担保创新
经济转型下担保体系的完善与创新
的结果 。同时 ， 金融危机发生 的这几年来 ， 有些银行例如 中国邮 政储蓄银行 ，都纷纷出台了一些无抵押贷款的新型融资 方式 ， 且不说是否真正做到完全 无抵押或者贷款额能有 多少 ， 作为一 种新 的尝试 ， 无疑为 中小企业 融资提供 了选 择 ， 而这种 选择也 为担保体系的创新提供了借鉴作用 。 与此同时 ， 科教兴 国， 人才强国的国策 ， 还要求担保业注重 对担保业专业型人才的培养。 总之 ， 建信 用担保体 系成为解决我国中小企业融 资难 的 构 切入 点和突破 口， 信用担保 是一种信誉证明和资产职能保证 结 合在 一起的 中介服 务活动 ， 他介于商业 银行和企 业之间 ， 担保 人对 商业银行作 出承诺 ， 为企业提供担 保 ， 从而提 高企业的信 用 等级 ， 可见 ， 不断完善和创新我 国的担保体 系 ， 是未来 发展 的
第五 ， 利用有效资源充分发挥行业协会 的作 用。行业协会 作为行业自律性组织在行业规范管理中发挥着重要作用。对于 担保这 个新 兴行业来说 未来的发展 中应该 充分发挥担保 业协
公司难融 资的局面 ”担 保公 司业 务单一 ， 保期限 短 ， ； 担 自身盈
＊Ｊ￣ ｌ 力差。 Ｒ
会 的作 用 ， 建一个连接银 行 、 搭 企业 、 担保机 构的平 台 ， 并做好 担保机构之间的互动和交流 ，切实为 中小企业 寻求资金途径 ，
一
贷款的主要原因之一 。商业性担保机构资本实 力也较弱 ， 同样
缺乏资金补偿机制 。大多数商业性担保机构把高担保费作 为资 金补偿 来源 ， 保费用标 准参差不齐且 较高 ， 担 中小 企业 负担过
重 ，部分担保机构按同期银行担保利率的一半收取担保 费 ， 有
的甚至更高 ， 而在国际上 ， 大多数国家 的担保费为 １ ％左右 。 第六 ， 部分担保公 司不以融资担保 为主业 ， 从事 非正常投 资业 务 ， 甚至通过放 高利贷 、 非法集 资或 变相吸收 公众存款 等 方式 成为少数 大股东的“ 钱袋子 ” 在社会上造成 恶劣影 响 ， ， 极 大地损害 了担保行业整体形象 ， 危及金融安全和社会 稳定 。例 如， 近期出现的某省 、 市少数担保公 司放 高利贷 、 法吸收 存款 非 等事件 。
科技创新担保
科技创新担保科技创新是推动社会进步和经济发展的重要推动力。
然而，由于科技创新的高风险性和不确定性，许多创新企业在获取资金方面面临困境。
为了解决这一问题，科技创新担保就应运而生。
科技创新担保是一种金融工具，其主要目的是为科技创新企业提供贷款担保，帮助它们获得所需的资金支持。
它通常由政府、金融机构或其他专业服务机构提供，旨在减轻金融机构对科技创新项目的风险，从而促进科技创新的发展。
一方面，科技创新担保可以为创新企业提供更易获得的融资机会。
由于创新项目的高风险和不确定性，传统的银行贷款机制对于这些企业往往存在严格的要求和限制。
而科技创新担保通过提供担保，可以降低金融机构对风险的担忧，增加它们对创新项目的信心，进而提高创新企业获取贷款的可能性。
另一方面，科技创新担保也可以对金融机构进行监管和风险控制。
由于科技创新项目的特殊性，风险评估可能较为困难，传统的金融机构往往缺乏相关专业知识和经验。
而科技创新担保机构通常专注于科技领域，具备相关的专业能力，能够为金融机构提供科技创新项目的风险评估和管理服务，帮助其进行更加有效的风险控制。
此外，科技创新担保还可以促进科技创新的合作与共享。
在科技创新担保的支持下，金融机构和科技创新企业之间可以建立更加紧密的合作关系。
金融机构不仅提供资金支持，还可以通过技术咨询、市场推广等方式提供更全面的服务，帮助创新企业进一步提升其市场竞争力和技术实力。
值得注意的是，科技创新担保也存在一定的挑战和风险。
首先，科技创新项目的评估和风险控制需要专业知识和经验，科技创新担保机构需要具备相应的能力，才能更好地发挥其作用。
其次，科技创新项目本身具有高风险性和不确定性，无论如何提供担保，仍存在一定的风险。
因此，科技创新担保机构需要建立科学、完善的风险管理体系，以降低风险并保护投资者的利益。
总结起来，科技创新担保作为一种金融工具，为科技创新企业提供融资支持，促进科技创新的发展。
它既能帮助创新企业降低融资难度，又能够为金融机构提供风险控制和监管服务。
融资担保业务的创新
融资担保业务的创新（孙铭）第一章浅释担保行业现状现阶段我国的专业担保公司已呈现股份多元化特点，担保公司在运作过程中都要求实行企业化的管理，作为政府出资成立的担保公司同时又要体现政府的政策意图，选择的扶持对象为国家重点支持的行业和产业。
