邮储银行储汇操作员培训八到十二章知识点整理
《邮政储汇业务员职业高级技师考评理论知识考试变更内容》
邮政储汇业务员职业高级技师考评理论知识考试变更内容2014年，集团公司邮政储汇业务员职业高级技师考评理论知识的考试范围为：邮政通信特有职业技能鉴定培训丛书《邮政储汇业务员（邮政公司）（第2版）》教材的全部内容。
同时，我们结合邮政储蓄银行业务的变化与调整，对教材内容进行了修订，具体修订内容如下：第一章概述1.第6页，顺数第18行，“代收费话”改为“代收话费”。
第八章储蓄相关业务规定1.第84页，顺数第23行，删除“客户通过各种渠道办理转账业务，每日每户累计最高转出限额为500万元（含）”。
2.第90页，顺数第6行，“总行设计管理的业务专用印章：储蓄专用章、业务专用章、对公业务专用章、现金讫章、转讫章、受理凭证专用章、结算专用章、汇票专用章、个人信贷业务合同专用章（下称“信贷合同专用章”）、财务专用章、事后监督专用章、资金清算业务专用章等。
（以下内容中只介绍与邮储网点相关的印章使用管理）”，改为“总行设计管理的业务专用印章：业务专用章、业务受理专用章、结算专用章、汇票专用章、个人信贷业务合同专用章（下称“信贷合同专用章”）、财务专用章、会计稽核专用章等。
（以下内容中只介绍与邮储网点相关的印章使用管理）”。
3.第90页，顺数第12、13行，“图7－1 部分业务印章式样”中删除“储蓄专用章”、“转讫”、“现金讫”样章样式。
4.第90页，倒数第1行，删除“储蓄专用章，适用于中国邮政储蓄银行营业机构，用于给个人客户签发本外币存单、存折。
其他情形一律不得使用储蓄专用章”。
5.第91页，顺数第4行，“业务单证包括申请书、个人业务结算单......”，改为“业务单证包括存单、存折、凭单、申请书、个人业务结算单......”。
6.第91页，顺数第6行，删除“，存单、存折和已加盖现金讫和转讫章的业务单证除外”。
7.第91页，顺数第8行，删除“现金讫章，适用于邮储机构各支行网点（包括代理网点），办理个人业务已收讫或付讫的现金收入、付出业务相关凭证。
邮政储汇业务管理及职业管理知识规范(DOC 32页)
（1）给出的凭条数据，每个数据最多不超过10位（包括小数点），且凭条上必须标注组别及序号；
（2）凭条共5组，每组20张；
（3）每组凭条数据小数点前三位的占20%，前四位的占30%，前五位的占30%，前六位的占20%；且小数位（角分位）不为零的数据不少于30%。
3．用品用具
考生自备蓝色或黑色签字笔（圆珠笔、钢笔）。
4．对同一账户的连续操作，前次操作的错误项，后续不再重复扣分；
5．除补打正确外，错用或未打印存单、存折，每笔扣2分；错用或未打印其他业务单式，每张扣1分；
6．存单、存折类取消业务以“修改分户账通知单”和存单、存折上打印内容进行评分；存单、存折上无取消记录，每笔扣1分；
7．除补盖正确外，错、漏盖章戳，每处扣1分；章戳倾斜超过45°、章戳不清晰，每处扣0.5分；每笔业务中章戳最多扣1.5分；
15
15
—
—
4
处理储蓄业务
35
35
30
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5
处理电子汇兑业务
15
15
10
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6
处理储汇业务
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—
20
15
7
息费计算
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—
15
10
8
计算机操作
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10
15
9
业务英语
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10
10
10
模拟授课
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25
25
11
疑难问题解答
—
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20
20
25
合计
100
100
100
100
《邮政储汇业务员》考前辅导分章下发
《邮政储汇业务员》考前辅导分章下发（考前辅导复习题供考生考前复习之用，并非技能鉴定考试题目）姓名：单位：___________________________考试方式：理论（笔试）等级：五级考试时间：XXX分钟满分：分一、填空题：共XX题，每题1分，共XX分1、国务院邮政主管部门所属的邮政企业是全民所有制的经营_____________的公用企业。
2、邮政通信企业具有与公用性两大性质。
3、邮政通信企业具有服务性与两大性质。
4、邮政通信的生产活动是通过________________来产生效用。
5、邮政通信的________________是通过传递信息来产生效用。
6、邮政通信生产过程即用户消费、__________________过程。
7、邮政通信生产过程即用户________________、使用过程。
8、邮政通信是__________、联合作业的过程。
9、邮政通信的生产活动是通过________________来产生效用。
10、邮政通信的根本任务是保证党与国家的通信需要与整个社会对邮政通信的需求，不断地提高服务质量、__________________，促进邮政的良性循环。
11、邮政通信的根本任务是保证党与国家的通信需要与整个社会对邮政通信的需求，不断地_______________、拓展业务市场，促进邮政的良性循环。
12、“迅速、准确、安全、方便”是邮政通信的________________。
13、“___________________”是邮政通信的服务方针。
14、迅速是对邮政通信________________的要求。
15、准确是对邮政通信________________的要求。
16、通信自由与通信秘密是________________给予公民的基本权利。
17、国内邮件按传递时限可分为普通邮件与____________________。
18、国内邮件按性质可分为函件与________________。
邮储银行储汇操作员培训八到十二章知识点整理
第八章第一节储蓄管理条例（from 1993.3.1）一、储蓄机构1.改变反洗钱工作：公安部→央行监管金融机构→银监会：审批+协调仲裁+监督+纠正处罚2.储蓄机构设置原则统一规划、方便群众、注重实效、确保安全（三项条件中，工作人员> 4人）二、储蓄业务1.人民币储蓄业务★起存金额2.外币储蓄业务本息支付——外币手续费——RMB3.其他：发售兑付有价证券（国债，金融债券，企业债）存单质押+代发工资+代缴水电费三、储蓄存款利率和利息1.拟定和实施A．央行拟定，国务院批准 B.国务院授权央行拟定、公布2.活期储蓄存款计息存入期间——结息日（每月20日）全部支取——清户日3.定期储蓄存款计息全部提前支取——支取日活期利率部分提前支取——支取部分——支取日活期利率其余部分——存单开户日定期利率逾期支取——超过原存期的部分——支取日活期利率（约定自动转存——转存日活期利率）★自动转存&约定转存利率调整——存单开户日定期利率四、特殊情况处理1.提前支取2.挂失★正式挂失&临时挂失3.查询冻结扣划（审查单+两人以上+县团级以上工作单）4.存款所有权争议（涉及过户）判决书/裁定书/调解书by人民法院第二节存款实名制（from 2000.4.1）1.适用于境内2.★实名身份证件3.开立账户要求：他人——两证+电话核实被代理人意愿单位代理——（营业执照+机构信用代码证）复印件（单位负责人+授权经办人+被代理人）证件4.实名制实施前延续使用——出示证件+账户重新确认不再使用——请户+确认签字5.证件信息不符A.旧证15位→新证18位：实名证件变更→业务（NO代办）B.临时/户口本→新证：同上C.临时视同身份证办理D．军人证→身份证：当地机关证明+新证6.★客户身份识别范围开户+修改户名+实名证件变更存取5万及以上+现金→账户1万及以上+账户→账户5万及以上无密户存取+紧急折取款（写磁换折失败）挂失后续+重新写磁+随机换折单+换卡+可疑凭证解锁定★不可代办业务挂失后续+换卡+信息中手机号码的更改+密码维护（加办、变更、撤销）7.联网核查（姓名，身份证号，照片，签发机关真实性）→公安部一级支行/邮政储蓄网点：至少一台PC机或图形终端8.特殊原因无法亲自办理委托书+公证+两证+凭证+上门/电话核实第三节客户、账户管理1.★储蓄账户分类2.个人储蓄账户only存款，不结算，不加办绿卡3.发证机关：港澳台/外国→北京，武警→重庆，军人→天津4.无密户存款、补登折、密码加办——at开户网点其他——同县市★有密户&无密户&印鉴户▶must 有密户：凡具有通存通取功能（卡、本外币活/定一本通、活存折）5.密码解锁定：本人+本人证件at 全国any网点（NO代办）三次错误→锁定→三次错误→挂失→人工解挂失→密码重置6.长期不动户：个人活期存款账户最后一笔超过三年定活两便：起息日起3年未发生业务存单式整存整取：到期日起三年未发生业务第四节个人大额交易管理2.