江苏银行银企对账基本规定及业务流程
银行银企对账管理实施细则
银行银企对账管理实施细则银行银企对账管理实施细则第一章总则第一条为加强银企对账工作管理，有效防范会计风险，保障客户与银行资金安全，根据《银行会计业务基本规定》及相关规章制度，结合本行银企对账工作实际，特制定本细则。
第二条本细则主要规范本行与单位客户之间核对账务工作，包括单位本外币活期结算账户（含同业存放、保险公司、邮政储蓄等账户）、保证金账户、定期（通知）存款账户的核对等，不含拆放（存放、拆借）同业科目。
第三条银企对账分为定期对账和不定期对账。
定期对账包括交易对账单对账和余额对账单对账；不定期对账是根据客户的要求和内部管理需要临时受理或办理的对账工作。
第四条银企对账可采取余额对账和交易对账两种，每种对账均实行总/分行集中发送和集中回收的方式。
第五条本细则适用于全行各分支机构。
第二章组织体系与工作职责第六条总/分行会计结算部负责组织实施和监督辖内单位客户的余额对账单和交易对账单的对账工作。
第七条总/分行会计结算部职责（一）负责辖内营业网点单位账户对账工作的管理、监督和考核；（二）负责余额对账单的集中发放和回执的回收、审核及整理归档工作，未达账项或异常情况的查询、核对和回复工作；与外包公司签订代理余额对账相关工作协议及相关管理工作；（三）负责交易对账单的集中分发及未达账项的分析处理；（四）负责余额对账单对账工作情况的检查、考核和分析；（五）负责收集对账工作中出现的各类问题，提出改进措施；（六）负责向总行信息科技部提出对账单数据下载补充、导入及系统改进的需求。
第八条总行信息科技部职责负责根据会计结算部提交的申请生成交易对账单和余额对账单、重点账户、非重点账户及久悬账户的账户清单或地址电话等数据；第九条支行会计部门职责（一）负责明确与客户的交易对账单发放方式；（二）协助寻找地址变更的客户，并负责客户信息的收集、更新工作；（三）负责受理客户的不定期对账工作；（四）负责协助对账人员对未达账项或异常情况的查询、核对和回复工作。
银行对账管理细则
银行对账管理细则一、对账周期银行对账的周期一般为每月，即每月底对本月的账户交易进行核对和管理。
客户可以通过银行的网上银行系统进行自主对账，也可以选择银行的邮寄对账单。
二、对账方式银行提供两种对账方式供客户选择，分别为网上对账和纸质对账单。
三、对账内容银行对账的内容主要包括以下几个方面：1.存款明细：包括本金、利息、手续费等信息的明细列示。
2.取款明细：包括支票支付、网上支付、转账支出等信息的明细列示。
3.利息明细：包括存款利息、贷款利息等信息的明细列示。
4.手续费明细：包括账户管理费、转账手续费等信息的明细列示。
5.余额变动明细：包括月初余额、月末余额、各项账户变动明细等信息的列示。
四、对账准则在核对账户信息时，客户应当遵循以下几个准则：2.完整性准则：客户应当核对账户信息的完整性，确保所有交易明细都能被列示出来。
3.时效性准则：客户应当在对账周期内及时进行核对，如发现问题应当在规定的时间内向银行提出异议。
五、异常处理如果客户在对账过程中发现异常情况，应及时向银行提出异议。
银行会根据客户提供的证据进行调查，如果确实存在异常情况，银行将及时处理并进行调整。
与此同时，客户也应当注意保留相关证据，如账单、交易凭证等，以备日后查询或维权之需。
六、保密责任银行在对账管理过程中应严格遵守保密法律法规，对客户的账户信息进行保密。
客户在进行对账的过程中也应当保护个人信息的安全，确保账户不被他人非法使用。
综上所述，银行对账管理细则是一项重要的制度，通过对账周期、对账方式、对账内容、对账准则等方面的规定，保障了银行与客户之间的资金安全和信任关系。
同时，客户在进行对账的过程中也应当严谨认真，及时处理异常情况，保护个人信息的安全。
银行和客户共同遵守对账管理细则，能够有效地预防和解决账户问题，维护客户的权益和信誉。
企业网上银行银企对账手册
企业网上银行银企对账手册目录一、【对帐基本情况】介绍 (2)二、【余额已平】对账过程 (3)三、【余额误点不平】情况对账处理 (5)四、【余额真不平】情况对账处理 (7)五、【批量对帐】情况对账处理 (12)六、资料：未达账项的录入页面截图，过程类似在线对账一样。
最后必须编制余额调节表。
(18)一、【对帐基本情况】介绍1、企业网上银行银企对帐，是通过登录我行网上银行，完成银行与企业之间资金往来帐户核算准确、及时、完整的一种途径。
因为不用打印和传递对帐单，简单方便，受到企业和银行的欢迎。
2、首次使用我行银企对帐时，在登录我行企业网上银行后，需要点击银企对帐功能下的子功能“开通银企对帐”。
3、如何进入对帐页面。
进入银企对账的页面有两个途径：●通过“账户管理”→“账户余额”，点账号后面“对账”按钮●通过“账户管理”→“银企对账”→“银企对账”，直接进到银企对账首页。
4、对帐的两个主要页面（对帐首页和对帐页面）。
5、对帐首页内容：上一个对帐周期内无对帐内容的将显示在“本对帐周期未产生对帐数据的帐号”下方。
有对帐内容显示在按对帐单编号、帐号、防伪码、对帐结果、明细对帐、余额调节表、操作显示。
二、【余额已平】对账过程1、进入对帐首页，点蓝色连接的帐号或蓝色连接的“对帐”，进入对帐页面。
