银行保险续期指标解析服务技巧

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银行保险续期KPI指标

•续期收费的一些常用术语—缴费年
期、责任年期 •【缴费年期】客户与公司达成的某一险种或某一险种
组合的缴费时间总长
•【责任年期】客户投保某一险种所选择的保障年期
•缴费年期与责任年期不一定相等。
银行保险续期KPI指标
•续期收费的一些常用术语—期缴保费、
保单年度
•【期缴保费】保单在生效后，到下个应缴日，该保单所有有效险种的应
银行保险续期KPI指标
•1.4 保单统计时点的处理
•应收
•实收
•实收•实ຫໍສະໝຸດ 当时•复效•复效当时
•未收
•退保
•退保当时
•失效（未复效）
•有效应收未收
•其它（迁出、理赔免缴、终止等）
•失效当时
•统计当时
•应收和实收中均不计
银行保险续期KPI指标
•主要内容
一、银保续期相关指标定义
•3、计划任务计算：
➢当月、次月、第三月收取比例的分解 ➢不同保单类型在上上月、上月、当月各次达成率的标准值设定（九宫格） ➢个别月份的调整（长假因素、季度冲刺）
银行保险续期KPI指标
•1 银保续期指标
•课程回顾:
•各次保费
•各月保费 •当月达成率 •宽末达成率 •退保\失效率
•应收清单 •当月
•上月
二、续期计划任务分解
•2.1 续期计划任务分解的关键点
银行保险续期KPI指标
•1.1 银保续期指标体系
•1、银保续期指标泛指银行保险期缴产品续期年度的相
关指标,主要包括：
•
保费任务达成率
•
继续率
•
各次宽末达成率
•
失效率
•

保险续期督缴对保单的管理追踪沟通技巧

典话术
(2) 对客户表示同感，取得信任
➢集中注意力看着对方，保持眼神交流； ➢不断的点头；
不时地说“嗯”；“我明白”，“接着说”
✓不要因客户的发泄影响自己情绪，保持良好的心态； ✓尽管客户对你发火，但此时你仅仅是他倾诉的对象，因此要做到“闻而不怒”。
典型话术
(3)适时发问，引导客户表达
问：当时的情况是… 您是不是…
接触前接触中接触后
寻找客户退保真实原因的步骤：接触前
1.应交前回访第一次筛选 2.客户有异议，一定先操作暂停，防止转账引起客户反馈增加劝保难度 3.根据客户的信息，第一时间和营业区签单业务员、上级主管、部经理、内勤了解保单的情况 4.根据客户家庭地址或者其他信息收集客户的信息，为接触前做充分的准备。
每月工作计划
一、每月做好当月收费工作、做到应收尽收、稳步提升自己当月达成、建立营业区良性循环的工作模式、养成业务团队良好的收费习惯。
二、定期营业区早会、每天坚持与业务团队见面与团队建立更好的关系；重点提醒继续率差的业务员、主管、部经理、使团队利益不损失。
三、宽末要对未收件每单进行回访、对业务员、客经专员要进行工作上的督导和及时补位。四、尽快帮助所服务的营业区达成考核目标。
✓ 讲述时语气一定要相当诚恳，发自内心去体谅客户的想法并真心接纳，但只要是买对的产品相信对客户一定会有用，坚持说服客户。
THANK YOU
✓ 避免负面评价，与客户争执—— ✓ 比如： “你好象不明白-；你肯定弄混了-；我不是跟你说了吗?” ✓“我们不会--我们从没--我们不可能
典型话术
(4)进一步询问客户退保的原因
问：这么说，您还是比较了解这款产品的，是您家里人认为……是吗？

