助理理财规划师专业能力模拟1
助理理财规划师(三级)实操知识模拟试卷1(题后含答案及解析)
助理理财规划师（三级）实操知识模拟试卷1(题后含答案及解析) 题型有：1. 单项选择题 2. 案例单选题单项选择题以下每小题的备选答案中，只有一项是正确的。
1．以下属于个人耐用消费品的是( )。
A．单价1500元的家用电器B．价值3000元健身器材C．汽车D．个人住房正确答案：B解析：个人耐用消费品指的是单价在2000元以上(含2000元)、正常使用寿命，雀2年以上的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材等(不包括汽车、房屋)。
2．通常情况下，子女高等教育金的支付期与( )时间上是高度重叠的。
A．购房B．投资资金准备期C．退休金准备期D．财产分配与传承准备期正确答案：C解析：从高等教育金的准备时间来看，子女就读大学时的年龄多为18岁左右，而家长的年龄届时通常为43岁左右，距离退休还有大概1 5年。
子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，为了平衡两种需求，提早进行教育规划十分必要。
3．除家庭架构、预期寿命、退休年龄外，影响退休养老规划的因素还有很多，以下不属于影响退休养老规划的因素是( )。
A．宏观经济情况B．退休养老规划的使用工具C．退休基金的投资收益率D．通货膨胀率正确答案：A解析：影响退休养老规划的其他因素包括退休养老规划的使用工具、退休基金的投资收益率、通货膨胀率、客户现有退休养老资产等，不包括宏观经济情况。
4．退休后的收入来源主要渠道一般不包括( )。
A．基本养老保险金B．企业年金C．投资收入D．子女孝敬正确答案：D解析：退休后的收入来源渠道有以下几个：基本养老保险金、企业年金、商业性养老保险的养老金和投资收益。
5．陈先生是一名大学教授，工作比较稳定，他适合的还款方式是( )。
A．等额本息还款法B．等额本金还款法C．等额递减还款法D．等额递增还款法正确答案：A解析：由于大学教授收入比较稳定，一般适用于等额本息还款法。
6．干燥的气候是森林大火的( )。
A．风险事故B．风险因素C．风险损失D．风险程度正确答案：B解析：风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。
助理理财规划师专业能力-1_真题(含答案与解析)-交互
助理理财规划师专业能力-1(总分100, 做题时间90分钟)一、单项选择题(每小题只有一个最恰当的答案)1.现代保险合同及有关法律规定中的告知与保证则是对( )约束。
SSS_SINGLE_SELA (A) 投保人单方的B (B) 被保险人单方C (C) 投保人、被保险人双方的D (D) 投保人、被保险人和保险人的共同约束分值: 1答案:D2.个人所有权的行使，不属于个人积极主动的行为直接作用于所有物的方式( )。
SSS_SINGLE_SELA (A) 个人行使生活资料所有权B (B) 私营企业主对生产资料的占有、使用和处分C (C) 个人以购买股票的方式将资金投入企业D (D) 个体工商户行使生产资料所有权分值: 1答案:C3.以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险被称为( )。
SSS_SINGLE_SELA (A) 人身保险B (B) 人寿保险C (C) 死亡保险D (D) 生存保险分值: 1答案:A4.按份共有也就是各共有人按照确定的份额，对共有财产分享权利和分担义务的共有。
以下不属于按份共有的是( )。
SSS_SINGLE_SELA (A) 共同投资建筑房屋B (B) 共同举办企事业C (C) 共同开发自然资源D (D) 夫妻共同所有的财产分值: 1答案:D5.由于人们具有( )偏好，因此货币具有时间价值。
SSS_SINGLE_SELA (A) 风险B (B) 消费C (C) 时间D (D) 流动分值: 1答案:C6.《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准( )为基数，缴费每满1年发给1%。
SSS_SINGLE_SELA (A) 以当地上年度在岗职工月平均工资B (B) 以当地上年度在岗职工月平均工资的20%C (C) 以本人指数化月平均缴费工资的平均值D (D) 以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值分值: 1答案:B7.而个人养老保险的缴费比例1997年不得低于本人缴费工资的4%，1998年起每2年提高1个百分点，最终达到本人缴费工资的( )。
助理理财规划师《专业能力》模拟题及答案
助理理财规划师《专业能力》模拟题及答案一、单项选择题1、下列选项中属于现金等价物的是()。
A 股票 B期货 C货币市场基金 D期权2、产生交易动机的原因是()。
A 分散风险B 抓住有力投资机会C 未来收入和支出的不确定性D 收入和支出在时间上不同步3、产生谨慎动机的原因是()。
A 分散风险B 抓住有力投资机会C 未来收入和支出的不确定性D 收入和支出在时间上不同步4、关于金融资产的流动性与收益率的关系,下列说法中正确的是()。
A 二者呈反方向变化B 二者呈同方向变化C 二者不相关 D以上说法都不对5、流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标,流动性比率=()。
