借鉴国外政策性银行成功经营经验推进农发行转型之路
充分发挥政策性金融的支农作用——中国农业发展银行行长朱元■访谈
当今世界的市场经济完全由 “看不见的手”自发调节和完全由 “看得见的手”调节的时代均一去 不复返了。“看得见的手”与“看不 见的手”有机结合 ,共同调节资源 配置 ,是现代市场 经济体制的基 本特征。我国要建立的社会主义 市场经 济体制 ,同 样是一种 政府 干预下的市场经济体制。
42 《发展论坛》1997年第 2期
务院作出的组建中国农业发展银 行的决 策是非常英 明的 ;国务院 制定的一系列加强农业政策性信 贷资金管理的政策措施是十分正 确的。农发行是国家为支持和保 护农业、进行宏观 调控最重 要的 金融手 段之一 ,它 在支持农 业和 农村经济发展中的重大作用是不 可替代的。
充 分 发 挥政策性金融的支农作用
——中国农业发展银行行长朱元 访谈
○本刊记者
中国农业发展银行 (简称农 发行 )是 我国金融 领域的一 支新 军 ,是 专门为农业 服务的政 策性 银行。办好这家银行 ,对于健全农 村金融 体系 ,深化 农村金融 体制 改革 ,支持农业、发展农业和保护 农业 ,都具有十分 重要的现实意 义。如何完善农业发展银行的经 营机制 ,更好地发 挥政策性银行 的支农作用 ,最近 ,中国农业发展 银行行 长朱元 结 合工作实际 , 谈了自己的看法。
如 何支持、保护 和发展 农业 呢? 一靠政策 ,二靠投入 ,三靠科 技。其中投入是关键。在增加农业 的投 入中 ,农业政 策性信贷 投入 是重点。这是由市场经济条件下 社会资金的运动特点决定的。在 市场经济条件下 ,资本利润 率规 律调节着投资方向 和规模 ,资金 向利 润率高的部门、行业和 企业 流动。农业பைடு நூலகம்资的收益率相对较 低而且很不稳定 ,风险又较大。因
农发行拓展商业性贷款业务的对策探讨
办粮油商业性贷款业务 ７种 ，开办棉花商业性贷款业务 ４种 ， 营规模较大、竞争能力较强源自具有发展潜力的市场主体 的信 贷
以及其他 ５类 商业性贷款业 务 （图 １）。
支 持，促进我国农产品市场 的 良性发育。同时，按商业性操作和
管理贷款 ，注重对 市场价格风 险的控制 ，使 农产 品生产 、加工 、
地位提 供金融支持 。从完善农产 品市场体系看 ，农发行 的商 业
农发行 的商业性贷 款业务 是指在 国务院和银 监会批 准 的 性贷款通 过信贷杠杆 作用来对农 产 品市场 上的市场 主体进 行
业务范围内，自主决策、自担风 险发放 的贷款 。目前农发行共开 优胜劣 汰的筛选，以达 到“扶优 限劣 ”的 目的。重点是加大对经
【关键词】农 业发展银行 ；政策性银行；商业性贷款；风 险管理
２００４年 以来 ，农发 行商业性贷款业 务迅速增长 ，占各 项贷
２．农发行拓展商业性贷款 的必要 性。从 自身发展 角度 来
款余额的 比重逐步上升 。但是 ，由于受 长期开展政策 性贷款业 讲，农业发展银行单纯依靠政府 的优 惠待遇和特殊 政策支持 ，
内，是其 政策性 信贷业 务的必要 延伸 ，主要是 为了弥 补商业银
行 难 以满 足 的 项 目或 领 域 的 资 金 需 求 ，最 终 目的仍 是 服 务 于 国
家 的农业宏观调控政策 的。农发行商业性贷款业务 区别于商业
银 行 贷 款 的 突 出 特 点 就 是 不 以 盈利 最 大 化 为 主 要 目标 ，其 贷 款
销 售企业更加尊重与关注市场 ，从而最大限度地发挥市场 形成
价 格的价格机制作用 。
粮 油流转贷款
棉花预购贷 款
我国农业政策性银行市场化运作的路径抉择
推进 ， 政策性银行的市场化运作 日 益引起关注。国家 开发银行通过实行“ 政府选择项 目入 口一 开发性金融 孵化一 实现市场 出口” 的运作模 式 ， 实现 了良好的经 营业绩 ， 成为我国政策性银行市场化运作的典范。国
家 开 发 银 行 在 ２０ ０ ８年 １ 挂 牌 成 立 股 份 有 限公 ２月
出了要求。在市场经济下 ， 农发行怎样才能在坚持政 策性的前提下 ， 发挥更大的作用？ 农发行在 １９ 年成立时 ， ９４ 国务院就 明确了农发 行为“ 独立法人 ， 实行独立核算 ， 自主 、 保本经营 ， 企 业 化管 理” 。这 表 明 ， 策性 银行 的本质仍 然是 银行 ， 政 不是财政 ， 其资金是有偿的 ， 应遵循银行 的一般规律 和运行规律 ， 用市场化方式来运作 ， 加强风险管理 ，
金 融 中 的骨 干 和支 柱 作 用 ” “ 大 政 策 性 金融 支 农 、加 力度 ”表 明要强 化农 业政 策性 金融 的决 心 。２ １ ， ００年
— ．
关键时刻 ， 农业政策性银行实行市场化运作是一个 重要的突破 口。 关于政策性银行的市场化运作 ，学术界有不同 的看法 。一种观点认为， 市场化运作是政策性银行的 重要原则 ，市场化运作与政策性金融 目标具有内在 致性 （ 王伟 ，０９ 。第二 种观 点将政 策性银 行 的市 ２０ ）
一
６ — ４ ．
Ｍ０ＤＥＲＮ ＥＣ０ＮＯＭ Ｉ Ｃ ＲＥＳ ＥＡ ＲＣＨ
场化运作理解为按照商业性金融机构的一般原则来
经 营 管理 （ 康 、 艳 ，０ ９ 。第 三 种 观 点认 为 市 场 贾 孟 ２０ ） 化运 作是政 策性银行 向开 性银行 的转 型 （ 张涛 、 永 卜 祥 ，０ ６。农发行 的市场化运 作应该 选择 怎样 的发 展 ２０ ） 路径 ？ 本文 就此进行探 讨 ， 图为农 业政 策性 银行 的健 试 康发展 寻求 有效 的运 营手段 和管理模式 。
我国政策性银行发展历程历史回顾与改革前瞻
详细描述
随着科技创新和金融市场的发展，政策性银行在业务模式、服务手段、风险管理等方面不断创新，提 升服务水平和综合实力。同时，政策性银行开始探索国际化发展道路，加强与国际金融机构和国内其 他金融机构的合作，为国家经济发展做出更大贡献。
02
我国政策性银行发展现状 分析
我国政策性银行发展现状分析 主要业务领域
政策性银行应加强市场调研和风险评估，制 定科学合理的信贷政策，提高市场竞争力。
推进国际化发展
政策性银行应加强与国际金融机构的合作与 交流，学习借鉴国际先进经验，提高国际化 水平。
加强政策性银行的创新能力和服务水平
加强创新能力
政策性银行应积极探索新的业务模式和产品创新，提高市场 响应能力和服务水平。
提高服务实体经济能力
政策性银行应加强对实体经济的支持，特别是 对小微企业、科技创新、绿色发展等领域的支 持。
