(能源化工行业)化工项目贷款评审重点
化工行业贷款的项目审查的要点
1、 产品基本情况：主要消费用途，产品特殊的物理、化 学性质，使用、运输的特殊要求以及是否存在消费半径 的药束;2、 产品宏观市场情况：国际市场供需情况，3内市场供 需情况及进出口情况，主要供应来源及消费地；（产能、 戶量、消费量、价格）3、 产S目标市定位，目标市场的历史供需分析及未来 供需预测（产能、产量、消费量、价格）4、 由于化工行业的周期性特点，应至少收集近5年的生产 消费数据对上述国内外市场及S标市场进行分析预测， 并注明数据出处，最好出0国内权威机构的统计资料；5、 产品的替代性及上下游供应情况；6、 借款人的历史销俜情况及对原料和产品价格的议价能 力，竞争优势分析是否客观可靠。
谢谢大家/
我行支持重点
■积极支持化工企业重组和结构调整类项H-各子行业排名靠前企业名单见中长期授信评审参 考资料■积极支持化工园区、化丄产业聚集区内的化 工项目建设■积极支持高新科技化工项目建设-烟台万华自主知识产权的MDI项0-新型煤气化技术国产化项目-磷肥工业推广的综合利用技术-新型环保型涂料■积极支持化工企业环境保护项目建设 -化工企处搬迁、环保改造等
行业审查要点
行业政策性审查
■审查项g是否符合行业发展规划及国家产业政策。 ■主要参考：国家产业结构调整指导目录、外商投资产业 指导目录等（手册附件）：相关部门发布的行业管理办 法、通知、政策等（如国家发展改革委关于加强煤化工 项目建设管理促进产业健康发展的通知（发改工业 [2006]1350号）、国家发展改革委办公厅关于加强煤制 油项目管理有关问题的通知（发改办能源[2008] 1752 号）、国家发改委2007.830颁布实施的《天然气利用政 策》等）■重点审查：项目是否属于产业结构调整指导目录中的淘 汰、限制类项目，是否属于相关部门发布的管理办法、 通知、政策中明令禁止的项目。
银行绿色信贷管理暂行办法模版
银行绿色信贷管理暂行办法第一章总则第一条按照银监会‚绿色信贷指引‛和‚河北省银监局办公室转发关于绿色信贷工作的意见的通知‛（银监冀局办发〔2013〕53 号），结合本行信贷业务管理制度，现制定本办法。
第二条本行在‚十二五‛规划期间，积极推进绿色信贷，对不同行业的绿色经济、低碳经济、循环经济加大支持力度，从信贷投放上严格控制破坏生态环境和引发社会风险的贷款业务，同时优化存量信贷结构，提高服务水平，由粗放型经营向精细化管理转变。
第三条各信贷管理部门、各支行要学习国家宏观经济调控政策、行业政策及部门法规，要与地方政府职能部门（如：环保局、发改委、土地局等）建立沟通平台，能够有效识别、计量、监测、控制信贷业务中可能发生的环境和社会风险；要通过信贷业务管理制度，增加防范环境和社会风险的部分内容，逐步形成环境和社会风险防范体系。
社会环境风险是指企业遇到的来自其经营环境的法律、社会、政治和经济等各方面的风险。
如政策、法律的改变，使企业的生产经营受到冲击，使企业的利润减少以及其他不利于企业的情况等。
第二章组织管理第四条本行董事会、风险控制委员会负责制定绿色信贷发展战略，审批高级管理层制定的绿色信贷目标和提交的绿色信贷报告，并督促、评估本行绿色信贷发展战略执行情况。
第五条本行高级管理层（行经营班子）负责制定绿色信贷目标，建立机制和流程，明确职责和权限，每年度向董事会报告绿色信贷发展情况。
第六条主管信贷业务的副行长负责组织、协调、开展绿色信贷各项工作，信贷业务部门（授信管理部、公司业务部、小企业金融服务部等）和支行负责具体落实绿色信贷各项目标、政策等，牵头部门是授信管理部。
