银行供应链金融服务产品
图解10种常见供应链金融产品（必读文章）
图解10种常见供应链⾦融产品（必读⽂章）信贷风险管理信贷⼈专属交流、学习的平台转载⾃公众号：供应链⾦融产品经理 SCFPM摘要本⽂从“产品释义，参与⽅，业务流程（图），融资⽤途，担保⽅式，适⽤⾏业”等维度解读10种常见的供应链⾦融产品；同时对⼏对相关产品进⾏辨析。
本⽂按照下图分类所对应的层级顺序展开说明。
下图分类是“对标‘会计科⽬’划分”⽽成。
1.“应收类”产品1.1 保理是指资⾦⽅（银⾏或商业保理公司等）与融资⽅签署保理合同，融资⽅将其在国内采⽤赊销⽅式完成商品销售或提供服务所形成的应收账款转让给资⾦⽅，并由资⾦⽅为其提供融资、应收账款管理，账款催收和坏账担保等综合性⾦融服务。
保理产品种类繁多。
当然，保理业务的细分种类远不⽌于此，厚朴保理的李书⽂（总）有专著《商业保理理论与实务》，有兴趣的朋友可以阅读。
本⽂选择以下两种保理业务进⾏说明：1.1.1 有追索权明保理简明释义保理业务的⼀种。
“有追索权”是指，⽆论应收账款因何原因不能收回，保理商都有权向融资⽅索回已付融资款项；“明保理”是指，应收账款的转让通知卖⽅并经其确认。
适⽤⾏业包括但不限于以下⾏业：电信、租赁、医疗、航空、铁路交通、电⼦设备制造等。
综合项参与⽅：融资⽅，融资⽅债务⼈，资⾦⽅。
融资⽤途：不限。
担保⽅式：信⽤。
融资背景1. 融资⽅与其下游的交易、结算关系稳定，但下游企业相对强势，导致融资⽅回款周期长，资⾦周转压⼒⼤；2. 融资⽅需优化财报。
产品功能/ 解决的问题1. 将未到期的应收账款⽴即转换为销售收⼊，增加资产流动性，改善财务报表。
2. 对采购⽅提供更有竞争⼒的远期付款条件，有利于拓展市场、增加销售。
3. 采购⽅的信⽤风险转由受让应收账款的资⾦⽅承担，保障⾃⾝回款。
4. 资信调查、账务管理和账款追收等由受让应收账款的资⾦⽅负责，节约管理成本。
1.1.2 租赁保理简明释义保理业务的⼀种。
资⾦⽅基于“租赁公司”的应收租⾦⽽为其提供的保理融资业务，类似于为保理商提供的“再保理”服务。
供应链金融案例
供应链金融案例供应链金融是一种以供应链为基础的金融服务模式，它可以通过优化供应链的资金流向、信息流向和物流流向，为企业提供资金支持、风险管理、流程优化等服务，从而帮助企业提高效率、降低成本、增强竞争力。
下面是十个供应链金融的案例：1.京东金融：通过供应链金融产品“京东e付款”为小微企业提供资金支持，帮助其解决资金周转问题，实现订单的快速交付，同时还可以帮助企业对接优质供应商，降低采购成本。
2.阿里巴巴：通过“供应链金融平台”为供应商提供资金支持，优化供应链的金融流程，提高供应链的效率和透明度，从而帮助企业降低采购成本，提高供应链的整体效益。
3.平安银行：通过供应链金融服务为企业提供资金融通、信用保障、供应链管理等服务，帮助企业降低成本、提高效率、优化供应链流程，从而提升企业的核心竞争力。
4.华夏银行：通过供应链金融服务为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等产品，帮助企业实现资金快速周转，解决资金瓶颈问题，同时还可以帮助企业降低采购成本、提高供应链效率。
5.工商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、保兑仓融资等服务，帮助企业优化供应链的资金流向，实现资金的快速周转，提高供应链的效率和透明度。
6.中国银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供应付账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
7.浦发银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、仓单融资、应收账款融资等服务，帮助企业解决资金短缺问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
8.中国邮政储蓄银行：通过“供应链金融平台”为企业提供应收账款融资、订单融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金周转问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
9.招商银行：通过“供应链金融服务平台”为企业提供订单融资、应收账款融资、存货融资等服务，帮助企业解决资金瓶颈问题，优化供应链的资金流向，提高供应链的效率和透明度。
招行银行的供应链金融服务创新
招行银行的供应链金融服务创新随着经济的全球化与市场竞争的加剧，供应链金融服务成为许多企业融资和风控的重要手段。
众所周知，供应链金融是指金融机构利用供应链信息进行融资，以满足企业在采购、生产、销售等环节的资金需求。
而在供应链金融服务领域，招商银行以其创新的理念和完善的服务体系脱颖而出，成为行业的佼佼者。
一、智能风控系统招行银行积极推动供应链金融服务创新，通过引入智能风控系统，实现了对供应链各环节的实时监控和风险管理。
该系统基于大数据和人工智能技术，可以对供应商、经销商和核心企业的信息进行全面分析，从而准确评估其信用风险，为金融机构提供科学可靠的风控决策依据。
同时，招行银行还利用区块链技术建立起供应链金融信息共享平台，实现了信息的透明度和追溯性，提高了供应链金融服务的效率和安全性。
二、定制化金融产品为了满足不同企业的资金需求，招行银行还推出了一系列定制化的供应链金融产品。
这些产品不仅灵活多样，可根据企业的实际情况进行个性化设计，而且覆盖了供应链整个领域，包括采购融资、订单融资、仓储融资、售后回款等多个环节。
此外，招行银行还针对小微企业推出了“链融e贷”服务，通过线上申请、审批、放款等流程的简化，满足了小微企业融资的快速需求，促进了供应链金融服务的普惠性。
三、金融科技支持招行银行充分利用金融科技，提升供应链金融服务的质量和效率。
首先，通过与互联网公司的合作，实现了线上线下的融合，为企业提供便捷的交易渠道和金融服务。
其次，招行银行积极推进移动支付和电子票据等新兴支付方式的应用，实现了供应链金融服务的时效性和便利性。
