2013年贵州省助理理财规划师三级真题知识大全

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三级理财规划师考试试题

三级理财规划师考试试题理财规划师考试是一个专业认证，旨在评估个人在理财规划领域的知识和技能。

以下是一份模拟的三级理财规划师考试试题，包括选择题、判断题和简答题，以帮助考生准备考试。

一、选择题（每题2分，共20分）1. 理财规划师在为客户制定投资计划时，首先需要考虑的是：A. 客户的投资偏好B. 客户的财务状况C. 市场的最新趋势D. 客户的投资期限2. 以下哪项不是风险管理的基本原则？A. 风险识别B. 风险评估C. 风险转移D. 风险消除3. 根据现代投资组合理论，以下哪项不是分散投资的优势？A. 降低投资组合的波动性B. 提高投资组合的预期回报C. 减少非系统性风险D. 避免市场波动对投资的影响4. 以下哪种保险产品主要提供人身保障？A. 财产保险B. 人寿保险C. 健康保险D. 责任保险5. 在进行退休规划时，以下哪项不是考虑的因素？A. 退休年龄B. 预期寿命C. 退休后的生活方式D. 当前的投资回报率6. 以下哪种投资工具通常被认为是高风险高回报？A. 债券B. 股票C. 定期存款D. 货币市场基金7. 以下哪项不是个人税务规划的目的？A. 合法避税B. 减少税负C. 增加收入D. 优化资产配置8. 以下哪种资产配置策略强调资产的流动性？A. 保守型B. 平衡型C. 激进型D. 流动性型9. 以下哪种投资策略主要关注长期投资和价值投资？A. 趋势跟踪B. 技术分析C. 基本面分析D. 量化投资10. 在进行教育规划时，以下哪项不是考虑的因素？A. 教育费用B. 教育时间C. 教育地点D. 教育方式二、判断题（每题1分，共10分）1. 理财规划师在为客户服务时，应始终将客户的利益放在首位。

（）2. 投资组合的多样化可以完全消除所有风险。

（）3. 所有保险产品都具有投资功能。

（）4. 退休规划只需要考虑退休后的生活费。

（）5. 税务规划的目的是尽可能地减少税收负担。

（）6. 教育规划通常不需要考虑通货膨胀的影响。

三级理财规划师考试试题

三级理财规划师考试试题（正文开始）一、选择题1.下列哪项不属于个人财务规划的基本要素？A. 资产配置B. 风险管理C. 定期消费D. 购房策划2.个人财务规划的关键目标是：A. 增加财富B. 减少财务风险C. 提高生活品质D. 实现财务自由3.下列哪种投资工具风险相对较低？A. 股票B. 债券C. 期货D. 外汇4.以下哪一项不属于个人财务规划中的信用管理？A. 建立良好的信用记录B. 合理使用信用卡C. 管理个人信用风险D. 进行股票投资5.个人财务规划中，风险管理的核心是：A. 降低投资风险B. 提高投资收益C. 避免财务风险D. 理性管理风险二、判断题判断下列说法是否正确，正确的请写“对”，错误的请写“错”。