续期客户服务与营销技巧

《续期客户服务与营销技巧》
课程大纲：
第一部续期客户服务的意义
1．客户服务的重要性
2．银续业务的重要性
3．续期保险好服务的定义
第二部续期客户服务的定义
1．续期收费服务的内容
基本服务：保全服务、理赔、生存领取、续期缴费、保障检视、生日问候等
增值服务：节日问候、联谊会、客服节、综合金融推介等
2．续期服务的黄金法则：存在感、参与感、依赖感
满足客户存在感：
营造客户参与感：
提高客户依赖感；实际操作方法--观察、方案、择机
客户维护的微营销法（微信、微博、朋友圈）
第三部续期服务二次开发营销技巧
1、精准客群划分
聚焦客群
客群分类
五大类客群素描
2、需求确定
人生三大问题
四问确认需求
需求数据化
实际需求额公式
实际需求额＝保障缺口＝业务机会
将需求卖出
财需三真言
需求分析优势
3、客户痛点提炼
什么是痛点
痛点思维
痛点、痒点和兴奋点三点式营销
五大痛点分析方法
4、痛点沟通技能
一分钟演讲让你更具有影响力
一分钟演讲步骤
案例：
一分钟演讲训练
训练一：家庭保障1分钟沟通训练
训练二：医疗保障1分钟沟通训练
训练三：教育经费保障1分钟沟通训练
5、案例：客户四大痛点解决方案
案例一：张先生家庭安全保障解决方案
案例二：王女士家庭充足医疗费用规划案例
案例三：董女士儿子教育规划及教育金安排计划
案例四：董女士退休生活规划及补充养老金安排计划6. 建立转介绍中心：
筛选
赢得信任
建立观念
养成习惯。

营销机构续期培训——《续期指标释义》

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续期KPI指标续期KPI指标
认识两项继续率－认识两项继续率－定义
第13个月保费/保件继续率定义：当月前推14个月之该月承保仍然有效的新契约保费/件数与当月前推14个月之该月承保的新契约保费/件数的比值。
当月前推14个月的该月承保仍然有效的新契约保费保件当月前推个月的该月承保仍然有效的新契约保费/保件个月的该月承保仍然有效的新契约保费公式1 公式1＝当月前推14个月的该月承保的新契约保费保件当月前推个月的该月承保的新契约保费/保件个月的该月承保的新契约保费
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续期KPI指标续期KPI指标
提高继续率的途径
降低失效率—— 降低失效率——反映保单处于失效状态的占比 ——反映保单处于失效状态的占比指在60天宽限期内未能正常缴纳续期保费，保单处指在60天宽限期内未能正常缴纳续期保费，保单处于失效中止状态决定因素：新保品质+续期管理+ 决定因素：新保品质+续期管理+客户因素保单复效按时缴纳续期保费
75万+10万+5万
公式＝ 105万-5万＝90％％
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续期KPI指标续期KPI指标
认识两项继Байду номын сангаас率－认识两项继续率－定义
第25个月保费/保件继续率定义：当月前推26个月之该月承保仍然有效的新契约保费/件数与当月前推26个月之该月承保的新契约保费/件数的比值。
当月前推26个月的该月承保仍然有效的新契约保费保件当月前推个月的该月承保仍然有效的新契约保费/保件个月的该月承保仍然有效的新契约保费公式1 公式1＝当月前推26个月的该月承保的新契约保费保件当月前推个月的该月承保的新契约保费/保件个月的该月承保的新契约保费

续期业务指标解析及内涵

续期业务指标解析
中国太平洋人寿保险公司内蒙古分公司保费部二〇一一年六月
课程目标掌握业务指标概念明确主要KPI指标的计算方法理清指标之间的关系
2
何谓KPI
KPI---Key Performance Indicators 中文翻译为：关键业绩指标
3
续期KPI指标的作用
1、掌控业务经营状况 2、反馈一线销售品质 3、体现队伍工作状态 4、反映人员收费技能
保单垫缴
绩效系统第二、第三年业务计算到继续率实收（分子）
其它年度业务计算到计划达成实收（分子）
专员系统计算专员达成率，不计算实收
保单垫缴恢复
绩效系统不计实收
专员系统按照复效计算佣金
提升13个月、 25个月继续率提升计划达成率
影响专员达成率
提升专员薪资
30
目录
一、续期业务指标分类二、续期主要业务指标的定义及计算方法三、续期主要业务指标的计算演练四、续期业务指标之间的关系五、课程小结
⑧银行代扣保费
退保1有没有可能是退保3？
20
四、指标之间的关系
13个月继续率和25个月继续率之间关系
first
second
2009年 13个月继续率
减去：实收失效实收退保
2010年 25个月继续率
实收（分子）
增加：
实收（分子）
失效复效
详见复效与继续率之间关系
继续率应收（分母）
继续率应收（分母）
缴日在上上月的应收保费+应缴日在上上月的应收保件在60天内累计实收保件/应缴日在上上月的应收保件)/2 ×100%
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二、续期主要业务指标的定义及计算方法
过程指标系列

