团险核保培训
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保险公司培训认识核保
操作技巧
• 沟通技巧：与投保人保持良好沟通，了解其保险需求和风险状况 • 风险评估技巧：运用风险评估工具和专业知识，准确评估投保人的风险状况 • 问题解决技巧：在核保过程中遇到问题时，能够迅速找到解决方案
03
核保的风险评估与控制
风险评估的基本原理与方法
风险评估的基本原理
• 风险评估是对投保人的风险状况进行全面、系统的分析和评价 • 风险评估的目的是为保险公司提供决策依据，确保保险公司的风险承受能力与保 险责任相匹配
核保在理人或经纪人向投保人推销保险产品 • 投保申请：投保人向保险公司提交保险申请并提供相关信息 • 核保：保险公司对投保人的申请进行审查、评估和批准 • 保险合同签订：保险公司与投保人签订保险合同 • 保险理赔：投保人在保险事故发生时向保险公司申请赔偿
培训内容
• 核保知识：培训核保团队对保险产品、保险合同和保险市场的了解 • 风险评估技巧：培训核保团队风险评估的方法和技巧，提高风险评估能力 • 沟通能力：培训核保团队沟通技巧和团队协作能力，提高工作效率
05
核保的未来发展趋势与挑战
核保行业的发展趋势与机遇
发展趋势
• 核保信息化：运用现代信息技术，提高核保工作的效率和准确性 • 风险评估精细化：对投保人的风险状况进行更精细化的评估，提高风险控制能力 • 保险产品创新：随着保险市场的不断发展，保险产品不断创新，核保工作将面临 新的挑战
素质要求
• 责任心：具备较强的责任心和敬业精神，对待核保工作 认真负责 • 沟通能力：具备良好的沟通能力，能够与投保人和其他 部门保持良好的合作关系
核保团队的能力提升与培训
能力提升
• 专业培训：定期组织核保团队参加专业培训，提高核保技能和知识水平 • 经验分享：鼓励核保团队成员分享核保经验和教训，共同提高团队整体能力
• 沟通技巧：与投保人保持良好沟通，了解其保险需求和风险状况 • 风险评估技巧：运用风险评估工具和专业知识，准确评估投保人的风险状况 • 问题解决技巧：在核保过程中遇到问题时，能够迅速找到解决方案
03
核保的风险评估与控制
风险评估的基本原理与方法
风险评估的基本原理
• 风险评估是对投保人的风险状况进行全面、系统的分析和评价 • 风险评估的目的是为保险公司提供决策依据，确保保险公司的风险承受能力与保 险责任相匹配
核保在理人或经纪人向投保人推销保险产品 • 投保申请：投保人向保险公司提交保险申请并提供相关信息 • 核保：保险公司对投保人的申请进行审查、评估和批准 • 保险合同签订：保险公司与投保人签订保险合同 • 保险理赔：投保人在保险事故发生时向保险公司申请赔偿
培训内容
• 核保知识：培训核保团队对保险产品、保险合同和保险市场的了解 • 风险评估技巧：培训核保团队风险评估的方法和技巧，提高风险评估能力 • 沟通能力：培训核保团队沟通技巧和团队协作能力，提高工作效率
05
核保的未来发展趋势与挑战
核保行业的发展趋势与机遇
发展趋势
• 核保信息化：运用现代信息技术，提高核保工作的效率和准确性 • 风险评估精细化：对投保人的风险状况进行更精细化的评估，提高风险控制能力 • 保险产品创新：随着保险市场的不断发展，保险产品不断创新，核保工作将面临 新的挑战
素质要求
• 责任心：具备较强的责任心和敬业精神，对待核保工作 认真负责 • 沟通能力：具备良好的沟通能力，能够与投保人和其他 部门保持良好的合作关系
核保团队的能力提升与培训
能力提升
• 专业培训：定期组织核保团队参加专业培训，提高核保技能和知识水平 • 经验分享：鼓励核保团队成员分享核保经验和教训，共同提高团队整体能力
员工团体意外险培训课件
被保险人变动
1.投保人因参保的团体成员需要变动加/减保的，应书面 通知保险公司，提交相关的盖章资料，审核通过后收取或 退还相应保险费后，开始承担保险责任;
2.批减/换人率不超过原单70%（如原单投保100人，则批 减累计最多可操作70人，批增无限制）;
3.已理赔过、已出险但尚未报案、已报案但理赔尚未结束 的人员，不可进行批减或者换人操作;
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
团险保障项目及内容
保险责任
被保险人每次因意外事故并在医院进行治疗的，保险公司就其该次意外事 故发生之日起180日内发生的、符合当地社会基本医疗保险规定合理医疗费用， 在扣除约定的免赔额后，按约定的给付比列（约定是100%）付意外医疗保险 金。
被保险人不论一次或多次遭受意外事故而造成合理医疗费用的，保险公司 按上述约定分别给付意外医疗保险金，但累计给付金额以该被保险人的意外 医疗保险金额为限，累计给付金额达到其意外医疗保险金额时，对该被保险 人的保险责任终止。
责任免除
8、从事非法、犯罪活动期间或被依法拘留、服刑期间； 9、醉酒或受毒品、管制药物的影响期间； 10、酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的
机动车期间； 11、从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、
摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等高风险的活动期间；
保险受益人
意外医疗保险金受益人为被保险人，报销费用支付到个 人提供的银行帐户内。
如受益人身故的，保险金做为被保险人的遗产，依照 《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。
保险事故通知
投保人或受益人应当在知道保险事故后立即通知保 险公司（保单上有统一客服电话）。
注意事项：最好事故发生时，就医前联系，由保险公司人员指导 当事人做好病历描述和药物使用，以便得到最大金额费用报销。 注意不要去无资质的小诊所，一般至少是二级甲等医院。
第五章 团体保险核保
