团险核保培训
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① 附加险的被保险人必须是有效主险合同中的被保险人 。
② 原则上要求主险合同中符合附加险承保条件的同类被 保险人全部投保该附加险。 勇于开始，才能找到成 ③ 附加险投保比例不应少于主险功的被路保险人人数的75％。
✓受益人的资格审核
①受益人的审核重点是受益人与被保险人的关系，凡指定 身故保险金受益人的，须经被保险人亲笔签字认可。
团体意外险的核保要点（二）
高风险职业（大于六类）和高危国家地区意外险业 务，符合以下规则的条件下逐单上报省公司审批： • 既往赔付率在可控范围内； • 人均风险保额不超过30/35万元；勇于开始，才能找到成 • 连续投保时，连同上一年度的赔功付的率路 一并报省公司批； • 费率制定应参照条款，根据风险状况、保费规模和是否 有后续业务进行整体考虑。
• 被保险人的资格审核
被保险人的年龄、职业类别、在岗工作、健康 状况等
团体保险核保的要点（二）
• 团体被保险人年龄、性别的审核
被保险人平均年龄超过45岁的，应重点审核被保险人的健
康风险，并适当限定保险金额；平均年龄超过60岁的建议
不承保健康险（基金型健康险不受此限），同时针对平均年
龄超过50岁的团体，建议在平均勇年于龄开每始，增才加能1找岁到时成 提高费率
团险核保培训
2020年7月13日星期一
主要内容
1 理顺核保与销售的关系
2
团险核保基勇功础于的开路知始识，才能找到成
3 高风险团体的核保
４ 团险核保件的上报
核保与销售的关系
竞争激烈
时效性强
勇于开始，才能找到成
非标准业务功的路 占主导
责任复杂
服务要求高
核保与销售的关系
逆选择增多
经验赔付 数据不足
勇于开始，才能找到成
高风险团体投保规定（二）
• 资质要求：投保单位必须是安全设施齐全、行业资质良好、经营 稳定、既往没有发生过重大安全事故、实际风险控制较好的高风 险行业。如为煤矿,必须“五证齐全”,即采矿许可证、煤炭生产 许可证、工商营业执照、矿长资格证书及安全生产许可证。
勇于开始，才能找到成
• 投保资料要求：投保单位需填写《团体功保的险路投保单》、《声明书 》、《投保交费清单》,并加盖投保单位公章;同时提供相关证件 复印件,公司初审人员须核实原件并签字认可。
４ 团险核保件的上报
团险核保概述
何为核保？
风险选择或风险评估，是 保险人选择或评估申请保险 保障的风险个体的过程。保 险人对风险个体的预期死亡 率、残疾率、发病率及其它 保险事故预期发生率进行分 类、筛选，根据风险程度决 定是否承保及承保条件。
？ 何为团险核保？
是团体保险的风险选择，是 对投保的团体及其成员的风险 程度进行评估与分类，并给出 团体风险评估意见，协助销售 部门设计合理的团体保险计划 。
没压力
不灵活
不懂市场
难沟通
效率低
核保与销售的关系
后援
后援
后援
获得成功勇于开始，才能找到成后援
功的路
业管
销售
核保与销售的关系
站在销售人员的立场
如何
寻求 勇于开始，才能找到成
功的路
探讨
最有
效的
以业务管理人员的视角
支持
核保与销售的关系－－业管的职能
互相理解
沟通
互相支持
桥梁
协调 勇于开始，才能找到成
功的路
续保业务核保
1 参保率、参保人数
续 保
业 务
核 保
3 是否有逆选择、是否有巨灾赔付 44 稳定的平均赔付水平 5 与原保险计划的差异
团体保险核保的要点（一）
• 团体的投保资格、人数 、比例
团体的合法性、团体成立的原因