1.个人财务规划的首要目标是追求高风险高收益的投资。

对/错2.个人财务规划中，保险是重要的风险管理工具之一。

对/错3.个人财务规划的第一步是建立财务目标。

对/错4.负债管理是个人财务规划的核心内容之一。

对/错5.个人财务规划中，资产配置是指将财富分散投资于不同的资产类别。

对/错三、问答题1.请简要阐述个人财务规划的意义和目标。

个人财务规划是指个人根据自身财务状况和目标，制定相应的财务计划，并通过合理的资产配置和风险管理，实现财务安全和财务自由的过程。

其意义在于提高个人财务稳定性，确保个人财务目标的实现，实现财富增值和财务风险的控制。

个人财务规划的目标包括但不限于增加财富、提高生活品质、降低财务风险以及实现财务自由。

2.什么是个人财富管理的基本原则？个人财富管理的基本原则包括：合理规划、风险可控、分散投资、定期复查和灵活调整。

合理规划是指根据个人财务状况和目标，有目的地制定财务计划。

风险可控是指通过有效的风险管理策略，降低投资风险并保障财务安全。

分散投资是指将财富分散投资于不同的资产类别，降低单一投资风险。

定期复查是指定期评估自身财务状况和投资组合，进行调整和优化。

灵活调整是指根据市场环境和个人财务目标的变化，灵活调整投资策略和资产配置。

国家助理理财规划师(三级)考试理论知识试题及答案

一、职业道德基础理论与知识部分（一）、单项选择题（第1-8题）1. 关于职业道德正确的说法是A.职业道德是从业人员在职业活动中应遵循的行为规范B.职业道德是从业人员履行职责的倡议性要求C.职业道德是检验从业人员工作绩效的唯一标准D.职业道德是一种与职业技能没有关联的教育方式2. 从业人员在职业活动中应遵循的内在道德准则是A.求真、务实、自励B.严谨、规范、敬业C.忠诚、审慎、勤勉D.民主、科学、自由3. 职业化是一种按照职业道德要求的工作状态的A.国际化、现代化、普世化B.标准化、规范化、制度化C.科学化、民主化、自由化D.高效化、社会化、人性化4. 下列关于“推己及人”的说法中，正确的是A.把自己的利益放在第一位B.无条件的以他人利益为重C.设身处地为对方着想D.增强道德体验5. 美国IB公司招聘员工时，对竞聘者设立先决条件维是否具有A.敬业精神 B 、从业经历 C.较高学历 D.合作意识6. 敬业的特征是A.主动、务实、持久B.积极、灵活、肯干C.温和、少言、朴实D.谦虚、服从、适应7. 诚信的特征是A.通识性、智慧性、止损性、资质性B.人为性、表象性、资质性、辩证性C.通识性、交互性、对应性、资质性D.通识性、止损性、主观性、单向性8. 下列关于节约的说法中，正确的是A.节约就是省吃俭用，把消费程度减到最低B.节约就是不讲排场、不虚伪矫饰C.节约需因人而异，不能做普遍规定D.节约的本质内涵是当用则用，宜省则省（二）、多项选择题（第9-16题）9. 《公民道德建设实施纲要》中提出的职业道德规范包括爱岗敬业、诚实守信、（）A.办事公道B.勤奋节俭C.服务群众D.奉献社会10. 下列选项中，属于职业化各层次的内容是（.T）A.职业化素养B.职业化技能C.职业化行为规范D.职业化监管体系11. 在职业道德修养过程中，符合“积善成德”要求的是A.勿以善小而不为，勿以恶小而为之B.加强自我省察，做到“慎独”C.不论遇到怎样的人和事，都要有求必应D.对自己所做的任何一件好事，都要牢记于心12. 敬业的含义包括（）A恪尽职守 B.勤奋努力 C.享受工作 D.精益求精13. 在职业领域，公德的特征包括（w）A.公道标准的时代性B.公道观念的多元性C.公道意识的社会性D.公道执行的人为性14. 关于职业纪律，错误的理解是（w）A.个人偶尔违反职业纪律，没有必要大惊小怪B.要好的同事违反职业纪律，给与提醒即可，不必揭发 C.领导违法职业纪律，员工要敢于当场无保留的指陈出来D.如果自己违反职业纪律，无人知晓便不看作是违纪15. 关于职业合作，正确的理解是（）A.职业合作是一种人和人之间的功利主义的利用关系B.职业合作不仅不否认个人的智慧，而且有助于个人智慧的放大C.“三人成虫”的事实表明，职业合作未必有效D.职业合作的方式影响着团队成长和业绩16. 关于奉献，正确的理解是（w）A.勤于奉献使员工获得了更多的成功机会B.讲奉献与按劳分配的政策并不矛盾C.奉献是相互的，如果他人不奉献，自己就有权利不奉献D.奉献与否是员工的法定权利二、职业道德个人表现部分（第17-25题）17. 某员工多年来一贯工作积极，为人坦诚正派，但不知什么原因最近他却很懈怠，工作屡屡出错，你认为（）A他可能是骄傲自满了 B.他可能在其他方面遇到了烦心事，并转移到工作上来了C.他可能多年来的努力没有得到认可，有些失望了D.不管怎样，他都应认真负责，不应消极懈怠18. 厂长的工作能力和作风都不错，后天，他的儿子要举行婚礼，厂里员工闻风而动，大多备了厚礼赶去祝贺，如果你是这厂里的员工，你会（）A.不去B.要去祝贺，但根据自己的经济情况而准备礼物C.比照其他员工，送一份中档水平的礼物 D.即使借贷也要备一份厚礼，向厂长表达祝贺19. 同事小k十分崇拜电影明星，绝不允许任何人对其进行“非议”。

理财规划师(三级)试题及参考答案.doc

理财规划师（三级）试题及参考答案
1、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择()。

A、市场指数型证券组合
B、收入型证券组合
C、平衡型证券组合
D、增长型证券组合
A
2、会计要素可分为()
A、财务状况要素和经营成果要素
B、资产负债要素和经营成果要素
C、资产负债要素和利润要素
D、财财务状况要素和利润要素
A
3、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括()。

A、定比分析法和结构分析法
B、结构分析法和变动分析法
C、定比分析法和环比分析法
D、结构分析法和环比分析法
C
4、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又
分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括()。

A、资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
B、资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
C、资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比
D、资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比
A
5、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是()。

