私营企业家肖先生的保险产品诊断与规划案例
SPSS保险业案例分析
SPSS保险业案例分析保险业是一个重要的金融服务行业，其涉及到风险管理和资产保障等方面。
为了更好地理解保险业的情况，可以使用SPSS软件进行案例分析。
在保险业中，一个重要的指标是保费收入。
保费收入代表了保险公司通过销售保险产品获得的收入。
通过SPSS可以对保险公司的保费收入进行分析，比如计算平均值、标准差、最小值和最大值等。
这些统计指标可以用来评估保险公司的经营情况和盈利能力。
此外，还可以使用SPSS对保险业的理赔情况进行分析。
理赔是保险公司根据保险合同的约定向被保险人提供的赔偿。
通过分析保险公司的理赔数据，可以了解不同类型保险产品的理赔频率和金额，以及理赔的原因和趋势。
这些信息对于保险公司的风险管理和产品设计非常重要。
另一个重要的分析任务是对保险产品的销售情况进行分析。
通过SPSS可以对不同保险产品的销售数量、销售额、销售渠道等进行统计分析。
这些数据可以用来评估不同保险产品的市场需求和竞争情况，为保险公司的销售策略提供决策支持。
此外，SPSS还可以帮助保险公司进行客户分析。
通过分析客户的特征和行为，可以对不同类型的客户进行分类和定位。
比如，可以根据客户的年龄、收入、职业等特征对其进行分类，从而为不同类型的客户提供个性化的保险产品和服务。
通过SPSS的数据挖掘功能，还可以发现隐藏在大量数据中的潜在客户需求和趋势。
最后，SPSS还可以进行保险业的市场分析。
通过对市场的调研数据和竞争情况进行分析，可以评估保险市场的规模、增长率、竞争格局等。
这些信息对于保险公司制定市场战略、开拓新市场和提高竞争力非常有价值。
综上所述，SPSS在保险业的应用非常广泛，可以用于保费收入分析、理赔分析、销售分析、客户分析和市场分析等方面。
通过SPSS的强大功能，可以帮助保险公司更好地了解自身情况和市场环境，从而做出更准确的决策，优化经营策略，提高竞争力。
保险学案例分析(最全)
可保风险条件对保险运行的意义：对于那些潜在损失程度较高的风险事件，如火灾、盗窃等，一旦发生，就会给人们造成极大的经济困难。
对此类风险事件，保险便成为一种有效的风险管理手段。
可保风险还要求损失发生的概率较小。
这是因为损失发生概率很大意味着纯保费相应很高，加上附加保费，总保费与潜在损失将相差无几。
显然，这样高的保费使投保人无法承受，而保险也失去了转移风险的意义。
损失具有确定的概率分布是进行保费计算的首要前提。
计算保费时，保险人对客观存在的损失分布要能作出正确的判断。
具有一定的“时效性”，像这种经验数据，保险人必须不断作出相应的调整。
存在大量具有同质风险的保险标的，一方面可积累足够的保险基金，使受险单位能获得十足的保障；另一方面可使风险发生次数及损失值在预期值周围能有一个较小的波动范围。
这样，集中起来的巨额风险在全国甚至国际范围内得以分散，被保险人受到的保障度和保险人经营的安全性都得到提高。
损失的发生必须是意外的。
如果由于投保人的故意行为而造成的损失也能获得赔偿，将会引起道德风险因素的大量增加，违背了保险的初衷。
此外，要求损失发生具有偶然性（或称为随机性）也是“大数法则”得以应用的前提。
损失是可以确定和测量的是指损失发生的原因、时间、地点都可被确定以及损失金额可以测定。
因为在保险合同中，对保险责任、保险期限等都作了明确规定，只有在保险期限内发生的、保险责任范围内的损失，保险人才负责赔偿，且赔偿额以实际损失金额为限，所以，损失的确定性和可测性尢为重要。
重要性：保险作为微观经济主体转嫁风险的一种重要手段，其经营承保的对象是风险，而风险损失的可能性和不确定性，使加强保险经营风险防范和管理成为必要。
围绕保险经营的主要环节，如展业、承保、理赔、风险自留额的确定和再保险安排、积累保险资金的运用等等，相应伴随着危及保险经营稳定的各种风险，而承保风险是所有保险经营风险的起点。
按照近因原则，如果是单一原因导致保险损失的，则只需判断该原因是否为保险合同所约定的保险事故，适用较为容易。
保险理财
保险理财模拟试卷一一、单项选择（30分）（一）根据下面案例，完成1~5题唐先生今年刚到30岁，在一家大型国企工作。
该企业按照劳动和社会保障部颁布的《企业年金试行办法》和《企业年金基金管理试行办法》的相关规定，成立了企业年金理事会，并分别委托一家基金管理公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和帐户管理人。
1．该企业年金计划中的受托人是（）。
A．企业年金理事会 B．基金管理公司B．商业银行 B．投资管理人2．我国目前的企业年金计划均实行确定缴费计划（DC计划），下列不是退休时个人帐户资产的组成部分的是（）。
A．个人缴费 B．企业缴费C．投资收益 D．社会统筹3．企业年金是一种补充养老保险，关于企业年金与基本养老保险的关系的描述，正确的是（）。
A．只有国有企业必须在建立了基本养老保险的基础上，才能实行企业年金计划，其他类型企业不限B．所有企业必须在建立了基本养老保险的基础上，才能实行企业年金计划C．企业可自行选择参加基本养老保险和企业年金计划中的一个或两个D．基本养老保险和企业年金缺一不可4．如果唐先生每月缴费800元，公司按1：1的比例缴费，在6%的年平均收益率的情况下，到60岁初退休时，个人帐户余额为（）元。
