第二章保险发展历史
第二章 货物运输保险的发展 历史
➢财产保险迅速发展，人身保险也进入高 速发展时期。
➢我国政府加强了有关保险的法制建设和 监管力度，1995年6月通过了《中华人民 共和国保险法》，并于2002年和2009年 两次修订。
第二章 货物运输保险的发展 历史
第一节 海上货物运输保险的起源 和发展
• 海上保险的萌芽
1、船舶抵押借款（battomry）、货物抵押 借款（respondentia）：当借款人向贷款 人借款时，要付比一般借贷形式高得多 的利息，条件是以这次出海的船舶或货 物作为抵押，如果船货安全抵达目的地， 借款人将所借款项连同利息如数归还贷 款人，倘若船货在中途失事，借款人可 不必归 洋运输货物保险条款。
• 1976年人保又发布了第三个保险条款。
• 1981年1月1日发布实施的海洋运输货物 保险条款沿用至今。
• 英国海上保险的发展
➢现代海上保险发展于英国
➢ 1683年英国劳合社（Lloyd‘s）的形成和 发展。
不是保险公司，而是一家保险社团，它本 身不承保业务，只向他们提供交易场所 以及进行交易的有关服务。
会员（承保人）—（劳合社）经纪人—投 保人
➢1884年创立伦敦保险人协会（Institute of London underwriters）
第三节 我国海上运输货物保 险条款的沿革
• 新中国成立前，保险公司所出具的海上 保险单都使用伦敦劳埃德保险单的标准 格式，采用英国的伦敦协会条款。
• 1951年，中国人民保险公司以伦敦协会 货物条款为蓝本，首次制订了中国海洋 运输货物条款。
• 1963年9月1日，中国人民保险公司公布 了经修订后的条款。
第2章 保险的起源与发展分解
包括三节: §2.1 保险思想的萌芽 和原始形态 §2.2 现代保险的起源 和发展 §2.3 中国保险的产生 和发展
§2.1保险思想的萌芽和原始形态
一、古代西方保险思想的萌芽
1、古代
古巴比伦：公元前3000年起源，公元前2250年《汉 谟拉比法
典》有关于海上保险、火灾保险与运输保险雏形的记载。
冒险借贷
示意图：
船主（货主） [借款人]
重在分摊损失 资本所有人 [放款人]
业务流程：
（1）出航前，获得借款，以船货为抵押品 (保险标的) （2）平安到达，履行借贷合同，归还本息和，息高一倍 （3）途中出险，合同取消，不必归还
保险本质：放款人——保险人 借款人——被保险人 船舶或货物——保险标的 利息溢额——保险费 若船舶沉没，借款（不必归还）——预付的保险赔款
2、船货抵押借款制度是海上保险的初级形式 船货抵押借款契约（bottomry bond），又称冒险借 贷，指船主在外航行急需用款时，把船舶和船上的货物作 为抵押品向当地商人抵押取得航海资金。如果船舶安全完 成航行，船主归还贷款并支付较高的利率，如果船舶中途 沉没，债权即告结束，船主不必偿还本金和利息。 其中，贷款人相当于保险人，借款人相当于被保险人 ，船舶或货物相当于保险标的，高出普通利息的差额（溢 价）相当于保险费。
1347年10月23日，意大利商船“圣· 科勒拉”号要运送一批贵重 的货物由热那亚到马乔卡。这段路程虽然不算远，但是地中海的飓风 和海上的暗礁会成为致命的风险。这可愁坏了“圣· 科勒拉”号的船 长，他可不想丢掉这样一笔大买卖，同时也害怕在海上遇到风暴而损 坏了货物，他可承担不起这么大的损失。正在他为难之际，朋友建议 他去找一个叫做 乔治· 勒克维伦 的意大利商人，这个人以财大气粗和 喜欢冒险而著名。于是，船长找到了勒克维伦，说明了情况，勒克维 伦欣然答应了他。双方约定，船长先存一些钱在勒克维伦那里，如果 6个月内“圣· 科勒拉”号顺利抵达马乔卡，那么这笔钱就归勒克维伦 所有，否则勒克维伦将承担船上货物的损失。这样，一份在今天看来 并不完备的协议就成了第一份海上保险的保单，也成为现代商业保险 的起源。现在我们仍然可以在意大利热那亚博物馆看到这张具有里程 碑意义的保险单。