另外，招行银行还积极探索人工智能、云计算等新兴技术在供应链金融服务中的应用，进一步提高了服务的智能化程度和风控水平。
四、风险管理体系供应链金融服务的一个核心问题就是风险管理，而招行银行在这方面做得非常到位。
首先，招行银行建立了完善的合规体系，确保供应链金融服务符合法律法规的要求。
其次，招行银行在供应链金融服务中引入了第三方机构的评估和担保，降低了金融机构的信用风险。
银行供应链金融服务产品介绍
预付类产品：基于企业采购环节预支货款（或开立银票、信用证等）需要而发放的融资，用于满足企业在国内采购以及进口采购环节的融资需求。
应收类产品：企业以赊销、托收、信用证等结算方式进行销售，由此产生国内或境外应收未收款项，兴业银行以此为还款来源向企业提供融资支持。
存货类产品：企业可以以自有动产或权利凭证作为质押向银行申请融资支持，存贷类融资产品能够帮助企业有效盘活存货资产，提升资产周转率。
【对企业的价值】对于供应链核心企业：◆改善并稳固与供应链上、下游企业的贸易关系◆提升企业销售回款能力，扩大市场份额◆延长企业赊销采购账期，提升采购效率◆提高资金使用效率，节约财务成本◆改善供应链生态，增强供应链整体竞争力对于核心企业上、下游企业：◆借助银行融资支持，稳定与核心企业的贸易关系◆有效解决企业担保难、融资难的问题◆借助核心企业实现信用增级并获得信贷支持◆扩大采购量，提升销售能力◆降低财务成本，提高利润率供应链融资案例解析-安徽新能源一个徽商银行的典型供应链融资案例，很有启发，希望各家银行客户经理认真学习，领会其中的操作要点，供应链融资是营销客户的王牌工具。
安徽省新能源有限公司供应商融资一、企业基本情况安徽省新能源有限公司注册资本2亿元，为本地的龙头企业，总资产高达230亿元，年销售收入超过80亿元。
为本地的龙头企业，在各家银行闲置贷款额度极大。
公司是由省政府出资设立的国有独资公司，是地方集资办电的专业投资机构，经省政府授权负责省内电力及其他能源建设资金的筹集和投资管理，代表省政府负责对电力等能源项目进行投资经营管理，对建设项目进行资本运营。
主要涉足电力、煤炭、采掘、煤化工、煤层气、新能源、物流及天然气管输、金融证券、房地产开发、酒店餐饮、高科技等产业的大型企业集团。
二、银行切入点分析某股份制银行为本的的后来者，也提供给安徽省新能源有限公司1亿元的贷款额度，但是，安徽省新能源有限公司根本不启用。
某银行设计提供供应链融资。
交行供应链金融推介
交通银行供应链金融推介介绍供应链金融是指在供应链上的各类企业通过融资、结算、风险管理等方式，加强了企业间的金融合作与风险共担，提高了供应链的效率和运作能力。
交通银行作为国内领先的银行之一，为企业提供了全方位的供应链金融服务，帮助企业降低融资成本、提高资金周转效率，实现供应链的优化和协同发展。
本文将介绍交通银行供应链金融的各种产品和服务，以及其优势和特点。
产品与服务交通银行供应链金融主要包括以下产品和服务：1. 应收账款融资应收账款融资是指企业通过将应收账款作为抵押物，向交通银行融资的一种方式。
交通银行提供了灵活的融资方案，根据企业的融资需求，提供多种融资产品，如应收账款质押、应收账款买断等。
应收账款融资的优势在于，可以快速获取资金，提高企业的资金周转效率。
交通银行可以根据企业的需求，提供个性化的融资方案，帮助企业解决资金短缺问题。
2. 代理收付款代理收付款是指交通银行作为企业的资金代理人，提供资金的收付款服务。
企业可以将资金交由交通银行代为管理，根据企业的指令进行资金的收付款操作。
交通银行的代理收付款服务具有安全、便捷、高效的特点。
企业可以通过代理收付款，简化企业的资金管理流程，降低资金管理成本。
3. 供应链结算供应链结算是指交通银行为企业提供的结算服务。
交通银行可以为企业提供供应链上的多种结算方式，如电子汇票、承兑汇票、转账等。
供应链结算的优势在于，可以简化供应链上的结算流程，提高结算效率。
交通银行可以根据企业的需求，为企业提供多种结算方式选择，满足企业的个性化需求。
4. 风险管理供应链金融涉及到多个企业之间的合作，其中存在着一定的风险。
为了帮助企业降低风险，交通银行提供了风险管理服务。
交通银行的风险管理服务包括风险评估、风险防控和风险监测等方面。
通过对供应链上各个环节的风险进行评估和防控，交通银行可以帮助企业降低风险，保障供应链的稳定运行。
优势与特点交通银行供应链金融的优势和特点主要包括以下方面：1.多元化的产品和服务。
招行银行的供应链金融与智能合约
招行银行的供应链金融与智能合约招商银行的供应链金融与智能合约随着信息技术的不断发展和应用，供应链金融在金融行业中扮演着重要角色。
招商银行作为国内领先的商业银行之一，积极推动供应链金融的创新与发展。
为了更好地为客户提供优质的金融服务，招行银行引入了智能合约技术，进一步提升了供应链金融业务的效率和安全性。
一、供应链金融与智能合约的概念供应链金融是指以供应链为基础，通过金融手段解决供应链中的融资难题、风险防范和信用风险管理等问题的金融服务。
供应链金融可以有效地解决企业在供应链上的融资问题，提供便利的金融服务。
智能合约是基于区块链技术的一种自动化合约。
它是一种以数字形式定义合约中的条款和条件，并在满足条件时进行自动执行的合约。
智能合约的特点是无需人工干预，自动执行，并且是不可篡改的。
二、招行银行供应链金融的优势1. 融资效率高：招行银行利用供应链金融技术，将企业和供应商之间的信息对称问题解决，提高了融资的效率。
通过与供应链系统的数据对接，实现了融资业务的快速审批和处理。
2. 风险控制能力强：招行银行通过供应商的信息化管理，实现了对供应链上各个环节的实时监控和风险控制。
对于有违规行为的供应商，可以立即采取相应措施，并减少风险发生的可能性。
3. 资金利用率高：招行银行的供应链金融产品可以降低企业的融资成本，提高资金的利用率。
通过与企业供应链对接，实现了资金的快速周转和灵活运用。
三、招行银行智能合约的应用1. 合同管理：招行银行利用智能合约技术，实现了供应链金融中的合同管理自动化。
通过将合同的条款和条件以智能合约的形式记录在区块链上，可以实现合同自动执行，减少人为操作的错误和纠纷。
2. 资金流转：利用智能合约技术，招行银行可以实现企业供应链上的资金流转的可视化和透明化。
通过区块链技术的应用，实现对资金流向的实时监控，减少资金流转过程中的风险。