大额预约：预约金额有各一级分行自定，但不高于20W3.▶无关绿卡通内互转，无关同一客户号，均指本金第六节协助查询、冻结、扣划管理有权机关：司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位全额扣划=清户，限额扣划→可改（账→账，不存在取现）第七节网点重要单证管理一、重要单证的管理1.设计/最低可到地市行，印刷/人行或监管机构或邮储总行制定印制厂家2.管理原则：统一管理、分级负责、有效控制→手续严密、核算准确、账实相符、确保安全3.执行制度：双人管理、证印分管、账实分管4.实物保管：双人管理、同进同出、严禁担任操作二、重要单证的类别1.有价单证：印有固定面额：金融债券（国债、企业债券）、定额存单、定额汇票、代理发行的债券、印有固定面额的其他有价单证3.★重要空白凭证4.★支行级别三、重要单证的发售、签发原则：先交易，后发售（签发）【除贷记卡】四、重要单证的丢失、作废1.立即向主管负责人如实报告，及时向本行安全保卫部门和会计部门报告2.网点24小时内逐级书面上报一级分行第八节业务印章管理1.定义：印信凭证2.设计刻制——总行和一级分行，保管——谁使用谁保管，收缴销毁——谁发放水收缴，谁用谁销毁3.业务印章类别——业务专用印章、业务戳记、业务用个人名章业务专用章by总行，假币戳记by央行，业务用个人名章by一级分行5.印章遗失：立即向上级行安全保卫部门报告，抄送市分行会计与营运部第九章邮储储蓄基本业务处理第一节窗口基本规定1.检验存款凭证真伪：（长短波灯——防伪特征——存折/单户名、印刷号、账号）存折取款、销户、汇款金额1万及以上紧急折取款、急付款、重新写磁、可疑凭证解锁定、随机换折2.通存通取及销户范围绿卡——全国（BUT 挂失销户在原挂失网点）预留密码的活折+本外币活/定期一本通——全国预留密码的其他凭证——省内无密户——开办网点（BUT存、加、补）▶异地存取款手续费——0.5%，存款max20，取款max50，min2（活期异地——账户扣收，其他——现金扣收）3.免填单三个条件：存折/卡，金额＜5万，活期第二节窗口基本业务一、活期存款1.2.活期存款分类：（按签发存款凭证方式）单折户、单卡户、卡折合一户3.紧急折取款：刷磁失败+不能重新写磁/随机换折+急需用款+→手工输入账号（证件+综柜授权，可代办）4.正常销户：先撤销中间协议再销户（异地销户有手续费）5.卡折合一户销户时若只有一样，挂失→（挂失撤销凭证）销户二、整整存款0102011.起存金额50元，存期3月、6月、1.2.3.5年2.特种存单：10万及以上，500万及以下，综柜授权，50万及以上支行长授权3.提前支取：至多5次4.保值储蓄：存期在三年及以上，收益小于物价上涨幅度，正常利息+保值补贴1988.9.10开始，92.12.1停止/93.7.13开始，96.4.1停止5.开户，部分支取，清户＞5万，证件（省内异地清户→手续费收据）三、零存整取&存本取息&整存零取1. 零存整取起存金额5元，存期1.3.5年，连续漏存两次以前存入的也按活期2. 存本取息起存5000元，存期1.3.5年，利息支取周期1.3.6.12月；约定取息日未取，可随时支取或到期一并支取，取息金额保留至元，元以下销户时一并结清3. 整存零取一次存入，分期支付固定本金，利息到期一次结清，起存1000，存期1.3.5年，支取周期1.3.6月，取息金额（同上），可提前支取一次，以后停取一次四、定活两便01041.起存金额50元，单笔上限500W，不可部提五、通知存款01051.起存5W，单笔最高500W2.部分支取，最低支取5W，留存≥5W→新开立，否则销户；支取需证件+存单→省内3.2008.1.12后自动转存第三节一本通业务01061.本外币活期一本通包括：RMB活+外币活；本外币定期一本通包括：RMB整整+定活+通知+外币整整2.统一密码，子账户单笔max500W，可记录54行交易明细，奇数行存款、移入05，偶数行取款、销户、移出063.移入的存单必须同一户名、证件类型及证件号码、同协议国税率，同地市，无密户不可(证件+存单+一本通+密码，省内，可代办)单据：存单+一本通+通用第四节入账汇款业务一、入账汇款汇入单位账户：睡眠、双向冻结▶未激活can do :批量存入，改密，挂失二、预约汇款1.申请、变更、撤销必须本人+证件，不许代办，省内2.连续两次汇款不成功，自动撤销3.周期1-12整数月，单笔最高5W（含）4.可一对多/多对一，两个个人结算账户间同一方向只能建立一个预约汇款关系5.可变更项：手续费收取方式、单笔金额、首次汇款日期、汇款周期、截止日期（汇出/汇入账/卡号变更→原预约撤销后，重新申请）6.因挂失、冻结、止付、余额不足、汇入账户错误、户名错误→汇款不成功，，在下一约定日期系统仍发起汇款交易，但不补上期金额7.预约账户汇款查询，折/卡+密码，省内第五节个人存款证明04071.分类：时点/时段存款证明2.存款凭证+证件，可代办，全国3.每份20元，同一时间可出具20份，最多增开两次，增开（03）+已开不得大于20（同一笔存款开具多份的，交回所有证明才能撤销（02））5.证明书有效期=存款的止付期，最长不超过2年6.增开的申请日期需在证明截止日期之前，且在第一次开立日一年内（时点证明不允许增开或撤销）第七节对账单、对账簿业务1.对账单打印必须本人+证件，全国，分为电子对账单和纸质对账单内容：本外币账户基本信息+RMB主账户交易明细信息2.对账单寄送：批量加办、修改、撤销3.申请后，按月度周期发总上月16至本月 15日对账单4.取消后，从取消当日所在对账单月度周期起第八节基本业务处理的风险防范1.开户、存款风险：先收款后记账/大额复核/支票未入银行账户前，不得先开户网络异常出现重发交易时，存款必收款，一笔存款不可多次存（开具临时收据）2.取款、清户风险：先记账后付款/大额支取、提前支取核对客户开户时的实名证件大额复核，付款必须双人复核/重发交易时，无明确提示则取款不付款3.入账汇款业务风险：支局长审核当日大额入账汇款交易的真实性当提示“交易失败/异常/超时”向客户收款并解释，营业结束轧账时出现长款→长款挂账处理，次日上报县/市支行，收到支行回复后才做退长款或重做交易4.存折风险防范A．存折校验码PVN，凭折办理业务→检查是否有，没有→写磁/换折B．强制刷磁：必须通过刷磁；默认刷磁：刷磁/手工输入账号5.无密户在开户网点办理随机换折；有密户全国可办理重新写磁或随机换折6.校验码连续错误三次→可疑存折→锁定→不能办理其他业务→解锁定可在全国网点办理，综柜授权7.刷卡读磁失败+不能重新写磁+随机换折+急需用款→核实证件→紧急折取款第十章绿卡业务第一节业务概述1.★绿卡的分类2.卡BIN码：卡号前六位3.4.所有消费限额自行设定，不得代办5.换卡（因破损/磁道信息丢失）：须回收旧卡，不得代理；不得换卡则先做挂失；原卡签订的中间业务自动专业到新卡，（除信用卡和保险需通过客户信息加办）6.单卡户不得加办存折，单折户不得加办绿卡第二节柜面业务1.卡开户020202（卡折合一户不得代开户）2.卡存款020101，本/异地5W（含）→证件；卡取款020104相同3.卡销户020116，X＜50W，综柜授权；X≥50W，支行长授权▶卡折合一户（仅有单一凭证）销户：挂失→挂失撤销→撤销中间协议→销户4.撤销绿卡/存折，全国，可代办，但加办不可代理5.换卡020205：军人保障卡、学生资助卡、特殊类型及区域性的联名/认同卡只能更换同意卡品种卡类别的卡，学生资助卡三年期满后可换为绿卡通卡6.撤销卡020207：本人身份证+卡+存折，卡当场剪角作废，存折还能继续使用7.吞没卡（ATM发生故障/持卡人错误操作/过久未取30s/发卡行吞卡指令）▶发卡机构吞卡指令：特殊条件下需没收的卡，有作弊嫌疑的卡，挂失卡，被窃卡，被捕捉的卡密码输错/输错次数超过规定/磁条信息出错/磁条损坏/废卡拒绝交易，不发送吞卡指令8.吞没卡处理：ATM轧账后，核对实际吞卡情况和吞没卡登记簿→未记录者人工登记，并根据吞卡原因分别处理→非发卡机构吞卡指令而吞卡客户可在35日内，出示证件到指定机构领卡020507（可代）→对认领期满无人认领的卡片/发卡机构吞卡指令而吞没的卡片，应剪角/打洞作废，系统中做上缴处理020508，打印吞没卡上缴清单020509一式两份。
邮政储汇业务员理论考试大纲
2
2 6 1
第七章 储蓄概论
第八章 邮政储蓄业务有关规定
第九章 邮政储蓄基本业务处理 第十章 绿卡业务 第十一章 邮政储蓄特殊业务处理
10
9 7 9
9
8 7 8
9
7 9 8
8
6 8 8
第十二章 利息计算
第十三章 邮政储蓄中间业务 第十四章 日终处理 第十五章 邮政储蓄会计核算
4
5 5 3
8
6 4 6
第一章
概述
第一节 邮政通信企业的性质、特点、任务和服务方针 四级、三级 重点：邮政通信企业的特点、性质和服务方针。
第二节 邮政业务基础知识
四级 重点：国内邮件业务知识，报刊业务知识和邮资票品 业务知识。 三级 重点：所有邮政业务基础知识
第一章
四级、三级 重点：本节全部内容
概述
第三节 邮政行业职业道德与服务礼仪
第十章
绿卡业务
第一节 业务概述 四级 重点：发卡流程，基本规定。 三级 重点：基本规定 第二节 柜面业务 四级、三级 重点：卡特殊处理。
第十章
第三节 ＡＴＭ业务
绿卡业务
四级 重点：ATM基本规定。 三级、 重点： ATM基本规定，ATM机管理。