推进金融科技创新
政策性银行应积极应用金融科技手段，提高服 务效率和质量，满足客户多样化的金融需求。
推进市场化、法制化、国际化建设
推进市场化改革
加强法制化建设
政策性银行应完善内部管理制度和风险防控机制， 确保业务操作的规范性和合法性。
02
政策支持与市场化运作相结合
政策性银行在发展过程中，得到了政府的大力支持，同时也注重市场
化运作，通过市场化的方式来提高银行的效率和竞争力。
03
风险管理的重要性
政策性银行在发展过程中，始终注重风险管理，通过科学的风险管理
手段来控制银行的信用风险和操作风险。
政策性银行在国家经济发展中的重要地位与作用
未来我国政策性银行发展的前景展望与建议
1 2 3
推进改革创新
农行面临问题与对策
农行面临问题与对策农业政策性金融机构在社会主义新农村建设中发挥着基础性和主导性的作用，促进了农业和农村经济的发展。
中国农业发展银行是我国唯一的农业政策性金融机构，既有效的弥补了市场机制缺陷，又充分发挥了政府调控、示范引导和中介服务等重要作用。
但是，随着我国金融体制改革的深化与农村金融市场需求的不断加大，现行农发行在运行中存在的问题13显凸现，制约了我国农业政策性金融支农功能的充分发挥。
因此，在新形势下如何深化农发行改革，推动农发行的可持续发展，充分发挥农发行在农村金融中的骨干和支柱作用，具有重要的理论与现实意义。
一、我国农发行业务发展现状2004年以来，农发行进人了业务转轨与扩展阶段，开始逐步向全面市场化过渡。
农发行在单一政策性贷款业务的基础上，发展了准政策性贷款业务及商业性贷款业务，业务范围从粮棉流通领域，逐步扩展到全面支持粮棉生产、流通和加工领域，甚至农村基础设施建设、农业综合开发和农业小企业等领域，大力发展中间业务，逐步形成以粮棉油收购贷款业务为主体，以农业产业化经营和农村中长期贷款业务为两翼，以中间业务为补充的“一体两翼”的业务发展格局。
随着业务范围的不断扩展，农发行的信贷总量快速扩大。
2004年末，农发行贷款余额为7189．84亿元，2010年末增加到16710．65亿元，年均增长16％以上，占全部金融机构涉农贷款余额的14．2％。
农发行全力做好粮棉油收储信贷工作，2005-2010年，累计投放粮棉油收购贷款18275亿元，每年支持收购的粮食占商品量的60％左右、棉花占总产量的50％左右；大力支持农村基础设施建设，从2007年业务开办以来，三年时间贷款余额达4682亿元，年均增长120％；积极支持农业产业化经营，20o5—2010年累放贷款4968亿元，支持龙头和加工企业7673个，提高了农业产业化经营水平和农业整体经济效益，促进了现代农业的发展。
自信贷业务领域放宽以来，农发行的经营业绩实现了重大跨越，营利能力不断提高，经营利润大幅增长。
中国农业发展银行商业化业务发展问题思考——基于农发行广安市分行的调研
２ ．支 持农 业 产业 化 龙 头企 业
、
农业产业化不仅是把农户推进市场和现代化的重要途径 ，还 是调整农业产业结构的重要手段 。该行根据广安区域经济和产业 发展 实际 ，重点扶持一批成 长性 强、信用度高、业 务辐射面广、 产业链较完整、带动农户 多的农业产业化龙头企业 ，近年来 ，该 行累计发放农业产业化龙头企业贷款近２ 亿元 ，截止２ １年５ ００ 月，该 行累计发放农业产业化龙头企业贷款２ ００ ６ ６万元，贷款余额１７０ ５０ 万 元 。先 后 支 持 广 安 巨泰 油脂 、银 禾 米 业 、 广达 淀粉 、广 安 天 兆 食 品 、万 千 饲 料 等 一批 大 中型 农 业 产 业 化 龙 头 企 业 ，延 伸 了农 业 产 业链条 ，促进 了当地农业产业结构的调整和升级 ，充分发挥了其 在 农 业 增 产 、 农 民增 收方 面 的辐 射 带 动 作 用 。广 达 淀 粉 制 品 有 限 公司 自２ ０ 年与农发行建立信贷关系 以来 ，公司生产规模逐年扩 ０５ 大 ，经 营效 益 逐年 增 长 。２０ 年被 评 为广 安 市十 大成 长型 企业 ，同 ０６ 年被认定为省级扶贫龙头企业 ，四川 省银 企合作诚实守信先进单 Ｉ 位，２ ０年被省委农村工作领导小组确定为农业产业化省级重点龙 ０７ 头企业。该企业 目前是川渝两地 同时拥有淀粉 、饴糖、粉丝生产 线 的规 模较 大 的 生产 企业 ，在 同行 业 处于 领先 水 平 。 ３ ．扶 持 农 业 小 企 业 发 展 农业小企业在提供 就业机会 、发展农村经济 、增加农民收入 等方面有着举足轻重 的作用 。然而， 由于商业金融机构信贷 资金 的趋 利性，导致新农村建设 “ 缺血 ”严重 。农发行秉承扶持 “ 三 农”、助推弱质经济的理念，责无旁贷 的担负起了解决农业 中小 企 业 融 资难 的重 担 。该 行 按 照 “ 小企 业 、大 发 展 ， 小 项 目、快 节 奏 ”思路 ，结合当地经济发展现状和特色产业 ，积极支持经济效 益好 、诚 信 度 高 、 抗 风 险 能 力较 强 的成 熟 型 农 业 小 企 业 ，优 先 支 持 己初 步 完 成 原 始 积 累 、 有 发展 潜 质 和 经 营 稳 定 性 好 的成 长 型 农 业小企业 。近年来 ，先后放 贷支持华蓥绿林生态、三兄弟食品、 宏宇木业 、鑫福寿面 粉 、金扬 食 品、阳光猪业 等农业小 企业发 展。２ ０ － ０ ０ 月累计投放农业小企业贷款７ ８ 万元，领域涉 ０ ７ ２ １ 年５ ９０ 及农 、林 、牧、副、渔 ，信贷链条延伸至种植、养殖 、加工、流 通 ，较好解决 了农业小企业 融资难 问题，开辟了一条带动 当地农 民增 收致富的新途径。其 中广安伟业绿色园艺有 限公司 自２０ 年 ０７ １ 月与该行建立 了信贷关系 以来 ，该行先 后向其投 放贷 款５ ０ １ ６ 万 元 ，帮助其培育优 质苗木 ，扩大经营规模。 目前 该公 司已经成为 当地 最大 的种植 龙 头 企业 ，是市 政 苗木 供 应 的主 要企 业 。 二、目前农发行商业化信贷业务存在的问题及成因分析 虽然数据表 明农发行在 改革 的道路上，较好地融合 了商业性 与政策性的工作，体现 了其建设新农村的基本宗 旨，同时也实现 了自身的发展 ，但是调查中发现，在其 商业化信贷业务运 行中， 还 是存 在 着 一些 问题 。 １ ．农业小企业融资份额过小 截�
农业发展银行业务经营面临的困境及对策建议.doc
