风险管理部业务操作细则
操作风险管理办法
公司操作风险管理办法第一章总则第一条为规范公司操作风险管理，完善公司全面风险管理体系，根据《证券公司全面风险管理规范》《证券公司操作风险管理指引》等法律法规及相关自律规则，以及《XX股份有限公司风险管理制度》等相关规定，制定本办法。
第二条本办法所称操作风险，是指由不完善或有问题的内部程序、人员、信息技术系统，以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
本办法所称人员是指与公司建立劳动关系的公司人员、与公司签署委托协议的经纪人、劳务派遣至公司的客服人员等。
第三条本办法适用于公司各部门、分支机构、子公司以及比照子公司管理的各类孙公司（以下统称“各部门”）。
第四条操作风险管理目标：建立符合监管要求，与公司发展战略、业务特点、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，将操作风险损失控制在公司可承受范围以内。
第五条操作风险管理原则:（一）全程全员原则。
公司操作风险管理覆盖公司各部门，包含各类岗位、活动、流程、信息系统、产品等，贯穿决策、执行、监督、反馈等各个环节；（二）协同管理原则。
公司各专业职能部门发挥操作风险管理作用，根据专业领域特点与分工，有针对性地协同开展风险管理；（三）审慎应对原则。
公司审慎识别和控制各项经营管理活动的操作风险，对操作风险管理重点领域和环节加强风险识别、评估、监测与控制，最大程度地防范和减少操作风险事件对公司、行业造成的损失和负面影响；（四）防范预见原则。
公司充分识别和评估新业务、新产品涉及的操作风险，严格防范已有业务流程和信息系统等可能因新业务、新产品引发的操作风险。
第二章操作风险管理组织架构第六条公司以分层架构、集中管理模式对公司操作风险进行管理，操作风险管理组织包括董事会、监事会，经理层、首席风险官，风险控制部、合规部、审计部、内核部等内控部门，其他各部门共四个层级。
第七条公司操作风险管理应符合公司董事会确定的总体目标以及审议批准的操作风险风险偏好、容忍度等要求，并在监事会监督指导下履行相关工作职责。
风险管理部制度汇编及业务操作指引
风险管理部管理手册制度汇编及业务操作指引云南中铭融资担保有限公司风险管理部制2010年1月目录风险管理部制度汇编………………………………………………1--21 风险管理部职责设定…………………………………………………………3--3 风险管理部部门及岗位设置办法…………………………………………4-12 风险管理部人员及职务构成…………………………………………………13-13 风险管理部二级部门间业务联动制度…………………………………… 14-16 风险管理部档案管理制度……………………………………………………17-21风险管理部业务操作指引……………………………………… 22-134 风险审批篇…………………………………………………………22-67 风险审批部业务概述……………………………………………………… 22-29 风险管理部尽职调查操作指引………………………………………… 30-38 风险管理部担保项目承保方针操作指引………………………………… 39-63 风险管理部反担保措施制定操作指引…………………………………… 64-67风险监管篇………………………………………………………68-104 风险监管部业务概述……………………………………………………… 69-70 风险管理部担保业务监管操作指引…………………………………… 71-83 风险管理部担保项目管理方案操作指引………………………………… 84-87 风险管理部担保项目风险预警操作指引………………………………… 88-90 在保业务风险分类操作指引……………………………………………… 91-104风险控制篇………………………………………………………105-131 风险管理部担保业务合同审定操作指引…………………………… 106-113 风险管理部抵（质）押业务操作指引…………………………… 114-124 风险管理部风险项目处置操作指引………………………………… 125-125 抵（质）押品及相关凭证代保管实施细则…………………………… 126-131 昆明区域外担保项目抵质押登记方案………………………………… 132-134风险管理部制度汇编云南中铭融资担保有限公司风险管理部制2010年1月风险管理部职责设定风险管理部的工作绩效对董事会负责，日常工作归属总裁统一管理。
操作风险管理规范
阳光财产保险股份有限公司操作风险管理规范第一章 总则第一条 为完善阳光财产保险股份有限公司（以下简称“公司”）全面风险管理体系，保障公司稳健经营，有效控制操作风险，根据《中华人民共和国保险法》、《保险公司偿付能力监管规则（1-17号）》等法律法规以及《阳光保险集团内部控制指引》（阳光保险发[2010]207号）等文件，结合公司实际情况，制定本规范。
第二条 本规范所称操作风险，是指由于不完善的内部操作流程、人员、信息系统或外部事件而导致公司直接或间接损失的风险，包括法律及监管合规风险。
本规范所称操作风险损失事件是指由于不完善的内部操作流程、人员、信息系统或外部事件造成公司资产损失、对外服务中断、受到监管处罚或权益丧失的事件。
操作风险损失事件应至少满足以下特征之一：（一）形成风险金额；（二）存在既遂的盗窃、挪用、贪污、受贿等内部欺诈行为；（三）受到监管机关行政处罚或公开批评；（四）公司被起诉或被申请仲裁；（五）造成对外营业中断。
第三条 公司按照损失事件、业务条线、风险成因、损失形态和后果严重程度等因素，对操作风险进行分类。
第四条 本规范适用于公司各部门、各事业部及各分支机构。
第二章 组织架构及职责分工第五条 操作风险管理是偿付能力风险管理体系重要组成部分，公司建立相关制度和机制，防范和识别操作风险，应对和处置操作风险事件。
公司建立由董事会承担最终责任，高级管理层承担直接责任，风险管理部作为牵头部门，其他职能部门和各分支机构各司其职、密切配合，覆盖所有业务单位的操作风险管理组织体系。
第六条 董事会是公司全面风险管理的最高决策机构，对包括操作风险在内的全面风险管理框架的完整性和有效性承担最终责任。
第七条 高级管理层负责履行操作风险管理的直接责任，在授权范围内实施操作风险管理工作，主要职责包括：（一）制定并组织执行操作风险管理政策和流程；（二）明确公司各部门和分支机构在操作风险管理中的职责；（三）组织制定重大操作风险事件的解决方案；（四）组织评估操作风险管理体系运行的有效性并不断完善；（五）组织相关信息系统的开发和应用，确保内控流程嵌入到信息系统中；（六）审核操作风险报告，充分了解公司操作风险管理的总体情况。