我国保险发展简史
然人，可以自由组合，组成承保组合。 ③投保人不能与保险人直接接触，必须由
保险经纪人分业务出单。 ④劳合社个人保险人负无限责任，但成员
之间不负连带责任。
三、我国保险发展概况
（一）我国第一家保险公司产生于1805年 广州 谏当保安行（广州保险会社）
（三）保险深度——一国保费收入总额占 该国GDP的比重
98年 南非 南韩 瑞士 20.63％ 13.87％ 12.61％
（四）寿险保费收入与非寿险保费收入的 对比
第二章 我国保险发展简史
一、保险产生和发展的条件 二、保险的起源和发展 三、我国保险发展概况 四、衡量一国保险业水平发达与否的四个
标准
一、保险产生和发展的条件
1．自然灾害、意外事故的客观存在是保险产生 的先决条件。
2．剩余产品的产生和增多是保险产生的物质条 件。
3．商品经济形式是保险产生和发展的经济基础。 4．互助共济意识的普及是确定保险关系的社会
三、我国保险发展概况
2．地区性中资公司（5家） ①大众保险股份有限公司 ②天安保险股份有限公司 ③永安保险股份有限公司 ④华安保险股份有限公司 ⑤新疆建设兵团保险公司
三、我国保险发展概况
3．外资保险（10家） ①友邦：深圳分公司、上海分公司、广州分公司 ②美亚：上海分公司、广州分公司 ③日本东京海上保险公司 ④瑞士丰泰保险公司 ⑤英国皇家太阳联合保险公司 ⑥香港民安：深圳分公司、海口分公司
三、我国保险发展概况
3．1988年，交行成立保险部，人保一统天 下的局面被打破。 1991年4月26日，太平洋保险公司成立。
4．1988年3月21日，深圳平安保险公司成立。 1992年9月，升为中国平安保险公司。
保险发展历史最新课件
保险发展历史 最新
• 意大利是现代海上保险的发源地 在14世纪中期，意大利已经出现了类似
于现代保险形式的海上保险活动。最初的 海上保险仅由口头约定，后发展到书面合 同形式。
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• 意大利诞生世界第一张海上运输保险单
1347年10月23日，意大利商船“圣·科勒拉”号要运送一批贵重的货 物由热那亚到马乔卡。这段路程虽然不算远，但是地中海的飓风和海上的 暗礁会成为致命的风险。这可愁坏了“圣·科勒拉”号的船长，他可不想 丢掉这样一笔大买卖，同时也害怕在海上遇到风暴而损坏了货物，他可承 担不起这么大的损失。正在他为难之际，朋友建议他去找一个叫做乔 治·勒克维伦的意大利商人，这个人以财大气粗和喜欢冒险而著名。于是， 船长找到了勒克维伦，说明了情况，勒克维伦欣然答应了他。
补偿职能就是把参加保险的被保险人缴纳的 保险费建立起来的保险基金，用于少数被保险人 因遭遇自然灾害或意外事故所受损失的经济补偿。
风险避免：放弃某一计划或方案以避免损失 损失控制：事先预防、事后抑制两种方式 风险分散：“不要将鸡蛋全部放在一只篮子里” 备份：重要文件、数据、设备的备份 应急方案：预先制定一套完整的应急方案 非保险风险转移：出让转嫁、协议转嫁
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• 风险财务处理法 风险自担：企业自己承担一定的风险损失。 保险：企业与保险公司订立保险合同，通 过缴纳确定金额的保险费，将风险 可能造成的不确定的损失转移给保 险公司。
1435年意大利颁布了最早的海上保险法典《巴塞罗那法 典》。
1468年威尼斯制订了关于法院如何保证保单实施及防止欺 诈的法令。
1523年佛罗伦萨制定了一部比较完整的条例，该条例将 《巴塞罗那法典》作为附则附于其中，并规定了标准保险单格 式。
第二章 保险概述
保险与社会保险 （区别） 1、经营主体不同 2、行为依据不同 3、实施方式不同 4、适用的原则不同 5、保障功能不同 6、保费负担不同