运作模式采用为项目提供信用担保的形式，反担保措施多为抵押、质押、信用反担保等。
目前我国担保业已达成共识，担保企业增长过快，担保业务具有高风险低收益，风险与收益不配比的特点。
一、担保业务收益低贷款担保的高风险，很大程度上是相对于其低收益而言的。
目前我国担保公司承担了借款企业的大部分甚至是全部借款的风险，且由于要体现政府的政策意图，尽量做到不增加企业的负担，担保费率不可能制订的过高，实际中所收取的保费仅为担保额的2%左右，收入与所承担的风险明显不相匹配。
这就造成了担保机构担保业务规模做的越大，承担的风险越大，出现代偿损失的可能性越大，而相应的保费收入可能仅能满足日常正常开支的需要。
如担保项目出现代偿，往往要出现损失资本金的情况。
二、面对的客户群体有缺陷，抗风险的能力低对于企业来讲，通过担保公司融资是要增加融资成本的，所以担保公司所面对的客户群体多为有一定缺陷，银行所不认可的企业；也就是通过正常渠道无法获得资金的企业。
这类企业有以下几个特点：1、自身的资产实力有限，基本没有可供抵押的有效资产；2、是大多数企业处于初创阶段，从事的是新技术、新产品的开发，面对的是新市场，技术、市场和政策性风险很大；3、是许多企业为民营企业，股东自身的实力有限，出现问题时难于获得外部力量的支持。
三、业务开展的外部环境条件还不完善担保行业是一种金融中介业务，它服务的是企业和金融机构，执行的是政府的产业政策，担保业务能得到顺利开展，离不开完善的政策和法律环境。
从目前来看，融资担保业务开展的环境还不是很完善。
主要存在以下两个问题：1、国家政策变化、经济发展策略的调整对担保业可能产生的风险。
2、与担保业务相关的法律体系还不健全，行业管理与业务规则的立法几乎处于空白状态。
担保公司在金融行业中的创新产品与服务
担保公司在金融行业中的创新产品与服务近年来，随着金融行业的不断发展和创新，担保公司作为金融服务的一种特殊形式，也开始逐渐改变传统的业务模式，积极推出创新产品和服务。
本文将着重讨论担保公司在金融行业中的创新产品与服务，并分析其对金融市场和社会经济发展的影响。
一、担保公司的创新产品担保公司通过创新产品的推出，有效解决了传统金融行业中存在的问题，并为客户提供了更加全面、便捷的金融服务。
以下是担保公司的几个典型创新产品：1. 不良资产担保面对金融市场日益复杂的风险，担保公司推出了不良资产担保产品，为金融机构和企业提供了有力支持。
通过收购不良资产并提供全面担保，担保公司减轻了金融机构的资产负担，优化了其资本结构。
2. 租赁保证人担保在租赁业务中，担保公司作为保证人，提供租赁保证人担保服务。
这种方式可以帮助租赁公司降低信用风险、提高资金回收效率，同时也为租赁人提供了更加灵活多样的融资方式，促进了租赁市场的健康发展。
3. 合同履约保证为了解决合同履约问题，担保公司推出了合同履约保证产品。
通过为借款人提供履约保证，担保公司能够有效降低借款人的信用风险，提高借款人的融资能力，促进金融市场的稳定和健康发展。
二、担保公司的创新服务除了创新产品的推出，担保公司还致力于提供更加便捷和个性化的金融服务，以满足客户多样化的需求。
以下是担保公司的几项创新服务：1. 个性化担保方案定制为了更好地满足客户需求，担保公司推出了个性化担保方案定制服务。
通过深入了解客户的需求和风险偏好，为客户量身定制担保方案，提供更加专业、个性化的金融服务，提高客户的满意度和忠诚度。
2. 快速审查和批准为了节约客户的时间和精力，担保公司优化了审查和批准流程，提高了审批效率。
通过引入先进的风控技术和大数据分析，担保公司能够迅速评估客户的信用风险，并在最短的时间内作出决策，为客户提供更加高效、便捷的金融服务。
3. 金融咨询与培训为了帮助客户提高金融风险管理水平，担保公司还提供金融咨询与培训服务。
担保行业业务发展及创新研究
金融视线DOI：10.19699/ki.issn2096-0298.2020.04.037担保行业业务发展及创新研究山西企业再担保有限公司 翟卫民摘 要：伴随我国市场经济建设的迅猛发展，通过近年来大多研究发现，担保行业业务开展的科学性与创新性对企业发展及贷款融资影响颇大，更对企业正常经营及生产运行意义重大。
本文通过对担保行业业务发展及创新进行分析研究，对存在的问题弊端进行提出，并逐一对问题进行优化创新。
同时，对担保行业业务开展的具体方法进行具体阐述，为相关工作的进一步提供相关参考。