2、对账页面操作：●点击“余额已平”。
如果账实相平，请点击“操作”栏中的“余额已平”。
●如果错误地点击了“已达账项明细对账”或者“未达账项明细录入”，则必须完成“已达账项明细对账”或者“未达账项明细录入”。
3、点击“余额已平”按钮后出现如下页面，这时请不要点击“明细对账”（否则就会按不平处理，要去对明细账了），直接点击“确定”。
4、点击“确定”按钮后，出现下图，则本账户对账工作完成。
5、再点回“银企对账”时，对账首页已没有可点击的蓝色字，对账工作完成（如下图）。
三、【余额误点不平】情况对账处理1、当账户“余额不平”时，可以直接提交批量对账文件（该文件可通过总行批量工具生成），也可以点击“操作”栏内的“对账”（或点击“账号”）进入对账页面（余额对帐单页面）进行“已达账项明细对账”及“未达账项明细录入”。
银行对账的管理制度
银行对账的管理制度第一章总则为加强银行内部控制，确保资金的安全性和真实性，保障客户资金的安全和权益，特制定本管理制度。
第二章对账基本原则1. 对账要求各部门、各网点在每个工作日结束后，应按照银行规定的时间和标准进行对账工作，保证各项资金账务的准确性和真实性。
2. 对账对象对账对象包括现金、存款、贷款、理财等各项业务账务及相关费用的对账。
3. 对账频率按银行资金流动情况确定对账频率，原则上每日进行对账，对于大额交易或重要账务可适当增加对账频率。
第三章对账流程1. 对账准备（1）每日营业结束后，各网点应及时整理现金、存款、贷款、理财等各项业务账务及相关费用，准备对账所需的资料。
（2）对账人员应对准备好的资料进行核对，确保账务的完整性和准确性。
2. 对账操作（1）对账人员应按照银行规定的对账标准和流程进行对账操作，对账过程中如发现异常情况应及时报告上级领导。
（2）对账过程中如出现账务错漏等情况，应及时核实并调整，确保对账结果准确无误。
3. 对账复核（1）对账结束后，应有专人对对账结果进行复核，确保对账过程的真实和有效。
（2）复核人员应对对账结果的准确性进行核实，并签字确认。
4. 对账记录（1）对账结果应及时记录并归档，确保对账过程的可追溯性和可审查性。
（2）对账记录应保存至少2年以上，以备日后查阅和审查。
第四章对账监督1. 领导监督银行领导应关注对账工作的进展和结果，确保对账工作的规范和有效进行。
2. 内部审计内部审计部门应对对账流程进行定期审计，确保对账工作的合规性和有效性。
3. 外部监管银行应接受央行、银监会等监管机构的对账检查，确保对账工作符合监管规定和要求。
第五章对账问题处理1. 异常处理对于对账过程中发现的账务错漏等异常情况，应及时处理并调整，确保对账结果准确无误。
2. 遗漏处理对于对账过程中发现的账务遗漏情况，应及时查找原因并补齐遗漏，确保账务的完整性和准确性。
3. 报告处理对于无法在当日完成对账工作的情况，应尽快向上级领导报告并说明原因，确保对账工作的及时展开。
银企对账操作流程
银企对账操作流程——智信版一、温馨提示（一）申请开通企业网银智信版的银企对账功能，需到企业网银注册行申请办理。
若以通过柜面开通网银对账功能，则可通过网上银行“银企对账在线签约”功能将其非网银对账方式的账单改为网银对账，但若需将网银对账方式更改为其他方式，需柜面办理。
（二）企业网银智信版客户注册后，需根据客户号、操作员本人的证件号码自行设置登录企业网上银行智信版的用户名及密码。
（三）登录名称需使用3至16位的大小写英文字母、阿拉伯数字和字符的任意组合，并可先查看登录用户名是否可用；登录密码为任意六位阿拉伯数字组合。
（四）通过企业网银智信版操作银企对账功能至少需要开通两名操作员。
（五）“银企对账业务提醒”功能：如存在未对账的账单，操作人员登录网银后，登录区首页即有红字提醒，可点击提醒文字进行查看并对账，系统将自动显示待对账对账单，供客户选择、确认。
二、操作流程（一）网银注册客户在开户行注册成功智信版企业网上银行后，初次使用时需先登录智信版企业网银登录页面，凭网银客户号（注册企业网银智信版后，通过柜面获得11位数字）自助注册登录用户名和密码，通过自定义的用户名和密码登录使用智信版企业网银。
步骤一：登录，点击左上方“企业网上银行登录”——点击“智信版客户登录”；步骤二：进入“企业网上银行普及版登录”页面后，点击右上方“新用户注册”链接；步骤三：进入注册页面填写相关信息后，点击“确认”，完成注册提示：另一操作员同样按上述方法注册后，方可正常登录智信版网上银行。
（二）对账流程步骤一：登录，点击左上方“企业网上银行登录”——点击“智信版客户登录”步骤二：输入对账录入员登录名称、登录密码及图形验证码步骤三：登录成功后，点击“账户管理”——“银企对账”——“余额对账录入”功能，页面显示对账记录。
步骤四：点击“对账单编号”，进行对账单内余额对账，选择“相符”或“不相符”后，可选择“提交”或“暂存”。
步骤五：录入角色的操作员选择“相符”完成对账录入后，复核角色操作员需登录网上银行，进入“账户管理”，点击“银企对账”——“余额对账复核”，选择“对账单编号”步骤六：点击选择“对账单编号”链接，进入对账单复核页面，企业复核员查看录入结果，选择“通过”或者“拒绝”，“拒绝”需写拒绝原因。
江苏银行银企对账基本规定及业务流程