A 流动资产/流动负债B 结余/每月支出C 流动资产/每月支出D 流动性资产/总资产6、关于循环信用,下列说法中不正确的是()。
A 是按日计息的小额、无担保贷款B 当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额,但低于本期应还金额时,剩余的延后还款的金额就是循环信用金额C 持卡人如果选择使用了循环信用,那么在当期就不能享受免息还款期的优惠D 计算方法是:上期对账单的每笔消费金额为计息本金,自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数,日息0.3‰为计息利率7、理财规划师建议进行家庭财产规划时,流动性比率应保持在()左右。
A 4B 3 C2 D 18、下列各项中,不属于()典当融资的优点。
A 典当行对客户的信用要求几乎为零B 典当行不可以动产为抵押物C 到典当行典当物品的起点低D 典当贷款手续十分简便9、理财规划师在与客户进行会谈时,首先要做的是()。
A 向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B 收集与客户现金规划有关的信息,如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信心C 引导客户编制月(年)度的收入支出表D 确定现金及现金等价物的额度10、在国际货币基金组织对货币层次的划分中,现金位于()。
A 第一层次(M0)B 第二层次(M1)C 第三层次(M2)D 第四层次(M3)答案:1C 2D 3C 4A 5C 6D 7B 8D 9B 10A11、()是一种事先不约定存期,一次性存入,一次性支取的储蓄存款。
5月国家助理理财规划师考试(ChFP)《专业能力》章节复习题及答案
第一部分单项选择题单项选择题（每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）第一章现金规划1.小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（）。
A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养老保险保单D 财产保险保单2.小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。
下列四项关于典当的描述中不正确的是（）。
A 典当期限最长不得超过6个月B 绝当物典当行可以自行处理C.未流通股一般不作典当物 D 典当资金两个工作日到账3.理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（）。
A 真实可靠原则B 明晰性原则C 充分反应原则D 预测性原则4.刘先生20XX年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在20XX年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（）。
A 一年期整存整取利率B 活期储蓄的利息计息C.一年期整存整取利率打6折 D 两年期整存整取利率打6折5.考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（）。
A 一般一个基金单位是1元B 可以投资可转换债券C.货币市场基金免收认购费 D 一般来说投资者享受复利6.某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。
每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（A）。
A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.677.某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（）。
2022年助理理财规划师《专业能力》名师预测卷1
2022年助理理财规划师《专业能力》名师预测卷12022年助理理财规划师《专业能力》名师预测卷1单选题（共100题，共100分）1.银行发放的个人商业用房贷款数额一般不超过所购房屋总价或经房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房全部价款（二者以低者为准）的()。
A.50%B.60%C.70%D.80%2.()的投资目标是明确、具体的。
A.购买一辆奔驰车B.5年以后孩子上大学，需要10万元的费用C.取得30%的收益率D.通过投资，使自己成为高人3.在货币中，使用直接标价法的是()。
A.美元B.英镑C.日元D.欧元4.某客户的父亲不幸去世，其父亲企业年金个人账户余额由其父亲指定的()一次性领取。
A.企业年金受托人B.受益人或法定继承人C.年金保管人D.企业年金基金账户管理人5.企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划，这是企业年金计划举办方式中的()。
A.直接承付方式B.对外投保方式C.建立养老基金D.企业年金方式6.中国银行的个人外汇期权产品“两得宝”中，客户()。