银行业务运营风险管理(柜面操作规范)
流动性风险：指由于银行资金 流动不足或无法及时满足客户 提款需求导致的风险。
保障银行业务安全：柜面操作是银行业务的重要环节，规范的操作流程可以减少操 作失误和风险，确保银行业务的安全和稳定。
提高服务质量：规范的柜面操作可以提高客户满意度和服务质量，增强客户对银行 的信任和忠诚度。
提升银行形象：柜面操作是银行形象的重要体现，规范的柜面操作可以提升银行的 专业形象和服务水平，增强银行的品牌价值和市场竞争力。
展望：加强柜面操作规范 的推广和应用
柜面操作规范执行不到位 风险防范意识不强 业务知识掌握不全面 服务质量有待提高
未来发展趋势：数字化、智能化、绿色化 改进方向：加强风险管理、提高服务效率、拓展业务领域 创新业务模式：探索新的业务模式，提高银行业务运营效率 提升服务质量：加强服务质量管理，提高客户满意度
客户身份识别与核实 业务申请与受理 业务审核与处理 业务记录与归档
业务凭证要素：包括日期、 金额、收款人、用途等
业务凭证种类：包括现金支 票、转账支票、银行汇票等
业务凭证审核：对业务凭证 进行严格审核，确保凭证的
真实性和准确性
业务资料保管：对业务资料 进行妥善保管，防止资料丢
失或泄露
业务风险识别：识别柜面操作中可能存在的风险 风险评估方法：采用定性和定量方法对风险进行评估 风险控制措施：制定相应的风险控制措施，降低风险 持续改进：对柜面操作规范进行持续改进，提高风险管理水平
遵守法律法规：银行业务运营需要遵守相关法律法规和监管要求，规范的柜面操作 可以确保银行业务的合规性和合法性，避免因违规操作而引发的法律风险。
全面风险管 理原则：将 所有业务、 所有风险纳 入管理范围
风险与收益 平衡原则： 在追求收益 的同时，合 理控制风险
银行风险管理部操作手册一授信业务
银行风险管理部操作手册（一）（授信业务）第一章总则第一条为加强和规范我行授信业务贷前调查工作，准确把握信贷资金投向，提高信贷资产的质量和效益，实现授信业务贷前调查工作的制度化、规范化及标准化，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、《担保法》和《商业银行授信工作尽职指引》等相关金融法律法规及我行有关信贷政策和规章，特制订本操作手册。
第二条授信业务贷前调查是指授信业务经办人员（以下简称客户经理）根据申请人的申请，深入申请人和担保人的生产经营实地，通过查阅相关资料、凭证，对申请人的基本情况、财务状况、现金流量、非财务因素、授信用途和担保人的担保能力，以及业务的综合效益等相关情况进行全面的事前调查，并提出综合分析评价和综合意见，它是授信业务审查和审批的前提和依据。
第三条授信业务贷前调查工作，结合在授信业务受理和调查报告的撰写过程中，必须遵循“调查尽职”和“双人调查”的原则，客户经理对授信业务调查的真实性和授信业务的风险度负责。
授信业务贷前调查实行“调查尽职”原则，由客户经理深入实地进行“双人调查”，客户经理要求具备信贷上岗资格（即经过支行聘任，有正式文件下达的）。
第四条本操作手册所指的授信业务包含综合授信、单笔授信等信用业务，具体品种包括公司客户流动资金贷款、个人客户流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票贴现等，敞口的担保方式包括保证、抵押、质押（非标准仓单）。
第五条本行授信以申请金额100万元为起点，100万元—500万元（含）用小额授信调查报告，提供小额授信需要的资料；500万元以上的用大额授信调查报告，提供大额授信需要的资料。
具体流程为：客户经理—部门总经理—支行分管拓展业务的副行长（法人客户报章永鹏副行长、个人客户报王高雷副行长）—风险部尽职岗—风险部总经理—风险主管—支行行长；第二章法人客户的授信业务资料第六条凡符合我行授信业务申请基本要求的申请人，均可向我行提出申请。
第七条法人类申请人申请时（含担保户），需向我行提供的基础资料有：一、企业法人营业执照（或非法人营业执照）正本及副本复印件：要求：1、审验执照是否已经年检（看副本的年检记录）；2、审验执照有效期限，注意我行可能给予企业的授信期限是否在执照有效期内；3、审验执照记载的注册地址与实际经营地址是否一致，若不一致，需了解原因；4、审验执照以确认企业法定代表人与注册资金情况。
风险管理部规章制度
1、风险管理部对重要事项进行调查时，有权要求有关部门和人员应当予以协助，有权要求有关部门和人员提供所有相关资料和如实反映情况。
2、有权根据公司与仓储和物流企业的合作情况、企业的资信状况，对仓储、物流企业的选择使用提出意见。
3、有权根据合同履行情况，定期评价有关客户资信。风险管理部对客户的信用评价应当做为公司有关部门的业务决策参考。
1、制定和完善公司财产保险管理制度，监督财产保险管理制度的执行；
2、预选保险公司和保险经纪公司，负责与保险公司和保险经纪公司签订长期服务合同；
3、保险业务的安排和保险索赔工作；
4、向保险公司和保险经纪公司的进行业务咨询；
5、指导下属公司的财产保险工作。
(五)制定和完善公司风险管理制度
1、制定和完善公司风险管理制度；
1、有权要求下属企业提供该企业的风险管理制度和有关文件。
2、有权了解下属企业风险管理工作的状况。
3、有权对下属企业风险管理工作提出建议。
(七)处理法律纠纷
1、风险管理部是公司管理法律风险的惟一职能部门，是处理公司各种法律纠纷的主管部门。
2、有权要求公司有关部门和人员提供涉及法律风险和法律纠纷的有关情况和资料，有权要求公司有关部门和人员对风险管理部处理法律纠纷提供必要的协助。
第二章风险控制组织体系
第四条风险控制组织体系
公司应根据基金运营、投资业务流程和风险特征，将风险控制工作纳入公司的风险控制体系之中。公司的风险控制体系共分为五个层次：董事会、投资决策委员会、总裁办公会、投资管理部、艺术品数据分析及风险控制部(以下简称风险控制部)。
第五条各层级的风险控制职责
投资决策委员会职责：对投资项目的投资和退出作出决策。
高风险业务管理实施细则
**规章制度控制表高风险业务管理实施细则1 目的加强**（以下简称公司）高风险业务管理，明确管理权限，控制和防范风险，促进企业健康发展。
2 适用范围本制度适用于公司本部及所属分公司、内部核算单位和二级、三级控股子公司（简称各单位）。
3 职责3.1 公司财务部负责对申报开展高风险业务的审批，对高风险业务财务管理工作进行规范、指导和检查。
公司其他相关部室按照职责分工，参与对各单位高风险业务的审批和进行专业管理。
3.2 监察与审计部负责对高风险业务的风险评估，并对执行情况进行监督检查，提出评价意见。
3.3 各单位根据公司制定的高风险业务管理细则规定的管理权限，管理本单位及所管单位的高风险业务，接受公司及**公司有关部门的检查和监督。