A．598457.5元 B．567901.27元C．1196915元 D．1135802.55元5．如果唐先生自己决定个人账户资金投资于开放式基金，那么以下策略合理的是（）。
A．随着退休日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重B．年轻时大量投资于成长型基金，较少投资于收入型基金C．应尽可能的投资多只基金，以分散风险D．由于基金有投资风险，临近退休时应赎回全部基金，转换为债券（二）根据下面案例完成6~30题肖先生（38岁）是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。
肖太太（35岁）是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。
女儿肖肖今年10岁。
肖先生的父亲与肖先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。
品牌诊断的六大要素鱼刺模型与案例
品牌诊断的六大要素鱼刺模型与案例杜军鄢波进入２１世纪，在日益激烈的市场环境下，所有企业的竞争最终都将集中在品牌的竞争上。
品牌作为一种重要的无形资产，已成为企业赢得顾客忠诚和求得长期生存与成长的关键。
在品牌的一生中，感冒和风寒经常会不期而至，它虽然令你头晕、目眩甚至卧床不起，却同时可以增强品牌的抗体，并不可怕；可怕的是悄然而至的疾病，它日积月累，不易察觉，在不知不觉中已至晚期，毫不留情地夺去你宝贵的生命。
因此，为了预防品牌疾病，对品牌进行调查与诊断，未雨绸缪，防患于未然，尤为重要。
下面就是以企业为中心进行品牌诊断的方法。
一、支撑品牌的六大要素分析１．质量质量是品牌的生命，是品牌的灵魂。
质量的低劣会直接导致品牌的衰落。
这也是为什么众多跨国公司都十分重视质量的原因。
造成品牌质量低下的原因有很多，如原材料的质量差、员工操作失误、未进行有效的工序控制、技术落后等。
２．服务２１世纪，伴随着产品时代的走过，众多企业都开始强调加强企业服务，品牌的服务不仅仅是维修、安装，它的内涵十分广泛，在高科技行业，服务意味着能拥有比竞争对手更多的客户。
品牌服务低下可能是企业自身服务观念落后，也可能是服务设施跟不上。
３．品牌形象品牌形象是个综合性的概念，是品牌经营者渴望建立的、受形象感知主体的主观感受及感知方式、感知背景所影响，而在心理上形成的一个集合体。
因为品牌形象比较抽象，所以企业难以对其进行诊断，一般而言企业可以通过市场调查的方式对其进行评估，这就要求企业必须详细拟出一份科学的调查问卷。
４．品牌文化品牌文化渗透于企业文化中，并以企业文化为基础进行建设。
品牌文化可以折射出某品牌的文化底蕴，它包括品牌的理念、品牌的核心价值、品牌的历史、品牌的核心标识等，所以企业必须创造出合适的品牌文化，用以吸引潜在消费者。
５．品牌管理品牌管理对于品牌最终变为强势品牌起着十分重要的作用。
强势品牌的塑造离不开品牌的管理，没有品牌管理，就无法对品牌进行修正与加强。
企业失信案例
企业失信案例【篇一：企业失信案例】价格欺诈——“天价大虾”吓死人今年国庆长假期间，“青岛大虾”成为最热搜的名词之一，有网友爆料称，在青岛市某烧烤店吃饭时遇到宰客事件，该网友称点菜时已向老板确认过“海捕大虾”是38元一份，结果结账时变成38元一只，一盘虾要价1500余元。
案例：2015年10月4日，肖先生在青岛乐陵路92号的“善德活海鲜烧烤家常菜”用餐。
饭前，他曾仔细询问过老板大虾是38元一份而不是一只，但吃完饭后，老板却称38元一只。
报警后，民警说不负责此事。
民警离开后，店老板坚持让客人付款，甚至用棍子恐吓，并打110称“有人吃了霸王餐，不给钱想跑”。
经过民警协商，肖先生付给了烧烤店老板餐费，之后才得以脱身离开。
质检造假——大众“尾气门”自9月中旬大众汽车被查出安装非法软件调控车辆尾气排放，导致实际排放量超标的车辆流入市场后，中国市场也未能幸免。
10月12日，中国质检总局就大众汽车（中国）销售有限公司的报告向市场发布风险警示通告，并敦促大众汽车（中国）尽快整改。
案例：2015年9月26日晚间，大众（中国）发布声明，经查发现由大众汽车集团(中国)进口、搭载了ea189型四缸柴油发动机的1946辆大众进口tiguan汽车，有可能受到尾气排放造假事件的影响。
12月12日，德国汽车制造商大众集团宣布召回中国市场中受尾气排放测试丑闻影响的近2000辆柴油车。
业绩造假——2015年十大黑榜上市公司评选为了营造净化市场环境的舆论氛围，自11月14日起，由大众证券报、财信网举办的第五届(2015年)十大黑榜上市公司评选活动，根据征集读者投选结果并征求专家意见后，共有30家上市公司入围候选名单。
案例：2015年2月3日，深圳中青宝互动网络股份有限公司发布2014年业绩预告，预计2014年净利润约2602万元至4133万元。
但2月28日，公司发布业绩快报，将业绩大幅向下修正为净利润约92.15万元。
两个多月后的4月22日，公司最终披露2014年年报，确认净利润为亏损2203.59万元。
保险计划书
案例 案例
李先生李先生45岁， 私企老板，工作辛苦，起 伏较大，年收入100万， 无其他医疗保障；妻子过 世；有一个儿子在读大学。