A、与本企业历史比，即不同时期指标相比，如本期实际与上期实际比较
B、与计划预算比，即实际执行结果与本期计划比较
C、与相关行业比，即与互补型的企业进行比较
D、与同类企业比，即与行业平均数或竞争对手比较
C。

理财规划师三级试题

理财规划师三级试题一、选择题（每题5分，共40分）1. 理财规划的基本原则包括以下哪些？A. 风险收益平衡B. 资金流动性C. 分散投资D. 所有选项都正确2. 理财规划的目标之一是实现财务独立，以下哪项不属于财务独立的标志？A. 养老金收入可以覆盖日常开销B. 有足够的紧急备用金C. 拥有一套房产并且没有贷款D. 积累了一定的投资资产3. 下列哪种金融产品属于固定收益类投资？A. 股票B. 债券C. 期货D. 期权4. 理财规划的第一步是什么？A. 制定预算B. 储蓄和债务管理C. 投资规划D. 风险管理5. 下列哪种风险对投资者的影响最小？A. 市场风险B. 利率风险C. 财务风险D. 信用风险6. 理财规划师的职责包括以下哪些？A. 分析客户的财务状况B. 制定个性化的理财方案C. 监督和调整投资组合D. 所有选项都正确7. 税收规划是理财规划的一个重要方面，以下哪种投资收益是免税的？A. 股息收入B. 债券利息收入C. 私人房产出租收入D. 所有选项都不正确8. 保险规划包括以下哪些？A. 寿险规划B. 医疗保险规划C. 财产保险规划D. 所有选项都正确二、填空题（每题10分，共30分）1. 理财规划的基本原则之一是“风险______”。

2. 财产保险规划包括________保险、医疗保险等。

3. 理财规划的第一步是________预算。

4. 理财规划师的职责之一是________和调整投资组合。

5. 税收规划是理财规划的一个重要方面，投资收益的纳税方式根据不同国家和地区的法律_________。

三、简答题（每题20分，共40分）1. 什么是理财规划？它有何重要性？2. 简述风险管理在理财规划中的作用。

3. 简述理财规划师的职责和要求。

4. 简述税收规划在理财规划中的重要性。

四、论述题（40分）请结合你的理财规划经验，针对一位刚毕业的大学生，设计一份适合他的理财规划方案，并陈述你的理由。

助理理财规划(三级)专业能力历年真题及答案[1].doc

专业能力一、单选1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为现金等价物。

活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。

2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。

存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。

本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。

3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。

特点：1.本金安全。

由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在 1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。

但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

2.资金流动性强。

货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美；3.收益率相对活期储蓄较高；4.投资成本低；5.分红免税。

助理理财规划师(三级)实操知识投资规划章节练习试卷4(题后含答

助理理财规划师（三级）实操知识投资规划章节练习试卷4(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．股票和债券在风险性上相比，特点是()。

A．股票风险较大，债券风险相对较小B．债券风险较大C．股票和债券风险基本相同D．股票风险较小正确答案：A解析：股票风险较大，债券风险相对较小。

因为：①债券利息是公司的固定支出，属于费用范围；股票的股息红利是公司利润的一部分，公司有盈利才能支付，而且支付顺序列在债券利息支付和纳税之后；②倘若公司破产，清理资产有余额偿还时，债券偿付在前，股票偿付在后；③在二级市场上，债券因其利率固定，期限固定，市场价格也较稳定；而股票无固定期限和利率，受各种宏观因素和微观因素的影响，市场价格波动频繁，涨跌幅度较大。

知识模块：投资规划2．关于债券的利率风险，下列说法不正确的是()。

A．利率的变化有可能使债券的投资者面临两种风险：价格风险和再投资风险B．利率变动导致的价格风险是债券投资者面临的最主要风险C．如果利率水平下降，获得的利息只能按照更低的收益率水平进行再投资，这种风险就是再投资风险D．当利率上升时，债券的价格会下降，投资者的资本利得收入下降，但是利息的再投资收益会上升正确答案：D解析：当利率下降的时候，债券的价格会上升，投资者的资本利得收入会增加，但是利息的再投资收益会下降；反之则反是。

知识模块：投资规划3．固定收益证券的发行者不能按照契约如期如额偿还本金和支付利息的风险属于()。

A．信用风险B．收益率曲线风险C．事件风险D．流动性风险正确答案：A解析：题中所述的风险是违约风险，其属于信用风险。

知识模块：投资规划4．债券的价格波动性会影响其内嵌期权的价值，从而影响债券的价格。

这种由于价格的波动性引起的风险称为()。

A．价格波动风险B．收益率曲线风险C．事件风险D．流动性风险正确答案：A 涉及知识点：投资规划5．()是指，如果收益率曲线发生了变化，将使得债券的现金流的现值发生变化，从而影响债券的价格。

