银行不良贷款处置中的法律问题课后测试教学文稿

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银行不良贷款处置中的法律问题

银行、购房者、工程款、民间借贷购房者、工程款、银行、民间借贷课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看观看课程测试成绩：100.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1. 从论持久战来看，我国的不良贷款处于 VB 战略相持阶段C 「I 战略反攻阶段正确答案：A2. 主合同无效而导致担保合同无效的，担保人承担的民事责任不应超过债务人不能清偿部分的CA 五分之一B \11_四分之一厂二分之一正确答案：C3. 同一房屋先出租后抵押，租赁权与抵押权的关系租赁权优于抵押权B 厂抵押权优于租赁权C 同时履行租赁权劣于抵押权正确答案：A4. 以下关于在建工程抵押后的受偿顺序正确的是|rA购房者、银行、工程款、民间借贷B正确答案：C5.机器设备在拍卖过程中，可以拍卖 V一次正确答案：B6. 抵押物第一次流拍后，第二次拍卖的保留价一般会在第一次拍卖保留价的基础上下浮，一般下浮幅度不0.10B * 0.20.15正确答案：B 多选题7.不良贷款不断上升的主观原因有 V司法遇阻 B 口市场风险银行内部人员素质有待提高©D 匕债务人、担保人愿意逃废债正确答案：A C D8. 以下关于抵押权与租赁权关系的正确说法是V租赁先于抵押的，适用买卖不破租赁”规则抵押先于租赁的，不适用买卖不破租赁”规则 * 若订立租赁合同时抵押人已将抵押事实告知承租人，则承租人自己承担损失9D *若未告知，抵押人承担承租人的损失正确答案：A B C D9. 最高法院关于租赁权优先于抵押权的认定标准有 V<? 二次cq四次艮行、购房者、民间借贷、工程款D D .39A ’租赁合同真实9B ‘租赁合同的签订时间早于抵押合同签订时间0c F"I承租人已合法至今占有该房屋正确答案：ABC判断题10. 主合同无效而导致担保合同无效的，担保人都不需耍承担民事责任。

r正确曹席错误正确答案：错误11. 不良贷款的风潮是从内陆地区向沿海地区进行风险传递的。

帆宇达银行培训《不良贷款的清收与处置实务》

课程名称：《不良贷款的清收与处置实务》课程背景：自2013年以来，中国经济步入新常态，经济增速持续放缓、行业和企业深度分化、经济运行中的矛盾叠加风险凸显；产能过剩持续蔓延且程度加重，企业效益持续下滑，废债行为抬头。

商业银行的信贷资产质量下滑、不良资产处置能力弱，信贷资产质量管控压力大与银行经营效益下滑的矛盾突出。

造成国内商业银行信贷下降和处置困难的主要原因：一是信贷队伍中年轻人多、从业年龄短，缺乏必要的信贷行业风险的识别能力和防控经验，不良资产边清边冒；二是信贷业务骨干大部分未经历过一个过完整的信贷周期，对全流程风险特点认识不全，不良资产清收能力不强，化解手段不多；三是一些商业银行，贷后管理力量不足或机构设置不全，缺乏专职处置不良贷款人员，有些业务人员对不大。

本课程主要通过典型性结构分析和案例的讨论和研习，帮助参训人员厘清信贷业务法律风险的关系，探讨不良资产管理的有效方法和化解措施，有效控制最终损失，提升银行信贷资产配置的效率，优化优质增量，盘活加固存量，促进资产结构升级转型，保障银行信贷业务的绩效发展。

课程目标：✓通过对《物权法》、《担保法》、《民法》、《婚姻法》以及信贷业务法律规章的梳理，使参训人员明确授信业务中借贷双方的权利义务，了解和掌握问题类贷款管理的基本要求和行动策略的选择标准和方法；✓结合典型案例的分析掌握不良资产化解和清收的方法，积极寻找有效资产，切实提高资产保全的成功率；✓通过案例的分析，帮助学员掌握催收的程序及技巧，提高非诉讼清收的力度或为以后的诉讼做好准备；✓以案例教学的方法，帮助学员理解有关诉讼相关的基本法律知识和掌握一定的诉讼技巧，促进不良贷款的有效清收；✓通过对具体案例的分析，提高学员对信贷也全流程管理的认识，进一步明确不良贷款处置的理念——防范、化解并举，防范应优先于化解。

