客户签约一卡通账号发送至金证柜台系统，并将一卡通账号替换原外部账号。
二、补登处理（一）资金信息情况查核中，如币种信息为空，则未成功完成开户手续，需重新向银行发送账户开户信息。
1、柜员选择“资产账户新开币种”,按提示录入客户相关信息后,存管银行选择“招商银行”，进行存管银行预指定.2、复核人员将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过新开币种办理。
（二)资金信息情况查核中，账户中有人民币币种但无银行外部账号的，需向银行重新发送银行预指定信息.1、柜员选择“三方存管账户补登"，按提示框录入客户资料，外部机构选择“招商银行”。
2、复核人员将客户开户资料与柜台录入信息核对无误后通过补登办理。
二、三方存管账户解约客户在销户前须进行三方存管账户解约,解约前账户需提前一天做结息，结息当日,须将保证金账户中全部资金（本金+利息）转入一卡通。
招商银行实习报告
银行社会实践报告暑假期间，我有幸通过了招商银行太原分行实习生招聘考试，在招商银行进行了2个月的实习。
在这两个月的实习期间，我对招商银行的文化、发展历史、企业优势、经营理念、取得成绩和特色进行了深入的了解。
通过实习，使我对银行业经营和业务范围有了深入的了解，与自己所学进入了结合。
锻炼和培养自己的责任心、学习能力和团队协作精神，良好的书面及口头表达能力。
这两个月的实习使我获益匪浅，对于我有着重要影响。
招商银行（以下简称“招行”）于1987年在中国改革开放的最前沿----深圳经济特区成立，是中国境内第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，也是国家从体制外推动银行业改革的第一家试点银行。
成立28年来，招行伴随着中国经济的快速增长，在广大客户和社会各界的支持下，从当初只有1亿元资本金、1家营业网点、30余名员工的小银行，发展成为了资本净额超过3600亿、资产总额超过4.7万亿、全国设有超过1200家网点、员工超过7万人的全国性股份制商业银行，并跻身全球前100家大银行之列。
凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的经营业绩，招行现已发展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。
在银监会对商业银行的综合评级中，招行多年来一直名列前茅。
同时荣膺英国《金融时报》、《欧洲货币》、《亚洲银行家》、《财资》（The Asset）等权威媒体授予的“最佳商业银行”、“最佳零售银行”“中国区最佳私人银行”、“中国最佳托管专业银行”多项殊荣。
在英国《银行家》杂志2011年公布的世界千强银行榜单上位列第56名，在美国《财富》杂志2014年发布的“世界500强企业”排行榜上列第350位。
本公司以品牌价值67亿美元位居Millward Brown发布的2014年度BrandZ最具价值中国品牌榜第14位。
在信息化上，招商银行领先同业构建了全行统一的IT平台，创建了国内第一个电话银行，较早实现了客户资金的通存通兑和零在途汇划。
协会证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南
协会证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南一、背景介绍随着证券市场的发展，协会证券公司为了提高客户服务水平，开展了第三方存管单客户多银行服务。
通过该服务，客户可以选择不同的合作银行，实现资金存管、划款等一系列操作。
本操作指南旨在指导协会证券公司的工作人员正确、高效地开展第三方存管单客户多银行服务。
二、操作流程以下为第三方存管单客户多银行服务的操作流程：1.银行选择客户在开通第三方存管服务前，可以从协会证券公司合作的银行列表中选择一家或多家合作银行。
协会证券公司要向客户提供清晰、准确的银行选择信息，包括银行名称、开户流程、银行手续费等。
2.开户流程客户选择了合作银行后，协会证券公司要为客户提供相应的开户流程指导。
包括准备开户所需材料、填写开户申请表格、亲自前往银行办理等。
协会证券公司要保证客户能够顺利开立证券账户和银行账户。
3.资金划款客户在完成开户流程后，需要将资金划入指定的银行账户。
协会证券公司要向客户提供银行账户信息，包括账户名、账号和开户行信息。
客户可以通过电汇、现金存款等方式，将资金划入合作银行。
4.资金存管5.资金划出客户需要进行证券交易或者提取资金时，可以向协会证券公司提出资金划出申请。
