XX银行借记卡差错处理业务操作实施细则
银行会计结算业务差错处理办法
银行会计结算业务差错处理办法（节选）第二章定义及规定第二条错账处理的定义错账处理是指根据有关事实或证明，调整由于网络、系统运行或柜员操作错误等因素造成的账务数据错误的行为。
对于未形成财务记账的数据或客户主动提出需要协助账务调整的，不适用本办法规定。
第三条大小额、支付和通存通兑业务系统等电子往来系统及与外单位联网的中间业务系统的业务差错处理按照有关系统的操作规程执行。
第四条错账调整按冲正时间区分为当日错账冲正、隔日（倒推日）错账冲正。
当日错账冲正是指在日终结账前发现当天账务处理存在错误并予以冲正的账务处理行为。
隔日（倒推日）错账冲正是指在本会计年度内或跨年度发现此前工作日且在同一结息周期内账务处理存在错误并予以冲正的账务处理行为。
由于网络、系统运行造成且无法通过柜面交易处理的错账，需要按调账流程向总行相关部门提出调账申请。
第五条错账处理的一般规定（一）错账冲正包括错账核实、错账处理环节，各环节中必须指定负责人进行审批，并严格按照数据大集中系统的授权控制进行授权。
（二）错账冲正必须以已经查明的事实或取得的证明为依据，严禁在无合理依据的情况下利用错账冲正交易调整账户余额。
（三）错账冲正必须通过数据大集中系统提供的相关交易进行调整，不得修改电脑系统数据。
（四）若错账业务无法处理，经分管行长审批同意，视情况定期按“长款归公，短款自赔”的原则处理。
（五）错账冲正采取红蓝字冲账法进行冲正，通过冲正交易冲销原错误账务。
冲正凭证上应注明“冲销X年X月X日错账”字样，重新执行交易的补正凭证上应注明“补记冲正X年X月X 日账”字样。
错账冲正完毕后应在原错账凭证背面用红字注明“已于X年X月X日冲正”字样，经办员签章确认。
进行冲账处理时，应将原金额全额冲销后,再按正确金额进行账务处理。
第三章差错的处理第六条业务发生差错的核实柜员在办理业务过程中，当发现业务发生差错时，应及时核实，查看凭证、系统账务、录像等，确认是否发生差错及查找差错原因，并及时向网点负责人（或会计主办）报告。
银行业务差错应急处置预案
一、总则为保障银行业务的顺利进行，提高银行业务服务质量，确保客户利益，根据《银行业务差错处理办法》等相关法律法规，结合我行实际情况，特制定本预案。
二、预案目的1. 及时、妥善处理银行业务差错，降低差错带来的损失。
2. 提高我行风险管理水平，确保业务安全、稳定运行。
3. 保障客户合法权益，维护我行声誉。
三、适用范围本预案适用于我行各分支机构、各部门在办理银行业务过程中发生的各类业务差错。
四、组织机构与职责1. 成立业务差错应急处置领导小组，负责组织、协调、指挥业务差错应急处置工作。
2. 领导小组下设以下工作小组：（1）应急处理小组：负责业务差错信息的收集、分析、上报和处置。
（2）客户服务小组：负责与客户沟通，解释业务差错原因，提供解决方案。
（3）风险控制小组：负责评估业务差错风险，制定风险控制措施。
（4）后勤保障小组：负责提供应急处置所需的物资、设备、技术支持等。
五、应急处置流程1. 业务差错发生时，经办人员应立即报告所在机构负责人。
2. 机构负责人接到报告后，立即启动本预案，并报告业务差错应急处置领导小组。
3. 业务差错应急处置领导小组根据情况，组织应急处理小组开展以下工作：（1）核实业务差错情况，包括发生时间、地点、涉及金额、涉及人员等。
（2）分析业务差错原因，包括人为因素、系统故障、操作失误等。
（3）制定业务差错处理方案，包括退赔、补偿、追偿等。
4. 客户服务小组根据业务差错处理方案，与客户沟通，解释业务差错原因，提供解决方案。
5. 风险控制小组评估业务差错风险，制定风险控制措施，防止类似差错再次发生。
6. 后勤保障小组提供应急处置所需的物资、设备、技术支持等。
7. 业务差错处理完毕后，应急处理小组向业务差错应急处置领导小组报告处理结果。
六、应急响应级别根据业务差错的影响范围、涉及金额、风险程度等因素，将业务差错应急处置分为四个级别：1. 一级响应：涉及金额巨大、影响范围广、风险程度高的业务差错。
银行卡差错处理办法
安徽省农村信用社银行卡业务差错处理办法(暂行)第一章总则第一条为了保障安徽省农村合作金融机构银行卡业务的正常开展，使银行卡跨行（指交易通过银联信息交换中心）、跨机构（指交易不经过银联信息交换中心）交易中出现的差错得到及时有效处理，特制定本办法。
第二条本办法主要用于手工差错处理，规范差错处理流程，防范银行卡业务风险，提高银行卡业务手工差错处理的工作效率。
第三条处理原则（一）各入网机构应把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理。
各入网机构应确定专（兼）职人员专项负责差错处理，由联社统一设定专用投诉电话。
对于差错处理的业务经办人员，应划分权限，明确职责。
（二）差错处理必须据实、准确和及时。
（三）引起差错的原始交易必须是经过安徽省农村信用社综合业务系统（安徽省农村信用社银行卡业务系统）处理或转经银联信息交换中心转接的银行卡ATM、POS交易。
（四）差错交易的处理路径应同原始交易路径一致。
（五）各入网机构必须支持自原始交易日起150日以内的差错处理，对超过150日提交的差错处理交易可拒绝处理。
省联社清算中心在处理跨行差错时可延长30个自然日。
第四条各入网机构应严格按照本办法规定的时限准确、及时地处理差错。
由于工作失误或超过时限所引起的风险及后果由责任方负责。
第五条差错处理的各方对处理有争议的，可由双方协商解决或提起争议处理。
第二章基本规定第六条跨行、跨机构差错发现方为该笔错账的第一调账请求发起方，当该机构为长款方时，则该机构同时为该笔错账的第一调账实施方；当交易经过银联信息交换中心且长款在省联社清算中心时，则省联社清算中心为错账的第一调账实施方。
第七条银行卡差错处理总共有三个环节组成：客户投诉、查询查复、差错处理。
差错处理交易中所涉及资金纳入安徽省农村信用社省辖联行资金清算。