保险与救济的区别： 1、提供保障的主体不同 2、提供保障的资金来源不同 3、提供保障的可靠性不同 4、提供的保障水平不同
4．重复保险。重复保险是指投保人以同一保险 标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个 以上保险人订立保险合同的一种保险。与共同保 险相同，重复保险也是保险人对原始风险的横向 转嫁，也属于风险的第一次转嫁。只不过在大多 数情况下，重复保险的保险金额总和超过保险价 值，因此，这时各保险人的赔偿金额要按一定标 准进行分摊。
三、保险的特性 互助性：一人为众，众人为一 法律性：一种合同行为 经济性：一种经济保障活动 商品性：一种等价交换的经济关系 科学性：处理风险的有效措施
1．互助性。保险具有“一人为众，众为一人” 的互助特性。保险在一定条件下，分担了个别 单位和个人所不能承担的风险，从而形成了一 种经济互助关系。这种经济互助关系通过保险 人用多数投保人缴纳的保险费建立的保险基金 对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付而 得以体现。
保险与储蓄的区别： 1、 消费者不同 2、 技术要求不同 3、 受益期限不同 4、 行为性质不同 5、 消费目的不同
第二节
保险分类
（一）按实施方式分类： 1、强制保险 2、自愿保险
（二）按照保险标的分类： 1、财产保险：财产损失、责任、信用 2、人身保险：人寿、健康、意外
第三节
保险的功能
一 保险保障功能 （一）财产保险的补偿 （二）人身保险的给付
第二章：保险的起源与发展
五、大力发展责任保险，健全安全生产保障和 突发事件应急机制 六、推进自主创新，提升服务水平 七、提高保险资金运用水平，支持国民经济建 设 八、深化体制改革、提高开放水平，增强可持 续发展能力 九、加强和改善监管，防范化解风险 十、进一步完善法规政策，营造良好发展环境
2007年是近年来保险业发展形势最好的一年，全 年实现保费收入7035.8亿元，同比增长25%。 目前，中国保费收入在世界排名居第9位。并且， 五年来，中国保险业保持年均18.2%的增长速度。 其中，2007年，全国保费收入7035.8亿元，是 2002年的2.3倍；保险公司总资产达到2.9万亿元， 是2002年的4.5倍。
（五）信用与保证保险
1901年，美国合同担保保险 1919英国成立出口信用担保局 1934年伯尔尼联盟
三、中国保险的历史演变
（一）我国保险业的发展—旧中国 民族保险业创立期（1885 ~1914） 民族保险业发展期（1914 ~1937）
民族保险业创立期（1885 ~1914） 1805年东印度公司鸦片部在广州设立谏 当保险行。 1885年轮船招商局独资在上海创办“仁 和”和“济和”保险公司。 1905年黎元洪与海外华侨合资兴办的 “华安合群人寿保险公司”
中国保监会成立
1998年11月18日，经国务院批准，中国 保险监督管理委员会在北京正式挂牌成 立，作为全国商业保险公司的主管部门， 集中统一地监督管理全国保险市场。
保险基金入市
1999年10月27日，经国务院批准，保险公司可 以通过购买证券投资基金间接进入股票市场。 但是，入市比率由中国保监会核定。 中国保监会批准平安保险、新华人寿保险和中 宏人寿保险的投资基金的比例分别是15％、12 ％和10％。 2001年，中国保监会宣布，将平安保险、新华 人寿保险和中宏人寿保险三家保险公司的投资 连结类保险在证券投资基金上的投资比例从30 ％放宽至100％，此举将为保险资金入市进一步 拓宽渠道。
第二章 社会保险制度的发展历程
第二章社会保险制度的发展历程第一节社会保险的产生与发展一.社会保险的产生：1883年德国颁布了世界上第一部社会保险法律《疾病社会保险法》，标志着现代社会保险制度的诞生。
