银行卡差错争议处理业务培训(二)业务规则

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银联差错争议业务规则

银联差错争议业务规则银联差错争议业务规则是指在银联跨行交易过程中，因技术、操作不当等原因导致交易帐户余额和应有的交易金额不符，从而引发的争议和纠纷的处理规则。

以下针对银联差错争议业务规则进行详细阐述。

一、差错发生的分类差错发生主要有以下几种情况：1.授权金额和最终结算金额不符：指在持卡人交易时，授权金额与最终结算金额不同的情况；2.多扣款或重复扣款：指在一次交易中记录了两笔或多笔交易的情况或两笔或多笔交易中的一笔或多笔没有得到处理的情况；5.交易授权失败：指在持卡人交易时，交易授权失败的情况。

二、差错处理流程1.小额差错处理当差错金额在100元以下时，由受理行和发起行自行协商处理，可以选择通过调整帐户余额、返还差额等方式处理。

当差错金额大于100元时，受理行需立即向发起行发出差错通知书，发起行需在48小时内回复并处理，如果发起行未能在规定时间内回复或者处理，受理行可以提起银联差错处理申请。

3.申诉如果持卡人认为银行在处理差错问题上存在错误或者不公正的行为，可以向银行提出申诉。

银行应该妥善地处理申诉，及时向申诉人说明处理结果和原因。

三、差错争议的异议申请处理如果差错处理结果被持卡人认为存在错误或者不公正的情况，可以提起差错争议申请。

差错争议申请需要详细说明异议事项，并提供相关证据。

发起行应该在10个工作日内给出处理结果并予以通知。

四、附则1.银联差错争议业务规则的最终解释权归银联所有。

2.银联差错争议业务规则适用于银联网络内跨行交易的差错争议处理。

3.持卡人应该对自己卡内余额及交易记录进行定期的查询和核对。

4.如果持卡人发现差错，应该在发现之日起3天内向银行报告。

5.银行在处理差错争议时应该依法依规，公正处理，并确保持卡人的合法权益受到保护。

总之，银联差错争议业务规则是保障持卡人合法权益的重要措施。

银联和银行应该遵循这一规则，妥善处理差错问题，及时解决争议和纠纷，保护持卡人的合法权益。

关于邀请参加中国银联2023年差错争议业务研讨培训的函

尊敬的我国银联领导：我很荣幸收到贵公司的邀请函，邀请我参加2023年差错争议业务研讨培训。

作为贵公司的合作伙伴，我将以极大的热情参与此次培训，期待能够在交流中学习到更多的知识，拓展自己的思维视野。

在此，我想就此次培训的主题进行一些思考和共享。

一、差错争议业务1. 什么是差错争议业务？差错争议业务是指在银行卡交易过程中，由于各种原因导致的交易出现异常或涉及争议，需要进行调查和处理的一类业务。

这些异常包括但不限于交易金额错误、交易信息不匹配、交易授权不明确等情况。

2. 差错争议业务的处理流程差错争议业务的处理流程包括投诉受理、调查核实、处理结果通知等环节。

在处理差错争议业务的过程中，需要银行和商户双方进行充分的沟通和协商，以保障客户权益和商业合作的顺利进行。

在此次培训中，我期待能够深入了解差错争议业务的具体处理流程和相关政策法规，为提升自身业务水平做好准备。

二、培训内容展望1. 差错争议业务管理技巧期待培训课程能够提供差错争议业务管理的实用技巧和经验共享，包括如何高效处理差错争议事务、如何有效防范差错争议风险、如何提升客户满意度等方面的内容。

我相信这些技巧对于我在工作中的实际应用将会有很大的帮助。

2. 最佳实践案例共享另外，希望能够听取一些成功的案例共享，了解在实际业务中如何应对复杂的差错争议情况，提升自己的业务处理水平。

三、对培训的个人期待参加此次培训，我期待能够获得如下收获：1. 深入了解差错争议业务管理的最新实践和理论。

2. 提升自己在差错争议业务处理方面的专业能力。

3. 拓展人脉，结识业内同行，共同交流、学习。

再次感谢贵公司对我的邀请，我将全力以赴、积极参与培训，为提升自己的业务水平而努力。

期待与贵公司的交流和学习机会，愿一切顺利！衷心祝好！（完）（以上内容仅供参考，具体根据实际情况撰写。

）亲爱的领导：很荣幸收到贵公司的邀请函，邀请我参加2023年差错争议业务研讨培训。

我对此次培训充满期待，并且愿意全力以赴，积极参与其中。

XX银行借记卡差错处理业务操作实施细则

XX银行借记卡差错处理业务操作实施细则第一章总则第一条为规范借记卡差错业务处理操作，防范业务风险，根据中国银联争议处理委员会制定的《银联卡争议处理实施细则》及《XX银行借记卡章程》、《XX银行借记卡业务管理办法》和《XX银行借记卡业务核算规程（试行）》等规章制度，制定本细则。