第六节 跨行业务 三级 重点：投诉处理。
第十一章
邮政储蓄特殊业务处理
第一章
第一节
概述
邮政通信企业的性质、特点、任务和服务方针
四级、三级了解 的内容：邮政通信企业的任务。 四级、三级掌握 的内容：邮政通信企业的特点。 四级、三级熟练掌握 的内容：邮政通信企业的性 质和服务方针。
例如：专业知识
第十一章 邮政储蓄特殊业务处理 第一节 挂失业务 四级、三级均需要了解 的内容是：挂失的相关处 理流程。 全部等级需要熟练掌握的内容：挂失的业务概述、 挂失的分类及挂失的一般处理规定。
邮政储汇业务员考试：邮储中间业务必看题库知识点
邮政储汇业务员考试：邮储中间业务必看题库知识点1、问答题简述保险业务重打单据含义。
正确答案：是指在新保交易和续期缴费交易成功以后（1分），由于系统参考解析：试题答案是指在新保交易和续期缴费交易成功以后（1分），（江南博哥）由于系统或人为因素造成新保、续期缴费等交易所需打印的保单或发票/收据等重要凭证作废，无法提供给客户（1分），柜员可通过重新输入原交易的相关数据，打印前笔交易所需单证（1分），并将单证的客户留存联交付给客户，其它联上交的过程（1分）2、单选国债兑付期结束后，没有兑付的凭证式国债，逾期部分（）。
(五级、四级)A、按国债利率计息B、按活期计息C、按相应整存整取计息D、不再计付利息正确答案：D3、单选邮政代理保险系统有三级权限是（）。
(五级、四级)A、省中心B、地市C、市县D、网点正确答案：D4、多选邮政柜员可办理（）及其他相关的金融服务。
(五级、四级)A、新保业务出单B、代收续期保费C、代付满期保险金D、相关保全业务正确答案：A, B, C, D5、单选对基金交易明细的内部查询交易须（）授权，查询信息可打印。
(五级、四级)A、柜员B、综合柜员C、支局长D、业务管理员正确答案：B6、多选邮政代理保险系统有两级权限是（）。
(五级、四级)A、省中心B、地市C、市县D、网点正确答案：A, B, C7、单选对于基金及保险业务会计应对出纳现金进行监督，对银行对账单逐笔勾挑应按（）频次进行。
(五级、四级)A、每周B、每旬C、每月D、每季正确答案：C8、单选（）不提供保险重打单据功能。
(五级、四级)A、中国人寿保险公司B、中国太平洋人寿保险公司C、泰康人寿保险公司D、平安人寿保险公司正确答案：D9、多选个人客户办理如下（）交易采用免填单方式。
(五级、四级)A、基金认购B、申购C、基金转换D、分红正确答案：A, B, C, D10、多选客户办理现金代收业务特点有()。
(五级、四级)A、客户必须事先与邮政储蓄机构办理约定手续B、直接到网点柜台办理C、邮政储蓄网点与委托机构实时相联D、相当于委托单位的一个延伸网点正确答案：B, C, D11、问答题按照邮政代理保险系统的人员分类，操作权限分为哪几部分，分别是什么？正确答案：按照邮政代理保险系统的人员分类，操作权限分为省中心、地参考解析：试题答案按照邮政代理保险系统的人员分类，操作权限分为省中心、地市、市县、网点四部分。
邮政储汇业务员-中级08
邮政储汇业务员中级理论知识练习题（08）一、单选题：1. （）是指信用卡持卡人申请将未出账单的单笔交易转为分期付款的业务。
A、现金分期B、商户分期C、账单分期D、交易分期2. 根据邮储特殊业务规定，下列关于换折/单/簿相关规定说法错误的是（）。
A、对账簿因老化无法继续使用的，可直接办理凭证挂失处理B、新存折明细页先打印换折日期、操作员号，若有未登折明细，继续打印未登折明细C、定期一本通办理随机换折，无需输入存折余额D、办理换折/单时，无法鉴定真伪的，应向客户说明情况，进行凭证挂失处理3. 关于电子印章管理，以下说法错误的是（）。
A、用印方式为电子化用印B、必须伴随真实交易生成C、内容应便于使用人员识别D、使用情况需人工逐笔登记4. 湖北宜昌“秭归”的拼音注释是（）。
A、ZhǐguīB、ZǐguīC、DǐguīD、Zèguī5. 根据邮储特殊业务规定，以下关于挂失后续处理规定及要求说法错误的是（）。
A、挂失撤销凭证无需授权B、挂失补发新卡，卡号不改变C、卡折合一户挂失补发其中一凭证后，该账户对应的另一凭证仍能继续使用D、卡折合一户不允许办理单一凭证挂失销户6. 邮储银行外币储蓄钞汇互转，客户可以在（）同一币种的现钞户与现汇户之间进行转换。
A、本外币定期一本通账户内B、绿卡通外币子账户间C、绿卡通子账户之间D、绿卡通定期账户之间7. 银行业金融机构阻碍非现场监管或者现场检查的，处（）罚款A、二十万以上五十万以下B、三十万以上五十万以下C、三十万以上一百万以下D、五十万以上一百万以下8. 根据个人所得税法有关规定，国务院决定自（）起对个人存款利息所得暂免征收利息税。
A、1999年11月1日B、2007年7月20日C、2007年8月15日D、2008年10月9日9. 邮储银行开办的邮利丰（A款）产品的起存金额为（）。
A、5000元B、50000元C、100000元D、200000元10. 根据邮储特殊业务规定，无密户打印已压缩的交易明细，可在（）办理。
2012年中国邮政储汇业务员理论知识考试范围与内容
第三届全国邮政通信特有职业技能竞赛邮政储汇业务员职业理论知识考试范围与内容第三届全国邮政通信特有职业技能竞赛邮政储汇业务员职业理论知识考试范围为：邮政通信特有职业技能鉴定培训丛书《邮政储汇业务员》（第2版）教材中五、四、三级的内容，不包含‚第十一章信用卡业务‛中的‚第二节信用卡的办理与使用‛。
对以上选用的内容进行了部分修订，具体修订内容如下：第一章概述一、变更内容1.第6页，顺数第18行，‚代收费话‛改为‚代收话费‛。
第九章邮政储蓄基本业务处理一、变更内容1.第97页，倒数第7行，‚异地清户手续费一律以现金方式收取‛，改为‚异地清户交易产生的异地取款手续费一律以现金方式收取‛。
2.第97页，倒数第1行，‚代理开户、大额存取款、转账等业务‛，改为‚代理开户、大额存取款、大额转账等业务‛。
3.第99页，顺数第13行，‚中国邮政储蓄银行储蓄账户开户专用凭条‛，改为‚中国邮政储蓄银行储蓄账户开户专用凭单‛。
4.第101页，顺数第18行，‚960101‛改为‚970101‛。
5.第101页，顺数第23行，‚在系统中选择960101’电话银行注册’交易‛，改为‚在系统中选择970101’电子银行客户注册’交易。
‛6.第102页，倒数第11行，‚中国邮政储蓄银行储蓄账户开户专用凭条‛，改为‚中国邮政储蓄银行储蓄账户开户专用凭单‛。
7.第104页，顺数第6行，‚中国邮政储蓄银行储蓄账户开户专用凭条‛，改为‚中国邮政储蓄银行储蓄账户开户专用凭单‛。
8.第105页，倒数第19行，‚中国邮政储蓄银行储蓄账户开户凭单‛，改为‚中国邮政储蓄银行储蓄账户开户专用凭单‛。
9.第108页，顺数第14行，‚中国邮政储蓄银行储蓄账户开户专用凭条‛，改为‚中国邮政储蓄银行储蓄账户开户专用凭单‛。
10.第108页，顺数第16行，‚一本通转入‛改为‚一本通移入‛。
11.第108页，顺数第21行，‚一本通转出‛改为‚一本通移出‛。
12.第121页，顺数第11行，‚《有关加强中国邮政储蓄银行存折业务风险防范的规定》‛，改为‚《中国邮政储蓄银行存折业务风险防范规定》‛。
邮政储汇业务员职鉴培训
邮政储汇业务员职鉴操作培训内容一、考核项目（一）文字录入：满分20分，10分钟，500个字；打对每个字得0.04分；要求五笔录入，取各次最高分；计算机系负责（二）手工点钞：满分15分，给定520-600张钞券，时间4分30秒，点对1把且捆扎、标注差错、加盖名章规范得3分（三）加打凭条：满分15分，5组，每组20张，时间4分30秒，每加对1组得3分（四）处理储蓄业务：14分钟，12笔，含4笔特殊业务，满分35分*处理储蓄业务一：即处理单、折业务，6笔，满分18分，每错1笔扣3分*处理储蓄业务二：即处理卡业务，6笔，满分17分，每错1笔扣3分总体要求：以打印单式+盖章确定每笔业务得分（五）处理电子汇兑业务：7分钟，6笔，满分15分，每错1笔扣3分，以打印单式+盖章确定每笔业务得分二、考核项目1.硬件：终端：字符终端：日常办理业务图形终端：联网核查身份证件Win终端：同PC，有鼠标打印机：存折打印机、票据打印机读卡/刷卡器：刷卡器、读卡器密码键盘：2.软件：邮政储蓄统一版本系统2.0 ——邮政储蓄统一版本系统3.0 汇兑大集中系统3.柜员身份普通柜员：处理日常业务，如开户、存款、取款综合柜员：授权，现金请领与上缴；凭证请领、上缴、发放尾箱的新增与删除支行（局）长：授权4.尾箱：系统尾箱、实物尾箱现金尾箱，凭证尾箱，现金、凭证混合尾箱综合柜员尾箱，普通柜员尾箱综合柜员尾箱：主尾箱；储蓄001、汇兑000；一个营业机构职能设置一个综合柜员尾箱普通柜员尾箱：储蓄002-，汇兑001-；按照一个台席一个尾箱的原则设置普通柜员尾箱，并与实物尾箱对应；普通尾箱的增加、删除应由网点报一级支行（县市机构）审批后由综合柜员办理。
营业结束后，普通柜员轧账正确无误后，必须上缴系统尾箱，同时将对应实物尾箱上缴综合柜员尾箱增删：新增网点后，系统自动新增综合柜员尾箱；网点可以由综柜增加除主尾箱以外的普通柜员尾箱，新增尾箱现金、凭证结余为零，只有向综合柜员领用现金、凭证后才能办理业务。
邮储银行储汇操作技巧员培训八到十二章学习知识点汇总整编