参加投保的人数最少为5人，有的险种要求会
更严格一些
勇于开始，才能找到成
功的路
最低参加比例要求是75%。
勇于开始，才能找到成
• 系统处理要求：核保资料齐全的核保件功,的自路收到之日起,一般在2个 工作日内给予答复,由省公司完成核保审核和系统操作(需上报总 公司的除外)。分公司核保人员不得自行处理,也不得提前收取保 费。
• 续保要求：各分公司应注意收集、积累投保单位相关资料及数据, 如本保单年度有重大事故发生,应及时上报省公司,省公司将视情 况调整续保时的核保结论。
特别约定
费率因素
高风险团体核保（二）
采矿企业： 是否合法开矿(证照齐全)？ 是否统保？ 有何种安全保障措施？ 是否全员投保？ 既往事故等情况？
勇于开始，才能找到成 功的路
高风险团体投保规定（一）
国寿人险皖发〔2008〕237号《关于调整高 风险团体投保规定的通知》中规定有所放宽— 三个“5”：
对被保险人职业类别为5勇功类于的以开路始上，的才能团找体到成投保, 最低投保人数由20人降低为5人(投保比例应为 100%);投保医疗费用补偿类保险,最高保额由 ２万元提高为5万元。
累计保额>RMB100万，投保单位功须的路出具被保险人职务及工 资收入证明，也可以在填写收入告知证明工资年收入超过 其保额的1/5倍或1/10倍。注意保密！ • 其他 团体的性质、既往投保记录、理赔记录、意外伤害及疾病 的发生情况
特殊群体投保审核
• 退休人员、60周岁以上被保险人 保额一般不得超过20万或年收入的3倍，两种计算方
寻求合理限度内的最大支持
核保与销售的关系－业务处理流程
销售单位
提出需求
销售管理部门
业务管理部门
确认需求的
确认合理性
市场性
和可实现性
勇于开始，才能找到成 功的路
系统支持 需求实现
业务管理部门
验收确认
请示上级部门
超权限 突破条款 突破实务
核保与销售的关系
前置核保 ✓信息收集－－评估充分 ✓核保政策－－保险计划
团险核保概述
一般目的
一般意义
➢核保目的 有效控制承保合同质量， 使公司承保合同的保险事 故实际发生率维持在精算 预定的范围内，确保公司
持续、稳健经营。
➢公平性：维护不 ➢ 同风险不同费率
的原则。
➢安全性：控制道德 风险，维持公司持 续、稳健经营。
特殊目的
➢ 对团体保险合理 定价
➢ 增强市场竞争力 ➢ 扩大业务数量和
不低于0.5‰。
功的路
包括退休人员的投保计划要求在职人员参保比例不得低于 90％，同时退休人员比例不得超过整体投保人数的60％（ 基金型健康险不受此限）。
指定女性参保险种（如团体女性安康保险等），符合投保条 件的女性被保险人投保比例不得低于75％。
团体保险核保的要点（三）
✓附加险被保险人的资格审核
• 保额的确定 意外伤害保险:职业类别四类以下，保额超过30万元者，保额一般不
超过年收入的10倍；职业类别超过四类的，参见《高风险职业限额 表》。 意外伤害医疗保险:必须作为附加险投保。条款有规定的按条款执行 ，最高投保保额通常为所附主险的20％勇，于开最始高，不才超能过找5到0％成，意外伤 害医疗保险最高保额不超过30万元。 功的路 60岁以上人员:投保团体中60 岁以上及离退休人员的意外伤害保险最 高投保金额为20 万元，管理人员可以提高保额，但需要个案核保。 • 健康告知/体检规则 累计保额＞RMB100 万，需要填《补充告知问卷（团体）》 累计保额＞RMB300 万, 需要进行不低于体检4标准体检 • 财务核保 累计保额＞RMB100 万，出具被保险人职务及工资收入证明。
动性、人员的在岗 情况等