第八条在银行卡差错手工处理过程中，具体操作方式：（一）查询查复、一次退单和例外协商使用“银行卡跨机构（行）交易查询／查复通知单”、“银行卡跨机构（行）凭证索取通知／回复单”和“银行卡跨机构（行）例外协商通知／回复单”，通过互发传真和电话确认等方式；（二）贷记调整和例外长款处理待原始交易差错关联双方在“银行卡跨机构（行）差错处理申请／通知单”上签字盖章后，使用实时汇兑交易进行。
XX农村商业银行借记卡业务管理办法
附件1XX农村商业银行借记卡业务管理办法第一章总则第一条为加强XX农村商业银行(以下简称“我行”或“总行”)借记卡业务管理，规范业务操作，防范业务风险，维护我行和持卡人的合法权益，根据中国人民银行《银行卡业务管理办法》、中国银联《IC卡电子现金业务规则（试行）》等相关规定，特制定本办法。
第二条本办法所称借记卡，是指由我行向社会公开发行，具有存取现金、转账结算、消费、查询等全部或部分功能的支付结算工具。
借记卡是银行结算账户使用凭证之一，使用银行卡进行的各类交易需遵照银行结算账户管理各项规定，落实反洗钱工作要求，包括：客户身份识别、大额交易报告和可疑交易报告、客户资料和交易数据保存等。
第三条本办法适用于卡账户为个人账户的借记卡业务，卡账户为单位结算账户的借记卡（如单位结算卡）的业务管理另文规定。
凡开办借记卡业务的各分支机构、营业网点均须遵守本办法。
第二章分类及定义第四条借记卡分类借记卡按发卡对象分为个人卡和商务卡。
借记卡按从属关系分为主卡和附属卡，附属卡根据主卡的授权使用主卡的账户。
借记卡按卡版类型分为普通卡、特色卡和VIP卡。
借记卡按信息载体分为磁条卡、复合IC卡（磁条芯片卡）和纯芯片IC卡。
第五条磁条卡背面采用磁条，可实现借记应用的卡片。
卡面印制的卡号与卡背面磁条内的卡号信息一致。
第六条复合IC卡（磁条芯片卡）正面采用IC芯片，背面采用磁条，两者结合在一张卡上实现小额支付应用（可选）和借记应用的卡片。
卡面印制的卡号与芯片内的卡号信息及卡背面磁条内的卡号信息一致。
第七条纯芯片IC卡正面采用IC芯片，背面无磁条，完全通过芯片实现小额支付应用（可选）和借记应用的卡片。
卡面印制的卡号与芯片内的卡号信息一致。
第八条电子现金基于借记/贷记应用上实现的小额支付功能。
持卡人（指客户本人，下同）通过IC卡储存的电子现金以无密、脱机方式支付日常小额支付需求。
第九条电子现金余额概念（一）脱机余额储存在IC卡芯片，可用于电子现金脱机消费的最大可用金额。
银行业务差错应急预案
一、目的为提高银行业务风险防控能力，保障客户权益，维护银行声誉，制定本预案，明确业务差错应急处理流程和措施。
二、适用范围本预案适用于银行各部门在业务处理过程中出现的各类差错，包括但不限于：账户操作差错、资金清算差错、系统故障等。
三、组织架构1. 成立业务差错应急处理小组，负责全行业务差错应急处理工作的组织、协调和监督。
2. 业务差错应急处理小组下设以下工作小组：（1）业务处理小组：负责业务差错的具体处理。
（2）信息报送小组：负责收集、整理、报送业务差错信息。
（3）客户服务小组：负责客户投诉处理和解释工作。
四、应急处理流程1. 发现业务差错（1）业务处理人员发现业务差错时，应立即停止操作，并向业务差错应急处理小组报告。
（2）业务差错应急处理小组接到报告后，立即启动应急预案。
2. 确定差错类型（1）业务差错应急处理小组根据差错情况，确定差错类型。
（2）针对不同类型的差错，采取相应的处理措施。
3. 处理业务差错（1）业务处理小组根据差错类型，按照相关规定和流程进行差错处理。
（2）信息报送小组及时收集、整理、报送业务差错信息。
（3）客户服务小组及时与客户沟通，解释差错原因和处理措施。
4. 差错整改（1）业务处理小组对业务差错进行整改，防止类似差错再次发生。
（2）业务差错应急处理小组对整改情况进行跟踪、监督。
五、应急响应措施1. 临时性措施（1）在业务差错发生时，采取暂停相关业务、限制操作等措施，防止差错扩大。
（2）紧急调配人力、物力，确保业务恢复正常。
2. 恢复性措施（1）对已发生的业务差错，及时采取措施进行纠正。
（2）对相关系统进行排查、修复，确保系统稳定运行。
（3）加强员工培训，提高业务处理水平。
六、预案实施与培训1. 预案实施（1）业务差错应急处理小组定期对预案进行修订和完善。
（2）各部门按照预案要求，加强业务差错应急处理工作。
2. 预案培训（1）业务差错应急处理小组定期组织相关部门开展预案培训。
柜面差错专项治理方案
柜面差错专项治理方案简介柜面差错是指在柜员现场办理银行业务时，因工作疏忽、操作不当、系统故障等原因，导致客户资金账户余额、交易金额等出现错误或差错情况。
柜面差错不仅会对客户的资金和信用带来损失，也会影响银行声誉和业务发展，因此必须采取专项治理措施。
本文将介绍柜面差错的常见类型和成因，以及银行各部门如何合作，制定和实施柜面差错专项治理方案，防范和减少这类差错的发生，提高服务质量。
柜面差错的类型和成因目前，柜面差错主要包括以下几种类型：•操作错误。
柜员或录入员在操作过程中打错字、输入错误数据、误操作等。
•系统故障。
银行系统出现故障或网络故障，导致数据传输异常、订单出错等。
•身份识别和认证失误。
柜员未能正确识别和认证客户身份，导致错误的操作或信息泄露。
•假冒和欺诈. 诈骗分子冒充银行柜员或客户进行恶意操作，导致账户资金异常和交易差错等。
针对这些差错的成因，主要有以下几个方面：•工作制度不完善。
银行制度和流程不够完善，管理机制不够规范，特别是柜员的职责和工作要求没有明确定义和制定标准化操作流程。
•操作员素质不高。
银行人员技能水平不够，工作状态和心态不稳定，容易出现疏忽大意、误操作等情况。
•系统设备老化。
银行系统和设备过时、老化，性能下降，缺乏自我检测和更新的能力，导致出现故障和数据丢失的风险。
•恶意攻击和欺诈。
黑客攻击、诈骗、盗窃等事件经常发生，网络安全防范不足，导致损失无法追回。
柜面差错治理的原则和策略为了有效解决柜面差错问题，银行需要制定科学合理的治理方案，采取切实可行的措施，确保差错的有效管理和可控性。
基于以上差错类型和成因的分析，制定柜面差错治理的原则和策略如下：1.做好员工教育培训和流程管理，提高员工工作素质。
加强对员工的操作培训，制定标准化的业务操作流程，严格执行特殊操作流程，确保每一步操作都能够严格执行规范。
2.强化技术支持和设备保障，保证系统运行稳定。
