商业银行简答

1.试分析商业银行的职能？

2.银行怎么进行同业比较分析？

3.简述商业银行资本的作用？

4.《白赛尔协议》主要思想是什么？

5.影响商业银行资本需要量的因素有哪些？

6.简述储蓄存款和定期存款的含义及特点？

7.衡量商业银行流动性指标有哪些？

8.简述商业银行贷款分析原则的含义？

9.贷款风险分类法的含义？

10.影响商业银行贷款利率的因素主要有哪些？

11.商业银行证券投资的主要对象有哪些？

12.商业银行证券投资面临那些风险？

13.简述融资性租赁的特征？

14.简述办理商业汇票应遵循的原则和规定？

15.融资性租赁特征有哪些？

16.银行信用卡主要功能是？

17.商业银行异地结算方式？

18.商业银行国际业务产生原因？

19.国际结算含义基本工具？

20.什么是银团贷款？

21.资产管理理论主要特点？

22.资产转移理论优缺点？

23.全面推进资产负债比例管理应采取哪些措施？

24.商业银行风险主要特征？

25.商业银行风险主要种类？

26.风险预防的方法有哪些？1.试分析商业银行的职能？第一，信用中介职能。他是商业银行最基本、也是最能反映其经营活动特征的职能。这一职能实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散的资金集中进行，再通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门。第二，支付中介职能。商业银行除了作为信用中介、融通货币资本意外，还执行者货币经营业的职能。通过存款在账户上的转移，代理客户支付；在存款的基础上，为客户付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者，出纳者和支付代理人。这样，以商业银行为中心，形成了经济社会无始无终的支付链条盒债权债务关系。支付中介职能的发挥，大大减少了现金的使用，节约了社会流通费用，加速了结算过程和货币资金周转，促进了经济发展。第三，信用创造职能。它是在信用终中介和支付中介的职能基础之上产生的。商业银行利用吸收的存款发房贷款，在这种存款不提取或不完全提现的情况下，就增加了商业银行的资金来源。最后在整个商业银行体系，形成数倍于原始存款的派生存款。第四，金融服务功能。随着经济的发展，各个经济单位之间