测试成绩：86.67分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1. 银企对账周期依据账户的不同性质、余额、活动频率等制定。
重点客户（）,非重点客户（）√A每月/季发送余额证对单；每年发送余额证对单B每月/季发送余额证对单；每半年发送余额证对单C每季发送余额证对单；每季发送余额证对单D每月发送余额证对单；每月发送余额证对单正确答案： B2. 全年日均存款余额在等值人民币以下（含）每年至少对账一次√A 1000元；全年零余额、零发生额的客户B 2000元（含）；全年零余额C 3000元；零发生额的客户D 5000元（含）；全年零余额、零发生额的客户正确答案： D3. 对账工作由专人负责处理：分行营运部指定人员负责对账工作，营业网点负责将客户直接送达柜面的回单收集、整理、统计、上交√A会计主管B会计主管及任意柜面人员C会计主管及指定人员（非对公账务处理柜员）D任意柜面人员正确答案： C4. 银企对账采取（）处理模式.各分行营运部负责辖内对账工作的集中组织实施，南京地区的对账工作由总行营运部负责集中实施。
×A分散B总行C集中D分行正确答案： C5. 《江苏银行单位银行结算账管理协议》中的“对账服务”条款中的对账周期有“按季、按月”两个选项。
与客户签订协议时，“按月”这一选项应从严控制，避免今后调低对账频率（如调整为“按季”）时需重签对账服务协议。
如客户选择“按月”对账则网点需将( )送达营运部。
√A《江苏银行单位银行结算账管理协议》的复印件B《江苏银行单位银行结算账管理协议》的复印件（正反）C江苏银行单位银行结算账管理协议》的原件加盖“业务专用章”D《江苏银行单位银行结算账管理协议》的复印件（正反）加盖“业务专用章”正确答案： D多选题6. 银企对账原则为：（）√A岗位分离、相互制约B各司其职、协助配合C重点突出、差别管理D网点对账原则E分行对账原则正确答案： A B C7. 营业网点负责以下工作：（）√A负责组织开展辖内银企对账工作考核与检查B负责与客户签定对账服务协议，做好客户银企对账工作的宣传和解释工作C负责在核心系统中及时维护客户、账户信息，确保客户名称、对账方式、对账单寄送地址、邮编、联系人、联系电话等的完整性和正确性，确保对账单能够及时、正确地送达客户D受理客户日常对账查询，发送明细账单E积极做好客户回单催收正确答案： B C D E8. 营业网点会计主管需每日登录系统查看()，以备实时对不符款项、退信等情况进行处理。
江苏农商银行银企对账协议
江苏滨海农商银行银企对账协议甲方（全称）：乙方（全称）：江苏滨海农商银行为加强银行账户管理，维护客户利益，甲乙双方本着自愿、平等、互利的原则，就定期核对银行账户的有关事宜，依据相关法律、法规签订如下协议，并承诺遵守本协议中的各项条款。
第一条为确保银企资金安全，及时核实、纠正可能发生的账务差错，乙方应向甲方提供对账服务，甲方应配合乙方完成相关账户的账务核对。
第二条乙方向甲方提供对账服务所涉及的账户包括甲方在乙方开立的人民币结算账户以及其他存、贷款账户。
第三条乙方向甲方提供的银企对账分为余额对账和交易明细对账。
并提供以下对账服务方式供甲方选择：（一）纸质对账单服务1、当甲方需定期提供满页（或未满页）分户对账单，需通过在乙方开户网点的柜面领取。
2、当甲方需定期提供“银企余额对账单”时，甲方可通过以下方式获取纸质对账单：（1）乙方邮寄对账单方式获取。
（二）网上对账服务乙方根据甲方申请，通过网上对账系统向甲方提供对账信息；甲方通过网上对账系统对帐的账户须为网上对账系统注册账户。
第四条甲方对同一账户的对账方式只能选择纸质对账单和网上银行对账服务之一。
乙方为甲方开通网上对账服务后，纸质对账单服务自动终止。
第五条甲方应按约定的对账方式及时与乙方进行账务核对。
甲方选择通过网上对账，在系统运行正常情况下，乙方视同对账信息已送达；甲方选择邮寄方式进行对账，乙方寄出对账单之日起2日内，乙方视同对账信息已发送；甲方选择其他方式进行对账，应与乙方具体约定送达标准。
第六条甲方应在收到《江苏滨海农商银行对账单》之日起10天内完成核对，并将对账单后附对账回执返还乙方对账机构。
甲方如发现有未达账项时，应同时编制余额调节表，将对账回执和余额调节表一并返还乙方对账结构。
甲方收到《江苏滨海农商银行对账单》之日起10天内，未反馈对账回执的，乙方视甲方默庆余额核对无误。
由此产生的账户余额不符由甲方承担相应法律责任。
第七条甲方返还乙方对账机构的对账回执应注时日期并加盖甲方预留银行印鉴及经办人员签章。
银行对账管理制度
一、总则为规范和加强对账管理工作，确保资金安全和账务准确，促进银行业务发展，制定本制度。
二、适用范围本制度适用于银行对账管理工作的组织、实施和监督。
三、对账基本原则1. 对账的基本原则是“明细对账，现金到位”，即应当将银行账务与实际资金流向进行逐一核对，确保账务与现金的准确一致；2. 对账应当遵循及时、准确、完整的原则，确保对账信息及时、完整地反映业务变动，确保对账结果准确；3. 对账应当遵循保密原则，银行工作人员应当严格保守客户信息和银行内部对账信息的秘密。
