禁止高息揽储措施
2023年银行高息揽储自查整改方案
2023年银行高息揽储自查整改方案银行高息揽储自查整改方案一、背景介绍当前，银行业面临着巨大的竞争压力和市场挑战，为了增加存款资金的稳定性和持续性，吸引更多的储户和资金，许多银行推出了高息揽储产品。
然而，高息揽储往往伴随着较高的风险，需要银行科学合理地设计和运作，确保储户权益不受损害，同时防范各种风险挑战。
因此，本方案旨在帮助银行制定一套有效的自查整改方案，确保高息揽储产品的合规运作。
二、自查整改目标1. 清晰明确高息揽储产品的定位、特点和风险，保证市场宣传和销售中的准确性和透明度。
2. 确保高息揽储产品的设计合理，符合相关法规和监管规定。
3. 建立高效的风险控制和内部控制机制，提高高息揽储产品的稳定性和安全性。
4. 增强员工风险意识和合规意识，加强员工培训和管理，减少内部操作风险。
5. 加强与监管机构的沟通和合作，确保合规监管。
三、自查整改内容1. 产品规划和设计a. 审查高息揽储产品的可行性和合规性，保证产品合理性和风险可控性。
b.明确高息揽储产品的定位、期限、收益、赎回机制等要素，确保与客户宣传一致。
c.建立评估机制，及时调整高息揽储产品的设计和定价，根据市场环境的变化进行合理调整。
2. 销售与宣传管理a. 审查和完善高息揽储产品的销售流程和宣传材料，确保信息准确、真实。
b. 建立禁止虚假宣传和误导销售的管理制度，加强销售人员的培训和考核。
c.加强对销售人员的监督和管理，确保销售行为的规范性和合规性。
3. 风险控制与内部控制a. 建立科学有效的风险管理机制，包括利率风险、流动性风险、信用风险等方面的风险控制。
b. 制定风险防范和应急预案，及时应对各种风险事件和风险挑战。
c.建立内部控制制度，加强对高息揽储产品的审计和监督，确保产品运作的合规性和安全性。
4. 员工培训与管理a.加强对员工的风险教育和合规培训，增强员工的风险意识和合规意识。
b. 完善员工的考核和奖惩制度，建立激励机制，鼓励员工积极参与合规管理。
银行高息揽存被叫停：一度向空户虚假放贷
银行高息揽存被叫停：一度向空户虚假放贷2014年09月14日 04:19 解放日报我有话说(629人参与)收藏本文本报讯(记者杨群)高息揽储吸存、通过第三方中介吸存、每月下旬集中发行理财产品……这些银行增加存款应付考评的办法，将被叫停。
银监会日前发布《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，要求商业银行不得违规吸收和虚假增加存款，加强存款稳定性管理，月末存款偏离度不得超过3%，否则自下月起连续暂停准入事项3个月以上；一年之内两次触3%“红线”的银行，将被适当降低年度监管评级。
银监会有关部门负责人答记者问时指出，商业银行存款“冲时点”问题由来已久，今年上半年表现也十分明显。
存款月末冲高、月初回落，月末存款偏离度较高，季末尤为突出。
一些商业银行在业务开展中，通过高息揽储、非法返利、延迟支付、以贷转存、以贷开票、理财产品、同业业务等手段吸存倒存。
根据此次发布的通知，监管部门督促商业银行完善绩效考评体系，加强对分支机构绩效考评管理，合理分解考评任务，从根源上约束存款“冲时点”行为。
按照要求，商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。
同时，监管方对商业银行违规吸收和虚假增加存款的行为说“不”：商业银行不得违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次，不得另外设置专门账户支付存款户高息；不得通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；不得接受个人或机构等资金中介组织的存款；不得拖延、拒绝支付存款本金和利息；不得强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款，不得向“空户”虚假放贷；不得将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款；不得将理财产品发行和到期时间集中安排在每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款；不得将财务公司等同业存放资金临时调作一般对公存款，虚假增加存款。
银监会有关负责人表示，此次出台新规，将进一步规范商业银行经营行为，缓解月末、季末存款等的大幅波动。
防范高息揽储报告
防范高息揽储报告一、背景介绍近年来，高息揽储行为在金融领域频繁发生，给社会经济秩序和金融安全带来了严重的风险。
为了防范高息揽储行为，保护投资者的合法权益，各级金融监管机构和相关部门必须加强监管，采取有效措施，确保金融市场的稳定运行。
二、高息揽储的定义与特点高息揽储是指以高额利息为诱饵，通过各种手段吸引投资者将资金存入非法金融机构，以追求高额回报。