银行需要对技术和设备进行更新升级，完善系统运行监控机制，以确保系统运行稳定和可靠，能够有效抵御各种网络安全攻击。
差错处理暂行办法
差错处理暂行办法文章属性•【制定机关】全国银行卡办公室•【公布日期】2000.10.30•【文号】银卡办[2000]010号•【施行日期】2000.10.30•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文差错处理暂行办法（2000年10月16日银卡办[2000]010号）第一章总则一、为保障银行卡跨行交易的正常进行，对入网机构在交易转接过程中出现的差错提供合理的解决方式，根据全国银行卡信息交换系统的特点，制定本暂行办法。
二、提交处理的差错的原始交易必须是经过银行卡信息交换总中心转接的已清算交易。
三、对交易差错处理经过的每一个节点，在交易的核实、查复以及向上一节点提交或向下一节点转发的过程中，各差错处理参与方都应制定操作办法，指定专人负责。
四、本办法中的差错处理通过调整交易、退单交易、申述交易来完成。
五、差错处理过程一笔交易被提交清算后，代理行可根据某一原因进行调整，发卡行也可以依据某一原因对该笔交易或调整交易进行退单，同样，代理行可以将该笔退单再次提交清算（申述），至此，发卡行不可以做第二次退单，代理行也没有再次提交清算的权利，仍存的争议双方可通过协商处理。
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜代理方发卡方｜｜清算信息－－－－－－－－－－－－－－－－－→｜｜调整－－－－－－－－－－－－－－－－－－→退单｜｜申述←－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－发卡方可以对一笔交易及其调整交易分别退单。
八、在差错处理过程中，贷记调整交易由代理行确认后即可引发。
（借记调整总中心暂未开通）；退单交易在引发前应向对方查询并经对方确认；申述交易，若代理行有充足理由证明申述交易正确，可不经查询确认直接申述。
九、退单交易和申述交易只能借记对方账户。
第二章查询查复一、在查询过程中，欲查询方应向被查询方提交《跨行交易查询／查复通知单》（下称《查询／查复单》，见附件１），ＡＴＭ交易，被查询方自接到《查询／查复单》之日起七个工作日内给查询方答复；ＰＯＳ交易，被查询方自接到《查询／查复单》之日起十个工作日内给查询方答复。
3--银行卡业务差错处理管理办法(确定)
受理网点经仔细核对后确认长款，在核心系统【现金管理】→【长短款挂账】做其他应付款挂账处理。行社核实后，受理网点按照有关规定在甘肃省农村信用社综合业务网络系统中将该笔长款在核心系统【现金管理】→【长短款销账】做差错调账处理。
4、部分长款
受理网点经仔细核对后确认部分长款，行社核实后，受理网点退还客户。
3
心）转来银行卡客户投诉ATM扣账未吐钞差错，受理网点首先要确认本行卡还是他行卡，及时核实账务，查明原因，其次判断ATM是否长款。
根据不同情况进行如下差错处理。
1、他行卡未长款。
受理网点经仔细核对后确认未长款，由各行社向省联社银行卡中心发出《甘肃省农村信用社银行卡跨机构（行）交易查询/查复通知单》以及《甘肃省农村信用社银行卡跨机构（行）交易ATM未长款证明》。
4、挂账编号，长款有挂账时必须填挂账编号。
5、终端标志码在ATM交易中为ATM终端标识号，在POS消费中为POS机具编号。
6、受理方标志码由省联社信息中心统一分配；受卡方标志码是指POS交易中的收单方标识代码。
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附2：
甘肃省农村信用社银行卡跨机构（行）
交易差错处理申请／受理通知单
信用社／省联社银行卡中心
□其他（简要描述）
回复单位业务章：复核：经办：日期：
联系电话：
备注：1、此栏中带有“*”号的为必填项，并在相应“□”内打“√”。
2、申请单编号由5位机构＋4位年份＋2位序号组成；系统跟综号在跨行交易中为银联业务系统流水号，非跨行交易中为甘肃省农村信用社综合业务系统流水号。
3、商户类型码主要是商户消费中相关要素。
（二）其他问题
如营业网点发现短款、“贷记调整”失误及其他差错需由联社（合作银行）、网点会同省联社银行卡中心协商处理。
银行业务系统业务差错处理办法模版
**银行业务系统业务差错处理办法第一章总则第一条为规范我行业务系统业务差错的处理流程，防范风险，根据内控管理要求，特制定本办法。
第二条本办法适用于业务差错处理，其它业务操作请求，如：问题反馈、差错查询、补打报表等，不适用于本办法。
第三条本办法包括业务差错处理的职责、申请、审批、处理、结果确认流程、业务差错处理情况的管理、审计和文档管理等。
第四条业务差错是指因操作不当、终端死机、系统或网络故障和缺陷等原因导致的业务数据错误和缺失，且业务人员在正常业务操作权限内无法自行处理，需要总行信息技术部和分行科技部、业务部门协助进行账务调整、数据调整、故障排除的业务问题。
紧急或重大差错是指紧急程度为急的业务差错，包括影响范围广、涉及金额大、不处理或延迟处理可能会影响我行声誉或造成我行损失、或者按监管部门或客户要求必须在当天完成的业务差错处理。
第五条可通过正常业务处理办法解决的差错，应由业务部门按正常业务操作规程处理。
第二章职责第六条业务差错处理申报单位负责业务差错处理申请的提出及处理结果确认。
第七条业务差错处理申报单位的会计主管（或业务主管）和负责人负责业务差错处理的核准。
第八条分行主管行长及业务主管部门负责业务差错的认定和处理审批。
第九条总行业务主管部门负责业务差错申请的合理性和必要性、处理方案的审批。
第十条分行科技部负责分行提出的业务差错的查核及分行科技部对在本部权限范围内可做处理的系统业务差错处理，并协助处理需由总行信息技术部进行业务差错处理的申请和结果确认。
第十一条总行信息技术部及分行科技部负责业务差错处理涉及的信息系统相关数据维护，总分行业务部门和网点负责业务差错处理涉及的业务操作。
第十二条各业务系统与对口的业务主管部门的对照关系见附件三。
新业务系统在投产前必须确定业务系统的对口业务主管部门。
