负债业务与资产业务(doc 11页)优质版

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商业银行负债业务与存款业务经营

商业银行负债业务与存款业务经营汇报人：2023-12-13•商业银行负债业务概述•存款业务经营策略与技巧•负债业务与存款业务协同发展策略目录•负债业务与存款业务创新发展路径探索01商业银行负债业务概述负债业务是商业银行最主要的业务之一，指银行吸收资金的行为，是银行资产业务的基础。

定义负债业务具有主动性、多样性、波动性等特点，银行需要根据市场环境和自身经营状况，灵活调整负债业务策略。

特点负债业务定义与特点主要包括存款业务、借款业务、同业拆借等。

负债业务是商业银行筹集资金的主要手段，为资产业务提供资金来源，同时调节资金余缺，保持流动性。

负债业务种类与功能功能种类负债业务经营策略与风险控制商业银行需要制定合理的负债业务经营策略，包括市场定位、产品创新、服务质量等方面。

风险控制商业银行在负债业务经营过程中，需要加强风险控制，包括信用风险、市场风险、流动性风险等，确保负债业务的稳健发展。

同时，需要建立健全的风险管理制度和内部控制机制，提高风险管理水平。

02存款业务经营策略与技巧存款业务种类与特点随时存取，流动性强，但利率相对较低。

约定存期，利率较高，但提前支取会损失利息。

主要用于个人消费和储蓄，利率相对较高。

企业为日常经营所留存的资金，利率相对较低。

活期存款定期存款储蓄存款企业存款优化服务创新产品营销策略客户关系管理存款业务经营策略与技巧01020304提高服务质量，增强客户满意度，吸引更多客户。

开发具有竞争力的存款产品，满足不同客户的需求。

制定有效的营销策略，提高存款业务的知名度。

建立良好的客户关系管理体系，维护老客户，拓展新客户。

确保足够的流动性，以应对客户随时可能提取的资金需求。

流动性风险关注市场利率变化，合理配置资产和负债，降低市场风险。

市场风险对客户进行信用评估，确保资金安全。

信用风险遵守相关法律法规和监管要求，避免因违规操作而引发的风险。

合规风险存款业务风险管理与控制03负债业务与存款业务协同发展策略通过协同发展，商业银行可以优化负债结构和存款结构，提高资金利用效率，增强市场竞争力。

中央银行资产负债表和负债业务PPT课件

货币发行往往使用现金和有价证券做准备。现金
准备包括黄金、外汇等具有极强流动性的资产，
使货币具有现实的价值基础，有利于币值稳定。
但若全部以现金做准备，则不利于中央银行根据
经济水平和发展的需要作弹性发行。因此，还往
往使用有价证券做准备。证券准备包括短期商业
票据、短期国库券、政府公债等，这些证券必须
是在金融市场上进行交易和流通的证券。使用证
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世界上绝大多数国家都已将货币发行与回笼纳入法制轨道。一般来说，货币发行与回笼的程序应该根据本国货币流通的收支规律和满足宏观调控货币流通量的需要，以本国货币发行机制为基础进行制定，并遵循安全、准确、严密的原则，配合宏观货币政策的执行。
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二，货币发行的原则
1，垄断发行原则。只有中央银行垄断货币发行才能统一国内货币的形式、避免多头发行造成的混乱、便于中央银行制订和执行货币政策、灵活有效调节流通中的货币。
所谓货币发行的准备制度就是货币当局（通常是中央银行）在发行货币时，须以某种贵金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备的规定，从而使货币的发行与某种贵金属或某些资产建立起联系和制约的关系。
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1，发行准备。
在不同的货币制度下，货币发行的准备是不
同的。在金属货币制度下，货币的发行准备是贵
金属，如白银、黄金等。在现代信用货币制度下，
第六章中央银行资产负债表
和负债业务
1
第一节中央银行资产负债表
2
第一节中央银行资产负债表
3
第一节中央银行资产负债表
4
资产
国外资产对中央政府的债权对各级地方政府的债权对存款货币银行的债权对非货币金融机构的债权对非金融政府企业的债权对特定机构的债权对私人部门的债权

银行主要业务分类及简介

1负债业务存款业务、借款业务2资产业务贷款业务、债券投资业务、现金资产业务3中间业务交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、业务、电子银行业务本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大类对的主要业务进行介绍。