银保续期基础话术

实战演练过程记录
保险顾问通过电话为客户解答疑问，提供详细的费用明细和解释电话客服记录客户反馈，确保问题得到妥善解决
场景三演练记录
实战演练过程记录
活动主持人介绍活动主题和保险顾问，吸引客户关注
活动主持人组织互动环节，让客户更深入了解续期保障内容
保险顾问在活动现场为客户讲解续期保障的重要性及优势
客户需要按照新的保险合同约定支付保费。保险公司或银行会提供多种支付方式供客户选择。
银保续期市场现状
市场规模
创新趋势
随着保险市场的不断发展和人们保险意识的提高，银保续期市场规模不断扩大。
为了提升竞争力，保险公司和银行不断进行产品创新和服务升级，如推出更加灵活的保险产品、提供更加便捷的客户服务等。
针对不同客户群体的续期策略
对高净值客户的续期策略
01
提供高端、定制化的保险产品和服务，强调资产保值和财富传
承。
对中产客户的续期策略
02
提供稳健、多样化的保险产品和投资组合，关注家庭保障和财
富增值。
对低收入客户的续期策略
03
提供实惠、简单的保险产品，强调基本保障和风险防范。
04
基础话术讲解与示范
建立信任关系话术
角色分配
电话客服、保险顾问、客户
实战演练过程记录
场景一演练记录银行柜员接待客户，了解客户需求，引导至保险顾问处咨询
保险顾问详细解答客户关于续期费用、保障内容等问题，提供专业建议
实战演练过程记录
银行柜员协助客户完成续期手续，确保流程顺畅场景二演练记录
电话客服回访客户，了解客户对续期费用的疑问点
增强自身专业知识储备
深入学习保险知识
了解各类保险产品的特点、保障范围、理赔流程等，为客户提供专业的咨询和解答服务。

续期收费的意义指标释义话术展示课件

刘**
延吉金**
季度内任职月数
1
1
季度内连续两次健康
是
是
季度FYC及所处档次
40629
18996
计提标准
FYC*37%
FYC*37%
个人继续率及调整系数
66% 0.5
100% 1.1
季度绩效服务津贴
7516（16536）
7731
平
平
平
金** 赢
口诀：年－1；月－2
过程指标— 当月进度率
5、当月进度率解析
提升当月进度率是提升宽末达成的关键因素，是一个重要的过程指标，是续期收费过程良性循环的重要环节。
应缴
8月份应收100万，到8月31日实际收回80万，那么当月进度率是多少？
每天续期十分钟时服务营销给各业务部提供纸质当月应收续期保费清单
过程指标— 宽一进度率
客户：有1万的免赔额，很多小病都报不了，意义不大
场景三：消费型
参考金句：张先生，您好！我很理解您的心情，虽然是消费型产品，但是它保障高，如未发生过理赔，下一年度分别增加20万最高分别增加100万的保额；您也知道，年龄越大，发生风险的概率也越高，而且这款产品还有住院垫付功能，完全可以用于住院时大部分开销，也能保障在发风险时，能安心治疗，不会有后顾之忧，您看，是这个道理吧！
客户保持率提高5个百分点时，不同行业公司价值提高的比例
企业留住5%的老客户可以带来100%的利润
目录
续期收费的意义续期基础指标释义安享百万话术展示
1、续期收费定义
续期收费是保险公司为了维护保险合同的持续有效，按照保险合同约定向投保人收取第二期及以后各期保险费的业务活动。
例：某客户2020年1月在公司购买了金福人生保险产品，签订人身保险合同，约定交费年限为20年，期交保费5000元。那么2021年1月该客户进行的第二次交费（以及后期的各年度交费）我们称之为续期。