个人保险核保主要 考虑因素:
健康因素（年龄、 体格、病史、家族 史等）非健康因素 （保险利益、职业 、生活习惯、道德 风险、财务状况）
团体与个人保险核保的区别
核保考虑的重点不同
团体保险更侧重从 整体角度评估一个 团体的风险来源和 风险状况。
个人寿险则更侧重 个人的健康及职业
规模 ➢ 提高保险公司获
利能力
团险核保的目的与意义
承保对象的不同
团险与个险的区别
团体保险承保的对象是一个团体，核保的对象也是一 个团体，因此，重点考虑对象是团体的性质、规模、 稳定性以及组成等。
个人保险承保的对象是个人，因此核保重点考虑个人 的健康、职业等。
人员变更不同
团险与个险的区别
团体保险的被保险人具有流动性，其效力不因个别人 员脱离团体而受影响，同时，对于新进人员，只要其 符合投保条件，也可以加入团体保险。
、平均保额的6倍
勇于开始，才能找到成 功的路
同时最高保额一般不超过该团体总保额的30％
同等职务的人员保险金额应该一致
所有被保险人采用均一保额，根据团体成员的平均年收入 确定合理保额，或者与我公司协商确定保额。
团体保险核保的要点（五）
• 团体职业类别审核 职业意外伤害、职业健康风险
• 财务审核
勇于开始，才能找到成
②对于死亡受益人指定为团体法人/负责人的情况，要重 点审核，特别是小型企业，更要谨慎对待，确认被保险人 是否已经理解保险条款内容并亲笔签字认可同意，必要时 进行生存调查以确定。
团体保险核保的要点（四）
• 保险金额的确定－－收入 、职级 、均一
必须有一定的依据
在每一承保团体中，最高保额一般不超过最低保额的15倍
个人保险核保是 在业务伙伴交单 后，对投保单进 行审核，再进一 步处理，如补充 资料、体检、生
调等。
团险核保的种类
新单业务 核保
续保业务 核保
新单业务核保
团体性质、投保目的
团体成员参保率 团体成员的组成
新业务 核保
团体所从事的行业
团体的财务实力 保险金额的确定 保费的负担方式 团体成员的流动性
团体保险计划管理难易程度
高风险团体投保规定（四）
支持：
１、提供经验费 率参考！
２、提供个性化 服务支持！
核保与销售的关系
需求实现过程
核保及险种 搭配知识
？销售要了
解哪些勇功内于的容开路始，才能找到成 ？业管想告
业务 处理流程
诉销售什么
管理制度
业管的职能
主要内容
1 理顺核保与销售的关系
2
团险核保基勇功础于的开路知始识，才能找到成
3 高风险团体的核保
勇于开始，才能找到成
✓风险评估－－费率厘定功的路 ✓多方协调－－有助中标
核保与销售的关系－－核保前置
核保前置管理
控制？
勇于开始，才能找到成 功的路
支持？
核保与销售的关系－－核保前置
核保前置管理
控制： １、是否符合监 管方面要求？ ２、是否符合效 益成本控制？ ３、实务及系统 实现的可能性？
勇于开始，才Leabharlann Baidu找到成 功的路
主要内容
1 理顺核保与销售的关系
2
团险核保基勇功础于的开路知始识，才能找到成
3 高风险团体的核保
４ 团险核保件的上报
高风险团体核保（一）
• 考虑因素
职业信息（投保人资质、被保险人资质、行业规则）
工作性质（工作频率、防范措施、工作经验、既往出险情
况）
勇于开始，才能找到成
职业风险评估（职业意外风险、功职的路业健康风险）
法中以低者为该被保险人的最高承保限额。承保年龄根据 条款确定。 • 未成年被保险人（包括连带被保勇功于的险开路人始），才能找到成
最高承保死亡赔付保额应符合当地保监会管理规定； 年龄18周岁以上的学生最高承保限额不得超过30万。 • 无职业、待业被保险人（包括家庭主妇）