3. 信用评估：利用智能合约技术，招行银行可以实现供应链上企业的信用评估自动化。
供应链金融产品介绍
供应链金融产品介绍供应链金融是指通过金融手段对供应链中的各个环节进行融资和风险管理的一种金融服务模式。
它涵盖了供应链上游的原材料采购、生产制造、仓储物流以及下游销售等环节，通过融资、支付、保险等工具，为各类主体提供全方位的金融支持和风险管理服务。
1.应收账款融资：通过将企业的应收账款质押给金融机构，获得一定的融资额度。
这种融资方式能够有效缓解企业的资金压力，提高流动资金周转率，并降低企业的融资成本。
2.预付款融资：针对采购原材料和生产制造环节，金融机构可以向企业提供预付款融资，帮助企业解决资金周转不畅的问题。
通过灵活的融资方式，能够满足企业的资金需求，提高采购和生产的效率。
3.仓储质押融资：企业通过将存放在仓库中的货物质押给金融机构，获得相应的融资额度。
这种融资方式能够有效利用企业存货的价值，提高企业的融资能力和资金利用效率。
4.物流配送融资：针对供应链物流的环节，金融机构可以向企业提供物流配送融资服务，帮助企业解决物流成本高和资金流动不畅的问题。
通过提供运输、仓储等配送服务并结合融资手段，能够有效优化供应链的运作效率和成本控制。
5.库存融资：企业通过将库存质押给金融机构，获得融资资金。
这种融资方式能够提高企业的流动资金周转率，降低库存成本，并对企业进行库存管理和风险控制。
6.资金结算服务：供应链金融产品中，金融机构还提供资金结算服务，通过支付结算、信息对接、电子票据等手段，实现供应链中各个主体的资金结算和资金流动的高效化。
7.风险保障服务：金融机构还可以提供供应链中的风险管理服务，包括信用风险评估、保险代理等。
通过对供应链中各个环节的风险进行评估和管理，能够提高供应链的整体风险抵御能力和安全性。
以上是供应链金融产品的主要介绍。
随着供应链金融的不断发展，市场上还涌现出许多新的金融产品，如供应链ABS、供应链信托等。
这些产品为企业提供了更多选择的机会，并为供应链金融的发展注入了新的活力。
无论是传统行业还是新兴行业，供应链金融都为企业提供了更加灵活、便捷的资金支持和风险管理服务，从而有效促进了生产制造的发展和经济的繁荣。
供应链金融平台有哪些产品
供应链金融平台有哪些产品供应链金融平台包括预付类、存货类、应收类等金融产品，特色产品为跨贸易过程的金融产品。
1、应收类产品包括传统贸易金融的保理产品和订单融资等基于应收账款的金融产品，应收类产品不仅提供了应收账款质押融资功能，还提供了账款自动收款、账款回款自动偿还融资、账款催收、拒付管理等功能。
针对大型企业的供应商支持1+N的授信管理模式以及应收账款池管理模式和单笔管理模式。
2、预付类产品是基于核心企业提供担保或承担其他回购等责任，银行为经销商提供的金融服务产品，平台提供了对核心企业担保责任的管理、融资资金用途管理、跟踪核心企业发货过程（入库、交接）等功能，该类产品也可与存货类产品组合，实现跨阶段的金融产品。
3、存货类产品是基于货权操作产生的金融产品，平台提供了货物权属管理、货物规格型号管理、货物价格管理（自动更新货物价格、货物核价）、货物监管管理（库存检查、监管商监管下限控制）等功能，该类产品可以与交易市场、监管商、商品报价平台对接，有效地管理货物价格波动以及货物变现能力。
供应链金融平台正是在这样的背景下产生的以管理贸易过程为基础，现金流控制为核心的供应链金融IT系统。
平台涵盖了银行为企业在采购、生产制造、销售等环节中提供的信用增级、融资、担保、结算、账款管理等一系列金融服务产品。
在商业银行积极开发供应链金融业务产品的同时，我们发现商业银行现有的风险管理系统都不能满足这种需要管理供应链整体风险，跟踪交易过程，控制贸易“自偿性”的融资需求，至于金融产品中提供的融资以外的金融服务则更是无法管理，大多数银行业务部门新研发的供应链金融产品需要多个系统的复杂操作，有些甚至还需要人工处理来完成业务，这大大降低了银行的效率和客户体验。
有一个能够管理供应链成员、贸易过程、企业融资服务、支付结算服务、企业账款、资金管理的综合业务系统成为了各商业银行业务部门的迫切需求。
一、供应链金融平台业务架构供应链金融业务不仅为核心企业的上下游企业提供融资服务，还提供了账款催收、对账、支付结算等与企业交易过程相关的其他金融服务，并且为核心企业提供了账款管理、支付结算、企业资金管理等金融服务。
供应链金融产品的作用
供应链金融产品的作用供应链金融是一种以供应链为基础的金融服务模式，它通过整合供应链中的信息流、资金流和物流，为供应链中的企业提供全方位、个性化的金融服务，进而促进供应链的稳定和优化。
本文将从以下几个方面阐述供应链金融产品的作用。
一、提高资金效率供应链金融产品通过提供灵活的融资方案，帮助企业解决资金短缺问题，提高资金效率。
对于供应链中的中小企业来说，由于其规模较小、信用等级较低，往往难以获得银行贷款。
而供应链金融产品则可以通过对核心企业的信用担保，为这些企业提供融资支持，降低融资成本，提高资金周转效率。
同时，供应链金融产品还可以通过引入物流企业参与监管，实现货权明晰、风险可控，提高物流效率，降低物流成本。
二、增强供应链稳定性供应链金融产品能够增强供应链的稳定性，促进供应链中各方的合作。
在供应链中，各个企业之间的合作关系是建立在信任和利益基础上的，而融资问题往往是影响合作关系的重要因素之一。
通过供应链金融产品，企业可以获得稳定的融资支持，降低对短期资金的需求，从而更好地专注于自身的业务发展，提高供应链的稳定性。
同时，供应链金融产品还能够促进核心企业与上下游企业的信息共享和业务协同，提高整个供应链的运作效率，进一步增强供应链的稳定性。
三、促进产业升级和转型供应链金融产品能够促进产业升级和转型，推动经济发展。
在传统制造业中，中小企业往往面临着资金短缺、融资难等问题，难以实现技术升级和产业转型。
而通过供应链金融产品，这些企业可以获得融资支持，提高资金效率，增强竞争力。
这不仅可以促进传统制造业向高端制造业转型，还可以推动新兴产业的发展，促进经济结构的优化和升级。
四、提升银行竞争力供应链金融产品是银行提升竞争力的重要手段之一。
通过提供个性化的金融服务，银行可以更好地满足客户的需求，提高客户黏性。
同时，供应链金融产品还能够增加银行的收益来源，提高银行的盈利水平。