稽核检查部负责对执行绿色信贷政策进行内控检查和考核评价。
第三章政策制度及建设第七条办理信贷业务要根据国家环保法律法规、产业政策、行业准入政策等规定操作，对国家重点调控的限制类行业及有重大环境和社会风险的行业不能新增授信，存量部分要限期压缩收回；对有污染（与有排污许可证无关）的化工企业、造纸企业、农药生产企业等最高信用评级不能设 AAA 级，以缩减其敞口风险。
煤化工行业信贷政策指引
煤化工行业信贷政策指引随着我国经济的快速发展和产业升级，煤化工行业作为我国重要的基础行业，其地位和作用也日益凸显。
在过去的几年中，煤化工行业在实现产业转型升级和优化化利用煤炭资源方面做出了巨大贡献。
然而，随着国家对环保及化工企业的政策要求越来越高，煤化工行业发展也面临着种种阻碍。
因此，为了保证其可持续发展和全面推进社会经济进程，以及更好地适应行业发展需求，煤化工行业信贷政策指引的出现给煤化工企业带来了重要的启示和指引。
一、背景介绍随着我国煤炭能源的不断丰富和地域分布的优势，以及煤炭行业的持续发展，现阶段煤炭资源已成为我国最主要的燃料之一。
然而，虽然煤炭行业已成为国民经济的重要支柱，煤炭资源却未得到有效利用，这就给我国煤炭行业和大气环境压力带来了严重的问题。
为了进一步挖掘和利用煤炭资源，提高煤炭的利用效率，我国政府出台多项煤炭行业政策，加大了煤化工行业的投资力度和政策扶持力度，逐步推进了煤炭资源的高效利用和再利用，加快了煤化工行业的发展。
二、煤化工行业信贷政策指引煤化工行业信贷政策指引是国家针对煤化工企业的信贷政策文件。
该政策指引主要通过减免企业的贷款利息和贷款额度上限，增加煤化工行业的信贷需求，让企业能够获得更多资金支持。
在煤化工行业遇到资金瓶颈和社会环保压力的时刻，该政策文件的发布，为企业提供了重要的支撑和帮助。
同时，该政策文件还强调要加强对煤化工企业的风险管理和信贷审批，严格对企业进行资信调查、信用评级等审核，保证资金的流向安全和合规。
三、煤化工行业信贷政策指引带来的启示1. 着力加强环保方面的投入：目前环保问题是我国煤化工行业的瓶颈问题，大力投入环保领域可以使企业在面对环保压力的时候能够更好地具备应对能力，使企业合规发展。
2. 提高企业自身创新能力：煤化工企业在国内外市场竞争中，仍然面临着低技术、低附加值等问题，需要积极引进高端技术人才，提高科研创新能力，以提高企业自身的竞争力，开展更为细分化、差异化的创新。
项目贷款
5、固定资产贷款的还款来源主要是借款人的税后利润、固定资产折旧，以及其他自有资金。
3、固定资产贷款期限较长，往往是一次审批，多次发放，贷款；利率一年一定。固定资产贷款 以整个项目全部资金需求为评审对象，一次审批、承诺。
而放款阶段是根据工程进度和年度贷款计划，逐年、逐笔发放。固定资产贷款合同期限是指对项 目发放第一笔贷款起至最后一笔贷款还清为止的期限。合同利率为贷款第一年利率，以后每年要 根据人民银行的利率变动进行调整。
国际项目贷款的流程： 一、国际项目贷款人事结构 （1）贷款人：政府、出口信贷机构及金融组织、商业银行、保险公司等机构 （2）项目主办人：政府、公司、企业 （3）项目公司：由项目主办人组建 二、国际项目贷款的各种形式： （1）、贷款人与项目公司订立贷款协议，由贷款人向项目公司提供贷款； （2）、主办人与贷款人或项目公司签订以下三种担保协议，由主办人向贷款人提供相应的担保； （3）、项目公司与项目产品购买人签订远期购买协议，项目投产建成后，按协议卖出产品，用 所得货款偿还贷款人的贷款； （4）、主办人向项目公司提供担保，
6、固定资产贷款专业性强，管理过程复杂，对客户经理的素质要求较高。
六大问题