负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。

商业银行负债主要由存款和借款构成。

存款包括人民币存款和外币存款两类，而借款包括短期借款和长期借款两大类。

存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是商业银行的传统业务。

本章对银行负债业务的介绍主要针对存款业务。

资产是银行过去的交易或事项形成的、由银行拥有或控制、预期会给银行带来经济利益的资源。

商业银行的资产主要包括贷款、和现金资产三大类。

贷款是商业银行最主要的资产，也是最主要的资金运用。

本章对银行资产业务的介绍主要针对贷款业务。

中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。

本章包括负债、资产、中间业务三节内容。

3.1 负债业务商业银行的负债主要由存款和借款构成。

存款包括人民币存款和外币存款两大类。

人民币存款：又分为个人存款、单位存款和同业存款，外币存款又分为个人存款和机构外汇存款。

借款：包括短期借款和长期借款两大类。

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。

主要包括同业拆借、回购协议和向中央银行借款等。

长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。

存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

存款业务是银行的传统业务。

我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。

人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。

存款业务细讲1.个人存款业务个人存款又叫储蓄存款。

商业银行资产与负债业务

商业银行资产与负债业务汇报人：日期:CATALOGUE目录•商业银行资产业务概述•商业银行负债业务概述•商业银行资产负债管理•商业银行资产业务的风险及管理•商业银行负债业务的风险及管理•商业银行资产与负债业务的未来发展01商业银行资产业务概述商业银行资产业务的概念•商业银行资产业务是指银行运用资金进行投资、贷款及经营活动中所形成的资产。

这些资产是银行为了获得预期的收益而持有的，并在未来能够产生现金流的资产。

商业银行资产业务的种类其他资产包括固定资产、无形资产等。

应收账款类资产银行在提供金融服务时形成的应收账款。

投资银行运用资金进行股票、债券等金融产品的投资，以获取收益。

现金资产包括库存现金、在途托收现金、代理行存款等。

贷款及垫款银行将资金按照合同约定，以贷款的形式提供给借款人使用。

•商业银行的资产业务是银行利润的主要来源之一，同时也是银行扩大经营规模、提高市场份额的重要手段。

通过合理的资产配置和风险管理，银行可以实现资产的保值增值，提高经营效益和市场竞争力。

商业银行资产业务的重要性02商业银行负债业务概述商业银行负债业务是指商业银行通过吸收存款、借款等方式形成资金来源的业务。

负债业务是商业银行最基础的业务之一，也是其经营活动的重要基础。

负债业务的主要功能是通过对资金的筹措和运用，实现商业银行的资产增长和盈利目标。

负债业务也涉及到商业银行的资金流动性和风险管理等方面，对商业银行的经营和发展具有重要影响。

商业银行负债业务的概念商业银行负债业务的种类•商业银行的负债业务主要包括存款、借款、同业拆借、债券发行等。

•存款是指商业银行接受客户存入的资金，并按照约定的利率和期限向客户提供本金和利息。

存款是商业银行最主要的资金来源之一，包括个人储蓄、企业存款、定期存款等。

•借款是指商业银行通过向客户、同业或其他金融机构借款，以获取资金。

借款可以分为短期借款和长期借款，短期借款主要用于满足商业银行日常经营的需要，长期借款则主要用于支持商业银行的资产增长和扩张。

商业银行资产业务和负债业务对比

商业银行管理学资产业务和负债业务对比资产业务负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行中间业务和资产的重要基础。

在课上，老师介绍了商业银行的资产业务的具体分类，如下：1.贷款业务（1）公司客户贷款包括流动资金贷款，流动资金循环贷款，法人账户透支贷款，项目贷款，银团贷款，房地产贷款（2）个人客户贷款包括个人住房贷款，个人汽车贷款，个人经营性贷款，个人其他贷款。