四、对账管理机构1. 银行应当设立专门的对账管理机构，对对账工作进行统一管理，制定对账工作制度，指导和监督各分支机构的对账工作；2. 对账管理机构应当设置足够数量的专业人员，保证对账工作的及时、准确、完整；3. 对账管理机构应当和银行内部各部门保持密切的联系和合作，确保对账信息的获取和核实的及时、准确。
五、对账程序1. 银行应当建立对账程序，包括对账的时间安排、对账的范围和内容等；2. 对账程序应当适应业务的特点和银行分支结构的特点，确保对账工作的全面、周密；3. 对账程序应当明确对账的方法和工具，如电脑对账系统、人工对账等；六、对账记录1. 银行应当建立对账记录，包括对账的账户资料、对账的金额、对账的时间等；2. 对账记录应当保存完整，确保对账信息的可查阅性；3. 对账记录应当遵循保密原则，妥善保管，确保对账信息的安全。
1. 对账管理机构应当对对账结果进行及时处理，对账错误应当及时纠正，并形成书面报告，报告领导。
2. 对账处理结果应当保留备查，确保对账结果的可查性，方便领导、监管机构等的审查；3. 对账处理结果应当及时通知相关部门并妥善保管，确保对账处理的及时性和准确性。
八、对账信息披露1. 银行对外披露的对账信息应当真实、准确、完整；2. 银行应当保密客户对账信息，严禁向外泄露；3. 银行应当依法依规，向政府监管机构和银行业协会披露对账信息。
对账的流程
对账的流程对账是指根据银行账户、现金账户等的交易记录，与公司内部账务情况进行核对，从而确保账务准确无误的过程。
对账流程通常分为四个阶段：准备、基础工作、核对与调整、及时结算。
首先，对账前的准备工作十分重要。
财务人员应准备好所有需要对账的账户明细和交易记录。
这些记录可以是纸质的或电子版的，重要的是确保完整性和准确性。
另外，还要收集好近期的票据、发票等相关财务文件，以便后续核对。
接下来是基础工作阶段。
首先，将准备好的账户明细和交易记录录入到电脑或账务软件中。
在录入过程中，要确保准确无误，所有数据都要仔细核对。
其次，进行账户余额的核对。
核对的方式可以是手工对账，也可以通过电子对账单进行自动核对。
最后，在核对账户余额时，还需要将银行对账单与公司账本进行比对，以确保两者的一致性。
第三阶段是核对与调整。
根据核对的结果，财务人员需要找出可能存在的差异或错误。
对于存在差异的项目，要进行详细的调查和分析。
可能的差异包括账户余额、交易金额、交易日期等。
在调查过程中，要结合公司内部的财务流程，并进一步核实是否存在录入错误或遗漏等情况。
一旦发现问题，要及时修正，并确保所有账务记录正确无误。
最后是及时结算阶段。
在核对和调整完毕后，财务人员需要及时更新公司的账务记录，并进行汇总和核算。
根据对账结果，可以及时了解公司的实际财务状况，包括资金余额、收入支出、利润等。
同时，对账完成后，还需要生成对账报告，向公司内部相关人员进行汇报和审核。
值得注意的是，对账的流程不仅仅是一次性的，而是一个周期性的过程。
通常情况下，公司会制定一个固定的对账周期，如每月或每季度进行对账。
这样可以及时发现和解决问题，确保公司的财务记录的准确性和完整性。
总之，对账是保证公司财务准确性的重要环节，对账流程的规范与严谨能够有效提高工作效率和财务控制水平。
通过逐步进行准备、基础工作、核对与调整以及及时结算，可以确保对账工作的顺利进行，为公司的财务管理提供正确的参考依据。
银行银企对账管理办法
xx银行银企对账管理办法第一章总则第一条为确保银行和单位客户资金安全，防范柜台操作风险，根据《商业银行内部控制指引》、《商业银行操作风险管理指引》等有关规定，制定本办法。
第二条本办法所称银企对账，是指我行与单位客户对其在我行开立的账户在一定期限内发生的业务进行帐务核对。
单位客户是指在我行开立账户的机关团体、企事业单位、金融同业机构和个体工商户。
第三条本办法所称银企对账系统是我行依托互联网建设的银企对账操作和管理的应用系统。
系统支持电子对账，实现对账单集中生成、集中发送、客户自助接收和回签、自动统计与分析等银企对账全过程的无纸化处理，同时提供纸质对帐的账单打印、回执登记和查询功能。
第四条本办法适用于我行本外币单位存款账户、贷款账户、保证金账户、表内外应收利息账户和同业存款账户的对账。
第五条本办法适用于全行各级管理机构和营业机构。
分行可参照本办法，制定实施细则。
第二章组织管理和职责分工第六条总行会计结算部是银企对账工作的主管部门，主要职责：（一）负责制定、解释银企对账工作的规章制度，并组织实施；（二）负责银企对账系统的管理、优化、维护；组织新型银企对账服务的推广；（三）负责研究确定对账规则，组织推动分支机构开展银企对账工作。
（四）可不对账的问题账户的名单管理；（五）负责全行银企对账工作的督导检查、统计分析和绩效考核。
（六）研究解决银企对账发现的操作风险问题。
第七条分行、管理行会计管理部门主要职责：（一）负责组织辖内营业机构开展银企对账工作；（二）负责辖内银企对账工作的督导检查、统计分析和绩效考核；（三）跟踪、督促、指导辖内营业机构不符账单的处理，发现操作风险及时向本行领导和总行报告。
（四）收集、整理、分析辖内营业机构银企对账工作存在的问题，及时向总行反馈。