4 工作内容及要求与程序4.1 管理内容4.1.1 本细则所称高风险业务是指股票投资、债券投资、期货交易、外汇（币）交易、委托理财、房地产投资等业务。
4.1.2 高风险管理业务包括申请、审查、审批、后续管理、监督检查等管理内容。
4.2 管理原则4.2.1 严格限制原则。
严格禁止分公司、内部核算单位等非独立法人单位开展本细则规定的高风险业务。
具备独立法人资格的各级单位未经公司批准，不得开展以下高风险业务：4.2.1.1 股票买卖；4.2.1.2 通过证券公司等中介机构的委托理财；4.2.1.3 企业债券投资；4.2.1.4 利用期货套期保值规避本单位产品现货交易市场风险之外的期货交易；4.2.1.5 正常贸易之外的外汇（币）交易以及金融衍生品交易；4.2.1.6 房地产投资业务等。
4.2.2 安全效益并重原则。
各单位应建立风险识别、风险评价等风险控制机制，通过风险预测、风险追踪，采取预防、规避、分散、转移、抑制和补偿等措施，将风险控制在最低，保证业务风险的可控在控。
4.2.3 集体决策原则。
在高风险业务具体操作过程中，应按照公司资金管理办法的规定，必须通过资金管理委员会的审批。
银行操作风险管理办法 模版
银行操作风险管理办法第一章总则第一条为加强银行（以下简称“本行”）操作风险管理，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行操作风险管理指引》、《银行操作风险管理政策》等有关规定，结合本行实际，特制定本办法。
第二条本办法所称操作风险（Operational risk）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
本办法所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
第三条本行进行操作风险管理要遵循以下原则：（一）有效性原则：操作风险管理制度应适时修订和完善，并保证得到全面贯彻执行，任何人在任何岗位办理任何业务均受内部控制约束，内部控制存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正；（二）全面性原则：操作风险的管理要渗透到各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体员工参与；（三）成本效益原则：操作风险管理应权衡成本与预期效益，力争以合理的成本实现对操作风险的有效控制。
第四条本行应选择适当的方法对操作风险进行管理。
具体的方法可包括：操作风险与控制自我评估（RCSA）、关键风险指标的监测（KRI）、操作损失事件数据收集（LDC）、操作风险业务连续性计划（BCP）。
第五条本办法适用于本行各级机构及所有人员。
第二章操作风险管理组织架构第六条本行操作风险管理组织架构包括高级管理层、内部控制与风险管理委员会、各级操作风险管理部门、各级条线管理部门、操作风险管理岗（专职及兼职）。
（一）总行：风险管理部设专职操作风险管理岗，其他条线管理部门设专职或兼职操作风险管理岗；（二）各分行：在法律合规部设专职操作风险管理岗，其它部门和支行（营业部）设专职或兼职操作风险管理岗；（三）各中心支行：在风险管理部、其他部门和支行（营业部）设兼职操作风险管理岗；（四）总行营业部：在综合管理部和其他部门设兼职操作风险管理岗。
第七条总行操作风险管理部门职责主要包括：（一）在全面风险管理框架下，负责全行操作风险管理政策拟定；（二）负责根据本行操作风险管理政策和操作风险管理体系，确定操作风险管理的具体程序，并提交高级管理层审批；（三）负责建立并组织实施操作风险识别、评估、监测、控制/缓释及报告工作；（四）负责定期检查并分析业务部门与其他部门操作风险的管理情况，确保操作风险制度和措施得到遵守；（五）根据监管部门要求及本行业务特点，负责研究、开发和维护操作风险识别评估、监测分析和计量的方法、模型、工具；（六）负责组织全行操作风险管理方面的培训，提高全行操作风险管理水平；（七）负责就本行操作风险管理事务与监管机构联络；（八）其它操作风险管理职责。
河南省电力公司《生产作业风险管控工作规范》实施细则
附件2河南省电力公司《生产作业风险管控工作规范》实施细则2011年3月目次1 总则 (1)2 工作目标和职责 (1)3 风险识别 (4)4 风险预警 (5)5 风险控制 (6)6 监督考核 (9)7 附则 (9)附录A XX公司生产作业风险预警通知书（样例） (10)河南省电力公司《生产作业风险管控工作规范》实施细则1 总则1.1 为深化国家电网公司“生产作业风险管控工作规范”核心流程，落实安全风险管控工作，规范现场人员作业行为，控制生产计划编制和现场作业过程中，由于现场风险管理缺失带来的事故风险。
依据国网公司、省电力公司安全风险管控的有关要求，制定本细则。
1.2 本细则主要针对生产作业过程，从“计划编制、作业组织、现场实施”关键环节，通过规范开展“风险识别、风险预警、风险控制”工作，实现安全风险全过程超前控制。
1.3 本细则适用于河南省电力公司系统各单位及生产性企业。
（以下简称各单位）生产性企业是指从事输变电、供电、发电、调度、检修、试验、电力建设等为主要业务的企业（包括集体企业和网省公司控股、代管的县供电企业）2 工作目标和职责2.1 工作目标：梳理生产作业活动流程，明确计划编制、作业组织、现场实施等关键环节的主要风险，制订控制措施，实现作业活动安全风险超前分析和流程化控制，形成“流程规范、措施明确、责任落实、可控在控”的安全风险管控机制。
控制一般安全风险，严防重大安全风险，杜绝作业现场人身伤亡事故和各类人员责任事故。
2.2 省公司系统各单位应制定本单位生产作业风险管控工作目标、重点措施、管控流程、奖惩办法和考核细则，组织实施本单位生产作业风险管控工作，并为生产作业风险管控工作开展提供人员、资金和装备保障。
2.3 各级领导应带头遵守安全生产规章制度，积极参与组织生产作业风险管控工作，督促落实生产作业风险管控工作要求，按照到岗到位规定，落实到岗到位职责。
2.4 省公司部门职责2.4.1 省公司生产技术部负责系统电压等级在220千伏及以上的年/季度生产作业计划编制风险管控工作。
业务部安全风险管理制度
消防业务部安全风险管理制度1.目的和适用范围2.1实行风险管理的目的就是要以最经济、科学合理的方式消除风险所导致的各种灾害及事故后果。
通过对危害进行辨识、风险评价、风险控制，从而针对本部门存在的风险做出客观而科学的决策，预防事故的发生，实现安全技术，安全管理标准化和科学化。
2.2 本制度适用于生产机械设备、设施、存储的风险评价与控制，适用于安全生产经营活动的正常和非正常情况，包括本部门及各中队的风险管理、风险评价、风险控制以及风险信息的更新。