第二条本细则所称借记卡差错处理业务，系指在办理借记卡跨行交易过程中，由于机具、通信线路、系统处理、终端操作及其他原因，形成各种借记卡差错处理交易，且需要进行相应账务调整的业务。

第三条本行借记卡差错处理业务实行统一归口实施，分层级管理。

总行运营管理部的业务处理中心（以下简称“总行业务处理中心”）作为全行借记卡差错处理的主管机构，负责全行借记卡差错处理业务的调账、对账、指导和监督等工作。

分行运营管理部的业务处理中心（以下简称“分行业务处理中心”）负责所辖支行借记卡差错处理业务的审核、资料归集、跟踪落实和监督等工作。

支行负责借记卡差错处理业务的受理、账务核实、资料传递等工作。

第四条本行借记卡差错处理遵循“据实、准确、及时”的原则。

第五条借记卡差错处理的路径应同原始交易路径一致。

第六条本细则适用于本行各分支机构。

总、分行营业部的借记卡差错处理流程参照支行办理。

第二章交易种类第七条借记卡跨行交易种类。

根据《中国银联业务运作规章》，借记卡主要跨行交易种类包括：（一）余额查询。

持卡人通过ATM机等终端渠道进行相关账户余额查询的过程。

（二）取现。

持卡人通过ATM机等终端渠道提取现金的过程。

（三）转账。

持卡人通过ATM机等终端渠道进行银联卡账户之间资金划转的过程。

（四）消费。

特约商户在出售商品或提供服务时，通过POS 终端渠道完成消费者用卡付款的过程。

（五）消费撤销。

特约商户由于各种原因，对已经通过POS 联机完成的成功交易，于当日当批主动发起取消的过程。

（六）退货。

特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，包括全额和部分金额退货。

差错争议业务规则2015年10月版新修订部分培训模板

《银联卡业务运作规章》第四卷2015年10月版修订说明
中国银联
2015.10.22
45594527
优化商户名址管理机制，有效降低持卡人无法辨识交易占比配套措施
一、设置原因子码，扩充部分调单原因码的查复责任
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三、增设名址查询服务
优化商户名址管理机制，有效降低持卡人无法辨识交易占比
四、增设名址查复违规投诉机制
对于原因码6301、6303、6304及6340，在发卡机构接收查复结果的页
面增设“名址查复违规投诉”功能按钮，当收单机构查复提供的特约商
户名址不真实不准确、无法消除持卡人疑议时，发卡机构就每笔查复交
易可最多提交一次投诉，提交成功的，收单机构将收到投诉信息，便于
通过公共服务平台强制跳转风险管理平台，落实欺诈类交易的风险报送规争议裁判结果的责任承担机构拖延执行裁判结果，造成争议另一方机构业
《差错争议业务规则》（2015年10月版）中，对第四章3.5.3款“裁判
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缺失、无效，给日常业务沟通
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防控风险，客户端仅作任务提示和信息推送，暂不涉及业务处理、涉密文档的阅读或下载。

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3--银行卡业务差错处理管理办法(确定)

3、本行卡差错
受理网点经仔细核对后确认长款，在核心系统【现金管理】→【长短款挂账】做其他应付款挂账处理。行社核实后，受理网点按照有关规定在甘肃省农村信用社综合业务网络系统中将该笔长款在核心系统【现金管理】→【长短款销账】做差错调账处理。
4、部分长款
受理网点经仔细核对后确认部分长款，行社核实后，受理网点退还客户。
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心）转来银行卡客户投诉ATM扣账未吐钞差错，受理网点首先要确认本行卡还是他行卡，及时核实账务，查明原因，其次判断ATM是否长款。
根据不同情况进行如下差错处理。
1、他行卡未长款。
受理网点经仔细核对后确认未长款，由各行社向省联社银行卡中心发出《甘肃省农村信用社银行卡跨机构（行）交易查询/查复通知单》以及《甘肃省农村信用社银行卡跨机构（行）交易ATM未长款证明》。
4、挂账编号，长款有挂账时必须填挂账编号。
5、终端标志码在ATM交易中为ATM终端标识号，在POS消费中为POS机具编号。
6、受理方标志码由省联社信息中心统一分配；受卡方标志码是指POS交易中的收单方标识代码。
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附2：
甘肃省农村信用社银行卡跨机构（行）
交易差错处理申请／受理通知单
信用社／省联社银行卡中心
□其他（简要描述）
回复单位业务章：复核：经办：日期：
联系电话：
备注：1、此栏中带有“*”号的为必填项，并在相应“□”内打“√”。
2、申请单编号由5位机构＋4位年份＋2位序号组成；系统跟综号在跨行交易中为银联业务系统流水号，非跨行交易中为甘肃省农村信用社综合业务系统流水号。
3、商户类型码主要是商户消费中相关要素。
（二）其他问题
如营业网点发现短款、“贷记调整”失误及其他差错需由联社（合作银行）、网点会同省联社银行卡中心协商处理。