一、政府的有关批文存在着一定的滞后性。此类贷款多属于固定资产贷款，有些项目在申请银行 贷款时，国家政府的整体规划、有权审批部门的项目立项都没有完全落实，使得银行在审批此类 贷款时缺乏完整的审批依据。
二、借款主体的资格问题。各市、区政府在进行城市基础设施建设项目时都另外成立了具有独立 法人资格的企业，这些企业一般是政府对外举债的融资窗口，自身实力并不一定符合银行借款的 资格。
“两高一剩”行业信贷政策解读
项目贷款条件
取得项目合法性手续。其中新项目须取得国家发改委
的核准批复，优势行业重点客户不新增产能的技改项 目取得有权部门核准即可。土地的合法性手续只需取 得土地预审批复即可。 新建钢铁冶炼项目要求高炉有效容积1000立方米及以 上，转炉公称容量 120 吨及以上，电炉公称容量 70吨 及以上；新建铁合金项目应符合《铁合金行业准入条 件》 当地具有丰富的矿石资源或签有稳定的外矿供应协议。 钢铁项目（含钢压延加工项目）资本金比例不低于 40%，铁合金项目资本金比例不低于30%。
24
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火电行业
项目规模条件（二）
热电联产项目：机组单机装机容量30万千瓦（含）以
上；总热效比、热电比符合国家规定；所处地（市） 级（含）以上城市；燃料供应有保障。 循环流化床、增压流化床、整体煤气化联合循环发电 等洁净煤发电项目：机组单机装机容量30万千瓦（含） 以上。 采用流化床锅炉并利用煤矸石或劣质煤发电项目：项 目须在国家发改委《关于2007—2010年煤矸石综合利 用电厂项目建设有关事项的通知》（发改办能源 〔2007〕1985号）中所列的煤矸石综合利用电厂项目 名单内；机组单机装机容量20万千瓦（含）以上。
“两高一剩”行业信贷政策解读
（2010年12月）
0
主要内容
•
加强“两高一剩”行业管理的重要意义
•
简介国家政策和监管政策
•
农行信贷政策和客户名单制管理
1
1
第一部分
加强“两高一剩”行业管 理的重要意义
一、推进节能减排是适应国际形势发展的需要
二、加强“两高一剩”行业贷款管理是节能减排 在金融领域的具体化
4.56%
7.43% 3.14%
化工项目投资与经济评价
项目实施的组织和协调
成立项目团队： 明确职责分工， 确保项目顺利
进行
制定项目计划： 包括时间表、 预算、资源分
配等
风险管理：识 别、评估和控
制项目风险
沟通协调：确 保项目团队内 部和外部的沟 通顺畅，提高
工作效率
项目进度和质量控制
项目进度管理：制定详细的项目计划，确保项目按时完成 质量控制：建立完善的质量管理体系，确保项目质量符合要求 风险管理：识别和评估项目风险，制定应对措施 沟通协调：加强与项目相关方的沟通协调，确保项目顺利进行
案例二：某化工项目投资成功，原因在于技术先进，产品质量高，市 场需求大。
案例三：某化工项目投资失败，原因在于环保问题，导致项目被叫停。
案例四：某化工项目投资成功，原因在于良好的政府关系，政策支持。
总结：化工项目投资需要充分调研市场，准确定位产品，注重环保问 题，加强政府关系，才能取得成功。
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应对策略：风险 规避、风险转移 、风险分散等
化工项目投资的可行性研究
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可行性研究的内容和步骤
市场调研： 了解市场需 求、竞争状
况等
技术评估： 评估项目的 技术可行性、 技术风险等