第八章第一节储蓄管理条例（from 1993.3.1）一、储蓄机构1.改变反洗钱工作：公安部→央行监管金融机构→银监会：审批+协调仲裁+监督+纠正处罚2.储蓄机构设置原则统一规划、方便群众、注重实效、确保安全（三项条件中，工作人员> 4人）二、储蓄业务1.人民币储蓄业务★起存金额2.外币储蓄业务本息支付——外币手续费——RMB3.其他：发售兑付有价证券（国债，金融债券，企业债）存单质押+代发工资+代缴水电费三、储蓄存款利率和利息1.拟定和实施A．央行拟定，国务院批准 B.国务院授权央行拟定、公布2.活期储蓄存款计息存入期间——结息日（每月20日）全部支取——清户日3.定期储蓄存款计息全部提前支取——支取日活期利率部分提前支取——支取部分——支取日活期利率其余部分——存单开户日定期利率逾期支取——超过原存期的部分——支取日活期利率（约定自动转存——转存日活期利率）★自动转存&约定转存利率调整——存单开户日定期利率四、特殊情况处理1.提前支取2.挂失★正式挂失&临时挂失3.查询冻结扣划（审查单+两人以上+县团级以上工作单）4.存款所有权争议（涉及过户）判决书/裁定书/调解书by人民法院第二节存款实名制（from 2000.4.1）1.适用于境内2.★实名身份证件3.开立账户要求：他人——两证+电话核实被代理人意愿单位代理——（营业执照+机构信用代码证）复印件（单位负责人+授权经办人+被代理人）证件4.实名制实施前延续使用——出示证件+账户重新确认不再使用——请户+确认签字5.证件信息不符A.旧证15位→新证18位：实名证件变更→业务（NO代办）B.临时/户口本→新证：同上C.临时视同身份证办理D．军人证→身份证：当地机关证明+新证6.★客户身份识别范围开户+修改户名+实名证件变更存取5万及以上+现金→账户1万及以上+账户→账户5万及以上无密户存取+紧急折取款（写磁换折失败）挂失后续+重新写磁+随机换折单+换卡+可疑凭证解锁定★不可代办业务挂失后续+换卡+信息中手机号码的更改+密码维护（加办、变更、撤销）7.联网核查（姓名，身份证号，照片，签发机关真实性）→公安部一级支行/邮政储蓄网点：至少一台PC机或图形终端8.特殊原因无法亲自办理委托书+公证+两证+凭证+上门/电话核实第三节客户、账户管理1.★储蓄账户分类2.个人储蓄账户only存款，不结算，不加办绿卡3.发证机关：港澳台/外国→北京，武警→重庆，军人→天津4.无密户存款、补登折、密码加办——at开户网点其他——同县市★有密户&无密户&印鉴户▶must 有密户：凡具有通存通取功能（卡、本外币活/定一本通、活存折）5.密码解锁定：本人+本人证件at 全国any网点（NO代办）三次错误→锁定→三次错误→挂失→人工解挂失→密码重置6.长期不动户：个人活期存款账户最后一笔超过三年定活两便：起息日起3年未发生业务存单式整存整取：到期日起三年未发生业务第四节个人大额交易管理1.★授权分级▶10万以上存单，盖授权章2.大额预约：预约金额有各一级分行自定，但不高于20W3.限额规定：每日每户最高（含）▶无关绿卡通内互转，无关同一客户号，均指本金第六节协助查询、冻结、扣划管理有权机关：司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位全额扣划=清户，限额扣划→可改（账→账，不存在取现）第七节网点重要单证管理一、重要单证的管理1.设计/最低可到地市行，印刷/人行或监管机构或邮储总行制定印制厂家2.管理原则：统一管理、分级负责、有效控制→手续严密、核算准确、账实相符、确保安全3.执行制度：双人管理、证印分管、账实分管4.实物保管：双人管理、同进同出、严禁担任操作二、重要单证的类别1.有价单证：印有固定面额：金融债券（国债、企业债券）、定额存单、定额汇票、代理发行的债券、印有固定面额的其他有价单证3.★重要空白凭证4.★支行级别三、重要单证的发售、签发原则：先交易，后发售（签发）【除贷记卡】四、重要单证的丢失、作废1.立即向主管负责人如实报告，及时向本行安全保卫部门和会计部门报告2.网点24小时内逐级书面上报一级分行第八节业务印章管理1.定义：印信凭证2.设计刻制——总行和一级分行，保管——谁使用谁保管，收缴销毁——谁发放水收缴，谁用谁销毁3.业务印章类别——业务专用印章、业务戳记、业务用个人名章业务专用章by总行，假币戳记by央行，业务用个人名章by一级分行5.印章遗失：立即向上级行安全保卫部门报告，抄送市分行会计与营运部第九章邮储储蓄基本业务处理第一节窗口基本规定1.检验存款凭证真伪：（长短波灯——防伪特征——存折/单户名、印刷号、账号）存折取款、销户、汇款金额1万及以上紧急折取款、急付款、重新写磁、可疑凭证解锁定、随机换折2.通存通取及销户范围绿卡——全国（BUT 挂失销户在原挂失网点）预留密码的活折+本外币活/定期一本通——全国预留密码的其他凭证——省内无密户——开办网点（BUT存、加、补）▶异地存取款手续费——0.5%，存款max20，取款max50，min2（活期异地——账户扣收，其他——现金扣收）3.免填单三个条件：存折/卡，金额＜5万，活期第二节窗口基本业务一、活期存款1.2.活期存款分类：（按签发存款凭证方式）单折户、单卡户、卡折合一户3.紧急折取款：刷磁失败+不能重新写磁/随机换折+急需用款+→手工输入账号（证件+综柜授权，可代办）4.正常销户：先撤销中间协议再销户（异地销户有手续费）5.卡折合一户销户时若只有一样，挂失→（挂失撤销凭证）销户二、整整存款0102011.起存金额50元，存期3月、6月、1.2.3.5年2.特种存单：10万及以上，500万及以下，综柜授权，50万及以上支行长授权3.提前支取：至多5次4.保值储蓄：存期在三年及以上，收益小于物价上涨幅度，正常利息+保值补贴1988.9.10开始，92.12.1停止/93.7.13开始，96.4.1停止5.开户，部分支取，清户＞5万，证件（省内异地清户→手续费收据）三、零存整取&存本取息&整存零取1. 零存整取起存金额5元，存期1.3.5年，连续漏存两次以前存入的也按活期2. 存本取息起存5000元，存期1.3.5年，利息支取周期1.3.6.12月；约定取息日未取，可随时支取或到期一并支取，取息金额保留至元，元以下销户时一并结清3. 整存零取一次存入，分期支付固定本金，利息到期一次结清，起存1000，存期1.3.5年，支取周期1.3.6月，取息金额（同上），可提前支取一次，以后停取一次四、定活两便01041.起存金额50元，单笔上限500W，不可部提2.五、通知存款01051.起存5W，单笔最高500W2.部分支取，最低支取5W，留存≥5W→新开立，否则销户；支取需证件+存单→省内3.2008.1.12后自动转存第三节一本通业务01061.本外币活期一本通包括：RMB活+外币活；本外币定期一本通包括：RMB整整+定活+通知+外币整整2.统一密码，子账户单笔max500W，可记录54行交易明细，奇数行存款、移入05，偶数行取款、销户、移出063.移入的存单必须同一户名、证件类型及证件号码、同协议国税率，同地市，无密户不可(证件+存单+一本通+密码，省内，可代办)单据：存单+一本通+通用第四节入账汇款业务一、入账汇款1.分类2.汇款不成功汇入单位账户：睡眠、双向冻结▶未激活can do :批量存入，改密，挂失二、预约汇款1.申请、变更、撤销必须本人+证件，不许代办，省内2.连续两次汇款不成功，自动撤销3.周期1-12整数月，单笔最高5W（含）4.可一对多/多对一，两个个人结算账户间同一方向只能建立一个预约汇款关系5.可变更项：手续费收取方式、单笔金额、首次汇款日期、汇款周期、截止日期（汇出/汇入账/卡号变更→原预约撤销后，重新申请）6.因挂失、冻结、止付、余额不足、汇入账户错误、户名错误→汇款不成功，，在下一约定日期系统仍发起汇款交易，但不补上期金额7.预约账户汇款查询，折/卡+密码，省内第五节个人存款证明04071.分类：时点/时段存款证明2.存款凭证+证件，可代办，全国3.每份20元，同一时间可出具20份，最多增开两次，增开（03）+已开不得大于20 （同一笔存款开具多份的，交回所有证明才能撤销（02））4.授权5.证明书有效期=存款的止付期，最长不超过2年6.增开的申请日期需在证明截止日期之前，且在第一次开立日一年内（时点证明不允许增开或撤销）第七节对账单、对账簿业务1.对账单打印必须本人+证件，全国，分为电子对账单和纸质对账单内容：本外币账户基本信息+RMB主账户交易明细信息2.对账单寄送：批量加办、修改、撤销3.申请后，按月度周期发总上月16至本月15日对账单4.取消后，从取消当日所在对账单月度周期起第八节基本业务处理的风险防范1.开户、存款风险：先收款后记账/大额复核/支票未入银行账户前，不得先开户网络异常出现重发交易时，存款必收款，一笔存款不可多次存（开具临时收据）2.取款、清户风险：先记账后付款/大额支取、提前支取核对客户开户时的实名证件大额复核，付款必须双人复核/重发交易时，无明确提示则取款不付款3.入账汇款业务风险：支局长审核当日大额入账汇款交易的真实性当提示“交易失败/异常/超时”向客户收款并解释，营业结束轧账时出现长款→长款挂账处理，次日上报县/市支行，收到支行回复后才做退长款或重做交易4.存折风险防范A．存折校验码PVN，凭折办理业务→检查是否有，没有→写磁/换折B．强制刷磁：必须通过刷磁；默认刷磁：刷磁/手工输入账号5.无密户在开户网点办理随机换折；有密户全国可办理重新写磁或随机换折6.