自觉地将信贷风险控制的关口前移，加强全流程信贷风险管理，促进商业银行信贷业务安全性、流动性、效益性地全面发展。

小额贷款公司不良贷款的识别与处理考核试卷

A.人工审查
B.数据挖掘
C.贷款审批流程
D.客户满意度调查
20.以下哪个环节是处理不良贷款的第一步？（）
A.贷款催收
B.贷款风险识别
C.贷款审批
D.贷款损失核销
（以下为其他题型，请根据实际需求自行设计）
二、多选题（本题共20小题，每小题1.5分，共30分，在每小题给出的四个选项中，至少有一项是符合题目要求的）
18. ABC
19. ABC
20. ABCD
三、填空题
（由于填空题没有提供具体题目内容，无法直接给出标准答案，请自行根据题目内容填写答案）
四、判断题
1. ×
2. √
3. √
4. ×
5. √
6. ×
7. √
8. ×
9. √
10. ×
五、主观题
（由于主观题没有提供具体题目内容，无法直接给出标准答案，请自行根据题目内容编写答案）
A.不良贷款率
B.贷款拨备覆盖率
C.贷款损失准备金覆盖率
D.贷款总额
4.在处理不良贷款时，以下哪些做法是合理的？（）
A.与客户协商还款计划
B.对不良贷款进行分类管理
C.忽视小额度不良贷款
D.采取法律手段追讨大额逾期贷款
5.以下哪些行业在小额贷款中可能面临较高不良贷款风险？（）
A.高科技行业
B.传统制造业
答案：C
11.在小额贷款公司，以下哪个部门的职责是与不良贷款处理密切相关？
A.贷款审批部门
B.风险管理部门
C.财务部门
D.人力资源部门
答案：B
12.以下哪个措施有助于降低小额贷款公司的不良贷款率？
A.提高贷款额度
B.增加贷款期限

逾期贷款的处置及清收技巧课后测试

逾期贷款的处置及清收技巧课后测试•1、贷款到期前，贷款管理的关键词是（）（10 分）A提醒教导B了解纠正C强力催收诉诸法律正确答案:A•2、一般来说，银行第一次催收采用的方式为（）（10 分）A上门催收电话催收C信函催收D起诉正确答案:B•3、清收程序中最正式的手段是（）（10 分）A上门催收B电话催收信函催收D起诉正确答案:A•1、我们可以通过以下哪些渠道收集和整理客户信息。

（）（10 分）A自行收集B从公共渠道收集C委托专业的资信调查公司收集D都不对正确答案:A B C•2、逾期贷款的追讨过程中，信贷机构需遵循的基本原则有（）（10 分）A及时B渐进C分类D记录正确答案:A B C D•1、进行谈判的时候，要步步紧逼，不能让步。

（10 分）A正确错误正确答案:错误•2、随着账龄的增加，追账的成功率逐步上升。

（10 分）正确B错误正确答案:错误•3、贷款逾期后，一律不得给予贷款展期。

（10 分）A正确错误正确答案:错误•4、贷款催收通知书应在诉讼时效有效期内送达。

（10 分）正确B错误正确答案:正确•5、每次向客户追账，都必须施加比上一次更大的压力。

（10分）正确B错误正确答案:正确。

银行信贷业务风险及防范对策课后题70分

银行信贷业务风险及防范对策课后题70分第一篇：银行信贷业务风险及防范对策课后题70分银行信贷业务风险及防范对策课后题70分测试成绩：70.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1.我国《担保法》规定，合同中未约定保证期间的，保证期间是主债务履行期届满之日起（）√ A 3个月B 6个月C 12个月D 18个月正确答案： B 多选题2.冒名贷款的类型包括（）√ A 顶名贷款B 搭名贷款C 盗名贷款D 假名贷款正确答案： A B C D 判断题3.借新还旧贷款和新增贷款，可以签订在同一份借款合同中。

正确×错误正确答案：错误4.借新还旧贷款中，银行可以直接从新发放的贷款中，将旧贷款扣除。

√正确错误正确答案：错误5.企业被吊销营业执照之后，即代表企业法人资格已经消失。

×正确错误正确答案：错误6.房屋被抵押之后进行出租的，租赁关系不得对抗抵押权。

√正确错误正确答案：正确7.《合同法》规定，对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。

×正确错误正确答案：正确 8.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款。

√正确错误正确答案：错误9.银行在签订合同的时候，一般来说，应该是先签借款合同，再签担保合同。

√正确错误正确答案：正确10.主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的，保证人依法不承担保证责任。

√正确错误正确答案：正确第二篇：银行信贷业务风险及防范对策课后测试单选题1.下列选项中，可以作为保证人的是（）√A 学校、医院、幼儿园等以公益为目的的事业单位、社会团体B 企业法人的分支机构C 企业法人的职能部门D 银行等金融机构正确答案： D2.我国《担保法》规定，合同中未约定保证期间的，保证期间是主债务履行期届满之日起（）A 3个月B 6个月C 12个月D 18个月正确答案： B 多选题3.冒名贷款的类型包括（）√A 顶名贷款B 搭名贷款C 盗名贷款D 假名贷款正确答案： A B C D4.办理借新还旧业务，需满足哪些条件（）√A 借款人生产经营正常，能按时支付利息B 在借新还旧时点上无欠息√ C 重新办理了贷款手续D 贷款担保手续有效正确答案： A B C D5.下列选项中，不可以进行抵押的是（）√A 土地所有权B 学校、医院等以公益为目的的事业单位C 耕地、宅基地等集体所有的土地使用权D 依法被查封的财产正确答案： A B C D 判断题6.借新还旧贷款和新增贷款，可以签订在同一份借款合同中。