经济评估： 评估项目的 经济效益、 投资回报等
环境评估： 评估项目的 环境影响、 环保措施等
风险评估： 评估项目的 风险因素、 风险控制等
投资规模大：化工项目通常需要大量的资金投入 技术要求高：化工项目需要先进的技术和设备支持 环境风险大：化工项目可能对环境造成污染和破坏 市场风险大：化工产品价格波动较大，市场风险较高 政策风险大：化工项目可能受到政策法规的影响，存在政策风险 安全风险大：化工项目可能存在安全隐患，需要严格管理
煤化工行业信贷政策指引
煤化工行业信贷政策指引1. 引言信贷政策是指在特定产业或行业中，政府与金融机构合作制定的一系列政策和方针，旨在支持相关产业的发展和金融机构的风险控制。
煤化工行业作为我国能源行业的重要组成部分，对于保障经济的持续发展和煤炭资源的合理利用具有重要意义。
本文将介绍煤化工行业信贷政策指引，以指导金融机构在向该行业提供信贷支持时的合规操作。
2. 煤化工行业概述煤化工行业是将煤炭作为主要原料开展化工生产的行业，包括煤炭气化、合成气化制甲醇、煤直接液化等技术和工艺。
煤化工能够充分利用煤炭资源，实现能源转化和高效利用，具有促进能源结构优化、提高煤炭利用率等优势。
然而，煤化工行业也面临着技术成熟度不高、资金需求大、环境影响等挑战。
3. 煤化工行业信贷政策支持针对煤化工行业的特点和需求，政府和金融机构制定了一系列信贷政策，以支持该行业的发展。
3.1 支持煤化工技术研发和创新政府鼓励金融机构向煤化工企业提供贷款，以支持技术研发和创新。
具体措施包括但不限于：•对科技型煤化工企业给予贷款利率优惠；•鼓励金融机构设立专项信贷产品，满足煤化工企业的融资需求；•支持企业与科研机构、高校进行合作，共同开展科研项目。
3.2 支持煤化工项目建设政府和金融机构对煤化工项目建设给予积极支持。
具体措施包括但不限于：•为煤化工项目提供合理的融资期限和还款条件；•优先考虑向符合条件的煤化工项目提供信贷支持；•支持煤矿企业与煤化工企业合作，实现煤炭资源的协同开发。
3.3 加强环境和安全监管由于煤化工行业存在环境和安全风险，政府和金融机构将加强对煤化工企业的环境和安全监管。
具体措施包括但不限于：•要求煤化工企业提供环境影响评估报告，并对其进行评估和监督；•加强对煤化工企业的安全生产检查和监控；•鼓励金融机构向符合环保和安全标准的煤化工企业提供信贷支持。
4. 金融机构的风险控制在向煤化工行业提供信贷支持时，金融机构需要进行风险控制，以确保资金安全和风险可控。
绿色信贷
绿色信贷——IFC能效贷款涉及重点技术项目中涉及以下能效技术或项目发改委批复中明确注明属“节能环保”项目的，均可运用我行绿色信贷产品。
●石化化工行业重点能效技术：1、合成氨（1）氨合成回路分子筛节能技术（2）节能改造综合技术2、烧碱（1）余热型溴化锂吸收式冷水机组（2）离子膜电解槽膜极距技术（3）扩张阳极与改性隔膜技术3、纯碱（1）蒸汽凝结水闭式回收装置（2）新型变换气制碱技术4、电石（1）密闭环保节能型电石生产装置（2）电石炉低压补偿（3）密闭电石炉尾气热能利用及除尘5、黄磷（1）黄磷炉尾气净化提纯生产甲酸钠技术（2）三相六根石墨电极黄磷电炉6、炼油（1）气分装置深度热联合技术及低温热利用技术（2）加热炉炉管在线烧焦技术（3）膜法富氧设备及富氧助燃技术7、乙烯（1）裂解炉空气预热节能技术（2）乙烯裂解炉扭曲片管强化传热技术（3）水动风机冷却塔●电力行业重点能效技术1、整体煤气化联合循环（IGCC）发电技术2、热电联产（CHP）3、超临界核超超临界火力发电机组4、燃煤锅炉气化微油点火技术5、燃煤锅炉等离子煤粉点火技术6、凝汽器螺旋纽