的联系更加复杂，各金融中介

机构之间的竞争也日益激烈。

人们对财富的管理要求也相应

提高，商业银行根据客户的要

求不断拓展自己的金融服务领

域，并在商业银行经营中占据

越来越重要的地位。

2.银行怎样进行同业比较分

析？可以通过本银行的数据与

同业值相比得知自己的竞争地

位。实际上就是把银行财务状

况的静态分析及动态分析结果

和同业银行相比，以此来看双

方的差别。由于其他银行经营

业绩不一定都处于先进水平，

所以一般采用业平均值作为比

较标准。如果财务状况的不良

趋势于同业金融结构不同，那

么，产业这种趋势的原因就是

内部的原因，是可以改善的，

而当财务状况不良趋势在同业

中也存在，银行自身不能控制，

只能采取一系列措施来抵制和

回避。事实上，银行在进行财

务分析时，一般要同时使用比

率分析、趋势分析、结构分析

和同业比较分析几种方法，才

能得到较为准确的答案。

3.简述商业银行资本的作用？

第一，资本可以吸收银行的经

营亏损，保护银行的正常经营，

以使银行的管理者能有一定的

时间解决存在的问题，为银行

避免破产提供了缓冲的余地。

第二，资本为银行的注册、组

织营业及存款进入前的经营提

供启动资金，诸如土地获得、

建设办公楼等。第三，银行资

本有助于树立公众对银行的信

心，他向银行的债权人显示了

银行的实力。第四，银行资本

为银行的扩张、银行新业务、

新计划的开拓与发展提供资

金。许多银行的增长超出其开

业时设施的承受能力，追加资

本的注入允许银行增加办公设

备、增设分行、以便痛市场的

扩大保持同步发展。第五，银

行资本作为银行增长的监测

者，有助于保证单个银行增长

的长期可持续性。由此可见，

银行资本的关键作用是吸收意

外损失和消除银行的不稳定因

素。

4.《白赛尔协议》的主要思想

是什么？商业银行的最低资本

与银行资产结构形成的资产风

险有关，资产风险越大，最低

资本额越高；银行的主要资本

是银行持股人股本，构成银行

的核心资本；协议签署国银行

的最低资本限额为银行风险的

8%，核心资本不能低于风险资

产的4%；国际间的银行业务竞

争应使银行资本金达到相似的

水平。

5.影响商业银行资本需要量的

因素有哪些？第一，有关的法

律规定。各国金融监管部门为

了加强控制与管理，一般都以

法律的形势对银行资本做出了

具体的规定。第二，宏观经济

形势。经济形势状况对银行的

业务经营活动具有直接影响。

第三，资产负债结构。从负债

看，不同的负债流动性不同，

从而需要保持的资本储备不

用。第四，银行的信誉。资本

多少是决定一个银行信誉高低

的重要因素。

6.简述储蓄存款和定期存款的

含义及特点？储蓄存款一半是

个人为积蓄货币和取得利息收

入而开立的存款账户。他不可

以使用支票，而是用存折和存

单，手续比较简单。分为活期

和定期。活期存款无一定期限，

只凭存折便可提现。存折一般

不能转让流通，不可以透支。

定期储蓄存款类似于定期存

款，须先约定期限，利率较高。

/定期存款是相对于活期存款

而言的，是一种有存户预先约

定存续期限的存款。期限一般

为3、6个月和一年不等，但总

是高于活期利率。他存期固定，

而且期限较长，从而为商业银

行提供了稳定的资金来源，对

商业银行长期贷款和投资具有

重要意义。

7.衡量商业银行流动性指标有

哪些？(1)现金指标：（现金+同

业存款）/总资产。该比率越高，

表明银行的流动性越强；（2）

流动证券比率：政府证券/总资

产；（3）无险资产比率：（现金

+同业存款+政府证券）/总资

产；（4）同业拆借净值率：（同

业拆除—同业拆入）/总资产

（5）流动资产比率：（现金+

政府证券+同业拆借净值）/总

资产；（6）能力比率：贷款和

租赁净额/总资产。他是一个负

面的流动性资产指标，因为贷

款与租赁是银行所持有得罪不

具备流动性的资产。（7）流动

性货币率：货币市场资产/货币

市场负债。这个比率反映银行

短期资产满足短期负债的能

力。（8）短期投资比率：（短期

同业存款+同业拆出+短期证

券）/总资产。（9）短期投资与

敏感负债率：短期投资/敏感性

负债。（10）核心存款比率：核

心存款/总资产

8.简述商业银行贷款分析原则

的含义？国际上通行评价借款

人信誉状况的原则，即“6C”

原则。（1）品质。这里指借款

人有明确的目的，并有能力按

时足额偿还贷款。对借款人品

质的判断可以通过以往客户的

还款记录，其他贷款人与该客

户往来的经验，以及客户的信

用评级。只有确认借款人具有

对贷款认真负责的态度，才能

考虑发放贷款。（2）能力。这

是借款人具有申请贷款的资格

和刑事法律义务的能力。对于

没有合法资格的借款人不能与

之签署贷款协议。（3）现金。

它是直接可以用于偿还贷款

的，只有充足的现金流量才能

保证银行贷款的基石偿还。（4）

抵押。借款人用于抵押的资产

质量如何是银行所关心的问

题，特别适用于抵押资产的流

动性、价值稳定性等关系到贷

款安全的保证程度。（5）环境。

是指贷款人或者行业的近期发

展趋势，经济周期的变化对借

款人的影响等。（6）控制。主

要涉及到法律的改变，监管当

局的要求和一笔贷款是否符合

银行的质量标准问题。

9.简述贷款风险分类法的含

义？正常类：借款人能够履行

合同，与充分把握按时足额偿

还本息。关注类：尽管借款人

目前有能力偿还贷款本息，但

是存在一些可能对偿还产生不

利影响的因素。次级类：借款

人还息的能力出现了明显的问

题，依靠其正常经营收入已无

法保证足够偿还本息。可疑类：

借款人无法足额偿还本息，及

时执行抵押或担保，也肯定要

造成一部分损失。损失类:在采

取所有可能的措施和一切必要

的法律程序之后，本息仍然无

法收回，或只能收回极少部分。

10.影响商业银行贷款利率的

因素主要有哪些？第一，借款

资本的供求。第二，中央银行

利率，第三，银行吸收资本的

成本。

11.商业银行证券投资的主要

对象有哪些？随着金融市场上

不断出现新的投资工具和银行

业经营范围的扩大，使得可供

银行选择的证券投资种类也越

来越多。第一，政府债券；第

二，公司债券；第三，股票；

第四，商业票据；第五，银行

承兑票据；第六，创新的金融

工具。

12.商业银行证券投资面临那

些风险？是指商业银行在进行

证券投资中存在的本金或收益

损失的可能性。证券投资遭受

损失的可能性越大，风险就越

大。这些风险包括：信用风险、

市场风险、利率风险和购买力

风险。

13.简述融资性租赁的特征？

当企业需要筹款添置设备时，

银行不是直接提供贷款，而是

为了其代沟有关设备等，然后

出租给改企业，以“融物”的

形式达到“融资”的目的。银

行与承租人的合同一旦签订，

不可中途解约，且合同期限基

恩上与设备耐用年限相同，一

般设备3—5年期限，大型设备

可至10年以上。承担人按合同

分期向银行缴纳基金，租金包

括成本、利息、手续费和利润。

设备的安装、保养、保险、纳

税等由承租人负责；租赁期满

后，设备可采取退还银行、续

租和留租三种形式处理，我国

一般采取第三种形式。