3--银行卡业务差错处理管理办法(确定)

甘肃省农村信用社银行卡业务差错处理暂行办法第一章总则第一条为及时有效处理银行卡交易中出现的差错，维护持卡人的合法权益，确保银行卡业务的正常开展，依据中国银联《银行卡跨行业务差错处理暂行办法》等有关规定，结合甘肃省农村信用社实际,特制定本办法。

第二条甘肃省农村信用社各行社跨联社行社银行卡交易差错和跨系统银行卡交易差错均按照本办法执行。

（一）跨行社银行卡交易差错是指飞天卡在甘肃省农村信用社系统内布放的ATM或POS设备机具上的交易差错。

该类交易不经过中国银联信息交换中心，不包括飞天卡在系统内柜面上的交易差错。

（二）跨系统银行卡交易差错是指跨行通过中国银联信息交换中心的交易差错，包括以下三种情况：1、飞天卡在他行ATM和POS机具上的交易（他代本业务）差错；2、他行卡在我省农村信用社布放的ATM上的交易（本代他业务）差错；3、他行卡在我省农村信用社农民工银行卡特色服务交易产生的差错。

第三条本办法中，发卡社指甘肃省农村信用社所辖办理借记卡业务的营业网点，受理社指甘肃省农村信用社辖内受理本网点、跨联社（合作银行）、跨行银行卡业务的营业网点。

第二章基本规定第四条处理原则（一）差错处理必须据实、准确和及时。

（二）引起差错的原始交易必须是经过甘肃省农村信用社综合业务网络系统处理或转经中国银联信息交换中心转接的银行卡ATM、POS、农民工银行卡特色服务交易。

（三）差错交易的处理路径应同原始交易路径一致。

（四）受理网点必须支持自原始交易日起150日以内的差错处理，对超过150日提交的差错处理交易可拒绝处理。

省联社银行卡中心在处理跨行差错时可延长30个自然日。

第五条银行卡差错处理流程共由三个环节组成：客户投诉、查询查复、差错处理。

第六条银行卡差错投诉受理规定。

（一）飞天卡在他行ATM和POS机具上的交易差错以及他行农民工银行卡特色服务交易差错投诉由银行卡中心（客户服务中心）受理；（二）跨联社银行卡交易差错、他行卡在我省农村信用社布放的ATM交易差错和他行卡在柜面农民工银行卡特色服务交易产生的差错投诉由办理业务的网点受理。

银行银联业务差错处理培训课程

银行银联业务差错处理培训课程一、课程简介银行作为金融机构，承担着重要的财务交易和资金结算职责。

在金融交易中，难免会出现各种各样的差错，特别是与银联业务相关的差错更是需要及时、准确地处理，以保障客户权益和维护银行的形象和声誉。

因此，银行银联业务差错处理培训课程的目的是为了提高员工处理差错的能力和效率，以应对日常工作中可能发生的问题。

二、课程内容1. 差错分类与原因分析- 差错分类：清算差错、划款差错、对账差错等- 差错原因分析：人为失误、系统问题、通讯故障等- 差错案例分析：通过真实案例分析，引导学员理解差错发生的原因和后果。

2. 差错发现与报告- 差错发现方法：如何通过系统监控、对账和交易记录等手段及时发现差错- 差错报告流程：差错报告的形式、内容结构和具体报送程序- 差错报告的重要性：强调对差错进行及时、准确报告的必要性和重要性。

3. 差错处理流程- 差错处理原则：包括权责分明、优先级顺序、准确性等- 差错处理步骤：报告、确认、调查、处理、跟踪和归档等- 差错处理的时间要求：介绍差错处理的时间要求和限制。

4. 差错处理技巧- 沟通技巧：与客户和相关部门进行有效沟通，避免信息传递失误或误解- 问题解决技巧：通过系统查询、对账核对和人工调查等手段解决差错问题- 协调能力：在处理差错时，协调不同部门的工作，确保问题的及时解决。

5. 差错预防措施- 信息技术安全：强调信息系统的安全性和防护措施- 业务流程优化：通过流程改进和规范化操作减少差错的发生- 内部控制：介绍内部控制制度的重要性和角色。