带除垢装置技术7、汽轮机汽封改造技术8、汽轮机通流部分现代化改造技术●有色金属行业重点能效技术1、新型阴极结构高效节能铝电解技术2、铝电解系列不停电停（开）槽技术及装备3、高效节能与深度环保的金属镁生产技术4、氧气底吹熔炼——鼓风炉还原炼铅新工艺5、有色冶金烟气余热利用6、铜材料短流程生产技术7、铝电解用铝钢复合结构阳极钢爪等节能装置●生物质发电技术1、秸秆（含林业废弃物）直燃发电2、蔗渣发电3、生物质混燃发电4、生物质热解气化发电5、碾米厂稻壳气化发电6、生物质制取沼气发电7、垃圾焚烧发电8、垃圾填埋气发电●钢铁行业重点能效技术1、焦化（1）炼焦煤调湿风选技术（2）干燃焦技术（CDQ）2、烧结（1）烧结机余热发电技术3、球团（1）小球团烧结技术4、炼铁（1）高炉余压发电（TRT）技术（2）高炉煤气全干法除尘技术（3）低热值高炉煤气燃气——蒸汽联合循环发电（CCPP）5、炼钢（1）转炉负能炼钢工艺（2）转炉煤气干法（LT法）净化回收技术6、轧钢（1）蓄热式燃烧技术●水泥行业重点能效技术1、推广新型干法水泥生产线余热发电2、推广高效粉磨技术3、电机拖动系统变频调速节能改造●建筑节能重点技术1、空气源热泵技术2、土壤源/水源热泵技术3、中央空调智能控制技术4、空调器节能改造技术5、采暖锅炉节能技术6、智能照明节能技术7、节能照明灯具技术8、围炉结构节能技术IFC能效项目准入标准：1、可再生能源项目既可是新建项目也可以是技改项目，能效项目只能是技改项目。
中国银监会、国家发展和改革委员会关于印发能效信贷指引的通知
中国银监会、国家发展和改⾰委员会关于印发能效信贷指引的通知⽂号：银监发[2015]2号颁布⽇期：2015-01-13执⾏⽇期：2015-01-13时效性：现⾏有效效⼒级别：部门规章⽬录第⼀章总则第⼆章服务领域及重点项⽬第三章信贷⽅式与风险控制第四章⾦融创新与激励约束第五章附则各银监局，各省、⾃治区、直辖市及计划单列市、新疆⽣产建设兵团发展改⾰委（经信委、经委、⼯信厅、经发局），各政策性银⾏、国有商业银⾏、股份制商业银⾏、⾦融资产管理公司、邮储银⾏，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、⾦融租赁公司：为落实国家节能低碳发展战略，促进能效信贷持续健康发展，积极⽀持产业结构调整和企业技术改造升级，提⾼能源利⽤效率，降低能源消耗，银监会、国家发展改⾰委共同制定了能效信贷指引。
现印发给你们，请遵照执⾏。
中国银监会国家发展和改⾰委员会2015年1⽉13⽇能效信贷指引第⼀章总则第⼀条为促进银⾏业⾦融机构能效信贷持续健康发展，积极⽀持产业结构调整和企业技术改造升级，根据《中华⼈民共和国银⾏业监督管理法》、《中华⼈民共和国商业银⾏法》、《中华⼈民共和国节约能源法》等法律法规，制定本指引。
第⼆条中华⼈民共和国境内经中国银监会批准设⽴的银⾏业⾦融机构开展能效信贷业务，适⽤本指引。
重点⽤能单位、节能服务公司、第三⽅节能量审核机构依据本指引开展与能效信贷有关的活动。
第三条本指引所称能效信贷是指银⾏业⾦融机构为⽀持⽤能单位提⾼能源利⽤效率，降低能源消耗⽽提供的信贷融资。
第四条中国银监会依法对银⾏业⾦融机构开展能效信贷业务实施监督和管理。
国家发展改⾰委依法负责对重点⽤能单位、节能服务公司、第三⽅节能量审核机构开展的节能⼯作实施监督和管理。