农业发展银行业务经营面临的困境及对策建议摘要本文从分析农业发展银行目前业务经营面临的困境入手就如何进一步改善农业发展银行业务经营状况充分发挥农业政策性金融职能提出几点看法农业发展银行（以下简称农发行）自1994年组建以来在贯彻执行国家农业金融政策支持农业和农村经济发展中发挥了重要作用但是也应看到农发行在业务经营中始终存在着一些令人关注的问题特别是随着粮食流通体制改革的不断深化以及“入世”给我国农业发展带来的一系列巨大变化农发行应如何充分发展其职能作用成为当前农村经济体制改革和农村金融深化的重要一方面一、当前农发行业务经营面临的困境1.资金来源渠道单一筹资成本较高目前；国务院规定农发行的资金来源渠道包括资本金业务范围内开户企事业单位的存款发行金融债券财政支农资金向中央银行申请再贷款境外筹资等从表面上看农业发展银行的资金筹集具有多元化特征实际上由于受各种条件的制约当前农发行的资金来源渠道主要是向中央银行借款即由农发行总行负责向人民银行统借统还各基层行则通过直接向总行申请系统内借款满足资金需求在主要依赖中央银行供应资金的情况下一方面加大了中央银行投放基础货币的压力另一方面提高了农发行的资金运营成本制约了其发挥政策性金融作用的空间长期看不利于农发行的生存和发展2.贷款投向单一且资产规模呈萎缩之势农发行成立之初其信贷资金运用曲工商业贷款和开发性贷款两大部分构成1998年以来为了配合粮食流通体制改革加强对粮棉油收购资金的管理国务院决定将开发性贷款和粮棉加工企业贷款从农发行划出农发行的职能变成了单一的粮棉油收购资金管理农发行成为事实上的粮食收购银行不仅如此随着粮食流通体制改革的深化农发行的粮油贷款业务萎缩现象日益突出粮食市场放开后国有粮食购销企业独家经营的格局被打破其他经济主体也参与市场收购粮食购销企业市场份额的下降必然导致粮食收购量减少；同时农发行独家供应收购资金的格局也逐渐被打破今后随着粮食市场化范围的进一步扩大农发行贷款递减的幅度将会继续增大这必将对农发行的经营和管理产生深远的影响一是收购贷款规模萎缩使有稳定收息来源的补贴贷款下降直接造成贷款利息收入的减少影响农发行的收益；二是有补贴贷款的下降导致从补贴收入中分割给企业的费用减少使农发行从企业费用收回不合理占用贷款的空间缩小资产质量难以改善；三是政策性贷款的减少表明农发行作为政策性银行的支农作用日益弱化迫切需要对其政策性金融支农职能重新定位3.信贷资产质量差经营风险加剧由于历史和政策的原因农发行发放的贷款大多数都是信用、保证贷款信贷支持的是经济效益较差的国有粮食购销企业和棉花企业业务范围和贷款投向的严格界定性使农发行的信贷资产质量较差随着粮食购销市场化改革的深入农发行的经营风险将进一步加剧一是增量贷款风险加大粮棉市场化改革后大部分粮食品种退出了保护价收购的范围农发行的信贷资产业务由过去全部为政策性业务变为政策性业务和经营性业务并存甚至以经营性业务为主此时农发行的信贷风险更多地转化为市场风险在目前的企业信用状况下若没有相应的财政补贴配套措施一旦市场行情发生变化企业发生亏损就会导致贷款损失二是贷款收息难市场化改革前粮食企业支付贷款利息的主要来源是财政补贴只有很少一部分是通过销售利润支付利息而改革后国家将逐步减少乃至取消对粮食企业的财政补贴在市场竞争日益激烈的情况下企业很难及时足额支付贷款利息农发行的收息难度会越来越大业务经营面临前所未有的压力二、对改善农发行业务经营状况的几点建议（一）拓宽农发行职能范围增强政策性金融支农力度当前无论是从加快农业和农村经济发展应对加入世贸组织的挑战还是从农发行自身经营发展的需要来看都迫切需要进一步完善农发行职能作为国家支持和保护农业的政策性银行农发行应在继续搞好收购资金封闭管理的前提下逐步调整政策性贷款结构支持重点从流通领域向生产领域转移在改善农业生产条件、增强农业发展后劲、提高农业竞争能力等方面有所作为有条件的地区可以在国务院对农发行职能准确定位后逐步开办新业务以增强政策性金融支农力度（二）改善负债结构建立长期、稳定的融资机制农发行政策性金融职能的发挥有赖于长期、稳定、低成本的资金来源因此农发行应借鉴国外政策性银行筹资的成功经验增强自主筹资能力多渠道开辟资金来源减少对中央银行借款的依赖性降低资金筹措成本一是努力组织企业存款加强对开户企业管理清理企业多头开户限制辅助账户存款额度最大限度增加企业存款二是适当增加财政性资金来源比重争取国家各种形式的支农财政性存款三是通过发行农业金融债券从金融市场上筹集资金这应是农发行筹资模式改革的主方向对筹资成本高于投资收益的差额财政应给与补贴四是逐步降低中央银行再贷款的比重改进中央银行对农发行韵融资方式从直接提供再贷款向主要通过对农发行发行的债券办理再贴现这种间接方式上转变五是积极利用境外筹资统一办理国际金融机构和国际组织转贷业务特别是世界银行、国际开发协会和亚洲开发银行对我国的农业项目贷款和扶贫开发贷款的转贷六是可将邮政储蓄存款划归农发行使用（三）优化资产结构提高资产质量当前农发行在改善现有资产结构、提高资产质量方面可以采取以下措施一是加强资金调度管理尽量减少头寸资金等无效资金占用提高资金使用效率二是大力减少表内应收息提高对收息工作的重视程度制定切实可行的考核办法做到责任明确、奖惩分明；积极帮助企业促销清欠改善企业库存结构降低库存成本增强顺价销售能力；切实做好粮食风险基金等财政补贴资金的监督拨付工作督促财政、粮棉主管部门及时分解拨付至购销企业并及时足额收贷收息三是督促企业加快超期高价位库存粮油的补贴销售工作四是积极清收粮棉企业其它不合理资金占用挖掘内部资金潜力五是督促各级财政部门、购销企业按规定及时足额消化亏损挂账归还农发行贷款本金六是有效防范企业改制风险保证存量资产安全要主动参与企业改制方案的制定做好债权落实工作防止企业逃废、悬空农发行债务（四）强化信贷管理防范信贷风险农发行既要克服怕贷、惜贷心理又要在增加信贷投入的同时；加强信贷资金的风险管理保持信贷资金的流动性和安全性一是要实行“区别对待、分类指导”的信贷政策对按政策规定发放的保护价粮食收购贷款要继续坚持“钱随粮走购贷销还全程监控封闭管理”的管理原则；对按“以销定贷、以效定贷”原则发放的非保护价粮食收购和调销贷款要严格审定企业的贷款资格条件坚持择优扶持二是完善信贷管理措施确保收购资金封闭管理要做好企业贷款资格认定和信用等级评定工作严格贷款审批程序提高贷款发放决策水平；加强企业库存监管保证贷款物资安全；加强销售环节的管理保证销售贷款足额归行；完善风险防范体系建立贷款风险补偿机制逐步推广贷款风险准备金制度鼓励企业自筹资金参与粮食收购或存入农发行账户作为价差别风险保证金；鼓励贷款企业参加企业财产保险指定农发行为第一受益人等三是增强对企业经营活动的渗透力除对企业库存的日常监管外要加强对企业信贷资产质量、流动性、财务状况等方面的监督和分析提高对企业风险的预警能力四是改进金融服务支持企业搞活经营要加强对企业的粮棉市场行情及价格信息指导与服务改进和完善结算手段支持有条件的企业由流通领域向加工领域延伸实现多重增值（五）争取政策支持进一步改善农发行经营状况一是应尽快调整、完善农发行职能制定《农业发展银行条例》使农发行的经营有法可依有章可循；二是应完善利差拨补制度合理确定经营费用补贴；三是应提高农发行的呆账准备率加大呆账核销力度强化风险补偿机制逐步消化农发行的不良资产；四是应核定基准的资本金比率并随政策性业务的增加或政策性风险损失由财政予以必要的补充。
