邮储银行储汇操作员培训八到十二章知识点整理

第八章

第一节储蓄管理条例（from 1993.3.1）

一、储蓄机构

1.改变

反洗钱工作：公安部→央行

监管金融机构→银监会：审批+协调仲裁+监督+纠正处罚

2.储蓄机构设置原则

统一规划、方便群众、注重实效、确保安全（三项条件中，工作人员> 4人）

二、储蓄业务

1.人民币储蓄业务★起存金额

2.外币储蓄业务本息支付——外币手续费——RMB

3.其他：发售兑付有价证券（国债，金融债券，企业债）

存单质押+代发工资+代缴水电费

三、储蓄存款利率和利息

1.拟定和实施

A．央行拟定，国务院批准 B.国务院授权央行拟定、公布

2.活期储蓄存款计息

存入期间——结息日（每月20日）

全部支取——清户日

3.定期储蓄存款计息

全部提前支取——支取日活期利率

部分提前支取——支取部分——支取日活期利率

其余部分——存单开户日定期利率

逾期支取——超过原存期的部分——支取日活期利率

（约定自动转存——转存日活期利率）★自动转存&约定转存

利率调整——存单开户日定期利率

四、特殊情况处理

1.提前支取

2.挂失★正式挂失&临时挂失

3.查询冻结扣划（审查单+两人以上+县团级以上工作单）

4.存款所有权争议（涉及过户）判决书/裁定书/调解书by人民法院

第二节存款实名制（from 2000.4.1）

1.适用于境内

2.★实名身份证件

3.开立账户要求：他人——两证+电话核实被代理人意愿

单位代理——（营业执照+机构信用代码证）复印件

（单位负责人+授权经办人+被代理人）证件4.实名制实施前

延续使用——出示证件+账户重新确认

不再使用——请户+确认签字

5.证件信息不符

A.旧证15位→新证18位：实名证件变更→业务（NO代办）

B.临时/户口本→新证：同上

C.临时视同身份证办理

D．军人证→身份证：当地机关证明+新证

6.★客户身份识别范围

开户+修改户名+实名证件变更

存取5万及以上+现金→账户1万及以上+账户→账户5万及以上

无密户存取+紧急折取款（写磁换折失败）

挂失后续+重新写磁+随机换折单+换卡+可疑凭证解锁定

★不可代办业务

挂失后续+换卡+信息中手机号码的更改+密码维护（加办、变更、撤销）

7.联网核查（姓名，身份证号，照片，签发机关真实性）→公安部

一级支行/邮政储蓄网点：至少一台PC机或图形终端

8.特殊原因无法亲自办理

委托书+公证+两证+凭证+上门/电话核实

第三节客户、账户管理

1.★储蓄账户分类

2.个人储蓄账户only存款，不结算，不加办绿卡

3.发证机关：港澳台/外国→北京，武警→重庆，军人→天津

4.无密户存款、补登折、密码加办——at开户网点

其他——同县市

★有密户&无密户&印鉴户

▶must 有密户：凡具有通存通取功能（卡、本外币活/定一本通、活存折）5.密码解锁定：本人+本人证件at 全国any网点（NO代办）

三次错误→锁定→三次错误→挂失→人工解挂失→密码重置

6.长期不动户：个人活期存款账户最后一笔超过三年

定活两便：起息日起3年未发生业务

存单式整存整取：到期日起三年未发生业务

第四节个人大额交易管理

2.大额预约：预约金额有各一级分行自定，但不高于20W

3.

▶无关绿卡通内互转，无关同一客户号，均指本金

第六节协助查询、冻结、扣划管理

有权机关：司法机关、行政机关、军事机关及行使行政职能的事业单位

全额扣划=清户，限额扣划→可改（账→账，不存在取现）

第七节网点重要单证管理

一、重要单证的管理

1.设计/最低可到地市行，印刷/人行或监管机构或邮储总行制定印制厂家

2.管理原则：统一管理、分级负责、有效控制

→手续严密、核算准确、账实相符、确保安全

3.执行制度：双人管理、证印分管、账实分管

4.实物保管：双人管理、同进同出、严禁担任操作

二、重要单证的类别

1.有价单证：印有固定面额：金融债券（国债、企业债券）、定额存单、定额汇票、

代理发行的债券、印有固定面额的其他有价单证

3.★重要空白凭证

4.★支行级别

三、重要单证的发售、签发原则：先交易，后发售（签发）【除贷记卡】

四、重要单证的丢失、作废

1.立即向主管负责人如实报告，及时向本行安全保卫部门和会计部门报告

2.网点24小时内逐级书面上报一级分行

第八节业务印章管理

1.定义：印信凭证

2.设计刻制——总行和一级分行，保管——谁使用谁保管，

收缴销毁——谁发放水收缴，谁用谁销毁

3.业务印章类别——业务专用印章、业务戳记、业务用个人名章

业务专用章by总行，假币戳记by央行，业务用个人名章by一级分行

5.印章遗失：立即向上级行安全保卫部门报告，抄送市分行会计与营运部

第九章邮储储蓄基本业务处理

第一节窗口基本规定

1.检验存款凭证真伪：（长短波灯——防伪特征——存折/单户名、印刷号、账号）

存折取款、销户、汇款金额1万及以上

紧急折取款、急付款、重新写磁、可疑凭证解锁定、随机换折

2.通存通取及销户范围

绿卡——全国（BUT 挂失销户在原挂失网点）

预留密码的活折+本外币活/定期一本通——全国

预留密码的其他凭证——省内

无密户——开办网点（BUT存、加、补）

▶异地存取款手续费——0.5%，存款max20，取款max50，min2

（活期异地——账户扣收，其他——现金扣收）

3.免填单三个条件：存折/卡，金额＜5万，活期

第二节窗口基本业务

一、活期存款

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