易哈佛2014年银行业初级资格考试《个人理财》常用公式

易哈佛2014年银行从业初级资格考试《个人理财》重点问题解析

2014年银行从业初级资格考试《个人理财》重点问题解析1、个人理财业务概念是什么?答：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

2、个人理财业务的专业化性质是什么?答：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

3、我国对个人理财业务的性质界定与境外有何不同?答：境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动，例如美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。

同时，境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。

因此，商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单。

相比之下，《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。

4、什么是理财顾问服务?答：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

5、什么是综合理财服务?答：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动6、综合理财服务包含什么内容?答：私人银行业务和理财计划。

7、什么是理财计划?答：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。

8、理财计划包括什么内容?答：按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

9、什么是保证收益理财计划?答：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

初级个人理财计算公式

初级个人理财计算公式
个人理财计算公式是为了帮助个人管理和规划财务，以实现财务目标和增加个人财富。

以下是一些常见的初级个人理财计算公式：
1.储蓄率计算公式：
储蓄率=(收入-支出)/收入*100%
2.每月可支配收入计算公式：
每月可支配收入=收入-固定开支
3.负债比率计算公式：
负债比率=(个人负债/个人资产)*100%
4.理财目标时间计算公式：
理财目标时间=(理财目标金额-现有资产)/每年可储蓄金额
5.投资回报率计算公式：
投资回报率=(投资收益-初始投资成本)/初始投资成本*100%
6.复合年回报率计算公式：
复合年回报率=(最终资产/初始资产)^(1/投资年限)-1
7.存款利息计算公式：
存款利息=存款金额*存款利率*存款期限
8.退休储蓄计算公式：
退休储蓄=每月储蓄金额*(退休年龄-当前年龄)*12
9.财务自由计算公式：
财务自由=(每年支出/投资回报率)*100
10.买房首付款计算公式：
买房首付款=房屋总价*首付比例
11.贷款月还款额计算公式：
贷款月还款额=贷款本金*月利率*(1+月利率)^贷款期限/((1+月利率)^贷款期限-1)
12.股票收益计算公式：
股票收益=(卖出价格-买入价格)*股票数量
13.租房收益率计算公式：
租房收益率=(每年房租收入-每年房屋维修费用-每年物业费用)/房屋总价*100%
这些公式可以帮助个人进行财务规划和决策，但在使用公式时，还需要考虑个人实际情况和市场变化，以做出更合理的决策。

同时，还要注意公式的前提条件和适用范围，以免产生误导或错误的计算结果。

银行从业个人理财公式大全

银行从业个人理财公式大全1.理财目标公式。

理财目标=消费目标+储蓄目标+投资目标。

消费目标：包括日常生活费用、娱乐费用、旅游消费等。

储蓄目标：根据个人情况设定，例如存储6个月生活费作为应急储备金，为子女教育、车房置换等压力大的金额做准备。

投资目标：根据个人情况设定，例如为退休资金、子女教育、资产保值增值等目标。

2.资产负债表公式。

资产总额=流动资产+长期资产。

流动资产：指可以立即变现或在一年内变现的资产，例如现金、银行存款、股票等。

长期资产：指不能立即变现或在一年内变现的资产，例如房产、土地、长期股权投资等。

负债总额=流动负债+长期负债。

流动负债：指在一年内需要偿还的债务，例如信用卡欠款、短期贷款等。

长期负债：指在一年以上需要偿还的债务，例如房贷、车贷等。

净资产=资产总额-负债总额。

3.收益率公式。

收益率(年化)=（收益-本金）/本金某100%某365天/持有天数。

例如，一笔投资持有10个月，本金10万元，收益12万元，那么该投资的收益率为（12-10）/10某100%某365/300=29.2%。

4.复利计算公式。

未来价值=现值某(1+年利率)的年数。

例如，现有1万元，年利率为6%，持有5年后的未来价值为1万元某(1+6%)的5次方=1.34万元。

5.投资组合公式。

投资组合收益率=股票资金某股票收益率+债券资金某债券收益率。

例如，一个投资组合中，股票资金为5万元，股票收益率为20%，债券资金为5万元，债券收益率为4%，那么该投资组合的收益率为5万某20%+5万某4%=1.2万元。

易哈佛2014年银行从业资格考试《个人理财》历年真题

第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。

为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。

本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）项目内容个人理财业务概念根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动商业银行个人理财业务人员----一般性业务咨询人员。