政策性银行的概述
政策性银行的概述所谓政策性银行，主要是指由政府创立或担保、以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特殊的融资原则、不以盈利为目标的金融机构。
我国政策性银行的金融业务受中国人民银行的指导和监督。
在经济发展过程中，常常存在一些商业银行从盈利角度考虑不愿意融资的领域，或者其资金实力难以达到的领域。
这些领域通常包括那些对国民经济发展、社会稳定具有重要意义，投资规模大、周期长、经济效益见效慢、资金回收时间长的项目，如农业开发项目、重要基础设施建设项目等。
为了扶持这些项目，政府往往实行各种鼓励措施，各国通常采用的办法是设立政策性银行，专门对这些项目融资。
这样做，不仅是从财务角度考虑，而且有利于集中资金，支持重大项目的建设。
[编辑]政策性银行的特征政策性银行与商业银行和其他非银行金融机构相比，有共性的一面，如要对贷款进行严格审查，贷款要还本付息、周转使用等。
但作为政策性金融机构，也有其特征：一是政策性银行的资本金多由政府财政拨付；二是政策性银行经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，不以盈利为目标，但政策性银行的资金并不是财政资金，政策性银行也必须考虑盈亏，坚持银行管理的基本原则，力争保本微利；三是政策性银行有其特定的资金来源，主要依靠发行金融债券或向中央银行举债，一般不面向公众吸收存款；四是政策性银行有特定的业务领域，不与商业银行竞争。
[编辑]中国组建的政策性银行1994年，我国组建了三家政策性银行，即国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。
设立国家开发银行的主要目的是，一方面为国家重点建设融通资金，保证关系国民经济全局和社会发展的重点建设顺利进行；另一方面把当时分散管理的国家投资基金集中起来，建立投资贷款审查制度，赋予开发银行一定的投资贷款决策权，并要求其承担相应的责任与风险，以防止盲目投资，重复建设。
随着我国对外经济贸易的扩大，运用补贴以施加特殊保护、促进出口的办法已经过时。
中国农业发展银行支持中国农业发展的政策性银行
中国农业发展银行支持中国农业发展的政策性银行中国农业发展银行（以下简称农发行）是一家以支持中国农业发展为主要目标的政策性银行。
农发行的成立标志着中国政府对农业发展的高度重视，为农业产业链提供了有力的金融支持。
本文将从农发行的背景和使命、职责和功能、服务对象和创新模式等方面探讨农发行对中国农业发展的支持。
一、农发行的背景和使命中国农业发展银行于1994年正式成立，是中国政府直接投资控股的政策性银行。
农发行的成立使得农村金融体系得到了进一步完善，为实施农村金融改革提供了重要平台。
其使命是以服务“三农”为导向，促进农村经济发展，提高农民收入水平，维护农民权益，支持农村农业科技进步，推动农村金融体系的可持续发展。
二、农发行的职责和功能农发行的职责主要包括：一是支持农业、农村和农民发展，提供专门的金融服务。
通过提供贷款和信贷支持，支持农业生产、农村基础设施建设、农民经营等各方面的需求。
二是引导金融资源向农业和农村倾斜，推动农村金融市场建设。
通过发挥差异化金融服务的优势，支持农村金融市场的创新和发展。
三是参与农村金融综合改革和发展，完善农村金融服务网络，提高服务能力和水平。
农发行在推进农村金融体制改革中发挥了重要作用。
三、农发行的服务对象农发行的服务对象主要集中在农业相关领域，包括农业生产主体、农民合作社、农业企业等。
同时还包括金融机构，农发行与商业银行等合作，共同发挥金融资源的优势，支持农业产业链的发展。
此外，农发行还积极探索金融服务的创新模式，为新型农业经营主体、农业科技企业等提供金融支持。
四、农发行的创新模式农发行在推动金融服务创新方面取得了积极成果。
首先是推行“政府主导、银行运作、市场化运营”的模式，通过政府的主导，农发行能够更好地服务于国家农业政策，并通过市场化运作提高服务效率和风险防控能力。
其次是创新金融产品和服务方式，在满足农业需求的基础上，积极研发农业保险、农业信贷、农产品金融等金融产品，满足农村金融需求的多样化。
中国农业发展银行改革与发展研究
发展银行在经办农业政策性金融业务过程 中 ， 承担着 巨大 的经 营风 险 ， 容易导致不 良信贷资产增加和 财务状 况恶化 ， 很 而相
应的利益补偿机制还没有建立起来 。
３ 业 务 范 围过 于狭 隘 、
持城 乡～体化 、 外向型农业 、 产业化 、 农业 农产 品流通 、 科 农业
为 ， 论 是 外部 经 济 体 制 环 境 还 是 内部 经 营 管 理 ， 发 行 都 面 无 农
时 ， 务院 明确 提 出 ， 国 中国农业 发展银行要在 农村 金融中 发挥 骨干和支柱作用 ， 弥补 其他 商业性金融不愿或不能涉 足的农业
领域的缺 口， 更好地解决农村金融需求普遍得不到满 足与资金 加速外流形成 的尖锐矛盾。
的原 则 ， 积极支持企业改 善经营管理水平 ， 敞开收购农 民余粮 ， 使农 民手 中粮食变现 。促进农 产品价 值的实现 ， 是维护市场稳
目前 ， 中国农业 发展 银行与农业 银行 、 农村信 用社基 层机 构甚至与国家开 发银行进行 合并 与重组 ， 此举并 不能 完成 中国 农业政 策性金融组织制度的创新 。因为农村政策性金融与农业 银行 、 农村信用社 、 国家开 发银行 等的功能是不同的 ， 具有不同
量的基础上 ，着力调整主厂区农业生产格 局和 优化品种结构 。 最后 ， 完善贷款 准入制 ， 按照 “ 区别对 待 ， 优扶持 ” 择 的原 则 ， 支 持农业主产区推进农业产业化经营 ， 着眼具有 比较 优势的农业 产业化龙头企业 ， 它们 作为 贷款 对象 ， 把 并视情况逐步延伸 ， 支