此外，通过与物流企业、核心企业的合作，银行可以更好地了解客户的业务情况，提高风险控制能力，降低信贷风险。
商业银行的创新金融产品介绍
商业银行的创新金融产品介绍商业银行在不断发展和创新的过程中，为了满足客户的不同需求，推出了各种创新金融产品。
本文将对其中几种具有代表性的产品进行介绍。
一、理财型产品理财型产品是商业银行常见的一种创新金融产品。
它结合了金融市场的投资机会和客户的资金需求，通过购买证券、债券、股票等金融工具，实现了资金的增值。
目前，商业银行推出的理财型产品种类繁多，包括货币基金、股票型基金、债券型基金等。
这些理财产品不仅具有安全性高、流动性强的特点，而且收益丰厚，为客户提供了更多的选择。
二、移动支付产品随着科技的不断进步，移动支付成为了商业银行又一个创新的领域。
移动支付产品不仅使客户的日常消费变得更加便捷，而且有助于促进经济的发展。
商业银行推出的移动支付产品有手机银行、支付宝等，通过手机或其他移动设备进行支付。
客户可以随时随地进行转账、缴费、消费等操作，避免了携带大量现金的不便。
同时，移动支付产品也提高了支付安全性，减少了交易纠纷的发生。
三、供应链金融产品供应链金融是商业银行创新金融产品的又一重要领域。
供应链金融产品主要为企业提供资金支持，解决企业在生产、采购环节中的资金短缺问题。
商业银行通过与企业的合作，为其提供存货融资、委托代理、应收账款融资等多种金融服务。
这些创新产品不仅有助于提高企业的资金周转率，而且缩短了供应链中的资金链，为企业的发展提供了强有力的支持。
四、互联网金融产品互联网金融是商业银行近年来发展的一大亮点，也是金融创新的方向之一。
商业银行通过互联网平台推出的金融产品，为客户提供了更为便捷的金融服务。
例如，商业银行创新推出的网上银行、P2P网络借贷、虚拟货币等产品，通过互联网技术实现了线上交易和资金的便捷管理。
客户可以通过个人电脑、手机等终端随时随地进行银行业务操作，大大提高了金融服务效率。
总之，商业银行的创新金融产品涵盖了理财型产品、移动支付产品、供应链金融产品和互联网金融产品等多个领域。
这些产品的推出，不仅满足了客户多样化的需求，而且促进了金融服务的便捷化和普惠化。
整理细数14家商业银行的供应链金融服务
史上最全整理！细数14家商业银行的供应链金融服务行、中国农业银行、中国建设银行十四行为例，对国内商业银行供应链金融的开展状况进行介绍和分析。
为了积极拓展自身的业务范围，保障未来收人增长潜力，同时解决中小企业融资渠道单一、融资费率高等现实问题，我国商业银行在供应链金融领域进行了有益的、积极的探索。
它们多数从传统的贸易融资人手，从应收账款贴现、动产质押等单一服务开始，根据客户需求，基于自身资源，发展出了各具特色的供应链金融服务。
下面对国内具有代表性的商业银行的供应链金融服务进行简要介绍。
1.平安银行平安银行的前身深圳发展银行(简称深发展银行)是国内最早涉足并倡导供应链金融业务的商业银行。
深发展银行的供应链业务经历了三个重要的发展时期。
第一个阶段主要是产品先导期，即从货押和票据业务开始，逐步涉足供应链金融业务。
第二个阶段主要是形成自偿性贸易融资的理念，并提出了1+N的模式。
利用供应链产业集群的伴生网络关系，将核心企业的信用引人对其上下游的授信服务中。
第三个阶段则是开始系统性地拓展业务，为供应链企业提供揽子金融解决方案。
在这一阶段，深发展银行的操作品种涉及粮食、汽车、有色、钢材、煤炭、矿石、油品、木材、化工等行业。
融资方案既包括对供应链上单个企业的融资，也包括该企业与上游卖家或下游买家的段落供应链的融资安排，可覆盖整个“供一产一销”链条，提供整体供应链贸易融资解决方案。
在成为平安银行之前，深发展银行的供应链产品已形成了16个系列，并在此基础上提出了“池融资”的概念，制定了5个贸易融资解决方案，整合了涵盖应收账款、预付账款和存货全供应链环节，横跨国内、国际与离岸三大贸易领城的数项供应链融资产品和以离岸网银为主打的电子结算产品。
截至2011年9月来，深发展贸易融资客户数达到9517户，贸易融资氽额达到2 136亿元，贸易融资不良率仅为0.2%。
平安银行继承了深发展银行在供应链金融业务上积累的深摩经验，进一步发展出了目前的服务体系，该体系包括，预付融资、现货线上融资、核心企业协同、增值信息服务、反向保理、电子仓单质押和公司金卫士。
供应链金融产品的模式
供应链金融产品模式：创新与优化供应链金融是一种新型的金融服务，它利用供应链中的核心企业信用，为其上下游中小企业提供融资支持，促进供应链整体运行效率的提升。
本文将介绍几种常见的供应链金融产品模式，探讨其运作方式、优缺点以及如何实现创新与优化。
一、核心企业担保模式核心企业担保模式是一种传统的供应链金融产品，主要由核心企业为供应链上的中小企业提供担保，从而获得银行授信，满足其融资需求。
该模式的特点是信用依托清晰，风险相对可控，但也存在一定的问题。
首先，核心企业通常会承受较大的财务压力，增加了企业的经营风险。
其次，如果供应链中存在不稳定因素，可能对整个供应链产生负面影响。
为了解决这些问题，可以采用多元化担保措施，如核心企业联合其他供应链成员共同担保，或引入其他第三方担保机构，以分散风险。
二、应收账款融资模式应收账款融资模式是一种基于供应链上游应收账款的融资方式。
中小企业将其对上游核心企业的应收账款转让给银行，从而获得融资支持。
该模式具有操作简便、风险较低、对供应链影响较小等优点。
然而，由于应收账款的真实性和合法性可能存在争议，导致银行对这一融资方式的风险控制要求较高。
为了解决这一问题，可以引入核心企业参与确认应收账款的真实性和合法性，同时引入第三方监管机构对转让的应收账款进行监管，确保其真实性和完整性。
此外，可以采用动态监控的方式，实时跟踪应收账款的变动情况，降低风险。
三、融通式保兑仓模式融通式保兑仓模式是一种基于供应链下游订单的融资方式，适用于仓储企业为供应链中的中小企业提供担保。
该模式通过供应链上下游企业之间的订单合作关系，为中小企业提供融资支持。
这种方式具有较低的风险和较好的操作性，但也存在一些问题。
首先，由于担保方的参与，可能导致整个供应链的运行效率受到影响。
为了解决这一问题，可以引入第三方物流企业作为合作方，共同参与供应链运作，以提高整体效率。