银行不良贷款清收策略与技巧培训课件(学员版)

不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标，当前银行业不良贷款率整体呈下降趋势，但部分地区和机构仍面临较大压力。
不良贷款形成原因分析
01
02
03
宏观经济因素
经济增长放缓、产业结构调整等宏观经济因素导致部分企业经营困难，偿债能力下降。
银行内部管理因素
部分银行在信贷审批、风险管理等方面存在漏洞，导致不良贷款的形成。
针对不同类型借款人的清收策略
对有还款意愿但暂时无还款能力的借款人，采取延期还款、分期还款等策略
对既无还款意愿也无还款能力的借款人，采取资产保全、破产清算等策略
对有还款能力但无还款意愿的借款人，采取法律诉讼、强制执行等策略
与借款人协商谈判技巧
01
充分了解借款人的背景信息，包括财务状况、家庭情况、社会关系等
能，促进个人成长。
内部沟通渠道搭建和信息共享机制完善
1 坛、电子邮件等多种方式，确保信息畅通无阻。
完善信息共享机制
制定信息共享规范和流程，明确信息共享的范围、方式和责任人，确保信息的及时、准确传递。
3
加强信息化系统建设
运用现代信息技术手段，如企业资源规划（ERP ）、客户关系管理（CRM）等系统，提高信息传递和处理的效率。
详细阐述了不良贷款的概念，包括五级分类标准及其对应的风险程度。
清收策略与技巧
系统介绍了多种清收策略，如直接清收、重组清收、以物抵债等，并分享了相应的操作技巧。
案例分析
通过多个典型案例，深入剖析了不良贷款清收过程中的难点与解决方案。
学员心得体会分享交流环节
知识收获
学员们表示通过本次培训，对不良贷款清收有了更全面的认识，掌握了多种实用的清收策略与技巧。

银行不良贷款处置中的法律问题课后测试

银行不良贷款处置中的法律问题课后测试单选题1. 从论持久战来看，我国的不良贷款处于A 战略防御阶段B 战略相持阶段C 战略反攻阶段正确答案： A2. 主合同无效而导致担保合同无效的，担保人承担的民事责任不应超过债务人不能清偿部分的A 五分之一B 四分之一C 三分之一D 二分之一正确答案： C3. 以下关于在建工程抵押后的受偿顺序正确的是A 购房者、银行、工程款、民间借贷B 银行、购房者、工程款、民间借贷C 购房者、工程款、银行、民间借贷D 银行、购房者、民间借贷、工程款正确答案： C4. 机器设备在拍卖过程中，可以拍卖A 一次B 二次C 三次D 四次正确答案： B5. 抵押物第一次流拍后，第二次拍卖的保留价一般会在第一次拍卖保留价的基础上下浮，一般下浮幅度不超过A 0.1B 0.2C 0.15D 0.3正确答案： B多选题6. 以下关于抵押权与租赁权关系的正确说法是A 租赁先于抵押的，适用“买卖不破租赁”规则B 抵押先于租赁的，不适用“买卖不破租赁”规则C 若订立租赁合同时抵押人已将抵押事实告知承租人，则承租人自己承担损失D 若未告知，抵押人承担承租人的损失正确答案： A B C D7. 最高法院关于租赁权优先于抵押权的认定标准有A 租赁合同真实B 租赁合同的签订时间早于抵押合同签订时间C 承租人已合法至今占有该房屋正确答案： A B C判断题8. 主合同无效而导致担保合同无效的，担保人都不需要承担民事责任。

正确错误正确答案：错误9. 工程款优先权不论产生的时间先后，均排在抵押权之前正确错误正确答案：正确10. 银行处理抵押物的时候，只能通过公开拍卖的方式进行。

正确错误正确答案：错误银行不良贷款处置中的法律问题课后测试单选题1. 主合同无效而导致担保合同无效的，担保人承担的民事责任不应超过债务人不能清偿部分的A 五分之一B 四分之一C 三分之一D 二分之一正确答案： C2. 同一房屋先出租后抵押，租赁权与抵押权的关系A 租赁权优于抵押权B 抵押权优于租赁权C 同时履行D 租赁权劣于抵押权正确答案： A3. 以下关于在建工程抵押后的受偿顺序正确的是A 购房者、银行、工程款、民间借贷B 银行、购房者、工程款、民间借贷C 购房者、工程款、银行、民间借贷D 银行、购房者、民间借贷、工程款正确答案： C4. 机器设备在拍卖过程中，可以拍卖A 一次B 二次C 三次D 四次正确答案： B5. 抵押物第一次流拍后，第二次拍卖的保留价一般会在第一次拍卖保留价的基础上下浮，一般下浮幅度不超过A 0.1B 0.2C 0.15D 0.3正确答案： B多选题6. 不良贷款不断上升的主观原因有A 司法遇阻B 市场风险C 银行内部人员素质有待提高D 债务人、担保人愿意逃废债正确答案： A C D7. 以下关于抵押权与租赁权关系的正确说法是A 租赁先于抵押的，适用“买卖不破租赁”规则B 抵押先于租赁的，不适用“买卖不破租赁”规则C 若订立租赁合同时抵押人已将抵押事实告知承租人，则承租人自己承担损失D 若未告知，抵押人承担承租人的损失正确答案： A B C D8. 最高法院关于租赁权优先于抵押权的认定标准有A 租赁合同真实B 租赁合同的签订时间早于抵押合同签订时间C 承租人已合法至今占有该房屋正确答案： A B C判断题9. 房产作为不动产可以拍卖二次。