４ 内控 机 制 比较 薄弱 、
业基础设施建设 、 农业生态环境保护 、 农业综合开发 、 农村人 力
对农发行的意见和建议-概述说明以及解释
对农发行的意见和建议-概述说明以及解释1.引言1.1 概述农业发展银行作为国内农业农村领域专业化银行，起着重要的金融服务和支持作用。
然而，在长期的实践中，我们也发现了一些农发行存在的问题和不足。
为了进一步提高农发行的服务质量和金融效益，我们有必要对其进行深入的评估和分析，并提出相应的意见和建议。
首先，农发行在金融服务方面存在着一些问题。
例如，一些农村地区仍然存在金融服务不足的情况，小农户、农民合作社等农业主体在贷款、资金周转等方面面临较大困难。
此外，农发行在信息技术应用方面还有待提高，缺乏便捷、高效的线上服务平台，给客户办理业务带来了不便。
其次，农发行在风险管控方面亦存在一定问题。
近年来，随着农业产业链的拓展和创新业态的涌现，涉农金融风险也相应增加。
然而，农发行在风险管理方面的能力和手段仍然相对滞后，对于风险的预测和评估不够准确，缺乏全面可行的风险管理策略。
最后，农发行在融资渠道和资金利用效率方面也需要进一步优化。
农发行应积极开拓多元化的融资渠道，提高自身的融资能力。
同时，农发行在资金利用方面应更加注重效益，加强对贷款项目的监管和跟踪，确保资金合理利用和流转。
综上所述，农发行在金融服务、风险管控和资金利用等方面存在一定的问题和挑战。
为了适应新时代的发展需求，农发行需要加强自身建设，提高服务质量和金融创新能力。
因此，在接下来的正文部分，我们将重点从以上几个方面提出具体的意见和建议，希望为农发行的改革与发展贡献一些思考和建设性的方案。
1.2文章结构1.2 文章结构本文将按照以下结构进行阐述对农发行的意见和建议：1.2.1 过去的成就与问题点评首先，我们将对农发行过去的成就进行点评，以此为基础分析农发行目前的问题和挑战。
我们会重点探讨农发行在农业发展、农村经济支持和农民福利方面取得的成就，同时也要客观地指出存在的问题和亟待解决的困难。
1.2.2 目前面临的挑战与问题分析接着，我们将深入分析农发行目前面临的挑战和问题。
浅谈如何实现农业政策性银行的可持续发展
周 亚 春
中 国 农 业 发 展 银 行 承 德 分 行 河 北 承 德 市 象 7 （ 岌 炭 」
一、 转变 经曹观 念 ( 一 ) 强化科 学发展
观念
国务 院 第 57 次 常源自务会议和 2006 年中央 1 号文 件 已经为农 发行 的 发 展 提 供 了空 间 和 领 域 。农 发行 要根 据其 政 策性 本质 和金 融企业 的 特点 ， 树立科学的政策性 银行发展观念 ， 坚定不移 地走政策性 的发展路子 ， 确保规模 、 质量 、 效益的 同步增长 ， 实现政策性和 效益性的统一 。 ( 二 ) 强化 市场 营悄
浅 谈 如 何 实 现 农 业 政 策 性 银 行 丽 可 持 续 发 展
摘 要: 农业发展银行(简称“ 农发行”作为国有农业政策性银行， ) 必须要以科学 发展观统领发展方向， 增强可持续发展能力。本文从深化经营观念、 强化知识更新和 经营模式三 个方面对农业发展银行如何实现可持续发展提出了 具体的对策和建议。 关健词: 政策性银行; 可持续发展; 经营管理 中圈分类号:F830. 3 文献标识码;B
作者简介: 周亚春(1957 一 ， 经济师， ) 女， 大学本科， 现供职于中国农业发展银行承德分行。
华北金融2006 年第8 期 2 1
求， 明确 功 能 定 位
险测 量提供强 大技术 支持 ; 按 照政 策性 、 准政策性 和商业 性贷 款性质 的不 同设 置风 险权重 系数 ，按
一是 搞 好 社 会 主 义新 农 村 建 设 的需 求 调 查 ， 并 据此来 确定业 务范 围 。二是本 着支持 国家和地 方 政府确定 的政 策性业 务 、引导农村 市 场和资金
关于农业发展银行的商业化运作问题
关于农业发展银行的商业化运作问题农业发展银行在由政策性银行向商业性银行转轨的过程中，拓展新的能促进农发行持续发展的商业化运作模式，初步锁定商业性运营的范围，是全行工作研究的重点。
优化商业性运作的外部环境，充分激活内部的各种积极因素，在加强组织领导和转变思想观念的基础上，切实解决业务运营中的突出矛盾和问题，也是农发行当前和今后一个时期不容忽视的重要环节。
从经济运行的客观要求来看，经济越发展，越是需要增强金融运行的适应性和可操作性；从农发行自身改革的需要来看，不加快商业化运作的步伐，就难以增强其自身的造血功能，也就难以实现可持续发展的战略目标。
因此，研究农业发展银行的商业化运作模式，有着重大的战略意义和现实意义。
一、农发行商业性业务经营的战略定位农业发展银行要从农发行内部改革的推动作用，农发行的职能定位，财政投入对农村经济发展的支撑能力，农发行商业化运作的内在动力，国外政策性银行实施商业化运作的成功经验等方面去分析中国农业发展银行转向商业化运作的必要性和可能性。
不进行深入的调查、分析，就难以确定农业发展银行的发展方向。
1、粮食区域产销格局发生改变促使农发行加快商业化运作的步伐。
农业发展银行自成立以来，一直是以经营粮食棉花贷款为主的国有政策性银行，随着粮棉流通体制改革步伐的加快，有些棉花公司破产了，大部分粮食企业也已经改造成了股份制企业。
原来由国家统购统销的粮食产品也不知不觉地走向了市场。
粮食区域产销格局发生了改变，促使农发行也必须加快商业化运作的步伐。
在快速发展的农村经济的推动下，除了国储粮实行国有国营外，整个粮食市场全面放开了。
在粮食区域产销结构上，政策扶持的范围缩小了，市场营销的界面拓宽了。
较之农发行成立之初时的那种以政策性的粮棉贷款为主的经营格局，简直是脱胎换骨了。
为了配合政府不同时期农业政策的需要，农业政策性金融一般都有必要在特定的业务领域和范围之外寻求新的发展出路，并且不断地拓展新的业务领域。
论政策性银行和商业性银行地竞争
论政策性银行与商业性银行的竞争课题组组长：黄贤输成员：蔡明泉邱沁华执笔人：蔡明泉摘要：随着金融改革的不断深化，政策性银行和商业性银行竞争与合作的关系也日益加深。
本文以中国农业开展银行为例，就政策性银行与商业性银行竞争问题进展分析。
关键词：政策性银行；商业性银行；竞争中国农业开展银行〔以下简称农发行〕成立以来，全面贯彻落实国家粮棉油购销政策和有关经济、金融政策，为国家实施宏观调控、确保国家粮食安全、保护广阔农民利益、促进农业和农村经济开展发挥了重要作用。