助理理财规划师三级理论知识(财务与会计)历年真题试卷汇编1

助理理财规划师三级理论知识（财务与会计）历年真题试卷汇编1助理理财规划师三级理论知识（财务与会计）历年真题试卷汇编1计提秘密准备，这是为了满足( )的要求。

[2015年11月三级真题]A．相关性原则B．重要性原则C．谨慎性原则D．客观性原则2．在会计原则中，( )无论是在企业会计中还是在个人理财中都十分重要。

[2010年5月二级、三级真题]A．相关性原则B．谨慎性原则C．重要性原则D．实质重于形式原则3．关于负债说法错误的是( )。

[2010年5月二级、三级真题]A．负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务B．或有负债在符合条件时应该确认C．负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债D．负债是企业现时经济利益的牺牲4．关于资产的说法正确的是( )。

[2009年11月二级、三级真题]A．资产是可以用货币来计量的B．未来交易或事项可能形成的资产能够确认C．企业对资产负债表中的所有资产都必须拥有所有权D．虽然某些资产不能给企业带来未来经济利益，但也可以作为资产加以确认5．在( )计量下，资产按照现在购买相同或者相似资产所需支付的现金或者现金等价物的金额计量。

[2009年11月二级、三级真题]A．历史成本B．沉没成本C．重置成本D．平均成本6．个人财务中的会计主体是( )。

[2009年11月三级真题]A．资产B．可支配收入C．预期收入D．个人或家庭7．一定时期内商品或产品销售收入净额与应收账款平均余额的比值是指企业财务比率分析中的( )。

[2009年5月三级真题]A．应收账款周转天数B．应收账款周转率C．总资产周转率D．存货周转率8．在企业财务比率分析中，不属于反映偿债能力指标的是( )。

[2009年5月三级真题]A．流动比率B．速动比率C．已获利息倍数D．存货周转率9．个人及家庭理财中的会计要素与企业会计要素是有所区别的，下列要素中不属于个人及家庭理财会计要素的是( )。

[2009年5月三级真题]A．资产、负债B．净资产C．所有者权益D．收入、支出10．甲公司向银行借入款项20万元，并用其中10万元购入机器一台，则企业总资产增加了( )万元。

三级理财规划师《基础知识》精选知识点.doc

三级理财规划师《基础知识》精选知识点(一)概念：财务报告是综合反映企业一定时期财务状况、注册理财规划师经营成果以及现金流量情况的书面报告文件，主体为资产负债表、利润表(也称损益表)和现金流量表三张基本会计报表，为了使读者更加详细地理解基本会计报表，企业通常编制基本会计报表的附表和附注、财务情况说明书，提供有关生产经营情况、财务状况以及指标体系的文字说明。

会计报表是财务会计报告的主要组成部分，是根据会计账簿记录和有关资料，按照规定的报表格式，总括反映一定期间的经济活动和财务收支情况及其结果的一种报告文件。

会计报表及其附注(包括附表)、财务情况说明书通称为财务报告。

(二)财务报告应提供的信息
1、为现有的与潜在的投资者和债权人做出合理的投资和贷款决策提供有用的信息;
2、为那些对营业与经济活动具有合理的理解能力并愿意以合理的勤勉来研究这些信息的人提供可理解的信息;
3、关于企业经济资源及其对它们的索取权，以及资源和资源索取权变动的交易事项所产生影响的信息;
4、关于企业某一时期内财务成果的信息。

三级理财规划师考试试题

三级理财规划师考试试题一、选择题1. 以下哪项不是理财规划的目标？A. 资产增值B. 风险管理C. 税务规划D. 消费控制2. 在进行投资组合分配时，以下哪项原则是最重要的？A. 风险分散B. 收益最大化C. 成本最低化D. 流动性管理3. 以下哪个不是个人理财规划中常用的风险评估工具？A. 风险承受能力问卷B. 风险偏好测试C. 投资回报率计算D. 风险承受度分析4. 理财规划中的“生命周期理论”主要用来指导什么？A. 投资决策B. 消费行为C. 资产配置D. 退休规划5. 根据现代投资组合理论，以下哪项因素对投资组合的总风险影响最大？A. 资产间相关性B. 资产的预期收益率C. 资产的波动性D. 资产的持有比例二、判断题1. 理财规划仅仅是为了追求资产的最大化增值。

（错）2. 理财规划师在为客户制定计划时，应充分考虑客户的风险承受能力和风险偏好。

（对）3. 投资组合的多样化可以有效降低非系统性风险。

（对）4. 理财规划中，税务规划主要是为了避税。

（错）5. 个人理财规划不需要考虑通货膨胀的影响。

（错）三、简答题1. 简述理财规划的基本步骤。

答：理财规划的基本步骤包括：（1）确定客户的财务状况和目标；（2）分析客户的财务状况；（3）制定理财规划方案；（4）执行理财规划方案；（5）监控和调整理财规划方案。