信贷风险监管和全面风险管理课后测试

信贷风险监管和全面风险管理课后测试第一篇：信贷风险监管和全面风险管理课后测试信贷风险监管和全面风险管理课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。

观看课程测试成绩：90.0分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1.信贷监督管理，属于（）√ A B C D 事前控制事中控制事后控制都不对正确答案： C2.《银行业金融机构全面风险管理指引》规定，银行业金融机构应当每年对风险偏好至少进行（）评估。

√A B C D 一次两次三次四次正确答案： A 多选题3.对客户的贷后跟踪管理包括（）√A B C D 贷款用途检查还款能力检查不良贷款责任认定贷后管理制度的执行情况正确答案： A B4.集中模式下信贷监督管理的特征表现为（）√ A B C D E 专职机构集中监控分级监督责任分明以非现场监督检查为主，与现场检查相结合正确答案： A B C D E5.信贷监督管理工作的基本架构包括（）√A B C D E 机构设置及职能风险分析例会制度贷后管理责任体系监督管理流程电子化贷后管理考核机制正确答案： A B C D E6.全面风险管理框架应包括以下哪些要素（）√A B C D E 有效的董事会和高级管理层监督适当的政策、程序和限额全面、及时的识别、计量、监测、缓释和控制风险良好的管理信息系统全面的内部控制正确答案： A B C D E7.推行全面风险管理体系，需遵循的原则为（）√A B C 全面管理的原则集中管理的原则垂直管理的原则 D E 独立管理的原则程序管理的原则正确答案： A B C D E8.《银行业金融机构全面风险管理指引》，强调银行业金融机构应遵循的原则有（）√A B C D 匹配性原则全覆盖原则独立性原则有效性原则正确答案： A B C D9.客户贷后管理体系，包括（）√A B C D 对客户的贷后检查对客户的贷后分析客户和贷款的分类管理建立风险预警机制正确答案： A B C D 判断题10.新型信贷监督管理机制的形成，经历了起步阶段、发展阶段和完善阶段，目前，大部分的银行仍然处于起步阶段。

不良贷款清收处置案例及风险防范课后测试

•1、根据法律规定，以下哪些财产不得设立抵押（）（16.67 分）•A•被查封•B•被扣押•C•被监管•D•以上都可以•正确答案:A B C••2、根据《物权法》规定，不动产权的（），依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。

（16.67 分）•A•设立•B•变更•C•转让•D•消灭•正确答案:A B C D••3、根据法律规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。

（16.67 分）•A•正确•B•错误•正确答案:A•判断题•1、丧失诉讼时效的贷款禁止转让。

（16.67 分）•A•正确•B•错误•正确答案:错误••2、在最高额抵押贷款限额内，贷款到期后再次发放贷款，授信部门可不必对抵押物进行再次核查。

（16.67 分）•A•正确•B•错误•正确答案:错误••3、根据法律规定，抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿权。

（16.65分）•A•正确•B•错误•正确答案:正确•。

小额贷款公司不良贷款清收与处置技巧考核试卷

B.采取法律手段强制执行
C.将不良贷款转让给第三方
D.对借款人进行刑事起诉
3.以下哪些因素可能导致小额贷款公司不良贷款率上升？（）
A.经济增速放缓
B.借款人信用意识下降
C.贷款审批标准放宽
D.市场竞争加剧
4.下列哪些是不良贷款的处置方式？（）
A.贷款重组
B.债务减免
C.债权转让
D.借款人破产清算
5.在清收不良贷款时，以下哪些做法可能会影响清收效果？（）
A.借款人还款能力不足
B.贷款审批过于宽松
C.经济环境变化
D.贷款利率过高
2.在不良贷款清收过程中，以下哪种做法是错误的？（）
A.及时与借款人沟通，了解原因
B.采用法律手段强制清收
C.对借款人进行信用教育
D.暴力催收
3.下列哪种方式不属于不良贷款的处置方法？（）
A.贷款重组
B.债务减免
C.债权转让
D.提高贷款利率
8.信用环境恶化会导致小额贷款公司的不良贷款率上升。（）
9.小额贷款公司在贷款审批时，应放宽审批标准以扩大市场份额。（）
10.在不良贷款清收中，定期与借款人沟通有助于提高清收效果和保持良好的借款人关系。（）
（注：请考生在答题括号内填写正确答案的符号）
五、主观题（本题共4小题，每题5分，共20分）
1.请简述小额贷款公司不良贷款产生的主要原因，并提出相应的预防措施。
19.以下哪些措施可以帮助小额贷款公司降低不良贷款率？（）
A.提高借款人准入门槛
B.加强贷后管理
C.优化贷款产品结构
D.增加贷款额度
20.在不良贷款处置过程中，以下哪些做法可能会损害借款人的权益？（）
A.未经同意泄露借款人信息