第一节：介绍了团体保险核保的基础知识，重点内容是团体保险核保的目标及分类；第二节：介绍了新业务的核保，重点内容是影响大型团体和小型团体核保的具体因素；第三节：介绍了续保业务和转保业务核保的基本知识，重点内容是对续保价值的评估；第四节：介绍团体保险理赔的风险管理，重点内容是团体保险核保面临的风险以及风险管理的主要措施。
（一）、团险核保的概念一、团险核保的概念与特点1、团险核保以整个团体为对象，重点评估的是整个被保险团体的风险程度；（二）、团险核保的特点2、团体保单以一张主保单承保大量成员，其所获得的经济效益远大于赔付成本3、团险核保的关键是依据投保团体的性质和特点；4、团险核保是一项连续性的工作，核保人员需要定期评估该团体的风险。
（一）、共性目标：通过核保辨别风险的优劣，筛选出大量同质的被保险人。
二、团体保险核保目标1、保险公司能对团险进行合理定价。
（二）、特性目标：2、增强保险公司在市场上的竞争力。
3、扩大保险公司的业务数量和规模。
4、提高保险公司的获利能力。
1、新业务核保：（一）、2、续保业务核保：3、转保业务核保：三、团险核保分类（二）、大团体核保小团体核保（三）、团体的核保团体核保----对投保团体的可保性进行检验，以决定是否可保，以及制定团险计划与团体成员的核保成员核保----对团体成员的可保性进行检验，以决定是否可保，以及制定团险计划新业务核保----以首次投保团体保险的团体为对象的核保业务。
对新业务而言，影响核保标准的首要因素是：团体的规模。
1、团体的性质：必须为合格团体。
（1）、年龄分布。
2、团体成员（2）、性别分布。
的组成：（3）、配偶、子女的分布。
（4）、生活条件分布：3、团体成员的流动性：4、团体成员的参保率：（一）、对团体的核保5、团体的地理位置：6、团体所从事的行业：7、团体的财务实力：8、团体保险的保险金额的确定：9、团体保费的负担方式；10、团险计划管理的难易度：11、团体股东连续性。
团险核保实务PPT课件
• 案例设计
保障 保险金额
意外身故 15万
意外伤残 意外医疗
绿洲住院
15万
0.5万
2万, 在扣除300元后 按90%报销
案例二：小团体综合福利保险计划
方案设计注意点：
• 与客户明确既往症为除外责任；且疾病住院医疗的等 待期为30天；
• 考虑到该客户未参加基本医保，设置住院医疗的免赔 额为300元。
投保人数30人以上，以三资企业为主，优先选择高科技的制造性企业或严格管 理的企业，有长久的承保历史或随意更换保险公司的单位需要谨慎开展绿洲业务。 主附险要求：
绿洲险必须附加在短险主险上，目前可附加的主险有《**团体意外伤害保险》、 《**团体一年定期寿险》、《**团体住院津贴保险》、《**团体重大疾病保险》等 险种；绿洲门诊不能单独销售，必须和绿洲住院组合销售； 主险要求：
费率调整原则： 根据该团体的规模以及市场竞争情况，可向核保人申请一定比例（10%） 的费率折扣。
健康险的核保规则—（绿洲医疗险）
团体平均年龄： 投保团体的平均年龄不能超过40岁，若同时投保绿洲门诊，投保团体的平均年
龄不能超过35岁；原则上对平均年龄在35岁以上的单位必须要严格审核，谨慎开 展门诊业务。投保团体中男性被保险人的比例不能低于40%。 投保团体:
• 某私营生产型公司，为其在职员工投保，情况如下： – 该公司总人数50人，主要为奶业运送人员 – 该公司未参加医保,也未参加过商业保险，但有保 险需求。由于人员流动较大，私营企业业主未给员 工参加基本医疗保险。 – 但由于考虑到交通、意外、大病住院等风险，希望 通过商业保险转稼风险。
案例二：小团体综合福利保险计划
案例三：中等团体复杂保险计划
案例分析：
• 对于医疗险，根据其员工健康告知情况，发现其现有150名员工的体 检报告考察中，部分既往症重症患者——心脏病（心功能不全Ⅱ级以上） 1人、高血压病（Ⅱ级以上）2人、慢性肝炎1人。
保障 保险金额
意外身故 15万
意外伤残 意外医疗
绿洲住院
15万
0.5万
2万, 在扣除300元后 按90%报销
案例二：小团体综合福利保险计划
方案设计注意点：
• 与客户明确既往症为除外责任；且疾病住院医疗的等 待期为30天；
• 考虑到该客户未参加基本医保，设置住院医疗的免赔 额为300元。
投保人数30人以上，以三资企业为主，优先选择高科技的制造性企业或严格管 理的企业，有长久的承保历史或随意更换保险公司的单位需要谨慎开展绿洲业务。 主附险要求：
绿洲险必须附加在短险主险上，目前可附加的主险有《**团体意外伤害保险》、 《**团体一年定期寿险》、《**团体住院津贴保险》、《**团体重大疾病保险》等 险种；绿洲门诊不能单独销售，必须和绿洲住院组合销售； 主险要求：
费率调整原则： 根据该团体的规模以及市场竞争情况，可向核保人申请一定比例（10%） 的费率折扣。
健康险的核保规则—（绿洲医疗险）
团体平均年龄： 投保团体的平均年龄不能超过40岁，若同时投保绿洲门诊，投保团体的平均年
龄不能超过35岁；原则上对平均年龄在35岁以上的单位必须要严格审核，谨慎开 展门诊业务。投保团体中男性被保险人的比例不能低于40%。 投保团体:
• 某私营生产型公司，为其在职员工投保，情况如下： – 该公司总人数50人，主要为奶业运送人员 – 该公司未参加医保,也未参加过商业保险，但有保 险需求。由于人员流动较大，私营企业业主未给员 工参加基本医疗保险。 – 但由于考虑到交通、意外、大病住院等风险，希望 通过商业保险转稼风险。
案例二：小团体综合福利保险计划
案例三：中等团体复杂保险计划
案例分析：
• 对于医疗险，根据其员工健康告知情况，发现其现有150名员工的体 检报告考察中，部分既往症重症患者——心脏病（心功能不全Ⅱ级以上） 1人、高血压病（Ⅱ级以上）2人、慢性肝炎1人。
保险公司培训资料(认识核保)
投保建议
核保员向客户提供关于投保产品的建议，并帮 助他们选择适合的保险计划。
条款解释
核保员解释并提供有关保险条款和保险政策的 建议。
文件审核
核保员负责审核投保文件，确保文件的完整性 和准确性。
核保员的能力要求
1 分析技巧
核保员应具备辨别风险和评估概率的分析技 巧。