三、课程目标通过学习本课程，学员应能够：1. 掌握银行银联业务差错的分类和原因分析方法；2. 理解差错发现和报告的流程和重要性；3. 熟悉差错处理流程和时间要求，能够高效地处理差错；4. 掌握差错处理的技巧，能够与客户和相关部门进行有效沟通和问题解决；5. 理解差错预防措施的重要性和实施方法。

四、教学方法本课程采用讲授、案例分析和讨论等多种教学方法，引导学员深入理解银行银联业务差错处理的流程和技巧，并通过实际操作练习提高应用能力。

银行银联业务差错处理培训

这种情况前一段时间较多，原因本代他交易，核心冲正或失败，银联未冲正，导致款项挂账省中心。
网点可查询51218差错登记簿，若有记录卡号为他行卡，有效标志为200000，则证明该记录为中心长款，中心一般会在第二个工作日做贷记调整将款项划至发卡行。
（2）发卡行单边账如网点不长款，查询51218差错登记簿又无该卡号记录，再查 51221银联流水查询，处理码为010000的交易成对出现，一笔报文类型为0200，一笔为0420，且0420交易记录中“原系统跟踪号”一栏与 0200的交易记录中“系统跟踪号”一致，表明该交易银联已冲正，款项不在我行，如持卡人扣账，则款项挂账发卡行总行。
银行银联业务差错处理培训
• 6、ATM长款处理错误 • 主要原因是未严格执行差错处理要求。 • （1）未等日终就进行了处理 • 在系统未进行日终批结算前，任何交易都有可能
被冲正。所以对任何疑似的差错都要等到日终批处理结束后（次日）才能进行处理。 • （2）对长款未按照要求进行勾兑 • 网点发现机具长款时，没有严格按照要求进行三方勾兑（现金收付日记簿、ATM流水日志、银联流水），导致对错误的卡号进行了调账处理。
①②③④任何一步出现任何问题都有可能形成差错交易。差错交易形成则进入差错处理流程。
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2、借记卡银行卡跨行交易差错处理流程
收单机构贷记调整
对原始交易原始交易长款
对原始交易
例外处理或提起争议
发卡机构确认查询一次退单
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3、信用卡银行卡跨行交易差错处理流程
ATM长短款交易处理流程图
发现长短款
发现长款
发现短款
确认长款如卡号
【
确认短款卡号

银行银联业务差错处理培训课程(共57张PPT)

收单机构
对原始交易
发卡机构
确认查询
贷记调整
原始交易长款对原始交易
一次退单
例外处理或提起争议
3、信用卡银行卡跨行交易差错处理流程
收单机构
对原始交易原始交易短款或贷记调整失误对原始交易和请款交易对一次退单交易对消费类再请款交易
发卡机构确认查询
贷记调整请款再请款
一次退单二次退单
例外处理或提起争议
2、他代本：持卡人账户短款、受理方通过银联平台发送的协商等。
三、ATM差错处理
• • • • • • • • 1、ATM长款类别 2、判断依据 3、如何判别不同类型的ATM长款 4、ATM短款 5、目前ATM差错处理存在的主要问题 6、ATM长款处理错误 7、网点20111015科目挂账问题 8、网点不长款的情况
• 注意：网点长款、中心短款的情况，长款跟持卡人无任何关系，短款方是省中心30311020科目，原因是由于该交易银联冲正成功，而我行作为受理行冲正未成功造成的。这种情况下，如果持卡人声称未取到钱、但已扣账，则说明发卡行冲正同样未成功，发卡行单边，款项挂账发卡行总行，由于款项不在发卡网点，故持卡人打出的对账单或交易明细会有该笔扣账，这时请持卡人联系其总行或打发卡行客服电话。切忌持卡人声称未取到钱，而网点又长款，不经核实即将款项调出。
二、跨行交易差错
• • • • 1、银行卡跨行交易流程 2、银联借记卡差错处理流程 3、银联贷记卡差错处理流程 4、跨行交易差错类型
1、银行卡跨行交易流程
持卡人 ④ 发卡机构 ③ 银联特约商户 ①
收单机构
②
①②③④任何一步出现任何问题都有可能形成差错交易。差错交易形成则进入差错处理流程。

信用社(银行)银行卡业务差错处理管理办法

信用社（银行）银行卡业务差错处理管理办法第一章总则第一条为及时有效处理银行卡交易中出现的差错，确保陕西省农村信用社银行卡业务的正常开展，依据《银行卡跨行业务差错处理暂行办法》，制定本办法。

第二条陕西省农村信用社各县（区）联社跨联社（指交易不经过银联信息交换中心）银行卡交易差错以及跨系统（指交易通过银联信息交换中心）银行卡交易差错均按照本办法执行。

第三条本办法中，发卡方指陕西省农村信用社各区（县）联社所辖办理借记卡业务的营业网点，受理方指陕西省农村信用社各区（县）联社辖内受理本社、跨联社、跨行银行卡业务的营业网点。