其次，为了确保供应链的稳定性和可靠性，可以采用多种方式来降低风险，如引入第三方评估机构对订单的真实性和合法性进行评估，确保融资安全。
商业银行的供应链金融服务
商业银行的供应链金融服务随着全球经济的不断发展，供应链金融作为一种创新的金融服务模式逐渐引起了广泛关注。
作为商业银行的一项重要业务，供应链金融为各类企业提供了全方位的金融支持和优化的风险管理方式。
本文将就商业银行的供应链金融服务进行探讨，旨在分析其特点、优势和挑战。
一、供应链金融的介绍供应链金融是指商业银行通过对供应链上的参与主体进行金融服务，以实现金融与实体经济的有机结合。
该服务主要通过信用支付、结算融资、订单融资、库存融资和预付款融资等方式为供应链上的企业提供资金支持，优化现金流和风险管理。
供应链金融的核心理念是基于交易隐性信息和供应链上各参与主体之间的协同关系，通过信息共享和风险共担来提高供应链的效率和稳定性。
二、商业银行的供应链金融服务特点1. 多元化的金融产品商业银行在供应链金融服务中可以提供多种金融产品，如信用证、保理、仓单融资等。
这些产品可以根据企业的需求和供应链的特点进行定制化设计，满足不同企业的资金需求。
同时，商业银行可以通过与供应链参与主体的合作，提供一揽子的金融服务方案，满足市场需求的多样性。
2. 风险管理能力强商业银行在供应链金融服务中拥有完善的风险管理能力。
通过与供应链上各参与主体的合作，商业银行可以获取更多的企业信息，进行全面的风险评估和管理。
同时，商业银行具备丰富的经验和专业知识，能够及时发现和应对供应链上的风险，并提供相应的保障和支持。
3. 效率提升与成本降低供应链金融服务的引入可以有效提升供应链的效率和降低成本。
商业银行通过提供资金支持和风险管理，可以减少供应链上的资金流转时间和交易成本，同时降低供应链参与主体的融资成本。
此外，商业银行的信用背书和信用评级可以提高供应链上的交易信任度，促进交易的快速完成。
三、商业银行供应链金融服务的优势1. 支持实体经济发展供应链金融服务的主要目标是通过为实体经济提供资金支持和风险管理，推动企业的发展和创新。
商业银行作为供应链金融服务的提供者，能够有效解决企业的融资难题，推动实体经济的良性循环。
商业银行的供应链金融服务解析
商业银行的供应链金融服务解析随着全球经济的发展和竞争的加剧，企业间供应链的管理成为了一个重要的环节。
为了帮助企业提高资金流动性和降低风险，商业银行引入了供应链金融服务。
本文将对商业银行的供应链金融服务进行解析，介绍其定义、特点、目标以及对企业的影响。
1. 定义供应链金融服务是指商业银行基于企业的供应链关系，通过金融手段为企业提供融资、结算、风险管理和其他金融服务的一种业务形式。
它以整个供应链作为服务对象，通过合理利用各种金融产品和解决方案，促进供应链的优化和协同发展。
2. 特点（1）全链条覆盖：供应链金融服务涵盖了供应链上的各个环节，包括制造、供应、销售和分销等。
这样可以保证整个供应链的稳定和持续发展。
（2）灵活的融资方式：商业银行通过供应链金融服务为企业提供灵活多样的融资方式，如应收账款融资、订单融资、存货融资等。
不仅可以满足企业的资金需求，还可以根据企业的实际情况进行个性化定制。
（3）共享风险：商业银行通过供应链金融服务，将供应链上的各个环节进行风险分担和控制。
这种共享风险的机制可以降低企业的风险，增加企业的安全感。
（4）信息共享：商业银行在供应链金融服务中，通过与企业共享信息，可以更好地了解企业的经营状况和风险情况。
同时也可以帮助企业提升全链条的透明度和管理水平。
3. 目标商业银行提供供应链金融服务的目标主要包括：（1）提高企业的资金流动性：通过为企业提供多样化的融资方式，解决企业的资金周转问题，提高企业的资金流动性。
（2）降低企业的运营风险：通过共享风险和信息共享，商业银行可以帮助企业降低运营风险，提升供应链的稳定性和可靠性。
（3）优化供应链的管理：商业银行的供应链金融服务可以帮助企业优化供应链的管理，提高整个供应链的效率和竞争力。
4. 对企业的影响商业银行的供应链金融服务对企业有着积极的影响：（1）降低融资成本：通过供应链金融服务，企业可以获得更为灵活、多样化的融资方式，降低融资成本。
供应链金融产品的作用
供应链金融产品的作用供应链金融是一种以供应链管理为核心的金融服务模式，通过整合供应链资源，为供应链中的企业提供全方位、个性化的金融服务，以促进供应链的稳定、高效和可持续发展。
本文将从多个方面阐述供应链金融产品的作用。
一、优化资金管理，降低企业运营成本供应链金融产品通过提供灵活的融资方案，帮助企业解决资金短缺问题，优化资金管理，降低企业运营成本。
对于供应链中的中小企业来说，由于其规模较小、信用评级较低，往往面临资金周转困难的问题。
供应链金融产品能够提供灵活的融资方案，如应收账款质押、订单融资等，帮助这些企业快速获得资金支持，降低运营成本，提高市场竞争力。
二、增强供应链稳定性，提高企业抗风险能力供应链金融产品通过整合供应链资源，增强供应链稳定性，提高企业抗风险能力。
在供应链中，企业之间的合作紧密，相互依赖性强。
一旦某个环节出现问题，整个供应链的稳定性就会受到影响。
通过供应链金融产品，企业可以获得更加稳定的资金支持，降低因资金问题导致的供应链中断风险，增强供应链的稳定性。
同时，供应链金融产品还能为企业提供更加灵活的结算方式，降低汇率风险，提高企业的抗风险能力。
三、提升企业信用评级，拓展市场发展空间供应链金融产品能够提升企业的信用评级，帮助企业拓展市场发展空间。
在传统的融资模式中，中小企业的信用评级往往较低，难以获得银行的贷款支持。
而通过供应链金融产品，企业可以利用供应链中的信用支持，获得银行的贷款支持。
同时，供应链金融产品还能够为企业提供更加灵活的融资方案，如订单融资、存货质押等，帮助企业降低融资成本，提高企业的信用评级和市场竞争力。
四、促进产业升级和结构调整供应链金融产品能够促进产业升级和结构调整。
在传统融资模式下，中小企业往往难以获得融资支持，而无法扩大生产规模、提升产品质量和市场竞争力。
通过供应链金融产品，能够有效地解决中小企业的融资难题，为中小企业提供更加便捷和低成本的融资渠道，进而推动产业升级和结构调整。
供应链金融产品一览表