银保续期指标解析及续收技巧

25/34
三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
常见拒缴保费的处理话术
客户：我觉得当时银行柜员讲的保单内容，跟你们现在讲的不一样，感觉自己上当受骗了。服务经理：我理解您的心情。可能是由于每个人的表达方式或者在讲解时的侧重点不一样吧，但是条款内容和保险责任是不会变的，这您放心。这样吧，您还有哪些地方不清楚，我再给您讲讲，您也可以参阅一下宣传折页，看看我讲解的是否妥当，如果还有什么不清楚的地方，我们约个时间面谈一次也行。您看这几天什么时间方便把保费存到账户上吧？
（注：保单一旦失效即停止分红及赔付，如果以后办理复效需根据失效时间的长短及应缴保费金额缴纳不同金额的滞纳金；办理复效后，失效期间停止的分红不予补偿；40岁以上的健康险客户办理复效，需重新体检，如体检不合格将涉及加费承保或免责。）
7/34
二、续期指标解析—当月进度率
9月
10月1号
10月31号
11月
（解决思路：巧妙转化，强调保单的多重功能）
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三、续期服务技巧—上门服务要点与技巧
什么样的客户需要上门服务？大单客户、年龄35-45岁之间的客户、电话催缴时态度较好且能及时缴费的客户、有保险需求的客户；有疑难问题的客户；留存电话不对、催缴3次以上未交费的客户；需要办理保全业务的客户(体现服务)；即将失效、永久失效的客户。
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三、续期服务技巧—问题件的处理
问题件：客户无法联系？查询途径？
客户经理台帐，以往的催缴单记录 114查询银行记录被保险人、受益人信息查阅档案、影像上门查找（对电话无法联系但留有缴费地址的客户，必须登门拜访核实，并体现在工作日志上）街道、居委会，村委会，社区，物业……