第二章基本规定第四条处理原则（一）差错处理必须据实、准确和及时。

（二）引起差错的原始交易必须是经过陕西省农村信用社综合业务系统（陕西省农村信用社银行卡业务系统）处理或转经银联信息交换中心转接的银行卡ATM、POS、农民工银行卡特色服务交易。

（三）差错交易的处理路径应同原始交易路径一致。

（四）差错处理交易中所涉及资金纳入陕西省农村信用社综合业务资金清算。

（五）县联社必须支持自原始交易日起150日以内的差错处理，对超过150日提交的差错处理交易可拒绝处理。

省联社清算中心在处理跨行差错时可延长30个自然日。

第五条银行卡差错处理总共有三个环节组成：客户投诉、查询查复、差错处理。

第六条银行卡差错处理流程：持卡人营业网点县（区）联社省联社科技部投诉查询查询查复查复查复第七条差错处理各方的责任、义务陕西省农村信用社银行卡差错处理涉及三个机构：营业网点、县（区）联社、省联社。

1、受理持卡人对原始交易有疑问或发现差错的投诉，详细记录持卡人投诉的内容及该笔交易的日期、卡号、交易金额等要素，向联社提交差错处理申请。

2、根据联社反馈的银行卡差错处理意见，完成相关帐务调整工作或向持卡人的解释工作。

3、承担由于银行卡差错内容失实或超过时限上报所引起的风险及责任。

4、负责管理差错处理中相关材料的备案、登记、保管工作。

差错争议业务基础知识(业务管理部)

• 再请款：是指收单机构或商户对发卡机构一次退单交易有异议而向发卡机构提出的再次索款请求。
• 二次退单：是指发卡机构对收单机构提交的消费类再请款交易有异议而向收单机构再次提出的拒绝付款。
二、差错的流程—差错处理流程
差错处理流程—贷记卡信用卡消费类交易的差错处理包括确认查询、贷记调整、请款、一次退单、再请款、二次退单六个流程。
四、差错的防范—防范损失承担ຫໍສະໝຸດ 交易未取得发卡机构授权同意：
1、收单方未请求授权
拒绝授权
2、收单方授权请求未获批准
未回复授权
四、差错的防范—防范损失承担
交易未按收单业务操作规程受理： • 收银员对不符合审卡要求的卡片应拒绝受理。 • 对卡片有效性难以判断，应联系收单机构。
四、差错的防范—防范损失承担
二、差错的流程—发卡机构权利
对有异议的交易，发卡机构满足条件有向收单机构索取交易凭证及其他证明材料的权利；对有异议的交易，发卡机构满足条件有向收单机构退单的权利。
目录
一、差错争议业务概述二、差错的流程三、差错的处理四、差错的防范
三、差错的处理
收银员日常面临的差错有哪些？
善意的差错
中国银联差错争议业务基础知识介绍
二○一四年一月
目录
一、差错争议业务概述二、差错的流程三、差错的处理四、差错的防范
目录
一、差错争议业务概述二、差错的流程三、差错的处理四、差错的防范
一、差错业务概述—概念
差错交易：由于机具、通信线路、系统处理、终端操作及其他原因引起，需要进行相应的账务调整的交易。
恶意的差错
差错的类型分为善意的差错和恶意的差错。
善意的差错，是指收银员或商户无意识操作失误导致差错产生，这类差错可通过差错流程进行更正；

银行卡差错争议处理业务培训业务标准流程

1. 如下哪些状况不属于银行卡差错解决范畴（）×A 商品质量欠佳，持卡人规定拒付B 持卡人在柜员机取款被吞钞C 刷卡交易未成功已扣账D 持卡人否认交易对旳答案： A2. 查询取现、消费地址或收单方与否长款等，发卡方应在交易发生之日起（）提出查询或调单。

√A 1个月B 3个月C 6个月D 12个月对旳答案： D3. 收单机构积极将长款退回发卡机构旳交易是（）×A 确认查询B 退单C 贷记调节D 一次退单对旳答案： C4. 银行卡差错解决使用旳业务表单，如查询查复业务，通过广东农信（）系统提交省中心进行业务解决。