二.社会保险发展的早期阶段及特点生产阶段自19世纪80年代到20世纪20年代末1883年德国制定《疾病社会保险法》初步发展阶段从20世纪20年代末的资本主义大危机到第二次世纪大战1935年美国通过《社会保障法》充分发展阶段自二次世界大战后到20世纪70年代末“福利国家”的出现改革阶段从20世纪70年代末至今特点：1.社会保险主要是作为政府的应急措施推出，还没有成为国家的长期发展战略和经济发展的配套措施。
2.社会保险的范围尚不广泛。
3.社会保险的体系还不完整。
4.社会保险的功能侧重“治疗”。
三.战后社会保险的重建与全面发展第二次世界大战后社会保险获得充分发展的标志，是西欧和北欧一些国家纷纷建立了“福利国家”。
1948年英国首相艾德礼宣布英国已成为世界上第一个“从摇篮到坟墓”都有保障的国家。
紧接着，不少欧洲国家纷纷效仿英国，最典型的是瑞典。
从20世纪50年代至20世纪80年代初，是西方工业化国家社会保障制度空前发展时期。
20世纪下半叶，东欧社会主义国家及中国和亚洲一些社会主义国家，仿照当时的苏联模式，纷纷建立了完全由国家担负的、对职工进行全面保障的国家统筹型的社会保险模式。
第二节社会保险起源的制度基础与理论基础一.社会保险起源的制度基础1.社会保险的制度基础与早期社会保护制度社会保险无论是作为公共支出最重要的组成部分，还是作为其影响经济发展的一个重要变量，都使其成为社会保险计划乃至福利国家最重要的组成部分。
2.社会保险起源与私人保险制度建立于基尔特基础上的私人保险制度及其发展，对现代社会保险的起源具有直接而重要的制度基础和技术基础。
3.社会保险起源的制度根源(1)基尔特、“友爱社”和私人保险等制度化的传统社会保护形式，无疑是探索社会保险制度起源的历史与逻辑起点。
农民保险的形成和发展历程
农民保险的形成和发展历程第一章农民保险的起源农民保险起源于欧洲，最早可追溯到19世纪初期的英国。
当时，面对农民普遍因天灾、疾病和其他意外事件造成的财产损失和生活困境，英国政府开始关注农民的安全问题，并逐渐采取一些措施，为农民设立了保险制度。
这些保险制度包括“乡村建设互助基金”等，为农民提供财产保障。
随着时间的推移，农民保险得到了广泛的推广应用，并逐渐成为了当时许多欧洲国家提供给农民的一项基本福利服务。
而在中国，农民相对贫困，面临风险较大，因此农民保险的需求也很强烈。
早在1950年代，中国政府就开始了农村保险试点工作，以解决农民的保险需求。
第二章中国农民保险的发展历程中国农民保险的发展历程可以看作是从试点到逐步推广普及的过程。
早在上世纪50年代末期，国家就在陕西、河南、江苏等地开始尝试农村保险的实践。
但由于当时社会经济条件落后，效果并不理想。
1980年代末期，随着中国改革开放的深入推进，国家对农村保险的重视程度越来越高，为农民保险提供了更多的政策和经济支持。
逐渐地，农民保险发展成为了一个系统化的领域，现在中国农村保险已经不仅仅是涵盖基本的农业保险，还包括财产保险、生命保险、健康保险等多方面的保险服务。
第三章农民保险的意义和作用农民保险作为一种为农村留守的贫困家庭和农民提供保障的方式，起到了非常重要的作用。
通过农民保险，农民能够有效避免财产损失，并在失去生产手段后得到有效保障。
他们也可以获得一定程度的经济支持，以减轻因疾病或意外事件导致的经济负担。
此外，农民保险还能为农民提供安全感和信心，使他们更有动力从事农业生产。
这有助于促进农业生产的发展和农村经济的稳定增长。
第四章农民保险发展中存在的问题和挑战虽然农民保险在不断发展壮大，但在发展过程中仍然存在一些问题和挑战。
其中最突出的就是农民保险服务触及面较窄。
由于各种原因，像一些偏远地区和贫困家庭还很难享受到农民保险的优惠服务。
有的农民还存在保险意识较弱、风险预测能力差、保险产品不够多样化等问题，这些都需要通过完善保险服务体系、提升农民保险意识、创新产品设计等方式予以解决。