银行不良贷款问题学生解答

华北水利水电学院姓名：苏帅召邮箱：su8534396@银行不良贷款问题摘要商业银行主要业务之一就是对项目建设、固定资产投资等进行贷款。

而如何减少不良贷款的金额，是近年来的热门问题。

对于问题一，本文对不良贷款的产生进行分析，考虑到银行的一些相关数据，采用统计回归模型[1]，找出银行贷款类型[2]对不良贷款的影响。

从而控制银行不良贷款的发生金额。

对于问题二，本文采用逐步回归[1]的方法进行分析，将所有对因变量影响显著的自变量都选入模型。

从而建立一个多元函数模型[1]给出如何控制不良贷款的建议。

关键字:不良贷款统计回归模型逐步回归多元函数模型一、问题重述商业银行主要业务之一就是对项目建设、固定资产投资等进行贷款。

近年来，银行贷款额平稳增长，但不良贷款也有较大比例的提高，给银行贷款业务的发展带来较大压力。

请您：1. 利用网洛等收集有关数据资料，建立合适的数学模型帮助银行控制不良贷款的发生金额；2.不良贷款是多方面因素造成的，银行希望利用自己业务的有关数据做些定量分析，以便找出控制不良贷款的办法。

下表是某商业银行25家分行一年的主要业务数据：2）给银行领导写份如何控制不良贷款的建议书。

二、建模假设1.本文主要考虑银行贷款的类型对银行不良贷款的影响。

2.假定2010年投资环境与2009年相差不大。

3.假定所选八家银行的其他因素影响，本文不计入。

三、数据符号说明本数据源自[3][4][5][6][7][8][9][10]2.问题而相关数据：某银行一年贷款主要业务数据四、模型分析4.1问题一的分析：银行有多种贷款业务，按照贷款对象分类大概可分为两种：个人贷款和对公贷款[2]。

考虑到不同的贷款对象代表不同的群体，拥有的还款能力有较大差别，对不良贷款的产生应该有一定影响。

由于银行的规模与不良贷款的发生也有关系，选择对象为规模相同的银行进行分析。

故选择八家大型银行近两年的相关数据进行分析。

建立二元函数模型进行分析，找出在贷款对象方面控制不良贷款发生额的方法。

银行不良清收技巧培训课件(学员版)

展望银行不良清收领域未来发展趋势
智能化清收技术的应用随着人工智能、大数据等技术的发展，未来银行不良清收将更加智能化，如利用算法模型进行贷款风险评估、自动化催收等。
综合化清收服务的发展银行将更加注重提供综合化的不良清收服务，包括与律师事务所、资产评估机构等合作，为借款人提供全方位的解决方案。
抵押物价值波动
02
抵押物价值受市场供求、政策调整等因素影响波动较大，可能
导致银行在处置不良贷款时面临损失。
清收手段有限
03
传统清收手段如电话催收、上门拜访等效果有限，需要探索更
加有效的清收方式。
监管政策与法规要求
严格贷款分类标准
按照监管要求，对贷款进行准确分类，及时识别和计提不良贷款。
加强风险管理
信函催收
通过发送催收信函，提醒借款人还款，并告知其可能面临的法律后果。
法律诉讼
在借款人拒不履行还款义务的情况下，银行可向法院提起诉讼，通过法律手段强制借款人还款。
创新清收手段探讨
债务重组
以物抵债
通过与借款人协商，对债务进行重新安排和组合，以减轻借款人的还款压力，同时保障银行情况下，银行可要求其以物抵债，将抵押物或质押物变现以偿还债务。
案例分析：合规清收成功案例分享
案例一
某银行成功收回一笔逾期多年的贷款，关键在于充分运用法律手段，通过诉讼、执行等程序最终实现债权。
案例二
某银行在处理不良资产时，积极与债务人协商，通过债务重组、资产置换等方式达成和解，实现了双赢。
案例三
某银行在清收过程中，注重与监管部门沟通协作，确保清收工作符合政策要求，最终顺利完成了任务。
力推动不良清收工作。
寻求外部支持

第七章-银行风险管理-课后测试答案

第七章银行风险管理• 1.课程学习• 2.课程评估• 3.课后测试课后测试测试成绩：70.0分. 恭喜您顺利通过考试！1、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，因疏忽未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失称为().(3。

33 分）A流程风险B系统风险C人员风险D客户、产品和业务操作风险正确答案：D2、根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》,银行业金融机构应以（）等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。