供应链金融产品一览表供应链金融产品一览表一、产品介绍A：产品概述i：定义: 供应链金融产品是指通过金融机构为供应链相关企业提供的特定金融服务，旨在优化供应链运作并提供流动资金支持。
ii：目标: 通过提供融资、支付、结算等服务，促进供应链各环节的资金流动，降低企业融资成本，提高供应链整体效率。
B：产品分类i：应收账款融资：以应收账款为基础，为供应商提供流动资金融资支持。
ii：采购融资：为企业提供采购资金支持，以便从供应商处购买所需物资或商品。
iii：仓储融资：为企业提供仓储资金支持，以便存放商品或原材料。
iv：物流融资：为企业提供物流资金支持，以便支付物流费用、运输费用等。
v：库存融资：以库存物资为基础，为企业提供流动资金融资支持。
C：产品特点i：灵活性：根据个体企业需求，提供量身定制的金融服务。
ii：高效性：通过优化资金流动，提高供应链运作效率。
iii：降低风险：通过监控供应链各环节，减少风险暴露。
iv：低成本：融资成本相对传统融资方式较低。
二、产品流程A：供应商融资流程i：申请融资ii：银行审核iii：合同签署iv：放款v：还款B：采购商融资流程i：申请融资ii：银行审核iii：合同签署iv：放款v：还款三、申请条件A：供应商融资i：营业执照ii：供应链合作协议 iii：相关税务证明 iv：资产负债表B：采购商融资i：营业执照ii：供应链合作协议 iii：相关税务证明 iv：资产负债表四、费用结构A：利率B：手续费C：保险费五、法律名词及注释A：融资B：流动资金C：应收账款D：采购E：仓储F：物流G：库存H：供应链I：风险暴露附件：C：合同范本本文档涉及附件，详见附件部分。
法律名词及注释:1、融资：指向企业或个人提供资金支持的行为，以期满足其资金需求。
2、流动资金：企业在经营活动中用于购买原材料、支付工资、缴纳税款等短期支出的资金。
3、应收账款：指企业销售产品或提供服务所形成的应收未收款项。
4、采购：企业为了生产或销售需求，从供应商处购买所需的物资或商品。
工商银行供应链金融服务方案及相关产品
工商银行供应链金融服务方案及相关产品ICBC的供应链金融服务方案主要包括以下几个方面：1.资金融通服务：ICBC通过为企业提供融资服务，满足企业在运作过程中的各种资金需求。
具体产品包括短期贷款、信用证融资、保理融资等。
通过与企业的合作，银行可以通过资金融通服务提供企业所需的资金支持，确保供应链的正常运作。
2.风险管理服务：ICBC通过为企业提供风险管理工具，帮助企业降低供应链上的风险。
具体产品包括信用保险、担保以及衍生产品等。
银行可以根据企业的需求，提供各种风险管理工具，帮助企业在供应链上合理规避风险。
3.信息分享与整合服务：ICBC通过整合供应链上的各方信息，并为企业提供信息分享服务，帮助企业更好地了解供应链上的动态。
具体产品包括供应链金融平台、供应链金融信息服务等。
通过信息分享与整合服务，银行可以帮助企业更好地了解供应链上的各种信息，并根据信息提供相应的金融服务。
ICBC供应链金融服务方案中的相关产品主要包括：1.供应链融资产品：包括短期贷款、信用证融资、保理融资等。
2.供应链应付账款管理产品：包括应付账款保理、商业承兑汇票贴现融资等。
3.供应链贷款产品：包括银行筹资贷款、配套融资、项目融资等。
4.供应链风险管理产品：包括保险、担保、信用证保证等。
5.供应链信息分享与整合产品：包括供应链金融网络平台、供应链金融信息服务等。
通过提供上述供应链金融服务方案及相关产品，ICBC可以帮助企业解决供应链上的资金问题、风险问题和信息问题，从而提高企业的运作效率和竞争力。
同时，银行与企业的合作也有助于银行了解企业的真实需求，为企业提供更加全面和定制化的金融服务。
总之，ICBC作为中国最大的商业银行之一，通过供应链金融服务方案及相关产品，为企业提供资金融通、风险管理和信息分享等服务，促进供应链的高效运作。
同时，银行与企业的合作也促进了银行业务的发展和企业的健康发展。
供应链中的数字化供应链金融服务
供应链中的数字化供应链金融服务供应链金融（Supply Chn Finance，简称SCF）是指在供应链中，通过金融手段优化资金流动，降低融资成本，提高资金使用效率的一系列活动。
随着信息技术的快速发展，数字化供应链金融服务的概念应运而生，其通过互联网、大数据、云计算、等新技术，实现了供应链金融服务的自动化、智能化和高效化。
数字化供应链金融服务的核心数字化供应链金融服务的核心在于通过科技手段，优化供应链中的资金流动，提高资金的使用效率。
具体来说，数字化供应链金融服务主要包括以下几个方面：1.信息整合：通过大数据和云计算技术，整合供应链中的各类信息，包括订单信息、物流信息、库存信息等，为金融机构提供全面、准确的数据支持，降低信息不对称的风险。
2.自动化处理：通过和机器学习技术，实现供应链金融服务的自动化处理，包括贷款审批、风险评估、还款扣款等，提高金融服务的效率。
3.智能风控：利用大数据和技术，对供应链中的各类风险进行实时监控和预测，帮助金融机构制定合理的风险管理策略，降低风险。
4.个性化服务：通过大数据分析，深入了解供应链中的各类主体，如供应商、制造商、分销商等的需求，提供个性化的金融服务，满足其融资需求。
数字化供应链金融服务的好处数字化供应链金融服务不仅可以帮助企业解决融资难题，提高资金使用效率，还可以为金融机构带来新的业务机会，提高其盈利能力。
具体来说，数字化供应链金融服务的好处主要包括以下几个方面：1.降低融资成本：通过数字化技术，降低融资的手续费、利息等成本，使得企业能够更加便捷、低成本地获得资金支持。
2.提高融资效率：通过自动化处理和智能风控，提高融资的审批速度和发放效率，使得企业能够更快地获得资金支持。
3.优化资金分配：通过信息整合和数据分析，更好地了解供应链中的各类主体的经营状况和资金需求，实现资金的合理分配，提高资金的使用效率。
4.拓展业务范围：通过数字化技术，金融机构可以拓展业务范围，包括服务更多的供应链主体，提供更多的金融产品和服务。
供应链金融服务
供应链金融服务供应链金融服务是一种通过金融手段为供应链中的各个参与方提供融资和结算等服务的金融模式。
它通过金融机构作为中介，为供应链上的生产企业、经销商、供应商等各个环节的企业提供资金支持，帮助优化供应链的流转效率和金融风险管理。
供应链金融服务是以供应链为基础的金融服务模式。