保险销售技巧如何正确处理客户保单续期

保险销售技巧如何正确处理客户保单续期保险销售是一个需要技巧和耐心的行业，其中一个重要环节就是处理客户保单的续期事宜。

保单续期是一个与客户长期关系密切相关的环节，如果处理不当，可能对客户和保险公司都会产生不利影响。

因此，正确处理客户保单续期是保险销售人员必须掌握的重要技巧。

保单续期的目的是确保客户在过去的保险期限结束后继续享受保险保障。

首先，保险销售人员在处理客户保单续期时应该提前与客户取得联系。

保险公司通常会提供一定的提醒服务，例如邮件、短信或电话提醒客户保单即将到期，但并不是所有客户都会注意到或重视这些提醒。

因此，保险销售人员应主动与客户联系，并就续保相关事宜进行确认。

这种主动沟通不仅能够保持与客户的密切联系，也能够提醒客户及时续保，避免保单中断。

其次，保险销售人员在与客户沟通时，应针对不同客户的需求和情况，提供个性化的续保方案。

有些客户可能对续保过程不太了解，或者有疑虑和顾虑，此时保险销售人员需要做出解答和解释。

例如，解释续保费用的计算方式、解释续保后保险公司的服务承诺等。

同时，也要根据客户的保险需求和经济状况，合理推荐适当的保险产品和保额。

这样能够增强客户对继续购买保险的信心，提高续保率。

另外，保险销售人员还应该关注保单续期后客户的需求变化。

保险需求是一个动态的过程，客户的生活和工作状况可能会发生变化，因此续保时应及时了解客户的需求是否发生变化。

例如，客户可能因为职业变更需要调整保险产品或保额，或者家庭成员发生变化需要增加或减少受保对象。

了解客户的实际需求后，保险销售人员可以提出个性化的建议，并为客户提供满足其新需求的保险解决方案。

这样能够有效满足客户的保险需求，同时也为保险公司创造更多的销售机会。

最后，保险销售人员在处理客户保单续期时应保持良好的沟通和服务态度。

保险是一个需要建立信任和长期关系的行业，客户对销售人员的态度和服务质量有较高的要求。

因此，保险销售人员应主动与客户沟通，快速响应客户的问题和需求，提供优质的售后服务。

续期业务指标解析及内涵

《续期业务指标解析及内涵》
2023-10-26
conte标体系 • 续期业务指标解析 • 续期业务内涵及价值 • 续期业务发展策略及建议
01
续期业务概述
续期业务定义
续期业务是指对保险合同到期的客户进行再次销售、续保、加保等服务的业务过程。它是保险行业中的一个重要环节，对于维护客户关系、提升公司收益、保障客户权益等方面都具有重要的意义。
根据业务发展和市场需求，合理分配和调整各项资源投入，包括人力、物力、财力等，实现资源效益最大化。
要点三
降低销售成本
通过优化销售渠道和模式，减少不必要的销售费用和成本，提高销售效益。
指标三解析
优化风险管理
通过加强风险识别、评估、监控和应对措施，降低保险业务的风险水平，减少风险损失。
增强盈利能力
定义
续期业务利润率是指续期业务产生的利润与收入之间的比例关系。
计算方法
续期业务利润率 = （续期保费收入 - 相关成本）/ 续期保费收入。
重要性
续期业务利润率反映了保险公司开展续期业务的盈利能力，是评估保险公司盈利能力的重要指标之一。
指标四：续保率
定义
续保率是指已到期或即将到期的保险合同中，能够成功续保的合同所占的比例。
3
续期保费收入具有稳定的现金流入和可预期的未来收益，对于保险公司的资金运用和投资决策具有积极作用。
续期业务是保险行业发展的必然趋势
01
随着保险市场的不断发展和人们保险意识的不断提高，保险需求呈现出多样化的趋势，续期保费收入将成为保险公司重要的业务来源之一。
02
在保险行业转型升级的背景下，保险公司需要不断加强产品创新和服务提升，提高客户黏性和满意度，从而推动续期保费收入的增长。

续期业务指标解析及内涵

续期业务指标解析及内涵
四、指标之间的关系
宽末达成率与继续率的关系业务系统生效月与保单应缴月同属一个月
宽末达成率分子
继续率分子
宽末达成率分母
增加：
退保保费移出保费理赔保费
继续率分母
续期业务指标解析及内涵
四、指标之间的关系失效率与继续率之间的关系
失效保费（保单）占比高低直接影响继续率达成
第二年业务
失效日期在1月1日～统计月份复效后直接计算到13个月继续率
提升13个月继续率
失效保单复效
第三年业务
失效日期在1月1日～统计月份
复效后直接计算到25个月继续率
第二年业务
失效日期在上年1月1日～上年末复效后按月计算到25个月继续率
提升25个月继续率
截至到复效保单应缴月＋2月后的月度 25个月继续率（年末前全部计入）
Hale Waihona Puke 保单垫缴保单垫缴恢复绩效系统第二、第三年业务计算到继续率实收（分子）
其它年度业务计算到计划达成实收（分子）
专员系统计算专员达成率，不计算实收
提升13个月、 25个月继续率
提升计划达成率
影响专员达成率
绩效系统不计实收
专员系统按照复效计算佣金
提升专员薪资
续期业务指标解析及内涵
目录
一、续期业务指标分类二、续期主要业务指标的定义及计算方法三、续期主要业务指标的计算演练四、续期业务指标之间的关系五、课程小结
④实收
⑤非正常实收
8
⑥失效
⑦银行转帐保费
⑧银行代扣保费
退保1有没有可能是退保3？
续期业务指标解析及内涵
四、指标之间的关系
13个月继续率和25个月继续率之间关系

银行保险续期指标解析服务技巧

银行保险续期指标解析服务技巧银行保险续期是指在保险期限到期后，被保险人选择是否继续购买保险，并按照规定的续期费率支付续期保险费用的行为。

在银行保险行业中，续期指标解析服务是一项非常重要的技巧，它可以帮助银行保险机构更好地了解和分析保险产品的续期情况，从而更好地满足客户需求。

以下是一些银行保险续期指标解析服务的技巧。

首先，银行保险机构需要建立有效的数据管理系统，以便收集、整理和分析有关续期的相关数据。

这包括被保险人的个人信息、保险产品的主要特点、保险费用的支付情况等。

通过建立一个完善的数据管理系统，银行保险机构可以更好地了解保险产品的续期情况，并做出相应的决策。

其次，银行保险机构需要定期进行续期指标的分析和评估。

通过对续期指标进行分析和评估，银行保险机构可以了解保险产品的续期率、续期费率等情况，进而发现存在的问题和不足之处，提出相应的改进措施。

例如，如果发现款保险产品的续期率较低，银行保险机构可以调整续期费率，以吸引更多的被保险人选择续保。

第三，银行保险机构需要根据客户需求提供个性化的续期指标解析服务。

不同的被保险人有不同的续保需求，有些人可能更关注保险费用，而有些人可能更关注保险产品的保障范围。

因此，银行保险机构应该根据客户的需求，提供相应的续期指标解析服务，帮助被保险人更好地理解和选择保险续期。

最后，银行保险机构需要积极推广和宣传续期指标解析服务。

通过推广和宣传，银行保险机构可以增加被保险人的了解和认知，提高他们对续期指标解析服务的信任和依赖。

同时，银行保险机构还可以通过推广和宣传，吸引更多的潜在客户选择续保，从而增加销售业绩。

综上所述，银行保险续期指标解析服务技巧主要包括建立有效的数据管理系统、定期进行续期指标的分析和评估、提供个性化的续期指标解析服务以及积极推广和宣传续期指标解析服务等。