高息揽储通常伴随着以下特点： 1. 高回报承诺：高息揽储往往以虚假的高回报为诱饵，吸引投资者将资金投入，但实际上这些回报无法兑现。
2. 高风险投资：高息揽储常常以高风险投资项目为幌子，吸引投资者参与，但这些项目往往缺乏真实可行性，投资风险极高。
3. 非法金融机构：高息揽储往往以非法金融机构的名义进行，缺乏合法的金融牌照和监管机构审查。
三、高息揽储的危害与风险高息揽储行为给个人和社会经济带来了严重的风险与危害： 1. 投资者资金损失：高息揽储往往以非法金融机构为平台，吸引投资者将资金投入，但实际上这些资金通常无法追回，导致投资者遭受巨大的经济损失。
2. 社会经济秩序混乱：高息揽储行为扰乱了正常的金融秩序，破坏了金融市场的健康发展，影响了社会经济的稳定和可持续发展。
3. 法律风险与社会信任危机：高息揽储行为涉嫌违法犯罪，相关人员将面临法律的制裁。
此外，高息揽储行为破坏了金融系统的信任，使得投资者对金融市场产生怀疑和不信任情绪。
四、防范高息揽储的措施与建议为了有效防范高息揽储行为，我们应该采取以下措施： 1. 加强监管力度：各级金融监管机构应加大对非法金融机构和高息揽储行为的打击力度，提高监管效能，建立健全的监管体系。
2. 宣传教育：通过媒体、互联网等渠道，加大对高息揽储的宣传力度，提高公众的风险意识和防范意识，阻止投资者被高息揽储行为欺骗。
3. 加强合作与信息共享：金融监管部门应加强与公安、检察院等执法机关的合作，建立健全信息共享机制，共同打击高息揽储行为。
银行高息揽储自查整改方案
银行高息揽储自查整改方案一、银行高息揽储情况介绍我国银行信贷创纪录式的增长，加上今年货币信贷政策的趋紧，导致各大银行在2010年信贷吃紧，今年，央行两次上调存款准备金更是收紧了货币流动性，进而引发银行间存贷比接近甚至超过75%的监管红线。
各大银行纷纷推出各项优惠来加大对客户储蓄存款的吸收力度，与此同时，变相高息揽储行为也有所抬头。
2010年，银行储蓄存款成为各大银行的香饽饽。
银行之间为了争夺资金源，纷纷展开各种手段，而在银行揽储大战的背后，这将导致市场更为混乱，并可能衍生出巨大的风险。
而银行之间为了吸引储蓄而变相提高利率，这是一种违规的做法，国家监管部门已以绝定对此展开跟踪查处。
现在各银行为了吸引储蓄，除了提高存储利率外，还想到了其它的办法，除了给达到一定存款金额的储户每月定期送米、油等礼物外，优惠还将加码。
如日均存款余额达到100万元以上，将每月送两三百元的购物卡，一直送到客户不再存这笔钱为止。
并且各银行这种“揽储大战”不断升级，已从送米、送油升级至送数码相机、手机、笔记本电脑甚至大额现金。
一些客户去银行存款时也学会了货比三家，讨价还价。
除了赠送各类礼品外，一些银行甚至提出直接给存款客户返点。
据了解，目前业内最常见的返点率是万分之五。
也就是说，如果客户在银行存款100万元，往往可以得到500元的现金返利。
以此类推，存款500万元则可以得到2500元。
一位城市商业银行业务经理告诉记者，目前他们银行的返点政策为每月奖励日均额的万分之五，一年算下来可以达到千分之六。
“比如你存100万元在我们银行，一年除了利息之外，返点都有6000元。
如果金额大，还可以申请更高的返点。
”而某股份制银行为吸引到更多的存款，甚至用金条来代替利息。
根据不同的存款金额来送不同的金条，用金条来代替利息收益。
最高的把26.7万元存入一年就可以拿到30克的99.99%纯度金条。
二、出现的问题（一）信贷冲动的恶果热衷放贷的银行怎么会对储蓄存款这么感兴趣呢？因为存贷比触及监管红线，许多银行面临无钱可贷局面，这是银行揽储的主要动机之一。
试谈高息揽储的原因及对策
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银行高息揽储自查整改方案
银行高息揽储自查整改方案一、背景介绍2019年以来，随着金融市场竞争的加剧，银行间高息揽储行为日益普遍，存在追求规模扩张、资金吸纳的市场问题。
随着中国人民银行等监管机构的加强监管和整治，银行高息揽储行为受到了重视，为了更好地贯彻落实监管政策，银行需自查整改，规范高息揽储行为。
二、自查整改方案1.严格限制高息揽储规模，合理控制成本（1）按照监管政策，制定科学合理的高息存款比例限制，确保高息存款规模控制在风险可控范围内，同时平衡资金成本和财务收益。
（2）对于已经存在的高息存款，应优化资金结构，根据不同流动性匹配不同的资金利用，尽可能提高资金效率。
同时，进行利率整合，降低高息存款利率成本。
（3）加强高息存款资金运用的风险管理，提升高息存款的质量和效益，避免存在的信用风险、流动性风险等情况。
2.加强市场推广过程的自律管理（1）明确银行行为的合法性，不搞超标准的市场拓展活动，同时正确认识宣传效果，确保宣传内容真实、准确、客观。
（2）加强员工培训，提高员工素质和职业道德，强化执业纪律和行为规范，同时保障客户利益，发挥员工专业优势，做好客户服务。
（3）及时修订市场推广管理制度，完善市场推广规则，加强内部控制。
3. 强化财务管理，保持万无一失（1）加强风险管理，严格执行风险控制规定，形成风险控制责任链，避免各类风险的产生和扩大。