协会证券公司审核通过后，向合作银行发出指令，将客户需要划出的资金划入指定的银行账户。
协会证券公司要审核客户的资金划出申请，确保操作的安全性。
6.客户查询三、注意事项在开展第三方存管单客户多银行服务时，协会证券公司要注意以下事项：1.合作银行的选择要符合国家监管规定，确保合规性和安全性。
2.协会证券公司要向客户提供准确的信息，包括银行选择、开户流程等，避免客户因为信息不全或不准确而产生困惑和问题。
3.协会证券公司要与合作银行保持密切的沟通和合作，及时解决资金划款等操作中可能出现的问题和纠纷。
4.协会证券公司要建立健全的内部流程和制度，保证第三方存管单客户多银行服务的高效运转，包括资金存管、查询等操作。
招商银行实习
一、校园招聘实习年月份，我通过了银行分行的校园招聘，顺利进入了银行，并被分配到支行实习。
从年月日至今，我分别在储蓄营业部和零售银行部实习工作，在上级领导的关怀和同事们的热心帮助下，我不但学到了基础的银行业务知识和操作技能，而且在为人处事方面获益良多，体验了许多在学校期间根本就不存在的社会工作的繁杂和压力，也更深深感受到了招商银行“因您而变”的服务宗旨和经营理念产生的巨大的竞争优势。
1、全新认识在师傅和领导的关心和支持下，我各方面进步都很快，对银行工作也有了一个全新的认识。
在银行工作首先要抱着“认认真真工作，堂堂正正做人”的原则，在实习岗位上勤勤恳恳，尽职尽责。
上班期间要认真准时地完成自己的工作任务，不能草率敷衍了事,对工作每一笔业务都要谨慎小心。
在银行业谁赢得了客户谁就是最后的胜利者。
2、学生和工作者的区别我也领悟到学生和社会工作者的区别。
工作说不辛苦那是假的，参加工作后让我进一步领悟到生活中的本质东西，即你要成功，你想得到你所希望的状态，首先你必须付出12分的努力。
实习以后，我们才真正体会父母挣钱的来之不易，而且开始有意识地培养自己的理财能力。
“在大学里学的不仅是知识，更是一种叫做自学的能力”。
参加实习后才能深刻体会这句话的含义。
除了英语和计算机操作外，课本上学的理论知识用到的很少。
在这个信息爆炸的时代，知识更新太快，靠原有的一点知识肯定是不行的。
我们要在以后的工作中要勤于动手慢慢琢磨，不断学习不断积累。
遇到不懂的地方，自己要虚心请教他人，并做好笔记认真的去理解分析。
没有自学能力的人迟早要被社会所淘汰！二、实习内容1、要拥有过硬的银行基本业务技能例如在我第一个月的实习时间里，行长就安排我们几个实习生呆在办公室里练技能，例如点钞、翻打传票和打字。
起初因为我在学校里就学过了这些技能，就觉得有点无聊，练习也并不是那么卖力。
当天行长安排储蓄主管来教我们技能，当她演示技能时，速度和精确度确实让我感到不可思议，我从没想到点钞可以点得这么快这么准，当我们问她这样才可练到这样的程度，她只说了一句话：练多了自然就快了。
三方存管模式下清算交收流程及柜台操作注意事项(田原)
关键环节与风险控制点分析
关键环节
包括数据接收与核对、资金划付指令生成与发送、证券与资金交收等。这些环节需要保证数据的准确性、及时性 和完整性，以确保清算交收的顺利进行。
风险控制点
包括资金划付风险、证券交收风险、系统运行风险等。为控制这些风险，需要采取一系列措施，如建立完善的风 险管理制度、加强技术系统建设、提高人员素质和业务水平等。同时，还需要加强与相关部门的沟通协调，共同 维护市场的稳定和安全。
汇报范围和内容概述
汇报范围
本次汇报将涵盖三方存管模式的基本概念、清算交收流程、柜台操作注意事项等方面。
内容概述
首先介绍三方存管模式的基本概念及特点，然后详细阐述清算交收流程，包括资金划转、 证券交割等环节。最后，针对柜台操作中的常见问题及风险点，提出具体的注意事项和
防范措施。
02 三方存管模式简介
柜台业务操作流程规范
受理业务申请
热情接待客户，认真听取客户需求，审 核客户提交的业务申请表及相关材料是
否齐全、有效。
审核业务信息
对录入的业务信息进行再次审核，确 保信息无误，避免出现操作风险。
录入业务信息
将客户申请的业务信息准确无误地录 入系统，确保信息与实际业务相符。
办理业务手续
根据业务类型及规定，为客户办理相 应的业务手续，如资金划转、证券交 割等。
常见问题及处理方法分享
客户账户信息不符
如发现客户账户信息与实际不符，应立即停止业务办理， 并通知客户进行核实和更正。
业务办理错误
如因操作失误导致业务办理错误，应及时向客户说明情况 并道歉，同时采取相应措施进行纠正和补救。
系统故障或网络问题
如遇系统故障或网络问题导致业务无法正常办理，应及时 向客户解释情况并引导客户采取其他方式进行业务办理或 等待系统恢复后再行办理。