2.职责3.1经理直接负责风险管理和风险评价的领导工作，组织制定风险评价程序和指导书，明确风险管理的目的和范围。
3.2 安全负责人协助风险管理和评价工作，成立风险管理组织，进行风险评价，确定风险等级，主持年终风险评审工作。
3.3 安全员必须对风险管理人员进行教育和培训，并组织风险管理人员进行定期的风险巡查，主持处理生产过程中出现的安全风险问题。
3.4业务部部是风险管理的归口管理部门，负责对重大风险分析记录的审查与控制，定期进行风险信息更新。
3.5各级管理人员应积极参与配合风险管理和风险评价工作，提供相关资料。
3.风险管理机构组长：副组长：成员：4.内容4.1 风险分级制。
根据后果的严重程度和发生事故的可能性来进行风险评价，其结果从高到低分为：1级、2级、3级、4级、5级。
分级标准见表4.1.1表4.1.1 风险分级风险级别风险名称风险说明事故潜在的危险性很大，并难以控制，发生事故的可能性极大，一旦1 不可容许风险发生事故将会造成多人伤亡2 重大风险事故潜在的危险性较大，较难控制，发生事故的频率较高或可能性较大，容易发生重伤或多人伤害，会造成多人伤亡。
3 中度风险虽然导致重大事故的可能性小，但经常发生事故或未遂过失，潜伏有伤亡事故发生的风险高空作业危害程度分级达Ⅰ、Ⅱ级者，高温作业危害程度达Ⅲ、Ⅳ级4 可容许风险具有一定的危险性，虽然重伤的可能性较小，但有可能发生一般伤害事故的风险高温作业危害程度达Ⅰ、Ⅱ级者;5 可忽视风险危险性小，不会伤人的风险事故的后果与可能性的综合评价结果可得出风险级别见表4.1.2 表4.1.2 事故后果与可能性综合评价结果后果可能性极不可能不可能可能轻微伤害一般伤害严重伤害4.2 危害辨识、风险评价和风险控制策划的步骤。
银行操作风险管理操作规程
商业银行操作风险限额管理实施细则第一章总则第一条为进一步加强操作风险管理，有效识别、计量、监测操作风险，提升全行防范和控制操作风险的能力，促进本行高质稳健长效发展，依据《商业银行操作风险管理指引》和《商业银行操作风险管理办法》，特制定本细则。
第二条操作风险限额管理指针对操作风险重点关注领域制定关键风险指标，设定指标限额值，通过对关键风险指标的定期、连续的监测分析，预警可能存在的操作风险隐患，并采取必要的控制措施的各项管理活动。
第三条本细则适用于商业银行总行及辖属各机构，附属机构纳入并表管理。
第二章职责与分工第四条总行法律与合规部是操作风险限额管理的牵头部门，主要职责包括：（一）负责建立本行操作风险限额管理及预警体系，制定并完善本行操作风险限额管理相关制度。
（二）负责牵头组织建立操作风险关键风险指标库，包括监测指标和指标限额值。
（三）负责牵头组织操作风险关键风险指标及指标限额值的调整工作。
（四）负责全行操作风险关键风险指标的监测工作。
（五）负责监督关键风险指标超限应对措施的执行。
第五条总行风险管理部是全面风险管理的牵头部门，操作风险限额管理职责包括：（一）负责组织风险管理委员会审议操作风险关键风险指标及限额值的建立和调整。
（二）负责监督超限应对措施的执行。
第六条总行各部门是各条线操作风险限额管理的直接管理部门，主要职责包括：（一）负责制定本条线操作风险关键风险指标，并确定指标限额值。
（二）负责本条线操作风险关键风险指标和指标限额值的调整。
（三）负责本条线操作风险关键指标的监测，并按照监测频率，向操作风险管理牵头部门报送指标监测结果及结果分析。
（四）负责提出超限应对措施并组织落实。
第七条各分支行是操作风险限额管理相关关键风险指标基础数据的采集机构及本机构操作风险的直接管理机构，主要职责包括：（一）配合总行相关条线部门提供需手工取数的监测指标基础数据，并确保数据的准确性。
（二）根据本机构操作风险管理实际需要，建立适合本机构的操作风险限额管理实施细则，并向总行法律与合规部报备。
交通银行操作风险管理项目业务手册
交通银行操作风险管理项目业务手册一、本文概述1、背景介绍a. 交通银行及其操作风险管理项目的简述交通银行是中国五大国有商业银行之一，其业务涵盖广泛，包括个人、企业及金融机构客户。
在过去的几年中，交通银行一直致力于提升其风险管理能力，其中操作风险管理是重中之重。
操作风险管理项目旨在识别、评估和管理交通银行内部的操作风险，以确保银行业务的稳健运行。
b. 编写本手册的目的和意义为了帮助交通银行的操作风险管理项目组成员更好地理解和执行风险管理任务，编写本手册具有重要的目的和意义。
本手册旨在提供清晰、实用的操作指南，使得项目组成员能够快速掌握操作风险管理的基本概念、流程和方法。
通过提供实际案例和最佳实践，本手册旨在提高项目组成员的专业技能和实际操作能力。
通过本手册，项目组成员可以更好地了解交通银行的操作风险管理项目，掌握风险识别、评估和管理的基本技能。
这将有助于提高交通银行的全面风险管理能力，保障银行业务的安全和稳定运行。
2、使用指南2、使用指南 a. 本手册的结构和组织方式本手册按照交通银行操作风险管理项目的实施流程进行组织和结构，包括以下六个章节：第一章概述：介绍了操作风险管理的背景和重要性，以及交通银行操作风险管理项目的目标和意义。
第二章项目启动：详细介绍了项目启动阶段的主要工作内容，包括项目团队的组建、风险评估的策划、风险评估的执行和风险评估的报告编写等。
第三章风险识别：阐述了风险识别的概念和方法，以及在交通银行操作风险管理项目中的具体应用。
第四章风险评估：介绍了风险评估的方法和工具，包括定量评估和定性评估，以及在交通银行操作风险管理项目中的具体应用。
第五章风险控制：详细介绍了风险控制的主要措施和工具，包括内部控制、风险缓释、资本计量等，以及在交通银行操作风险管理项目中的具体应用。
第六章项目监控与收尾：介绍了项目监控与收尾阶段的主要工作内容，包括风险管理计划的制定、风险监控的执行、风险管理报告的编写和项目总结等。
商业银行全面风险管理实施细则
商业银行全面风险管理实施细则第一章总则第一条为进一步推动商业银行（以下简称“本行”）高质量发展，促进本行树立全面风险管理意识，健全风险管理体系，完善风险治理机制，实现风险管理由零散、粗放向全面、精细化管理转型，根据《商业银行资本管理办法（试行）》《商业银行内部控制指引》《中小金融机构风险管理机制建设指引》《银行业金融机构全面风险管理指引》《商业银行全面风险管理指导意见》等法律、法规和监管要求，结合本行实际，特修订本细则。
第二条本细则所称全面风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账簿利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险、集中度风险、洗钱和恐怖融资风险、大额风险暴露以及其他类别风险。