2. 描述风险管理和保险规划在理财规划中的作用。

答：风险管理和保险规划在理财规划中的作用主要是帮助个人和家庭识别潜在的风险，并通过适当的保险产品转移或减轻这些风险，以保护资产不受意外损失的影响，确保财务安全和理财目标的实现。

3. 说明退休规划的重要性及其基本要素。

答：退休规划的重要性在于帮助个人为老年生活提供稳定的经济来源，确保退休后的生活质量。

其基本要素包括：预计退休年龄、预计退休后的生活费用、退休资金的来源和积累、投资策略的选择以及退休计划的定期审查和调整。

四、案例分析题张先生，45岁，已婚，有两个孩子，目前在一家外企工作，月收入约为2万元。

[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识(理财计算基础)历年真题试卷汇编1.doc

[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识（理财计算基础）历年真题试卷汇编1[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识（理财计算基础）历年真题试卷汇编1一、理论知识单项选择题1 2，3，4，9，10，这五个数的几何平均数是( )。

[2010年5月二级、三级真题]（A）3．81（B）4．20（C）4．64（D）5．602 从1，2，3，……，10共十个数字中任取一个，然后放回，先后取出5个数字，则所得5个数字全不相同的事件的概率等于( )。

[2009年11月二级、三级真题]（A）0．3024（B）0．0302（C）0．2561（D）0．02853 某服装店根据历年销售资料得知：一位顾客在商店中购买服装的件数x的分布状况如下表，那么顾客在商店平均购买服装件数为( )。

[2009年11月二级、三级真题]（A）0.95（B）0.785（C）1.90（D）1.574 小杨进行连续4年的债券投资，分别获得了6．5％、7％、6％、7．5％的收益率，而在这4年里，通货膨胀率分别达到了3％、3％、2．5％、3．5％，则小杨的债券投资的实际年平均收益率为( )。

[2009年11月二级、三级真题]（A）3．64％（B）3．75％（C）6．75％（D）6．16％5 为了解2006年中国基金市场开放式基金中大部分基金的收益水平，应参考基金收益率统计指标中的( )。

[2007年11月二级、三级真题]（A）算术平均数（B）中位数（C）众数（D）算数平均数、中位数、众数均可6 扔一枚质地均匀的硬币，我们知道出现正面或反面的概率都是0．5，这属于概率应用方法中的( )。

[2009年5月三级真题]（A）古典概率方法（B）统计概率方法（C）主观概率方法（D）样本概率方法7 统计图中的( )可以反映数据的分布，在投资实践中被演变成著名的K线图。

[2009年5月三级真题]（A）直方图（B）柱形图（C）盒形图（D）饼状图8 假设A股票指数与B股票指数有一定的相关性，A股票指数上涨概率为0．5，B股票指数上涨的概率为0．6，A股票指数上涨的情况下B股票指数上涨的概率为0．4，则同一时间段内这两个股票指数至少有一个上涨的概率是( )。

2013年贵州省(三级)理财规划师考试重点和考试技巧

1、关于节约，理解正确的是（）（A）节约需要因人而定，不应成为共性要求（B）节约是从业人员立足于企业的重要品质（C）一味要求节约是“小家子气”的表现（D）节约能够增强企业的市场竞争力2、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。

（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟”（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”3、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。

（A）同报（B）超额同报（C）收益（D）平均回报4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）（A）多休息对身体健康十分重要（B）学习时要专心致志（C）节省开支，不浪费任何资源（D）时时反思自己的道德修养5、关于纪律的说法中，正确理解的是（）（A）纪律面前人人平等（B）遵守纪律没有商量（C）纪律是对自由的约束（D）对于不完善的纪律，无需遵守6、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。

其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。

（A）abcd （B）abce （C）abde （D）bcde7、假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％则股票A的期望收益率为（）。

（A）15％（B）12％（C）10％（D）7％8、当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为（）。

（A）0％（B）3‰（C）5‰（D）10％9、关于奉献，正确的说法是（）（A）奉献是企业健康发展的重要保障（B）奉献不符合多劳多得的分配制度（C）由于见义勇为往往得不到好报，因此要倡导谨慎奉献（D）奉献是从业人员实现职业理想的途径来源:10、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。

（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款（C）学生贷款（D）特殊困难贷款11、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。

助理理财规划师(三级)实操知识教育规划章节练习试卷1(题后含答

助理理财规划师（三级）实操知识教育规划章节练习试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。

1．个人家庭理财规划的核心通常是()。

A．投资规划B．消费支出规划C．退休养老规划D．子女教育规划正确答案：D解析：个人教育规划在消费的时间、金额等方面的不确定性较大，子女教育规划通常是个人家庭理财规划的核心。