第三章业务差错处理的申请和审批第十三条分行所属网点、部门发现业务差错后，应会同业务主管部门、信息技术部查核、确认，查找分析原因。
农村商业银行柜面业务差错管理规定模版
农村商业银行柜面业务差错管理规定第一章总则第一条为进一步规范农村商业银行业务差错处理流程，明确业务差错责任，减少业务差错损失，指导业务人员合规处理各种业务差错，根据《支付结算办法》、《农村商业银行股份有限公司会计出纳基本制度》等制度的相关规定，结合我行业务处理实际情况，制定本规定。
第二条业务差错是指业务人员经办业务时，由于业务人员对业务操作不熟悉、操作流程不规范、疏忽大意等原因而引起的差错，由客户原因引起的差错不纳入本规定范围。
第三条根据我行业务种类，可将业务差错分为存款类差错、贷款类差错、支付结算类差错、代收代付类差错、其他差错五种。
第四条业务差错处理应遵循据实、准确、及时、协作、审批的原则。
据实，指业务差错处理应做到有依有据，根据不同的原始凭证进行相应的账务处理，不能凭空冲账、销账等。
准确，指业务差错处理流程、账务调整、补正等方式正确合规，严防发生二次差错处理的情况。
及时，指发现的差错是当日发生的应当日处理，涉及现金差错的，当日现金必须平账；隔日、隔年发现的，原则上需发现当日处理。
协作，指业务差错处理涉及跨一级支行营业机构的，相关营业机构应根据处理流程尽职协助处理。
审批，指业务差错处理均须由相应的有权人进行审批后，才能进行相应的处理，对于有权审批人外出、休假等不在营业场所的情况，可由其指定的人员代为审批，再后由原审批人补签名确认。
第二章差错处理方式及规定第五条当日冲正当日冲正是当日发现业务差错时的处理方式，主要是通过操作当日冲账交易处理，操作时无须填制记账凭证。
当日冲正后，只需要按正确方式重新记账。
第六条隔日冲正隔日冲正是对本年度次日或次日以后发现差错的处理方式，主要是通过操作隔日冲账、隔日单方冲账、隔日隔年单方补账等相应交易处理。
属记账串户的，采用红蓝字冲正方式，同方向红字冲销原错误账户，同方向蓝字记入正确账户。
属金额错误的，采用同方向红字将错误金额全数冲销，再按正确金额借贷方蓝字补记入账。
银行业务差错应急处置预案
一、目的为提高银行业务差错处理效率，保障客户合法权益，维护银行声誉，确保银行业务的正常开展，特制定本预案。
二、适用范围本预案适用于银行业务过程中发生的各类差错，包括但不限于账户操作错误、资金划转错误、利息计算错误、产品销售错误等。
三、组织机构1.成立银行业务差错应急处置领导小组，负责全面协调、指挥、监督银行业务差错应急处置工作。
2.设立业务差错应急处置小组，负责具体实施银行业务差错应急处置工作。
四、应急处置流程1.发现差错（1）业务差错发生后，发现人应立即向所在机构报告。
（2）所在机构接到报告后，应立即启动应急处置预案。
2.应急响应（1）业务差错应急处置小组接到报告后，应立即分析差错原因，制定应急处置措施。
（2）根据差错性质和影响范围，启动相应级别的应急响应。
3.差错处理（1）根据差错原因，采取相应措施纠正差错。
（2）对涉及客户的差错，及时通知客户，并做好解释工作。
4.信息报告（1）业务差错应急处置小组应将差错情况、处理措施及结果及时上报领导小组。
（2）领导小组将相关情况报告上级主管部门。
5.善后处理（1）对业务差错进行总结，查找原因，制定改进措施。
（2）对相关责任人进行追责，严肃处理。
五、应急处置措施1.迅速查明差错原因，确保问题得到有效解决。
2.立即通知相关客户，做好解释工作，消除客户疑虑。
3.根据差错情况，采取以下措施：（1）恢复账户正常状态，确保客户资金安全。
（2）纠正利息计算错误，确保客户权益。
（3）撤销错误交易，避免损失扩大。
（4）重新办理业务，确保客户满意度。
4.对涉及内部管理的差错，及时通报相关部门，加强内部管理。
六、预案修订本预案自发布之日起实施，如遇法律法规、政策调整或实际情况发生变化，应及时修订。
七、附则1.本预案由银行业务差错应急处置领导小组负责解释。
2.本预案自发布之日起实施。
银行业务差错应急预案方案
一、预案背景银行业务差错是指在银行业务操作过程中，由于操作人员、系统、设备等原因，导致业务处理不符合规定或预期，从而给银行、客户带来损失的事件。
为提高银行业务处理效率，降低差错率，保障银行和客户的合法权益，特制定本预案。
二、预案目标1. 确保银行业务在出现差错时能够迅速、有效地进行处置，最大限度地降低损失。
2. 提高银行业务处理人员的应急处置能力，增强团队协作意识。
3. 优化业务流程，提高业务处理效率，减少差错发生。
三、预案组织架构1. 成立银行业务差错应急处理领导小组，负责全面协调、指挥、监督应急处理工作。
2. 设立应急处理小组，负责具体实施应急处理措施。
3. 明确各部门、各岗位的应急职责，确保应急处理工作有序进行。
四、预案内容1. 差错分类与分级（1）差错分类：按照业务类型、发生原因等进行分类，如账户操作差错、支付结算差错等。
（2）差错分级：根据差错的影响程度和损失大小进行分级，如一般差错、重大差错等。
2. 差错报告与传递（1）发现差错后，操作人员应立即向所在部门负责人报告。
（2）部门负责人接到报告后，应及时向应急处理小组报告，并采取相应措施。
（3）应急处理小组将差错信息上报至银行业务差错应急处理领导小组。
3. 差错处理（1）一般差错：应急处理小组根据差错情况，制定处理方案，并及时通知操作人员进行纠正。
（2）重大差错：应急处理小组立即启动应急预案，协调相关部门和人员，迅速采取措施，最大限度地降低损失。
4. 差错善后处理（1）应急处理小组对差错原因进行深入分析，查找问题根源，提出改进措施。
（2）对涉及客户利益的差错，应积极与客户沟通，妥善处理客户诉求。
（3）对应急处理过程中发现的问题，及时向银行业务差错应急处理领导小组报告，并采取措施予以整改。
五、预案实施与培训1. 定期组织应急处理演练，提高员工应急处置能力。
2. 对新入职员工进行业务差错应急预案培训，使其熟悉应急预案内容和操作流程。
3. 对在应急处理过程中表现突出的员工给予表彰和奖励。
信用社(银行)银行卡业务差错处理管理办法
信用社（银行）银行卡业务差错处理管理办法第一章总则第一条为及时有效处理银行卡交易中出现的差错，确保陕西省农村信用社银行卡业务的正常开展，依据《银行卡跨行业务差错处理暂行办法》，制定本办法。