关键词：担保行业 业务发展 企业发展中图分类号：F830.5 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2020)02(b)-037-02担保行业业务发展对当下乃至未来我国企业发展、经营运行、融资贷款尤为重要，且具有较大的影响。
然而现阶段有关我国担保行业业务发展及创新研究相对较少，基于该问题现状，要求行之有效的方法对其进行分析研究，如加强本土特色产业扶持及构建开发性战略布局、强化担保行业内部组织机构监管、提高融资担保业务决策水平等，本次研究对担保行业业务发展及创新进行分析，有十分重要的理论意义。
1 我国担保行业业务发展概述融资及财务担保是我国企业生存发展及规模壮大的重要基础保障，企业由小到大、由弱变强都需要资金扶持及介入。
担保行业在我国起步相对较晚，主要是基于我国市场经济建设发展及金融波及影响降低，经过长期规划与实际结合的一种财务承担及风险转移机制，担保行业业务不是单一片面的简单流程，而是更为科学、合理的系统布局。
20世纪90年代初期我国就已经出现融资担保公司及相关行业，很多中小企业都借助担保公司进行快速资金融合，为企业项目扩大及运行经营起到积极推动作用。
新时代下，随着企业发展日益向全球化、国际化转变，地域经济建设也日益成熟，企业在融资方面也更加丰富多元，融资渠道也日益增多，对传统担保行业业务发展造成较大影响，本章节主要针对我国当下担保行业业务与具体项目进行阐述，主要包括贷款担保、商业票据担保、贸易融资担保和租赁担保。
担保公司的创新产品与服务介绍
担保公司的创新产品与服务介绍在现代社会中，担保公司扮演着重要的角色，为企业和个人提供风险保障和融资支持。
为了适应市场需求和满足客户的多元化需求，担保公司不断推出创新的产品和服务。
本文将介绍担保公司的创新产品与服务。
一、担保公司的产品创新1. 保证保险担保公司开发的保证保险产品在贸易和合同履行中起到了重要的作用。
该产品通过向买方提供付款保证，保证买卖双方的利益，降低了交易风险。
因此，保证保险已经成为了现代商业交易的必备工具之一。
2. 担保准备金担保准备金是一种以担保公司名义设立的基金，用于支付潜在的债权损失。
该创新产品的出现强化了担保公司的资本实力和风险管理能力，提高了市场信誉度。
通过建立担保准备金，担保公司承担了一定的风险，并充分保护了债权人的权益。
3. 共同担保产品共同担保产品是指担保公司联合其他金融机构提供的共同担保服务。
通过与其他机构合作，担保公司能够扩大自身的业务范围和市场份额，同时分享风险和提高风险承受能力。
共同担保产品的出现，为客户提供了更多选择，增强了市场的竞争性。
二、担保公司的服务创新1. 创新的风险评估担保公司通过引入大数据和人工智能技术，对债权人和债务人进行全面的风险评估。
这样，担保公司能够准确评估风险和识别潜在的风险隐患，为客户提供专业的风险防控方案。
这种服务的创新有效提高了担保公司的风险管理水平，为客户提供更加精细化的服务。
2. 个性化担保方案担保公司根据不同客户的需求和风险特点，制定个性化的担保方案。
通过与客户的深入沟通和了解，担保公司能够为客户提供量身定制的担保服务，确保最大限度地满足客户的需求。
这种个性化服务的创新提高了客户的满意度，也促进了担保公司的发展。
3. 互联网平台服务担保公司逐渐将服务迁移到互联网平台上，通过线上化处理业务。
客户可以通过担保公司的网站或手机应用提交申请、查询业务进展等，实现了便捷和高效的服务体验。
互联网平台服务的引入，使担保公司与客户之间的互动更加便利，提高了服务的时效性与可用性。
农户信用担保的模式、困境与创新方向
转， 实际上为土地承包经 营权抵押 留下 了空间。土地 承包经营权代表对承包土地未来 的收益权 ， 本身具 有经济价 值， 允许农 户土地承包经 营权流转 ， 便 于土地 承包经营权 收益权 的变现 ， 土地承包 经营权 具备 了成为贷款 有效抵
押 物的条件 。因此 ， 一些地方开始在土地 承包 经营权抵 押上进行探索 。
《 贵州 财 经 大 学 学 报 ） ２ ｏ １ ３ 年 第６ 期 总 第１ ６ ７ 期
１ ０ ３ ■
农 户 信 用 担 保 的模 式 、 困 境 与创 新 方 向
吴 俊 丽
（ 北京农业职业学 院， 北京 摘 １ ０ ０ ０ ９ １ ）