（2）合理配置资金，保证资金运转平稳、流动性充足，同时在满足风险控制要求的前提下，控制资产配置风险。
（3）加强财务数据的统计和监测，及时了解财务状况，发现问题及时解决，提高财务管理水平。
三、实施落实方案1.明确工作目标。
银行需在全员动员的基础上，严格执行整改方案，确保自查自纠、自处主力，加强高院存款的规范管理，保障客户服务质量，提升银行形象。
2.明确责任分工。
由银行领导小组成员作为责任人，牵头负责整改方案的实施落实，统筹协调，确保整改工作的高效、有序和稳妥进行。
3.开展培训。
银行应邀请相关机构对员工进行培训，普及监管政策，提高员工的高能先进性和专业水平，加强员工道德教育，提高客户服务水平。
执行专项行动实施方案
执行专项行动实施方案•相关推荐执行专项行动实施方案（通用9篇）为了确保事情或工作有序有力开展，通常需要提前准备好一份方案，方案是阐明具体行动的时间，地点，目的，预期效果，预算及方法等的企划案。
我们应该怎么制定方案呢？以下是小编为大家收集的执行专项行动实施方案，欢迎阅读与收藏。
执行专项行动实施方案篇1为打击非法捕捞行为，保护渔业资源和渔业水域生态环境，巩固禁渔成果，根据《中华人民共和国渔业法》和有关文件精神，结合我市实际，制订本方案。
一、组织领导根据省渔政局的统一要求和部署，市本级成立“专项行动领导小组”，组长由分管渔政工作的张长荣副局长担任，各县区分管局长为成员，下设办公室，办公室设在市渔政科，负责具体组织实施与协调。
各县区也成立了相应工作小组，认真组织好专项整治行动，做到分工明确、责任落实。
二、专项整治任务（一）打击电炸毒鱼、xxx阵及其他非法捕捞作业；（二）查处制造和销售电捕渔具行为；（三）查处无证捕捞、越界捕捞；（四）查处霸河霸港，非法围湖堵河行为；三、专项整治的重点区域（一）抚河干流及其支流水域；（二）洪门水库、廖坊水库等大中型水库；（三）行政区域交界水域和违法捕捞现象严重的其他水域。
四、专项行动的时间与步骤整个专项行动共分三个阶段实施。
第一阶段：10月下旬至11月上旬，由各县、区组织宣传发动，并在本辖区水域开展自查自纠；第二阶段：11月中、下旬至12月上旬，有关县、区对重点水域开展专项行动，必要时市局派员参加。
市局重点对抚河干流及洪门、廖坊水库进行督查。
第三阶段：12月中下旬，县、区对专项行动情况进行“回头看”检查和总结，市局视情进行抽查，巩固专项行动成效。
五、要求（一）要切实加强领导。
各县、区渔政主管部门要把专项行动作为当前贯彻实施《中国水生生物养护行动纲要》、《长江生物资源养护论坛上海宣言》，维护渔业生产秩序和渔区稳定的一项重要工作来抓。
要争取各方面的支持，制定周密的实施方案，确保专项行动落到实处。
违规揽储情况说明
违规揽储情况说明1. 引言违规揽储是指在金融业务中，银行或其他金融机构通过不正当手段吸纳存款或其他资金的行为。
这种行为不仅违反了相关法律法规，也对金融市场秩序和金融机构的健康发展造成了严重影响。
本文将全面详细地说明违规揽储的情况，包括违规揽储的定义、影响、原因以及应对措施等。
2. 违规揽储的定义违规揽储是指金融机构通过超出合规范围的方式吸纳存款或其他资金的行为。
这种行为可能包括但不限于以下情况：•以高额利率吸引存款；•通过虚假宣传或误导性宣传吸引存款；•利用关联关系或利益输送吸引存款；•通过非法途径吸引存款等。
3. 违规揽储的影响违规揽储对金融市场和金融机构的影响是多方面的，主要包括以下几个方面：3.1 金融市场秩序混乱违规揽储行为破坏了金融市场的秩序，扰乱了正常的市场竞争环境。
由于一些金融机构通过不正当手段吸纳存款，导致其他金融机构面临竞争压力，可能不得不采取类似的方式来吸引存款，进一步加剧了违规揽储的现象。
3.2 金融机构经营风险增加违规揽储行为会导致金融机构的经营风险增加。
一方面，违规揽储往往伴随着高额利率的支付，这会增加金融机构的成本压力。
另一方面，违规揽储可能涉及虚假宣传和误导性宣传，一旦被曝光，将严重损害金融机构的声誉，进而影响其经营业绩。
3.3 存款人权益受损违规揽储行为也会对存款人的权益造成损害。
一方面，违规揽储的金融机构往往无法提供稳定的回报，存款人可能面临无法按时兑付本息的风险。
另一方面，违规揽储可能涉及虚假宣传和误导性宣传，存款人可能因此误判了风险，导致投资损失。
4. 违规揽储的原因违规揽储的原因是多方面的，主要包括以下几个方面：4.1 利益驱动金融机构为了追求更高的利润，往往会采取一些不正当手段来吸纳存款。
高额利率可以吸引存款，但也增加了金融机构的成本压力，同时也增加了风险。
然而，为了追求短期利益，一些金融机构仍然选择了违规揽储。
4.2 竞争压力金融市场竞争激烈，金融机构为了争夺存款资源，往往会采取一些不正当手段来吸纳存款。
最新银行高息揽储自查整改方案
银行高息揽储自查整改方案一、银行高息揽储情况介绍我国银行信贷创纪录式的增长,加上今年货币信贷政策的趋紧,导致各大银行在2010年信贷吃紧,今年,央行两次上调存款准备金更是收紧了货币流动性,进而引发银行间存贷比接近甚至超过75%的监管红线。