随着金融改革的不断深入 ,政策性银行与商业性银行的支农职责和业务X围交叉逐渐加大，竞争与合作的关系也日益加深。
下面以农发行为例，就政策性银行与商业性银行的竞争问题谈几点看法。
一、政策性银行参与竞争的必要性与政策依据〔一〕有关政策依据。
党的十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革开展假如干重大问题的决定》中，要求“创新农村金融体制，放宽农村金融准入政策，加快建立商业性金融、合作性金融、政策性金融相结合，资本充足、功能健全、服务完善、运行安全的农村金融体系。
〞“各类金融机构都要积极支持农村改革开展。
〞“拓展农业开展银行支农领域，加大政策性金融对农业开发和农村根底设施建设中长期信贷支持。
〞1 / 92007年全国金融工作会议提出，“今后，对政策性金融业务要实行公开透明的招标制，由财政给予必要的贴息等风险补偿；各家银行都要按照市场竞争原如此承当政策性金融业务，通过优质服务和良好的管理提高竞争能力。
〞可见，深化政策性银行体制改革将成为我国国有银行改革的重点，政策性银行向开发性金融机构转型将是未来趋势。
今后商业性银行不仅在商业性业务与政策性银行展开竞争，而且在政策性业务上也可以通过投标的方式参与竞争。
〔二〕竞争的必要性。
一是进一步发挥在农村金融中的骨干和支柱作用的需要。
2007年中央关于农业农村工作的一号文件指出，要进一步发挥中国农业开展银行在农村金融中的骨干和支柱作用。
中国农业发展银行基于开发性金融理论的转型思考——以农发行乌兰察布市分行为实证
立社 会 主义市 场 经济体 制 ， 强对农 业 支持 的背 景 加 下 成立 的 ． 促进 我 国当 时农 业 发 展 、 兴 农 村 经 对 振 济发挥 了重 要 的作 用 。 随 着我 国金融 体制改 革 和 但
粮食 流通 体制 改革 的不 断深 化 。 论 是外 部经 济体 无
产 品收购 贷款 并不 是一个 问题 。 发行应 该 以开发 农
ｆ ） 营 理 念 不 断 转 变 ， 营 效 益 日益 显 现 。 二 经 经 随
Ｉ ＮＮＥＲ Ｍ０ＮＧＯＬＡ Ｆ ＮＡＮＣＩ Ｉ Ｉ ＡＬ
２ １ ．４ ０ ００
中 方方 面面 ． 盖 了农业 综 涵
性金 融 与政 策性金 融 之 间 ．是 实现政 府发 展 目标 ，
弥 补体 制 落后 和市 场 失灵 ，维 护 国 家经 济 金融 安 全 ， 强竞 争 力 的一 种 金 融形 式 ， 增 是政 策 性 金融 的 深化 和发 展 。对 于农 发行 而言 ， 要在 实现 自身科 学 有 效发 展 的 同 时 ， 分 践 行其 在 扶 持 “ 农 ” 建 设 充 三 、 社 会 主义新 农 村进 程 中的骨 干 与支柱 作用 ， 开发 性 金 融无 疑是 一条有 效 的途径 。 开发性 金融 内涵 与农
效。
（ 资产 结构 不断优化 ， 一） 支农作 用显著 增 强。 随
在 ２０ ０ ７年 全 国金融 工作 会议 上 ，农发 行 正式
着业 务 经营 范 围的扩 大 ， 行 信贷 资产 结构 发生 了 该
获准从 事农 村开 发性 金 融业务 ， 放农 业 中长 期贷 发 款 ， 过 近两 年 的 探索 与 实 践 ， 发 行 依 托 自身 的 经 农 政策优 势 、 资金优 势 、 用优势 。 无 到有逐 步 建立 信 从
浅谈“合规经营、从严治行”
浅谈“合规经营、从严治行”与建议中国农业发展银行是直属国务院领导的我国唯一的一家农业政策性银行，1994年11月挂牌成立。
主要职责是按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
全系统共有30个省级分行、300多个二级分行和1800多个营业机构，服务网络遍布除西藏自治区外的中国大陆地区。
国家规定的农业政策性和经批准开办的涉农商业性金融业务，代员会的指导和监督。
中国农业发展银行已形成了以粮棉油收购信为另一翼的“一体两翼”业务发展格局。
党的十六大以来，新一届中央领导集体坚持把搞好“农业、农村、农民”工作作为“全党工作的重中之重”，按照科学发展观和“统筹城乡经济发展”新思路，提出“多予、少取、放活”的农村工作方针，推进农业和农村经济的战略性调整。
伴随着粮棉流通体制改革和农村金融体制改革进程的加快，农发行机遇与挑战并存。
正是有着种种的挑战中国农业发展银行认真的做出了“合规经营、从严治行”的方针政策来敦促本行职工在工作中认真做好本职工作。
并坚持改革创新，积极配合中国农业发展银行外部配套改革，按照发展空间合理、治理结构科学、体制机制健全、经营管理规范、具有可持续发展能力的要求，完善体制机制，强化经营管理，努力打造现代农业政策性银行。
有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多远。
一种好的思想文化，对于行动，意义之深不容置疑！作为我们每一名农发行员工，都应该看到，如果没有心境上的淡泊、宁静，就没有行动上的明志、致远。
如果没有以合规文化为先导，稳健经营就没有立足点！也更没有内控管理可言。
所以，建立合规文化，是我们规范操作行为之必然，是提升管理水平之必然。
业务发展和合规经营，就像鱼水之情，鱼儿离不开水，没有鱼儿，水便也失去了应有的灵性和活力。
因此业务发展离不开合规经营。
由此可见合规经营在整个银行业务发展中起着决定性的作用。
开发性金融背景下的政策性银行的转型——以中国农业发展银行为例
成为发展空间合理、 机制体制健全、 经营管理规范、 具有可持 续发展能力的现代开发性金融机构， 必须建立切合其实际的 内部控制体系与风险防范管理机制。 要逐步实现以构建健全 的内控组织体系为重点 ， 良好的内部控制环境； 建设 以信贷 风险为主要对象， 建立风险识别与评估体系； 以梳理各项业 务及管理流程，制定具体的风险控制措施和岗责体系为主 线， 完善内部控制制度和手段 ； 建立信息搜集分析和风险报
２ ． 开发性金融支持我国“ 三农” 事业的优越性 。对于农发 行来说 ， 利用开发性金融进行改革具有多方面的优越性 ： 一 是农业开发性金融的市场建设优势。 开发性金融可以利用商 业化的运作方式实现政策性的支持效果， 在市场及制度建设 方面具有无可比拟的优势。只要是市场缺损 、 法人等制度缺 损， 而又有光明市场前景的投融资领域 ， 能够进行制度建设
参考文献：