×A OAB 运维C 报表D 邮箱对旳答案： B5. 再请款、二次退单仅合用于（）交易。

√A 借记卡B 信用卡C 芯片卡D IC复合卡对旳答案： B判断题6. 农信银渠道清算旳调账交易，需对方行确认接受后才进行清算，资金清算至发卡行。

×对旳错误对旳答案：对旳7. 收单方原始交易短款，不能通过请款解决旳，可通过托收协商方式委托发卡方协助向持卡人追索。

√对旳错误对旳答案：对旳8. 发起退单应在时限内，且存在合适旳退单因素码，所有退单因素码旳退单时限都是180日。

√对旳错误对旳答案：错误试题解析：对请款交易有异议-120日；逾期提交结算-60日。

9. 持卡人否认交易且收单机构查复无凭证或存在收单严重情形旳，发卡行可通过退单或争议实现损失责任转移。

×。

农村合作金融机构银行卡业务差错处理办法

农村合作金融机构银行卡业务差错处理办法一、总则为进一步规范农村合作金融机构办理银行卡业务差错处理工作，提高工作质量和效率，制定本办法。

二、业务性质对于农村合作金融机构在办理相关银行卡业务过程中发生的差错，包括但不限于以下情况：1、转账交易未按客户指令转出或者转入错误的情形；2、现金取款、存款、存折取款错账（误入他人账户或客户账户）的情形；3、代理服务错误导致的差错；4、其他涉及客户利益交易的差错。

三、差错处理流程1、受理阶段农村合作金融机构要及时接受客户的差错申诉，提供立案证据，登记相关信息，出具《差错登记单》。

2、调查阶段农村合作金融机构要认真开展调查。

对于需要进一步了解情况的差错，应当找到相关人员或者机构协调解决问题，并出具《差错调查报告》。

3、审核阶段农村合作金融机构要对调查结果进行审核，分析差错原因。

如果差错确实存在，需要及时向客户进行赔偿；如果差错属于客户自身原因，则应当向客户进行说明，教育客户加强操作技能。

4、处理阶段农村合作金融机构要根据实际情况采取相应的措施进行处理。

对于造成客户经济损失的差错，要给予客户合理的补偿，并及时向客户道歉；对于客户提交过来的错误信息，应及时通知客户更正，并且在后期操作中予以协助。

四、补偿及责任追究1、对于因农村合作金融机构的过错产生的差错，农村合作金融机构应当向客户提供相应的补偿，并向客户道歉。

2、对于因客户原因导致的差错，农村合作金融机构应当及时通知客户，教育客户加强操作技能，要求客户补充正确信息，并予以协助。

3、对于故意制造人为差错，应当依据相关法律法规，对责任人进行相应的处罚和法律追究。

五、工作要求农村合作金融机构负责人要高度重视银行卡业务差错处理工作，建立完善差错处理工作机制，规范操作流程。

具体要求如下：1、要建立健全银行卡业务差错处理工作制度，确保操作规范，严格按照相关规定办理。

2、要加强对员工和客户的教育，提高员工服务水平和客户信任感，避免差错的发生。

银行卡差错处理的相关规定

为适应银行卡业务联合发展的需要，提高杭州银行卡网络范围内跨行交易差错处理的速度和效率，《杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则》（以下简称《实施细则》）经各成员行共同审查通过，现予以发布实施。

同时，就有关事项通知如下：一、自《实施细则》正式公布实施之日起，原有关账务调整的相关规定同时废止。

二、根据杭州银行卡跨行交易的实际情况，差错处理暂开放贷记调整、请款和对请款的退单三种方式和查询查复业务，其余差错处理方式待时机成熟时再予以开放。

各成员行经过以上三种差错处理方式进行处理后仍存争议的，可通过双方协商处理或提起争议处理。

附件：杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则第一章总则一、目的为适应银行卡业务联合发展的需要，提高杭州银行卡网络范围内跨行交易差错处理的效率，根据《银行卡联网联合业务规范》中有关差错处理的原则和杭州银行卡差错处理系统的特点，制订本实施细则。