各大银行纷纷推出各项优惠来加大对客户储蓄存款的吸收力度,与此同时,变相高息揽储行为也有所抬头。
2010年,银行储蓄存款成为各大银行的香饽饽。
银行之间为了争夺资金源,纷纷展开各种手段,而在银行揽储大战的背后,这将导致市场更为混乱,并可能衍生出巨大的风险。
而银行之间为了吸引储蓄而变相提高利率,这是一种违规的做法,国家监管部门已以绝定对此展开跟踪查处。
现在各银行为了吸引储蓄,除了提高存储利率外,还想到了其它的办法,除了给达到一定存款金额的储户每月定期送米、油等礼物外,优惠还将加码。
如日均存款余额达到100万元以上,将每月送两三百元的购物卡,一直送到客户不再存这笔钱为止。
并且各银行这种“揽储大战”不断升级,已从送米、送油升级至送数码相机、手机、笔记本电脑甚至大额现金。
一些客户去银行存款时也学会了货比三家,讨价还价。
除了赠送各类礼品外,一些银行甚至提出直接给存款客户返点。
据了解,目前业内最常见的返点率是万分之五。
也就是说,如果客户在银行存款100万元,往往可以得到500元的现金返利。
以此类推,存款500万元则可以得到2500元。
一位城市商业银行业务经理告诉记者,目前他们银行的返点政策为每月奖励日均额的万分之五,一年算下来可以达到千分之六。
“比如你存100万元在我们银行,一年除了利息之外,返点都有6000元。
如果金额大,还可以申请更高的返点。
”而某股份制银行为吸引到更多的存款,甚至用金条来代替利息。
根据不同的存款金额来送不同的金条,用金条来代替利息收益。
最高的把26.7万元存入一年就可以拿到30克的99.99%纯度金条。
二、出现的问题（一）信贷冲动的恶果热衷放贷的银行怎么会对储蓄存款这么感兴趣呢？因为存贷比触及监管红线,许多银行面临无钱可贷局面,这是银行揽储的主要动机之一。
违规揽储专项整治措施方案
违规揽储专项整治措施方案一、加强监管力度1. 提高对金融机构的监管力度，加强对金融机构的日常巡查和监督检查，及时发现和纠正违规揽储行为。
2. 设立专门的整治办公室或工作组，全面排查金融市场上存在的违规揽储行为，加强对金融机构的跟踪监测，及时发现和处罚违规行为。
3. 完善监管制度和法规，建立健全违规揽储的举报通道和处罚机制，对违规行为实行“一票否决”，绝不手软。
二、加大执法力度1. 对于发现的违规揽储行为，要及时立案侦查，追究相关责任人的法律责任。
2. 对于金融机构在违规揽储行为上的失职失责问题，要依法追究相关领导和责任人的责任，树立惩治违规行为的震慑力。
3. 联合公安机关，建立健全金融犯罪的追逃机制，加大对逃匿境外的违规揽储犯罪分子的追逃力度，绝不纵容逃匿行为。
三、加大宣传力度1. 通过媒体、宣传栏、宣传车等多种形式，大力宣传违规揽储行为的危害性和严重后果，提高广大人民群众的风险意识和防范意识。
2. 加强宣传教育，提高金融投资者的风险意识，增强对违规揽储行为的辨别能力，防止上当受骗。
3. 加强政府部门和金融机构的合作，建立健全金融安全宣传网络，形成全社会共同抵制违规揽储行为的强大合力。
四、加强行业自律1. 金融机构要加强内部管理，建立健全风险控制制度，加强内部监督和自查力度，严格禁止违规揽储行为的发生。
2. 行业协会要加强行业自律，建立违规揽储行为的黑名单制度，对于已经发现的违规揽储行为的金融机构进行严厉处罚。
3. 金融从业人员要加强职业道德建设，提高业务素质和道德水平，坚决抵制各种违规揽储行为。
五、加强国际合作1. 国际金融机构和国际金融监管机构要加强合作，建立违规揽储行为的国际通报机制，共同防范跨境金融诈骗。
2. 加强跨境追逃合作，建立国际追逃协作机制，联合国际警察组织，加大对逃匿境外的违规揽储犯罪分子的追逃力度。
3. 协调国际金融标准，促进国际金融监管的统一标准，增强全球金融市场监管的协同性，共同维护全球金融市场的安全稳定。
关于通过手工补息高息揽储的自查报告
关于通过手工补息高息揽储的自查报告一、前言储蓄存款业务是银行的基础业务，对于银行来说，吸收存款是至关重要的。
然而，在竞争激烈的市场环境下，部分银行为了吸引客户，采取了一些不正当的手段，如通过手工补息高息揽储。
我行对此高度重视，立即进行了全面的自查，现将自查情况报告如下。
二、自查情况1. 自查范围：我行辖内所有营业网点、自助设备、网上银行、手机银行等渠道。
2. 自查内容：是否存在通过手工补息、高息揽储等不正当手段吸收存款的行为。
3. 自查方式：采取现场检查与非现场检查相结合的方式，对存款利率、存款产品、客户投诉等方面进行全面排查。
4. 自查结果：经过全面排查，我行在存款业务方面存在以下问题：（1）部分网点存在通过手工补息高息揽储的行为，主要表现为：在客户存款时，承诺给予高于规定利率的利息，或者在存款到期后，给予客户一定的利息补贴。
（2）部分存款产品利率设置不合理，存在高于市场平均水平的情况。
（3）部分网点在宣传存款产品时，存在夸大收益、隐瞒风险的情况。