通过采用这些技巧，银行保险机构可以更好地了解和分析保险产品的续期情况，并提供更好的续期指标解析服务，从而更好地满足客户需求，提高公司的业绩。

保险知识：续期服务技巧

（解决思路：缓解客户疑虑并建议约访当面解释，建立同理心，适时引导）
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三、续期服务技巧—上门服务要点与技巧
什么样的客户需要上门服务？大单客户、年龄35-45岁之间的客户、电话催缴时态度较好且能及时缴费的客户、有保险需求的客户；有疑难问题的客户；留存电话不对、催缴3次以上未交费的客户；需要办理保全业务的客户(体现服务)；即将失效、永久失效的客户。
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续期业务是公司价值和利润的重要来源，续收渠道有着公司的“金矿”--客户资源，续期业务是“会长大的业务”，续收渠道的发展决定着公司的持续、健康发展，离不开你我的共同关注！
29
感谢聆听
9
三、续期服务技巧
清单的核对与整理合理制定收费目标电话的提醒与催缴上门服务要点与技巧问题件的处理失效保单管理
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三、续期服务技巧—清单的核对与整理核对清单与整理清单区别是什么？
1、核对清单：收到应收/未收清单后，检查保单信息是否完整、是否有错误，发现问题及时反馈、解决。
2、整理清单：收到应收/未收清单后，将清单进行分类整理。
20
三、续期服务技巧—电话的提醒与催缴
常见拒缴保费的处理话术
➢客户：保险公司不是有两个月的缴费宽限期吗？我到宽限期最后日子再交保费。 ➢服务经理：您对公司规定的了解真是太专业了！我真佩服您的理财能力。但是宽限期是公司为一些特殊情况发生所设定的，比如投保人出差，生病或经济发生困难时，就像是公共汽车上为老弱病残所设置的特需专座一样。为保证您的资金安全，公司采取银行转账的方式收缴保费，需要至少三个工作日才能收到您缴纳的保费，如果您有特殊情况无法按时缴费，或者恰逢节假日，可能会造成您保单的失效，给您带来不必要的损失。所以请您尽量在应缴日前将保费存入您的账户。

银保续期指标解析及续收技巧

续期费用率的高低直接反映了保险公司的成本管理能力和经营效率，对
于保险公司的盈利能力和市场竞争力具有重要影响。
03
降低续期费用率的措施
保险公司可以通过优化内部管理流程、加强成本控制、提高工作效率等
措施来降低续期费用率，提升盈利能力。
02
银保续收技巧
客户沟通技巧
建立信任关系
在与客户沟通时，要展现出专业直接反映了客户对保险公司的忠诚度和满意度，同时也影响了保险公司的持续经营能力和市场竞争力。
续期保费规模
续期保费规模
是指保险合同到期后，客户选择继续购买该保险产品所缴纳的保费总额。它是衡量保险公司业务规模和收入稳定性的重要指标之一。
续期保费规模的意义
续期保费规模的大小直接反映了保险公司的业务规模和收入稳定性，对于保险公司的经营发展具有重要意义。
成功案例二：大额续期保单促成经验
总结词
针对大额保单客户，提供定制化服务及专业咨询促成续保
详细描述
某银保业务团队针对大额保单客户，提供一对一的专业咨询服务，根据客户的财务状况和风险承受能力，量身定制续保方案，同时在保险期限内定期与客户沟通，确保客户对方案的理解和满意，最终成功促成大额续期保单的签订。
定期提醒客户
在保险期限即将到期前，及时提醒客户进行续费，避免因忘记续费而造成不必要的损失。
03
银保续期风险控制
客户信用风险
总结词
客户信用风险是指客户在保险合同期限内因各种原因无法履行支付保费义务的风险。
详细描述
客户信用风险主要表现在以下几个方面：客户经营状况变化、客户财务状况变化、客户行为习惯变化等。这些变化可能导致客户无法按时支付保费，给保险公司带来损失。因此，在银保续期管理中，需要对客户信用风险进行充分评估和控制。