【 小川 ： １ 凋 加快金融体制改革， 学习时报，０５１． ２０ ，１
［］ 据 来 源 ：０ ７年 中国 银 行 业 报 告及 中 国农 业 发展 银 ２ 数 ２０ 行财务报告统计。
１ ３
集中在商业性金融缺失 、 但具有较高的社会效益 、 政府高度
关注 、并积极引导扶持的农业和农村经济以及社会发展的
１ ． 拓展支农领域， 多元化发展业务。 前农发行业务范围 目
远远不能满足新农村建设对信贷资金的巨大需求 ，所以， 农 发行应在做好现有政策性粮、 、 棉 油收购业务 ， 稳定农业流通
的基础上， 拓展业务范围。农发行开展开发性金融业务主要
的监管和考核评价办法， 严格规范农发行的经营行为， 促进 对农发行的依法运营与监管。口
计体制为突破 口， 建立独立 、 权威的内部控制监督评价和纠 正机制。以上述五方面改革为前提， 建立严密、 有效的治贷制
刘梅生同志在中国农业发展银行国际业务部成立仪式上的讲话
刘梅生同志在中国农业发展银行国际业务部成立仪式上的讲话２００６年第１０期刘梅生同志在中国农业发展银行国际业务部成立仪式上的讲话（２００６年９月１５日）按照完善农发行职能，打造现代银行的要求，在总行党委的统一部署下，经过一段时间的筹备，中国农业发展银行国际业务部今天正式成立了，这是农发行发展历史上的一件大事。
农发行的国际业务经历了一系列的发展阶段。
从总行营业部最早办理国际业务开始，已经有了长足的进步，为农发行的国际业务培养了基础力量，为更多的分行开办国际业务打下了很好的基础，同时也有了国际业务系统化管理的要求；近两年，外事工作也有了更新的局面，对外联系更加深入广泛。
因此，农发行已经具备了全面开办国际业务的条件和需要。
今天，总行党委决定成立国际业务部，是发展到现阶段的必然选择。
开办国际业务对农发行在市场经济条件下充分发挥农业政策性金融的职能作用，实现自身改革发展是必不可少的。
下面，我就农发行全面开办国际业务谈几点意见：一、充分认识农发行全面开办国际业务的重大意义目前，我国社会经济发展进入了新的阶段，党中央在正确认识“工业反哺农业，城市支持农村”两个趋势的基础上，积极推进新农村建设。
这一新的社会发展目标，为农发行提供了更加广阔的发展空间，农发行现在全面开办国际业务具有更突出的意义。
首先，开办国际业务有利于农发行更好地履行支持新农村建设的使命。
根据社会主义新农村建设的总体要求，今年中央１号文件中明确提出“金融机构１５２００６年第１０期ＳｐｅｃｉａｌＲｅｐｏｒｔ特稿要不断改善服务，加强对‘三农’的支持”。
农发行要从支持新农村建设的高度，进一步更新理念，增强使命感。
开办国际业务，可以增强农发行金融服务功能，创新金融服务产品，更好地满足新农村建设的需求，在建设新农村的金融支持体系中发挥更重要的作用。
其次，开办国际业务有利于完善农发行职能，加快打造现代银行的步伐。
近两年，农发行业务由单一向多元化转变取得了很大的进展。
如何应对农业发展银行业务经营面临的困境
如何应对农业发展银行业务经营面临的困境甘肃电大定西分校2007金融本科马勇摘要：本文结合农业发展银行（以下简称农发行）的职能作用和业务经营范围，分别从资金来源、信贷投放和信贷风险三个方面入手，粗浅的分析了农发行目前在业务经营方面面临的困境，通过对农发行内外环境客观因素的的思考和分析，针对农发行业务经营存在的局限性，就如何进一步改善农业发展银行业务经营状况，拓宽农发行经营范围，有效降低资金运营成本，防化信贷资产风险，充分发挥农业政策性金融职能，在支持服务“三农’和建设新农村银行等方面提出几点看法。
关键词：农业政策性银行；业务经营；政策性金融职能目录一、浅析农发行业务经营面临的困境 (2)（一）筹资来源渠道单一，资金成本较高 (2)（二）信贷业务手续较为繁琐，贷款结构比较单一 (3)（三）传统业务信贷资产质量较差，经营风险加剧 (5)二、对如何进一步完善农发行业务经营状况的几点想法 (6)（一）调整农发行职能，增强政策性金融支农力度 (6)（二）改善负债结构，建立长期、稳定的融资机制 (7)（三）积极参与粮棉流通改革，确保主体业务健康发展 (8)（四）优化资产结构，提高资产质量 (9)（五）大力支持农业结构的调整，支持农业产业化经营 (9)（六）强化信贷管理，防范信贷风险 (10)（七）加强职工队伍教育，提高职工队伍素质 (11)（八）取政策支持，进一步改善农发行经营状况 (11)农业发展银行（以下简称农发行）作为国家唯一的农业政策性银行，在支持服务“三农“和建设社会主义新农村的过程中，即是提供金融服务的主体，又是国家宏观调控的载体。
自1994年组建以来，在贯彻执行国家农业金融政策，支持农业和农村经济发展中发挥了重要作用。
其主要业务范围是办理粮油等主要农副产品的国家专项储备贷款、省级储备贷款及市县级储备贷款；办理粮油等农副产品的收购贷款及调销、批发贷款；办理粮油产业化龙头企业、加工企业和其他粮食企业的贷款业务，包括马铃薯种薯繁殖、种植、购销、加工以及饲料、草蓄、养殖业等产业化龙头企业贷款业务；办理财政支农资金、粮食风险基金的专户代理拨付；办理业务范围内开户企业事业单位的存款、资金结算业务。
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借鉴国外政策性银行成功经营经验推进农发行转
型之路
编者按：中国农业发展银行自1994年成立至今，政策性业务不断市场化，带有补贴、政府指令的政策性业务比重逐步下降，自营开放性业务比重逐步上升，其商业化改革趋势不可逆转。
国外农业政策性银行成功经营经验对我国农发行转型具有重大借鉴意义。
福建银监局搜集整理了相关材料，现予编发，供参阅。
一、国外农业政策性银行的运行模式
（一）纯政策型运行模式。
完全享有国家信用，主要从事传统政策性业务，政策性银行本身为国家全资所有，最具代表性的就是日本政策投资银行（DBJ）。
以DBJ为代表的政策性银行一旦决定对某些产业提供政策性资金，则表明国家对这些产业加以扶持，反映了国家经济发展的长远目标，商业性金融机构对这些产业的投资热情随之高涨，政策性银行将逐渐减少其投资份额，转而扶持其他产业。
这种模式形成了一种政策性银行对商业性金融资金运用方向和规模的扩张性诱导机制，政策性银行投资规模随商业性金融进入的规模加以调整，使政策性银行和商业银行之间互相补充而非替代，对融资对象加以扶持而非包揽。
（二）综合型运行模式。
政策性银行一定程度享有国家信用、兼营政策引导性业务、并直接参与商业性业务，既有国家全资所有，也有国家与民间资本共建。