要： 在金 融市场上 ， 信 用担保 能够缓解信息不对称 问题 ， 促进双方 的借贷 交易。金融机 构在农 户贷款抵押 担保、 保证担保 和 质押担保等信用担保方 面， 都做 了大量探 索 ， 形 成 了多种模 式。但是 ， 农 户信用担保 仍 然面临 着不少 困境 ， 如农 户 缺乏抵押 资产 ， 试办 的土地承 包经营权抵押担保 违背 有关法 律规定 ， 担保 品 的评 估、 管理 与处置存 在障碍 ， 农 户难觅 担保 人 ， 等 等。农户信 用担保 需要创新 。本文认 为 ， 应继 续推进 土地使 用权 质押、 抵押探 索， 挖掘 农户土地承 包经营 权 的抵押 功能 ； 应大 力发展人的担保制度 ， 如农户联 保担保 贷款 制度、 农 民专业合作社 担保 制度 、 农业 龙头企 业担保 制度 ； 政府应鼓励 、 支持信 用担保公 司扩大农户担保业务。各方形成合 力， 共同促进农户信用担保制度的发展 。
以土地经营权抵押贷款 的通常做法是 ： 行 政村 （ 镇） 成立 “ 农户 土地协会 ” ， 农 户将所拥 有 的部 分土地 承包经 营权入股 到协会 ， 成为协会会员 。当会员农户需要贷 款时 ， 可以选择 加入协会 的几 户农户及一 户协会常务 会员户
科技创新担保
科技创新担保科技创新担保是一种通过担保机构为科技企业提供担保服务，加强对科技创新项目的支持和保障的方式。
通过科技创新担保，可以有效地解决科技企业在项目开发、技术推广等过程中可能面临的融资难题，提高科技创新的成功率和市场竞争力。
一、科技创新担保的概念和特点科技创新担保是指担保机构为科技企业提供担保服务的一种担保方式。
这种形式的担保主要集中在科技创新项目的投资融资环节，通过为科技企业提供担保来解决其融资困难的问题。
科技创新担保的主要特点有以下几个方面：1. 高风险：科技创新项目的发展风险较高，由于技术含量和市场前景的不确定性，传统的融资方式难以满足科技企业的需求。
科技创新担保可以为科技企业提供风险保障，增加投资者的信心。
2. 高科技含量：科技创新担保主要服务于高科技领域的企业和项目，对担保机构的专业能力和储备要求高。
担保机构需具备相关领域的专业知识和丰富的经验，以便更好地评估科技项目的可行性和风险。
3. 长期性和综合性：科技创新项目需要长期的研发和测试，其投资回报周期较长。
科技创新担保需要提供长期的风险保障和服务，同时考虑到项目不同发展阶段的不同需求。
二、科技创新担保的作用和意义科技创新担保在促进科技创新和推动经济发展方面发挥着重要的作用和意义：1. 促进科技创新：科技创新是推动社会进步和经济增长的重要引擎。
科技创新担保为科技企业提供了更多融资渠道和保障，可以有效地降低科技创新项目的融资成本，促进更多的科技创新活动。
2. 发挥金融杠杆作用：科技创新担保可以帮助科技企业解决融资难题，吸引更多投资者参与科技创新项目。
担保机构的担保可以起到一定的风险分担作用，能够吸引更多资本参与科技创新，发挥金融杠杆效应。
3. 推动科技企业发展：科技创新担保为科技企业提供了一定的保障和支持，降低了科技企业开展创新活动的风险，增强了企业的信心和发展动力。
科技创新担保的有效实施可以推动科技企业快速成长，提升市场竞争力。
三、科技创新担保的运作方式科技创新担保的运作方式主要包括以下几个环节：1. 项目评估：担保机构对科技创新项目进行评估，包括技术可行性、市场前景、盈利模式等方面的考量。
农业产业化经营中的县域担保创新
位的农村金融服务体系。 近年来国际上出现一个趋势 ， 小额信贷机构开始在农村地区发挥重大作用。 如墨西 哥 的康 帕 多银行 ， 客户 数量 多达 １０万 。 ５ 当前 ， 我国农村金融领域存在以下几个问题 ， 一是农户 、 小微企业贷款难 ； 二是金融机构覆盖率低 ， 金融 服务 不足 ； 三是农 村信 用社 改革需 要进 一步推 进 ； 四是 贷款投 放 不足 ， 资金 外流严 重 ； 五是扶 贫贷 款等 政策性
机构不在县域的金融机构） 可贷资金与 当地贷款 同时增加且年度新增当地合 同工款占年度新增可贷资金比 例大于 ７ ％（ 的， ０ 含） 或可贷资金减少而 当地合同工款增加的 ， 可考核为达标机构 ， 其存款准备金按低于同类 金融 机构正 常标 准 １ 百分 点执行 。 个
二、 县域 动产 、 业链 融资创 新模式 产
持续竞争力 ． 也缓解单个农户和龙头企业的资金困境。
三 、 民 专 业 合 作 社 的 发 展 与 融 资 农