校验码连续错误三次→可疑存折→锁定→不能办理其他业务→解锁定可在全国网点办理，综柜授权7.刷卡读磁失败+不能重新写磁+随机换折+急需用款→核实证件→紧急折取款第十章绿卡业务第一节业务概述1.★绿卡的分类2.卡BIN码：卡号前六位3.4.所有消费限额自行设定，不得代办5.换卡（因破损/磁道信息丢失）：须回收旧卡，不得代理；不得换卡则先做挂失；原卡签订的中间业务自动专业到新卡，（除信用卡和保险需通过客户信息加办）6.单卡户不得加办存折，单折户不得加办绿卡第二节柜面业务1.卡开户020202（卡折合一户不得代开户）2.卡存款020101，本/异地5W（含）→证件；卡取款020104相同3.卡销户020116，X＜50W，综柜授权；X≥50W，支行长授权▶卡折合一户（仅有单一凭证）销户：挂失→挂失撤销→撤销中间协议→销户4.撤销绿卡/存折，全国，可代办，但加办不可代理5.换卡020205：军人保障卡、学生资助卡、特殊类型及区域性的联名/认同卡只能更换同意卡品种卡类别的卡，学生资助卡三年期满后可换为绿卡通卡6.撤销卡020207：本人身份证+卡+存折，卡当场剪角作废，存折还能继续使用7.吞没卡（ATM发生故障/持卡人错误操作/过久未取30s/发卡行吞卡指令）▶发卡机构吞卡指令：特殊条件下需没收的卡，有作弊嫌疑的卡，挂失卡，被窃卡，被捕捉的卡密码输错/输错次数超过规定/磁条信息出错/磁条损坏/废卡拒绝交易，不发送吞卡指令8.吞没卡处理：ATM轧账后，核对实际吞卡情况和吞没卡登记簿→未记录者人工登记，并根据吞卡原因分别处理→非发卡机构吞卡指令而吞卡客户可在35日内，出示证件到指定机构领卡020507（可代）→对认领期满无人认领的卡片/发卡机构吞卡指令而吞没的卡片，应剪角/打洞作废，系统中做上缴处理020508，打印吞没卡上缴清单020509一式两份。
邮政储汇业务员职鉴理论考试学习资料
邮政储汇业务员职鉴理论考试学习资料邮政储汇业务员职业技能鉴定理论考试学习资料第一部分邮政储蓄业务第一章基础管理第一节业务准入管理个人人民币储蓄业务的准入管理遵循风险管理先行性、效益性和整体性原则。
开办业务应做到风险可控，遵循本行授权管理规定，取得良好的经济效益和社会效益，有利于业务的整体发展。
根据业务开办范围，个人人民币储蓄业务准入分为全国性业务和非全国性业务两类。
全国性业务由总行报监管部门审批同意后，按本行授权管理办法要求，进行行内逐级授权开办。
非全国性业务由一级分行向总行提出开办申请，总行审批同意后，再根据当地监管部门规定向其进行报批或报备。
获得授权开办全国性业务的一级分行或二级分行，应在开办前至少10个工作日向当地监管部门报备。
获得授权开办全国性业务的一级支行（县市机构）或营业机构，可由二级分行（无二级分行的，由一级分行代为执行。
下同）代为一并向监管部门报备。
分行报备时应至少提交开办业务的相关规章制度和上一级行同意其开办该项业务的授权文件等。
二级分行辖内需停办业务，由二级分行向一级分行提出申请，经一级分行审批同意后，由一级分行向总行报备，并根据当地监管部门要求由二级分行或一级分行向其进行报批或报备。
一级分行全辖需停办业务，由一级分行向总行提出申请，经总行审批同意后，根据当地监管部门要求向其进行报批或报备。
向总行报批的材料应至少包括：停办业务原因、告知客户方式、对业务发展和客户的影响、应对措施等。
第二节机构职责个人人民币储蓄业务机构包括管理机构和营业机构。
管理机构指总行、一级分行、二级分行、一级支行（县市机构），营业机构指一类网点、二类网点及代理网点。
一、总行个人金融部主要职责（一）贯彻落实各项金融法律法规；（二）负责制定全行个人人民币储蓄业务发展战略与竞争策略；（三）负责制定全行个人人民币储蓄业务规章制度；（四）负责制定全行个人人民币储蓄业务资费标准；（五）负责全行个人人民币储蓄业务管理和指导；（六）负责全行个人人民币储蓄业务经营发展；（七）负责全行个人人民币储蓄业务审报准入管理；（八）负责全行个人人民币储蓄业务培训；（九）负责全行个人人民币储蓄业务的营销管理；（十）负责全行个人人民币储蓄业务的产品开发与管理；（十一）负责全行个人人民币储蓄业务制度执行情况的检查；（十二）与总行个人金融部职能相应的其他职责。
邮政储汇业务员职业技能鉴定理论考试学习资料
邮政储汇业务员职业技能鉴定理论考试学习资料第一章金融基础知识第一节《中国人民银行法》相关知识《中国人民银行法》修改稿,自2004年2月1日起施行。
本法中明确中国人民银行为国务院组成部门,是中华人民共和国的中央银行,是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。
原由公安部承担的组织协调国家反洗钱工作职责,转由中国人民银行承担;而对银行业金融机构的监管职责,转由中国银行业监督管理委员会承担。
一、中国人民银行的组织机构《中国人民银行法》规定:中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策,履行职责,开展业务,不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干涉。
而且中国人民银行的全部资本由国家出资,属于国家所有。
中国人民银行实行行长负责制。
中国人民银行内设货币政策委员会,作为中国人民银行制定货币政策的咨询机构和议事机构,在国家宏观调控、货币政策制定和调整中发挥重要作用。
二、人民币的管理《中国人民银行法》中明确:人民币是我国的法定货币,由中国人民银行印制、发行,以其支付境内的一切公共和私人的债务,任何单位和个人不得拒收;人民币单位为元。
禁止伪造、变造人民币;任何单位和个人不得印制、发售代币票券,以替代人民币在市场上流通。
对残缺污损的人民币,按人行规定兑换,由人行负责收回销毁。
对出售、运输、购买、使用伪造、变造人民币构成犯罪依法追究刑事责任。
对不构成犯罪由公安机关处十五日以下的拘留、一万元以下罚款。
三、中国人民银行主要业务《中国人民银行法》规定:中国人民银行为执行货币政策,可以运用存款准备金、基准利率、再贴现、再贷款、公开市场业务等货币政策工具。
中国人民银行可以根据需要,为银行业金融机构开立账户,但不得对银行业金融机构的账户透支。
为维护金融稳定,当银行业金融机构出现支付困难时,中国人民银行经国务院批准,有权对银行业金融机构进行检查监督。
同时,还明确规定中国人民银行不得对政府财政透支,不得直接认购、包销国债和其他政府债券,同时中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款,不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款,但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。
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问题
问题一本案中银行是否尽到了告知义务 ？ 问题二邮政储蓄银行如何做到尽量避免 类似案件的发生？
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问题二的解答
①业务单式的格式条款客户须知部分应该加 上“没有填写转存期一项的视为不需要此 项业务，存期到后自动按活期利息计算” ②柜员做业务时，应引导客户填写转存期部 分，尽量做到口头告知义务。
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问题二的相关法条
《民事证据规定》第70条规定：一方当事人 提出的有其他证据佐证并以合法手段取得 的、无疑点的视听资料，对方当事人提出 异议但没有足以反驳的相反证据的，法院 应该确认其证明力。
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紧急挂失申请未被受理导致存款被冒领案
2006年9月16日10时许杨某在路边等车时被 别人抢走存折、身份证、并被逼问出密码 。当日10时39分杨某请求邮局办理挂失， 柜员查询后发现款项没被取走，要求杨某 出示身份证，杨某无法出示，只能提供身 份证号、储蓄种类、开户局、开户时间、 账户密码和大体余额。遂被拒绝。同日10 时43分、44分他人分两次取走人民币 11500元。杨某遂要求邮局赔偿损失。
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依据监控录像确认客户不当得利纠纷案
审理过程中播放监控录像显示：被告赵某 钱和存折从窗口递入，柜员王某问：几百 啊？赵某回答：×百（听不确切）。柜员 随即清点数下（均为红色百元钞票），又 将钱放入点钞机清点，听到短时（几秒钟 ）的点钞声。柜员说：700啊！打印回执后 赵某签字确认。后证人（储蓄主任）证明 ：案发后我与柜员找被告赵某协商更正
邮储银行储汇操作员培训八到十二章知识点整理