据国家卫生部2010年6月公布的数据表明： 人的一生罹患重大疾病的机会高达72.18%。 而目前重大疾病的平均治疗花费一般都在 10万元以上。面对防不胜防的疾病，您需 要第一时间救急的重疾防癌险！保险金一 笔领回，把握黄金治疗时间，掌握治疗自 主权。
保障 内容
汽车乘客意外伤害 意外医疗 意外住院津贴
救护车费用保险金
10万元
1万元（100元免赔，100%赔 付）
20元/天（全年最多3600元）
300元/次（全年最多2000元）
计划特色
——保障全面。既有重大疾病保障， 又有综合意外伤害保险，且每年都 有分红，是目前国内保障项目较全 面，内容较广泛的重大疾病险。意 外伤害险包含内容广泛。既有大人 又有小孩。
30 30 30
男/女性重大 疾病特别保险 金
15
早期治疗保险 金
6
患一项或多项条款所约定的早期治 疗保险金疾病，给付基本保险金额 的20%，且基本保险金额不随之减少。
(二)华泰“金领人生”综合意外伤害保险 保险责任 人身意外身故/残疾保险金 保险金额 50万元
航空意外伤害 火车意外伤害(含地铁和轻轨)
产品组合
姓名 投保险种
保障 金额 （万 元） 缴 费 年 保 费 期 （ 年 ） （元）
李 先 生
孩子
幸福祥鸿健康 保障计划（分 红型） 华泰“金领人生” 综合意外伤害 保险 昆仑吉祥年综 合意外伤害保 险
30
分 情况
分情 况
10
10602
1
1
肖世勇：先行,耕耘,奉献
肖世勇：先行，耕耘，奉献作者：来源：《经理人·中国保险家》2019年第04期被誉为“惠州保险第一人”的寿险精英肖世勇，曾是一名为社会提供法律保障、主持公平正义的法官。
作为惠州保险行业的先行者和探索者，肖世勇将22年的青春投身保险行业，为5000多名客户送去保险保障，连续十年入选MDRT，2015～2019年连续五年入选MDRT内阁会员，其中2018年达成顶尖会员。
在个人成长的同时，他还打造出一支高素质、高绩效、高产能的优秀团队。
审时度势，跨行发展肖世勇加入保险行业并非偶然。
身为法官的他，坚信法律引领规范社会的发展，因此他一直以发展的眼光看待法律对行业的影响，以此规划自己的人生。
1995年6月30日，《中华人民共和国保险法》颁布，同年10月1日起正式实施，这是新中国成立以来第一部保险基本法，昭示着保险行业在中国迎来春天。
肖世勇从《中华人民共和国保险法》的颁布看到了保险行业在中国的发展机会和红利。
加之妻子是平安人寿的保险代理人，他对保险行业的认知也更为深入。
经过一年来对行业的了解、对平安文化、平台的评估，他于1997年加入了平安人寿，踏出跨行发展的第一步。
放弃受人尊敬、收入稳定的法官职业，投身到另一个刚起步的陌生领域，光有一腔孤勇和热血是远远不够的，更需要审时度势的智慧和坚持不动摇的恒心。
转换了人生航道，面对全新的行业、全新的环境，肖世勇给自己打了预防针，他冷静评估自己的优劣势：缺乏客户资源，且身为外地人，语言不通，人脉匮乏，加之当时人们的保险意识较弱，签单展业短期内肯定难以见到成效，反而是借助专业背景可以迅速切入。
既然拓荒暂时不容易，那不妨转换思路，从增员入手，“为人提供工作机会和事业平台总比让人掏钱容易”。
同时，肖世勇积极跟进离职同事留下的保单，做好续收服务工作。
他扎实学习理解《平安人寿基本法》、保险产品知识，时刻关注行业发展资讯和动态，逐渐成为客户的专业理财顾问及生活助手，也经营起自己的客户群体和人脉关系。
个人保险规划案例及解答
个人保险规划案例及解答
个人保险规划是一项重要的金融计划，旨在为个人提供保障和
风险管理。
以下是一个个人保险规划案例，以及相应的解答。
案例：
张先生，45岁，已婚并有两个子女。
他希望制定一个全面的个人保险规划来保护他的家庭和财务利益。
1. *健康保险*：张先生应该购买一份全面的健康保险计划，以
覆盖医疗费用和住院费用。
他可以选择包括重疾险的综合医疗保险，以提供更全面的保障。
2. *人寿保险*：由于张先生已婚且有子女，他有责任确保家人
在他离世后继续获得经济支持。
他可以考虑购买一份终身寿险或定
期寿险，以提供家庭财务保障。
3. *意外保险*：意外保险可以提供在不慎受伤或意外死亡时的保障。
张先生可以选择购买一份综合意外保险，以应对意外事件带来的经济压力。
4. *养老保险*：随着年龄的增长，养老保险尤为重要。
张先生可以考虑购买一份养老保险，以确保在退休后有稳定的收入来源。
解答：
- 健康保险是个人保险规划的基础，可以帮助保障个人的健康和经济利益。
- 人寿保险在有家庭责任的情况下很重要，可以为家人提供经济支持。
- 意外保险可以提供额外的保障，以应对突发意外事件。
- 养老保险则可以帮助个人在退休后享受稳定的收入。
以上是一个个人保险规划案例及解答。
根据个人实际情况和需求，在制定个人保险规划时，应该综合考虑不同保险类型的特点和优势，以确保全面的保障和风险管理。
个人保险规划案例及解答
个人保险规划案例及解答案例一：李先生的个人保险规划李先生是一家公司的高级经理，他希望为自己和家人制定一份全面的个人保险规划。
以下是他的具体情况：- 年龄：40岁- 婚姻状况：已婚，有两个孩子- 收入：稳定的高收入- 住房情况：自有住房- 负债情况：有一笔房屋贷款- 存款和投资：有一定的储蓄和投资根据李先生的情况，我们建议他采取以下保险规划：1. 人寿保险人寿保险- 李先生应购买一份足够的终身寿险，以确保在他去世后，家人可以获得经济支持。