A.作为外汇、期权的买方B.作为外汇期权的卖方C.风险锁定D.成本锁定7.单一客户购买商业银行发行的QDII产品金额不得低于()万元人民币。
A.100B.50C.30D.58.如果刘先生是一名外国人，想分享中国国内的经济增长带来的好处，因此想购买那种投资本来源于国外而投资于国内的基金，这种基金被称为()。
A.国内基金B.国际基金C.离岸基金D.国家基金9.小王向好友小张借了10万元购房，并向某保险公司购买保险以保证准时归还小张的借款，此保险属于()。
A.人身保险B.保证保险C.责任保险D.信用保险10.小李购买了某银行发行的主要投资于境外共同基金的银行理财产品，该产品属于()。
A.共同基金B.基金中的基金C.保本基金D.上市型开放式基金11.指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说，指数基金是一项不错的投资。
2023年助理理财规划师理论知识模拟试题
2023年助理理财规划师理论知识模拟试题2023年助理理财规划师理论知识模拟试题1.由于经常性收入工程多半有其固定的预测根底，助理理财规划师的工作重点是确定各种变化比率，以下选项中( )不属于助理理财规划师需要考虑的变化比率。
(A)固定资产折旧率(B)通货膨胀率(C)税率(D)投资收益率2. 普通股的( )可能大起大落，因此，普通股股东所担的风险最大，在普通股和优先股向一般投资者公开发行时，公司应使投资者感到普通股比优先股能获得更高的收益.(A)股利(B)股利和ROE(C) ROE(D)股利和剩余资产分配3 、小李在选择投资股票前，向助理理财师咨询股票选择的技巧，助理理财师建议他通过合理搭配防守型股票与周期型股票的方式进展投资，其中( )行业属于典型的防守型行业。
(A)航空(B)房地产(C)港口(D)食品饮料4. ( )是证券交易所以外的证券交易市场的总称，由于在证券市场开展的初期，许多有价证券的买卖都是在柜台上进展的，因此也称之为柜台市场。
(A)店头市场(B)场内市场(C)银行间市场(D)有形市场5. 从风险与收益的关系看，证券投资风险可分为系统性风险和非系统性风险，以下选项属于系统性风险的是( )。
(A)操作性风险(B)市场风险(C)券商选择不当的风险(D)不合规的证券咨询风险6. 债券的归还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者归还所有的本息。
但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是( )。
(A)债券的流通时间(B)债券的持有期限(C)债券的剩余期限(D)债券的累进期限7. 2023 年l 月平安保险公开发行400 多亿元的( ) ，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以别离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，防止了不是通过进步公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强迫赎回方式促成转股而带给投资者的损害。
(A)可转换公司债券(B)可转换优先股(C)别离交易可转债(D)别离可转优先股8. 某客户购置了一种期中归还债券，该债券是指债券在归还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进展本金的归还.其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择局部或全部债券进展归还的方式为( )(A)定时归还(B)随时归还(C)买入归还(D)抽洗归还9. 共同基金当事人中，作为共同基金资产的名义持有人和保管人的是(A)管理人(C)托管人(B)投资人(D)受托人10. 基金单位的流通采取在交易所上市的方法，投资者要买卖基金单位都必须经过证券经纪商，在二级市场上进展竟价交易，且基金发起人在设立基金时，限定了基金发行的总额和存续期的基金是( )。
国家助理理财规划师专业能力考试模拟题一
国家助理理财规划师专业能力考试模拟题一一、单项选择题（1-70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1.王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于（D）。
A.一年以内的大额存单B.1年以内的债券回购C.可转换债券D.剩余期限在397天以内的债券2.住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费这种消费的实现形式是（C）。
A.买房B.租房C.买房或租房D.房贷和租金3.在购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。
其中，空间需求的决定因素主要是（A）。
A.家庭人口B.生活品质C.交通便利性D.生活配套设施4.在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（B）。
A.等额本息还款法B.等额递减还款法C.等比递增还款法D.等额递增还款法5.保险合同恢复的时间不是无限期的，只能是在保险合同中止之日起（A）内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的，保险人享有解除保险合同的权利。