个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务A商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质B商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质我国对个人理财业务的性质界定与境外有所不同。

目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务第一章个人理财业务概述第一节银行个人理财业务的概述和分类1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念1．1．3 银行个人理财业务分类第二节银行个人理财业务发展和现状1．2．1 国外发展和现状1．2．2国内银行个人理财业务发展和现状第三节银行个人理财业务的影响因素1．3．1 宏观影响因素1．3．2 微观影响因素1．3．3 其他影响因素第四节银行个人理财业务的定位相关主体个人客户商业银行非银行金融机构监管机构相关市场涉及的市场较广泛，包括货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场等1．1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）项目内容理财顾问服务和综合理财服务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务A理财顾问服务与一般性业务咨询活动的区别B理财顾问服务与综合理财服务的区别综合理财服务可进一步划分：理财计划-------特定目标客户群体私人银行-------高净值客户理财业务、财富管理业务与私人银行业务银行往往根据客户类型进行业务分类。

易哈佛2014天津银行从业资格考试《个人理财》考点整理

2014天津银行从业资格考试《个人理财》考点整理（一）国外发展和现状(一)萌芽阶段20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的萌芽时期，但却没有关于个人理财业务的明确概念界定，那时的个人理财业务主要是为保险产品和基金产品的销售服务。

(二)形成与发展时期20世纪60年代到80年代，是个人理财业务的形成与发展时期。

在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容是避税、年金系列产品，参与有限合伙及投资于硬资产。

直至1986年，伴随着美国税法的改革及里根总统时期通货膨胀的显著降低，理财业务开始向“全面化”发展，已经融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询等业务。

(三)成熟时期20世纪90年代是个人理财业务Et趋成熟的时期，伴随着金融市场的国际化、金融产品的不断丰富和发展，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。

银行个人理财业务概念个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

商业银行个人理财业务人员是指能够为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。

商业银行个人理财的专业化服务活动表现为两种性质：一种是顾问性，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化服务。

境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动。

《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。

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易哈佛2014银行从业资格考试个人理财讲义

个人理财精讲班第1章讲义第一讲概述主要内容：一、银行业从业人员资格认证(CCBP)考试介绍二、个人理财考试介绍三、辅导计划四、个人理财概述内容讲解：一、银行业从业人员资格认证考试介绍1. CCBP考试的意义：推动中国银行业从业人员资格认证制度建设，是中国银行业发展史上的一件大事，将有助于提高银行从业人员素质，促进银行业员工培训的规范化，提升中国银行业的服务水平和整体竞争能力，推动中国银行业的稳健发展。

2.认证环节：资格标准：年满18岁、高中毕业具有民事行为能力考试制度：每年两次考试；考试科目采用模块化结构，具体分为公共基础科目和相关专业科目资格审核：根据从业记录进行资格审查继续教育二、个人理财考试介绍1.个人理财在中国兴起的背景需求角度：收入水平提高 - 居民平均消费水平提高 - 储蓄增加 - 多样化投资需要风险收益匹配 - 专业化和分工供给角度：金融市场发展 - 金融工具多样化政策角度：分业经营 - 混业经营 - 银行利润新增长点十七大首次提出 - “创造条件让更多群众拥有财产性收入”，“创造条件”是指多拓展渠道、多提供机会；“更多”意味着覆盖面更广；“群众”就是居民；“拥有”就是合理合法拥有；“财产性收入”是指各方面的财富，涉及到诸多金融理财方式理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营销2007诺贝尔经济学奖 - 机制设计理论 - 个人理财2.个人理财考试的主要内容个人理财业务专业知识(4章)个人理财业务专业技能(2章)职业道德操守和相关法律法规(3章)三、辅导计划总体20课时个人理财业务专业知识(8课时)个人理财业务专业技能(4课时)职业道德操守和相关法律法规(4课时)概述、模拟辅导、串讲(4课时)四、个人理财概述1.个人理财业务的概念和分类1.1个人理财业务的概念商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动1.2个人理财业务的分类理财顾问服务综合理财服务：私人银行、理财计划2.个人理财的发展2.1个人理财在国外的发展2.2个人理财在国内的发展3.个人理财业务的影响因素3.1宏观因素1.政治、法律与政策环境商业银行的特殊性质使其受到国家政治环境影响的程度很高，稳定的政治环境是商业银行良好运行的基础和保障；不稳定会导致……。