同时，按照XXX、省纪委、XXX党委等关于廉政建设工作要求，将廉洁风险纳入全面风险管理范畴，具体要求按照省行党委《关于印发的通知》全面风险管理是指本行董事会、监事会、高级管理层、职能部门和员工各自履行相应职责，对经营管理中面临的以上类别风险进行的管理过程。
第三条合规管理是一项核心的风险管理活动，本行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。
第四条建立全面风险管理体系，采取定性和定量相结合的方法，识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释所承担的各类风险。
本行的全面风险管理体系应当考虑风险之间的关联性，审慎评估各类风险之间的相互影响，防范跨境、跨业风险。
全面风险管理系统是指为实现风险管控目标而建立的有用管理系统，包括但不限于以下要素：一）风险治理架构；二）风险管理策略、风险偏好和风险限额；三）风险管理政策和程序；四）管理信息系统和数据质量控制机制；五）内部控制和审计体系。
第五条推行稳健的风险文化，形成与本行相适应的风险管理理念、价值准则、职业操守，建立培训、传达和监督机制，推动全体工作人员理解和执行。
第六条本行承担全面风险管理的主体责任，建立全面风险管理制度，保障制度执行，对全面风险管理体系进行自我评估，健全自我约束机制。
银行业务运营风险管理(柜面操作规范)
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风险提示：该笔业务柜员在客户未提供公安部门证明两个 身份证号码是同一人的证明的情况下为客户办理信息变更 ，柜员只凭身份证注销证明进行修改。反映出柜员风险防 范意识不强。个人金融业务操作规程明确规定：客户身份 要素维护应严格审核客户有效身份证件以及其他证明材料 的合规性、完整性和有效性。客户信息修改要有真实依据 才能进行修改。柜员在操作过程中应严格按流程要求规范 操作，牢固树立风险防范意识，严格把好业务受理环节的 第一道关口，避免因操作失误引发的风险事件。现场管理 人员及远程授权人员在柜员办理高风险业务时应加强审核 督导，及时纠正偏差、堵塞漏洞，有效监督并规范柜员操 作，使柜员能准确把握风险点，将风险消灭在萌芽状态。
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严格遵循“了解你的客户”原则，认真执行 客户开户流程，把好客户开户准入关，一是 加强个人客户身份核查，确保客户相貌与身 份证件和联网核查信息的一致性，对存在差 异的，应采取辅助手段加强客户身份真实性 的验证；二是加强事中审核，网点负责人和 大堂值班经理等现场管理人员要严格履行岗 位职责，强化身份审核力度，确保开户资料 真实有效，确保相关制度有效执行。
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1.3
客户体验。既然是账务错记肯定说明客户需求未在第一时间得 到满足，员工需要向客户解释与沟通，如果是员工做错了可能 会给客户留下银行操作随意的印象，如果是系统原因则可能给 客户留下银行系统建设安全性的疑问等，不管何种原因都会涉 及到客户对银行的认识甚至质疑，资金存这安全吗、系统有保 障吗？即使是个例我们也要力求避免的，时刻要让客户感受到 银行员工操作严谨、系统建设安全，客户资金安全绝对是有保 障的，让我们真正成为客户心目中可信赖的银行。
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2015年七月份风险暴露水平前4名网点
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风险分级管控实施细则（4篇）
风险分级管控实施细则风险分级管控是指通过对风险进行分类、评估和控制，将风险分为不同等级，并采取相应的措施来管理风险。
风险分级管控的实施细则包括以下几个方面。
一、风险分类根据不同的特性和影响程度，将风险进行分类。
常见的风险分类包括人员风险、技术风险、市场风险、运营风险等。
在进行分类时，可以根据具体的业务特点和需求来确定分类标准，并将其纳入到企业的风险管理框架中。
二、风险评估对每种风险进行评估，确定其概率和影响程度。
评估方法可以采用定性和定量相结合的方式，通过专家咨询、统计分析、模型计算等方法来确定风险的概率和影响程度。
评估结果可以用风险矩阵和风险图表等形式进行呈现，以便于决策者对风险进行理解和比较。
三、风险等级划分根据风险评估结果，将风险划分为不同的等级。
通常可以将风险分为高、中、低三个等级，也可以根据具体情况划分为更多的等级。
划分等级时需要考虑风险的概率和影响程度，确定相应的划分标准和界限。
四、风险管控措施根据风险等级，采取相应的管控措施。
对于高风险等级的风险，需要采取更加严格和有力的措施进行控制，包括但不限于风险转移、风险避免、风险缓解等。
对于中、低风险等级的风险，可以采取相对灵活和适度的措施进行控制，例如风险接受、风险转移等。
同时，还需要制定相应的计划和措施，并明确责任人和执行时间。
五、风险监控与反馈建立风险监控机制，定期对风险的发生情况和控制效果进行监测和评估。
监控方法可以采用定期报告、现场巡查、抽查核实等方式进行。
同时，还需要建立风险反馈机制，及时对风险的变化和控制情况进行反馈，以便于及时调整和改进措施。
六、风险应急预案对于高风险等级的风险，需要制定相应的应急预案，以便于在风险事件发生时能够迅速响应和处理。
应急预案需要明确责任人、应急程序和应急措施等内容，同时还需要进行演练和评估，以确保在实际应急情况下能够有效应对。
七、风险防控文化建设加强风险防控文化建设，培养员工的风险意识和风险管理能力。
操作风险报告管理办法
附件2：中国农业银行黑龙江省分行操作风险监测与报告实施细则第一章总则第一条为全面掌握全行操作风险状况，提高各级行对风险信息的敏感度，规范农业银行操作风险持续监测与报告流程，建立操作风险监测与报告工作机制，根据总行《关于印发<中国农业银行操作风险分类分级标准>和<中国农业银行操作风险监测与报告管理办法>的通知》（农银规章[2010]170号）以及农业银行相关制度规定，制定本办法。
第二条本办法所称操作风险监测是指通过持续监测风险点、关键风险指标以及负面媒体信息，识别风险信号及风险隐患，分析操作风险变化趋势并对异常状况作出预警的管理活动。
本办法所称操作风险报告是反映操作风险事件（项）情况，分析操作风险发生原因，并按照规定范围、路径和时限进行报告的管理活动。
第三条各级行、各部门操作风险监测与报告工作一律通过操作风险管理信息系统进行，并遵循以下原则：（一）全面性。