２０ 年 １ 月 ３ ０６ ０ １日出台《 民专业合作社法》 农 以来 ， 专业合作社快速发展。截至 ２ １ 年 ３ ００ 月底 ， 国已 全 有 ２ 万余家专业合作社。主要类型有龙头企业带动型 、 ７ 中介服务型 、 专业市场影响型 、 能人大户领办型等。 十七届三中全会提出，允许有条件的农民专业合作社开展信用合作” “ 。农业合作社发挥生产经营同质 性的“ 俱乐部” 机制 ： 既是生产合作， 也是信用合作。专业合作社作为信用体 ， 监督机制运行 良好（ 自我社员互 相监督通常优于金融机构外部监督） 。在一些地区， 专业合作社组成的“ 大联保体” 本质上是以资本为纽带的 深层次合作 。 实现“ 集合”“ 、打包” 社员信用的目的。如山东邹城的一家花生专业合作社 ， 社员们组成的“ 大联 保体” 向信用社提供 １％ ￣ ０ ３ 助金后 ， 成功获得贷款。 截至 ２ ０ 年末 ， ０９ 邹城农信社累计授信 ３０ 多万元 ， ００ 累计 发放贷款 ２９ 万元 ， ８２ 无一笔出现逾期。黑龙江大庆市探索“ 公司＋ 专业合作社＋ 农户” 模式 ， 截至 ２ ０ 年 １ ０９ １ 月末 ． 大庆市的农业银行 、 农村信用社、 城市商业银行 、 村镇银行等金融机构累计发放创新农贷 １６ １ ４ １ 万元 ， 贷款余额 ９２ 万元 ， ６８ 无一笔形成不 良。福建永定县信联社地区将贷款分期拨付到专业合作社账户 ， 专业合 作社向经济困难 、 小规模生产的社员进行间接授信 。截至 ２ １ 年 ４月末 ， ００ 农信社向水产养殖 、 兔业 、 竹木等 专业合作社授信 ２０ ８ 万元 ， 累计发放贷款 ４０ ０ 万元 ， 贷款余额 ２０ １ 万元。山东 、 宁夏等地探索成立“ 土地合作 社／ 土地信用社”农户 以土地流转经营权 、 ， 鱼池经营权、 林权人股成立土地合作社账款出质的登记机构为信贷征信机构 ， 质权于信贷征信机构办理登记设立 。企业、 个体工商户 、 农业生产经营者 以动产抵押的， 应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。 截至 ２ １ ００
浅谈陕西中小企业融资担保创新
浅谈陕西中小企业融资担保创新【摘要】中小企业融资难问题由来已久，世界主要经济体在解决中小企业融资问题时普遍采用成立担保机构的方式。
陕西目前担保机构的规模小、实力弱，与全省中小企业的融资需求有很大差距。
网络联保贷款是阿里巴巴与合作银行共同研发并服务于中小企业的贷款产品，有无需抵押、利率低、授信额度高、风险小等优点。
大力发展网络联保是解决中小企业融资、振兴中小企业经济的必由之路。
【关键词】中小企业融资担保机构网络联保一、引言改革开放30年以来，中小企业在我国国民经济中的地位越来越重要，中小企业对我国gdp的贡献率达到60%，缴纳税收达到50%，外贸出口占68%，新产品研发占82%，特别是它提供了75%以上的城镇居民就业机会[1]。
发展好中小企业对于中国经济健康成长有不可替代的作用。
然而，我国的中小企业在发展中也遇到了很多问题，在这些问题中，“融资难”、“难融资”首当其冲。
融资困难已经成为困扰中小企业发展的“瓶颈”。
国内的中小企业的融资途径相对单一，缺乏直接的市场融资渠道，据统计，我国中小企业融资总量中主要依靠商业银行贷款和民间借贷的融资方式占到了50%以上。
由于信息不对称、企业缺乏担保等因素，银行往往存在惜贷的现象，解决中小企业融资难题迫在眉睫。
二、主要经济体目前解决方案目前，各国在解决中小企业融资问题时普遍采用成立担保机构的方式。
美国由政府全额拨款，成立sba（the u.s. small business administration），为需要融资的中小企业提供担保。
但这些得到担保的公司必须满足一定的条件，例如：公司必须创造一定的工作岗位等。
sba并不是直接给中小企业贷款，而是对中小企业提供50%～85%的还款违约担保。
日本设立中小企业信用保证协会和中小企业信用担保金库，并下设了相应的二级信用担保体系。
日本的信用保证协会为委托企业提供担保并征收信用保证费，其担保年费率在0.7%～0.9%之间。
1999年，信用保证协会共完成了1669584件担保，占中小企业数的27.2%，担保金额为419917亿日元，占中小企业贷款总额的12.1%，而同期日本中小企业三大政策性银行贷款总额只有287866亿日元，占中小企业贷款总额的8.3%[2]。
担保公司的创新模式与业务拓展策略
担保公司的创新模式与业务拓展策略随着经济的发展和金融行业的不断变革，担保公司在市场中的角色日益重要。
为了适应市场需求和寻求更大的发展空间，担保公司需要创新其模式，并制定相应的业务拓展策略。
本文将就担保公司的创新模式以及业务拓展策略进行探讨。
一、创新模式创新模式是担保公司在服务对象、产品设计、风险控制等方面进行改进和创新的方式。
以下是一些创新模式的示例：1. 多元化的服务对象传统的担保公司通常仅服务于企业客户，但随着市场需求的多样化，担保公司可以将服务对象扩展到个人客户和非营利组织等。