- 由于李先生有两个孩子，我们建议他购买一份附加儿童保险，以保护孩子的未来。
2. 健康保险健康保险- 考虑到李先生的高收入和家庭责任，他应该购买一份全面的健康保险。
- 健康保险可以为他和家人提供医疗费用的保障，在意外或疾病发生时不会造成过大经济负担。
3. 意外伤害保险意外伤害保险- 作为高级经理，李先生可能需要经常出差或接触高风险的工作环境，因此他应购买一份意外伤害保险。
- 意外伤害保险可以在发生意外事故导致伤残或残疾时提供经济赔偿和帮助。
4. 财产保险财产保险- 考虑到李先生拥有自有住房和一笔房屋贷款，他应该购买一份足够的房屋保险。
- 房屋保险可以保护他的住宅免受火灾、盗窃等意外事件的损失。
5. 教育金保险教育金保险- 为了保证孩子的教育资金，李先生可以考虑购买教育金保险。
- 教育金保险可以为孩子的教育提供资金支持，确保他们能够获得良好的教育。
总体而言，李先生的保险规划应综合考虑他的家庭责任、个人经济情况和风险承受能力。
他应选择适合自己需求的保险产品，并确保保单金额与他的风险暴露相匹配。
以上是我们针对李先生个人保险规划的建议，希望能对他有所帮助。
*请注意：以上建议仅供参考，具体保险规划需根据实际情况和专业咨询进行决策。
*。
专家分析保险产品诊断与规划的案例
专家分析保险产品诊断与规划的案例随着越来越多的人意识到保险的重要性，保险产品也越来越丰富。
目前市场上的保险产品非常多，但是由于消费者对于保险产品了解不足，很难从中选择出适合自己的产品。
因此，专家分析保险产品诊断与规划显得尤为重要。
一位年近六旬的男士，名叫李先生，他是一名退休工人，家庭负担重，子女尚未独立，但是他的自我保障意识不强，几乎没有任何的保险保障措施。
不久前，他得知有一款“老年人壽險”产品，听说是非常适合自己的，而且投保过程也很方便，于是他决定购买。
但是，他对于这款保险产品的细节了解非常不足，也没有做过充分的规划和分析，就从保险公司购买了该产品，并且只交了一年的保费。
后来，他发现自己购买的这款保险产品实际上并不是很适合他，而且保险公司的服务也没有他想象中的好，他感到非常失望，并且浪费了很多钱和时间。
为了解决这类问题，专家分析保险产品诊断与规划非常重要。
专家可以从个人的实际情况出发，通过分析个人的财务状况、家庭情况、职业情况、健康状况等因素，制定适合个人的保险规划方案。
在此基础上，再根据个人的风险承受能力、保费支付能力、投资意愿等条件，选择适合个人的保险产品。
例如，对于像李先生这样的退休工人，专家可以建议他选择一种适用于老年人的定期寿险产品，尤其是长期抚恤型寿险产品。
这类产品不仅具有保险保障的功能，还可以缓解被保险人因意外伤害或自然灾害等不可抗因素而导致的生活压力。
为进一步规避风险，保险费也要提前缴纳，以确保保障在最短时间内得到有效实现。
实际上，每个人的保险需求都不同，因而需要定制有针对性的保险规划方案，以便为风险管理和保障人生保驾护航。
一个好的保险方案，不仅仅具有保障功能，还可以提供长期投资收益，同时还可以为家人提供丰厚资产收益，让他们在生活上更加安心。
总之，专家分析保险产品诊断与规划是非常必要的，这可以帮助消费者更好地了解各种保险产品的特点，从而选择适合自己的产品。
同时，规划和分析还可以为个人未来的财务安排提供参考，并且帮助人们更好地理解风险概念，加强风险管理能力。
保险业务的最佳实践和成功案例分析
保险业务的最佳实践和成功案例分析保险业是一个重要的经济领域，对于个人和企业来说，保险是一种有效的风险管理工具。
在保险业务中，不同的公司和机构采用了各种最佳实践，以确保他们的业务能够高效运作，并取得成功。
本文将对保险业务的最佳实践和成功案例进行分析，并探讨其背后的原因。
一、客户需求调研与保险产品创新保险公司在开展业务之前，首先需要了解客户的需求。
通过市场调研和数据分析，了解不同客户群体的风险特点和需求，有针对性地推出创新的保险产品。
例如，针对人口老龄化趋势，一些保险公司开发了针对老年人的长期护理保险，满足了老年人对长期照护的需求。
二、高效的理赔服务理赔是保险业务中非常重要的环节，它直接关系到客户对保险公司的满意度和忠诚度。
一些成功的保险公司通过引入高科技手段，加速理赔流程，提高理赔效率。
例如，一家保险公司利用人工智能技术，实现了自动化的理赔处理，大大减少了理赔时间，提升了客户体验。
三、合作伙伴关系的建立在保险业务中，建立并维护良好的合作伙伴关系对于提升业务品质和客户满意度至关重要。
一些保险公司积极与银行、医疗机构等合作伙伴进行合作，共同为客户提供更全面的保险服务。
例如，一家保险公司与医院合作，提供保险与就医挂钩的服务，既满足了客户对医疗保障的需求，又增加了客户粘性。
四、全面风险管理保险公司的核心业务是对风险的管理和承担，因此全面的风险管理是保险业务成功的关键。
一些保险公司通过引入风险管理专家，建立科学的风险评估模型，提高业务的风险管理水平。
同时，多样化的投资组合也是保险公司实现长期稳定发展的重要手段。
五、数字化转型与技术创新保险业务已经逐渐向数字化转型，技术创新成为保险业成功的重要推动力。
一些保险公司通过引入云计算、大数据和区块链等技术，优化业务流程，提高服务效率。