易哈佛2014年银行业初级资格考试个人理财专业术语速记

2014年银行业初级资格考试个人理财专业术语速记1. 个人理财：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制订理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

2. 个人理财业务：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3. 生命周期理论：生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。

其中，F·莫迪利安尼对该理论作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。

生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。

也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。

4. 家庭的生命周期：指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)的整个过程。

5. 货币的时间价值：是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。

6. 预期收益率：是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。

任何投资活动都是面向未来的，而投资收益是不确定的、有风险的。

为了对这种不确定性进行衡量，便于比较和决策，人们用预期收益或预期收益率来描述投资者对投资回报的预期。

7. 必要收益率：是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率。

8. 系统性风险也称宏观风险：是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。

9. 非系统性风险也称微观风险：是指因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。

银行从业个人理财公式大全

银行从业个人理财公式大全1.收入支出公式：收入-开销=结余这个公式用来计算每个时间段的净收入，供个人根据结余来进行资金管理和投资决策。

2.资产负债表公式：资产=负债+所有者权益这个公式用来计算一个人的资产总值，它等于负债加上所有者权益。

通过评估资产负债状况，个人可以了解自己的净资产。

3.负债收入比公式：负债收入比=月度债务偿还额/月度可支配收入这个公式用来计算个人每月偿还债务所占可支配收入的比例。

通过计算这个比例，个人可以了解债务负担的程度，以及是否需要进行调整。

4.存款利息公式：存款利息=存款金额×存款利率×存款期限这个公式用来计算存款利息的金额。

个人可以根据存款金额、存款利率和存款期限来评估存款收益。

5.投资回报率公式：投资回报率=（投资收益-投资成本）/投资成本这个公式用来计算投资的回报率。

通过计算投资回报率，个人可以评估投资的盈利能力和风险。

6.风险承受能力公式：风险承受能力=个人净资产/风险承受能力指数这个公式用来计算个人的风险承受能力。

通过了解个人净资产和风险承受能力指数，个人可以评估自己承受风险的能力。

7.储蓄率公式：储蓄率=（收入-开销）/收入×100%这个公式用来计算个人的储蓄率。

通过计算储蓄率，个人可以评估自己的储蓄能力和资金管理情况。

8.公共支出比例公式：公共支出比例=公共支出/可支配收入×100%这个公式用来计算个人的公共支出比例。

通过计算公共支出比例，个人可以评估自己的开支情况和家庭财务状况。

这些是个人理财中常用的一些公式，可以辅助个人做出更明智的理财决策。

但是需要注意的是，这些公式只是一种参考工具，个人在进行理财决策时还需要综合考虑自身需求、风险承受能力和市场状况等因素。

银行从业个人理财公式大全

银行从业个人理财公式大全1.收入-支出=储蓄这是最基本的个人理财公式，通过计算个人的收入与支出差额来确定储蓄金额。

个人应该努力控制支出，提高储蓄水平。

2.储蓄*利率=利息收入这个公式用来计算储蓄所产生的利息收入。

利率可以是储蓄账户的年利率，也可以是其他投资的预期年收益率。

3.储蓄+投资收益=总财富这个公式用来计算个人的总财富，包括储蓄和其他投资所产生的收益。

4.消费-借贷=可支配收入这个公式用来计算可支配收入，即个人每个月可以用于支配的收入。

如果借贷超过了消费，那么可支配收入将为负数，说明个人处于负债状态。

5.(消费+借贷)-储蓄=现金流这个公式用来计算个人每个月的现金流，即每个月的收入减去支出的差额。

6.累计储蓄/个人所得税率=税前收入这个公式用来计算个人税前收入。

个人所得税率会对税前收入产生影响，税前收入越高，个人所得税就越多。

7.税前收入-个人所得税=税后收入这个公式用来计算个人税后收入，即个人所得税前扣除后的收入。

8.投资回报率=(投资收益/投资成本)*100%这个公式用来计算投资的回报率。

回报率越高，说明投资效果越好。

9.投资期限=(终值/现值)^(1/时间)-1这个公式用来计算投资的期限。

时间越长，投资效果越好。

10.退休储蓄目标=(每年退休支出/退休时长)*(1+通货膨胀率)^退休时长这个公式用来计算退休储蓄的目标。

根据每年退休支出、退休时长和通货膨胀率来确定需要储蓄的金额。

以上是一些常用的个人理财公式，可以帮助从业人士更好地理解和规划个人理财。

但是需要注意的是，个人理财需要根据自己的实际情况进行具体分析和调整，公式只是一个参考工具，不能完全依赖。

易哈佛2014年银行业初级资格考试个人理财专业术语速记

2014年银行业初级资格考试个人理财专业术语速记1. 个人理财：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制订理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