（3.33 分)A抄写风险提示B开展宣传营销C抄写收益承诺D强调产品风险正确答案：A3、下列商业银行降低贷款组合信用风险最有效的办法是(）。

（3。

33 分）A将贷款集中到个别高收益的行业B将贷款分散到收益正相关的行业C将贷款分散到不同的行业和区域D将贷款集中到少数低风险的行业正确答案:C4、在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是（）。

（3.33 分）A客户企业管理者的素质B客户企业的效率比率分析C客户企业的产品和市场分析D客户企业的行业特点分析正确答案:B5、下列哪项不属于造成商业银行代理业务中操作风险的外部事件？(）（3。

33 分）A委托方伪造收付款凭证骗取资金B通过代理收付款进行洗钱活动C行业竞争激烈D由于新的监管规定出台而引起的风险正确答案:C6、某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响，对该银行而言，此操作风险损失事件应归于()类别。

（3。

33 分)A实物资产的损坏B信息科技系统事件C内部欺诈事件D外部诈欺事件7、客户评级的评价主体是（）.（3.33 分）A商业银行B客户违约风险C信用等级D违约概率正确答案:A1、下列关于商业银行加强不良贷款管理的做法不符合监管要求的有（）。

（3。

33 分）A根据宏观形势和借款人风险变化趋势，加大贷款质量分类的监管B拨备覆盖率或贷款拨备率明显不低于监管要求，应增提拨备，增强风险抵补能力C坚持“账销案存原则，”健全已被核销贷款的保全和追收制度，加大监督检查力度D建立健全押品管理系统，加强对押品的保管、监控、检查和重估E商业银行应了解和掌握客户的经营管理状况2、根据《商业银行操作风险管理指引》的规定，商业银行对操作风险的管理办法有（）。

银行信贷课后习题答案

商业银行信贷课后题单选第一章1.信贷资金的来源主要由4部分组成：银行资本金、各项存款、借款、发行金融债券，其中（B 各项存款）是信贷资金的主要来源。

2.以下业务中（B贴现）为表内业务3.商业银行（A总行）对本行资产的流动性和支付能力负全部责任。

4.商业银行对同一借款客户的贷款总额与银行资本总额的比例不得超过（B 10%）5.流动性资产是指（A 1个月）内可变现资产第二章1.以银行汇票、银行承兑汇票、支票、本票、存款单、国库劵等有价证券质押的，质押率最高不得超过（D 90%）2.票据贴现指持票人为资金融通的需要而在票据到期前以贴付一定利息的方式向银行出售票据。

其贴现期限短，一般不超过（D 6个月）3.贷款承诺一般收取承诺额度（C 0.25%~0.75%）的承诺费4.（A 受益人）是指有权按保函的规定出具索款通知或连同其他单据，向担保人索取款项的人5.（B 贷款意向书）不具备法律约束力6.反担保反映（B 债务人和担保人）之间的权益关系。

第三章1.贷款的间接责任人，包括贷款（B 稽核人员）2.以下关于借款人的权利的权利表述错误的是（E 不须征的商业银行同意，有权向第三人转让债务）3.商业银行各级机构应建立由行长或副行长（经理、主任）和有关部门负债人参加的(B 贷款审查委员会)4.商业银行应当审议借款人的借款申请，并及时答复贷与不贷。

短期贷款答复时间不得超过（A 1个月）5.（A 调查人员）负责调查环节的所有工作，客户提供的所有资料、材料、必须真实、完整、详细，资料材料在真实、完整、详细环节出现问题，由（A 调查人员）负责、第四章1.下述（A 土地使用权）财产的抵押，不应当办理抵押物登记2.商业银行在短期贷款到期（A 1个星期）之前，应向借款人发送还本付息通知单。

3.贷款检查部门在贷款发放（B 15天）内，应对贷款使用情况进行第一次跟踪检查4.企业的设备办理抵押物登记部门（B 财产所在地的工商行政管理部门）5.借款人不能按其还清贷款需要展期还款的，必须在贷款到期前（B 15天）向开户行提出展期申请，填写借款展期申请书并湖具保证人、抵押人、出质人同意担保的书面证明第五章1.个人信用征信系统由（C 中国人民银行）负责系统的日常运行和管理2.个人可以向当地的（A 中国人民银行分支行）提出查询本人信用报告的书面申请3.信用登记的得分区间（A 90分）以上为AAA级4.借款人偿还贷款的月供一般不能超过其月收入的（C 50%）5.信用在现代经济中的消极作用主要表现在（D 出现信用风险和经济泡沫）第六章1.考察企业长期偿债能力的指标是（D 资产负债率）2.测量一个企业仅靠变现其短期流动资产来满足其偿还短期负债能力的指标是（B 流动比率）3.贷款卡持卡人要到（B 基本开户行）办理贷款发初审手续，到（C 中国人民银行分支行）办理终审手续4.速动资产是从流动资产中扣除（C 存货）的部分5.反映企业的总资产中有多大比例是通过借债来筹集的指标是（D 资产负债率）第七章1.（B 借款人分析）是整个贷款项目评估的重要环节，是其他苹果内容的基础2.以下不属于项目生产条件评估的是（E 工艺技术与设备评估）3.以下不属于信用状况评估内容的是(E 借款人的生产经营状况)4.以销售增长率法为例，经验数据划分的阶段为：年销售量增长率（B 0.1%~10%）为成熟期5.评估报告在下哒评估通知后（B 2个月）内完成第八章1.申请商业性个人住房贷款，借款人必须具备条件之一：有所购住房全部价款（A 20%）以上的自筹资金2.商业性个人能住房贷款，贷款期限一般最长不超过（C 30年）3.个人汽车贷款期限最长不超过（C 5年）4.国家助学贷款按按照每人每学年最高不超过（8000）元的标准，总额度按照正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定，具体额度由借款人所在学校按本校的总贷款额度、学费、住宿费、和生活费、标准以学生的困难度确定5.免息还款期是指对非现金交易，从银行记账日起至到期还款日之间的日期为免息还款期。