知识模块：教育规划2．关于教育规划的必要性，下列叙述错误的是()。

A．良好的教育对于个人来说意义重大B．教育费用逐年增长C．教育金在各种理财规划中金额最大D．教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目标正确答案：C 涉及知识点：教育规划3．下列选项中属于教育的间接成本的是()。

A．学费B．书籍费C．额外的吃、穿、住等费用D．放弃目前工作继续学习而放弃的工资收入正确答案：D解析：教育的间接成本指不能直接用货币计量的间接成本，主要是指选择上学，就要放弃就业机会，也就是放弃了就业后可能得到的收入，所以，学生求学期间就存在一个间接成本，即机会成本，其数额等于学生放弃的收入。

ABC三项属于直接成本。

知识模块：教育规划4．在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女()费用的安排。

A．学前教育B．基础教育C．高等教育D．大学后教育正确答案：C解析：大学教育属于非义务性教育，其费用较高并且差别巨大，所以在子女的教育规划中，考虑的最重要的内容应该是子女高等教育费用的安排。

知识模块：教育规划5．教育规划最基本的特性是()。

A．费用较高B．没有时间弹性C．时间弹性较大D．费用具有不确定性正确答案：B解析：从时间弹性来看，一般子女到了18岁就要步入大学，届时父母就应该已经准备好至少一年的高等教育金。

这一点与购房规划、退休养老规划不同，对于这两项规划。

如果财务状况不允许，可以推迟理财目标的实现时间，如推迟购房时间、延后退休等，而教育规划则完全没有这样的时间弹性。

知识模块：教育规划6．孙先生的孩子刚刚考上研究生，一年学费约1万元，孙先生家每年税后收入共25万元，则孙先生家的教育负担比为()。

理财规划师三级考试试题

理财规划师三级考试试题一、选择题1. 以下哪项不属于金融市场分类？A. 股票市场B. 商品市场C. 房地产市场D. 娱乐市场2. 理财规划的核心内容包括以下哪个方面？A. 风险管理B. 股票投资C. 收入规划D. 旅游规划3. 税收规划可以通过以下哪种方式来减少税负？A. 合法避税B. 偷税漏税C. 非法逃税D. 躲税局4. 对于理财规划师来说，以下哪项不属于专业素养的重要方面？A. 客户沟通能力B. 专业知识水平C. 伪造证件能力D. 职业操守5. 风险投资中的“天使投资”是指什么？A. 投资人不懂行业，也不熟悉技术，但相信企业的发展前景，情愿用风险资本投资初创期的企业。

B. 投资人有雄厚的财力、多年的经验，有非常强烈的风险意识和风险处置能力。

C. 投资人的风险意识很薄弱，对投资项目的风险认识不到位，因此投资的是净资产收益比较大的企业。

D. 投资人对企业知根知底，从不相信任何宏观经济环境的影响，对未来发展的判断都是绝对的。

二、判断题6. 理财规划师在工作中应注意遵守法律法规，避免进行不符合规定的行为。

A. 正确B. 错误7. 税收规划是指通过合理利用税法规定，减少或避免纳税人要缴纳的税款。

A. 正确B. 错误8. 风险投资的核心是为投资人创造收益，并在风险可控的前提下减少投资的风险。

A. 正确B. 错误三、简答题9. 请简要说明理财规划的基本原则是什么？10. 什么是个人终身收入规划？请简要说明其重要性。

11. 请简要介绍税收规划的主要目的和方法。

四、论述题12. 从您的角度来看，理财规划在当今社会中的作用和意义是什么？请结合实例进行论述。

考试结束，请将答案填写在答题纸上，祝您考试顺利！。

理财规划师三级专业知识历年真题及解析精品文档93页

理财规划师三级——专业能力2019年5月1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D解析：考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为现金等价物。

活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2019 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。

2019 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率 B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。

存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过 3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过 1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。

本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。

特点：1.本金安全。

由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。

助理理财规划师三级理论知识(理财规划师的工作流程和工作要求)历年真题试卷汇编1

助理理财规划师三级理论知识（理财规划师的工作流程和工作要求）历年真题试卷汇编1(总分：66.00，做题时间：90分钟)一、理论知识(总题数：17，分数：34.00)1.理论知识单项选择题（分数：2.00）__________________________________________________________________________________________ 解析：2.理财规划服务合同宜采用( )。

[2015年11月三级真题]（分数：2.00）A.书面形式√B.默示形式C.见证形式D.口头形式解析：解析：理财规划合同宜采用书面形式，而不宜采用默示形式和口头形式。