三、问题原因分析1. 竞争压力：在激烈的市场竞争中，部分网点为了完成存款任务，采取不正当手段吸引客户。
2. 人员素质：部分员工对存款业务规定理解不透彻，导致在实际操作中出现违规行为。
3. 内控制度不健全：我行在存款业务管理方面存在一定的漏洞，导致部分网点有空可钻。
四、整改措施1. 加强存款业务培训：提高员工对存款业务规定的理解，增强其合规意识。
2. 完善内控制度：加强对存款业务的监管，确保各项规定得到有效执行。
3. 规范存款产品宣传：严格按照规定进行宣传，杜绝夸大收益、隐瞒风险的行为。
4. 调整存款产品利率：合理设置存款产品利率，避免高于市场平均水平。
5. 强化责任制：明确各部门、各岗位的职责，确保存款业务合规开展。
五、后续工作1. 持续加强存款业务自查：定期对存款业务进行自查，确保合规行为得到巩固。
2. 加大问责力度：对于存在违规行为的网点和员工，严肃追究责任。
中国人民银行关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知-银发[2000]253号
![中国人民银行关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知-银发[2000]253号](https://img.taocdn.com/s3/m/3813782ea22d7375a417866fb84ae45c3b35c21a.png)
中国人民银行关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知（银发〔２０００〕２５３号）中国人民银行各分行、营业管理部，国有独资商业银行股份制商业银行，烟台、蚌埠住房储蓄银行，邮政储汇局，中国银行业协会：近年来，中国人民银行采取了一系列措施，制止金融机构业务中的不正当竞争行为，严肃查处了一批违反利率政策的金融机构，取得了明显成效。
但是一部分多事机构利用不正当手段竞争存款业务的行为仍然没有得到根本遏制，一些金融机构仍然采取各种方式高息揽存，有些金融机构采取月末组织临时性存款，以贷款虚增存款等不正当手段扩大存款。
为制止存款业务中的不正当竞争行为，禁止高息揽存，维护正常金融秩序，现就有关事项重申如下：一、各金融机构（包括邮政储蓄机构）必须严格执行中国人民银行规定的存款利率，严禁擅自提高利率，或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率。
二、各金融机构要废除存款单项考核和奖励办法，不得对非存款部门下达存款考核指标，不得把存款考核指标分解下达给职工个人，不得将存款考核指标与职工个人工资、奖励、福利、行政职务安排等挂钩。
银行对企业发放贷款时，要根据企业的用款进度合理安排贷款，不得以发放贷款形式增加存款。
三、人民银行分支行要加强对辖内各金融机构存款业务的监督管理，对继续使用不正当手段吸收存款的行为，要依据《金融违法行为处罚办法》等有关法规予以严肃查处。
对继续高息揽存的，要发现一起处理一起，决不姑息迁就。
四、中国银行业协会作为行业自律组织，应加强对会员单位的监督，对存款业务中的不正当竞争行为，要坚决制止，严格约束，加强协调。
银行高息揽储自查整改方案
银行高息揽储自查整改方案一、自查情况描述本银行在一段时间内存在高息揽储行为，严重违反了银行业务规范和监管要求，损害了银行声誉，也给客户带来了巨大的风险和损失。
因此，为深入整改自身问题，改善外界对我行的印象，我行展开了自查整改。
二、问题分析1、因资金来源紧张，为实现业绩考核目标，在业务拓展方面过于追求速度和规模，忽视风险管理，导致对资金的流失和损失。
2、在营销推广方面存在缺乏监管和规范的现象，无限制地使用虚假宣传和不实承诺，误导顾客购买高收益理财产品，加剧了其投资风险和损失。
3、管理层存在控制不严的现象，对员工的行为监管不力，甚至出现纵容甚至激励员工进行高息揽储的现象。
三、整改方案1、严格控制资金来源对于资金来源不明确的情况，我行将进一步加大资金审核力度，核实存款来源，分类管理，确认客户的存款真实性和合法性，避免非法资金流入银行，并要求员工必须遵守各项规定和义务，拒绝任何非法、不良资金。
“一人存款上限”等措施限制同一客户集中存款规模的大小，规避集中性风险。
2、推行严格营销规范就理财产品的标准化管理、销售渠道的规范化设置、广告宣传的真实化等方面，我行将建立科学规范的销售流程和管理机制，由肆无忌惮的经营行为, 转向规范，以保障客户信任，维护银行形象，提升行业整体形象。
对于任何违规的宣传、承诺、操作行为，都将采取严厉处罚，甚至终止合作，包括撤销相关的职业资格，必要时向相关部门立案调查。
3、严肃管理责任人在行内高层管理和控制人员中，明确责任和权力，对于员工和团队的行为加强管理和监督，明确违反操作规程的行为将受到严厉处罚。
加强内部管理里，实施审计措施，制定监控和评估落实计划，以确保规范运营。
四、成效及评估我行将在执行以上整改方案的过程中，设立独立的检查评估小组，对整个流程进行评估和监控，以确保整改效果的达成，及时发现问题，采取相应措施。