二、基本原则1、差错处理按照据实、准确、及时的原则进行。

2、引起差错的原始交易应是经过杭州银行卡网络交换中心（以下简称杭州中心）转接的交易。

3、差错交易的处理路径应与原始交易的路径一致。

4、对超过双方成员处理期限或由于异常情况发生的差错交易，成员行无法处理的，经双方成员协商一致后可委托杭州中心进行处理。

5、通过银行卡总中心转接的交易，差错处理按照总中心的有关规定执行。

6、对差错处理争议的裁决方法将按照《银行卡联网联合业务规范》中第六章“争议处理”和“银行卡跨行业务争议处理实施细则”的有关规定执行。

三、基本要求1、各成员行必须指派专人负责差错处理工作。

负责差错处理工作的人员每个工作日登录杭州银行卡差错处理系统，接收其他成员行的查询查复信息并及时进行相应的处理。

2、各成员行应与杭州中心对账，及时解决交易差错，缩短差错处理周期。

3、各成员行应严格遵守《银行卡联网联合业务规范》中对交易的查询查复和差错处理的时间要求，及时、准确的处理差错交易。

运营主管系列培训——银行卡差错争议处理

； 8.超过差错处理时限的预授权完成交易； 9.商户错误将内卡在外卡pos上进行预授权，导致无
法进行预授权完成。
第三部分银行、商户与持卡人差错争议及解决办法
二、发卡方（网点）经常遇到的持卡人差错交易请求（一）对原交易信息有疑义
1.对交易日期有疑义；持卡人承认参与了交易，但交易日期与账单显示日期不符。 2.对交易地点有疑义。
第一部分银行卡交易清算概述
五、银行卡差错争议处理特点：
银行卡业务联网通用、交易频繁及注重凭证的特点决定了其差错及争议处理工作的复杂性和重要性：
1、发生的几率高----主体多，交易频繁，范围广（跨行、跨境）；
2、专业性强---- 产品（渠道）多，卡组织规则复杂多变，按规则说话，单据及流程重要；
第三部分银行、商户与持卡人差错争议及解决办法
（二）商户清算资金短款，委托收单行收款 1.商户重复退货； 2.商户已做退货处理，但又被发卡行请款； 3.商户误将消费交易做成预授权交易； 4.清算金额小于实际消费金额； 5.商户扣率设置错误；
第三部分银行、商户与持卡人差错争议及解决办法
（二）商户清算资金短款，委托收单行收款 6.商户已提供商品或服务，但交易未取得授权； 7.交易被异常撤销或冲正，商户已提供商品或服务
第三部分银行、商户与持卡人差错争议及解决办法交易路由总行的差错处理流程图
第三部分银行、商户与持卡人差错争议及解决办法交易路由地方银联的差错处理流程图
一级分行
中国银联差错处理平台
银联成员机构
日常请款业务流程图（举例）
通过银行卡差错风险处理系统，向发卡行发起请款
代理行一级分行
发卡行一级分行
三、资金清算关系
（一）路由总行

银行卡差错争议处理业务培训(二)业务规则

1. 下列关于借记卡的差错处理描述不准确的是（）× A B C D 借记卡交易确认查询是差错处理的必经流程借记卡交易的差错处理包括确认查询、贷记调整和一次退单三个流程刷卡交易凭密，受理刷卡过程签购单无需签名境外输密完成的借记卡消费交易，无签名的签购单视为有效交易凭证。

正确答案： C 2. 进入差错流程的交易若提交争议裁判处理，须在差错处理流程结束后（）内提出。

√ A B C D 30 日 60 日 120 日 180 日正确答案： B 3. 特约商户在受理银行卡面对面 POS 消费交易时，以下（）做法是合规的。

√ A B C D 收银员审卡符合受理要求，在终端上刷卡之后，即把银行卡交还持卡人收银员在终端上刷卡并输入交易金额，请持卡人输入个人密码之后，即把银行卡交还持卡人收银员在收回持卡人签名的 POS 签购单时，将银行卡交还持卡人；收银员在收回持卡人签名的 POS 签购单、核对 POS 签购单上签名与卡片背面签名相符之后，将银行卡交还持卡人正确答案： D 4. 商户未合规受理业务形成损失，（）先行承担损失。

√ A B C D 持卡人特约商户发卡机构收单机构正确答案： D 5. 持卡人丢失标准 IC 卡或移动设备卡后，挂失前（）内否认参与的小额免密免签交易可申请风险补偿。

√ A B C D 24 小时 48 小时 72 小时 96 小时正确答案： C 多选题 6. 信用卡与借记卡差错处理的流程主要差别（）× A B C D 一次退单的限制条件及后续流程有差别处置流程存在差异查复调单的时限要求不同没有差异正确答案： A B 7. 下列纳入交易损失责任转移范畴的收单业务严重违规类型的有（）√ A B C D E 收单机构未按规则要求设置商户类别码（MCC）并干扰发卡机构授权管理的收单机构未按规则要求设置受理机构标识码（32 域）并干扰发卡机构授权管理的收单机构未按规则要求上送交易类型并干扰发卡机构授权管理的收单机构未按要求确保商户编码唯一并干扰发卡机构授权管理的收单商户入网信息资料不真实或收单机构未能提供有效信息资料证明特约商户系合法设立且从事合法经营活动的 F G 辨识商户的收单机构提供不真实的交易凭证，包括但不限于虚假、伪造或变造等情形收单机构未按规则要求在查复信息中提供真实、准确的商户名称或地址，致使持卡人不能正确答案： A B C D E F G 8. 可提交争议裁判申请的情形有（）× A B C D 商户未尽审核签名义务商户违规分单操作涉及退单操作合规性不存在收单业务严重违规行为正确答案： A B C 9. 下列描述不准确的是（）√ A B C D 对审核后认定不符合审卡要求的卡片，应拒绝受理。