理财规划师提供理财规划服务均不是个人行为，而是代表理财规划师所在机构的行为，所以理财规划师所在机构都会备置格式合同，在确定客户的理财意向后，理财规划师都要代表所在机构与客户签订书面合同。

3.在搜集客户信息时，不属于金融资产项目的是( )。

[2010年5月二级、三级真题]（分数：2.00）A.外汇B.保险C.珠宝√D.信托解析：解析：客户的资产包括：①金融资产；②实物资产；③其他个人资产。

其中，金融资产又可分为现金与现金等价物和其他金融资产两类，ABD三项均属于金融资产；C项，珠宝属于实物资产。

4.关于理财目标的确定原则说法错误的是( )。

[2010年5月二级、三级真题]（分数：2.00）A.理财目标需要遵守客户意愿√B.以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨C.理财目标必须具有现实性D.理财目标要具体明确解析：解析：理财目标是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。

理财目标的确定，必须遵循一定的原则：①理财目标必须具有现实性；②以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨；③理财目标要具体明确；④理财目标必须考虑客户的现金准备；⑤理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序。

5.理财方案建议书经过修改最终交付客户后，需要客户签署声明书，一般来说，客户声明不包括( )。

助理理财规划师三级理论知识(理财规划基础)历年真题试卷汇编1(

助理理财规划师三级理论知识（理财规划基础）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构应采取的制裁不包括( )。

[2015年11月三级真题]A．取消其理财规划师资格B．终生不得执业C．不得再次参加理财规划师职业资格考试D．罚款正确答案：D解析：一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师职业资格考试，或终生无法执业。

D项，罚款是适用于执业理财规划师的制裁措施之一。

知识模块：理财规划基础2．在表示收入与支出的坐标轴中，当( )位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。

[2013年5月三级真题]A．总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入正确答案：A解析：当总收人完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这时达到了财务安全。

知识模块：理财规划基础3．下列对理财的理解，表述不正确的是( )。

[2010年5月二级、三级真题]A．理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划C．理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同D．理财规划通常由专业人士提供正确答案：B解析：B项，理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。

知识模块：理财规划基础4．( )不属于意外现金储备的支付范围。

[2010年5月二级、三级真题] A．重大疾病B．意外灾难C．犯罪事件D．突发事件正确答案：C解析：意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资。

知识模块：理财规划基础5．实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。

财务管理《理财规划师三级考试《理论知识》练习题一及答案解析》

理财规划师三级考试?根底知识?练习题一及答案解析理论知识〔26～125题，共100道题，总分值为100分〕一、单项选择题〔第26～85题，每题1分，共60分。

每题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑〕26、在财务平安的模式下，收入曲线应该在支出曲线的〔〕。

〔A〕上方〔B〕下方〔C〕左方〔D〕右方答案：A 解析：财务平安表现为总收入大于总支出，那么收入曲线位于支出曲线的上方27、小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开始。

对于小周这样的青年家庭来讲，其进行投资的核心策略应为〔〕。

〔A〕进攻为主，适当考虑投资风险较高的工程〔B〕防守为主，根本不考虑高风险工程〔C〕保守理财，平安是最重要的〔D〕中度保守，不应直接投资于，但可以考虑投资型答案：A 解析：青年家庭理财风险承受能力比拟高，理财规划的核心策略为进攻型28、总体而言，我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，〔〕的目标更倾向于实现客户财产增值。

〔A〕消费支出规划〔B〕税收筹划〔C〕投资规划〔D〕财产分配与传承规划答案：C 解析：客户进行理财规划的目的通常为财产的保值和增值，其中，保值是增值的前提，而增值对应的是追求财务自由。

财务自由是指个人或家庭的收入主要此，C选项投资规划的目标更倾向于实现客户财产的增值。

29、一般认为，现代理财起源于〔〕。

〔A〕英国证券业〔B〕英国银行业〔C〕美国业〔D〕美国信托业答案：C 解析：由于1929年10月暴跌引发经济危机，的社会稳定器功能使得公司的地位得到了空前提高，同时在大危机下人们开始萌生了对个人生活的综合规划和资产配置需求，在这一背景下，销售员在销售产品的同时也提供一些生活规划和资产运用的咨询效劳，这就是现代理财的萌芽。

30、对于一个健康成长的公司来说，投资活动的现金流量应该是〔〕。

〔A〕正的〔B〕负的〔C〕正负相间的〔D〕固定的答案：B 解析：资产的流动性与收益性通常呈反比，即流动性较强的资产收益性越低，而收益性较高的资产其资产流动性往往欠佳资料：根据ABC上市公司的简要财务报表，完成第31～35题〔所有计算均采用期末数，计算过程保存四位小数〕。