2 沟通能力
核保员需要与客户和其他部门进行良好的沟 通。
核保中的风控管理
风险识别
核保过程中，风控管理帮助识别 潜在风险并采取相应措施。
风险评估
风险评估有助于核保员确定风险 的严重程度和保险的可行性。
风险控制
核保员通过控风险来保护公司 的利益和客户的利益。
核保和理赔的关系
核保
核保是保险签订前的审核，确保风险可接受。
理赔
理赔是保险事故发生后的赔付，根据保险合同的约 定进行。
保险公司培训资料(认识核保)
保险公司培训资料(认识核保) PPT大纲: 1. 什么是核保？ 2. 核保的重要性 3. 如何进行核保？ 4. 核保的风险评估 5. 核保涉及的主要内容 6. 核保流程 7. 主要核保岗位介绍
核保员的职责和工作内容
风险评估
核保员需要评估保险申请人的风险，并确定是 否接受保险申请。
3 决策能力
核保员需要在压力下做出准确的决策。
4 法律知识
核保员需要了解保险法规和相关法律。
核保员的培训和发展
1
专业培训
2
核保员将参加专业培训，学习更深入的
保险理论和实践知识。
3
入职培训
新核保员将接受公司的基础培训，包括 保险知识和流程的学习。
继续教育
核保员需要进行定期的继续教育，以跟 踪行业的最新发展。
核保员向客户提供关于投保产品的建议，并帮 助他们选择适合的保险计划。
条款解释
核保员解释并提供有关保险条款和保险政策的 建议。
文件审核
核保员负责审核投保文件，确保文件的完整性 和准确性。
核保员的能力要求
1 分析技巧
核保员应具备辨别风险和评估概率的分析技 巧。
2 沟通能力
核保员需要与客户和其他部门进行良好的沟 通。
核保中的风控管理
风险识别
核保过程中，风控管理帮助识别 潜在风险并采取相应措施。
风险评估
风险评估有助于核保员确定风险 的严重程度和保险的可行性。
风险控制
核保员通过控风险来保护公司 的利益和客户的利益。
核保和理赔的关系
核保
核保是保险签订前的审核，确保风险可接受。
理赔
理赔是保险事故发生后的赔付，根据保险合同的约 定进行。
保险公司培训资料(认识核保)
保险公司培训资料(认识核保) PPT大纲: 1. 什么是核保？ 2. 核保的重要性 3. 如何进行核保？ 4. 核保的风险评估 5. 核保涉及的主要内容 6. 核保流程 7. 主要核保岗位介绍
核保员的职责和工作内容
风险评估
核保员需要评估保险申请人的风险，并确定是 否接受保险申请。
3 决策能力
核保员需要在压力下做出准确的决策。
4 法律知识
核保员需要了解保险法规和相关法律。
核保员的培训和发展
1
专业培训
2
核保员将参加专业培训，学习更深入的
保险理论和实践知识。
3
入职培训
新核保员将接受公司的基础培训，包括 保险知识和流程的学习。
继续教育
核保员需要进行定期的继续教育，以跟 踪行业的最新发展。
车险团单标准和操作培训
带入投保单
投保单（预审核通过)
操作流程
操作流程
对于通过团单审核且成功转投保单的车辆，如未违反其他 核保规则，在提交核保时可实现自动核保通过。
进行交费处理，转保单。
主要内容
1
标准与审批
2
变化与提升
3
功能框架
4
操作流程
5
承保数量
竞回业务
1、上年未出险营业竞回业务 2、我公司：最多优惠23.05%（上年无赔款优待10%* 上年无交通违章记录10%*多险种同时投保5%） 3、同业公司：最多优惠30%（上年无赔款优待10%*上 年无交通违章记录10%*多险种同时投保5% *承保数量 优惠5-20%）
车险团单标准和操作培训
主要内容
1
标准与审批
2
主要变化
3
功能框架
4
操作流程
5
承保数量
团单认定标准
1、投保人为党政机关、事业单位和大型国有企业等非 营业性质 2、一次性投保50辆及以上，或全年累计投保100辆及 以上 3、投保人、被保险人、行驶证车主三者一致（党政机 关、事业单位和大型国有企业为其下属机构统一投保视 为一致）
主要内容
1
标准与审批
2
变化与提升
3
功能框架
4
操作流程
5
承保数量
主要变化
概念定义 ➢ 车队
车队是一个实体概念，要求具备相同车主或被保险人。 ➢ 团单
团单是一种出单方式，具体可分为2种模式，可对车队业务 也可单车业务。对于车队业务模式下的团单允许使用车队 系数，对于单车业务模式下的团单只允许使用单车系数。 一个团单可以包含多个车队中的车辆，也可以对应一个车队 中的车辆。
投保单（预审核通过)
操作流程
操作流程
对于通过团单审核且成功转投保单的车辆，如未违反其他 核保规则，在提交核保时可实现自动核保通过。
进行交费处理，转保单。
主要内容
1
标准与审批
2
变化与提升
3
功能框架
4
操作流程
5
承保数量
竞回业务
1、上年未出险营业竞回业务 2、我公司：最多优惠23.05%（上年无赔款优待10%* 上年无交通违章记录10%*多险种同时投保5%） 3、同业公司：最多优惠30%（上年无赔款优待10%*上 年无交通违章记录10%*多险种同时投保5% *承保数量 优惠5-20%）
车险团单标准和操作培训
主要内容
1
标准与审批
2
主要变化
3
功能框架
4
操作流程
5
承保数量
团单认定标准
1、投保人为党政机关、事业单位和大型国有企业等非 营业性质 2、一次性投保50辆及以上，或全年累计投保100辆及 以上 3、投保人、被保险人、行驶证车主三者一致（党政机 关、事业单位和大型国有企业为其下属机构统一投保视 为一致）
主要内容
1
标准与审批
2
变化与提升
3
功能框架
4
操作流程
5
承保数量
主要变化
概念定义 ➢ 车队
车队是一个实体概念，要求具备相同车主或被保险人。 ➢ 团单
团单是一种出单方式，具体可分为2种模式，可对车队业务 也可单车业务。对于车队业务模式下的团单允许使用车队 系数，对于单车业务模式下的团单只允许使用单车系数。 一个团单可以包含多个车队中的车辆，也可以对应一个车队 中的车辆。
核保基础知识培训
9
什么是风险？
Ω 风险：指损失的不确定性。人寿保险的风险是指死亡风 险和发病的风险。 Ω 风险因素：指健康状况、家族病史、职业、业余爱好、生活 方式等，任何可能增加某人预期死亡率或发病率风险的因素。 Ω 确定风险的目的：定价。风险不同，价格不同。