2. 个人理财业务：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

3. 生命周期理论：生命周期理论是由F·莫迪利安尼与R·布伦博格、A·安多共同创建的。

其中，F·莫迪利安尼对该理论作出了尤为突出的贡献，并因此获得诺贝尔经济学奖。

生命周期理论对人们的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划自己的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。

也就是说，一个人将综合考虑其即期收入、未来收入、可预期的开支以及工作时间、退休时间等因素来决定目前的消费和储蓄，以使其消费水平在各阶段保持适当的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。

4. 家庭的生命周期：指家庭形成期(建立家庭生养子女)、家庭成长期(子女长大就学)、家庭成熟期(子女独立和事业发展到巅峰)和家庭衰老期(退休到终老而使家庭消灭)的整个过程。

5. 货币的时间价值：是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，或者是指货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。

6. 预期收益率：是指投资对象未来可能获得的各种收益率的平均值。

任何投资活动都是面向未来的，而投资收益是不确定的、有风险的。

为了对这种不确定性进行衡量，便于比较和决策，人们用预期收益或预期收益率来描述投资者对投资回报的预期。

7. 必要收益率：是指投资某投资对象所要求的最低的回报率，也称必要回报率。

8. 系统性风险也称宏观风险：是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。

9. 非系统性风险也称微观风险：是指因个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联，具体包括财务风险、经营风险、信用风险、偶然事件风险等。

易哈佛2014银行从业资格考试《个人理财》知识点

2014银行从业资格考试《个人理财》知识点：财务规划一、现金、消费和债务管理1、现金管理现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。

编制预算：(1)设定长期理财规划目标，并计算所需的年度储蓄(2)预测年度收入(3)算出年度支出预算目标：年度收入–年储蓄目标 = 年度支出预算(4)预算控制与差异分析应建议客户开立三种账户：定期投资账户、扣款账户、信用卡账户紧急预备金的两种方式：流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金;贷款额度。

例题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )A 要约邀请B 要约C 承诺D 合同例题：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )A 客户制定的格式合同B 客户与存款机构协商的格式C 存款机构的格式合同D 口头形式2、消费管理(1)即期消费和远期消费(2)消费支出的预期(3)孩子的消费(4)住房、汽车等大额消费(5)保险消费3、债务管理(1)先算好可负担的债务额度;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。

(2)合理利率成本下，个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。

(3)注意事项：债务总量不超过净资产;债务期限不超过退休年龄债务支出占家庭收入0.4短期债务和长期债务间的比例。

4、现金、消费和债务管理的综合考虑例题：某夫妇银行存款6000元，月收入共6000元。

现在和父母住，所购住房一个月内可入住，则付按揭4500元/月。

目前月支出2000元。

你的投资建议是( )A 流动性问题不大B 应该将6000元存款换成股票基金C 可以将下个月的房屋出租D 不需要减少月支出二、保险规划保险的定义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者承担给付保险金责任的商业保险行为。