建议承保限额不超过30万。
团体意外险的核保要点（一）
对核保时效要功求的路 越来越高
管理费用 增加
监管力度加大
核保与销售的关系
避开控制
签约时木已成舟，业管部
门迫于压力承保。埋下风
险隐患上，影响后期保单 服务勇于质开量始，才能找到成
功的路
签约时遇到业管部门拒
结果
绝，业务流失，客户关
系受到影响
核保与销售的关系
清空彼此间的
固有看法。。。。
。。
勇于开始，才能找到成 功的路
• 生存调查要求：此类投保单必须进行生存调查,撰写生调报告。报 告内容应包括被保险人年龄构成、工作性质、工作地点及环境、 投保单位安全措施、既往承保和理赔详细记录,如投保人数、保额 、费率、理赔人数、金额、理赔原因等,不得故意隐瞒影响核保决 定的情况。
高风险团体投保规定（三）
• 上报资料填写要求：上报公司需填写《中国人寿保险股份有限公 司团险核保申报表》,签署分公司的核保分析意见,由业务处理中 心经理签字、盖章后连同投保资料扫描件,报省公司业务管理中心 核保部。
风险。
团体与个人保险核保的区别
审核的思路不同
团体保险核保的重 点审核：
团体职业风险的集
中性及巨灾风险、 既往的赔付率、团 体的财务状况。
个人保险核保的 重点审核：
以个人为主要风 险评估对象，健 康风险及非健康
风险的考虑。
团体与个人保险核保的区别
核保动作的处理与个险不同
团体保险核保需 要将核保动作前 置，将核保意见 参与到销售定价 过程当中。
个人保险的被保险人则固定不变，不能随意更改。
厘定费率不同
团险和个险的区别
团体保险的经验费率意义较大，保险费率会随经验费 率变化而调整。
个人寿险使用表定费率，不能随意更改费率。
团体与个人保险核保的区别
核保考虑的因素不同
团体保险核保主要 考虑因素：
团体规模、职业、 赔付率、团体成员 年龄、团体成员流
② 原则上要求主险合同中符合附加险承保条件的同类被 保险人全部投保该附加险。 勇于开始，才能找到成 ③ 附加险投保比例不应少于主险功的被路保险人人数的75％。
✓受益人的资格审核
①受益人的审核重点是受益人与被保险人的关系，凡指定 身故保险金受益人的，须经被保险人亲笔签字认可。
团体意外险的核保要点（二）
高风险职业（大于六类）和高危国家地区意外险业 务，符合以下规则的条件下逐单上报省公司审批： • 既往赔付率在可控范围内； • 人均风险保额不超过30/35万元；勇于开始，才能找到成 • 连续投保时，连同上一年度的赔功付的率路 一并报省公司批； • 费率制定应参照条款，根据风险状况、保费规模和是否 有后续业务进行整体考虑。
• 被保险人的资格审核
被保险人的年龄、职业类别、在岗工作、健康 状况等
团体保险核保的要点（二）
• 团体被保险人年龄、性别的审核
被保险人平均年龄超过45岁的，应重点审核被保险人的健
康风险，并适当限定保险金额；平均年龄超过60岁的建议
不承保健康险（基金型健康险不受此限），同时针对平均年
龄超过50岁的团体，建议在平均勇年于龄开每始，增才加能1找岁到时成 提高费率
团险核保培训
2020年7月13日星期一
主要内容
1 理顺核保与销售的关系
2
团险核保基勇功础于的开路知始识，才能找到成
3 高风险团体的核保
４ 团险核保件的上报
核保与销售的关系
竞争激烈
时效性强
勇于开始，才能找到成
非标准业务功的路 占主导
责任复杂
服务要求高
核保与销售的关系
逆选择增多
经验赔付 数据不足
勇于开始，才能找到成
高风险团体投保规定（二）