要全面监测和报告各类操作风险事件（项），覆盖所有操作风险。
（二）及时性。
要确保时效性，在规定的时限内履行监测和报告义务。
（三）准确性。
要客观、真实地报告操作风险状况，准确对操作风险进行分类分级。
（四）保密性。
要遵守有关保密管理及信息披露规定。
第四条操作风险事件（项）按照“谁发生，谁报告”的原则由事件（项）发生单位报告。
事件（项）发生单位是指发生操作风险事件（项）的县级（含）以上分支机构或二级分行及以上机构的内设业务管理部门，同时涉及我行多个分支机构或部门的，事发单位为牵头应对、化解风险的分支机构或部门。
派驻风险合规经理报告作为事件（项）发生单位报告的补充，在事件（项）发生单位不履行报告责任时直接向上级行报告。
事件发生（风险承担）单位要及时向事件处置（受理）单位提供风险事件线索，事件处置（受理）单位要及时向事件发生（风险承担）单位通报风险事件最新进展。
第五条依本实施细则报告操作风险事件（项）时必须遵循全行统一的操作风险分类分级标准，要划分事件主要、次要责任部门，按照事件类型、风险成因、产品线进行分类，按照影响程度进行分级。
操作风险管理基本制度
操作风险管理基本制度1目的本文件规定了XX农村银行（以下简称“本行”）操作风险管理组织架构、职责、原则及政策要求，旨在建立健全与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系，有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险，确保本行健康稳健发展。
2适用范围本文件适用于本行所有部门、机构和岗位。
3定义、缩写与分类3.1定义1）操作风险：是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。
本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
2）操作风险事件：是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件。
3）操作风险管理：是指通过构建操作风险的组织架构，确定董事会、高级经理层和风险管理职能部门的责任，建立和落实操作风险管理政策、方法和程序，并通过不断提升抵御操作风险所需资本的充足水平，来对操作风险进行有效的识别、评估和控制的过程。
3.2缩写无3.3分类1）操作风险分为四大类：a）员工因素。
主要包括：内部欺诈、失职违规、知识/技术匮乏、核心员工流失、违反用工法。
b）内部流程。
主要包括：财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/保告、结算/支付错误、交易/定价错误。
c）系统缺陷。
主要包括：数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险、系统的稳定性/兼容性/适宜性。
d）外部事件。
主要包括：外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁。
2）风险事件分为：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技术系统瘫痪，执行、交割和流程管理七种类型。
4组织结构与职责权限4.1组织结构图4.2职责权限4.2.1董事会职责1）制定与本行战略目标相一致且适用于全辖的操作风险管理战略和总体政策；2）通过审批及检查经营管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度，确保本行的操作风险管理决策体系的有效性，并尽可能地确保将本行从事的各项业务面临的操作风险控制在可承受的范围内；3）定期审阅经营管理层提交的操作风险报告，充分了解本行操作风险管理的总体情况、经营管理层处理重大操作风险事件的有效性以及监控和评价日常操作风险管理的有效性；4）确保经营管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险；5）确保本行操作风险管理体系接受内部审计部门的有效审查与监督；6）制定适当的奖惩制度，在全辖范围内有效地推动操作风险管理体系建设。
操作风险报告管理办法
操作风险报告管理办法附件２:中国农业银行黑龙江省分行操作风险监测与报告实施细则第一章总则第一条为全面掌握全行操作风险状况～提高各级行对风险信息的敏感度～规范农业银行操作风险持续监测与报告流程～建立操作风险监测与报告工作机制～根据总行《关于印发<中国农业银行操作风险分类分级标准＞和<中国农业银行操作风险监测与报告管理办法>的通知》，农银规章［2０10］17０号,以及农业银行相关制度规定～制定本办法。
第二条本办法所称操作风险监测是指通过持续监测风险点、关键风险指标以及负面媒体信息～识别风险信号及风险隐患~分析操作风险变化趋势并对异常状况作出预警的管理活动。
本办法所称操作风险报告是反映操作风险事件,项,情况～分析操作风险发生原因~并按照规定范围、路径和时限进行报告的管理活动。
第三条各级行、各部门操作风险监测与报告工作一律通过操作风险管理信息系统进行～并遵循以下原则:,一,全面性。
要全面监测和报告各类操作风险事件,项,~覆盖所有操作风险。
,二,及时性。
要确保时效性～在规定的时限内履行监测和报告义务。
,三,准确性。
要客观、真实地报告操作风险状况~准确对操作风险进行分类分级。
，四,保密性。
要遵守有关保密管理及信息披露规定。
第四条操作风险事件,项,按照“谁发生~谁报告”的原则由事件,项，发生单位报告。
事件,项，发生单位是指发生操作风险事件,项,的县级，含,以上分支机构或二级分行及以上机构的内设业务管理部门~同时涉及我行多个分支机构或部门的~事发单位为牵头应对、化解风险的分支机构或部门。
派驻风险合规经理报告作为事件，项,发生单位报告的补充~在事件,项,发生单位不履行报告责任时直接向上级行报告。
事件发生，风险承担,单位要及时向事件处臵,受理,单位提供风险事件线索~事件处臵,受理,单位要及时向事件发生，风险承担,单位通报风险事件最新进展。
第五条依本实施细则报告操作风险事件,项,时必须遵循全行统一的操作风险分类分级标准～要划分事件主要、次要责任部门~按照事件类型、风险成因、产品线进行分类~按照影响程度进行分级。
风管部业务流程
风险管理部门业务流程细则壹贷前调查及评审一、接单全部业务由部门经理统一接单，经理分配到组长，再由组长分配项目经理。
项目经理将业务情况向组长汇报，最后由组长统一汇总到部门经理处。