传统的融资渠道主要集中在银行信贷，而供应链金融则弥补了传统融资渠道的不足。
它通过深入了解供应链上各个参与方的商业活动、交易行为和风险特征，为供应链上的企业提供更加定制化的金融服务。
在供应链金融服务中，核心的金融产品包括应收账款融资、库存质押融资和订单融资等。
供应链中的生产企业在完成供应链上的交易后，往往需要等待较长时间才能将销售收入转化为现金流，这就导致了资金周转缓慢。
而应收账款融资能够解决这个问题，使企业能够提前收到销售产生的应收款项。
同时，供应链金融还能够通过对库存进行质押和订单融资，为企业提供流动资金支持，使得企业能够更好地满足市场需求。
供应链金融服务的核心目标是提高供应链的流转效率。
传统的供应链中往往会存在信息不对称、资金周转慢和风险不可控等问题。
而通过供应链金融服务，企业可以实现货物快速流转和资金的迅速回笼，从而加快资金周转速度，降低供应链上的资金压力。
同时，供应链金融服务还能够帮助企业管理风险。
供应链中的各个环节存在着供应商违约、订单取消等风险，而通过供应链金融服务，企业可以及时获取供应链上的交易信息和风险预警信息，从而帮助企业及时应对风险，减少损失。
供应链金融服务的发展离不开金融科技的支持。
随着互联网的发展和技术的创新，供应链金融服务可以通过使用大数据、人工智能和区块链等技术手段，实现对供应链上各个环节的数据采集、分析和共享，提高供应链金融服务的效率和安全性。
通过互联网平台，企业可以更加便捷地获取金融服务，同时金融机构也能够更好地对供应链上的企业进行风险评估和监控。
在国内，供应链金融服务已经得到了广泛的应用。
一方面，一些大型企业及金融机构建立了自己的供应链金融服务平台，为供应链上的中小企业提供融资和结算等服务。
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* 标准仓单质押融资针对需求持有的期货仓单占压大量资金，严重影响企业流动性，怎么办？希望降低和锁定成本，想通过期货市场购买原材料，又苦于资金不足，不能完成标准仓单交割，怎么办？以上问题，都可以通过申请深圳发展银行的标准仓单质押融资来解决。
产品定义标准仓单质押融资业务，是指企业以自有的标准仓单作为质押物，深圳发展银行基于一定质押率向企业发放信贷资金，用于满足短期流动资金需求，或用于满足交割标准仓单资金需求的一种短期融资业务。
该业务可接受的标准仓单，可以是企业将商品按规定入库后由指定交割仓库签发所得，也可以是企业自交易所交割所得。
使用范围若您的企业从事与期货商品相关联的生产、加工和贸易活动，具备一定的期货交易经验，且为您提供期货经纪服务的期货公司资质优良，您即可以向我们申请标准仓单质押融资。
如果您手中持有经三家期货（商品）交易所注册生效的期货商品所对应的标准仓单，您可以将持有的标准仓单作为质押，向深圳发展银行申请短期流动资金融资。
如果您希望通过融资完成标准仓单的交割，您也可以申请标准仓单质押融资，通过深发展、期货公司等几方配合，将融资款项用于标准仓单交割，然后将标准仓单质押给深发展，待归还贷款后持标准仓单提货。
客户利益标准仓单质押融资业务，可有效解决标准仓单占压资金出现的流动性问题，或在没有其他抵质押品或第三方保证担保的情况下，为您提供资金购买标准仓单，在期货价格较低时完成原料采购，从而锁定价格、降低成本。
业务流程1．客户在符合深圳发展银行要求的期货公司开立期货交易账户；2．客户向深圳发展银行提出融资申请，提交质押标准仓单相关证明材料、客户基本情况证明材料等；3．深发展审核同意后，深发展、客户、期货公司签署贷款合同、质押合同、合作协议等相关法律性文件；并共同在交易所办理标准仓单质押登记手续，确保质押生效；4．深发展向客户发放信贷资金，用于企业正常生产经营；5．客户归还融资款项、赎回标准仓单；或与深发展协商处置标准仓单，将处置资金用于归还融资款项。
* 商票保贴产品定义是指对符合我行条件的企业，以书函的形式承诺为其签发并承兑(或背书转让/持有的)商业承兑汇票办理贴现，即给予保贴额度的一种授信行为。
商票保贴业务分为两种模式：一是我行给予出票人授信额度，对其额度内签发并承兑的商业承兑汇票给予保贴；二是我行对贴现申请人（持票人）授予保贴额度，对其持有的商票予以贴现，也可对经其背书转让的商票予以保贴。
适用范围该业务广泛适用于材料设备采购款、工程款、工程预备费、项目咨询费、设计、勘探费、广告费等款项的融资。
客户利益1、付款人∙可以延期付款，相当于获得最长半年的赊销期限，减少流动资金占用，缓解财务压力；∙其所签发的商业承兑汇票由银行加具保贴函，有利于提高市场地位，获取更多的购买优惠条件；∙有利于稳定和扩大供销关系。
2、收款人∙接受由我行保贴的商业承兑汇票，可立即获得贴现资金，有利于企业在流动资金使用上统筹安排，降低运营成本；∙可减少应收账款，并且少提应收账款坏账准备，增加利润；∙通过接受下游企业的商业承兑汇票，提升市场拓展能力。
操作流程模式一：对出票人授信1、客户向收款方出具商业承兑汇票；2、我行在额度内为该票出具保贴函；3、收款人持票凭保贴函向我行贴现；4、票据到期前我行向付款人收款，所收款项偿还贴现款。
模式二：对持票人授信1、客户在我行取得商票贴现额度；2、客户收受付款方出具的商业承兑汇票；3、收款人持票向我行贴现，或者持票人将商票背书转让，被背书人持票向我行申请贴现；4、票据到期前我行向付款人收款，所收款项偿还贴现款。
* 融资租赁保理融资租赁保理业务是指，租赁公司向承租人提供融资租赁服务，并将未到期的应收租金转让给我行，我行以此为基础，为租赁公司提供应收账款账户管理、应收账款融资、应收账款催收和承担承租人的信用风险等一项或多项综合金融服务。
服务对象出租人，即租赁公司功能全面获得银行融资支持；盘活存量应收账款，加速现金回笼，扩大融资租赁规模；获得专业的应收帐款管理及催收服务，降低运营成本和业务风险；可将应收账款卖断给银行，规避承租人的信用风险，优化财务报表。
业务优势承租人范围广：我行接受的应收租金，其承租人可以为企业、事业单位、政府、学校，也可以是个人；融资期限较长：租赁保理融资期限可长达5年，大型项目可以适当放宽；产品丰富：可叙做无追索权型保理，可提供暗保理业务服务；还款方式灵活：可结合租赁业务实际设定配套的分期还款方式。