法律角度：保险是一种合同保险规划具有风险转移和合理避税的功能。

个人理财常用公式

个人理财常用公式在当今社会，个人理财变得越来越重要。

无论是为了实现短期的消费目标，还是为了长期的财务自由，了解一些常用的理财公式可以帮助我们更好地规划和管理个人财务。

下面就为大家介绍一些个人理财中常用的公式。

一、储蓄公式储蓄＝收入支出这是最基本的公式之一。

要增加储蓄，要么增加收入，要么减少支出。

对于很多人来说，控制支出可能是更容易实现的途径。

可以通过制定预算，记录每一笔开销，分析哪些是必要支出，哪些是可以节省的支出，从而有效地控制开支，增加储蓄。

二、资产负债率公式资产负债率＝负债总额／资产总额 × 100%资产负债率反映了个人的债务负担情况。

一般来说，资产负债率在40%至 60%之间是比较合理的。

如果资产负债率过高，可能意味着个人面临较大的财务风险，一旦收入出现波动，可能无法按时偿还债务。

反之，如果资产负债率过低，可能说明个人没有充分利用财务杠杆来实现资产的增值。

三、投资回报率公式投资回报率＝（投资收益投资成本）／投资成本 × 100%投资回报率是衡量投资效益的重要指标。

不同的投资品种，如股票、基金、债券、房地产等，其投资回报率的计算方式可能会有所不同。

在进行投资之前，要对投资产品的预期回报率进行合理的评估，并结合自己的风险承受能力做出决策。

四、财务自由度公式财务自由度＝（投资性收入／日常支出） × 100%当财务自由度达到 100%时，意味着即使不工作，仅依靠投资收益也能够满足日常的生活支出，实现了财务自由。

要提高财务自由度，一方面要增加投资性收入，另一方面要合理控制日常支出。

五、养老金储备公式养老金储备＝预计退休后每年支出 ×预计退休后生活年数／投资回报率养老金储备是为了确保在退休后能够维持一定的生活水平。

在计算养老金储备时，需要考虑到退休后的生活费用、预期寿命、投资回报率等因素。

尽早开始为养老金进行储备，可以通过定期储蓄、投资等方式积累资金。

六、购房贷款月供公式等额本息还款法：每月还款额＝贷款本金 ×月利率 ×（1 ＋月利率）＾还款月数 ÷（1 ＋月利率）＾还款月数 1等额本金还款法：每月还款额＝（贷款本金／还款月数）＋（贷款本金已归还贷款本金累计额）×月利率在购房时，选择合适的贷款方式和还款期限对个人的财务状况有很大影响。

银行从业初级个人理财计算公式

银行从业初级个人理财计算公式一、利率计算公式1.简单利率计算公式简单利率是指按照固定时期对本金计算利息的方式，不考虑利息的复利效应。

其计算公式如下：利息=本金×利率×时间其中，利息为计算得出的利息金额，本金为投资或贷款的金额，利率为年利率，时间为投资或贷款的时间（年）。

2.复利计算公式复利是指在固定时期内将利息重新投资以获取更多利息的方式。

常见复利计算公式如下：复利=本金×（1+利率）^时间-本金其中，复利为计算得出的复利金额，本金为投资或存款的金额，利率为年利率，时间为投资或存款的时间（年）。

二、现金流量计算公式现金流量计算是指根据其中一投资或项目的现金流入和流出情况来确定其净现金流量的公式计算。

常用的现金流量计算公式如下：净现金流量=现金流入-现金流出其中，净现金流量为计算得出的净现金流入或流出金额。

现金流入指投资或项目中所有现金流入的金额总和，包括投资收益、借款、销售收入等；现金流出指投资或项目中所有现金流出的金额总和，包括购买成本、运营费用、债务偿还等。

三、投资收益率计算公式投资收益率是指投资获得的利润与投资本金的比例，用来衡量一个投资的盈利能力。

投资收益率计算的公式有以下几种：1.简单收益率计算公式简单收益率=（现值-初始值）/初始值×100%其中，简单收益率为计算得出的简单收益率，现值为投资结束后的价值，初始值为投资开始时的价值。

2.年化收益率计算公式年化收益率=（（1+简单收益率）^(1/年数)-1）×100%其中，年化收益率为计算得出的年化收益率，简单收益率为投资期间的简单收益率，年数为投资的时间长度（年）。

四、贷款计算公式贷款计算公式主要包括贷款本金计算、贷款利息计算以及贷款月还款额计算。

1.贷款本金计算公式贷款本金=贷款金额-首付金额其中，贷款本金为计算得出的贷款本金金额，贷款金额为需要贷款的总金额，首付金额为贷款时的首付款。

易哈佛2014年银行业初级资格考试个人理财重点及名词解析

2014年银行业初级资格考试个人理财重点及名词解析1.个人理财：客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，实现理财目标的过程。

2.综合理财服务：商业银行在向个人客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

3.货币的时间价值：货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值，或者货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。