10
风险1 风险2 风险3 风险程度逐渐增加
保费1 保费2 保费3 保费逐渐增加
11
风险1 风险2 风险3
保费1
保费2
保费3
有核保后，不同风险的客户 根据风险高低交纳不同的保 费，通过差别费率保证公平， 维护所有被保人群的利益， 同时保险公司也收取足够的 保费，保障经营的稳健。
保险公司对风险进行挑选的目的是：在确保保 险公司的财务稳定性和盈利性的同时，尽可能多 的接受合格的被保险人。
17
健康因素Biblioteka 目前身体状况 既往病史 家族史 吸烟、饮酒史 年龄 性别
18
19
财务核保
防止保险欺诈 ----重点评估被保险人财务状况 ----根据被保险人收入计算保额 ----受益人不可因为被保险人发生保险事故而受益
防止保单失效 ----重点评估投保人财务状况
20
怎样确定合适的保额？
寿险（累计） 18----39岁，年收入的15倍； 40----55岁，年收入的10倍；
23
职业因素
职业带来的身体损害 ----放射科医生
职业带来的意外危险 ----吊车操作员
职业带来的身体损害及意外危险 ----矿工
24
地区因素
经济状况 社会治安 医疗条件 投保单
25
核保所需要的资料
体检报告 问卷 病历 财务证明
26
财务证明
工资单 房产证明 车 营业执照 财务报表（资产负债表、现金流量表、损益表） 税收证明 企业章程 股份证明
什么是风险？
Ω 风险：指损失的不确定性。人寿保险的风险是指死亡风 险和发病的风险。 Ω 风险因素：指健康状况、家族病史、职业、业余爱好、生活 方式等，任何可能增加某人预期死亡率或发病率风险的因素。 Ω 确定风险的目的：定价。风险不同，价格不同。
10
风险1 风险2 风险3 风险程度逐渐增加
保费1 保费2 保费3 保费逐渐增加
11
风险1 风险2 风险3
保费1
保费2
保费3
有核保后，不同风险的客户 根据风险高低交纳不同的保 费，通过差别费率保证公平， 维护所有被保人群的利益， 同时保险公司也收取足够的 保费，保障经营的稳健。
保险公司对风险进行挑选的目的是：在确保保 险公司的财务稳定性和盈利性的同时，尽可能多 的接受合格的被保险人。
17
健康因素Biblioteka 目前身体状况 既往病史 家族史 吸烟、饮酒史 年龄 性别
18
19
财务核保
防止保险欺诈 ----重点评估被保险人财务状况 ----根据被保险人收入计算保额 ----受益人不可因为被保险人发生保险事故而受益
防止保单失效 ----重点评估投保人财务状况
20
怎样确定合适的保额？
寿险（累计） 18----39岁，年收入的15倍； 40----55岁，年收入的10倍；
23
职业因素
职业带来的身体损害 ----放射科医生
职业带来的意外危险 ----吊车操作员
职业带来的身体损害及意外危险 ----矿工
24
地区因素
经济状况 社会治安 医疗条件 投保单
25
核保所需要的资料
体检报告 问卷 病历 财务证明
26
财务证明
工资单 房产证明 车 营业执照 财务报表（资产负债表、现金流量表、损益表） 税收证明 企业章程 股份证明
建工团体人身意外险核保培训
人工挖土方工程 机械挖土方工程
单排钢管架 双排钢管架
砖基础
砖单面清水砖墙 现浇混凝土 基础模板
现浇混凝土基础
2 .1工程风险点
道路施工风险
隧、立交 风险
施工设备风险
泥石流，上 方山体滑坡， 挡土墙倾覆。
隧道口塌方、 滑波，隧道 内突然涌水、 坍塌、瓦斯 的燃烧与爆 炸
四、案例
承保方案： 三、特别约定：1、被保险人范围：凡年龄在16周岁（含16周岁，下同）至65周岁，能够正
常工作或劳动的、 在建筑施工区域从事与建筑工程有关工作的管理人员和施工人员均作为本 保险合同的被保险 人，包括投保人的员工、雇佣人员，与投保人合作的作业队伍为建筑工程 直接工作的员工、 为建筑工程而临时雇佣的员工，工程业主人员、设计人员、监理人员、上 级机关及其它有关 单位对建筑工程从事管理、检查、监督、指导工作的人员。 2、建筑施工区域指施工现场、施工生产及生活区域、施工便道、仓库等与建筑工程施工生 产生活有关的区域。 3、本保险合同的保险期限从签单并收取保费之日起至工程竣工验收合格之日止。 4、在保险期间内，被保险人在投保人安排的生活区域、因公外出期间遭受意外伤害的，保 险人承担给付保险金责任。 5、在保险期间内，被保险人在上下班途中遭受机动车交通事故意外伤害的，保险人承担给 付保险金责任。 6、出险后，保险理赔资料加盖 *水利枢纽工程项目经理部 的项目章，其效力等同于加盖“* 有限公司”的公章。 7、被保险人所支出的必要且合理的、符合社会医疗保险主管部门规定可报销的由被保险人 实际承担的医疗费用，保险人扣除人民币100元绝对免赔额后，按90%的比例给付医疗保险 金。 8、被保险人的确定以工资花名册为准。
建筑工程团体 人身保 险核保
目录
01
单排钢管架 双排钢管架
砖基础
砖单面清水砖墙 现浇混凝土 基础模板
现浇混凝土基础
2 .1工程风险点
道路施工风险
隧、立交 风险
施工设备风险
泥石流，上 方山体滑坡， 挡土墙倾覆。
隧道口塌方、 滑波，隧道 内突然涌水、 坍塌、瓦斯 的燃烧与爆 炸
四、案例
承保方案： 三、特别约定：1、被保险人范围：凡年龄在16周岁（含16周岁，下同）至65周岁，能够正
常工作或劳动的、 在建筑施工区域从事与建筑工程有关工作的管理人员和施工人员均作为本 保险合同的被保险 人，包括投保人的员工、雇佣人员，与投保人合作的作业队伍为建筑工程 直接工作的员工、 为建筑工程而临时雇佣的员工，工程业主人员、设计人员、监理人员、上 级机关及其它有关 单位对建筑工程从事管理、检查、监督、指导工作的人员。 2、建筑施工区域指施工现场、施工生产及生活区域、施工便道、仓库等与建筑工程施工生 产生活有关的区域。 3、本保险合同的保险期限从签单并收取保费之日起至工程竣工验收合格之日止。 4、在保险期间内，被保险人在投保人安排的生活区域、因公外出期间遭受意外伤害的，保 险人承担给付保险金责任。 5、在保险期间内，被保险人在上下班途中遭受机动车交通事故意外伤害的，保险人承担给 付保险金责任。 6、出险后，保险理赔资料加盖 *水利枢纽工程项目经理部 的项目章，其效力等同于加盖“* 有限公司”的公章。 7、被保险人所支出的必要且合理的、符合社会医疗保险主管部门规定可报销的由被保险人 实际承担的医疗费用，保险人扣除人民币100元绝对免赔额后，按90%的比例给付医疗保险 金。 8、被保险人的确定以工资花名册为准。