不良贷款管理与清收处置方式及技巧试题

页眉 .不良贷款管理与清收处置技巧（一）单选题1.邮递送达催收必须采用A.特快传递B.平信送达。

C 挂号信D.以上全部答案：A2•公证送达催收是信贷工作人员在送达催收贷款通知书的过程中邀请 _________ 对催收全过程及催收通知书的内容进行现场公证的送达方式。

A. 公证机关工作人员B.公安局工作人员C.检察院工作人员D.以上均可答案：A3. ________ 是不良贷款处置最直接和最有效的方式。

4•申请执行人申请延长期限的，人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满前办理续行查封、扣押、冻结手续，续行期限不得超过C. 借款人财务状况方面存在问题D. 通过各种方式均无法实现回收答案：D9•人民法院冻结被执行人银行存款及其他资金的期限不得超过 _____________ 。

10. ____________________________________________ 对单笔贷款额500万元（含）以下的，经追索以上，确实无法收回的中小企业和涉农不良贷款，可按照账销案存的原则申报核销 ..A.半年B.1年C.2年D.3年答案:B11. 《商业银行法》规定“商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起（二）年内予以处分”A 一年B 6个月C 二年D 三年 12. 主债权诉讼时效一般为（二）年。

A 一年 B 6个月 C 二年 D 三年13. 人民法院杳封不动产的期限不得超过（二）年。

A 一年 B 6个月 C 二年 D 三年14. 人民法院查封、扣押动产的期限不得超过（一）年。

A 一年 B 6个月 C 二年 D 三年 15. 冻结股权的期限不超过（一）年。

A 一年 B 6个月 C 二年 D 三年（二）多选题1. _________________________________ 不良贷款管理是指不良贷款的的全过程管理。

A.分类认定B.调查估值C 预案管理D.处置管理 E.监测分析A.现金清收B.重组转化C.以资抵债D.呆账核销答案：AA. 原期限的一倍 B •原期限的二分之一 C •原期限的四分之一 D 原期限 5.留置送达催收要求必须有借款人居住地村委会知书上签字证明.A.—名B.两名C 三名7•以资抵债的前提是 ____________ A •债务人和保证人无货币资金偿还能力 B. 借款人经营、管理方面存在问题 C. 借款人财务状况方面存在问题 D. 通过各种方式均无法实现回收 8•呆账核销的前提是 ____________ A. 债务人和保证人无货币资金偿还能力 B. 借款人经营、管理方面存在问题答案：B（或社区） ______ 以上负责人现场证明,D.以上均可答案：B答案：A并在催收通A.三个月B.六个月C.一年D.两年答案：B答案：ABCDE页眉.2•公告送达催收是金融机构利用在全国或省级有影响的报纸上发布含有催收到期贷款内容公告，需注意以下：A. 适用于借款人、担保人下落不明的情况B. 须在国家级或下落不明的当事人一方住所地省级有影响的媒体上公告C需具有主张权利的内容D•对每笔贷款列明债务人的同时，也需列明保证人E. 以上全部答案:E3•现金清收包括以下方式中的 ____________ 。