其中个人其他贷款又包括消费贷款，短期信用贷款，质押贷款，助学贷款。

（3）信用卡贷款包括个人透支贷款，单位卡透支贷款。

（4）贸易融资贷款包含信用证贷款（进、出口），押汇（用票据贷款）。

2.票据业务包含承兑业务，贴现业务（用银行承兑汇票），转贴现业务3.债券投资业务中央银行的融资债，国债政策性金融券，次级债和境外债务。

4.金融同业业务同业拆出，存放央行，存放同业。

5.其他贷款业务抵押，待处理。

通过网上的搜索，我找到了另一种系统的分类方法：1.储备资产储备资产是银行为应付存款提取而保存的各种形式的支付准备金的总称。

储备资产包括库存现金、交存中央银行的存款准备金、存放在同业的存款、托收未达款项和托收中现金以及坏账准备金等。

2.信贷资产信贷资产是指银行所发放的各种贷款所形成的资产业务。

贷款是按一定利率和确定的期限贷出货币资金的信用活动，是商业银行资产业务中最重要的项目，在资产业务中所占比重最大。

按保障程度(风险程度)，贷款可划分为信用贷款、担保贷款和抵押(贴现)贷款。

信用贷款是指银行完全凭借客户而无须提供担保品而发放的贷款。

担保贷款是银行凭借客担保人的双重信誉而发放的贷款。

抵押贷款(包括贴现)要求客户提供具有一定价值的商品物质或有价证券作为抵放的贷款。

这种标准划分，有利于银行加强贷款安全性或管理。

银行在选择发放贷款方式时，应视贷款对象、贷款风险程度加以确定。

按期限，贷款可分为短期、中期和长期贷款。

1年以短期贷款；1－7年为中期贷款；7－10年为长期贷款。

第三章负债业务

第三章
商业银行负债管理
程婵娟主讲
内容概览
第一节商业银行负债业务概述第二节存款负债的经营管理第三节借入负债的经营管理
第一节商业银行负债业务概述一、商业银行负债的含义及种类二、银行负债的作用三、银行负债的管理目标四、银行负债的管理原则
一、商业银行负债的含义及种类
银行负债是指由银行过去的交易事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益的流出。
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每一次的加油，每一次的努力都是为了下一次更好的自己。20.12. 320.12. 3Thurs day , December 03, 2020
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天生我材必有用，千金散尽还复来。0 3:27:01 03:27:0 103:27 12/3/20 20 3:27:01 AM
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安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦绷。20. 12.303:27:0103 :27Dec -203-D ec-20
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感情上的亲密，发展友谊；钱财上的亲密，破坏友谊。20. 12.3202 0年12 月3日星期四3 时27分1 秒20.1 2.3
谢谢大家！
第二节存款负债的经营管理
一、存款业务概述二、传统的存款业务三、存款工具的设计和创新四、存款成本管理五、银行存款的稳定性分析六、存款规模控制及风险管理
第三节银行借入负债的经营管理
一、短期借款的管理（一）短期借款的主要特征（二）短期借款的主要渠道（三）短期借款的管理重点二、商业银行发行金融债券（一）商业银行发行金融债券的特点（二）金融债券的主要种类（三）发行价格和发行费用（四）发行金融债券的管理
三、银行负债的管理目标
1. 增强负债的稳定性。 2. 保证负债的安全性。 3. 保持负债结构的合理性。 4. 实现负债的低成本性。

保险公司的负债业务

新型寿险产品的影响
• 在金融深化融合发展趋势不可改变的今天，新型寿险产品已经在保险公司业务中占据了重要的位置 • 新型寿险产品内嵌期权带给保险公司的金融风险将成为保险公司未来面对的重要风险 • 同时，新型寿险产品定价的准确性与对冲的有效性将日益深入地影响到保险公司的生存与发展。
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寿险公司的主营业务
• 寿险公司的主营业务：针对人的死亡和疾病风险提供保险服务，同时也提供养老金和年金等具有储蓄和投资功能的服务

寿险公司的负债业务
壹
传统个人寿险和年金产品
健康和疾病保险
贰
叁
新型寿险产品
团体保险
ห้องสมุดไป่ตู้
肆

新型寿险产品的产生背景
• 随着保险市场竞争的日益激烈和市场风险的加大，产生了对灵活可变的新型产品的需求。 • 精算技术和计算机技术的发展，为新型产品的开发和发展创造了条件。