最具代表性的是韩国产业银行
（KDB），通过成立不同的业务部门经营及核算，在立足于传统政策性业务基础上，积极开展项目、企业并购、债务重组、承销债券和风险投资等业务，目标是成为世界领先的投资银行。
（三）分离型运行模式。
政策性业务与商业性业务分离，成立专门子公司，子公司或为政策性银行全资所有，或者与战略伙伴合资成立，专门从事商业性业务、参与市场竞争。
最具代表性的是德国复兴信贷银行（KFW），把与商业银行产生竞争的出口信贷和项目融资业务独立出来成立全资子公司IPEX-Bank经营，期间分两个步骤进行：2004年1月至2007年12月31日试运行阶段，作为行中行进行经营；2008年1月1日，该子公司正式作为商业银行独立运作，具备独立的法人地位和财务管理权限，受独立董事会管理，不再享受国家优惠待遇。
KFW作为纯粹的政策性银行，充分利用优惠政策和国家信用，并通过市场规律的运作，达到了促进德国经济发展的政策性目标，而其全资子公司产生的利润又增强了KFW的实力，更有利于政策性业务的开拓。
（四）完全商业性运行模式。
政策性银行完全不享有国家信用，国家在政策性银行或拥有部分股份，或政策性银行完全民营私有化，政策性银行受股东利益驱动和支配，完全商业化运作，其业务范围广泛，甚至包括零售银行业务。
较具代表性的是新加坡发展银行（DBS）,其作为政策性银行成立于1968年成立，但政策性业务需求在新加坡受到制约，DBS由此开始商业化进程，到1989年已成为新加坡资产额最高的全能商业银行，受股东利益驱动和支配，金融服务完全商业化，目前更名为“星展银行”。
二、我国农业政策性银行面临的问题及国外的应对措施
（一）资金来源渠道单一。
我国农发行等政策性银行的资金来源是发行政策性金融债券、中央银行再贷款、财政拨付资本金和回收信贷资金，资金来源渠道相对单一。
且随着国家投融资体制改革的推进和深化，大规模发行政策性金融债券的难度不断加大，资金来源更为紧张。
而国外政策性银行均采取多渠道市场化融资手段，如日本政策投资银行，其融资来源包括外部债券约5%、邮政储蓄约85%、其他10%；韩国产业银行，包括金融债券约60%、吸收存款约10%、借款约30%；德国复兴信贷银行，包括资本发债约85%、政府借款约10%、基金约5%。
（二）资金运用方式单一。
目前我国农发行业务范围局限在三农范围，且资金运用以发放贷款为主，不适应金融产品多样化的需求，业务过于单一，难以分散风险，在经济条件和金融环境发生变化的情况下，有可能削弱其处理不良资产和抵御风险的能力。
而今年来国际上的农业政策性银行大多通过重组或改造，采取更加市场化的手段，提高对经济发展的支持能力，业务也由专业性向综合性方面发展，在传统银行业务基础上开拓资本市场，从事债券股本投资及担保等。
如KFW业务范围包括中小企业融资、基础设施贷款、出口信贷、项目融资、公司贷款等，KDB 业务范围包括长期项目融资、股权投资、信托及保险业务等。
（三）缺少法律支持。
农发行转型面临缺少法律支持等问题，监管部门对其商业行为的监管缺乏相应依据。
与国外政策性银行比较，其生存的政策环境并不宽松，国外政策性银行都是依法成立，法律明确规定了政策性银行的地位、业务范围、资金的来源
和运用等，排除了外部的非理性的经济行为对政策性银行的干预，为政策性银行自主决策和健康发展创造了良好的外部环境。
如日本开发银行依据《日本开发银行法》成立、德国复兴开发银行依据《德国复兴开发银行法》成立，美国、韩国等也是如此。
而我国农发行等政策性银行运行至今没有单独立法，由于部门利益冲突，争议已久的《政策性银行管理条例》草案到目前还无法顺利通过，政策性银行与政府关系迟迟未从法律上明确。
法律建设滞后，已成文政策性银行自身发展的瓶颈。
三、国外农业政策性金融机构转型的成功经验
（一）职能定位明确，业务动态调整。
在农业政策性银行转型的问题上，各国一般首先着手理清其职能定位，建立动态业务范围调整机制。
日本农林渔业金融公库，其职能定位通过法律的形式明确，业务从最初支持粮食生产，到支持农业结果调整、农业基础设施建设、农产品加工等领域，业务随着经济发展不同阶段进行动态调整。
（二）机构转型目标明确。
国外农业政策性银行转型目的是适应新形势和要求，实现自身可持续发展，更好地为农业和农村经济社会发展服务。
根据各国实情，无论怎么转型，都是为应对国内外环境变化，采取更加有效的支持农业和农村发展方式，实际操作中，有的把部分农业政策金融支农职能转移给财政，但几乎没有出现弱化农业支持的现象。
（三）运用市场机制，构建新的可持续发展模式。
国外农业政策性银行转型为完全市场化运作的开放性金融机构的情况较少，但运用市场机制，构建新发展模式却是普遍的转型之路。
首
先是进一步完善资本金拨补机制，保证政策性银行的资本充足率高于商业银行。
其次是逐步建立多元而稳定的资金筹措机制，主要包括发行金融债券、政府借款、基金、吸收存款等，并将养老保险基金、住房公积金等各类基金纳入资金来源范畴，改变原有资金来源渠道单一的问题。
第三是建立市场化还款机制，通过市场而不是补贴实现国家政策意图和自身经营目标。
第四是完善利益补偿机制，减免税收、确定优惠政策、风险补偿等机制。
（四）建立健全法人公司治理结构。
为了提高管理效率，理顺管理体制和经营机制，实施现代银行体制，各国农业政策性金融机构借鉴商业银行运作模式，引进现代公司治理制度，逐步建立内控机制和风险管理体系，有效防控经营风险。
有的国家还针对不同性质的业务种类，建立母子公司，实行分账户管理，实施不同的经营策略。
（五）符合实情的国家金融干预。
美国政府在20世纪二三十年代工业化中期有效的利用了农业政策性金融杠杆，不仅使美国快步进入工业化强国的行列，而且至今仍保持其农业大国的国际地位。
美国的主要做法有两个，一是成功整合了农业信贷体系，即联邦土地银行、联邦中间信贷银行及合作社银行，保障了各类性质融资的需求，二是成功推出由农业部提供担保的“索取贷款”品种，以保证农业生产者在农业高风险生产中，可以较低的成本（低贷款利率）获取较高的效益。
日本也是在工业化的第二阶段，为解决农业资金短缺问题，政府采取了一系列措施，主要形式是“制度贷款”，按照国家干预方式的不同可分为三类：一是通过债务担保的形式，吸取各银行的资金投入农业；二是日本政府专门
成立政策性金融机构“农业信用资金协会”，对农民贷款实行担保，国家给予“农协”利息补贴，损失补贴；三是政府通过国家的政策性金融机构直接发放财政资金贷款。
(责任编辑福建银监局陈榕芝)。