第二章社会保险历史沿革
1999年1月22日，国务院发布第258号令，颁 布了《失业保险条例》，标志着我国的失业保险 制度进入了新的发展阶段。将制度正式命名为 “失业保险”，失业保险覆盖范围扩大至城镇各 类企事业单位。调整了失业保险费的缴费比例， 确立了单位与个人的保险费分担机制。将失业保 险金的给付标准与最低工资和城镇居民最低生活 保障线挂钩。对失业保险金的给付期限作出了明 确规定。完善了失业保险管理。
年轻型 65岁及以上老年 人口比重 0-14岁少年儿童 比重 老少比 年龄中位数
成年型
老年型
4%以下
40%及以上 15%以下 20岁以下
4%-7%
30%-40% 15%-30% 20-30岁
7%及以上
30%以下 30%以上 30岁及以上
2.对养老保险的挑战 （1）老年供养比。指人口中处于老年被供养年 龄（一般指65岁以上）的人口与处于劳动年龄 （15-64岁）人口的比，也被称为老年供养比。 Ro.d老年供养比= P≧65退休老人数/P15-64劳动人口
德 1830 1870 1890
245 426 537
英
346 628 785
意
15
荷
250 305 361
2.德国工人阶级斗争的产物
德国工人队伍也迅速壮大 1852 年德国产 业工人不过 190余万人，但是到1894年已增至 613万。同时，德国工人的生活处境比同期英 法两国工人差得多，工资低下（ 1874—1875 年间工资下降了17．5％），劳动强度大，劳 资矛盾十分突出，罢工运动风起云涌，社会 主义学说在德国日渐流行，德国工人阶级成 为巴黎公社后国际工人运动的先锋队。
二、 社会保险的空前发展 1.贝弗里奇报告－社会保险和 相关服务 2.新成立的社会主义国家建立 国家保险模式的社会保险制度 3.发展中国家建立个人账户社 贝弗里奇 威廉· 贝弗 会保险模式： 报告 里奇 国家通过强制储蓄方式进行，保障水平较低， 实行个人账户积累制。保险费由劳资双方按比例缴 纳。政府不提供资助，职工之间没有互助互济也不 共同承担风险，完全是一种“自助式”的保障模式， 待遇完全取决于其个人账户积累额。 4.国际劳工组织制定《社会保障（最低标准）公约》
第二章社会保险历史沿革
在20世纪初，由于社会经济变革和工人运动的发展，各国政府开 始重视社会保障问题，并逐步建立社会保险制度。
社会保险制度的建立过程
各国政府通过立法、行政和司法等手段，逐步建立起覆盖全体公民 的社会保险制度。
社会保险制度的完善
社会保险制度的扩大覆盖 范围
随着社会经济的发展和人口老龄化的加剧， 各国政府逐步扩大社会保险的覆盖范围，将 更多人群纳入保障体系。
促进企业可持续发展
社会保险制度能够降低企业的用工成本，提高企业的竞争力和可 持续发展能力。
社会保险对个人生活的影响
01
提高生活保障水平
通过参加社会保险，个人能够获 得一定的生活保障，减轻生活压 力。
02
增强个人安全感
03
促进个人全面发展
社会保险制度能够为个人提供一 定的风险保障，增强个人的安全 感。
社会保险制度的雏形
19世纪末至20世纪初，德国、英国等 国家开始建立社会保险制度，为劳动 者提供基本生活保障。
社会保险的发展历程
社会保险制度的形成
在20世纪初，各国纷纷建立社会保险制 度，以保障劳动者的基本生活和权益。
VS
社会保险制度的完善
随着社会经济的发展和人口老龄化的加剧 ，各国不断完善社会保险制度，提高保障 水平。
社会保险的演变趋势
社会保险制度的全球化
随着全球化的加速，各国之间的社会 保险制度逐渐相互融合，形成全球化 的社会保险体系。
社会保险制度的信息化
随着信息技术的发展，社会保险制度 逐渐实现信息化管理，提高管理效率 和服务水平。
02
社会保险制度的建立与完善
社会保险制度的建立
社会保险制度的起源
起源于工业革命后的欧洲，旨在解决工业化带来的社会问题，如 失业、疾病和老年等。