4.系统性风险：即宏观风险，是指由于全局性的因素而对所有投资工具收益都产生作用的风险。

它包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险和政策风险等。

非系统风险：即微观风险，是指由于个别特殊情况造成的风险，它与整个市场没有关联。

它包括财务风险、经营风险、信用风险和偶然事件风险等。

来源2 33网校5.货币市场：又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。

分为同业拆借市场、短期政府债券市场、商业票据市场、回购市场、大额可转让定期存单市场、银行承兑汇票市场和货币基金市场等子市场。

6.股票指数期货：指以股票市场指数作为标的物，为投资者提供一种控制股票市场系统风险的金融工具。

7.货币型理财产品：指投资于货币市场的银行理财产品。

它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具。

包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、企业债、公司债、短期融资券等。

8.债券型理财产品：指以国债、金融债、中央银行票据、企业债为主要投资对象的银行理财产品。

9.结构性理财产品：指运用金融工程技术，将存款、零息债券的固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。

来源233 网校10.银行代理理财产品：即银行提供的代理服务类业务,指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

11.被动型基金：一般不主动寻求超越市场的表现，而是选取特定指数作为跟踪对象，以复制其表现。

个人理财计算公式大全

个人理财计算公式大全
个人理财涉及到多个方面，因此需要考虑不同的计算公式。

以下是一些常见的个人理财计算公式：
1. 终值公式，FV = PV (1 + r)^n。

其中，FV代表终值，PV代表现值，r代表利率，n代表投资期数。

2. 平均增长率，CAGR = (EV / BV)^(1/n) 1。

其中，CAGR代表复合年增长率，EV代表期末价值，BV代表期初价值，n代表年数。

3. 存款利息计算，利息 = 本金年利率时间。

其中，利息代表利息金额，本金代表存款本金，年利率代表年利率，时间代表存款时间。

4. 贷款月还款额计算，月还款额 = [本金月利率 (1 + 月
利率)^还款月数] / [(1 + 月利率)^还款月数 1]
其中，月还款额代表每月应还款额，本金代表贷款本金，月
利率代表月利率，还款月数代表还款总月数。

5. 折旧计算，折旧费用 = (资产原值预计残值) / 使用年限。

其中，折旧费用代表每年折旧费用，资产原值代表资产原值，预计残值代表预计残值，使用年限代表资产使用年限。

以上是一些常见的个人理财计算公式，不同的情况可能需要使
用不同的公式进行计算。

希望这些公式能够帮助您更好地进行个人
理财规划和计算。

初级个人理财计算公式

初级个人理财计算公式个人理财是指个人在日常生活中，通过合理规划和管理自己的收入和支出，进行资金的有效利用，并通过投资等方式实现财务增长和财富保值的一种行为。

以下是几个初级个人理财计算公式。

1.收入与支出的比例这个公式用于计算个人每月的收入与支出之间的比例。

一般来说，理财专家提倡每月的支出不应超过收入的70%。

当计算这个比例时，需要将所有的月收入总额（包括薪水、福利、投资回报等）减去月支出（包括租金、账单、日常开销等），然后将得到的结果乘以100，就可以得到收入与支出的比例。