银行卡差错处理办法

银行卡差错处理办法安徽省农村信用社银行卡业务差错处理办法(暂行)第一章总则第一条为了保障安徽省农村合作金融机构银行卡业务的正常开展，使银行卡跨行（指交易通过银联信息交换中心）、跨机构（指交易不经过银联信息交换中心）交易中出现的差错得到及时有效处理，特制定本办法。

第二条本办法主要用于手工差错处理，规范差错处理流程，防范银行卡业务风险，提高银行卡业务手工差错处理的工作效率。

第三条处理原则（一）各入网机构应把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理。

各入网机构应确定专（兼）职人员专项负责差错处理，由联社统一设定专用投诉电话。

对于差错处理的业务经办人员，应划分权限，明确职责。

（二）差错处理必须据实、准确和及时。

（三）引起差错的原始交易必须是经过安徽省农村信用社综合业务系统（安徽省农村信用社银行卡业务系统）处理或转经银联信息交换中心转接的银行卡ATM、POS交易。

（四）差错交易的处理路径应同原始交易路径一致。

（五）各入网机构必须支持自原始交易日起150日以内的差错处理，对超过150日提交的差错处理交易可拒绝处理。

省联社清算中心在处理跨行差错时可延长30个自然日。

第四条各入网机构应严格按照本办法规定的时限准确、及时地处理差错。

由于工作失误或超过时限所引起的风险及后果由责任方负责。

第五条差错处理的各方对处理有争议的，可由双方协商解决或提起争议处理。

第二章基本规定第六条跨行、跨机构差错发现方为该笔错账的第一调账请求发起方，当该机构为长款方时，则该机构同时为该笔错账的第一调账实施方；当交易经过银联信息交换中心且长款在省联社清算中心时，则省联社清算中心为错账的第一调账实施方。

第七条银行卡差错处理总共有三个环节组成：客户投诉、查询查复、差错处理。

差错处理交易中所涉及资金纳入安徽省农村信用社省辖联行资金清算。

第八条在银行卡差错手工处理过程中，具体操作方式：（一）查询查复、一次退单和例外协商使用“银行卡跨机构（行）交易查询／查复通知单”、“银行卡跨机构（行）凭证索取通知／回复单”和“银行卡跨机构（行）例外协商通知／回复单”，通过互发传真和电话确认等方式；（二）贷记调整和例外长款处理待原始交易差错关联双方在“银行卡跨机构（行）差错处理申请／通知单”上签字盖章后，使用实时汇兑交易进行。

安徽省农村合作金融机构银行卡业务差错处理办法

安徽省农村合作金融机构银行卡业务差错处理办法安徽省农村合作金融机构银行卡业务差错处理办法第一章总则第一条为了保障安徽省农村合作金融机构（以下简称各行社）银行卡业务的正常开展，使银行卡跨行（指交易通过银联信息交换中心）、跨机构（指交易不经过银联信息交换中心）交易中出现的差错得到及时有效处理,根据中国银联业务管理委员会《银行卡跨行业务差错处理暂行办法》，特制定本办法。

第二条本办法主要用于手工差错处理，规范差错处理流程，防范银行卡业务风险，提高银行卡业务手工差错处理的工作效率。

第三条差错处理原则（一）各行社应把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理，确定专（兼）职人员负责差错处理，设定专用投诉电话，对于差错处理的业务经办人员，应划分权限，明确职责。

（二）差错处理必须据实、准确和及时。

（三）引起差错的原始交易必须是经过全省综合业务网络系统处理或转经银联信息交换中心转接的银行卡在ATM、POS上的交易。

（四）差错交易的处理路径应同原始交易路径一致。

（五）各法人行社必须支持自原始交易日起150日以内的差错处理，对超过150日提交的差错处理交易可拒绝受理。

省联社资金清算中心在处理跨行差错时可延长30个自然日。

第四条各行社应严格按照本办法规定的时限，准确、及时地处理差错。

由于工作失误或超过时限所引起的风险及后果由责任方负责。

第五条差错处理的各方对处理有争议的，可由双方协商解决或提起争议处理。

第二章基本规定第六条跨行、跨机构银行卡业务差错，应严格按照相关财务会计制度认定标准执行，差错发现人与差错账务调整审批人，必须建立相互制约机制，差错诉求应严格按照逐级审批流程办理。

第七条跨行、跨机构差错发现方为该笔错账的第一调账请求发起方，当该机构为长款方时，则同时为该笔错账的第一调账实施方；当交易经过银联信息交换中心且长款在省联社资金清算中心时，则省联社资金清算中心为错账的第一调账实施方。

第八条银行卡差错处理共有三个环节组成：客户投诉、查询查复、差错处理。