第八章第一节储蓄管理条例（from 1993.3.1）一、储蓄机构1.改变反洗钱工作：公安部→央行监管金融机构→银监会：审批+协调仲裁+监督+纠正处罚2.储蓄机构设置原则统一规划、方便群众、注重实效、确保安全（三项条件中，工作人员> 4人）二、储蓄业务1.人民币储蓄业务★起存金额2.外币储蓄业务本息支付——外币手续费——RMB3.其他：发售兑付有价证券（国债，金融债券，企业债）存单质押+代发工资+代缴水电费三、储蓄存款利率和利息1.拟定和实施A．央行拟定，国务院批准 B.国务院授权央行拟定、公布2.活期储蓄存款计息存入期间——结息日（每月20日）全部支取——清户日3.定期储蓄存款计息全部提前支取——支取日活期利率部分提前支取——支取部分——支取日活期利率其余部分——存单开户日定期利率逾期支取——超过原存期的部分——支取日活期利率（约定自动转存——转存日活期利率）★自动转存&约定转存利率调整——存单开户日定期利率四、特殊情况处理1.提前支取2.挂失★正式挂失&临时挂失3.查询冻结扣划（审查单+两人以上+县团级以上工作单）4.存款所有权争议（涉及过户）判决书/裁定书/调解书by人民法院第二节存款实名制（from 2000.4.1）1.适用于境内2.★实名身份证件3.开立账户要求：他人——两证+电话核实被代理人意愿单位代理——（营业执照+机构信用代码证）复印件（单位负责人+授权经办人+被代理人）证件4.实名制实施前延续使用——出示证件+账户重新确认不再使用——请户+确认签字5.证件信息不符A.旧证15位→新证18位：实名证件变更→业务（NO代办）B.临时/户口本→新证：同上C.临时视同身份证办理D．军人证→身份证：当地机关证明+新证6.★客户身份识别范围开户+修改户名+实名证件变更存取5万及以上+现金→账户1万及以上+账户→账户5万及以上无密户存取+紧急折取款（写磁换折失败）挂失后续+重新写磁+随机换折单+换卡+可疑凭证解锁定★不可代办业务挂失后续+换卡+信息中手机号码的更改+密码维护（加办、变更、撤销）7.联网核查（姓名，身份证号，照片，签发机关真实性）→公安部一级支行/邮政储蓄网点：至少一台PC机或图形终端8.特殊原因无法亲自办理委托书+公证+两证+凭证+上门/电话核实第三节客户、账户管理1.★储蓄账户分类2.个人储蓄账户only存款，不结算，不加办绿卡3.发证机关：港澳台/外国→北京，武警→重庆，军人→天津4.无密户存款、补登折、密码加办——at开户网点其他——同县市★有密户&无密户&印鉴户▶must 有密户：凡具有通存通取功能（卡、本外币活/定一本通、活存折）5.密码解锁定：本人+本人证件at 全国any网点（NO代办）三次错误→锁定→三次错误→挂失→人工解挂失→密码重置6.长期不动户：个人活期存款账户最后一笔超过三年定活两便：起息日起3年未发生业务存单式整存整取：到期日起三年未发生业务第四节个人大额交易管理1.★授权分级▶10万以上存单，盖授权章2.大额预约：预约金额有各一级分行自定，但不高于20W3.限额规定：每日每户最高（含）▶无关绿卡通内互转，无关同一客户号，均指本金第六节协助查询、冻结、扣划管理有权机关：司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位全额扣划=清户，限额扣划→可改（账→账，不存在取现）第七节网点重要单证管理一、重要单证的管理1.设计/最低可到地市行，印刷/人行或监管机构或邮储总行制定印制厂家2.管理原则：统一管理、分级负责、有效控制→手续严密、核算准确、账实相符、确保安全3.执行制度：双人管理、证印分管、账实分管4.实物保管：双人管理、同进同出、严禁担任操作二、重要单证的类别1.有价单证：印有固定面额：金融债券（国债、企业债券）、定额存单、定额汇票、代理发行的债券、印有固定面额的其他有价单证3.★重要空白凭证4.★支行级别三、重要单证的发售、签发原则：先交易，后发售（签发）【除贷记卡】四、重要单证的丢失、作废1.立即向主管负责人如实报告，及时向本行安全保卫部门和会计部门报告2.网点24小时内逐级书面上报一级分行第八节业务印章管理1.定义：印信凭证2.设计刻制——总行和一级分行，保管——谁使用谁保管，收缴销毁——谁发放水收缴，谁用谁销毁3.业务印章类别——业务专用印章、业务戳记、业务用个人名章业务专用章by总行，假币戳记by央行，业务用个人名章by一级分行5.印章遗失：立即向上级行安全保卫部门报告，抄送市分行会计与营运部第九章邮储储蓄基本业务处理第一节窗口基本规定1.检验存款凭证真伪：（长短波灯——防伪特征——存折/单户名、印刷号、账号）存折取款、销户、汇款金额1万及以上紧急折取款、急付款、重新写磁、可疑凭证解锁定、随机换折2.通存通取及销户范围绿卡——全国（BUT 挂失销户在原挂失网点）预留密码的活折+本外币活/定期一本通——全国预留密码的其他凭证——省内无密户——开办网点（BUT存、加、补）▶异地存取款手续费——0.5%，存款max20，取款max50，min2（活期异地——账户扣收，其他——现金扣收）3.免填单三个条件：存折/卡，金额＜5万，活期第二节窗口基本业务一、活期存款1.2.活期存款分类：（按签发存款凭证方式）单折户、单卡户、卡折合一户3.紧急折取款：刷磁失败+不能重新写磁/随机换折+急需用款+→手工输入账号（证件+综柜授权，可代办）4.正常销户：先撤销中间协议再销户（异地销户有手续费）5.卡折合一户销户时若只有一样，挂失→（挂失撤销凭证）销户二、整整存款0102011.起存金额50元，存期3月、6月、1.2.3.5年2.特种存单：10万及以上，500万及以下，综柜授权，50万及以上支行长授权3.提前支取：至多5次4.保值储蓄：存期在三年及以上，收益小于物价上涨幅度，正常利息+保值补贴1988.9.10开始，92.12.1停止/93.7.13开始，96.4.1停止5.开户，部分支取，清户＞5万，证件（省内异地清户→手续费收据）三、零存整取&存本取息&整存零取1. 零存整取起存金额5元，存期1.3.5年，连续漏存两次以前存入的也按活期2. 存本取息起存5000元，存期1.3.5年，利息支取周期1.3.6.12月；约定取息日未取，可随时支取或到期一并支取，取息金额保留至元，元以下销户时一并结清3. 整存零取一次存入，分期支付固定本金，利息到期一次结清，起存1000，存期1.3.5年，支取周期1.3.6月，取息金额（同上），可提前支取一次，以后停取一次四、定活两便01041.起存金额50元，单笔上限500W，不可部提2.五、通知存款01051.起存5W，单笔最高500W2.部分支取，最低支取5W，留存≥5W→新开立，否则销户；支取需证件+存单→省内3.2008.1.12后自动转存第三节一本通业务01061.本外币活期一本通包括：RMB活+外币活；本外币定期一本通包括：RMB整整+定活+通知+外币整整2.统一密码，子账户单笔max500W，可记录54行交易明细，奇数行存款、移入05，偶数行取款、销户、移出063.移入的存单必须同一户名、证件类型及证件号码、同协议国税率，同地市，无密户不可(证件+存单+一本通+密码，省内，可代办)单据：存单+一本通+通用第四节入账汇款业务一、入账汇款1.分类2.汇款不成功汇入单位账户：睡眠、双向冻结▶未激活can do :批量存入，改密，挂失二、预约汇款1.申请、变更、撤销必须本人+证件，不许代办，省内2.连续两次汇款不成功，自动撤销3.周期1-12整数月，单笔最高5W（含）4.可一对多/多对一，两个个人结算账户间同一方向只能建立一个预约汇款关系5.可变更项：手续费收取方式、单笔金额、首次汇款日期、汇款周期、截止日期（汇出/汇入账/卡号变更→原预约撤销后，重新申请）6.因挂失、冻结、止付、余额不足、汇入账户错误、户名错误→汇款不成功，，在下一约定日期系统仍发起汇款交易，但不补上期金额7.预约账户汇款查询，折/卡+密码，省内第五节个人存款证明04071.分类：时点/时段存款证明2.存款凭证+证件，可代办，全国3.每份20元，同一时间可出具20份，最多增开两次，增开（03）+已开不得大于20 （同一笔存款开具多份的，交回所有证明才能撤销（02））4.授权5.证明书有效期=存款的止付期，最长不超过2年6.增开的申请日期需在证明截止日期之前，且在第一次开立日一年内（时点证明不允许增开或撤销）第七节对账单、对账簿业务1.对账单打印必须本人+证件，全国，分为电子对账单和纸质对账单内容：本外币账户基本信息+RMB主账户交易明细信息2.对账单寄送：批量加办、修改、撤销3.申请后，按月度周期发总上月16至本月15日对账单4.取消后，从取消当日所在对账单月度周期起第八节基本业务处理的风险防范1.开户、存款风险：先收款后记账/大额复核/支票未入银行账户前，不得先开户网络异常出现重发交易时，存款必收款，一笔存款不可多次存（开具临时收据）2.取款、清户风险：先记账后付款/大额支取、提前支取核对客户开户时的实名证件大额复核，付款必须双人复核/重发交易时，无明确提示则取款不付款3.入账汇款业务风险：支局长审核当日大额入账汇款交易的真实性当提示“交易失败/异常/超时”向客户收款并解释，营业结束轧账时出现长款→长款挂账处理，次日上报县/市支行，收到支行回复后才做退长款或重做交易4.存折风险防范A．存折校验码PVN，凭折办理业务→检查是否有，没有→写磁/换折B．强制刷磁：必须通过刷磁；默认刷磁：刷磁/手工输入账号5.无密户在开户网点办理随机换折；有密户全国可办理重新写磁或随机换折6.校验码连续错误三次→可疑存折→锁定→不能办理其他业务→解锁定可在全国网点办理，综柜授权7.刷卡读磁失败+不能重新写磁+随机换折+急需用款→核实证件→紧急折取款第十章绿卡业务第一节业务概述1.★绿卡的分类2.卡BIN码：卡号前六位3.4.