第二条陕西省农村信用社各县（区）联社跨联社（指交易不经过银联信息交换中心）银行卡交易差错以及跨系统（指交易通过银联信息交换中心）银行卡交易差错均按照本办法执行。
第三条本办法中，发卡方指陕西省农村信用社各区（县）联社所辖办理借记卡业务的营业网点，受理方指陕西省农村信用社各区（县）联社辖内受理本社、跨联社、跨行银行卡业务的营业网点。
第二章基本规定第四条处理原则（一）差错处理必须据实、准确和及时。
（二）引起差错的原始交易必须是经过陕西省农村信用社综合业务系统（陕西省农村信用社银行卡业务系统）处理或转经银联信息交换中心转接的银行卡ATM、POS、农民工银行卡特色服务交易。
（三）差错交易的处理路径应同原始交易路径一致。
（四）差错处理交易中所涉及资金纳入陕西省农村信用社综合业务资金清算。
（五）县联社必须支持自原始交易日起150日以内的差错处理，对超过150日提交的差错处理交易可拒绝处理。
省联社清算中心在处理跨行差错时可延长30个自然日。
第五条银行卡差错处理总共有三个环节组成：客户投诉、查询查复、差错处理。
第六条银行卡差错处理流程：持卡人营业网点县（区）联社省联社科技部投诉查询查询查复查复查复第七条差错处理各方的责任、义务陕西省农村信用社银行卡差错处理涉及三个机构：营业网点、县（区）联社、省联社。
1、受理持卡人对原始交易有疑问或发现差错的投诉，详细记录持卡人投诉的内容及该笔交易的日期、卡号、交易金额等要素，向联社提交差错处理申请。
2、根据联社反馈的银行卡差错处理意见，完成相关帐务调整工作或向持卡人的解释工作。
3、承担由于银行卡差错内容失实或超过时限上报所引起的风险及责任。
4、负责管理差错处理中相关材料的备案、登记、保管工作。
农村合作金融机构银行卡业务差错处理办法模版
农村合作金融机构银行卡业务差错处理办法模版农村合作金融机构银行卡业务差错处理办法第一章总则第一条为规范农村合作金融机构银行卡差错处理工作，规定本办法。
第二条本办法适用于农村合作金融机构银行卡差错处理工作。
第三条农村合作金融机构应当建立健全银行卡差错处理制度，明确差错处理流程，遵循公开、公正、公平原则，保障银行卡持卡人合法权益。
第二章差错分类第四条银行卡差错按照差错发生及原因、操作环节等因素不同，分为以下几种类型：（一）交易异常差错：银行卡在交易过程中发生原因不明或不明确的异常情况导致的差错，包括但不限于交易未完成、交易取消等。
（二）技术问题差错：由于银行自身技术问题所导致的差错，包括但不限于系统故障、数据异常、网络故障等。
（三）人为操作差错：由于操作员的误操作导致的差错，包括但不限于错输入交易金额、错误操作、错卡等。
（四）风险管理差错：由于风险管理原则所导致的差错，包括但不限于账户冻结、异常风险提示等。
（五）其他差错：不属于上述差错类型的差错。
第三章差错处理流程第五条银行卡持卡人发现银行卡差错，应当及时拨打农村合作金融机构客服热线，进行申报。
同时应当提供银行卡号、交易金额、交易时间及凭证等相关信息。
第六条农村合作金融机构收到持卡人申报的差错情况后，应当在规定时限内按照不同差错类型分类处理。
并在规定时限内完成处理并告知持卡人处理结果。
第七条若因持卡人原因，导致差错较长时间无法得到处理，则持卡人自行承担相关风险。
第八条农村合作金融机构应当在规定的时间内完成差错处理，并及时通知持卡人处理结果。
第九条若农村合作金融机构未在规定时间内完成差错处理，并且未及时与持卡人取得联系或未向持卡人说明原因，则农村合作金融机构应当依法承担相应的责任。
第四章差错处理原则第十条农村合作金融机构银行卡差错处理应当遵循以下原则：（一）公开原则：公开处理流程，及时通知持卡人处理结果。
（二）公正原则：对于持卡人提出的合理诉求，应当予以合理处理。
农村商业银行柜面业务差错管理规定模版
农村商业银行柜面业务差错管理规定第一章总则第一条为进一步规范农村商业银行业务差错处理流程，明确业务差错责任，减少业务差错损失，指导业务人员合规处理各种业务差错，根据《支付结算办法》、《农村商业银行股份有限公司会计出纳基本制度》等制度的相关规定，结合我行业务处理实际情况，制定本规定。
第二条业务差错是指业务人员经办业务时，由于业务人员对业务操作不熟悉、操作流程不规范、疏忽大意等原因而引起的差错，由客户原因引起的差错不纳入本规定范围。
第三条根据我行业务种类，可将业务差错分为存款类差错、贷款类差错、支付结算类差错、代收代付类差错、其他差错五种。
第四条业务差错处理应遵循据实、准确、及时、协作、审批的原则。
据实，指业务差错处理应做到有依有据，根据不同的原始凭证进行相应的账务处理，不能凭空冲账、销账等。
准确，指业务差错处理流程、账务调整、补正等方式正确合规，严防发生二次差错处理的情况。
及时，指发现的差错是当日发生的应当日处理，涉及现金差错的，当日现金必须平账；隔日、隔年发现的，原则上需发现当日处理。
协作，指业务差错处理涉及跨一级支行营业机构的，相关营业机构应根据处理流程尽职协助处理。
审批，指业务差错处理均须由相应的有权人进行审批后，才能进行相应的处理，对于有权审批人外出、休假等不在营业场所的情况，可由其指定的人员代为审批，再后由原审批人补签名确认。
第二章差错处理方式及规定第五条当日冲正当日冲正是当日发现业务差错时的处理方式，主要是通过操作当日冲账交易处理，操作时无须填制记账凭证。
当日冲正后，只需要按正确方式重新记账。
第六条隔日冲正隔日冲正是对本年度次日或次日以后发现差错的处理方式，主要是通过操作隔日冲账、隔日单方冲账、隔日隔年单方补账等相应交易处理。
属记账串户的，采用红蓝字冲正方式，同方向红字冲销原错误账户，同方向蓝字记入正确账户。
属金额错误的，采用同方向红字将错误金额全数冲销，再按正确金额借贷方蓝字补记入账。
农村商业银行XX借记卡业务管理办法模版
XX农村商业银行XX借记卡业务管理办法第一章总则第一条为加强本行粒金借记卡业务（以下称借记卡）管理，促进借记卡发展，防范借记卡风险，根据人民银行《银行卡业务管理办法》、《银行卡业务管理办法的补充规定》和《XX农村商业银行粒金借记卡章程》，制定本办法。