同时加强对员工的教育和培训，及时了解新的监管要求及时调整运营模式。
有效整治高息揽储行为，提升银行综合风险控制能力和营销合规水平。
商业银行高息揽储的危害、成因及对策
商业银行高息揽储的成因、危害和措施文献综述系别：经法系专业：金融学专业（辅修专业）学号：118662011033 姓名：钟振光指导老师：李立柱【摘要】：随着我国经济的快速发展，商业银行改革的不断向前迈进，高息揽储的现象时有发生。
本文基于商业银行的视角，对我国商业银行高息揽储存在的危害及其原因进行分析，提出我国商业银行高息揽储的相应措施。
【关键词】：高息揽储存在问题改进措施目录引言 (1)一、商业银行高息揽储的危害 (2)（一）、商业银行高息揽储的银行内部危害 (2)1、严重干扰和影响银行正常业务工作 (2)2、扰乱金融秩序，扭曲银企关系 (2)3、加大了金融行业的无序竟争 (3)（二）、商业银行高息揽储的银行外部的危害 (3)1、加大了社会筹资成本 (3)2、扭曲了国民收入的合理分配 (3)3、人为造成资金、现金的不正常流动 (3)二、商业银行高息揽储的原因 (3)(一)、商业银行高息揽储的银行内部原因 (3)1、银行信贷扩张和存贷比要求不协调 (3)2、商业银行缺乏必要的约束机制 (3)3、银行间过于激烈、不正当的市场竞争 (4)（二）、商业银行高息揽储的监管方面的原因 (4)1、金融机构逃避监管 (4)2、中央银行监管力度不足 (4)（三）、商业银行高息揽储的外部原因 (4)1、民间持币选储 (5)2、当前利率制度与金融发展不协调 (5)三、商业银行高息揽储的对策 (5)（一）、商业银行高息揽储的银行内部对策 (5)1、完善银行信贷扩张和存贷比要求相协调 (5)2、建立和完善商业银行的内部约束机制 (5)3、建立和完善公平合理的竞争市场 (6)（二）、商业银行高息揽储的监管方面的对策 (6)1、建立和完善金融机构治理结构 (6)2、加大人民银行的金融监管力度 (6)（三）、商业银行高息揽储的外部的对策 (6)1、建立和完善社会监督控制制度 (6)2、建立和完善商业银行利率制度改革 (7)四、结束语 (7)参考文献 (7)引言高息揽储是一些金融机构以直接或间接提高利率的手段吸收存款的一种违反国家利率法规的行为。
2021年市政协关于打击和处置非法高息揽储和高息放贷活动的提案
市政协关于打击和处置非法高息揽储和高息放贷活动的提案一、现状近几年，一些以“存款利息比银行高”为宣传口号的投资、融资、担保公司开始出现在我市，这些公司大都披着正规投资理财公司的外衣，以月息2％的高息吸纳公众存款，再以3-4％的月息放贷给企业和个人。
这些公司有的是知名的有实体经济的民营企业，有的是中小房地产开发企业，有的是三五个人注册的诈骗公司，采取高利息诱惑和中间人高提成的手段运作。
据不完全统计，我市有47家此类公司。
二、形成的原因1、随着生活水平的提高，市民手中的闲散资金越来越丰厚，在我国现行利率较低和物价上涨的情况下，将钱存入银行已不能满足部分市民投资的需求，但又普遍缺少收益较高的投资渠道和投资项目。
2、部分企业与个人由于信用记录不完整、抵押能力有限，面临融资难的困境，无法进入银行的贷款平台或资本市场，非法集资者以较高的利率向他们提供资金，是对正式银行借贷的补缺。
3、一些市民对投资回报率期望过高，存在对高回报、无风险的投资的幻想，市民又缺乏对非法高息揽储危害性的认识和识别的能力。
大家茶余饭后讨论的是谁在哪放钱赚了多少？谁家项目好？谁家给的利息高？身在其中，都难以不随波逐流，都难以洁身自好。
4、相关监管部门的监管不力。
三、造成的危害1、此种花言巧语吸金，高额利息放贷的活动对银行的借贷业务会造成一定的冲击，影响我市的金融秩序。
2、在高息高贷的过程中，一旦有借贷的企业和个人无力偿还贷款，投资公司就无法给储户兑现利息。
一旦不良贷款达到一定规模，投资公司就面临资金链断裂的风险，最终使储户资金血本无归，一些公司负责人迫于压力会携款而逃，从而造成投资人的经济损失。
3、增加了社会不稳定因素。
从2013年河南洛阳市高息揽储的案例中我们可以看到，担保公司跑路后，一市民以跳楼的方式泄愤， 3000多人围堵政府报案。
纵容高息揽储和高利放贷的行为有可能引发一系列的社会问题，如：影响政府部门的正常办公，危机市民的人身财产安全，造成交通不便等。
2023年银行高息揽储自查整改方案
2023年银行高息揽储自查整改方案一、背景随着经济的快速发展和金融市场的不断开放，银行业竞争日益激烈，各家银行为了吸引存款，推出了一系列高息揽储产品。
然而，由于存在一些不合规的行为，如过度承诺高息收益、虚假宣传等，导致高息揽储产品带来了一定的风险。
为了加强银行的风险管理和规范高息揽储行为，制定本自查整改方案，以确保银行的持续健康发展。
二、自查内容1. 高息揽储政策的合规性自查过程中，需要对银行的高息揽储政策进行全面梳理和审核，确保政策的合规性，避免虚假宣传和误导消费者。
2. 高息揽储产品的设计与宣传对已发行的高息揽储产品进行审查，确保产品设计合理，收益承诺明确，并且真实反映产品的风险等级。