所有消费限额自行设定，不得代办5.换卡（因破损/磁道信息丢失）：须回收旧卡，不得代理；不得换卡则先做挂失；原卡签订的中间业务自动专业到新卡，（除信用卡和保险需通过客户信息加办）6.单卡户不得加办存折，单折户不得加办绿卡第二节柜面业务1.卡开户020202（卡折合一户不得代开户）2.卡存款020101，本/异地5W（含）→证件；卡取款020104相同3.卡销户020116，X＜50W，综柜授权；X≥50W，支行长授权▶卡折合一户（仅有单一凭证）销户：挂失→挂失撤销→撤销中间协议→销户4.撤销绿卡/存折，全国，可代办，但加办不可代理5.换卡020205：军人保障卡、学生资助卡、特殊类型及区域性的联名/认同卡只能更换同意卡品种卡类别的卡，学生资助卡三年期满后可换为绿卡通卡6.撤销卡020207：本人身份证+卡+存折，卡当场剪角作废，存折还能继续使用7.吞没卡（ATM发生故障/持卡人错误操作/过久未取30s/发卡行吞卡指令）▶发卡机构吞卡指令：特殊条件下需没收的卡，有作弊嫌疑的卡，挂失卡，被窃卡，被捕捉的卡密码输错/输错次数超过规定/磁条信息出错/磁条损坏/废卡拒绝交易，不发送吞卡指令8.吞没卡处理：ATM轧账后，核对实际吞卡情况和吞没卡登记簿→未记录者人工登记，并根据吞卡原因分别处理→非发卡机构吞卡指令而吞卡客户可在35日内，出示证件到指定机构领卡020507（可代）→对认领期满无人认领的卡片/发卡机构吞卡指令而吞没的卡片，应剪角/打洞作废，系统中做上缴处理020508，打印吞没卡上缴清单020509一式两份。
邮政储汇业务员技能操作考试大纲
1．预备600+(10至20)张点钞纸（或真钞），不分组直截了当放成一叠。
2．预备7-8张捆扎条。
3．配备秒表1块。
4．考生自备名章、蘸水盒、印泥。
25分
三
加打凭条
1．运算器或算盘可选其一。
2．分组加算存(取)款凭条(总计100张)上金额数字，将结果记录在答案纸上。
4分30秒
(5)专门处理。
2．按规定打印各种凭证。
3．在凭证上加盖相应章戳。
4．回执联与存单存折合放。
10分
1．准确进行开户、续存、支取、清户、专门处理等操作，各项均应按试题要求录入，不能出错或遗漏。
2．各操作试题录入后按要求进行凭证及凭条或其他相关凭证等的打印，打印位置及所使用的凭证不错不乱。
3．在各凭证凭条等规定位置加盖相应清晰完整章戳。
9．预备的用品用具：日戳，“清户”、“提早支取”、“现金讫”、“作废”章，油墨盘等。
10．考生自备名章、印泥。
30分
考生在考前查证需使用的凭证并记录。
五
处理电子汇兑业务
受理现金到现金自行通知汇款2笔、兑付2笔、专门处理1笔，计5笔电子汇兑业务，无需点收点付现金。
1．审核汇款通知---录入内容---打印“中国邮政汇款单及汇款收据”，加盖章戳。
5．其他差错，每处扣1分。
1．按每个考核工位预备600+(10至20)张点钞纸（或真钞），不分组直截了当成一叠。
2．捆扎条按每个考生6-7张预备(据考核人数备足)。
3．配备秒表1块。
4．考生自备名章、蘸水盒、印泥。
25分
三
处理
储蓄业务
处理日常柜台业务12笔。
1．依照所给试题依次处理柜台业务(即录入有关项目内容)。
邮政储汇业务知识点回顾
邮政储汇业务知识点回顾（一）1、中国邮政储蓄恢复开办的时间是（1986年4月1日）2、中国邮政储蓄银行注册成立的时间是（2007年3月6日）3、中国邮政储蓄银行的英文缩写（PSBC ）4、中国邮政储蓄银行的中文全称为（中国邮政储蓄银行有限责任公司）5、商业银行的业务种类有哪些？资产业务、负债业务、中间业务6、列举邮储银行的负债业务（3项）人民币储蓄存款、外币储蓄、对公存款7、列举邮储银行的中间业务（6项）个人结算、代理保险、代理国债、代收代付、代理开放式基金，银证通8、列举邮储银行的资产业务（4项）大额协议存款、银团贷款、个人小额贷款、定期存单质押贷款9、中国邮政储蓄银行的监管机构是（银监会）10、PSBC的单一股东是（中国邮政集团公司）。
11、目前，PSBC的注册资本金为（ 310亿）。
12、 PSBC目前具有（ 36 ）家一级分行。
13、邮储机构在代办阶段的主要收入来源？答：中国人民银行按缴存款的月累计日平均余额付给2.2‰的手续费14、邮储机构在自办转存阶段的主要收入来源？答：在中国人民银行开立的邮政储蓄长期存款账户和邮政储蓄活期存款账户，由手续费收入改为利差收入。
邮政储蓄所需要备用金，由中国人民银行拨付改为从吸收的储蓄存款中按规定限额留用。
15、邮储机构“新、老存款”划分的时间是？答：2003年8月1号16、邮储机构于（2003年8月1号）起可以自主运用新增储蓄存款资金。
17、邮储机构代办阶段的经营策略是？答：邮政机构吸收的储蓄存款是中国人民银行的信贷资金来源，作为基础货币全部缴存中国人民银行统一使用。
中国人民银行按缴存款的月累计日平均余额付给2.2‰的手续费，作为邮政机构储蓄业务收入。
邮政机构付给储户的存款利息，由中国人民银行按实际支付定期拨付。
18、邮储银行自办转存阶段的经营策略是？答：邮政储蓄由邮电部门自办，邮政机构吸收的邮政存款转存中国人民银行。
在中国人民银行开立的邮政储蓄长期存款账户和邮政储蓄活期存款账户，由手续费收入改为利差收入。
邮政储汇业务员(简答题)要点
《邮政储汇业务员》理论简答题1.各类个人存款账户的功能及适用的储种。
P81解：客户在邮政储蓄机构开立的个人存款账户，分为个人储蓄账户和个人结算账户两大类。
①个人结算账户是自然人因投资.消费.结算等需要，凭个人有效实名证件以自然人名称在邮政储蓄机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。
用于办理个人转账收付和现金存取。
②个人储蓄账户是指自然人凭个人有效实名证件以自然人名称在邮政储蓄机构开立的办理存取本金和支取利息业务的人民币储蓄存款账户。
（活期储蓄账户.整存整取.零存整取.整存零取.存本取息.定活两便.通知存款账户均纳入个人储蓄账户管理）仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，不得加办绿卡。
2.列举邮政储蓄中使用的实名身份证件。
P77解：户口簿、居民身份证件、临时居民身份证件、军人/武装警察身份证件、中国护照、通行证、外国人永久居留证等。
3.简述柜员办理个人存款证明的撤销的操作处理流程。
P115-116 解：客户本人提交原个人存款证明（多份必须同时交回），实名证件，存款凭证。
柜员：①审核证明书原件.存款凭证，核实实名证件。
②在系统中做040702“个人存款证明撤销”，录入相关信息。
③交易成功打印原个人存款证明，加盖“作废”及业务用个人名章。
④退回客户实名证件，存款凭证。
4.办理现金出纳工作应遵循的原则是什么。
P301-302解：①收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款②办理现金业务一笔一清，日清日结，账实相符③一笔现金业务未完成，经办人员不得离柜④严格执行大额现金审批制度⑤付出现金必须达到人民银行规定的流通标准⑥现金兑换，先兑入后兑出⑦现金.尾箱及其他重要物品办理交接时，交接人必须签字确认⑧实物作业必须在监控下进行⑨严禁挪用库款.白条抵库和手续不全的实物出入库⑩金库不得在非营业时间办理现金出库，非营业时间为金库机构签到之前和签退之后的时间。
5.请说明汇兑系统不同级别柜员尾箱结存现金和单笔收汇限额分别是多少。
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第八章第一节储蓄管理条例（from 1993.3.1）一、储蓄机构1.改变反洗钱工作：公安部→央行监管金融机构→银监会：审批+协调仲裁+监督+纠正处罚2.储蓄机构设置原则统一规划、方便群众、注重实效、确保安全（三项条件中，工作人员> 4人）二、储蓄业务1.人民币储蓄业务★起存金额2.外币储蓄业务本息支付——外币手续费——RMB3.其他：发售兑付有价证券（国债，金融债券，企业债）存单质押+代发工资+代缴水电费三、储蓄存款利率和利息1.拟定和实施A．央行拟定，国务院批准 B.国务院授权央行拟定、公布2.活期储蓄存款计息存入期间——结息日（每月20日）全部支取——清户日3.定期储蓄存款计息全部提前支取——支取日活期利率部分提前支取——支取部分——支取日活期利率其余部分——存单开户日定期利率逾期支取——超过原存期的部分——支取日活期利率（约定自动转存——转存日活期利率）★自动转存&约定转存利率调整——存单开户日定期利率四、特殊情况处理1.提前支取2.挂失★正式挂失&临时挂失3.查询冻结扣划（审查单+两人以上+县团级以上工作单）4.存款所有权争议（涉及过户）判决书/裁定书/调解书by人民法院第二节存款实名制（from 2000.4.1）1.适用于境内2.★实名身份证件3.开立账户要求：他人——两证+电话核实被代理人意愿单位代理——（营业执照+机构信用代码证）复印件（单位负责人+授权经办人+被代理人）证件4.实名制实施前延续使用——出示证件+账户重新确认不再使用——请户+确认签字5.证件信息不符A.旧证15位→新证18位：实名证件变更→业务（NO代办）B.临时/户口本→新证：同上C.临时视同身份证办理D．军人证→身份证：当地机关证明+新证6.