第二条本办法所称借记卡是指本行向社会公众发行的，具有转账结算、存取现金、代收代付、购物消费和投资理财等功能，先存款后消费的银行卡。
借记卡不具备透支功能。
第三条职责分工（一）总行零售银行部门职责1．负责制定借记卡业务发展规划、年度计划，并制定和实施市场营销方案；2．负责制定借记卡业务的各项规章制度，优化借记卡的业务管理及操作流程；3．负责借记卡产品的创新、设计；4．负责对分支机构进行业务指导和培训；5．负责借记卡的制卡工作。
（二）总行科技部（电子银行部）职责1．负责推进和改善借记卡用卡环境，做好电子渠道建设，构建借记卡的良好用卡环境；2．负责指导分支机构进行自助服务设备的营销布放和市场拓展。
（三）总行计划财会部门职责1．负责借记卡的会计核算和资金清算；2．负责按重要空白凭证的管理要求对各分支机构借记卡空白卡和制成卡进行管理，并进行监督和检查。
（四）总行科技部门负责对借记卡系统的开发和维护。
（五）各分支机构职责1．负责贯彻执行本行银行卡业务的各项方针、政策，执行总行下达的发卡、创利计划及市场拓展战略；2．负责为借记卡持卡人办理柜面业务；3．负责管理持卡人申请资料等。
第二章借记卡分类第四条借记卡按照发行主体的不同，可分为普通借记卡、联名借记卡（简称联名卡）。
第五条普通借记卡是指本行独立发行的借记卡。
本行发行的借记卡为个人卡。
第六条联名借记卡是指本行与其他单位合作发行的银行卡。
本行和合作单位为联名卡持卡人在合作单位用卡提供一定比例的折扣优惠或特殊服务。
第三章业务处理第七条借记卡申领条件：（一）提供本人有效身份证件；（二）填写申请表；（三）预留密码。
各分支机构审核通过后，为申请人开立账户，办理借记卡，该受理分支机构为持卡人的发卡网点。
银行卡差错处理的相关规定
为适应银行卡业务联合发展的需要，提高杭州银行卡网络范围内跨行交易差错处理的速度和效率，《杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则》（以下简称《实施细则》）经各成员行共同审查通过，现予以发布实施。
同时，就有关事项通知如下：一、自《实施细则》正式公布实施之日起，原有关账务调整的相关规定同时废止。
二、根据杭州银行卡跨行交易的实际情况，差错处理暂开放贷记调整、请款和对请款的退单三种方式和查询查复业务，其余差错处理方式待时机成熟时再予以开放。
各成员行经过以上三种差错处理方式进行处理后仍存争议的，可通过双方协商处理或提起争议处理。
附件：杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则杭州银行卡跨行业务差错处理实施细则第一章总则一、目的为适应银行卡业务联合发展的需要，提高杭州银行卡网络范围内跨行交易差错处理的效率，根据《银行卡联网联合业务规范》中有关差错处理的原则和杭州银行卡差错处理系统的特点，制订本实施细则。
二、基本原则1、差错处理按照据实、准确、及时的原则进行。
2、引起差错的原始交易应是经过杭州银行卡网络交换中心（以下简称杭州中心）转接的交易。
3、差错交易的处理路径应与原始交易的路径一致。
4、对超过双方成员处理期限或由于异常情况发生的差错交易，成员行无法处理的，经双方成员协商一致后可委托杭州中心进行处理。
5、通过银行卡总中心转接的交易，差错处理按照总中心的有关规定执行。
6、对差错处理争议的裁决方法将按照《银行卡联网联合业务规范》中第六章“争议处理”和“银行卡跨行业务争议处理实施细则”的有关规定执行。
三、基本要求1、各成员行必须指派专人负责差错处理工作。
负责差错处理工作的人员每个工作日登录杭州银行卡差错处理系统，接收其他成员行的查询查复信息并及时进行相应的处理。
2、各成员行应与杭州中心对账，及时解决交易差错，缩短差错处理周期。
3、各成员行应严格遵守《银行卡联网联合业务规范》中对交易的查询查复和差错处理的时间要求，及时、准确的处理差错交易。
XXXX银行业务差错考核实施细则
XXXX银行业务差错考核实施细则XXXX银行XXXX年业务差错考核实施细则第一章总则第一条为有效控制会计和结算风险，加强内部控制，落实各项制度的实施，保证会计核算的真实性，切实发挥第二道防线的作用，根据《支付结算管理办法》、《XXXX银行运营条线业务监督管理办法》、《XXXX银行运营条线业务质量考核实施细则》、《XXXX银行会计业务操作规程》、《XXXX 银行员工违规失职行为处理办法(试行)》、《XXXX银行员工违规行为积分管理实施细则》等有关规定，制定本实施细则。
第二条本细则主要考核内容为总行运营管理部风险控制中心下发的差错、被监督单位业务差错及差错整改情况、适用于我行各营业机构。
第三条分行差错管理员负责辖内机构任务逾期的监测及督促处理、会计结算差错统计分析；各支行委派会计主管对会计结算业务质量进行的监督、审核、分析；业务差错整改反馈的质量、图像异常、流水异常、音频异常处理及时性等相关内容。
第四条会计结算差错是指各级营业机构会计结算业务人员在办理日常业务中出现的违反监管部门及我行会计结算制度的操作行为。
第五条监督反馈质量是指按照《XXXX银行风险控制中心业务操作流程》的要求，各网点对监督查询单（含差错、核实、预警等）回复和分行按月向总行风险控制中心报送业务监督报告的质量及逾期时间的考核评定。
第二章会计业务差错分类及处理流程第六条业务差错（详见附件《XXXX银行柜面业务差错分类定义表》）按照其风险度和对我行业务的影响度分为：（一）规范类差错：指因业务处理不规范产生的，不影响客户资金使用、未形成安全隐患、对运营核算结果影响不大，可以及时予以更正的差错。
（二）违规类差错：指违反国家的各项财政、金融、税收政策法规及我行运营制度，存在风险隐患，或对运营核算产生较大影响的差错。
（三）严重违规类差错：指严重违反国家的各项财政、金融、税收政策法规及我行运营制度，存在较大风险隐患，容易造成我行经济损失、或对我行信誉造成损害的差错。
农村商业银行系统银行卡业务差错处理办法
ⅩⅩ农村商业银行系统银行卡业务差错处理办法第一章总则第一条为保障ⅩⅩ农村商业银行(以下简称各农商银行）银行卡业务的正常开展,使银行卡跨行（指交易通过银联信息交换中心）、跨机构（指交易不经过银联信息交换中心）交易中出现的差错得到及时有效处理，根据中国银联业务管理委员会《银行卡跨行业务差错处理暂行办法》，特制定本办法。