例如，在个人住房贷款领域，担保公司可以为购房者提供担保，从而降低其贷款利率，增加购房人群的购房能力。
2. 创新的产品设计担保公司可以通过创新的产品设计满足不同客户的需求。
例如，针对创业企业，担保公司可以推出创业担保产品，为其提供一定额度的担保，帮助企业获得更多信贷支持；针对个人客户，担保公司可以提供个人信用担保产品，为客户提供低利率贷款的担保。
3. 智能化风险控制担保公司可以利用大数据和人工智能等技术手段，开发智能化的风险控制模型。
通过对大量数据的分析和风险预测，担保公司可以更准确地评估风险，降低不良担保的发生率。
智能化风险控制还可以帮助担保公司提高运营效率，降低成本。
二、业务拓展策略业务拓展策略是指担保公司在产品推广、渠道拓展、合作伙伴关系等方面采取的措施，以扩大市场份额和提高竞争力。
以下是一些常见的业务拓展策略：1. 建立合作伙伴关系担保公司可以与银行、保险公司、投资机构等建立合作伙伴关系，共同开发金融产品或服务。
例如，担保公司可以与银行合作，为企业客户提供联合担保服务，以降低企业融资的风险。
2. 拓展线上渠道随着互联网的普及，担保公司可以通过线上渠道拓展业务。
担保公司可以建立自己的官方网站和移动应用程序，向客户提供在线申请、查询、管理等功能。
线上渠道还可以利用互联网广告等手段提升品牌知名度和市场曝光度。
3. 不同地区市场的差异化拓展不同地区市场存在着一定的差异，担保公司可以根据不同地区的市场需求和政策环境，制定差异化的拓展策略。
担保公司的业务拓展与创新发展
担保公司的业务拓展与创新发展担保公司是一种专门从事担保业务的金融机构，其主要业务包括为借款人提供信用担保，增强其借款信用等。
在当前经济不断发展和金融服务需求不断增加的背景下，担保公司需要积极拓展业务，与时俱进地进行创新发展，以提供更好的服务并保持竞争优势。
一、担保公司业务拓展意义担保公司的业务拓展对多方面都具有重要意义。
首先，业务拓展可以增加担保公司的收入来源，提高公司的盈利能力。
随着经济的发展和金融市场的活跃，担保需求逐渐增加，通过拓展业务可以更好地满足客户需求，获取更多的业务机会。
其次，业务拓展可以增加公司的市场份额和竞争力。
通过不断扩大业务范围，提供更多的产品和服务，担保公司可以吸引更多的客户，提高市场占有率，同时也能与竞争对手形成差异化竞争优势。
最后，业务拓展对于提升担保公司的品牌形象和声誉也是非常重要的。
通过积极拓展业务，提供优质的服务，担保公司可以树立良好的品牌形象和市场口碑，进一步巩固其市场地位。
二、担保公司业务拓展的策略1. 多元化产品线担保公司可以通过增加产品线来拓展业务，满足不同客户群体的需求。
除了传统的信用担保业务，担保公司可以考虑扩展到其他领域，例如房地产担保、产业链担保等。
这样可以为客户提供更多样化的选择，并降低公司盈利过于依赖单一业务带来的风险。
2. 创新担保模式担保公司可以通过创新担保模式来拓展业务。
例如，可以开展线上担保业务，利用互联网技术提供便捷的服务。
同时，可以引入第三方担保或联合担保等新模式，降低风险，拓宽业务范围。
3. 加强合作与联盟担保公司可以与其他金融机构、企业等建立合作关系或联盟，实现资源共享和互利双赢。
例如，可以与银行合作，为客户提供综合金融服务；与房地产公司合作，共同开展房地产担保业务等。
通过加强合作与联盟，担保公司可以快速扩大业务规模，并提高市场竞争力。
4. 积极拓展海外市场随着全球经济一体化的加深，担保公司可以积极拓展海外市场，寻求更多的商机。
创新担保模式 有效做大农户贷款
一
体 的产业 链 ，有 “ 中国、卖世界 ”之称 。香 菇产 业在 买
当地 经济具 有举足轻重 的地 位 ，２ １ 年 ，该市香 菇产业实 ００
现 销售收入 １ 亿多元 ，出 口销售量 占全 国香菇产 业出 口总 ４ 量的６ ％，占该市出 口销售总量的三分之一 ，创汇 １ ０ 亿多美 元。 同时 ，当地香 菇产业对金 融服务需 求特别旺 盛 ，在产
文／ 农行湖ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ分行农户 金融部课题组
内容摘 要 ：农户 小额贷款 是农业银 行服 务 “ 农” 的一项具 有很 强竞争 力的严 三 品 ，在广大县域地 区的需求非常旺盛 ，同时 ，在县域地 区网点覆盖 率不足 、人 员少、 服 务能力有限的情况下 ，存在客 户选择 难、信 息收 集难、贷后 管理 难的现 实问题 。如 何将履行服 务 “ 三农”的社会 责任 与商业化运 作要 求有 效对接 ，做到农 户有 需求，风 险能控制 ，放得 出，放得 准 ，农行 随州分行通过 引导农户成 立农 户贷款互 助担保合作