第二章社会保险制度的发展演变
的负担。
◆2005年初，劳动和社会保障部向国务院递交的一份关于中 国养老金缺口的研究报告中指出，由于计算模型和测算变量 的设计不同，我国学术界对于隐性债务的计算数值不同。最 低的测算数据为1.8万亿元，最高的甚至过11万亿元。。
31
第三节 社会保险起源发展的制度基础 与理论基础
一、社会保险起源发展的制度基础
第二章 社会保险制度的发展演变
1
第二章 社会保险制度的发展演变
• 第一节 西方社会保险制度的发展演变 • 第二节 发展中国家社会保险制度的发展演变 • 第三节 社会保险起源发展的制度基础与理论 基础
2
第一节 西方社会保险制度的发展演变
• • • • • • 慈善救济时代 英国《济贫法》（1601-1795-1834） 德国社会保险体系（1883-1889） 美国《社会保障法》（1935） “福利国家” 福利国家的反思
8
•
富兰克林.罗斯福
4.《贝弗里奇报告》与“福利国家”的产生
• 《贝弗里奇报告》是社会保 障发展史上具有划时代意义的政 策研究报告，它构建了福利国家 的理论蓝图，并被许多国家变成 了现实。贝弗里奇的社会保障理 论为西方现代社会保障理论的发 展奠定了基础，这些原则的提出 和实施使社会保障理论更加丰富 和趋于成熟。贝弗里奇本人也因 此获得“福利国家之父”的称号。
25
人力资源和社会保障部２０１０年度人力资源和社会保障 事业发展统计公报显示，２０１０年度全国农民工总量为２ ４２２３万人，其中外出农民工数量为１５３３５万人。 六普显示，我国现有流动人口2.61亿； 随着城镇化的推进，我国外出务工经商的农村劳动力在 2030年之前仍将持续增加为。
26
•
4、地区经济发展严重不平衡，城乡差异大 2002年我国东部地区的人均地区生产总值为14323元， 中部地区为7007元，西部地区为5511元；东部地区的人均 地区生产总值是西部的2.6倍。 2002年我国东部地区的财政收入为5458.3亿元，中部 地区为1626.1亿元，西部地区为1430.6亿元；各自占全国 地方财政收入总额的64.1％、19.1％和16.8％。
保险的产生与发展1
保险学·张瑞纲
20
§3.2 中国现代保险业的发展
（四）中国保险 业的逐步完善
保险机构不断完善 保险中介人制度逐步建立和完善
市场规模不断扩大
市场监管走向规范化
2014年9月13日星期六
保险学·张瑞纲
21
§3.3 中国保险业的发展趋势
未来保险业 在社会经 济生活中 的地位将 进一步提 高。
（一）保革完成 （四）监管手段将不断创新 （五）保险行业形象将整体提升
1865年，中国人自己创 办了第一家保险公司 “义和”公司保险行。
2014年9月13日星期六
保险学·张瑞纲
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§3.1 近代中国保险业
（三）20世纪初期 一战后，中国保险
的中国保险业
市场再次被外国资
一战期间，民族 本垄断。
资本大发展促进了 。
民营保险业的发展。
2014年9月13日星期六
保险学·张瑞纲
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§3.2 中国现代保险业的发展
1958年，人民公社化
中国保险事业 的停顿 1966年，文化大革命
2014年9月13日星期六
保险学·张瑞纲
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§ 3.2 中国现代保险业的发展
中国保险事业 的恢复
1982年
1979年开始， 逐步恢复原有 的保险公司与
业务
2014年9月13日星期六
成立中国人民 保险公司。
3、竞争以非价格为主
4、重视风险管理与资金控制
5、养老保险成为发展亮点