建筑工程团体 人身保 险核保
目录
01
团险核保试题
团险核保试题1. 下面项目性询价名称顺序正确的是（）：A. 投保人/项目名称、年度、地区、业务类型（员福、团意、建工、学平等）。
B. 年度、投保人/项目名称、地区、业务类型（员福、团意、建工、学平等）。
C. 年度、地区、投保人/项目名称、业务类型（员福、团意、建工、学平等）。
D. 地区、投保人/项目名称、业务类型（员福、团意、建工、学平等）、年度。
2. 一般情况下，建工险投保人应为（）：A. 工程发包方B. 工程承建方C. 工程监理方D. 工程设计公司3. 建工险条款中的保险责任是（）：A. 上下班途中交通保障B. 建工意外伤害、建工意外医疗C. 猝死D. 疾病保障4. 团体意外伤害保险其保险费率主要取决于被保险人的（）：A. 年龄B. 职业类别C. 性别D. 团体流动性5. 实际业务中团体意外伤害保险拓展工伤，其工伤评残标准是按照（）执行。
A. 《道路交通事故受伤人员伤残评定》（GB 18667-2002）B. 《人身保险伤残程度与保险金给付比例表》C. 《劳动能力鉴定职工工伤与职业病致残等级》GB/T 16180-2014D. 《人身保险伤残评定标准及代码》JR/T 0083-20136. 下列学平险项目性询价名称正确的是（）：A. 佳木斯学平险方案2014-￥75元B. 幼儿园学平险C. 幼儿园-学平险-2019-哈尔滨本部D. 2020年哈尔滨直销渠道学平险项目7. 以下正确的是（）：A. 学平险项目性询价审批日期为2020年1月1日，2020年9月1日投保学平险可用此询价方案承保，无需重新询价。
B. 因为小学投保人数较多，光大永明学生定期寿险（2018版）可4折进行销售。
C. 询价时，学平险的方案名称为“方案一”。
D. 有无社保需分开进行询价。
8. 某单位既往在我司投保补充医疗险种，经评估属C类业务，其续保时医疗险续保费率增幅原则上应不低于（）：A. 5%B. 7%C. 10%D. 20%9. 以下哪个险种核保时不需要关注职业因素（）：A. 团体意外B. 定期寿险C. 重大疾病D. 团体旅行意外伤害保险。
国寿团险渠道业务处理实操之核保35页
质，保险费率随着经验费率不断调整。 中国人寿团险渠道新一代新人育成体系
团体保险类型
团体短期险
渠道业务保险 特定人群保险 绿洲系列保险
计生 旅游 险险
建工 险
学生险， 小额保险， 老人险。。
人身意 外
附加医 疗
我司主要团体客户保费来源
中国人寿团险渠道新一代新人育成体系
案例分析
某餐饮连锁集团客户，过往从未投保商业保险，我司业务 员小黄通过关系获悉客户近期有投保意向，经上门拜访，通 过企业法人**先生了解到客户的具体情况如下： 投保全称：学馆西餐厅（大学城分店） 在职人数：150人（其中110人为服务员，22人为厨工，13 人为行政人员，另有5人为司机、保安、水电工） 客户现有福利状况：行政人员已购买社保，其余人员无保障 客户偏重意外医疗保障，保费预算不超过170元/人，已有同 业 公司报价168元/人，具体方案如下： 意外身故、残疾 保障 10万元/人；
保安员、行政人员
行政人员加保
平安团体意外伤害保险保额10万元/人 平安团体一年定期寿险保额10万元/人
（意外身故、残疾10万元/人）
（意外身故、疾病身故10万元/人）
平安附加团体意外伤害医疗保险 保额2万元/人
（意外伤害医疗保额 2万元/人）
上年度报价不详，但了解到客户上年度死亡1人，赔付10万元
中国人寿团险渠道新一代新人育成体系
分析
一.建议报价方案
采用险种
保额
国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2013版）微给付 （保安、行政人员）
15万元/人
国寿绿洲团体定期寿险（行政人员）
10万元/人
国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险（2013版） 2万元/人
国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险（2013版） 50元/人
团体保险类型
团体短期险
渠道业务保险 特定人群保险 绿洲系列保险
计生 旅游 险险
建工 险
学生险， 小额保险， 老人险。。
人身意 外
附加医 疗
我司主要团体客户保费来源
中国人寿团险渠道新一代新人育成体系
案例分析
某餐饮连锁集团客户，过往从未投保商业保险，我司业务 员小黄通过关系获悉客户近期有投保意向，经上门拜访，通 过企业法人**先生了解到客户的具体情况如下： 投保全称：学馆西餐厅（大学城分店） 在职人数：150人（其中110人为服务员，22人为厨工，13 人为行政人员，另有5人为司机、保安、水电工） 客户现有福利状况：行政人员已购买社保，其余人员无保障 客户偏重意外医疗保障，保费预算不超过170元/人，已有同 业 公司报价168元/人，具体方案如下： 意外身故、残疾 保障 10万元/人；
保安员、行政人员
行政人员加保
平安团体意外伤害保险保额10万元/人 平安团体一年定期寿险保额10万元/人
（意外身故、残疾10万元/人）
（意外身故、疾病身故10万元/人）
平安附加团体意外伤害医疗保险 保额2万元/人
（意外伤害医疗保额 2万元/人）
上年度报价不详，但了解到客户上年度死亡1人，赔付10万元
中国人寿团险渠道新一代新人育成体系
分析
一.建议报价方案
采用险种
保额
国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2013版）微给付 （保安、行政人员）