实践 ，形成 了设立 、运 作 、控险 、合作 的四种模 式 ，共 同 构筑农户贷款互助担保合作社的整体 框架 。 （ ） 一 把握 四个原 则，引导农 民成立互助担保合作社 在成立农 户贷款互 助担保合作 社 中，随州分行经 过多
里 岗香 菇大市 场 为集散地 ，三里 岗等 １ 个 乡镇 的１ ８ ９ ６ 个村
种 植 户 。很 难 提 供 符 合 银 行 条 件 的 担 保 品 。 如 何 在 现 行 制
担保 合作社 。有限介入 就是在政府 的引导 的基础上 ，由农
行 自主选择 基础较好 的行政村 开展 业务合作 。商业运 作就 是 在 农户 入会 入 股 自愿 的前 提 下 ，按 照市 场原 则进 行 运
担保公司与企业创新——中顺源担保有限公司谈企业创新
股 权 控 股 合 作 方 式 ，整 合 、兼 并 、收
购 、重 组 综 合 项 目 ，形 成 担 保 公 司 实
积 极 进行 业 务 探 索 与实 践 ，加 强 与 国 内
外 同 业机 构 的 交流 与 合 作 ，从 无 到有 地
创 建 了 担 保 业 务 的基 本 规 范 和 相 关 制 度 ，在 推 进 我 国担 保 行 业 立 法 、加 强 行 业 自律 、促 进建 立信 用担 保 体 系 ，推 动 工程 保 证 制度 及 担保 业 务信 息 化 等方 面 做出 了一定 贡献 。
作担 保 公 司及 中顺 源 担 保 公 司多方 受 惠
的 “ 多赢 ”格 局 。 谈到 创新 ，人们往往 会联想到技术 发 明 、创 造和 新产 品开发 等技术层 面 。技 术
运 营 成 本 急 剧 加 大 ，这 无 疑 增加 了 中小
企 业 创 新 的难 度 。因此 ，那 种 “ 邻 为 以 壑”、 “ 同行 冤 家 ”的 竞争 理 念 必将 被 淘 汰 ；中小 企 业 要想 在 未 来 的国 际 竞 争 中 有所 建 树 ，就 必须 建 构 竞 争 协作 新 理 念 “ 敌 为 友 ” 、 “ 邻 为 善 ”。这 种 化 以 创新 理 念 一方 面 要 求 企 业本 着 利益 共享 的 “ 赢 ”原 则 ，勇 于 参 与 合 作 ，善 于 双 从 合 作 中 寻 找新 的利 润 生 长 点 ；另 一 方
争优 势 。 ０
责 编 ：张 丰
个方 面 ，领 导者思想创新 能够保 障企业
沿着正 确的方 向发 展 ；员工思想创新 可 以
２１ ｏ ｏ 卞 新 术 、 ６ ０１ ４ 阖高 技 在业 ９
展 服 务 。公 司以 推 进 行业 发 展 为 己任 ，
担保公司的创新模式金融行业中的突破之道
担保公司的创新模式金融行业中的突破之道随着金融行业的发展，担保公司作为金融服务领域中重要的机构之一，也面临着越来越严峻的挑战。
为了在竞争激烈的市场中占据一席之地，担保公司应积极探索创新模式，寻找突破之道。
本文将从不同角度探讨担保公司的创新模式，提出几个可行的突破方向。
一、拓宽业务领域传统担保公司主要从事信用担保业务，但随着金融市场的发展与创新，担保公司可以通过拓宽业务领域来增加收益和降低风险。
除了传统的信用担保业务外，担保公司可以考虑参与股权投资、债权融资、资产管理等领域，以增加多元化的收入来源。
此外，担保公司还可以将目光聚焦于新兴产业，主动推动其发展，如技术创新、绿色环保等领域，通过提供专项担保服务来助力这些行业的发展。
二、引入科技手段担保公司可以通过引入科技手段，提高服务效率和风控水平。
例如，可以采用大数据分析技术，对借款人的资信状况进行全面评估，从而更加准确地评估风险。
同时，担保公司还可以利用互联网平台进行信息共享和交流，建立与其他金融机构的合作关系，以实现资源优势互补和业务协同发展。
此外，利用人工智能技术，担保公司可以开展智能风控、智能合同等工作，提高业务质量和效率。
三、创新产品与服务担保公司可以通过创新产品和服务，满足客户多样化的需求，增强竞争力。
例如，可以推出定制化的担保产品，根据客户的特定需求，量身打造相应的解决方案。
另外，担保公司还可以积极开展金融创新试点，推出新型的担保业务，如供应链金融担保、保理担保等，以满足市场的新需求。
此外，担保公司还可以加强与投行、保险公司等金融机构的合作，开展联合产品和服务，实现优势互补，提升市场影响力。
四、完善风险管理体系担保公司在发展创新模式的同时，也要不断完善风险管理体系，加强内部控制和风险防范。
首先，担保公司应建立健全的风险评估和监控机制，及时发现和应对各类风险。