例如，一家保险公司应用区块链技术建立了去中心化的保险网络，实现了信息共享和快速理赔。
综上所述，保险业务的最佳实践和成功案例涵盖了多个方面，包括客户需求调研与产品创新、高效的理赔服务、合作伙伴关系的建立、全面风险管理以及数字化转型与技术创新。
保险经典案例分析
法律上关于保险中自杀的鉴定： 狭义自杀比广义自杀的范围要窄很多，其判别标准有两个方面：在主观上被保险人必须具有结束自己生命的故意，被保险人因为非故意的原因、精神失常或心智失常而导致的死亡，不属于自杀的范畴；在客观上必须具有结束自己生命的行为，并导致死亡的后果。这两条标准缺一不可，若行为人虽然在客观上实施了足以使自己死亡的行为，但主观上并无结束自己生命的意愿，就构不成自杀。本案中，朱某由于失恋，撕床单结绳上吊身亡，显然已经构成了保险中所定义的自杀，这是保险双方当事人都承认的事实。 法律上关于保险中自杀的结果处理： 我国《保险法》第65条明确规定，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任。但对于合同成立之日起满两年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。 该条款有条件地限制了将自杀作为除外责任。这样规定主要有以下几个原因：（1）预防人身保险中可能出现的道德风险，避免蓄意自杀者通过保险为家属图谋保险金，影响保险公司的经营核算；（2）自杀不是疾病，也不是意外伤害，而是可以人为控制的“不可保风险”，如果将自杀作为保险责任，有悖于保险的宗旨；（3）保险公司要避免“变相鼓励自杀”之嫌。
案例二 无过错责任保险类
2004年7月，邢先生为其购置的路虎自由人小型越野客车向保险公司投保，投保包括车辆损失险等7种险种，其中车辆损失险保险金额为500000元，全部险种共计保险费为13199.13元。邢先生于保险合同签订当日即将全部保险费交付保险公司，保险责任期间为自2004年7月4日至2005年7月4日。20个小时以后，2004年7月5日20时，邢先生驾驶该车辆正常行驶在海淀区杏石口路西平庄路口西20米处，适逢无证驾驶人员李瑞驾驶牌号为未 K11432小客车违章逆行，将邢先生京FP0739车辆撞毁。 后经北京市公安局公安交通管理局海淀交通支队对事故进行认定，确定李瑞承担全部责任，邢先生不承担责任。由于邢先生的陆虎车严重损毁，邢先生需将损坏车辆拖至专修店核定损失和修理，为此支付费用640元。经路虎汽车专营店——越野路虎北京四惠店仔细核定，于2004年7月29日作出损失核定，确认修理费用达410281.1元。 在保险事故发生后，邢先生向保险公司索赔，请求赔偿保险金，遭到保险公司的拒绝。拒绝的理由是，邢先生应该先去起诉交通事故责任人，不起诉就不赔偿保险金。由于保险公司长期拒绝承担保险责任，邢先生为了正常工作不得不另行租车使用，为此邢先生从2004年8月1日开始至11月底，已经花费租车费用18000元。
私营企业家肖先生的保险产品诊断与规划案例
私营企业家肖先生的保险产品诊断与规划案例【案例背景简介】肖波先生现年38岁，是一位民营企业家，经营一家有百名员工的小型电子企业，每年净利润百余万元。
肖太太江楠现年35岁，在一家国有银行从事风险管理工作，每月工资约6000元，年终奖还有3万元。
他们有一个女儿肖冰冰今年6岁，刚上小学一年级，不仅聪明机灵，而且非常有艺术天赋，从小就学习钢琴与芭蕾舞，在幼儿园就经常参加各种演出活动。
因此，肖总与江楠格外疼爱女儿，计划等她在国内完成高中学业后，送到英国留学，完成本科与硕士学业后再回国接班管理企业事务，或者届时由她决定做自己喜欢的事情。
肖先生的父母早年由于疾病已经离世，只有江楠的父母由于体弱多病，又没有退休工资，一直与他们共同生活，现年60岁。
由于三代同堂，肖总与太太工作又十分辛苦，实在没有时间照顾两位老人与女儿的生活。
于是，他们从家政公司聘请了一位保姆小梅，小梅的工作非常认真细致，与肖总一家人相处得非常融洽。
虽然肖总家庭现在有房有车有自己的企业，家里也有200余万存款，但是长期在商场打拼的他总是觉得没有安全感，加上上有老下有小的，虽说也有200万存款，但弄不好生意失败或者遇到什么法律纠纷，说不定哪天这些财产就不见了。
眼看现在自己快四十了，也该为自己和家人建立一个放心的保障体系了。
由于自己的公司是小电子企业，这些年也没有给员工买社会保险，随着政府严格要求执行社保政策，加上肖总自己也意识到为自己与员工建立必要社会保障的重要性，所以准备今年开始给全体员工缴纳社保。
而太太由于在国有银行工作，享受的各种社会保险及福利比较齐全，工作与收入也很稳定。
现在的问题主要是江楠的父母年龄大身体又不好，将来肯定要支出大笔医疗费，又没有保险公司愿意承保，很是让肖总头疼。