不良资产处置审查人员测试试题2

不良资产处置审查人员测试试题21.在保证处置审查质量的前提下，原则上审查人应在收到处置审查项目后O个工作日内完成审查工作。

［多选题］□5□10□15□202.甲燃气公司在某支行的小企业燃气贷逾期后形成不良，后经追索未还，支行向法院起诉胜诉后申请强制执行。

抵押物经法院拍卖后，剩余贷款本金600万元。

在这种情况下，某支行可采用（）类呆账认定标准中报核销。

［单选题］。

对公追索类。

强制执行类。

个人追索类。

个人经营类3∙以下借款主体，符合呆账核销涉农标准的为（）。

张某的户口为农业户口，贷款时张某及全家在A市市区已共同居住生活2年。

张某为A市人，为承包山林于10年前搬到B村居住,3年前因经营需要申请贷款。

贷款时李某居住某县小南镇已达40年，家在县政府隔壁，平时从事渔业养殖。

某小企业注册地址位于A市，主要从事农村果树种植4.某一级分行审批给予某甲公司一般企业流动资金贷款2.5亿元，贷款期限12个月，担保人为乙公司。

贷款到期后发生逾期，分行向法院起诉后胜诉，甲公司未履行还款义务，分行申请强制执行。

法院执行发现，甲公司及乙公司的财产有较小清收价值，清收收益小于清收成本。

对该户申报核销时，资产分类可认定为O。

第一类资产。

第二类资产。

第三类资产。

以上均可以5.采用（）呆账认定标准进行核销申报时，中报机构必须提供法律意见书。

［多选题］□超过诉讼时效类（因超过诉讼时效无法诉诸法律）□强制执行180天以上类□权利凭证遗失类（因权利凭证遗失无法诉诸法律的）口破产180天以上类6.以下哪些呆账认定标准在中报核销时对追索时间有明确的要求（）。

［多选题］□对公追索类□中小企业类□涉农类□个人经营类7.不良资产处置审查人员应当对不良资产处置方案的（）进行分析，充分揭示风险，并发布明确审查意见。

［多选题］□可行性□合规性□合理性□合法性8.审查人张某在审查小企业贷款呆账核销业务时，提出了否决意见，则张某须填写审查意见表及《不良资产处置审查否决通知单》，说明否决理由，需经资产保全部门分管行领导审核确认后通知申报单位。

消费信贷资产的不良贷款处理考核试卷

A.催收策略
B.催收人员素质
C.催收频率
D.客户还款意愿
5.以下哪些情况可能导致消费信贷资产不良贷款增加？（）
A.经济衰退
B.信贷政策放宽
C.市场需求减少
D.贷款利率上升
6.以下哪些是不良贷款资产评估的方法？（）
A.历史损失法
B.预期损失法
C.市场比较法
D.成本法
7.以下哪些措施属于消费信贷资产不良贷款的核销？（）
A.客户的还款能力
B.客户的联系方式
C.客户的工作状况
D.客户的家庭背景
16.以下哪些做法可能会增加消费信贷资产不良贷款处理的成本？（）
A.增加催收频率
B.采取法律诉讼
C.进行资产评估
D.委外催收服务
17.以下哪些因素会影响消费信贷资产不良贷款核销的效果？（）
A.核销程序的合法性
B.核销后资产的管理
A.经济环境恶化
B.信贷政策收紧
C.催收力度减弱
D.客户信用状况恶化
19.在不良贷款处理过程中，以下哪个做法有助于提高催收效果？（）
A.增加催收频率
B.提高催收人员素质
C.减少催收成本
D.以上都是
20.以下哪个指标用于衡量消费信贷资产不良贷款的总体风险？（）
A.不良贷款率
B.贷款损失准备金率
C.坏账率
8.银行可以通过提高贷款利率来降低不良贷款的风险。（）
9.消费信贷资产不良贷款的处理只需要关注逾期贷款本身，无需关注借款人的整体情况。（）
10.银行应当定期对信贷政策和程序进行审查和更新，以适应市场变化和风险管理需要。（）
五、主观题（本题共4小题，每题10分，共40分）
1.请简述消费信贷资产不良贷款的主要形成原因，并提出相应的预防措施。（10分）

不良资产处置审查人员测试试题1

不良资产处置审查人员测试试题11.向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（）年；最长诉讼时效（）年。

o3,20o3,30o2,20o2,302.对于单户余额O万元以下的个人无抵押、抵押无效或者抵押物处置完毕的贷款，经追索180天以上仍未能收回的贷款可使用个人追索类条款核销。

o20o25o30o353.以物抵债的方式包括O。

协议抵债。

法院裁决抵债。

仲裁机构裁决抵债。

以上全部4.以下哪些条件不符合涉农类呆账认定标准（）。

已追索200天。

单户贷款余额为6500万元。

已提供涉农贷款证明材料。

满足涉农贷款定义5.抵债资产处置原则上应要求买受人一次性付款，确需采用分期付款方式的，首付款比例不得低于成交金额的（）％OlOo20o30o406.对于单户余额5万元以下的农户贷款，审查人小王的做法正确的是（）［多选题］□以涉农类条款核销□需要撰写呆账核销审查报告□以清单方式进行核销□清单方式核销时，除涉农材料、责任认定证明材料外，无须提供其他共性及个性材料7.审查人赵某在对不良资产处置项目进行合理性审查时，应主要对不良资产处置方案中O进行分析。

［多选题］□处置方式选择□定价方法采用口估值合理性□其他方案要素及其确定依据8.根据民事法律制度的规定，提起诉讼是中断诉讼时效的法定事由，下列事项中，与提起诉讼具有同等效力，导致诉讼时效中断的是（）。

［多选题］口申请支付令口申请强制执行□申请追加当事人□在诉讼中主张抵消9.信用卡及与外部机构合作互联网贷款应在核销申报前发起责任认定，并确保在核销入账之日起6个月内完成责任认定及追究工作。

（判断）。

是。

否10.人民法院受理破产申请后，有关债务人财产的保全措施应当解除。