同时，对宣传材料进行审核，保证宣传信息真实准确。
3. 揽储过程的规范性自查过程中，需要对银行的揽储过程进行全面审查，确保银行员工行为规范。
特别是对于与揽储有关的员工培训和激励机制进行梳理，明确员工的责任和义务。
4. 风险管理与控制加强对高息揽储产品的风险管理与控制，建立科学的风险评估模型，及时发现和处理潜在风险。
制定风险防控策略，确保高息揽储产品的风险在可控范围内。
5. 内部审计与合规检查加强内部审计功能，健全内部审计机构和制度，进行定期或不定期的内部审计。
同时，加强合规检查，确保银行的高息揽储行为符合相关法律法规和监管规定。
三、自查整改流程1. 制定自查计划银行应根据自身的情况制定自查计划，明确自查的内容、时间节点和责任部门，确保自查工作有序进行。
2. 自查过程中的数据收集与整理银行要对高息揽储产品的相关数据进行收集和整理，包括产品的销售情况、利率变动情况、存款金额变动等，以便后续的数据分析和风险评估。
3. 审查政策和宣传材料银行需要对已发布的高息揽储产品政策和宣传材料进行审查，确保没有虚假宣传和误导消费者的情况。
4. 梳理揽储过程和员工培训机制银行应对揽储过程进行全面梳理，发现问题并及时整改。
对员工的培训和激励机制进行审查，确保员工的行为规范。
银行关于高息揽储的自查报告范文
银行关于高息揽储的自查报告范文尊敬的[检查部门名称]：您好！为了积极响应监管要求，加强我行内部管理，防范金融风险，我行近期针对高息揽储问题进行了全面自查。
现将自查情况报告如下：一、自查工作的组织与开展。
1. 成立自查小组。
咱行那可是相当重视这个事儿，专门成立了一个自查小组。
这个小组里各个都是精英，有经验丰富的老员工，也有脑子转得快的年轻骨干。
就像组建了一个超级英雄团队一样，大家各司其职，就为了把高息揽储这事儿查个底儿朝天。
2. 明确自查范围和方法。
我们的自查范围涵盖了全行各个网点，从繁华的市中心网点到偏远的小乡镇网点，一个都没落下。
自查方法呢，那也是多种多样。
我们查看了各种业务档案、财务报表，还找员工和客户聊天，就像福尔摩斯探案一样，不放过任何一个小细节。
二、自查结果。
1. 存款利率执行情况。
经仔细核查，我行目前执行的存款利率完全符合央行和监管部门的规定。
咱可不是那种为了拉存款就乱抬利率的“捣蛋鬼”。
无论是活期存款、定期存款，还是大额存单，利率都是规规矩矩的，没有搞任何小动作。
2. 营销活动审查。
我们把所有的营销活动都翻了个遍。
那些在大街上发传单、在商场里搞促销的活动，我们都仔细检查了。
发现咱行的营销活动都是以提升服务质量、介绍特色金融产品为重点，没有用高息来诱惑客户的情况。
比如说，我们推出的理财小课堂活动，就是单纯为了给客户普及金融知识，让客户能更好地管理自己的财富，可没有夹杂高息揽储的小心思。
3. 员工行为排查。
员工可是银行的根基啊，我们对员工的行为进行了严格排查。
通过一对一谈话、查看员工的业务操作记录等方式，发现绝大多数员工都是遵守纪律的好同志。
不过也发现了一些小问题，比如个别员工在向客户介绍业务时，可能表述不够准确，让客户产生了一点点误解，但绝对不是故意高息揽储的行为。
这就好比一个人说话太快，不小心说错了一个词儿，但不是故意撒谎一样。
我们已经对这些员工进行了教育和培训，让他们以后说话可得注意点儿。
2024年银行高息揽储自查整改方案
2024年银行高息揽储自查整改方案
为贯彻落实国家金融监管政策，促进金融市场健康稳定发展，有效防范金融风险，我行制定了银行高息揽储自查整改方案。
本方案旨在全面彻底地查找问题、深入分析原因、积极整改措施、建立长效机制，确保我行业务平稳运行。
首先，我行将加强高管层的监督责任，明确各职责，完善内控制度，实施全员动态管理，确保各项工作有序推进。
其次，要加强内外部交流合作，充分利用外部资源优势，寻求合作共赢之道，从而提高行业竞争力。
同时，加强监管数据监控，密切跟踪资金流动，及时采取措施稳定市场。
重点整改方面，一是要严格遵守金融法律法规，规范业务操作流程，杜绝违规操作现象。
二是加强风险管理意识，建立完善风险识别、评估和防范机制，确保不良资产得到有效控制。
三是加强内部培训，提高员工业务水平和风险防范意识，确保各项业务合规运行。
持续改进方面，一是优化产品架构，开发符合市场需求的金融产品，提高客户体验，增强市场竞争力。
二是加强科技驱动，提升金融科技应用水平，增强监管能力，确保风险防范工作的有效实施。
三是加强服务意识，从客户需求出发，提升服务水平，建立长期稳定的客户关系。
总的来说，我行将在银行高息揽储自查整改方案下，不断提升风险管理能力，加强内部控制，规范业务操作，保障金融市场稳定。
通过全员合力，切实推动整改工作落到实处，确保金融机构经营活动规范有序，为金融市场的繁荣稳定作出积极贡献。
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银行高息揽储自查整改方案