由于一直有较强的忧患意识，加上自己又没有太太那么好的福利保障，所以，几年来肖总很重视购买保险，希望通过保险为自己与家庭建立一道坚实的屏障，就在保险员的鼓动下先后购买了一系列保险产品，具体如下表所示：险种名称投保日期保额年缴费缴期保期平安投资连结险2000年1月1日16.3万12060元20年20年平安常青树2001年1月1日20万11560元20年终身友邦保险智富人生2005年1月1日50万10万元5年终身中保夕阳红1997年8月1日4000元10年55岁到终身招商信诺幸福无忧2005年1月1日6万339元1年1年除了购买以上这些保险外，最近一位保险员鼓动肖先生购买100万元万能险，并向肖先生阐述购买该产品的以下利益：①可获得200万元保额的人身意外保障；②可获得3 00万保额的交通意外身故保障；③可获至少100万元以上与保单现金价值相当的疾病身故保障；④每年可享投资分红红利，保底年均回报1.75%，且每月公布收益率，目前月均收益率为3.3%，这笔分红可以领取用作子女的教育费，也可以作为退休后的生活费，也可累积投资；⑤该保险持有一段时间后返回初始费用；⑥随着时间的增加，该保险的现金值会不断累积，如果一直保持目前的收益率，20年后该保险就不仅有巨额的保险保障，现金值也会超过200万；⑦该保险的现金值可以用于抵押贷款，离世后可以作为遗产提取，而且免交遗产税；⑧退休后该万能险可以转化成为养老年金，为肖先生夫妇提供养老保障。
新华保险案例
新华保险案例新华保险案例新华保险是中国老牌的保险公司之一，成立于1949年。
新华保险以提供全面的保险和金融服务为目标，在市场上取得了良好的声誉。
下面是一位客户的案例，展示了新华保险的专业和贴心的服务。
小明是一家中型企业的高级经理，他有一个健康而快乐的家庭。
然而，一场突如其来的意外改变了他们的生活。
一天晚上，小明的儿子小华在家玩耍时不小心摔倒，导致右腿骨折。
小明马上把小华送到附近的医院急诊室，并立即通知了他的妻子和新华保险公司。
小明的妻子协助医生进行了必要的手术，并将小华的情况告知了新华保险的客户经理。
客户经理迅速回复了小明，并告诉他他们将为小华提供全方位的医疗保险服务，包括住院费用、手术费用、康复费用等。
在随后的几天里，小明一直和新华保险公司保持联系，了解他们的赔付流程和要求。
他们告诉小明，他只需要提供医院的费用明细和手术报告，然后他们将立即进行赔付处理。
小明在医院里度过了几个星期，每天都忙于照顾小华。
他因此忽视了与新华保险的联系，直到小华出院的那天，他才收到来自新华保险的一封电子邮件，告知他他们已经通过银行转账向他的账户中汇入了医疗保险金。
小明感到非常惊喜和感激，他意识到新华保险公司的专业和高效。
他立即向新华保险公司致电，感谢他们的帮助和支持，并表示愿意继续购买他们的保险产品。
从那以后，小明一直是新华保险的忠实客户。
他很满意他们的服务质量和赔付速度，并经常向他的朋友和家人推荐他们。
他相信，只有新华保险这样的老牌保险公司才能为他和他的家人提供最好的保护。
这个案例展示了新华保险公司在保险服务方面的专业和贴心。
他们不仅为客户提供全面的保险保障，还积极提供赔付服务，并且赔付速度非常快。
这正是为什么新华保险在中国市场上享有如此良好的声誉并赢得了客户的信任和支持。
以上就是一个关于新华保险的案例，展示了他们在保险市场上的专业和贴心服务。
作为一家老牌保险公司，新华保险将继续为客户提供最好的保险保障和贴心的服务，成为客户值得信赖的保险伙伴。
保险消保学堂案例
保险消保学堂案例
篇一：
陶某伙同毕某某、李某、李某某等人先后于2015年8月至2018年4月期间，在本市以投资旅游服务项目、保本并获取公司股权为由，组织路演、召开众筹大会与投资人签订《合作协议书》，双方约定协议到期后返还投资人本金，并按投资比例转让公司股权给投资人。
最后，公司资金链断裂，协议到期后并未兑付投资人本金、并未兑现股权转让承诺。
据悉，此案件共涉及投资人230余名，涉及投资款高达4200余万元。
篇二：
20xx年7月，北京某艺术品投资管理有限公司，以投资增值型艺术品资本产品为名，与投资人签订按月返还年息14%，合同到期后返还本金的《实物艺术品资本产品销售合同书》，先后收取投资款共计约600余万元人民币。
保险需求诊断分析(三)
2016/10/20
保险需求诊断训练-实战部分
10
健康险规划中涉及的项目
¶需求估算
欧阳先生的健 康险保障缺口
= = =
住院 日额 住院 日额 住院 日额
+ + +
重疾 缺口 重疾 缺口 重疾 缺口
11
¶住院费用内容
¶重疾费用
欧阳太太的健 康险保障缺口
¶社会保险报销 额度
小欧阳的健康 险保障缺口
产品真空
欧阳先生的寿 险保障需求
欧阳太太的年生活费用 ×生存年限 小欧阳的年生活费用× 抚养年限 房屋费用 小欧阳教育费用
欧阳太太的寿 险保障需求
欧阳先生的年生活费用 ×生存年限 小欧阳的年生活费用× 抚养年限 房屋费用
小欧阳教育费用
其他
2016/10/20
其他费用
其他
保险需求诊断训练-实战部分
其他费用
5
保险需求诊断的寿险计算方法
2016/10/20
保险需求诊断训练-实战部分
2
保险需求诊断的寿险计算方法
案例：欧阳先生的幸福家庭
＋
欧阳夫妇
2016/10/20
小欧阳
保险需求诊断训练-实战部分
3
பைடு நூலகம்
寿险规划中涉及的项目
¶费用
¶收入
¶社保
+
先生 太太
+
家庭
¶保障年限
2016/10/20
保险需求诊断训练-实战部分
4
保险需求诊断的寿险计算方法
2016/10/20
保险需求诊断训练-实战部分
13
养老规划问题解答
2016/10/20
保险需求诊断训练-实战部分
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精心整理私营企业家肖先生的保险产品诊断与规划案例【案例背景简介】肖波先生现年38岁，是一位民营企业家，经营一家有百名员工的小型电子企业，每年净利润百余万元。