第⼆章服务领域及重点项⽬第五条能效信贷业务的重点服务领域包括：（⼀）⼯业节能，主要涉及电⼒、煤炭、钢铁、有⾊⾦属、⽯油⽯化、化⼯、建材、造纸、纺织、印染、⾷品加⼯、照明等重点⾏业；（⼆）建筑节能，主要涉及既有和新建居住建筑、国家机关办公建筑和商业、服务业、教育、科研、⽂化、卫⽣等其他公共建筑，建筑集中供热、供冷系统节能设备及系统优化，可再⽣能源建筑应⽤等；（三）交通运输节能，主要涉及铁路运输、公路运输、⽔路运输、航空运输和城市交通等⾏业；（四）与节能项⽬、服务、技术和设备有关的其他重要领域。
风险审查的具体内容
风险审查的具体内容一、重点：1、通过高质量的贷前审查提高决策质量与效率。
2、通过保后管理落实信贷决策内容。
二、《担保公司内部控制指引》的要求1、担保公司应建立统一的授信规范，规定贷前调查、贷时审查、贷后检查各环节的工作标准和操作要求。
2、贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分、准确地揭示担保业务风险，提出降低风险的对策。
三、信贷审查原则1、严格：必须严格执行担保公司担保操作规则及相关的制度、严格执行客户准入条件、严格执行审查标准。
2、精细：在大量、可靠信息的基础上，进行深入细致的分析，揭示问题，防范风险。
3、客观：做出的判断必须有充分的事实或理论依据。
要做到不偏不倚，客观公正。
4、专业：审查人员必须具有一定的专业知识和技能，具备一定的分析判断能力，逐步实行专家审贷。
5、审慎：尽可能、最大限度地揭示风险及可能性，并提出规避风险的措施。
6、独立：信贷审查由独立部门或个人承担，不受任何其它部门或人员的干扰和影响。
四、担保业务流程《担保业务操作规程》：规定的业务流程为：(一) 申请(二) 受理(三) 初审(四) 评审(五) 审批(六) 签订合同(七) 抵押登记(八) 收担保费(九) 发放贷款(十) 保后管理(十一) 代偿和追偿(十二) 担保终结信贷审查与贷后管理同是信贷管理的一个环节五、贷后管理与信贷审查的关系贷后管理是信贷决策具体实施过程。
高质量的决策可以减轻贷后管理的压力，为贷后管理创造条件，打下基础。
同样贷后管理可以弥补决策上的遗漏或不足。
六、担保业务制度规定：审查重点1、基本要素审查：客户、保证人资料齐备；内部运作资料齐全。
2、主体资格审查：客户、保证人主体资格、法定代表人证明资料；客户和保证人组织机构合理、产权关系清晰；客户及保证人法定代表人、主要部门负责人无不良记录。
3、信贷政策审查：信贷用途合规合法，符合国家有关政策；信贷方案是否符合银行信贷政策。
4、信贷风险审查：审核客户信用等级和授信额度，分析、揭示客户财务、经营管理和市场风险，提出风险防范措施。
化工项目贷款评审重点
化工项目贷款评审重点化工项目贷款评审重点随着经济社会的不断发展，化工行业在国民经济中扮演着举足轻重的角色。
为了满足化工企业在生产经营过程中的融资需求，各大金融机构纷纷推出了化工项目贷款业务。
然而，面对如此庞大的融资需求，金融机构为了保证贷款的安全性和投资收益，对化工项目的贷款评审也变得格外严格。
下面，本文就针对化工项目贷款评审的重点进行分析。
一、项目的可行性分析化工项目贷款的第一步便是项目的可行性分析，即贷款对象的进行业务的可行性和项目的商业前景，以及各种生产和市场风险的分析。
化工项目的可行性分析是贷款评审的核心内容之一，也是贷款机构重点考虑的方面，商业前景的判断是考虑最为关键和复杂的，需要考虑的因素包括市场需求、产品价格、供应链、运营模式等等。
二、项目的技术评估项目的技术评估是对化工项目进行贷款评审的另一大重点。
化工行业是一个高技术、高风险、高投入的产业，因此贷款机构在评估化工项目的技术内容时，需要关注以下方面：1、创新一：创新能力是企业长期发展的重要保证，申请人在申请贷款时需要向银行提供详细的技术方案，以便银行进行资金的评估。