2.存款利息计算存款利息公式用于计算存款的利息收益。

一般来说，存款利息可以按照年利率计算。

公式为：利息=存款金额×年利率。

根据实际情况，年利率可以是固定的，也可以是浮动的。

3.贷款利息计算贷款利息计算公式用于计算贷款的利息支出。

一般来说，贷款利息可以按照年利率计算。

公式为：利息=贷款金额×年利率。

根据实际情况，年利率可以是固定的，也可以是浮动的。

4.投资回报率计算投资回报率计算公式用于计算投资项目的回报率。

这个公式特别重要，因为它可以帮助个人了解投资项目的盈利能力。

公式为：回报率=（投资收益-投资成本）/投资成本×100。

根据计算结果，可以判断投资项目的盈利能力和风险。

5.通货膨胀率计算通货膨胀率计算公式用于计算通货膨胀的影响。

通货膨胀是指货币的购买力下降，导致物价上涨的现象。

公式为：通货膨胀率=（物价指数终值-物价指数初值）/物价指数初值×100。

通过计算通货膨胀率，可以帮助个人预测物价的变动趋势，制定合理的消费和投资策略。

6.投资组合收益计算投资组合收益计算公式用于计算多个投资项目的整体收益。

这个公式可以帮助个人评估和监控投资组合的风险和回报。

公式为：收益率=∑（投资额×投资回报率）/（∑投资额）。

将所有投资项目的投资额与对应的投资回报率相乘，然后除以总投资额即可得到投资组合的收益率。

易哈佛2014年银行业初级资格考试《个人理财》常用公式

2014年银行业初级资格考试《个人理财》常用公式1.现值和终值的计算(1)单期中的终值：FV=C0(1+r)其中，C0是第0期的现金流，r是利率。

(2)单期中的现值：PV=C1(1+r)其中，C1，是第1期的现金流，r是利率。

(3)多期的终值和现值：FV=PV×(1+r)t计算多期中现值的公式为：PV=FV(1+r)t其中，(1+r)t是终值复利因子，FV(1+r)t是现值贴现因子。

2.复利期间和有效年利率的计算(1)复利期间。

一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：FV=C0×1+rmmt(2)有效年利率(EAR)。

有效年利率的计算公式为：EAR=1+rmm-13.年金的计算年金是一组在某个特定的时段内金额相等、方向相同、时间间隔相同的现金流。

年金通常用PMT表示。

年金的利息也具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。

根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。

一般来说，人们假定年金为期末年金。

(1)年金现值的公式为：PV=Cr1-1(1+r)t。

(2)期初年金现值的公式为：PV期初=Cr1-1(1+r)t(1+r)。

(3)年金终值的公式为：FV=Cr×［(1+r)t-1］。

(4)期初年金终值的公式为：PV期初=Cr×［（1+r）t-1］(1+r)。

4.投资的预期收益率计算如下：E(Ri)=［P1R1+P2R2+…+PnRn］×100％=∑PiRi×100％5.方差。

方差描述的是一组数据偏离其均值的程度，其计算公式为：方差=∑Pi×［Ri-E(Ri)］2方差越大，这组数据就越离散，数据的波动也就越大；方差越小，这组数据就越聚合，数据的波动也就越小。

6.标准差。

方差的开平方σ为标准差，即一组数据偏离其均值的平均距离。

7.变异系数。

变异系数(CV)描述的是获得单位的预期收益须承担的风险。

初级个人理财计算公式

初级个人理财计算公式随着社会的发展，人们越来越重视个人理财，而一个好的理财计划是成功的关键。

对于初学者来说，我们可以通过一些简单的计算公式来帮助我们更好地制定个人理财计划。

1. 收支平衡公式个人理财计划的第一步是制定一个收支平衡表。

这个表格列出了您的收入和支出，以便您了解自己的每月可支配收入。

通过收支平衡公式，我们可以计算出每月的结余或赤字。

收支平衡公式为：每月结余 = 收入 - 支出其中，收入包括所有的收入来源，例如工资、奖金、利息等。

支出包括所有的开支，例如房租、汽车保险、日常开销等。

如果每月结余为正数，那么您就有一定的储蓄能力；如果每月结余为负数，那么您需要调整您的支出，以确保您的收支平衡。

2. 储蓄率公式制定个人理财计划时，储蓄是至关重要的一部分。

储蓄率公式可以帮助我们计算出我们每个月储蓄的比例。

储蓄率公式为：储蓄率 = 储蓄金额÷ 收入其中，储蓄金额是您每月储蓄的金额，收入是您每月的总收入。

通过计算储蓄率，您可以了解到自己每个月储蓄的比例，同时也可以根据自己的情况适当调整储蓄率。

3. 债务比率公式债务比率是衡量个人财务稳定性的一个重要指标。

债务比率公式可以帮助我们计算出我们的债务比例。

债务比率公式为：债务比率 = 债务总额÷ 收入其中，债务总额是您目前拥有的所有债务总和，收入是您每月的总收入。

如果您的债务比率过高，那么您需要尽快采取措施，例如减少开支、增加收入等，以缓解财务压力。

4. 复利计算公式在投资领域，复利是非常重要的一个概念。

复利计算公式可以帮助我们计算出我们的投资收益。

复利计算公式为：年末本金 = 初始本金× (1 + 年利率) ^ 投资年数其中，初始本金是您最初投资的本金，年利率是您的投资年利率，投资年数是您的投资年限。

通过计算复利，您可以了解到您的投资收益情况，以便调整投资策略。

总结以上就是初级个人理财计算公式的简单介绍。

通过这些公式的计算，您可以更好地制定个人理财计划，以及了解自己的财务状况。