续期指标体系及常见问题分析

查询功能：
机构选择：二、三、四级机构日期选择：每月和日集月累（每日汇总本月累计）渠道选择：营销、银保大渠道，并可细化营销业务员、专员、区拓子渠道
险种选择：普通险和万能险，并可细化所有有应缴纪录的险种
统计指标：月度保费、保件当月进度率（件均统计查询）
15
二、业务指标定义与系统查询—公司经营指标
30
二、业务指标定义与系统查询—专员经营指标
其他指标系列退保率＝(应缴日在上上月的应收保费截止本月退保保费/应缴日在
上上月的应收保费+应缴日在上上月的应收保件截止本月退保保件/ 应缴日在上上月的应收保件)/2 ×100%
退保保费（保件）
2012年3月三次业务为例 3.31
10
二、业务指标定义与系统查询—公司经营指标
品质指标系列
失效率＝[应缴日在上一年度11月至本年度上上月截止本月底的失效保费 / 应缴日在上一年度11月至本年度上上月的应收保费] X100%
失效保费 11 12
2012年3月三次业务为例 3.31
1 2 2012 3
4
5
2011
三次应缴保费
11
二、业务指标定义与系统查询—公司经营指标
27
二、业务指标定义与系统查询—专员经营指标
关键指标系列
银行代扣率
银行代扣率＝[截止本月末通过银行代扣实收上上月应收保费/截止本月末实收上上月应收保费+ 截止本月末通过银行代扣实收上上月应收保单/截止本月末实收上上月应收保单]/2 X100%
①总实收保费 ②银行代扣（含支票缴费）
统计方式与公司指标一致
品质指标系列
退保率=[应缴日在上一年度11月至本年度上上月截止本月底的退保保费 / 应缴日在上一年度11月至本年度上上月的应收保费] X100%

保险续期客户服务方案

保险续期客户服务方案摘要保险续期是保险行业的一个重要环节，对于保险公司来说，如何提供优质的续期客户服务至关重要。

本文将介绍一种保险续期客户服务方案，以帮助保险公司提高续期客户的满意度和忠诚度。

1. 引言保险续期是指保险合同到期后，续签新的保险合同或延长现有合同的过程。

对于保险公司来说，续期客户是非常有价值的，因为他们已经体验过保险公司的服务，并且愿意继续购买保险产品。

因此，提供优质的续期客户服务对于保险公司来说至关重要。

2. 续期客户服务方案2.1 客户数据管理保险公司应建立完善的客户数据管理系统，包括记录客户的个人信息、保险合同信息以及续期历史等。

这可以帮助保险公司更好地了解客户的需求和购买习惯，并根据这些信息提供个性化的续期服务。

同时，客户数据的及时更新也非常重要，保险公司应定期与客户联系，确认信息的准确性。

2.2 续期提醒服务保险公司可以通过短信、邮件等方式提前向客户发送续期提醒，以确保客户不会错过续期时间。

提前提醒客户有助于避免保险合同过期，同时也为客户提供了时间来考虑是否继续购买保险产品。

另外，保险公司还可以通过提供便捷的续期渠道，如在线续期、手机App等，方便客户完成续期手续。

2.3 续期客户专属福利为了提高续期客户的满意度和忠诚度，保险公司可以为续期客户提供一些专属福利。

例如，保险公司可以给予续期客户额外的保费优惠、增值服务或特殊礼品等。

这不仅可以增加客户对保险公司的认同感，还可以激励客户继续购买保险产品。

2.4 续期客户关怀活动保险公司可以定期举办一些续期客户关怀活动，以增强与客户的互动和沟通。

例如，保险公司可以组织续期客户聚会、发放生日祝福、定期发送关怀问候等。

这些活动可以使客户感受到保险公司的关心和关爱，提高客户的忠诚度。

3. 实施建议3.1 提高员工培训为了保证实施续期客户服务方案的效果，保险公司应提高员工的培训水平。

员工应接受相关保险知识和续期客户服务技巧的培训，以提供更专业和优质的服务。