二、调查前对接项目经理接到业务后立刻与调查部业务员对接，了解该客户所处行业等基本情况，提前安排调查时间，对于没有提前对接情况和提前安排的业务，项目经理可以向组长和部门经理汇报，提出不参与调查或另行安排时间！三、实地调查（细则）四、评审会（细则）与会时间：每周一、周三，特殊业务另行安排时间与会人员：部门经理、组长、项目经理、另一组组员（列席）会议通过的项目进入贷审会的流程；会议没有通过的项目沟通调查部门，两个部门都否定的业务直接撤单，调查部通过而本部门未通过的项目可以申请召开部门间会议讨论，依旧无法达成统一意见的交由贷审会上讨论确定；部门会议上要求再落实情况的项目，由项目经理落实后再次开会讨论。
五、贷审会部门会议通过以后可以申请召开贷审会，本部门贷审会参与人员包括部门经理、组长、项目经理，部门其他人员自愿参与，召开贷审会必须具备的文件包括：（1）风险管理部意见书出具由部门经理、组长和项目经理共同签字的部门意见书，没有达到上述要求的部门意见书不接受召开贷审会的申请。
（2）反担保确认书必须看到由客户签字确认的反担保确认书，并且要求调查部门业务员将会议上讨论通过的反担保措施的具体操作方式（如涉及房产是做抵押登记还是收回房产证原件和合同等）列明，没有达到上述要求的反担保确认书，不接受召开贷审会的申请。
贷审会通过的项目进入到合同的制作和签订流程，贷审会上否定的项目直接撤单，要求再落实情况的项目由项目经理再了解情况后，再次召开贷审会。
六、确认书传递贷审会通过之后的当天项目经理要求调查部门业务员将反担保确认书的电子版传递过来，无电子版反担保确认书而导致合同不能在正常时间内制作签订的，项目经理须及时向组长汇报！七、合同（1）制作收到调查部业务员反担保确认书后在规定的时间内制作合同，合同制作完成当天发送电子版给调查部业务员确认，确认无误后发送电子版给部门经理确认，确认无误后可以打印成纸质版。
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风险管理部业务操作细则内部编号：（YUUT-TBBY-MMUT-URRUY-UOOY-DBUYI-0128）风险管理部业务操作细则目录第十二章其他审查 22第一章总则第一条为规范风险管理部对委托担保项目（以下简称“项目”）的评审工作，进一步明确风险管理部审查人员职责，加强评审工作规范化、制度化建设，提高审查人员的工作效率和业务水平，根据《担保业务项目流程管理规范》、《风险管理部业务管理办法》的有关规定，特制定本操作细则。
第二条风险管理部审查人员除遵守《担保业务项目流程管理规范》、《风险管理部业务管理办法》的有关规定外，同时还必须遵守本操作细则。
第二章业务受理第三条担保事业部向风险管理部提交项目文件时，由综合经理负责检查和接收。
综合经理依照如下清单接收项目文件：1、我公司批准项目立项的审批单2、项目调查报告（调查人员每页双人签字）3、申请人委托我公司贷款担保的申请书（原件并要求加盖公章）4、申请人向银行提交的借款申请书（复印件）5、申请人提交的文件清单及相关资信材料6、项目相关合同及文件7、项目有关的其他材料对以上清单中部分材料暂时不能提供的，应要求担保事业部及时补上。
综合经理接收项目文件后，用《文件存档登记表》（见附件1）进行台账登记，填写《委托担保项目受理时限记录表》（见附件2），向部门总经理汇报项目情况，并在部门总经理审阅并指定项目审查人员后，及时将相关文件材料移交给项目审查人员。
第四条项目审查人员对项目提出补充调查建议的，应填写《担保项目补充调查通知单》（见附件3）。
由综合经理在《受理时限记录表》上登记后，及时送达有关人员，并抄报总裁办公室。
项目审查人员完成对项目文件、调查报告、申请人资信材料等的审查工作、并独立地提出意见和建议后，撰写书面项目《评审报告》（见附件4）。
第五条部门总经理批示可以提交总裁办公会的项目，综合经理应准备会议文件，做好并整理会议记录，编写《总裁办公会委托担保项目评审会议纪要》（见附件5），经部门总经理审核后，提交总裁审阅并签字。
对总裁办公会决定要提交项目评审会审议和表决的项目，审查人员应协助综合经理准备会议文件、填写并打印《表决票》（见附件6），通知参会人员，并及时将文件递交给评审委员。
评审会对项目形成决议后，综合经理应整理《表决意见》（见附件7），经部门总经理审核后，提交总裁审阅，按照总裁的意见向公司董事长呈阅。
在董事长签字后，综合经理根据项目评审会的决议，起草《公司项目评审会决议通知》（见附件8），经部门总经理审核后，提交总裁审阅，并交由综合管理部出具公司总裁办红头文件，传达到相关部门。
第三章项目审查人员职责与要求第六条项目审查人员职责1、对接收到的项目文件认真检查，确保文件完整、准确和有效；2、多渠道收集相关信息、调查报告、企业资信材料等进行分析，明确审查重点；3、对担保申请人的资信情况进行调查、核实；4、全面、详细梳理分析文件材料，记录所有疑点；5、根据项目的具体情况和审查中所记录的疑点，填写《担保项目委托调查通知单》，交综合经理移交给担保事业部业务人员6、按时完成项目评审报告，提交风险控制总监复核，并呈部门总经理审阅。
7、协助综合经理准备总裁办公会和项目评审会文件，并在公司总裁办公会和项目评审会上陈述项目《评审报告》。
第七条审查人员工作要求1、审查人员应充分发挥自己的专业特长，明确项目审查的重点和核心，在两个工作日内完成项目业务文件、调查报告、申请人资信材料等的审查工作，并独立地提出自己的意见和建议，完成项目《评审报告》。
如因客观原因不能在两个工作日内完成《评审报告》的，必须及时向有关领导反映情况，进行必要的协调，保证项目的审查工作不会延误项目的整体推进和执行。
2、除部门总经理或公司总裁特许外，审查人员不得单独外出对申请人进行调查。
调查过程中，一般由担保事业部项目负责人提问，审查人员对过程进行监督，并做好相关记录，回来后及时向部门总经理汇报。
3、必要情况下，经部门总经理或公司总裁同意，审查人员可以根据情况到有关的管理部门、金融部门、工商部门、财税部门、供应商、最终用户等处去核实项目情况。
4、审查人员对担保事业部提交的项目文件存在的疑点要认真记录、仔细分析，根据公司的相关制度、评审会决议及项目的实际情况，提出独立的意见和建议，并确定其优先级和先后顺序，供公司决策层参考。
5、审查人员应当严守业务秘密，不做违法违纪的事，维护公司的利益、形象和信誉。
第四章项目保后管理第八条风险管理部对保后项目的管理工作进行监督和抽查。
定期向公司总裁汇报，并根据公司总裁的指示处理相应的问题。
第九条在项目保后管理过程中，使用的表格如下：（1）《保后跟踪检查表（十日或/及二十日检查）》（见附件9）（2）《保后监控报告（月、季度检查）》及《业务联系人一览表》（见附件10、11）（3）《定期回访记录》，和《受保人回访记录（季度检查）》表（见附件12）（4）《项目结清确认表》（见附件13）（5）《担保项目结案报告》（见附件14）（6）《保后监控情况汇总表》（见附件15）（7）《移交文件目录》（附件16）第十条保后管理报表的使用说明1、《保后跟踪检查表（十日或/及二十日检查）》：业务部门用于我公司在与项目受理银行签定担保合同之日起十日或/及二十日的两个期间，落实包括反担保措施、保证金以及保费等项目的检查报告。