[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识(理财规划法律基础)历年真题试卷汇编1.doc

[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识（理财规划法律基础）历年真题试卷汇编1[职业资格类试卷]助理理财规划师三级理论知识（理财规划法律基础）历年真题试卷汇编1一、理论知识单项选择题1 丁丁今年12岁，他所在的初中最近流行PS3游戏机，受同学的影响，丁丁也想购买一个。

于是丁丁用过年的压岁钱自己购买了一台。

则下列说法中正确的是( )。

[2010年5月二级、三级真题]（A）本合同无效，因为丁丁无民事行为能力（B）本合同无效，因为丁丁是背着父母购买的（C）本合同有效，因为丁丁12岁了（D）本合同效力未定，需要追认2 张先生的公司向某钢厂采购一批螺纹钢，但因为对螺纹钢的型号不了解，在签订合同的时候搞错了产品型号，当产品发到公司后才发现不是所需要的产品，则( )。

[2010年5月二级、三级真题]（A）合同已经生效，张先生自己承担损失（B）张先生受欺骗签订的合同，合同无效（C）张先生因为误解签订的合同，合同可以撤销（D）张先生和钢厂各承担一半的损失3 接上题，如果张先生认为这个型号的钢材也不错，就将货收下，则( )。

[2010年5月二级、三级真题]（A）可以再退货，因为张先生是受欺骗签订的合同（B）无法退货，因为张先生在得知型号错误后仍旧按合同提了货（C）可以再退货，因为钢材型号不对（D）无法退货，因为张先生是自愿签订的合同4 根据我国《民法通则》，延付或拒付租金的诉讼时效期间是( )年。

[2010年5月二级、三级真题]（A）1（B）2（C）4（D）205 下列关于合伙企业设立条件的说法中，错误的是( )。

[2010年5月二级、三级真题]（A）有不少于1人的合伙人，并且都是完全民事行为能力人（B）有合伙协议（C）有各合伙人实际缴付的出资（D）有合伙企业的名称6 个人独资企业解散后，债权人在( )年内未向债务人提出偿债请求的，则不继续承担清偿责任。

[2009年11月二级、三级真题]（A）1（B）2（C）5（D）107 理财规划服务合同的客体是( )。

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1、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。

（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低。

保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越高（D）死亡率不影响保险费率
2、关于年金寿险产品，下列说法正确的是（）。

（A）死亡率越低，保险费率越低（B）死亡率越低。

保险费率越高
（C）死亡率越高，保险费率越高（D）死亡率不影响保险费率
3、特雷纳指数利用证券市场线进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的（）。

（A）同报（B）超额同报（C）收益（D）平均回报
4、市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是（）。

（A）市盈率=每股市价/每股净资产（B）市盈率=市价/总资产
（C）市盈率=市价/现金流比率（D）市盈率=市场价格/预期年收益
5、某股票前两年每股股利为10元。

第3年每股股利为5元，此后股票保持5％的稳定增长，若投资者要求的回报率为15％，则该股票当前价格为（）元。

（A）36 （B）54 （C）58 （D）64
6、下面几种说法中，符合敬业精神要求的是（）。

（A）“不爱岗就会下岗，不敬业就会失业”（B）“当一天和尚撞一天钟”
（C）“给钱就要好好干，否则对不起良心”（D）“领导要求咱干啥，咱就干啥”
7、小王准备购买一只前端收费的基金，申购金额10000元，申购费率1．5％，当日基金单位净值为1．78元，则用价内法计算他能申购的份额为（）份。

（A）5533．71 （B）5431．28 （C）4975．19 （D）4885．20
8、某单位向理财规划师咨询团体万能寿险，了解到团体万能寿险的运作在很多方面与个人万能寿险相同，但是团体万能寿险也具有一些不同之处。

下列关于这些不同之处的描述不正确的是（）。

（A）通常不提供可保证明，但是保额会有所限制
（B）保单通常可以在低佣金或无佣金的基础上获得
（C）管理费用比个人保险收取的费用高
（D）通常由员工支付全部成本
9、公道的社会特征（）
（A）标准的时代性（B）观念的多元性
（C）意识的社会性（D）判定的主观性
10、在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项
中不属于教育贷款的项目为（）。

（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款
（C）学生贷款（D）特殊困难贷款
11、在分红现金价值寿险中，分红最常见的红利选择有：a、现金给付；b、抵缴保费；
c.购买缴清增额保险；d、累积生息；e、购买一年定期保险。

其中（）红利选择已经出现在我国的分红保单中。

（A）abcd （B）abce （C）abde （D）bcde
12、下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。

（A）特殊困难补助（B）减免学费政策
（C）奖学金（D）“绿色通道”政策
13、职业道德的特征包括（）
（A）适用范围上的有限性（B）一定的强制性
（C）绝对稳定性（D）利益相关性。