其次，担保公司还应加强对担保对象的尽职调查，确保贷款资金的安全性和合规性。
此外，担保公司还应建立起强大的风险分散能力，通过分散风险，降低业务风险。
担保物权制度的创新和实务
担保物权制度的创新和实务担保物权，顾名思义，听起来就是“保障财产”的意思。
它不仅仅是一种法律术语，更是我们日常生活中经常遇到的一个问题。
比如，你借朋友的钱，朋友要确保自己不会血本无归，怎么办？他可能就要求你提供一些担保物，比如你家那辆车或者房子。
这种方式听起来很简单，但其实背后有很多法律上的讲究，往往涉及到财产的所有权、使用权甚至是处置权。
要知道，担保物权的创新和实务操作可不是简单的“看个合同”那么容易。
大家都知道，传统的担保物权主要分为抵押、质押和留置这几种。
抵押就像你把房子当作“信用卡”，万一你还不起钱，房子就得被拍卖了；质押呢，就是把某个物品交给别人保管，保证你欠钱的时候能拿来拍卖；留置则是把债务人某些东西留在自己手中，直到债务偿清为止。
这几种方法在过去几百年里一直没变，就像一棵老树，枝繁叶茂，但始终也没长出什么新的枝条。
不过，随着社会经济的飞速发展，担保物权的制度也在悄然发生一些变化。
这些变化，简直让人眼前一亮！比如，原本法律上对“担保物”的界定很严格，很多人就觉得“我把我的东西给了你，还是我自己的”。
这种说法听起来是不是有点怪？但实际上，在过去，担保物的“所有权”常常变得模糊不清。
现在，通过创新的制度，担保物的所有权和使用权可以分开，原本只能“冷冻”的资产，现在可以继续使用或者出租，真是让人“眼睛一亮”。
再来说说“担保财产转移”这种新兴的操作。
你可能会问，这是什么？简单来说，就是你可以在不转移物品的情况下，就完成担保。
这和古时候“钥匙交给债权人”的做法完全不一样。
通过一些先进的法律安排，债务人仍然可以拥有财产的控制权，甚至能继续在市场上使用这块财产。
要是你是企业主，可能会觉得这就像是“工作日用车”和“周末用车”的关系：你借给别人开车，别人不会真的占为己有，而是能在约定的范围内使用。
这些新变化其实也在改变金融和经济的格局，尤其是在企业融资和贷款方面。
你想，现在很多企业的核心资产并不是那些“看得见摸得着”的房产，而是一些无形的资产，比如知识产权、客户资源、技术诀窍等。
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担保创新思路
一是建立联合担保新机制。
按照自愿参与、责任共担原则，组织企业签订抱团发展联合担保协议，解决企业贷款抵押物不足值或无抵押物问题。
二是实施无抵押担保贷款机制。
对个别企业有订单、销售好、资金回笼快、现有资产已抵押给银行的情况实施无抵押担保贷款，三是创新反担保措施。
针对担保贷款企业均是不能直接获得银行贷款的企业，可采取预设抵押、应收帐款质押、原材料及产成品浮动抵押、股权质押、财产共有人及股东作保证、公司及个人作保证等打“组合拳”的办法，既可控风险，又能让企业获得贷款。
“四位一体”担保新模式
“四位一体”具体操作方式是：担保公司与企业、企业所在地（区）乡镇政府、银行签订《四方协议》。
由企业所在地的（区）乡镇政府，向银行和担保公司推荐符合条件的企业；担保公司和银行组织联合调查、评审，担保公司在调查评审后报董事会研究，并将符合条件的担保项目上报管委会审批，同时银行按要求进行审批，对批准的贷款担保项目及时办妥各项担保贷款手续。
在责任分担上，（区）乡镇政府加强对推荐企业的指导，保证受保企业在有关资产权证办妥后及时到担保公司补办抵押手续；担保贷款一旦发生代偿损失，（区）乡镇政府承担40%的代偿责任，担保公司承担40%代偿责任，银行承担20%代偿责任。
此外，担保公司与受保企业法定代表人及主要股东签订《不可撤销个人连带责任信用反担
保合同》，对反担保范围、期限、方式及反担保方的违约责任作出明确规定。
对生产经营符合示范区产业政策，固定资产50万元以上，年销售收入50万元以上，资产负债率不超过70%，有市场、有效益、讲诚信，但短时间内提供反担保资产不足或条件不具备的企业，均可通过上述创新担保方式获得担保贷款。
活体动物设定反担保
这种贷款新模式由政府成立的专业担保公司向金融机构注入担保基金,作为养殖户贷款的担保金,以此撬动金融机构根据担保资金放大3倍足额发放贷款,养殖户则要用专项贷款购进的新牛向担保公司进行反担保,并参加肉牛养殖保险,一旦出现意外,保险赔偿金将直接汇入担保公司账户。
此外,养殖户还将与龙江皓月签订肉牛收购合同解决销路;在这一过程中,公安部门将对养殖户进行全程监管和保护,从而将各方风险降到最低。