• 资质要求：投保单位必须是安全设施齐全、行业资质良好、经营 稳定、既往没有发生过重大安全事故、实际风险控制较好的高风 险行业。如为煤矿,必须“五证齐全”,即采矿许可证、煤炭生产 许可证、工商营业执照、矿长资格证书及安全生产许可证。
勇于开始，才能找到成
• 投保资料要求：投保单位需填写《团体功保的险路投保单》、《声明书 》、《投保交费清单》,并加盖投保单位公章;同时提供相关证件 复印件,公司初审人员须核实原件并签字认可。
４ 团险核保件的上报
团险核保概述
何为核保？
风险选择或风险评估，是 保险人选择或评估申请保险 保障的风险个体的过程。保 险人对风险个体的预期死亡 率、残疾率、发病率及其它 保险事故预期发生率进行分 类、筛选，根据风险程度决 定是否承保及承保条件。
？ 何为团险核保？
是团体保险的风险选择，是 对投保的团体及其成员的风险 程度进行评估与分类，并给出 团体风险评估意见，协助销售 部门设计合理的团体保险计划 。
没压力
不灵活
不懂市场
难沟通
效率低
核保与销售的关系
后援
后援
后援
获得成功勇于开始，才能找到成后援
功的路
业管
销售
核保与销售的关系
站在销售人员的立场
如何
寻求 勇于开始，才能找到成
功的路
探讨
最有
效的
以业务管理人员的视角
支持
核保与销售的关系－－业管的职能
互相理解
沟通
互相支持
桥梁
协调 勇于开始，才能找到成
功的路
续保业务核保
1 参保率、参保人数
续 保
业 务
核 保
3 是否有逆选择、是否有巨灾赔付 44 稳定的平均赔付水平 5 与原保险计划的差异
团体保险核保的要点（一）
• 团体的投保资格、人数 、比例
团体的合法性、团体成立的原因
参加投保的人数最少为5人，有的险种要求会
更严格一些
勇于开始，才能找到成
功的路
最低参加比例要求是75%。
勇于开始，才能找到成
• 系统处理要求：核保资料齐全的核保件功,的自路收到之日起,一般在2个 工作日内给予答复,由省公司完成核保审核和系统操作(需上报总 公司的除外)。分公司核保人员不得自行处理,也不得提前收取保 费。
• 续保要求：各分公司应注意收集、积累投保单位相关资料及数据, 如本保单年度有重大事故发生,应及时上报省公司,省公司将视情 况调整续保时的核保结论。
特别约定
费率因素
高风险团体核保（二）
采矿企业： 是否合法开矿(证照齐全)？ 是否统保？ 有何种安全保障措施？ 是否全员投保？ 既往事故等情况？
勇于开始，才能找到成 功的路
高风险团体投保规定（一）
国寿人险皖发〔2008〕237号《关于调整高 风险团体投保规定的通知》中规定有所放宽— 三个“5”：
对被保险人职业类别为5勇功类于的以开路始上，的才能团找体到成投保, 最低投保人数由20人降低为5人(投保比例应为 100%);投保医疗费用补偿类保险,最高保额由 ２万元提高为5万元。
累计保额>RMB100万，投保单位功须的路出具被保险人职务及工 资收入证明，也可以在填写收入告知证明工资年收入超过 其保额的1/5倍或1/10倍。注意保密！ • 其他 团体的性质、既往投保记录、理赔记录、意外伤害及疾病 的发生情况
特殊群体投保审核
• 退休人员、60周岁以上被保险人 保额一般不得超过20万或年收入的3倍，两种计算方
寻求合理限度内的最大支持
核保与销售的关系－业务处理流程
销售单位
提出需求
销售管理部门
业务管理部门
确认需求的
确认合理性
市场性
和可实现性
勇于开始，才能找到成 功的路
系统支持 需求实现
业务管理部门
验收确认
请示上级部门
超权限 突破条款 突破实务
核保与销售的关系