2、设备和工艺：化工企业需要涉及到多种制造设备和工艺，因此，银行需要仔细评估申请企业的设备管理和工艺控制能力。
3、能耗及环保：现代化工需要较高的能耗和环保要求，因此，银行需要对能源消耗和环境管理情况进行评估。
三、项目的资本结构资本结构是指企业通过股权、负债和利润来衡量企业资产价值的分配结构。
对于投资化工项目的金融机构来说，资本结构显然是重要的评估指标之一。
其关键因素包括企业的股权结构、债务结构、资本金的来源以及企业经营状况等等。
四、项目的风险评估投资及融资都需要考虑风险评估，而化工行业本身就是一个高风险的行业，银行在进行化工项目贷款评审时必须高度重视。
银行评估的风险来自多个方面，包括负面的市场风险、经济风险和信用风险等等。
五、项目的还款能力银行在进行化工项目贷款评审时，还需要关注贷款申请人的还款能力。
中国农业银行关于加强基础设施及固定资产贷款管理的若干意见
中国农业银行关于加强基础设施及固定资产贷款管理的若干意见文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】1999.05.25•【文号】农银发[1999]75号•【施行日期】1999.05.25•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业银行关于加强基础设施及固定资产贷款管理的若干意见（农银发[1999]75号1999年5月25日）当前，各地认真贯彻国务院关于“增加投资，扩大内需，拉动经济增长”的宏观经济政策，固定资产投资迅速增加，信贷资金的投放也以前所未有的力度大幅增长，从而促进了经济增长目标的实现和银行信贷结构的调整。
为进一步支持基础设施和固定资产建设，促进和规范基础设施和固定资产贷款业务的健康发展，防范化解潜在的信贷风险，现就加强基础设施和固定资产贷款管理提出以下意见：一、明确重点，增加投放，积极调整客户结构各分行要认真贯彻国家的经济政策和产业政策，充分认识到基础设施和固定资产建设仍是当前经济发展中的薄弱环节。
加强基础设施建设、增加固定资产投资是目前扩大内需，带动国民经济稳定增长，缓解基础设施建设滞后的矛盾，调整农业银行客户群体，提高贷款质量的最有效的途径。
因此各行要继续加大投放力度，合理安排贷款计划，发挥系统优势，发展优良客户。
对符合国家发展规划、效益好、风险小的基础设施、固定资产贷款项目给予资金计划、贷款规模上的充分保证，并优先安排在建项目的需要。
各行在项目评审、信贷管理中，要认真贯彻执行国家经贸委颁布的《当前工商领域禁止投资目录》和《当前工商领域固定资产投资重点》，坚决制止重复建设，严格控制新上加工工业项目和单纯扩大生产能力的技术改造项目。
基础设施贷款重点支持效益好、有还款付息保证的基础设施项目，包括农村电网建设(改造)、能源交通、电信通讯，城镇供水、供气、供电及医疗设施建设和小城镇的开发建设。
固定资产贷款主要支持国家重点扶持的高新技术企业，有条件的要把选择项目的重点向高新技术开发区、高新技术产业园区、国家级火炬园区转移。
评审规则：XX市化工产业项目入园评审规则
XX市化工产业项目入园评审规则为提高化工产业入园项目质量，加快推进化工产业转型升级，根据《XX市化工产业项目入园指南》（以下简称《入园指南》）有关规定，制定本规则。
一、项目评估。
拟建项目由企业向拟入园区管委会提交申请，园区管委会负责对入园项目的土地利用率、安全风险、污染控制、能源消耗、资源利用、经济效益等进行严格评估。
二、项目预核准。
评估达到以下标准的项目，由园区管委会进行预核准批复：（一）按照《入园指南》综合评分不低于75分。