A.6个月B.1年C.2年D.3年6.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（D）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。
A.预期未来通货紧缩B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升D.预期未来经济处于景气周期7.某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万，保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故，该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元，则保险公司（D）。
A.不赔B.赔100万元C.赔120万元D.赔80万元8.如果何先生的风险承受能力较弱，而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买（B）。
A.上市型开放式基金B.保本基金C.交易所交易的基金D.基金中的基金9.张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（D）不是商业银行QDII产品投资方向。
2022年助理理财规划师考试专业能力试题及答案
5月助理理财规划师考试专业能力试题及答案一、单项选择题(每题只有一种最恰当旳答案)1．存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金旳( )储蓄，它旳起存金额较高，一般为人民币( )元。
A．活期5000 B．定期5000 C．活期10000 D．定期10000 [答案：B]2．小王购置了1万元旳某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具旳基金，如下不属于货币市场基金投资标旳旳是( )。
A．1年以内旳大额存单 B．期限在1年以内旳债券回购 C．可转换债券 D．剩余期限在397天以内旳债券 [答案：C]3．某客户向助理理财师征询货币市场基金，他理解到一般反应货币市场基金收益率高下有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率旳重要原因不包括( )。
A．通货膨胀趋势 B．利率原因 C．规模原因 D．收益率趋同趋势 [答案：A]4．根据《银行卡业务管理措施》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行同意旳信用额度用卡时，不享有免息期待遇，即从( )之日起支付利息。
A．上期还款截止 B．本期实现透支 C．本期对账单发出 D．本期初次刷卡 [答案：B]5．小李因资金周转困难，计划将汽车拿去典当。
一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全”，如下不属于该四证旳是( )。
A．行车证 B．己交养路费凭证 C．机动车登记证 D．保险凭证 [答案：D]6．小张申请了期商业住房贷款，但由于家庭收入有限，还款压力很大，计划向银行申请延长贷款，则他最长可以延长( )年旳贷款。
A．5 B．10 C．20 D．30 [答案：B]7．按照国际通例，住房消费价格常常是用( )价格来衡量旳，而对于自有住房旳价格则用( )来衡量。
A．租金评估价格 B．交易价格评估价格 C．租金隐含租金 D．评估价格隐含租金[答案：C]8．伴随房价旳上涨，小何一直在租房与买房之间踌躇不决，如下不作为购房或租房决策影响原因旳是( )。
助理理财规划师专业能力(三级)摸拟试卷
专业能力（1～100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1～70题，每小题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1．下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。
A．现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B．现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C．短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D．现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益【答案】C【解析】短期需求可以用手头的现金来满足，预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。
2．下列关于交易动机的说法正确的是（）。
A．现金及现金等价物的交易需求产生于未来收入和支出的不确定性B．个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量决定于收入水平、生活习惯等因素C．是指人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机D．个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法【答案】B【解析】AD两项描述的是预防动机；C项描述的是投机动机。