15万元/人
国寿绿洲团体定期寿险（行政人员）
10万元/人
国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险（2013版） 2万元/人
国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险（2013版） 50元/人
团险核价流程及基础知识
注:未成年人参保（≥16周岁，＜18周岁）：其身故 保险金额不得超过中国保险监督管理委员会规定 的限额。
以诚取信 为民服务
• 保险责任： 一、在施工现场发生的意外事故。
二、在施工规定的生活区域。 三、上下班往返旅途中。 四、因公外出期间。
1 第一部分 主要合作公司 2 第二部分 团单的开发和沟通 3 第三部分 团险产品体系 4 第四部分 投保所需资料 5 第五部分 核价流程
以诚取信 为民服务
团单的开发和沟通
一意义
1 、增加准客户来源、树立信心 2、打开市场、树立品牌 3、提高专业技能、持续发展 4、保证收入、稳定职业生涯
以诚取信 为民服务
以诚取信 为民服务
1 第一部分 主要合作公司 2 第二部分 团单的开发和沟通 3 第三部分 团险产品体系 4 第四部分 投保所需资料 5 第五部分 核价流程
以诚取信 为民服务
团险产品体系
新华员工福利无忧型
针对市场对工伤、烧烫伤高保 障的需求
以诚取信 为民服务
团单的开发和沟通
新华员工福利“无忧型” ——基本计划
类职业视各二级机构核保政策要求，优先考虑健康险平均年龄在40岁以下的 团体
以诚取信 为民服务
个销团初访话术技巧——团险开门四问
•——第三问：以前是否在其他公司保过，保额是多少，保费是多少？ •要旨：具体了解单位以前办理保险的保额,保费以及历史赔付数据和承保方案,是核 保人对现有承保方案的有效掌握依据，也是实现续保管理的重要依据。 •对策：对于以前在其他公司投保，现在转保新公司的业务。需要向客户询问转保 的原因，是属于寻求更好的服务和产品还是其他，如果属于前者则需要向客户询问 新的需求，如果属于后者则需要认真评估。
保险责任 意外身故、残疾
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• 保险责任： 一、在施工现场发生的意外事故。
二、在施工规定的生活区域。 三、上下班往返旅途中。 四、因公外出期间。
1 第一部分 主要合作公司 2 第二部分 团单的开发和沟通 3 第三部分 团险产品体系 4 第四部分 投保所需资料 5 第五部分 核价流程
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一意义
1 、增加准客户来源、树立信心 2、打开市场、树立品牌 3、提高专业技能、持续发展 4、保证收入、稳定职业生涯
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1 第一部分 主要合作公司 2 第二部分 团单的开发和沟通 3 第三部分 团险产品体系 4 第四部分 投保所需资料 5 第五部分 核价流程
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团险产品体系
新华员工福利无忧型
针对市场对工伤、烧烫伤高保 障的需求
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团单的开发和沟通
新华员工福利“无忧型” ——基本计划
类职业视各二级机构核保政策要求，优先考虑健康险平均年龄在40岁以下的 团体
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个销团初访话术技巧——团险开门四问
•——第三问：以前是否在其他公司保过，保额是多少，保费是多少？ •要旨：具体了解单位以前办理保险的保额,保费以及历史赔付数据和承保方案,是核 保人对现有承保方案的有效掌握依据，也是实现续保管理的重要依据。 •对策：对于以前在其他公司投保，现在转保新公司的业务。需要向客户询问转保 的原因，是属于寻求更好的服务和产品还是其他，如果属于前者则需要向客户询问 新的需求，如果属于后者则需要认真评估。
保险责任 意外身故、残疾
保险行业培训课件：走进团险
套员餐客业户务等等 个法渠人道客客户户
团险的基本作用
降低企业经营成本，稳定企业经营 稳定企业人才，降低人力成本，增强企业凝聚力 完善企业福利保障，提高企业福利水平 优化企业资金运作 支持社会保障体系改革，提高整体社会保障水平
产品体系
团险产品
意外险
寿险
健康险
普通意外险 普通寿险
补偿型
特种意外险 特种寿险
补贴型
托管型
产品体系 特种意外险
借款人意外
交通意外 出国意外
旅客意外
分类
建筑工人意外
乘客意外 驾驶人意外
燃气意外
产品体系 特种寿险
产品体系 健康险系
• 意外医疗费用补偿 • 全责住院医疗费用补偿 • 社保医疗费用补偿
• 意外住院津贴 • 全责住院津贴 • 重大疾病定额给付
• 特需医疗金保险
目录
走进团险
目录
1
团险基础
2
团险的发展
团险的定义
团险是指以雇主和团体为投保人，以 其成员为被保险人，由保险人用一份 保险合同提供提供人身风险保障的保 险
团险的基本原理
大数法则 风险异质 风险共摊
团险的特点
注重对团体的选择
• 3人以上的客户群体 • 团体的整体风险可控制 • 允许部分人员超越规则限定
中介渠道
通过公司以外 的中间商进行 团险产品的销 售
综合开拓
通过公司内部 团险以外的销 售渠道销售团 险业务
团险的客户
是通通过指过对通中企间过业商对整对单体个营个人销被进 保产，整保行客险以个业险品业户、团企务人销务。航单业。销如意进售的及如售我险行，形法我而公客的主式人公产司户承的司团要生乘、保承常险是的意借 卡见款的式人员业意福客务业户保务、单、驾无校忧学
团险的基本作用
降低企业经营成本，稳定企业经营 稳定企业人才，降低人力成本，增强企业凝聚力 完善企业福利保障，提高企业福利水平 优化企业资金运作 支持社会保障体系改革，提高整体社会保障水平