第二条本办法主要用于手工差错处理，规范差错处理流程,防范银行卡业务风险,提高银行卡业务手工差错处理的工作效率。
第三条差错处理原则(一）各农商银行应把差错处理作为银行卡业务的一项重要基础工作，加强管理，确定专（兼）职人员负责差错处理，设定专用投诉电话，对于差错处理的业务经办人员,应划分权限，明确职责.（二）差错处理必须据实、准确和及时.（三）引起差错的原始交易必须是经过全省综合业务网络系统处理或转经银联信息交换中心转接的银行卡在ATM、POS上的交易。
（四)差错交易的处理路径应同原始交易路径一致.（五）各农商银行总部必须支持自原始交易日起150日以内的差错处理,对超过150日提交的差错处理交易可拒绝受理。
省联社资金清算中心在处理跨行差错时可延长30个自然日.第四条各农商银行应严格按照本办法规定的时限,准确、及时地处理差错。
由于工作失误或超过时限所引起的风险及后果由责任方负责.第五条差错处理的各方对处理有争议的，可由双方协商解决或提起争议处理。
第二章基本规定第六条跨行、跨机构银行卡业务差错，应严格按照相关财务会计制度认定标准执行,差错发现人与差错账务调整审批人,必须建立相互制约机制,差错诉求应严格按照逐级审批流程办理。
第七条跨行、跨机构差错发现方为该笔错账的第一调账请求发起方,当该机构为长款方时,则同时为该笔错账的第一调账实施方；当交易经过银联信息交换中心且长款在省联社资金清算中心时,则省联社电子银行部为错账的第一调账实施方。
第八条银行卡差错处理共有三个环节组成:客户投诉、查询查复、差错处理。
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XX银行借记卡差错处理业务操作实施细则第一章总则第一条为规范借记卡差错业务处理操作，防范业务风险，根据中国银联争议处理委员会制定的《银联卡争议处理实施细则》及《XX银行借记卡章程》、《XX银行借记卡业务管理办法》和《XX银行借记卡业务核算规程（试行）》等规章制度，制定本细则。
第二条本细则所称借记卡差错处理业务，系指在办理借记卡跨行交易过程中，由于机具、通信线路、系统处理、终端操作及其他原因，形成各种借记卡差错处理交易，且需要进行相应账务调整的业务。
第三条本行借记卡差错处理业务实行统一归口实施，分层级管理。
总行运营管理部的业务处理中心（以下简称“总行业务处理中心”）作为全行借记卡差错处理的主管机构，负责全行借记卡差错处理业务的调账、对账、指导和监督等工作。
分行运营管理部的业务处理中心（以下简称“分行业务处理中心”）负责所辖支行借记卡差错处理业务的审核、资料归集、跟踪落实和监督等工作。
支行负责借记卡差错处理业务的受理、账务核实、资料传递等工作。
第四条本行借记卡差错处理遵循“据实、准确、及时”的原则。
第五条借记卡差错处理的路径应同原始交易路径一致。
第六条本细则适用于本行各分支机构。
总、分行营业部的借记卡差错处理流程参照支行办理。
第二章交易种类第七条借记卡跨行交易种类。
根据《中国银联业务运作规章》，借记卡主要跨行交易种类包括：（一）余额查询。
持卡人通过ATM机等终端渠道进行相关账户余额查询的过程。
（二）取现。
持卡人通过ATM机等终端渠道提取现金的过程。
（三）转账。
持卡人通过ATM机等终端渠道进行银联卡账户之间资金划转的过程。
（四）消费。
特约商户在出售商品或提供服务时，通过POS 终端渠道完成消费者用卡付款的过程。
（五）消费撤销。
特约商户由于各种原因，对已经通过POS 联机完成的成功交易，于当日当批主动发起取消的过程。
（六）退货。
特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，包括全额和部分金额退货。
（七）预授权。
特约商户通过POS终端渠道，就持卡人预计支付金额向发卡机构索取付款承诺的过程。
（八）预授权撤销。
特约商户在取得预授权后的有效期内，通过POS终端或手工方式通知发卡机构取消付款承诺的过程。
（九）预授权完成。
特约商户对已取得预授权交易，在预授权金额或超出预授权金额一定比例的范围内，通过POS终端或手工方式完成持卡人付款的过程。
（十）预授权完成撤销。
特约商户由于各种原因，对已经成功的预授权完成交易于当日当批主动发起撤销的过程。
第三章交易类型第八条借记卡差错处理交易类型。
根据《中国银联业务运作规章》，借记卡差错处理交易类型包括：（一）贷记调整。
收单机构对确认的长款主动向发卡机构提出退款的请求。
业务包括本行代理他行（以下简称“本代他”）取现、他行代理本行（以下简称“他代本”）取现、POS消费等。
（二）请款。
收单机构对原始交易的短款和贷记调整失误，向发卡机构提出的索款请求。
业务包括他行向本行请款和本行向他行请款等。
（三）退单。
发卡机构对收单机构提交的消费类请款交易有异议，向收单机构提出的拒绝付款。
业务包括他行向本行退单和本行向他行退单等。
（四）再请款。
收单机构或商户对发卡机构一次退单交易有异议，向发卡机构提出的再次索款请求。
业务包括他行向本行再请款和本行向他行再请款等。
（五）二次退单。
发卡机构对收单机构提交的消费类再请款交易有异议，向收单机构再次提出的拒绝付款。
业务包括他行向本行二次退单和本行向他行二次退单等。
（六）确认查询。
发卡机构对原始交易有疑问，或持卡人为确认某些原始交易的相关信息，通过发卡机构向收单机构提起的查询、调单请求。
（七）退货。
分为当日退货和隔日退货。
对当日当批次部分退货和当批次后退货的，采用联机或手工方式处理。
第四章处理要求第九条差错处理（一）所有需总行业务处理中心调整的账务，均需填写《银行卡调账通知书》（附件一）。
（二）《银行卡调账通知书》填写须要素齐全、字迹清晰、不得涂改。
业务处理完毕时间原则上为3-5日，特殊情况除外。
（三）ATM流水日志须对差错信息进行标识，同时加盖业务公章和经办人私章。
各行对ATM流水日志中差错信息的标识自行确认、负责。
（四）相关业务处理凭证须章戳齐全、清晰。
（五）单笔业务差错处理，分支机构应安排二人或二人以上人员进行业务性审查，各环节须经各机构业务主管审核；分行业务处理中心应指定专人进行全流程业务复审、扫描、处理、督办；总行业务处理中心负责人或授权人对业务最终审批。