肖太太江楠现年356000元，年终奖还有3万元。
他们有一个女儿肖冰冰今年6岁。
由于三代同堂，肖总与太太工作又十分辛苦，实在没有时间照顾两位老人与女儿的生活。
于是，他们从家政公司聘请了一位保姆小梅，小梅的工作非常认真细致，与肖总一家人相处得非常融洽。
虽然肖总家庭现在有房有车有自己的企业，家里也有200余万存款，但是长期在商场打拼的他总是觉得没有安全感，加上上有老下有小的，虽说也有200万存款，但弄不好生意失败或者遇到什么法律纠纷，说不定哪天这些财产就不见了。
眼看现在自己快四十了，也该为自己和家人建立一个放心的保障体系了。
由于自己的公司是小电子企业，这些年也没有给员工买社会保险，随着政府严很是让肖总头疼。
?保期平安投资连结险?2000年1月1日?16.3万?12060元?20年?20年平安常青树?2001年1月1日?20万?11560元?20年?终身友邦保险智富人生?2005年1月1日?50万?10万元?5年?终身中保夕阳红?1997年8月1日??4000元?10年?55岁到终身招商信诺幸福无忧?2005年1月1日?6万?339元?1年?1年除了购买以上这些保险外，最近一位保险员鼓动肖先生购买100万元万能险，并向肖先生阐述购买该产品的以下利益：①可获得200万元保额的人身意外保障；②可获得300万保额的交通意外身故保障；③可获至少100万元以上与保单现金价布收益率，目前月均收益率为3.3%20年10 0在与保险员沟通的过程中，肖先生总觉得保险员的功利性太强，总是动员他买大额保险，或者问他有多少钱买得起多少额度的保险，对保险产品的介绍总是天花乱坠，让肖先生心里没底，这些年买了这么多保险，自己都是糊里糊涂，不知道自己到底应该买哪些保险？每种保险应该买多少额度？到底买哪个保险公司的哪种保险产品更合算？买保险要注意什么事项？如何才能降低购买保险的成本？自己的父母、太太、女儿又应该买什么样的保险？现在保险员极力推销100万万能险，似乎真是万能的，有保障又有分红，既可以养老，小孩又可以靠它上学，让肖先生很是动心，但是又担心这里面有什么陷阱。
带着这些疑惑，肖先生找到了专业理财师，寻求家庭保险保障方面的诊断与建议。
第一部分现有保险产品的分析与诊断一、现在保险产品的保障程度分析(1)假如意外死亡，可获100(2)(3)(4)(5)(6)现金值无法计算，主要是平保投连险、常青树和智富一生三种保险产品拥有现金价值，要了解每种保险自购买之日起的年收益率、管理费等数据才可以计算出来。
二、现有商业保险产品组合中存在的问题(1)投资连结保险是有风险的；(2)养老金太低，根本不够用；(3)只有意外医疗保险，缺乏普通医疗保险；(4)重疾保险严重不足；(5)住院保障严重不足；(6)(7)死亡保障严重不足；(8)(9)(10)(11)(12)不同保险产品的投保额不一致。
三、肖先生的可保行为诊断(1)您本人是否经常外出公干、旅游、商务？答：是(2)您配偶是否经常外出公干、旅游、商务？答：否(3)您是否经常参与户外活动如登山、旅游、郊游等？答：是(4)您是否经常从事高危活动，如潜水、飙车、高空作业、野外作业等？答：否(5)您及您配偶是否驾车？经常驾车还是偶尔驾车？答：是(6)是很差经常生病？答：一般(7)(8)差第1个问题：A.虽然定期保险产品只能保障某一年龄段(如到70岁)，但由于保险费用低，保障额度高，我还是倾向于选择定期保险产品；B.我更在意能为我提供终身保障直到身故，因为它能给我更强的安全感，即使它比定期保险产品贵。
答：B。
第2个问题：A.我对于兼具投资理财功能的保险产品不感兴趣，因为把投资理财功能和保障功能混在一起会使保险产品保费较高；B.我更接受结合了保障与投资/理财功能的险种，即使它比纯保障类的险种保费较高。
答：B。
第3个问题：A.只要产品保障充足，价格合理，我能接受纯消费型(即只在保险责任满足时给予赔付，无满期还本)的保险产品；B.我更喜欢兼顾保障与保险投资回报性的险种(第4个问题：A.病，也不至于保费白花；B.第5B.保险只是最B。
第6个问题：A.我更关注活着时候的保障，可以避免因为意外或疾病的出现而使我的家庭背负上沉重的经济负担；B.我更关注身故后的保障，如果出现意外，仍希望可以让父母过上稳定舒适的生活。
答：B。
第7个问题：A.我更倾向于长期稳健的保险投资方式(比如20年、30年甚至终生)，长期投资可以帮助我更好地储蓄；B.我更倾向于短期可以灵活返还的保险投资方式(比如三五年)，使我既能获得投资收益，又可以在需要的时候享用短期返还的资金。
答：B。
???????第8个问题：A.我倾向于在年轻的时候通过购买养老保险产品来养老防老；B.第9个问题：A.保障一定要先给小孩；B.第A。
第 B.我认为一B。
第 B.我觉得我应该也能够在经济上助父母一臂之力。
答：B。
第13个问题：A.我相信我未来的收入只会上升，不会下降；B.我对我未来收入的具体状况不是很确定。
答：B。
第14个问题：A.我情愿通过攒钱储蓄来保障自己和家人的未来生活，保险看不见摸不着，太遥远了；B.我情愿将较多的钱买充足的保险，有了保险心里就踏实了，虽然表面上自己的财产暂时减少了。
答：B。
第15个问题：A.我更喜欢购买香港的保险产品，因为成本更低、功能更全、保额更高；B.我更喜欢购买国内保险，因为没有政策风险，有国家保底，心里踏实。