前置核保 ✓信息收集－－评估充分 ✓核保政策－－保险计划
团险核保概述
一般目的
一般意义
➢核保目的 有效控制承保合同质量， 使公司承保合同的保险事 故实际发生率维持在精算 预定的范围内，确保公司
持续、稳健经营。
➢公平性：维护不 ➢ 同风险不同费率
的原则。
➢安全性：控制道德 风险，维持公司持 续、稳健经营。
特殊目的
➢ 对团体保险合理 定价
➢ 增强市场竞争力 ➢ 扩大业务数量和
不低于0.5‰。
功的路
包括退休人员的投保计划要求在职人员参保比例不得低于 90％，同时退休人员比例不得超过整体投保人数的60％（ 基金型健康险不受此限）。
指定女性参保险种（如团体女性安康保险等），符合投保条 件的女性被保险人投保比例不得低于75％。
团体保险核保的要点（三）
✓附加险被保险人的资格审核
• 保额的确定 意外伤害保险:职业类别四类以下，保额超过30万元者，保额一般不
超过年收入的10倍；职业类别超过四类的，参见《高风险职业限额 表》。 意外伤害医疗保险:必须作为附加险投保。条款有规定的按条款执行 ，最高投保保额通常为所附主险的20％勇，于开最始高，不才超能过找5到0％成，意外伤 害医疗保险最高保额不超过30万元。 功的路 60岁以上人员:投保团体中60 岁以上及离退休人员的意外伤害保险最 高投保金额为20 万元，管理人员可以提高保额，但需要个案核保。 • 健康告知/体检规则 累计保额＞RMB100 万，需要填《补充告知问卷（团体）》 累计保额＞RMB300 万, 需要进行不低于体检4标准体检 • 财务核保 累计保额＞RMB100 万，出具被保险人职务及工资收入证明。
动性、人员的在岗 情况等
个人保险核保主要 考虑因素:
健康因素（年龄、 体格、病史、家族 史等）非健康因素 （保险利益、职业 、生活习惯、道德 风险、财务状况）
团体与个人保险核保的区别
核保考虑的重点不同
团体保险更侧重从 整体角度评估一个 团体的风险来源和 风险状况。
个人寿险则更侧重 个人的健康及职业
规模 ➢ 提高保险公司获
利能力
团险核保的目的与意义
承保对象的不同
团险与个险的区别
团体保险承保的对象是一个团体，核保的对象也是一 个团体，因此，重点考虑对象是团体的性质、规模、 稳定性以及组成等。
个人保险承保的对象是个人，因此核保重点考虑个人 的健康、职业等。
人员变更不同
团险与个险的区别
团体保险的被保险人具有流动性，其效力不因个别人 员脱离团体而受影响，同时，对于新进人员，只要其 符合投保条件，也可以加入团体保险。
、平均保额的6倍
勇于开始，才能找到成 功的路
同时最高保额一般不超过该团体总保额的30％
同等职务的人员保险金额应该一致
所有被保险人采用均一保额，根据团体成员的平均年收入 确定合理保额，或者与我公司协商确定保额。
团体保险核保的要点（五）
• 团体职业类别审核 职业意外伤害、职业健康风险
• 财务审核
勇于开始，才能找到成
②对于死亡受益人指定为团体法人/负责人的情况，要重 点审核，特别是小型企业，更要谨慎对待，确认被保险人 是否已经理解保险条款内容并亲笔签字认可同意，必要时 进行生存调查以确定。
团体保险核保的要点（四）
• 保险金额的确定－－收入 、职级 、均一
必须有一定的依据
在每一承保团体中，最高保额一般不超过最低保额的15倍
个人保险核保是 在业务伙伴交单 后，对投保单进 行审核，再进一 步处理，如补充 资料、体检、生
调等。
团险核保的种类
新单业务 核保
续保业务 核保
新单业务核保
团体性质、投保目的
团体成员参保率 团体成员的组成
新业务 核保