3．下列关于循环信用的说法中，不正确的是（）。
A．是按日计息的小额、无担保贷款B．当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额C．计算方法是：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息为万分之五计息利率D．持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠【答案】D【解析】D项持卡人如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠。
4．张强于2008年3月将2000元按照定活两便的方式存入银行，由于他在8个月之后突然急需资金，将2000元连本带利取出，则这笔资金适用的利率是（）。
2022年助理理财规划师考试专业能力试题
5月助理理财规划师考试专业能力试题理财规划师专业能力考题一、单项选择题1、保险旳职能分为基本职能和派生职能，其中社会保险管理功能就属于派生职能，下面四项中不属于保险社会管理功能旳为（）A 社会保障管理 B 社会风险管理C 融通资金管理 D 社会关系管理2、助理理财规划师有义务提醒投保人在保险协议签订时将保险标旳重要事实向保险人进行口头或书面陈说，目前我国采用（）旳告知方式A 问询回答告知B 无限告知C 义务告知D 权利告知3、某客户进行典当融资，其当物估值金额在3万元以上，则（）旳说法错误A 可以按照《担保法》处理B 可以双方事先约定绝当后有典当行委托拍卖行公开拍卖C 若续当，则续当一次旳期限为6个月D 若拍卖，拍卖收入所有归典当行所有4、在现金规划时，一般需要编制家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵照旳原则是（）A 真实可靠原则B 预测性原则C 充足反应原则D 明晰性原则5、马先生旳账单日为每月1日，到期还款日为每月15日，1月1日马先生旳账单上显示其只在12月20日有一笔元旳消费，最低还款额为200元。
若马先生在1月15日前只偿还200元，则2月1日旳对账单旳循环利息为（）A 34.7B 38.2C 41.3D 42.56、考虑到将资金存在银行旳利息较低，小刘准备将资金购置货币市场基金，有关货币市场基金旳说法错误旳是（）A 一般一种基金单位是1元B 货币市场基金旳资金流动性强C 货币市场基金旳分红免税D 货币市场基金收益率只受利率旳影响7、小王听说持有信用卡购物比较以便，并且有时到定点商店尚有购物送礼品或积分旳活动，下列有关信用卡说法不对旳旳是（）A 持卡人不必为刷卡消费支付手续费 B 具有高透支额度调高临时额度旳功能C 可以预借现金和记录支出D 可以作为储蓄卡使用8某客户计划贷款买房，一般来说每月还款额不应超过个人税前月总收入旳（）A 23%~30%B 25%~30%C 28%~30%D 33%~38%9、王先生就厂房与一家保险企业在3月1日签订了足额旳火灾保险协议，保险有效期为1年，保险标旳保险价值为150万元，保险企业应当赔付旳保险金为（）A 80万B 100万C 150万D 200万10、小王于3月31日购置了一份人身保险，在缴纳了初次保险费后他因工作繁忙没有缴，若5月1日，小王发生保险责任内旳意外，则（）A 保险企业无论小王多久没有缴纳保险费都要赔付B 赔付，由于未过宽限期C 不赔付，小王没有缴纳保险费D 不赔付，小王仅缴纳一期保险费11、接上题，若小王在6月1日时，仍然没有缴纳保险费，则该保险（）A 有效B 无效C 效力中断D 效力终止12、小全3月旳工资为8000元，若起征点为元，忽视五险一金，当月小全应缴纳旳个人所得税为（）元A 625B 735C 825D 86513、接上题，若小全企业发放旳年终奖金为10万元，则小全就年终奖需要缴纳旳个人所得税为（）元A 19625B 18765C 18545 D1792514、防止运送船在运送过程中遭受自然灾害和意外事故导致船只自身旳损失及第三者责任，运送企业应与保险企业签订旳保险协议为（）A 火灾及其他灾害事故保险B 货品运送保险C 责任保险D 船舶保险15、某客户在购置时理解到保险协议一般包括基本重要条款和附加条款，下列四项中不属于保险协议旳重要条款旳是（）A 保险标旳B 保证条款C 保险责任D 争议处理16、小张在助理理财规划师旳培训中学习到信用保险协议是财产保险协议中一种重要旳构成部分，下列四项中不属于信用保险协议旳是（）A 出口信用保险协议B 诚实信用保险协议C 投资信用保险协议D 商业信用协议17、我国《保险法》规定，人寿保险旳索赔时效为5年，其他保险协议旳索赔时效为（）A 2年B 3年C 4年D 5年18、某保险企业因某项保险旳保险额巨大，对其进行了再保险，有关再保险下列说法错误旳是（）A 再保险分出人负有再保险接受人有关告知义务B 原保险旳投保人可以向再保险接受人祈求赔偿C 再保险接受人不得向原保险旳投保人规定支付保险费D 再保险是以保险人所承担责任旳范围而存在旳保险19、必须通过被保险人书面同意才能转让或质押旳保单是（）A 家庭保险单B 死亡保险单C 责任保险单D 