银行高息揽储自查整改方案一、银行高息揽储情况介绍我国银行信贷创纪录式的增长，加上今年货币信贷政策的趋紧，导致各大银行在2010年信贷吃紧，今年，央行两次上调存款准备金更是收紧了货币流动性，进而引发银行间存贷比接近甚至超过75%的监管红线。
各大银行纷纷推出各项优惠来加大对客户储蓄存款的吸收力度，与此同时，变相高息揽储行为也有所抬头。
2010年，银行储蓄存款成为各大银行的香饽饽。
银行之间为了争夺资金源，纷纷展开各种手段，而在银行揽储大战的背后，这将导致市场更为混乱，并可能衍生出巨大的风险。
而银行之间为了吸引储蓄而变相提高利率，这是一种违规的做法，国家监管部门已以绝定对此展开跟踪查处。
现在各银行为了吸引储蓄，除了提高存储利率外，还想到了其它的办法，除了给达到一定存款金额的储户每月定期送米、油等礼物外，优惠还将加码。
如日均存款余额达到100万元以上，将每月送两三百元的购物卡，一直送到客户不再存这笔钱为止。
并且各银行这种“揽储大战”不断升级，已从送米、送油升级至送数码相机、手机、笔记本电脑甚至大额现金。
一些客户去银行存款时也学会了货比三家，讨价还价。
除了赠送各类礼品外，一些银行甚至提出直接给存款客户返点。
据了解，目前业内最常见的返点率是万分之五。
也就是说，如果客户在银行存款100万元，往往可以得到500元的现金返利。
以此类推，存款500万元则可以得到2500元。
一位城市商业银行业务经理告诉记者，目前他们银行的返点政策为每月奖励日均额的万分之五，一年算下来可以达到千分之六。
“比如你存100万元在我们银行，一年除了利息之外，返点都有6000元。
如果金额大，还可以申请更高的返点。
”而某股份制银行为吸引到更多的存款，甚至用金条来代替利息。
根据不同的存款金额来送不同的金条，用金条来代替利息收益。
最高的把26.7万元存入一年就可以拿到30克的99.99%纯度金条。
二、出现的问题（一）信贷冲动的恶果热衷放贷的银行怎么会对储蓄存款这么感兴趣呢？因为存贷比触及监管红线，许多银行面临无钱可贷局面，这是银行揽储的主要动机之一。
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禁止高息揽储措施
引言
揽储是一种商业银行通过各种手段吸收存款的行为。
为了吸引更多的存款，一
些银行采用了高息揽储的措施，即通过提供高利率吸引存款人将资金存入该银行。
尽管这种措施在一定程度上可以帮助银行增加存款规模，但它也存在一些问题。
在这篇文档中，我们将讨论禁止高息揽储措施的必要性以及可能的影响。
1. 高息揽储的问题
1.1 不稳定的资金来源
通过提供高息吸引存款，银行可能会吸纳一些短期资金，这种资金可能是流动
性较差的，随时可能从银行取出，而不能长期支持银行的运作。
这种不稳定的资金来源可能会给银行带来风险，特别是在面临资金流动紧张时。
银行需要确保能够支付存款人提取资金的需求，而高息揽储很难提供这种长期稳定的资金来源。
1.2 破坏竞争平衡
高息揽储可能会导致银行之间的竞争失衡。
一些银行通过提供高利率吸引存款，从而吸收其他银行的存款。
这可能使得其他银行面临资金流出的风险，难以维持自身的存款规模和竞争力。
长期来看，这可能导致银行体系的不健康竞争，甚至破坏市场经济的平衡。
2. 禁止高息揽储的必要性
2.1 保护存款人的利益
禁止高息揽储措施可以保护存款人的利益。
高息揽储可能使存款人盲目追求高
回报而忽视了风险，将资金存入高风险银行。
这可能导致存款人的本金受损。
通过禁止高息揽储，可以减少存款人的风险，保护存款人的利益。
2.2 维护金融市场的稳定
禁止高息揽储可以有助于维护金融市场的稳定。
银行是金融体系的核心，它们
的稳定与否直接关系到整个金融体系的稳定性。
高息揽储可能导致银行资金的不稳定和市场的混乱，从而对整个金融市场造成不利影响。
通过禁止高息揽储，可以减少风险，维护金融市场的稳定。
3. 禁止高息揽储的可能影响
3.1 存款利率的平稳
禁止高息揽储可能会导致存款利率的平稳。
高息揽储常常导致存款利率的波动
和不稳定性，这对于存款人和贷款人来说都不利。
通过禁止高息揽储，可以避免利率的过度波动，使存款人和贷款人能够更加稳定地进行资金活动。
3.2 银行的业务转型
禁止高息揽储可以促使银行进行业务转型。
高息揽储是一种简单粗暴的吸纳存
款的方式，它可能使银行过度依赖存款业务。
通过禁止高息揽储，可以鼓励银行积极开展创新业务，寻找更加稳定和可持续的资金来源，推动银行业务的转型和发展。
3.3 金融体系的健康发展
禁止高息揽储有助于金融体系的健康发展。
金融体系的稳定与否直接关系到经
济的稳定和可持续发展。
通过禁止高息揽储，可以促使银行业务的规范化和健康发展，减少金融风险，提升金融体系的整体风险抵御能力。
结论
禁止高息揽储是保护存款人的利益，维护金融市场稳定，促进金融体系的健康
发展的必要措施。
通过禁止高息揽储，可以减少存款人和银行的风险，避免银行业务的不稳定性，促使银行业务的规范化和创新发展。
禁止高息揽储有助于维护金融市场的稳定，推动经济的可持续发展。
因此，我们应该采取相应的措施，禁止高息揽储的行为。