第八条各级营业机构主要职责：（一）负责银企对账的客户签约和客户信息维护；（二）推广新型银企对账服务，辅导客户开展银企对账；（三）负责纸质对账单的打印、分发、回收、核对、登记和保管工作；（四）负责账单回执的催收，督促客户及时配合实施银企对账；（五）协同客户处理账务差错，调节未达账项；（六）负责不符账单的跟踪处理，发现操作风险及时向本行领导和上级行报告；（七）问题账户和高风险账户的报告。
江苏银行银企对账基本规定及业务流程
测试成绩:86.67分。
恭喜您顺利通过考试！单选题1. 银企对账周期依据账户的不同性质、余额、活动频率等制定。
重点客户（）,非重点客户(）√A每月/季发送余额证对单；每年发送余额证对单B每月/季发送余额证对单；每半年发送余额证对单C每季发送余额证对单；每季发送余额证对单D每月发送余额证对单;每月发送余额证对单正确答案： B2. 全年日均存款余额在等值人民币以下（含)每年至少对账一次√A 1000元;全年零余额、零发生额的客户B 2000元（含）；全年零余额C 3000元；零发生额的客户D 5000元（含)；全年零余额、零发生额的客户正确答案： D3. 对账工作由专人负责处理:分行营运部指定人员负责对账工作，营业网点负责将客户直接送达柜面的回单收集、整理、统计、上交√A会计主管B会计主管及任意柜面人员C会计主管及指定人员(非对公账务处理柜员）D任意柜面人员正确答案: C4。
银企对账采取（）处理模式.各分行营运部负责辖内对账工作的集中组织实施,南京地区的对账工作由总行营运部负责集中实施。
×A分散B总行C集中D分行正确答案： C5. 《江苏银行单位银行结算账管理协议》中的“对账服务”条款中的对账周期有“按季、按月"两个选项。
与客户签订协议时,“按月”这一选项应从严控制，避免今后调低对账频率（如调整为“按季”)时需重签对账服务协议.如客户选择“按月”对账则网点需将（)送达营运部。
√A《江苏银行单位银行结算账管理协议》的复印件B《江苏银行单位银行结算账管理协议》的复印件（正反）C江苏银行单位银行结算账管理协议》的原件加盖“业务专用章”D《江苏银行单位银行结算账管理协议》的复印件(正反）加盖“业务专用章”正确答案: D多选题6。
银企对账原则为：（) √A岗位分离、相互制约B各司其职、协助配合C重点突出、差别管理D网点对账原则E分行对账原则正确答案： A B C7. 营业网点负责以下工作：(）√A负责组织开展辖内银企对账工作考核与检查B负责与客户签定对账服务协议，做好客户银企对账工作的宣传和解释工作C负责在核心系统中及时维护客户、账户信息，确保客户名称、对账方式、对账单寄送地址、邮编、联系人、联系电话等的完整性和正确性，确保对账单能够及时、正确地送达客户D受理客户日常对账查询，发送明细账单E积极做好客户回单催收正确答案: B C D E8. 营业网点会计主管需每日登录系统查看（)，以备实时对不符款项、退信等情况进行处理。
银企对账流程
银企对账流程银企对账是企业与银行之间进行账务核对的重要环节，对账流程的规范与否直接关系到企业的财务管理和资金安全。
下面将从对账前的准备工作、对账流程和对账后的处理等方面，详细介绍银企对账的流程。
一、对账前的准备工作。
1. 确认账户信息，在进行对账前，企业需要确认自己的银行账户信息是否准确无误，包括账号、户名、开户银行等信息。
2. 获取银行对账单，企业需要向银行获取对账单，对账单包括了一段时间内的所有账户交易明细，包括存款、取款、转账、手续费等信息。
3. 对账软件准备，企业需要准备专门的对账软件，用于导入银行对账单和企业内部财务系统的账务明细，进行自动对账和异常数据识别。
二、对账流程。
1. 导入数据，首先，企业需要将银行对账单导入到对账软件中，同时从企业内部财务系统导出相应的账务明细，导入对账软件进行数据匹配。
2. 自动对账，对账软件会自动进行账务数据的匹配，将银行对账单中的交易明细与企业内部财务系统的账务明细进行比对，自动识别出相符和不符的数据。
3. 异常处理，对账软件会将不符的数据标记为异常数据，企业财务人员需要对异常数据进行逐一核对，确认异常原因并进行处理。
4. 调整账务，在确认异常数据的原因后，企业需要对账务进行调整，包括修改错账、补录漏账等操作，保证账务的准确性。
5. 生成对账报告，对账软件可以生成对账报告，包括对账结果、异常数据处理情况等信息，企业需要保存对账报告作为日后的凭证。
三、对账后的处理。
1. 对账结果确认，企业需要将对账报告与银行对账单进行核对，确认对账结果的准确性。
2. 异常数据处理，对于未能在对账流程中解决的异常数据，企业需要及时与银行进行沟通，核实异常原因并进行处理。
3. 完善对账制度，企业在对账过程中需要不断总结经验，完善对账制度，规范操作流程，提高对账效率和准确性。
通过以上对银企对账流程的详细介绍，相信大家对银企对账流程有了更清晰的认识。
对账流程的规范与否直接关系到企业的财务管理和资金安全，希望各企业能够重视对账工作，确保财务数据的准确性和可靠性。
银企对账中心对账系统操作流程
银企对账中心对账系统操作流程银企对账中心对账系统是指由银行与企业共同使用的一种信息管理系统，通过该系统可以实时查看银行账户信息并进行对账操作。
下面将详细介绍银企对账中心对账系统的操作流程，包括账户注册、账户绑定、对账操作等步骤。
一、账户注册1.打开银企对账中心对账系统的网页或APP。