财产保险单20、保险监督管理机构在收到设置保险企业旳正式申请文献之日起（）内，应当作出同意或者不一样意旳决定A 3个月B 6个月C 9个月D 12个月21、某企业就其购置旳价值为20万元旳某设备先向甲保险企业投保15万元旳火灾保险，再向乙保险企业就同一保险标旳旳同一风险投保10万元，若该设备因火灾全损，则（）A 甲、乙保险企业都不赔B 甲赔15万元，乙赔10万元C 甲赔12万元乙赔8万元D 甲赔15万元乙赔5万元22、王先生想购置旳保险满足如下条件，一是假如在保险有效期内被保险人死亡，保险人向其受益人支付保单规定数额旳死亡保险金，二是假如被保险人生存至保险期满，保险人也向其支付保单规定数额旳生存保险金，作为助理理财规划师，你向他推荐旳险种为（）A 定期寿险B 万能寿险C 生死两全险D 终身寿险23、按照年金保险购置方式，可以按年金保险划分为（）保险A 终身年金B 即期年金和延期年金C 按年给付年金和按季给付年金D 趸交年金和分期年金24、下列有关保险经纪人旳说法错误旳是（）Ａ保险经纪人代表投保人旳利益Ｂ是签订协议提供中介服务旳人Ｃ保险经纪人指旳是个人Ｄ可以依法收取佣金２５对旳旳投资规划环节是（）A 客户分析→证券选择→资产配置→实行和评价B客户分析→资产配置→证券选择→实行和评价C证券选择→客户分析→资产配置→实行和评价D客户分析→证券选择→实行和评价→资产配置资料：何先生为某单位员工，今年50岁，准备60岁退休。
2022年助理理财规划师考前综合模拟题
全国理财规划师资格考试《助理理财规划师专业能力》模拟测试题(二)一、单项选择题l理财规划师旳下列提议中，错误旳是( )。
A对于工作稳定、收入有保障旳客户来说，资产旳流动性并非其首要考虑旳原因，因而可以保持较低旳资产流动性比率．而将更多旳流动性资产用于扩大投资，从而获得更高旳收益B．对于那些丁作缺乏稳定性、收入无保障旳客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多．因此理财规划师应提议此类客户保持较高旳资产流动性比率c对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障旳客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多．因此理财规划师应提议此类客户保持较低旳资产流动性比率D理财规划师应根据客户旳详细状况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值旳理财提议2一般状况下．流动性比率应保持在( )左右。
A 5B 3 C．2 D l3在与客户进行会谈之前。
理财规划师打电话与客户预约时提醒客户携带旳有关资料中不包括( )。
A个人旳记账记录、对账单B股票或债券有关凭证c保险单D重要旳证件、单据旳原件4理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做旳是( )。
A向客户阐明什么是现金规划、现金规划旳需求原因及现金规划旳内容B搜集与客户现金规划有关旳信息，如客户旳职业、家庭状况、收入状况和支出状况等有关信息c引导客户编制月(年)度旳收入支出表D确定现金及现金等价物旳额度5在国际货币基金组织对货币层次旳划分中，现金位于( )。
A第一层次(M。
) B第二层次(M1)c第三层次(M2) D第四层次(M3)6提前还款是指借款人具有一定偿还能力时，积极向贷款银行提出部分或所有提前偿还贷款旳行为．可以当作是借款人贷款后旳( )。
A看涨期权B隐含期权c看跌期权D期货期权7理财规划师应协助客户制定购房目旳。
下列不属于理财规划师提议购置小户型住宅旳客户群旳是( )。
A独身客户B夫妇两人C子女分开居住旳老年人夫妇D三代同堂8( )合用于前期还款压力较小，工作年限短，收入呈上升趋势旳年轻人。
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11、在保险实务中，一般将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。下列各项中，( 间接损失。
A．人身伤害 B．额外费用损失 C．收入损失 D．责任损失
)不属于
12、( )是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态。 A．投机风险 B．自然风险 C．纯粹风险 D．社会风险
13、下列各项中，( )不属于纯粹风险。 A．地震 B．洪水 C．购买股票
6、家庭消费模式主要有三种类型。下图是家庭消费模式的一种，关于它的说法不正确的是( )。
A．收入曲线一直在消费曲线的上方，收入曲线和消费曲线的中间部分是家庭储蓄，此时家庭不 但达到了财务安全的目标，而且有一定的节余资金可以用来投资
B．只要投资得当，随着投资的不断增加，投资收入曲线也将不断上升 C．当投资收入曲线穿过工薪收入曲线时，这意味着投资收入已经成为家庭最主要的收入来源， 家庭的生活目标有强大的经济保障 D．消费曲线围绕总收入曲线上下波动，从长期来看，消费大体等于收入
助理理财规划师专业能力模拟1
一、单项选择题
1、下列选项中属于现金等价物的是( )。 A．股票 B．期货 C．货币市场基金
D．期权
2、产生交易动机的原因是( )。 A．分散风险 B．抓住有利投资机会 C．未来收入和支出的不确定性 D．收入和支出在时间上不同步