产品选择三类基本产品供您选择：普通融资租赁保理回租型融资租赁保理结构性融资租赁保理适用范围出租人须满足：经商务部或银监会批准设立，具有融资租赁的经营资格；符合国家关于融资租赁法律规章的规定；信用良好，经营正常；符合主管部门的相关管理规定。
业务流程若您有意向办理融资租赁保理业务，请洽深圳发展银行当地营业网点。
欢迎垂询！* 国内保理池融资企业将一个或多个不同买方、不同期限和金额的应收账款转让给深圳发展银行，由我行为您提供应收账款融资、账务管理、账款催收等一项或多项的综合金融服务。
业务优势∙蓄水成“池”：“池”由一个或多个买方的多笔不同金额、不同期限的应收账款积聚而成，用以企业融资；∙一次通知：卖方将我行认可买方的应收账款全部转让给我行，我行向买方一次性发出转让通知；∙循环融资：只要应收账款持续保持在一定余额之上，企业就可在我行核定的授信额度内获得较长期限的融资，且融资金额、期限可超过单笔应收账款的金额、期限；且融资方式灵活，不仅限于流动资金贷款，还可以开立银行承兑汇票、信用证、保函以及商票保贴等多种方式，以满足企业的不同需求。
∙专业管理：我行为使用该产品的企业提供专业的账务管理、对账服务。
产品选择∙如果您的企业存在买方分散、交易频繁、账期不一等应收账款难题，我们建议您首选国内保理池融资业务。
适用范围∙采用赊销结算方式，账期一般在180天以内；∙买卖双方具有稳定的、连续的贸易关系，且为非关联企业；∙年销售收入达到3000万元或以上。
业务流程①您在商务谈判时，即可将办理保理业务的意向告知买方，以便买方配合我行提供相关信息；②在受理您的保理业务申请后，我行会为您核定融资额度和买方信用额度，并与您签订《国内保理合同（应收账款池融资版）》等协议；③您发货后，通过办理发票转让手续将批量的应收账款转让给我行；④如有融资需求，您马上就可获得高达发票金额80%的融资（融资比例可视您的经营、资信等综合情况适当提高）；⑤发票到期后，我行为您提供收款、催收等服务，并按到期时间先后对应收账款进行逐笔核销。
若您有意向办理国内保理池融资业务，请下载《深圳发展银行国内保理池融资业务申请书》，填写完毕后发送至总行保理业务中心邮箱：factoring@，我行将安排专人予以跟进。
欢迎垂询！* 信用保险项下国内保理企业在投保信用保险的前提下，将国内贸易中形成的应收账款转让给深圳发展银行，由我行为您提供应收账款融资、账务管理、账款催收、承担坏账风险等一项或多项的综合金融服务。
功能全面∙企业可在没有抵押或担保的情况下获得我行融资支持，加快现金回笼，提高资金周转速度。
∙企业可将投保信用保险后的应收账款卖断给我行，规避到期无法收款的风险，同时还能美化财务报表。
∙企业可将应收账款管理和催收外包给我行，避免影响与下游客户的关系。
业务优势∙我行基本可以不保留追索权，为您承担受让的应收账款坏账风险；∙保理额度核定方式灵活，可能高于保险公司累计赔偿总限额；∙即使保险公司只赔付出险账款的90%，我行仍有可能按100%赔付。
产品选择∙如果买方信用不足或不透明，我们建议您首选信用保险项下国内保理业务。
适用范围∙采用赊销结算方式，账期一般在180天以内；∙买卖双方具有稳定的、连续的贸易关系，且为非关联企业；∙年销售收入达到1000万元或以上。
业务流程①您在商务谈判时，即可将办理保理业务的意向告知买方，以便买方配合我行提供相关信息；②您将拟转让给我行的应收账款向与我行合作的保险公司投保信用保险，并获得保险公司核准的买方信用额度；③您提交保理业务申请和保险公司出具的已生效保单正本后，我行会为您核定融资额度，并与您签订《国内保理合同（信用保险版）》等协议；④您发货后，通过办理发票转让手续将已投保信用保险后的应收账款转让给我行，即可获得高达发票金额80%的融资（融资比例可视您的经营、资信等综合情况适当提高）；⑤发票到期后，我行为您提供收款、催收等服务，在扣除融资本息与相关费用后将余额划至您的账户。
⑥如果超过保险公司规定的等待期买方仍未付款，则进入保险公司理赔阶段。
* 国内保理企业将国内贸易中形成的应收账款转让给深圳发展银行，由我行为您提供应收账款融资、账务管理、账款催收、承担坏账风险等一项或多项的综合金融服务。
功能全面∙企业可在没有抵押或担保的情况下获得我行融资支持，加快现金回笼，提高资金周转速度。
∙企业可将应收账款卖断给我行，规避到期无法收款的风险，同时还能美化财务报表。
∙企业可将应收账款管理和催收外包给我行，避免影响与下游客户的关系。
业务优势∙多达七种应收账款转让通知方式，有效突破买方不配合办理手续的瓶颈；∙融资方式十分丰富，更全面满足客户需求；∙收费方式富有弹性，帮助客户合理控制成本。
产品选择∙如果买方信用良好且易于征信，我们建议您首选国内保理业务。
适用范围∙采用赊销结算方式，账期一般在180天以内；∙买卖双方具有稳定的、连续的贸易关系，且为非关联企业；∙年销售收入达到1000万元或以上。
业务流程①您在商务谈判时，即可将办理保理业务的意向告知买方，以便买方配合我行提供相关信息；②在受理您的保理业务申请后，我行会为您核定融资额度和买方信用额度，并与您签订《国内保理合同》等协议；③您发货后，通过办理发票转让手续将应收账款转让给我行；④如有融资需求，您马上就可获得高达发票金额80%的融资（融资比例可视您的经营、资信等综合情况适当提高）；⑤发票到期后，我行为您提供收款、催收等服务，在扣除融资本息与相关费用后将余额划至您的账户。
* 出口双保理出口商在采用赊销（O/A）方式向债务人（进口商）销售货物时，由我行和国外保理商共同为出口商提供的集贸易融资、账务管理、账款催收、信用风险控制及坏账担保于一体的综合性金融服务。
功能全面∙企业可在没有抵押或担保的情况下获得我行融资支持，加快现金回笼，提高资金周转速度。
∙企业可将应收账款卖断给我行，规避到期无法收款的风险，同时还能美化财务报表。
∙企业可将应收账款管理和催收外包给我行，避免影响与下游客户的关系。
业务优势∙拥有坏账担保功能，帮助企业有效规避买方信用风险；∙买断应收账款，帮助企业优化财务结构；∙实现提前收汇结汇，帮助企业有效规避汇率风险。
平台优势∙深圳发展银行是国际保理商联合会（FCI）会员，与200多家国际保理商建立合作关系，业务网络广泛；∙引入中信保、安卓等信用保险公司风险分担渠道，风险承担能力更强；∙业务区域全面覆盖对亚洲、美洲、欧洲、澳洲、非洲等全球重要进口市场。