团体所从事的行业
团体的财务实力 保险金额的确定 保费的负担方式 团体成员的流动性
团体保险计划管理难易程度
高风险团体投保规定（四）
支持：
１、提供经验费 率参考！
２、提供个性化 服务支持！
核保与销售的关系
需求实现过程
核保及险种 搭配知识
？销售要了
解哪些勇功内于的容开路始，才能找到成 ？业管想告
业务 处理流程
诉销售什么
管理制度
业管的职能
主要内容
1 理顺核保与销售的关系
2
团险核保基勇功础于的开路知始识，才能找到成
3 高风险团体的核保
勇于开始，才能找到成
✓风险评估－－费率厘定功的路 ✓多方协调－－有助中标
核保与销售的关系－－核保前置
核保前置管理
控制？
勇于开始，才能找到成 功的路
支持？
核保与销售的关系－－核保前置
核保前置管理
控制： １、是否符合监 管方面要求？ ２、是否符合效 益成本控制？ ３、实务及系统 实现的可能性？
勇于开始，才Leabharlann Baidu找到成 功的路
主要内容
1 理顺核保与销售的关系
2
团险核保基勇功础于的开路知始识，才能找到成
3 高风险团体的核保
４ 团险核保件的上报
高风险团体核保（一）
• 考虑因素
职业信息（投保人资质、被保险人资质、行业规则）
工作性质（工作频率、防范措施、工作经验、既往出险情
况）
勇于开始，才能找到成
职业风险评估（职业意外风险、功职的路业健康风险）
法中以低者为该被保险人的最高承保限额。承保年龄根据 条款确定。 • 未成年被保险人（包括连带被保勇功于的险开路人始），才能找到成
最高承保死亡赔付保额应符合当地保监会管理规定； 年龄18周岁以上的学生最高承保限额不得超过30万。 • 无职业、待业被保险人（包括家庭主妇）
建议承保限额不超过30万。
团体意外险的核保要点（一）
对核保时效要功求的路 越来越高
管理费用 增加
监管力度加大
核保与销售的关系
避开控制
签约时木已成舟，业管部
门迫于压力承保。埋下风
险隐患上，影响后期保单 服务勇于质开量始，才能找到成
功的路
签约时遇到业管部门拒
结果
绝，业务流失，客户关
系受到影响
核保与销售的关系
清空彼此间的
固有看法。。。。
。。
勇于开始，才能找到成 功的路
• 生存调查要求：此类投保单必须进行生存调查,撰写生调报告。报 告内容应包括被保险人年龄构成、工作性质、工作地点及环境、 投保单位安全措施、既往承保和理赔详细记录,如投保人数、保额 、费率、理赔人数、金额、理赔原因等,不得故意隐瞒影响核保决 定的情况。
高风险团体投保规定（三）
• 上报资料填写要求：上报公司需填写《中国人寿保险股份有限公 司团险核保申报表》,签署分公司的核保分析意见,由业务处理中 心经理签字、盖章后连同投保资料扫描件,报省公司业务管理中心 核保部。
风险。
团体与个人保险核保的区别
审核的思路不同
团体保险核保的重 点审核：
团体职业风险的集
中性及巨灾风险、 既往的赔付率、团 体的财务状况。
个人保险核保的 重点审核：
以个人为主要风 险评估对象，健 康风险及非健康
风险的考虑。
团体与个人保险核保的区别
核保动作的处理与个险不同
团体保险核保需 要将核保动作前 置，将核保意见 参与到销售定价 过程当中。
个人保险的被保险人则固定不变，不能随意更改。
厘定费率不同
团险和个险的区别
团体保险的经验费率意义较大，保险费率会随经验费 率变化而调整。
个人寿险使用表定费率，不能随意更改费率。
团体与个人保险核保的区别
核保考虑的因素不同
团体保险核保主要 考虑因素：
团体规模、职业、 赔付率、团体成员 年龄、团体成员流