产品体系
团险产品
意外险
寿险
健康险
普通意外险 普通寿险
补偿型
特种意外险 特种寿险
补贴型
托管型
产品体系 特种意外险
借款人意外
交通意外 出国意外
旅客意外
分类
建筑工人意外
乘客意外 驾驶人意外
燃气意外
产品体系 特种寿险
产品体系 健康险系
• 意外医疗费用补偿 • 全责住院医疗费用补偿 • 社保医疗费用补偿
• 意外住院津贴 • 全责住院津贴 • 重大疾病定额给付
• 特需医疗金保险
目录
走进团险
目录
1
团险基础
2
团险的发展
团险的定义
团险是指以雇主和团体为投保人，以 其成员为被保险人，由保险人用一份 保险合同提供提供人身风险保障的保 险
团险的基本原理
大数法则 风险异质 风险共摊
团险的特点
注重对团体的选择
• 3人以上的客户群体 • 团体的整体风险可控制 • 允许部分人员超越规则限定
中介渠道
通过公司以外 的中间商进行 团险产品的销 售
综合开拓
通过公司内部 团险以外的销 售渠道销售团 险业务
团险的客户
是通通过指过对通中企间过业商对整对单体个营个人销被进 保产，整保行客险以个业险品业户、团企务人销务。航单业。销如意进售的及如售我险行，形法我而公客的主式人公产司户承的司团要生乘、保承常险是的意借 卡见款的式人员业意福客务业户保务、单、驾无校忧学
团险培训心得
团险培训心得团险培训心得篇5团险培训心得体会有关于团险培训心得，我有很多感悟。
这次培训在我们公司轰轰烈烈地展开了，我觉得这次培训对我们保险业务人员来说是个盛大的嘉年华，我们应该抓住这个机会，努力学习，提升自己的业务水平。
首先，我想分享的是这次培训的背景和目标。
这次培训的背景是因为我们公司要扩大保险业务，而作为保险业务人员，我们需要不断提高自己的业务水平和专业知识，以便更好地为客户提供服务。
培训的目标是帮助我们提高业务水平，加强团队合作，提升个人素质，以便更好地适应公司发展的需要。
在这次培训中，我学到了很多有用的知识和技能。
比如，如何更好地理解客户需求，如何与客户沟通，如何提高工作效率等等。
同时，我也学到了如何做好自我管理，如何保持积极的心态，如何克服工作中的困难等等。
这些知识和技能对于我来说非常有用，我将努力应用到实际工作中。
通过这次培训，我也发现了自己的优点和不足。
比如，我在沟通方面表现得比较好，能够与客户很好地沟通，但是在解决问题方面还需要加强。
同时，我也意识到了自己的不足之处，比如有时候会过于自信，忽视了客户的意见。
最后，我想总结一下这次培训给我带来的启示和感受。
首先，我认识到了团队合作的重要性，只有团结协作，才能更好地完成任务。
其次，我认识到了学习的重要性，只有不断学习，才能不断提高自己的业务水平。
最后，我认识到了自己的不足之处，需要不断努力，才能更好地提高自己的素质。
总之，这次培训对我们来说是一次宝贵的学习机会，我们应该抓住这个机会，努力学习，提高自己的业务水平。
同时，也要将所学到的知识和技能应用到实际工作中，为公司的发展做出更大的贡献。
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、平均保额的6倍
勇于开始，才能找到成 功的路
同时最高保额一般不超过该团体总保额的30％用均一保额，根据团体成员的平均年收入 确定合理保额，或者与我公司协商确定保额。
团体保险核保的要点（五）
• 团体职业类别审核 职业意外伤害、职业健康风险
• 财务审核
勇于开始，才能找到成
对核保时效要功求的路 越来越高
管理费用 增加
监管力度加大
核保与销售的关系
避开控制
签约时木已成舟，业管部
门迫于压力承保。埋下风
险隐患上，影响后期保单 服务勇于质开量始，才能找到成
功的路
签约时遇到业管部门拒
结果
绝，业务流失，客户关
系受到影响
核保与销售的关系
清空彼此间的
固有看法。。。。
。。
勇于开始，才能找到成 功的路
主要内容
1 理顺核保与销售的关系
2
团险核保基勇功础于的开路知始识，才能找到成
3 高风险团体的核保
４ 团险核保件的上报
高风险团体核保（一）
• 考虑因素
职业信息（投保人资质、被保险人资质、行业规则）
工作性质（工作频率、防范措施、工作经验、既往出险情
况）
勇于开始，才能找到成
职业风险评估（职业意外风险、功职的路业健康风险）
• 保额的确定 意外伤害保险:职业类别四类以下，保额超过30万元者，保额一般不
超过年收入的10倍；职业类别超过四类的，参见《高风险职业限额 表》。 意外伤害医疗保险:必须作为附加险投保。条款有规定的按条款执行 ，最高投保保额通常为所附主险的20％勇，于开最始高，不才超能过找5到0％成，意外伤 害医疗保险最高保额不超过30万元。 功的路 60岁以上人员:投保团体中60 岁以上及离退休人员的意外伤害保险最 高投保金额为20 万元，管理人员可以提高保额，但需要个案核保。 • 健康告知/体检规则 累计保额＞RMB100 万，需要填《补充告知问卷（团体）》 累计保额＞RMB300 万, 需要进行不低于体检4标准体检 • 财务核保 累计保额＞RMB100 万，出具被保险人职务及工资收入证明。
法中以低者为该被保险人的最高承保限额。承保年龄根据 条款确定。 • 未成年被保险人（包括连带被保勇功于的险开路人始），才能找到成
最高承保死亡赔付保额应符合当地保监会管理规定； 年龄18周岁以上的学生最高承保限额不得超过30万。 • 无职业、待业被保险人（包括家庭主妇）
建议承保限额不超过30万。
团体意外险的核保要点（一）
支持：
１、提供经验费 率参考！
２、提供个性化 服务支持！
核保与销售的关系
需求实现过程
核保及险种 搭配知识
？销售要了
解哪些勇功内于的容开路始，才能找到成 ？业管想告
业务 处理流程
诉销售什么
管理制度
业管的职能
主要内容
1 理顺核保与销售的关系
2
团险核保基勇功础于的开路知始识，才能找到成
3 高风险团体的核保
• 被保险人的资格审核
被保险人的年龄、职业类别、在岗工作、健康 状况等
团体保险核保的要点（二）
• 团体被保险人年龄、性别的审核