2.点击“注册”按钮，进入账户注册页面。
4.提交注册信息，并按照系统提示进行验证码验证。
二、账户绑定1.登录银企对账中心对账系统。
2.点击“账户绑定”按钮，在页面中选择所要绑定的银行。
3.根据页面提示，输入绑定银行相关的信息，包括企业账号、账户类型等。
4.提交绑定信息，并按照系统提示进行验证码验证。
5.绑定成功后，系统将自动显示该账户的相关信息，并将其加入到对账列表中。
三、对账操作1.登录银企对账中心对账系统。
2.在对账列表中选择要进行对账的银行账户。
3.点击“对账”按钮，系统将自动获取该账户的最新对账单，并进行对账操作。
4.对账完成后，系统将生成对账结果报告，包括对账成功的明细、对账失败的明细等。
5.查看对账结果报告，并根据具体情况进行处理，如核实账户余额、调整账户信息等。
6.如发现账户异常，可以点击“异常处理”按钮，进入异常处理页面进行相应操作。
7.完成对账操作后，点击“保存”按钮保存对账结果报告，并退出对账系统。
四、查询对账结果1.登录银企对账中心对账系统。
2.在对账列表中选择要查询的银行账户。
3.点击“查询”按钮，系统将显示该账户的最新对账结果。
4.根据需求，可以按照对账时间、对账结果等进行筛选和排序。
5.查看对账结果，并根据具体情况进行处理。
以上就是银企对账中心对账系统的操作流程，通过账户注册、账户绑定、对账操作和查询对账结果这几个步骤，企业可以方便地进行对账操作，及时了解和处理银行账户的情况。
对账系统的使用有助于提高财务管理效率，减少了人工操作的复杂性和错误率，为企业的金融管理提供了便利。
银行银企对账工作实施细则
银行银企对账工作实施细则第一条为规范我行与单位客户（在本行开立各类存贷款账户的非自然人客户）的对账工作，根据《XX 银行账务核对暂行管理办法》、《XX 银行与单位客户对账工作实施细则》，结合总行实际情况，特制定本实施细则。
第二条对账工作的组织管理与分工一、总行会计结算部设立对账管理岗，负责总行各营业机构银企对账工作的组织、协调及相关事宜（工作流程详见附件一）。
二、各机构营业部设立对账岗，负责本机构银企对账的回收、统计、核对等工作。
账务经办人员不得办理所经办业务的账务核对，客户经理不得办理账务核对。
第三条对账单的种类一、单位客户对账单分为月结对账单和余额对账单。
二、月结对账单按账号生成，提供账户的交易明细和账单期间每个交易日的余额，供客户核对账户交易明细和账单期间的每个交易日的余额，向本行查核未达款项和不符款项。
三、余额对账单仅提供账户余额，供客户核对账户余额并向本行查核和确认。
余额对账单按账号生成（一份对账单上只体现一个账户的时点余额），包括客户留存联和回执联两部分内容（格式详见附件二），其中纸质回执联要求开户单位加盖预留签章后返还本行，网银回执要求客户通过网银发送。
第四条单位对账信息的维护各机构应认真对开户单位的对账信息（地址、邮编、电话）进行维护：1、对新开存贷款账户柜员应于次日使用（7067- 单位对账客户信息查询）交易与客户印鉴卡上注明的联系方式进行核对，发现信息有误的，应立即使用（7068- 单位对账客户信息修改）交易进行修改。
2、收到单位地址变更通知后，柜员应立即使用（7068- 单位对账客户信息修改）交易进行修改。
3 、季末前二个工作日，应对单位存贷款账户对账信息进行一次全面核对，确保对账单能正确送达。
第五条对账单打印和发送的要求一、月结对账单由总行信息科技部统一打印，各机构领回后发送。
二、余额对账单由总行集中组织打印、统一发送。
余额对账单的打印发送工作采取外包方式，由总行选择资质好、内部控制严格、处理能力强的邮政公司，签订委托协议和保密协议，明确双方的权利和义务，由其完成对账单的打印、封装、挂号邮寄，并在数据传送、打印、封装时由总行对账管理人员全程监督，防止客户信息泄露。
3.银企对账管理
单的保管。
（九）对账频次包括“按月、按季、按半
年、个性化对账”四种。
一、基本规定
（十）按照组织形式的不同，银企对账的组织 模式分为集中对账模式和分散对账模式两种。
集中对账模式是指由集中对账机构组织实施所辖机构的对 账工作，根据一级分行实际情况集中对账机构可为二级分 行会计部门或一级分行公司结算集中处理中心。
处理系统中调用[230121-纸质对账单发出/收回/催
收登记]交易登记发出情况。
（3）因地址不正确等原因无法投递的对账单，
由集中对账机构发送对账通知给营业机构，由营
业机构业务主管打印对账单，重新与存款人进行
对账。
1.对账机构集中对账
2.单笔对账单对账
（1）若客户在柜面申请打印对账单或因部分对
账单无法投递或二次对账等原因，可单独打印某
个账户对账单。
（2）客户申请打印对账单的，应提供法定代表
人或单位负责人的身份证件，若授权他人办理
的，还应出具经办人身份证件及委托授权书。
2.单笔对账单对账
（3）前台柜员或业务主管调用[230202-客户对账
单打印]交易，输入客户编号或客户账号等要素后
打印对账单。打印完毕后，由业务主管在余额对
账单和明细对账单上加盖对账专用章。
延对账现象的，集中对账机构或营业机构应在五个
工作日内发送账户信息通知单至存款人，同时登记
账户信息通知单的寄送时间，账户信息通知单发出