第十条各级机构的查询、查复业务均可通过OA内部邮件处理，按层级及时反映、回复，内容包括卡号、交易金额、交易日期和业务差错描述等情况。
第五章处理流程第十一条本代他取现业务（一）支行处理流程支行受理客户的借记卡差错投诉、部门的借记卡差错查询和ATM清机发现长款时：1.支行填制《银行卡调账通知书》；如客户投诉，客户需填制《银行卡跨行交易客户投诉表》（附件二）。
2.查询ATM流水日志、调阅监控录像；通过核心系统“受理方流水查询”“银联对账结果查询”交易，打印结果进行账务比对。
3.比对结果（1）银联公司已进行记账处理，本行核心系统也进行记账处理（以下简称“银联有核心有”），ATM机未吐钞，有现金长款现象。
此类情况说明本行现金库存和清算账户有长款。
处理方式：长款处理至支行调账过渡户后，再划转至所属分行的“银联卡跨行交易清算资金”账户科目；将已填列完整的《银行卡调账通知书》、ATM流水日志、长短款处理凭证或《银行卡跨行交易客户投诉表》等相关资料原件及时传递至分行业务处理中心。
（2）银联公司已进行记账处理，本行核心系统未进行记账处理（以下简称“银联有核心无”），ATM机未吐钞，没有现金长款现象。
此类情况说明本行库存现金无长款，但银联公司已将资金清算给本行，清算账户上已出现长款。
处理方式：将已填列完整的《银行卡调账通知书》、ATM流水日志等相关资料原件及时传递至分行业务处理中心。
（二）分行处理流程分行业务处理中心对支行传递的业务差错资料原件进行核实，并将《银行卡调账通知书》、ATM流水日志或长短款凭证及时扫描发送至总行业务处理中心。
（三）总行处理流程总行业务处理中心对分行上传的扫描资料进行核实，并及时在银联差错平台上进行业务处理。
第十二条他代本取现业务（一）支行处理流程。
支行受理客户的借记卡差错投诉和部门借记卡差错查询时：1.通过核心系统查询“对私明细流水”交易和“银联对账结果查询”交易，进行对账不平流水比对。
2.支行根据业务处理过程和比对结果，填列《银行卡调账通知书》。
3.支行将对私明细流水、银联对账结果清单和《银行卡调账通知书》等相关资料原件及时传递至分行业务处理中心。
（二）分行处理流程分行业务处理中心对支行传递的业务资料原件进行核实，将资料扫描发送至总行业务处理中心。
（三）总行处理流程总行业务处理中心自接到分行的资料扫描件后，由专人在银联差错平台向受理行发出业务查询；收到受理行的查复后，将查复情况、银联平台与核心系统业务比对结果，及账务调整情况通过邮件方式反馈至分行，由分行转告支行。
总行比对结果：（1）银联无核心有，ATM机未吐钞，受理行没有现金长款现象。
此类情况说明本行出现单边账。
处理方式：总行业务处理中心将总行“银联卡清算账户”上的资金返还给持卡人即可。
（2）银联有核心有，ATM机未吐钞，受理行有现金长款现象。
此类情况说明受理行的库存现金或清算账户资金有长款。
处理方式：总行业务处理中心在银联差错平台上向受理行发出查询，待受理行将差错长款资金在银联差错平台上做“贷记调整”业务，资金退回总行“银联卡跨行交易资金清算”账户后，总行业务处理中心将资金返还给持卡人。
第十三条 POS消费业务（一）支行、分行处理流程与他代本取现业务分支机构处理流程相同。
（二）总行处理流程总行业务处理中心接到分行的资料扫描件后，由专人在银联差错平台向受理行发出业务查询；收到受理行的查复后，将查复情况、银联平台与核心系统业务比对结果，及账务调整情况通过邮件方式反馈至分行，由分行转告支行。
总行比对结果：1.银联无核心有，特约商户未提供商品或服务，但已下客户账现象。
此类情况说明本行出现单边账。
处理方式：总行业务处理中心将总行“银联卡清算账户”上的资金返还给持卡人即可。
2.银联有核心有，特约商户未提供商品或服务，但已下客户账现象。
此类情况说明受理行清算账户资金有长款。
处理方式：总行业务处理中心在银联差错平台上向受理行发出查询，待受理行将差错长款资金在银联差错平台上做“贷记调整”业务，资金退回总行“银联卡跨行交易资金清算”账户后，总行业务处理中心将资金返还给持卡人。
第十四条退货业务（一）支行、分行处理流程与他代本取现业务分支机构处理流程相同。
（二）总行处理流程总行业务处理中心接到分行的资料扫描件后，由专人在银联差错平台向受理行发出业务查询；收到受理行的查复后，将查复情况、银联平台与核心系统业务比对结果，及账务调整情况通过邮件方式反馈至分行，由分行转告支行。
总行比对结果：银联有核心无，资金未入持卡人账户现象。
此类情况说明本行出现单边账。
处理方式：总行业务处理中心将总行“银联卡清算账户”上的资金返还给持卡人即可。
第十五条请款（再请款）、退单（二次退单）业务（一）他行向本行请款（再请款）：成功或有异议退单（二次退单）1.总行处理流程：总行业务处理中心根据受理行提供的调账凭证、资料，指定专人扫描传递至分行业务处理中心。
遇客户有异议并提供拒付理由和相关证明资料的请款（再请款）业务，进行退单（二次退单）处理。
2.分行处理流程：分行业务处理中心接到总行相关扫描件后，将相关资料传递至支行，并督促支行指定专人尽快办理。
3.支行处理流程：支行接到分行业务处理中心通知后，指定专人与持卡人取得联系。
如持卡人无异议，将请款资金归集至分行“银联卡清算资金账户”；如持卡人有异议，将拒付理由和相关证明资料按层级上报到总行业务处理中心。
（二）本行向他行请款：成功或有议异退单（二次退单）1.支行处理流程：支行接到持卡人相关业务凭据、证明等资料后，指定专人及时传递至分行业务处理中心。
2.分行处理流程：分行业务处理中心接到支行相关业务凭据、证明等资料，核实无误后将扫描件传递至总行业务处理中心。
3.总行处理流程：总行业务处理中心根据分行提供的凭据、证明等相关资料，指定专人上传至银联差错平台，同时向受理行发起请款。
如受理行无异议，总行业务处理中心将请款资金划至支行持卡人账户；如受理行有异议，进行退单处理，总行业务处理中心将拒付理由和相关证明资料等扫描传递至分行。
第六章档案管理第十六条总行业务处理中心相关人员将分行上传的扫描件作为调账凭证附件，随当日记账传票装订。
第十七条各行在差错处理业务中所形成的一切资料、记录须留存归档。