十日检查表、二十日检查表均自检查之日起五个工作日内报送风险管理部。
2、《保后监控报告（月、季度检查）》：业务部门作为按月非现场检查、按季现场检查使用，并相应收集受保人财务报告。
月检查表，每月后五日内报送风险管理部，季度检查表每季度后十日内报送风险管理部。
3、《受保人回访记录（季度检查）》：业务部门作为季度现场检查使用。
回访人员中必须有一位非分管业务部门的公司高管参加，或公司总裁指派的其他非业务部门人员。
此表每季度后十日内与表二，一同报送风险管理部。
4、《业务联系人一览表》：业务部门作为档案管理使用和季度检查时使用，并入档案。
5、《项目结清确认表》：业务部门作为项目正常结清时使用。
6、《项目结案报告》：业务部门作为委托担保项目立项后，进入评审前（或调查过程中），因特殊原因而无法继续进行的项目结案使用。
7、《保后管理台账》：业务部门和风险管理部门作为日常保后管理或监督使用。
8、《移交文件目录》：业务部门作为委托担保项目在与受理银行签定担保合同后的五个工作日内向公司综合管理部移交所有项目调查及审批文件原件和相关合同原件时使用。
9、《保后监控情况汇总表》：风险管理部门作为月/季/年向公司总裁汇报公司总体担保业务执行情况时使用。
第五章申请人基本情况审查第十一条项目文件常规审查审查人员接到担保事业部提交的项目资料后，首先应审查项目资料是否齐备、真实、有效。
项目的主要文件资料清单如下：1、我公司批准项目立项的审批表2、项目调查报告（调查人员每页双人签字）3、申请人委托我公司贷款担保的申请书（原件并要求加盖公章）4、申请人向银行提交的借款申请书（复印件）5、申请人提交的文件清单及相关资信材料6、项目相关合同及文件7、项目有关的其他材料对以上清单中，部分暂时不能提供的，应要求担保业务部及时补上。
第十二条申请人资信材料完整性审查审查并确保项目评审所依据的材料是否完整。
申请人应该提交的基本资信材料如下：1、委托担保申请书2、委托人申请书（包括授信、贷款、银行承兑汇票等）3、委托人营业执照正、副本复印件(副本应有当期的工商年检章）4、委托人组织机构代码证书复印件5、委托人税务登记证（国税、地税）复印件6、公司章程及公司变更登记资料复印件7、注册验资报告复印件8、委托人贷款卡复印件及贷款卡密码、贷款卡查询记录回执单、查询结果打印件9、近三年会计（审计）事务所审计的财务报告（含完整附注）10、近期季度或月份的财务报表及附注说明11、股东会或董事会决定的对外借款、担保抵押等决议12、股东会或董事会成员名单及签字样本13、委托人法定代表人资格证明、身份证复印件及签字样本14、具体经办人员授权书及身份证复印件15、新技术企业认证书复印件16、委托人主要产品技术专利证书、获奖证书等复印件17、委托人办公场所租赁合同复印件18、有效期内的未完成的和将要发生的业务销售合同复印件19、反担保抵押物或质押物权利凭证20、项目可行性研究报告，内容包括：委托人概况、技术和管理人员介绍、机构设置、投资项目或产品介绍（技术和市场分析）及销售预测和成本预测、项目的回报率及经济效益初步分析等21、与申请担保项目有关的其它材料(包括：房地产开发企业或其他项目公司的相关资质证书、政府批复等)对以上清单中，部分暂时不能提供的，应要求担保业务部及时补上。
第十三条对申请人基本资信材料的审查细目对申请人基本资信材料审查，分析资信材料的真实性和可信度，确保项目评审报告所依据的是可信的材料和数据。
审查要点如下：1、企业营业执照副本（发证时间、有效期、年检情况）；2、企业组织机构代码证；3、税务登记证（国税、地税）；4、注册资本验资报告；5、法定代表人身份证、签字样本及法人身份证明书；6、委托代理人身份证及签字样本；7、企业性质：国有；民营；股份公司；合伙；中外合资；外商独资等；8、主要行政管理者：总裁；人事；财务；营销；技术；生产质量等；9、所属行业：能源、原材料工业（煤炭工业、石油天然气工业、电力工业、钢铁工业、有色金属工业、建材工业）；制造业（汽车制造业、机械工业、家电制造业、电子工业、医药工业、纺织服装业、食品工业、烟草行业、化学工业）；建筑与房地产业（建筑业、住宅与房地产业）；服务业与其他（旅游业、交通运输业、邮电通信业、金融业）；10、经营范围：中成药生产销售；金融交易中介；钢铁流通等；11、注册时间、地址、批准部门；12、注册号码、注册资本、资产总额、营业总额、税后利润；13、营业地址、营业面积、土地使用/租用年限；14、办公地址、位置（工业区/商业区/CBD/金融街/管制地区/一般地区等）、面积、房屋产权（自有/租用：每年租金）；15、银行信用等级：无/有（A; AA; AAA）等；16、上级主管或下属控制部门（母公司、子公司、分公司或其他实体等）；17、员工总数(管理人员、技术人员)。
第十四条对公司股权结构的审查1、股权：（1）普通股（股数，股价）市价等；（2）优先股（股数，股价）市价等；2、主要股东姓名、持股数、股额比例。
3、对公司股权结构的审查，分析企业的主要出资方、实际控制人等，要点如下：（1）审查公司章程中注册资本、股东成员的组成及出资金额和比例；（2）审查股权结构中是否存在实物及无形资产出资及该类形式的出资额度；注册资本与营业执照的注册资本额度是否一致；（3）审查核实公司章程中是否设立董事会，审核章程中规定的企业股东会及董事会的权利、义务规定，确认企业最高权利机构；（4）审核公司章程中股东成员是否与现在的股东成员一致；（5）审核企业工商主体资格是否存在注销变更；若企业发生增资扩股或工商主体变更，要求企业提供相应的工商主体变更或股东变更前后的公司章程及章程修正案、工商变更登记的书面证明材料、股东会决议、股权转让协议、资产转让协议等书面证明材料原件；（6）如果企业法人是公司股东的，审核公司章程最后股东签字，并与企业法人签字样本进行核对，确认笔迹是否一致；（7）审核企业股票是法人股还是流通股；若为法人股，审核企业上级主管部门及当地国资委部门同意质押的书面批准文件原件；（8）如国有企业用股权质押的，审核企业出具《股权证》、《股东名册》及股东会或董事会同意质押的书面决议、会议纪要等原件；（9）如国有企业用股权质押的，审核私营企业要求出具《出资证明书》及《股东名册》及股东会或董事会同意质押的书面决议、会议纪要等原件；（10）审核由合法注册会计师及其所在事务所为企业出具的验资报告原件；（11）如有先期股权质押的，审核原始文件，查验质押情况并做好记录。