团险知识介绍

团险知识介绍

一、什么是团险

团体保险是指以合格团体为投保人、团体成员为被保险人，以被保险人的身体和生命为保险标的，当发生合同约定的保险事故时，保险人予以给付保险金的一种保险。

它不是一个具体的险种，而是一种承保方式。团体保险一般有团体人寿保险，团体年金保险，团体意外伤害保险和团体健康保险等种类。

二、团险的特点及优势

1、团险的特点

A、一份团体合同，多位被保险人

B、以团体为风险选择对象

C、采用经验费率

D、手续简单、费率低

E、保险计划的灵活性

2、团险的优势

团体保险突出的优势是其较低的成本，团体保险可以使用集中销售和集中管理方法，可以实现的成本节约。团体保险的低成本源于下述几个方面：第一，单证印制和单证管理成本低，团体保险一般采取一张主保单承保一个团体的做法，节省了大量的单证印制成本和单证管理成本，简化了承保、收费等手续，获得了规模效应。

第二，核保成本低，由于团体中参加保险的人员比例较高，逆选择风险较小，体检和其他一些核保要求可以适当免除，节约了保险公司的体检费用。

第三、可以享有一定的税收优惠政策。对于团体保险的购买者（如雇主、雇员等），除了可以享受低费率外，团体保险还可能享有一定的税收优惠政策。

如：财税[2009]27号《关于补充养老保险费补充医疗保险费有关企业所得税政策问题的通知》

自2008年1月1日起，企业根据国家有关政策规定，为在本企业任职或者受雇的全体员工支付的补充养老保险费、补充医疗保险费，分别在不超过职工工资总额5%标准内的部分，在计算应纳税所得额时准予扣除；超过的部分，不予扣除。

三、符合什么条件才能购买

团体保险虽然是投保人以单位的名义集体购买，但并不表示投保人可以私自拼凑组成一个团体，或临时找个单位挂靠。

1、是团体保险的投保人必须是正式的法人组织，有特定的业务活动，独立核算。

2、是为保障承保对象总体的平均健康水平，团体保险中的被保险人必须是能够正常参加工作的在职员工。

3、是在团体保险的参保人数方面，保险公司规定，投保团体的员工比例不得低于75%，而且绝对人数不能少于8人。

四、团险与社保的区别

1、两者属性不同

团体保险是商业保险公司运用经济补偿手段经营的一种险种，是由保险人与投保人共同按照自愿原则签订合同来实现的，商业保险公司可从中赢利。

而社会统筹保险是国家根据宪法规定的，是政府强制执行的是一种非赢利性质的社会福利事业。

2、保险对象和作用不同

团体保险以团体为投保对象，其作用在于当被保险人因意外伤害或疾病而支出医疗费用时，可获得一定的经济补偿以减轻损失，而不是为了保障被保险人的基本生活。

社会保险主要以劳动者为保险对象，当劳动者因患病就医而支出医疗费用时，由社会保险部门给予基本补偿

3、权利与义务对等关系不同

团体保险的权利与义务是建立在合同关系上，只要与保险公司自愿签订保险合

同并按合同规定缴纳了保险费，其成员就能获得相应的保险金给付的请求权，保险金额的多少取决于所缴保险费数额的多少，多投多保，少投少保，不投不保。

而社会统筹保险的权利与义务关系建立在劳动关系上，只要劳动者履行了为社会劳动的义务，就可以享受社会统筹保险待遇，有时为了便于用经济手段进行管理，还要缴少量保险费，他们所领取的保险给付金与所缴纳的保险费数额并不成正比例关系。

4、保障程度不同

团体保险的保险金给付水平，一般只受投保人缴纳保险费的影响，而不考虑其他因素，因此保障程度可高可低，主要由投保人根据自己的需要和能力确定。

而社会统筹保险从保障基本生活来确定，既要考虑劳动者的基本需要，又要结合国家财政承受能力，还要随着社会福利保障水平的发展而提高。

团险是一种商业保险，具有低保费，高保障的特点；社会保险国家强制执行，具有广覆盖、低保障的特点。