后，存款人应在收到通知单后五个工作日内办理银 企对账工作，若存款人未在五个工作日内办理对 账，则视同存款人无法找到处理。二、业务处理流程来自（一）银企对账签约管理
（二）纸质对账单发出 （三）纸质对账单收回 （四）纸质对账单催收 （五）电子对账 （六）账务核对不符处理 （七）对账单回执保管
银企对账中心对账系统操作流程
对账系统操作流程1目的本文件规定了XX行（以下简称“本行”）对账系统操作流程及操纵要点，旨在增强本行银企集中对账工作，标准银企对账系统的操作，有效防范经营风险，保证集中对账工作有序开展。
2适用范围适用于本行银企对账中心业务。
3概念、缩写与分类概念：银企集中对账系统是指接收综合业务系统原始数据，生成对账单，并由对账中心通过影像设备对对账单回执进行扫描识别，实现银企集中对账的系统。
缩写：对账系统分类：1.面对面对账是指由行社专职对账人员负责发放和回收回执的对账方式，必需坚持双人办理并逐笔勾对发生额，由专职对账人员与网点客户领导一起负责。
2.邮递委托对账是指对账单通过邮局发放，并由邮局负责在规按时刻内收回对账回执的对账方式。
4职责与权限5原那么与大体规定原那么：对账工作应贯彻和坚持“质量为先，风险为重，兼顾效率”的原那么。
（一）真实性原那么。
对账结果必需真实反映会计核算和业务处置结果的信息，不相符的应予反映。
（二）风险性原那么。
通过对账，揭露违规业务、操作风险和治理风险。
（三）及时性原那么。
对账工作应在业务发生或会计核算发生后一按时限内进行。
（四）动态性原那么。
对账工作应持续、周期性进行。
（五）不同性原那么。
可依照业务种类、以往回执率高低等因素，科学、合理确信对账频率。
大体规定：对账工作要符合“工作职位相对独立，对账人员相对分离、突出重点账户”规定。
6流程描述与操纵要求重新扫描，确定本批次图像合格后，确认提交后，通过对票据影像进行识别，得到条形码信息（包含账号、日期、余额），将识别结果与电子数据进行匹配，如匹配正确，则对回执上“核对结果”与“余额调节表”自动进行识别。
（一）对余额核对一栏确认为“一致”且“余额调节单”是空白的，确认为匹配正确，系统自动进行后续印鉴自动识别处理。
（二）对余额核对一栏确认为“不一致”且“余额调节单”有填写内容的，确认为匹配正确，系统自动进行后续印鉴自动识别处理并转入未达账项的核查。
银企余额对账操作流程模版
银企余额对账操作流程一、对账签约各信用社应与存款人签订《银企对账服务签约单》（附件2），约定银企对账相关事宜，内容包括存款人预留对账印鉴、对账地址、对账频率、对账单的送达和回收方式等。
同一客户内码下开立多个账户的，可以与开户机构签约将指定的多个账户合并产生一份余额对账单。
对账类型为按客户出账单的，只需在开户的任一机构办理签约即可；对账类型为按开户机构分别出账单和按账户组合出账单的，客户需与所有开户网点办理签约手续。
开通网上银行功能的对公客户，选择网银方式对账的，客户登录网上银行系统操作电子对账签约处理。
（一）纸质对账签约处理流程1、客户申请办理纸质对账签约的，应提交“银企对账服务签约单”一式两联和对账印鉴章印模，交开户机构。
2、开户机构受理柜员核对无误后，在电子验印系统中预留对账印鉴章印模，并在会计电子档案管理系统中通过“纸质对账签约新增”交易，按签约单内容输入信息。
3、交易成功，柜员核对系统信息与签约单信息一致后，将“银企对账服务签约单”回单加盖业务公章交客户，留存联加盖业务清讫章并扫描至会计电子档案管理系统后，移交给主办会计纳入单位结算账户一户一档资料保管。
（二）纸质对账签约修改处理流程1、客户申请办理纸质对账签约修改的，应提交“银企对账服务签约单”一式两联，交开户机构。
2、开户机构受理柜员审核“银企对账服务签约单”无误后，在会计电子档案管理系统中通过“纸质对账签约修改”交易，按签约单内容输入信息。
客户申请对账印鉴章印模变更的，还应在审核对账印鉴章印模符合规定后，在电子验印系统预留变更的对账印鉴章。
3、交易成功，柜员核对系统信息与签约单信息一致后，将“银企对账服务签约单”回单加盖业务公章交客户，留存联加盖业务清讫章并扫描至会计电子档案管理系统后，移交给主办会计纳入单位结算账户一户一档资料保管。
（三）纸质对账签约撤销处理流程1、客户申请办理纸质对账签约撤销的，应提交“银企对账服务签约单”一式两联，交开户机构。
XX银行对账工作管理办法
XX银行对账工作管理办法第一章总则第一条为了加强江苏XX银行股份有限公司（以下简称本行）内控管理，真实反映债权债务关系和资金往来关系，有效防范操作风险，控制案件发生，确保银行与客户资金安全，加强不良贷款催收，提高对账工作的质量与效率，特制定本办法。
第二条对账工作目的（一）促进支行树立审慎经营、风险为本的管理理念，切实加强内控管理，防范风险，控制案件发生。
（二）促进对账工作规范化、制度化、程序化建设，提高对账工作的质量与效率。
（三）通过对账发现经营管理中存在的问题，提高经营管理水平。
（四）揭示贷款中的违规情况，真实反映信贷资产的风险状况。
（五）查明不良贷款形成原因，加强不良贷款催收。
第三条对账工作原则对账工作应贯彻和坚持“质量为先，风险为重，兼顾效率” 的原则：（一）真实性原则。
对账结果必须真实反映会计核算和业务处理结果的信息，不相符的应予反映。