新型寿险产品

商业银行负债业务与存款业务经营(ppt 70页)PPT学习课件

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4、货币市场存款账户（MMDA） –其性质介于储蓄存款和活期存款之间。 –主要特点是： • 要有2500美元的最低限额； • 没有利率上限，其存款利息是以公布的每日利率为基础随时计算的； • 10万美元的存款额可得到联邦存款保险公司的保险； • 存款者每月可办理6次自动转账或电话转帐，其中3次以下可使用支票，但个人取款不受限制； • 对存款不规定最低期限，但银行有要求客户提款时应提前7天通知的权利。
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3、科技进步 A。电子化与网络化 B。活期存款的重要性降低 C。企业资产的流动性增加
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（二）中国商业银行
1、存款类负债仍占绝对优势 A。各项存款及城镇居民储蓄增长 B。负债业务种类单一 C。债券发行有明显增长 2、活期储蓄增长速度大于定期储蓄的增
长速度。 A。经济前景的预期 B。储户的货币需求
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第三节存款业务经营
一、影响存款业务的因素二、存款业务经营策略三、存款成本及存款的稳定性分析四、存款保险制度
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一、影响存款业务的因素
（一）宏观因素 1、宏观经济发展水平对银行存款的影响呈正相
关的关系古典经济增长模型，新经济增长模型 2、金融监管当局的货币政策法定准备金率、再贴现率 3、金融法律法规建设的影响加强约束还是放松约束 4、利率管制程度利率是否市场化
户预先约定存储期限的存款。 • 定期存款一般要在到期日凭银行签发的定期存单来提
取，银行根据到期的存单计算应付本息，如果持有到期存单的存户要求续存时，银行则另外签发新的存单。 • 定期存款的优点: –对存户而言：收益高 –对商业银行而言：可用资金的期限长
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3、储蓄存款 • 储蓄存款：一般是个人为积蓄货币和获得利息收入
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负债业务

[编辑本段]负债业务的概念负债业务是商业银行通过对外负债方式筹措日常工作所需资金的活动，是商业银行资产业务和中间业务的基础，主要由自有资本、存款和借款构成，其中存款和借款属于吸收的外来资金，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。

[编辑本段]负债的概念负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。

存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80％以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。

[编辑本段]业务介绍1. 活期存款活期存款是相对于定期存款而言的，是不需预先通知可随时提取或支付的存款。

活期存款构成了商业银行的重要资金来源，也是商业银行创造信用的重要条件。

但成本较高。

商业银行只向客户免费或低费提供服务，一般不支付或较少支付利息。

2．定期存款定期存款是相对于活期存款而言的，是一种由存户预先约定期限的存款。

定期存款占银行存款比重较高。

因为定期存款固定而且比较长，从而为商业银行提供了稳定的资金来源，对商业银行长期放款与投资具有重要意义。

3．储蓄存款储蓄存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户，储蓄存款又可分为活期和定期。

储蓄存款的活期存款，或者称为活期储蓄存款，存取无一定期期限，只凭存折便可提现。

存折一般不能转让流通，存户不能透支款项。

4. 可转让定期存单（CDs）可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式，但与前述定期存款又有所区别。

可转让存单存款的明显特点是：存单面额固定，不记姓名，利率有固定也有浮动，存期为３个月、６个月、９个月和１２个月不等。

存单能够流通转让，以能够满足流动性和盈利性的双重要求。

5. 可转让支付命令存款帐户它实际上是一种不使用支票的支票帐户。

它以支付命令书取代了支票。

通过此帐户，商业银行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，从而吸引储户，扩大存款。

开立这种存款帐户，存户可以随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，其存款余额可取得利息收入。

商业银行资产及负债业务PPT文档共86页

谢谢！
36、自己的鞋子，自己知道紧在哪里。——西班牙
37、我们唯一不会改正的缺点是软弱。——拉得很慢，但是我从不后退。——亚伯拉罕·林肯
商业银行资产及负债业务
51、没有哪个社会可以制订一部永远适用的宪法，甚至一条永远适用的法律。 ——杰斐逊 52、法律源于人的自卫本能。——英格索尔
53、人们通常会发现，法律就是这样一种的网，触犯法律的人，小的可以穿网而过，大的可以破网而出，只有中等的才会坠入网中。 ——申斯通 54、法律就是法律它是一座雄伟的大夏，庇护着我们大家；它的每一块砖石都垒在另一块砖石上。 ——高尔斯华绥 55、今天的法律未必明天仍是法律。 ——罗·伯顿
39、勿问成功的秘诀为何，且尽全力做你应该做的事吧。——美华纳
40、学而不思则罔，思而不学则殆。——孔子