★客户身份识别范围开户+修改户名+实名证件变更存取5万及以上+现金→账户1万及以上+账户→账户5万及以上无密户存取+紧急折取款（写磁换折失败）挂失后续+重新写磁+随机换折单+换卡+可疑凭证解锁定★不可代办业务挂失后续+换卡+信息中手机号码的更改+密码维护（加办、变更、撤销）7.联网核查（姓名，身份证号，照片，签发机关真实性）→公安部一级支行/邮政储蓄网点：至少一台PC机或图形终端8.特殊原因无法亲自办理委托书+公证+两证+凭证+上门/电话核实第三节客户、账户管理1.★储蓄账户分类2.个人储蓄账户only存款，不结算，不加办绿卡3.发证机关：港澳台/外国→北京，武警→重庆，军人→天津4.无密户存款、补登折、密码加办——at开户网点其他——同县市★有密户&无密户&印鉴户▶must 有密户：凡具有通存通取功能（卡、本外币活/定一本通、活存折）5.密码解锁定：本人+本人证件at 全国any网点（NO代办）三次错误→锁定→三次错误→挂失→人工解挂失→密码重置6.长期不动户：个人活期存款账户最后一笔超过三年定活两便：起息日起3年未发生业务存单式整存整取：到期日起三年未发生业务第四节个人大额交易管理2.大额预约：预约金额有各一级分行自定，但不高于20W3.▶无关绿卡通内互转，无关同一客户号，均指本金第六节协助查询、冻结、扣划管理有权机关：司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位全额扣划=清户，限额扣划→可改（账→账，不存在取现）第七节网点重要单证管理一、重要单证的管理1.设计/最低可到地市行，印刷/人行或监管机构或邮储总行制定印制厂家2.管理原则：统一管理、分级负责、有效控制→手续严密、核算准确、账实相符、确保安全3.执行制度：双人管理、证印分管、账实分管4.实物保管：双人管理、同进同出、严禁担任操作二、重要单证的类别1.有价单证：印有固定面额：金融债券（国债、企业债券）、定额存单、定额汇票、代理发行的债券、印有固定面额的其他有价单证3.★重要空白凭证4.★支行级别三、重要单证的发售、签发原则：先交易，后发售（签发）【除贷记卡】四、重要单证的丢失、作废1.立即向主管负责人如实报告，及时向本行安全保卫部门和会计部门报告2.网点24小时内逐级书面上报一级分行第八节业务印章管理1.定义：印信凭证2.设计刻制——总行和一级分行，保管——谁使用谁保管，收缴销毁——谁发放水收缴，谁用谁销毁3.业务印章类别——业务专用印章、业务戳记、业务用个人名章业务专用章by总行，假币戳记by央行，业务用个人名章by一级分行5.印章遗失：立即向上级行安全保卫部门报告，抄送市分行会计与营运部第九章邮储储蓄基本业务处理第一节窗口基本规定1.检验存款凭证真伪：（长短波灯——防伪特征——存折/单户名、印刷号、账号）存折取款、销户、汇款金额1万及以上紧急折取款、急付款、重新写磁、可疑凭证解锁定、随机换折2.通存通取及销户范围绿卡——全国（BUT 挂失销户在原挂失网点）预留密码的活折+本外币活/定期一本通——全国预留密码的其他凭证——省内无密户——开办网点（BUT存、加、补）▶异地存取款手续费——0.5%，存款max20，取款max50，min2（活期异地——账户扣收，其他——现金扣收）3.免填单三个条件：存折/卡，金额＜5万，活期第二节窗口基本业务一、活期存款1.2.活期存款分类：（按签发存款凭证方式）单折户、单卡户、卡折合一户3.紧急折取款：刷磁失败+不能重新写磁/随机换折+急需用款+→手工输入账号（证件+综柜授权，可代办）4.正常销户：先撤销中间协议再销户（异地销户有手续费）5.卡折合一户销户时若只有一样，挂失→（挂失撤销凭证）销户二、整整存款0102011.起存金额50元，存期3月、6月、1.2.3.5年2.特种存单：10万及以上，500万及以下，综柜授权，50万及以上支行长授权3.提前支取：至多5次4.保值储蓄：存期在三年及以上，收益小于物价上涨幅度，正常利息+保值补贴1988.9.10开始，92.12.1停止/93.7.13开始，96.4.1停止5.开户，部分支取，清户＞5万，证件（省内异地清户→手续费收据）三、零存整取&存本取息&整存零取1. 零存整取起存金额5元，存期1.3.5年，连续漏存两次以前存入的也按活期2. 存本取息起存5000元，存期1.3.5年，利息支取周期1.3.6.12月；约定取息日未取，可随时支取或到期一并支取，取息金额保留至元，元以下销户时一并结清3. 整存零取一次存入，分期支付固定本金，利息到期一次结清，起存1000，存期1.3.5年，支取周期1.3.6月，取息金额（同上），可提前支取一次，以后停取一次四、定活两便01041.起存金额50元，单笔上限500W，不可部提五、通知存款01051.起存5W，单笔最高500W2.部分支取，最低支取5W，留存≥5W→新开立，否则销户；支取需证件+存单→省内3.2008.1.12后自动转存第三节一本通业务01061.本外币活期一本通包括：RMB活+外币活；本外币定期一本通包括：RMB整整+定活+通知+外币整整2.统一密码，子账户单笔max500W，可记录54行交易明细，奇数行存款、移入05，偶数行取款、销户、移出063.移入的存单必须同一户名、证件类型及证件号码、同协议国税率，同地市，无密户不可(证件+存单+一本通+密码，省内，可代办)单据：存单+一本通+通用第四节入账汇款业务一、入账汇款汇入单位账户：睡眠、双向冻结▶未激活can do :批量存入，改密，挂失二、预约汇款1.申请、变更、撤销必须本人+证件，不许代办，省内2.连续两次汇款不成功，自动撤销3.周期1-12整数月，单笔最高5W（含）4.可一对多/多对一，两个个人结算账户间同一方向只能建立一个预约汇款关系5.可变更项：手续费收取方式、单笔金额、首次汇款日期、汇款周期、截止日期（汇出/汇入账/卡号变更→原预约撤销后，重新申请）6.因挂失、冻结、止付、余额不足、汇入账户错误、户名错误→汇款不成功，，在下一约定日期系统仍发起汇款交易，但不补上期金额7.预约账户汇款查询，折/卡+密码，省内第五节个人存款证明04071.分类：时点/时段存款证明2.存款凭证+证件，可代办，全国3.每份20元，同一时间可出具20份，最多增开两次，增开（03）+已开不得大于20（同一笔存款开具多份的，交回所有证明才能撤销（02））5.证明书有效期=存款的止付期，最长不超过2年6.增开的申请日期需在证明截止日期之前，且在第一次开立日一年内（时点证明不允许增开或撤销）第七节对账单、对账簿业务1.对账单打印必须本人+证件，全国，分为电子对账单和纸质对账单内容：本外币账户基本信息+RMB主账户交易明细信息2.对账单寄送：批量加办、修改、撤销3.申请后，按月度周期发总上月16至本月 15日对账单4.取消后，从取消当日所在对账单月度周期起第八节基本业务处理的风险防范1.开户、存款风险：先收款后记账/大额复核/支票未入银行账户前，不得先开户网络异常出现重发交易时，存款必收款，一笔存款不可多次存（开具临时收据）2.取款、清户风险：先记账后付款/大额支取、提前支取核对客户开户时的实名证件大额复核，付款必须双人复核/重发交易时，无明确提示则取款不付款3.入账汇款业务风险：支局长审核当日大额入账汇款交易的真实性当提示“交易失败/异常/超时”向客户收款并解释，营业结束轧账时出现长款→长款挂账处理，次日上报县/市支行，收到支行回复后才做退长款或重做交易4.存折风险防范A．存折校验码PVN，凭折办理业务→检查是否有，没有→写磁/换折B．强制刷磁：必须通过刷磁；默认刷磁：刷磁/手工输入账号5.无密户在开户网点办理随机换折；有密户全国可办理重新写磁或随机换折6.校验码连续错误三次→可疑存折→锁定→不能办理其他业务→解锁定可在全国网点办理，综柜授权7.刷卡读磁失败+不能重新写磁+随机换折+急需用款→核实证件→紧急折取款第十章绿卡业务第一节业务概述1.★绿卡的分类2.卡BIN码：卡号前六位3.4.所有消费限额自行设定，不得代办5.换卡（因破损/磁道信息丢失）：须回收旧卡，不得代理；不得换卡则先做挂失；原卡签订的中间业务自动专业到新卡，（除信用卡和保险需通过客户信息加办）6.单卡户不得加办存折，单折户不得加办绿卡第二节柜面业务1.卡开户020202（卡折合一户不得代开户）2.卡存款020101，本/异地5W（含）→证件；卡取款020104相同3.卡销户020116，X＜50W，综柜授权；X≥50W，支行长授权▶卡折合一户（仅有单一凭证）销户：挂失→挂失撤销→撤销中间协议→销户4.撤销绿卡/存折，全国，可代办，但加办不可代理5.换卡020205：军人保障卡、学生资助卡、特殊类型及区域性的联名/认同卡只能更换同意卡品种卡类别的卡，学生资助卡三年期满后可换为绿卡通卡6.撤销卡020207：本人身份证+卡+存折，卡当场剪角作废，存折还能继续使用7.吞没卡（ATM发生故障/持卡人错误操作/过久未取30s/发卡行吞卡指令）▶发卡机构吞卡指令：特殊条件下需没收的卡，有作弊嫌疑的卡，挂失卡，被窃卡，被捕捉的卡密码输错/输错次数超过规定/磁条信息出错/磁条损坏/废卡拒绝交易，不发送吞卡指令8.吞没卡处理：ATM轧账后，核对实际吞卡情况和吞没卡登记簿→未记录者人工登记，并根据吞卡原因分别处理→非发卡机构吞卡指令而吞卡客户可在35日内，出示证件到指定机构领卡020507（可代）→对认领期满无人认领的卡片/发卡机构吞卡指令而吞没的卡片，应剪角/打洞作废，系统中做上缴处理020508，打印吞没卡上缴清单020509一式两份。