被保险人平均年龄超过45岁的，应重点审核被保险人的健
康风险，并适当限定保险金额；平均年龄超过60岁的建议
不承保健康险（基金型健康险不受此限），同时针对平均年
龄超过50岁的团体，建议在平均勇年于龄开每始，增才加能1找岁到时成 提高费率
高风险团体投保规定（二）
• 资质要求：投保单位必须是安全设施齐全、行业资质良好、经营 稳定、既往没有发生过重大安全事故、实际风险控制较好的高风 险行业。如为煤矿,必须“五证齐全”,即采矿许可证、煤炭生产 许可证、工商营业执照、矿长资格证书及安全生产许可证。
勇于开始，才能找到成
• 投保资料要求：投保单位需填写《团体功保的险路投保单》、《声明书 》、《投保交费清单》,并加盖投保单位公章;同时提供相关证件 复印件,公司初审人员须核实原件并签字认可。
规模 ➢ 提高保险公司获
利能力
团险核保的目的与意义
承保对象的不同
团险与个险的区别
团体保险承保的对象是一个团体，核保的对象也是一 个团体，因此，重点考虑对象是团体的性质、规模、 稳定性以及组成等。
个人保险承保的对象是个人，因此核保重点考虑个人 的健康、职业等。
人员变更不同
团险与个险的区别
团体保险的被保险人具有流动性，其效力不因个别人 员脱离团体而受影响，同时，对于新进人员，只要其 符合投保条件，也可以加入团体保险。
寻求合理限度内的最大支持
核保与销售的关系－业务处理流程
销售单位
提出需求
销售管理部门
业务管理部门
确认需求的
确认合理性
市场性
和可实现性
勇于开始，才能找到成 功的路
系统支持 需求实现
业务管理部门
验收确认
请示上级部门
超权限 突破条款 突破实务
核保与销售的关系
前置核保 ✓信息收集－－评估充分 ✓核保政策－－保险计划
累计保额>RMB100万，投保单位功须的路出具被保险人职务及工 资收入证明，也可以在填写收入告知证明工资年收入超过 其保额的1/5倍或1/10倍。注意保密！ • 其他 团体的性质、既往投保记录、理赔记录、意外伤害及疾病 的发生情况
特殊群体投保审核
• 退休人员、60周岁以上被保险人 保额一般不得超过20万或年收入的3倍，两种计算方
① 附加险的被保险人必须是有效主险合同中的被保险人 。
② 原则上要求主险合同中符合附加险承保条件的同类被 保险人全部投保该附加险。 勇于开始，才能找到成 ③ 附加险投保比例不应少于主险功的被路保险人人数的75％。
✓受益人的资格审核
①受益人的审核重点是受益人与被保险人的关系，凡指定 身故保险金受益人的，须经被保险人亲笔签字认可。
续保业务核保
1 参保率、参保人数
续 保
业 务
核 保
3 是否有逆选择、是否有巨灾赔付 44 稳定的平均赔付水平 5 与原保险计划的差异
团体保险核保的要点（一）
• 团体的投保资格、人数 、比例
团体的合法性、团体成立的原因
参加投保的人数最少为5人，有的险种要求会
更严格一些
勇于开始，才能找到成
功的路
最低参加比例要求是75%。
没压力
不灵活
不懂市场
难沟通
效率低
核保与销售的关系
后援
后援
后援
获得成功勇于开始，才能找到成后援
功的路
业管
销售
核保与销售的关系
站在销售人员的立场
如何
寻求 勇于开始，才能找到成
功的路
探讨
最有
效的
以业务管理人员的视角
支持
核保与销售的关系－－业管的职能
互相理解
沟通
互相支持
桥梁
协调 勇于开始，才能找到成
功的路
个人保险的被保险人则固定不变，不能随意更改。
厘定费率不同
团险和个险的区别
团体保险的经验费率意义较大，保险费率会随经验费 率变化而调整。
个人寿险使用表定费率，不能随意更改费率。
团体与个人保险核保的区别
核保考虑的因素不同
团体保险核保主要 考虑因素：
团体规模、职业、 赔付率、团体成员 年龄、团体成员流
团险核保培训
2020年7月13日星期一
主要内容
1 理顺核保与销售的关系
2
团险核保基勇功础于的开路知始识，才能找到成
3 高风险团体的核保
４ 团险核保件的上报
核保与销售的关系
竞争激烈
时效性强
勇于开始，才能找到成
非标准业务功的路 占主导
责任复杂
服务要求高
核保与销售的关系
逆选择增多
经验赔付 数据不足
勇于开始，才能找到成
• 生存调查要求：此类投保单必须进行生存调查,撰写生调报告。报 告内容应包括被保险人年龄构成、工作性质、工作地点及环境、 投保单位安全措施、既往承保和理赔详细记录,如投保人数、保额 、费率、理赔人数、金额、理赔原因等,不得故意隐瞒影响核保决 定的情况。
高风险团体投保规定（三）
• 上报资料填写要求：上报公司需填写《中国人寿保险股份有限公 司团险核保申报表》,签署分公司的核保分析意见,由业务处理中 心经理签字、盖章后连同投保资料扫描件,报省公司业务管理中心 核保部。
勇于开始，才能找到成
• 系统处理要求：核保资料齐全的核保件功,的自路收到之日起,一般在2个 工作日内给予答复,由省公司完成核保审核和系统操作(需上报总 公司的除外)。分公司核保人员不得自行处理,也不得提前收取保 费。
• 续保要求：各分公司应注意收集、积累投保单位相关资料及数据, 如本保单年度有重大事故发生,应及时上报省公司,省公司将视情 况调整续保时的核保结论。
勇于开始，才能找到成
✓风险评估－－费率厘定功的路 ✓多方协调－－有助中标
核保与销售的关系－－核保前置
核保前置管理
控制？
勇于开始，才能找到成 功的路
支持？
核保与销售的关系－－核保前置
核保前置管理
控制： １、是否符合监 管方面要求？ ２、是否符合效 益成本控制？ ３、实务及系统 实现的可能性？
勇于开始，才能找到成 功的路
特别约定
费率因素
高风险团体核保（二）
采矿企业： 是否合法开矿(证照齐全)？ 是否统保？ 有何种安全保障措施？ 是否全员投保？ 既往事故等情况？
勇于开始，才能找到成 功的路
高风险团体投保规定（一）
国寿人险皖发〔2008〕237号《关于调整高 风险团体投保规定的通知》中规定有所放宽— 三个“5”：
对被保险人职业类别为5勇功类于的以开路始上，的才能团找体到成投保, 最低投保人数由20人降低为5人(投保比例应为 100%);投保医疗费用补偿类保险,最高保额由 ２万元提高为5万元。