（二）风险性原则。
通过对账，揭示违规业务、操作风险和管理风险。
（三）及时性原则。
对账工作应在业务发生或会计核算发生后一定时限内进行。
（四）动态性原则。
对账工作应连续、周期性进行。
（五）差异性原则。
可根据业务种类、以往对达率高低等因素，科学、合理确定对账频率。
第二章对账中心对账管理第四条对账中心的组织管理。
总行成立对账中心，专司对账职能。
对账中心隶属于风险管理部，其业务和人员的日常管理由风险管理部负责，对账员由具有较高工作责任心和信贷经验的人员担任。
第五条对账工作内容1.贷款核对，主要核对借款人身份、借款日期、借款金额、借款用途及担保人或抵押物是否与贷款合同，借据一致；是否是甲贷乙用、一户多贷，冒名贷款；是否跨区发放贷款；是否超权限发放贷款。
2.存款核对，主要核对正常发生的对公存款类账户（不包括睡眠户）及内部往来账户。
3.需要核对的其他业务项目。
第六条对账中心对账工作基本要求（一）对支行（部）所有新发放的贷款全面进行核对。
（二）每年对辖内40%以上支行的对公存款账户及内部往来账户按确定的对账范围随机抽取对账对象进行对账。
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单选题
1. 银企对账周期依据账户的不同性质、余额、活动频率等制定。
重点客户（）,非重点客户（）√
A每月/季发送余额证对单；每年发送余额证对单
B每月/季发送余额证对单；每半年发送余额证对单
C每季发送余额证对单；每季发送余额证对单
D每月发送余额证对单；每月发送余额证对单
正确答案： B
2. 全年日均存款余额在等值人民币以下（含）每年至少对账一次√
A 1000元；全年零余额、零发生额的客户
B 2000元（含）；全年零余额
C 3000元；零发生额的客户
D 5000元（含）；全年零余额、零发生额的客户
正确答案： D
3. 对账工作由专人负责处理：分行营运部指定人员负责对账工作，营业网点负责将客户直接送达柜面的回单收集、整理、统计、上交√
A会计主管
B会计主管及任意柜面人员
C会计主管及指定人员（非对公账务处理柜员）
D任意柜面人员
正确答案： C
4. 银企对账采取（）处理模式.各分行营运部负责辖内对账工作的集中组织实施，南京地区的对账工作由总行营运部负责集中实施。
×
A分散
B总行
C集中
D分行
正确答案： C
5. 《江苏银行单位银行结算账管理协议》中的“对账服务”条款中的对账周期有“按季、按月”两个选项。
与客户签订协议时，“按月”这一选项应从严控制，避免今后调低对账频率（如调整为“按季”）时需重签对账服务协议。
如客户选择“按月”对账则网点需将( )送达营运部。
√
A《江苏银行单位银行结算账管理协议》的复印件
B《江苏银行单位银行结算账管理协议》的复印件（正反）
C江苏银行单位银行结算账管理协议》的原件加盖“业务专用章”
D《江苏银行单位银行结算账管理协议》的复印件（正反）加盖“业务专用章”
正确答案： D
多选题
6. 银企对账原则为：（）√
A岗位分离、相互制约
B各司其职、协助配合
C重点突出、差别管理
D网点对账原则
E分行对账原则
正确答案： A B C
7. 营业网点负责以下工作：（）√
A负责组织开展辖内银企对账工作考核与检查
B负责与客户签定对账服务协议，做好客户银企对账工作的宣传和解释工作
C负责在核心系统中及时维护客户、账户信息，确保客户名称、对账方式、对账单寄送地址、邮编、联系人、联系电话等的完整性和正确性，确保对账单能够及时、正确地送达客户
D受理客户日常对账查询，发送明细账单
E积极做好客户回单催收
正确答案： B C D E
8. 营业网点会计主管需每日登录系统查看()，以备实时对不符款项、退信等情况进行处理。
√
A查询书
B调整书
C退信清单
D催收清单
E数据导入是否报错
正确答案： B C D
9. 以下哪些不在《江苏银行银企对账办法》范围内：（）×
A内部账务、内部款项的核对
B个人用户
C信用卡用户
D企业用户
E同业用户
正确答案： A B C
10. 余额证对单回单的回收方式有：（）√
A上门
B邮寄
C客户返还柜面
D客户送达营运管理部门
E以上都不对
正确答案： A B C
判断题
11. 依据外部客户账户的不同性质、余额、活动频率等细分客户和账户，采取差别化对账周期，提高对账效率，体现的是银企对账重点突出、差别管理原则。
√
正确
错误
正确答案：正确
12. 纸质余额证对单对账，是指我行通过邮寄、外包公司寄送或上门对账等方式将纸质余额证对单传递给客户，由客户确认对账结果并反馈纸质回单的对账形式. √
正确
错误
正确答案：正确
13. 银企对账的范围和对账对象是指我行与企业客户、同业客户等外部客户之间的账务核对，包括单位活期存款、单位定期存款、保证金存款、贷款等账户，不含注册验资户及已转入长期不动户（久悬未取）的账户。
√
正确
错误
正确答案：错误
14. 银企对账采取集中处理模式。
各分行营业网点负责辖内对账工作的集中组织实施，南京地区的对账工作由各营业网点负责实施。
√
正确
错误
正确答案：错误
15. 我行银企对账工作中允许客户经理单独上门与客户进行对账工作。
√
正确
错误
正确答案：错误。