3、产生谨慎动机的原因是( )。 A．分散风险 B．抓住有利投资机会 C．未来收入和支出的不确定性 D．收入和支出在时间上不同步
二、多项选择题
26、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的( )等金融资产。 A．活期储蓄 B．各类银行存款 C．货币市场基金 D．股票
27、现金规划应遵循以下原则( )。 A．短期需求可以用手头的现金来满足 B．将来的需求可以用现金来满足 C．预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足 D．短期需求可以用短期投、融资工具来满足
4、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是( )。 A．二者呈反方向变化 B．二者呈同方向变化 C．二者不相关 D．以上说法都不对
5、流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，以下关于流动性比率的说法正确的是( )。 A．流动性比率=流动性资产/流动负债 B．流动性比率=结余/每月支出 C．流动性比率=流动性资产/每月支出 D．流动性比率=流动性资产/总资产
9、以下各项中，( )不属于理财规划师在为客户制订住房消费方案时应把握的原则。 A．无须一次到位 B．不必盲目求大 C．量力而行 D．买大面积的房子
10、房价是理财规划师为客户制订住房消费方案时须考虑的重要因素，房价取决于两个因素：一是 ( )；二是面积。
A．区位 B．厂商的偏好 C．讨价还价的能力 D．利率
7、按照国际惯例，住房消费价格常常是用( )来衡量的。 A．公允价值 B．市场价格 C．租金价格 D．个别价格
8、以下选项中，( )属于理财规划师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。 A．我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些
B．我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元/平方米的房屋 C．我明年买房 D．我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子
19、理财规划必须是一个全面综合的整体性解决方案，一般应该涉及现金规划、消费支出规划、子 女教育规划、风险管理规划与保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划
等内容。其中，起重要的基础性作用的是( )。 A．消费支出规划 B．风险管理规划 C．投资规划 D．现金规划
20、下列关于客户的风险偏好的分类中，客户风险承受力最高的是( )。 A．进取型 B．保守型 C．中立型 D．轻度进取型
16、于个体投资者而言，大多数投资还是进行的( )。 A．无风险投资 B．直接投资 C．间接投资 D．风险投资
17、就证券投资而言，目前我国向公众客户专门提供投资管理服务的公司主要是( )。 A．商业银行 B．基金管理公司C．保险公司 D．证券公司
18、与投资相比，投资规划的目标是( )。 A．追求当期收入 B．追求资产增值 C．既追求当期收入，也追求资产增值 D．在既定的目标约束下实施投资行为
A．营利性 B．非营利性 C．商业性 D．非商业性
25、养老基金会的高层管理机构为养老基金理事会(又称受托人理事会，类似于公司的董事会)，理 事会成员由举办企业的雇主指定，也可以由职工或工会选举产生。通常，养老基金理事会中要有相同 人数的资方代表和职工代表，主席则一般由举办企业的( )担任。
A．职工代表 B．主要董事 C．工会主席 D．总经理
D．疾病
14、( )是指特定的社会个体所不能控制或者预防的风险，它是由非个人的，或是个人不能阻挡的 因素所引起的风险。
A．基本风险 B．社会风险 C．投机风险 D．法律风险
15、( )是指个人和家庭或企业对其所有的、使用的和保管的财产发生财产贬值、损毁或者灭失的 风险。
A．财产风险 B．特定风险 C．责任风险 D．信用风险
A．基金式 B．内部积累式 C．外部积累式 D．非基金式
23、对外投保，即企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担。 通常情况下，( )举办养老金计划可以采取向人寿保险公司投保团体养老保险的办法。
A．大型企业 B．私营企业 C．个体工商户 D．中小企业
24、建立养老基金，即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。养老基 金会(又称养老信托基金)是一个独立的、( )的法人实体(基金法人)。
21、企业年金的举办方式多种多样，对此理财规划师向时云做了详细的介绍，其中企业直接承担向 本企业退休职工支付年金的责任的方式是( )。
A．对外投保 B．建立养老基金 C．企业年金 D．直接承付
22、直接承付法可以采取基金式和非基金式两种方式。( )就是企业为今后向退休职工支付年金而 事先积累一笔基金。这种积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上； 也可以采取“外部积累法”，即把为