2014年9月13日星期六
保险学·张瑞纲
14
§3 中国保险业的产生与发展
一.中国近代 保险业
（一）外商 保险业垄断时 期。
主要为垄断资 本开办的保险 公司。
第二章-保险概述
保险概述
3-1
保 险 概 述
第一节 第二节 第三节 第四节
保险的要素与特征 保险的种类 保险的职能与作用 保险的产生与发展
3-2
第一节
保险的要素与特征
1、保险的定义 2、保险要素 3、保险特征 4、保险与相似制度的比较
3-3
保 险 的 要 素 与 特 征
第 一 节
《中华人民共和国保险法》定义： 中华人民共和国保险法》定义：
区 别
3-16
第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
保险与储蓄的区别： 保险与储蓄的区别： 消费者不同 技术要求不同 受益期限不同 行为性质不同 消费目的不同
区 别
3-17
第二节
保险的分类
1、按照实施方式分类 2、按照保险标的分类 3、按照承保方式分类
3-18
第 二 保 节 险 的 分 类
保险的分类： 保险的分类：
一、按实施 方式分类
强制保险 自愿保险 财产保险：财产损失、责任、 财产保险：财产损失、责任、信用
二、按照保险标 的分类
人身保险：人寿、健康、 人身保险：人寿、健康、意外 原保险 再保险
三、按照承保方 式分类
共同保险 重复保险
3-19
第三节
保险的功能
1、保险保障功能 2、资金融通功能 3、社会管理功能
2.存在形式：未到期责任准备金、未决赔款准备金、 2.存在形式：未到期责任准备金、未决赔款准备金、 存在形式 总准备金、寿险责任准备金. 总准备金、寿险责任准备金.
3-11
第 一 保 节 险 的 要 素 与 特 征
（五）、保险合同的订立 ）、保险合同的订立
1、定义：保险合同是体现保险关系存在的形式，是
保险行业的发展与变革
保险行业的发展与变革第一章：保险业的历史发展保险行业在全球经济活动中扮演着重要的角色。
其主要任务是为人们提供保障，并在事故或风险发生时给予赔偿。
保险行业历史可以追溯至古代，早期的航海者和商人在进行贸易活动时就意识到了其风险和风险管理的重要性。
在近代，英国才开始进行保险业的商业化运作，德国则成为了欧洲最具活力的保险市场。
第二章：保险业的现状目前，保险业是全球最大的服务业之一，其总资产超过20万亿美元。
在全球，保险业已经成为国民经济中的重要组成部分，为各行各业提供保障和支持，包括风险管理、投资管理、养老保险等领域。
同时，随着全球经济的不断发展，保险公司面临的风险也越来越多。
第三章：保险业的变革随着科技的不断发展，保险业也在不断转型升级。
在数字化时代，保险公司首先要面临的就是客户需求和体验的变革。
通过科技手段，保险公司可以减轻客户的时间和成本，实现更加高效灵活的服务模式。
同时，人工智能和大数据分析的应用也为保险行业带来了新的机会。
这些技术可以帮助保险公司更快、更准、更全面地理解客户需求和预测风险，进一步提高其服务质量的水平。
第四章：保险产品的创新保险行业的产品也在不断创新。
除了传统的保险产品外，企业还推出了许多新型保险产品，如健康保险、失业保险、养老保险等。
保险公司还提供了新型的服务模式，例如在线销售、网上理赔等，极大地提高了效率。
此外，保险公司还采用传统保险和投资组合方式的结合，借此实现保险和投资两个目标之间的平衡。
第五章：保险行业面临的挑战保险行业面临的主要挑战之一是技术的越来越快速发展。
随着智能技术和互联网的普及，保险公司面临着来自科技公司等新竞争对手的挑战。
此外，保险行业的管理和运营模式也需要不断创新，以适应市场的变化。
此外，全球经济的不确定性和法规的不断调整也会影响保险行业的发展。
第六章：保险业的未来发展保险行业发展的未来充满着机遇和挑战。
面对越来越快速和复杂的技术和市场变化，保险公司需要更加灵活和创新的方式加以应对。