答：B。
五、肖先生的保险优先顺序分析(1)障；(2)(3)养老功能：我希望保险主要为我积攒一笔财富，当我退休时，我可以每个月拿一笔钱用于自己的退休生活，不至于老无所依；(4)强迫储蓄功能：每个月都要强制性缴款给保险公司，可以强迫自己储蓄，不至于钱在手里都花光，到老了都没什么积蓄；(5)理财功能：我希望保险公司能在提供基本保障的同时，给我带来更高投资回报；(6)保值增值功能；(7)照顾子女功能；(8)规避个人所得税功能；(9)规避遗产税功能。
一、家庭保险保障的意义(1)保险、死亡保险和生死两全保险都可达到这种保障目的，但三者的特点、保障范围、保费都有很大差别，针对过早离开人世的风险就要选择死亡险中的定期寿险和意外伤害险。
(2)定期人寿保险提供一个确定的保障时期，如５年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止。
如果被保险人在规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金；如果被保险人期满生存，保险人不退还保险费。
这是一种纯消费型的保险产品，没有现金值。
终身人寿保险实际上是一个组合产品，即一个期限很长的定期人寿保险加一个储蓄产品，它的显着特点就是保单具有现金价值，但它的保险费率相当高。
(3)意外伤害保险是指投保人向保险人交纳保险费，如在保险期内发生意外事故不承担其他原因(如疾病和生育)分之一的费率。
(4)?????????????在出现任何重大变故，哪怕是灾难性的事件或者企业投资失败等最坏的情况下，都能保障肖总在未来40年中能享受稳定的、高品质的生活，因此给肖总的保险需求计算法不是纯粹的需求法，而是希望通过保险投资，使肖总在50岁后的生活目标可完全依赖保险完成。
在肖总的保险需求中，主要包括三大块：(1)基本生活开支需要，即通过保险年金领取的方式，保证每月家庭正常开支的房屋管理费、水电费、饮食费、通信费、交通费等；(2)品质生活开支需要，通过保险分红领取方式，保证每年一笔资金用于旅游、娱乐、运动、交友应酬、人情馈赠等品质生活需要；(3)三、保障生命健康的方式(1)社会强制保障体系：包括社会保险中的养老险、医疗险、住院险、工伤责任险、失业险、生育险等；(2)消费领域的强制保障体系：包括汽车使用的责任险、财产险，电器使用中的责任险、航空领域的意外险等；(3)企业在社保外提供的额外保障：包括企业年金、住房公积金、企业团体险、补充社会保险和补充商业保险等；(4)个人商业保险保障体系：包括寿险、投资分红险、健康险、意外险、万能险、教育险、养老年金险等；(5)个人金融资产保障体系：包括具有退休养老功能的基金、国债，以及现金储蓄、货币型基金等；(6)(7)家族保障体系：六、个人需要的保险品种①意外险(定期寿险或终身寿险)；②健康险(重大疾病险、意外伤害险、残疾险、门诊险与住院险)；③养老险(养老险或年金险)；④投资险(投资连结保险或万能险)；⑤交通险(汽车全险、责任险)；⑥家庭财产保险(全险、火险、责任险等)；⑦附加险；⑧强制险(社保养老险、社保医疗险、社保失业险、社保责任险、社保补充险等)。
第三部分肖总应树立的正确保险理财观念一、购买保险的常见观念误区1.(即不被饿死)“社保+商保”2.我有的是钱，这辈子花不完，保险对我没有用很多人认为，我很有钱，用不着买保险，就算是出现了风险，自己也能承受得了，如果没有风险，不就把钱白交给保险公司了。
事实上，天有不测风云，人有旦夕祸福，任何人都不能保证自己与家人一生中都不出现任何风险，如果出现了风险，比如得了重病，自己可能要花100万，而拥有保险就只需要1万元，就可以为自己节省巨额的财富。
而且现在拥有巨额的财富，并不能保证一辈子拥有，许多人因为投资失败、家庭破裂、法律纠纷、社会犯罪等各种原因而失去财产，使生活一落千丈。
拥有保险却是自己一生中永远的保障，因为封条可以查封各种财产，却不能查封保险。
如果公司或者个人破产，存款、基金、房屋、车子、工厂都可以被人拿走，要将一半交给税务局，如果这13.财产保险费率为３‰，人身意外险一般为２‰，绝大多数人都有能力承担。
??4.我现在身体很好，应该不会出事，买了岂不是浪费世界上最昂贵的是人的健康和生命，而健康和生命又是世界上最脆弱的东西，谁也不能保证自己永远不得病，谁也不能保证自己永远不会发生意外。
身体好时买一份保险，发生了疾病或者意外就可以拥有一份保障。
不少人年轻时牺牲健康换金钱，到老年时却用金钱换健康，到头来仍是一场空。
如果买了医疗保险或重大疾病险，这些都可以避免。
实际上保险的主要对象就是健康人，如果身体不好不是拒保就是加费。
而且保险很多时候是为家人购买的，如果自己有什么事，就不会给家庭带来沉重的负担，万一去世了，还可为家人带来一笔巨额保险金，代您继续养育妻儿，继续给父母尽孝。
5.6.保险就是赌博，我是不会参加的表面上看，买保险时所交的保费很少，可一旦发生保险事故，所得到的赔偿却会很多，这似乎像赌博，但它们之间还是存在着本质的区别：保险的目的在于排忧解难，求得经济的保险；赌博的目的在于建立欺诈行为基础上的侥幸获利。
保险的手段是应用风险分散的原则，且按照大数法则计算保险费，对保险当事人双方都建立在合理的科学基础上，利国利民；赌博的手段是投机取巧、冒险获利。