（二）投资总额、投资强度、税收强度不低于《入园指南》规定。
（三）产品和工艺符合《入园指南》鼓励类、允许类目录；采用清洁生产工艺搬迁入园、因产业配套需要布局的限制类项目，须报经市化工园区规划建设工作领导小组批准；禁止类、淘汰类项目一律不得入园。
（四）满足《入园指南》生态环保要求和安全生产要求。
三、深化设计。
项目通过入园预核准后，由企业按照项目审批权限及有关规定，申请办理项目核准（备案）、规划、土地、环评、安评、能评等有关手续，并抓紧开展工业初步设计、工程设计和设备选型方案研究。
四、申请评审。
园区管委会将评估合格的项目报送市化工园区规划建设工作领导小组办公室申请审查，同时报送园区评审报告、工业初步设计方案、设备选型方案及工程设计方案。
五、专家评审。
由市化工园区规划建设工作领导小组办公室组织专家评审。
建立市级化工项目入园评审专家库，从专家库中随机抽取人员组建专家组，组长由环保方面专家担任。
专家组对项目建设工艺技术先进性、设备成熟度、生产系统自动化程度，环保措施科学性、可行性，安全设计符合性、可靠性，产品市场前景和循环经济性等方面进行评审论证，并形成专家组评审意见。
六、部门合议。
专家评审结束后随即组织市发改委、市经信委、市环保局、市安监局、市财政局等部门进行合议。
专家组通报专家评审意见，部门从行业监管角度对项目进行审查合议。
企业按照专家和部门的审查意见对项目初步设计进行修改完善。
化工项目资料
• 验收程序：按照验收程序和标准进行验收，确保项目符合要求 • 验收指标：明确验收指标，对项目建设成果进行综合评价 • 验收报告：编制验收报告，对项目建设过程进行总结和评价
化工项目的设备安装与调试
化工项目的设备安装
• 设备安装：按照设计要求和施工图纸进行设备安装，保证设备安装质量 • 设备调试：对设备安装完成后进行调试，确保设备性能稳定 • 设备检验：对设备进行检验，确保设备符合生产要求
化工项目的设备调试
• 调试程序：按照调试程序和方法进行设备调试，确保设备性能稳定 • 调试记录：记录设备调试过程，为设备运行和维护提供依据 • 调试验收：对设备调试结果进行验收，确保设备满足生产要求
04
化工项目的运营与维护
化工项目的生产运行与成本控制
化工项目的生产运行
• 生产计划：制定生产计划，安排生产任务，确保生产顺利进行 • 生产调度：对生产过程进行调度，协调生产资源，提高生产效率 • 生产统计：进行生产统计，分析生产数据，为生产管理提供依据
化工项目的安全管理
• 安全制度：建立健全安全管理制度，明确安全责任和义务 • 安全培训：加强员工安全培训，提高安全意识和操作技能 • 应急预案：制定应急预案，提高应对突发事故的能力
03
化工项目的施工与安装
化工项目的施工组织与进度控制
化工项目的施工组织
• 施工队伍：选择具有施工经验的队伍，保证施工质量 • 施工计划：制定详细的施工计划，合理安排施工进度 • 施工监理：实行施工监理制度，确保施工过程符合要求
案例分析：分析成功化工项目的关键成功因素
• 技术创新：采用先进的生产工艺和设备，提高生产效率和产品质量 • 管理创新：实行严格的项目管理和风险控制，确保项目顺利进行 • 市场策略：制定有效的市场策略，提高产品市场占有率
(能源化工行业)化工工厂初步设计内容深度的规定
化工工厂初步设计内容深度的规定（１９８８年３月２４日以（８８）化基字第２５１号文发布）本规定是根据国家计委计资［１９８４］１６４８号《关于简化基本建设审批手续的通知》要求，由化学工业部第一设计院对原燃料化学工业部颁发的《炼油、化工工厂初步设计内容规定》进行修订而成，自１９８８年７月１日起在化工系统中施行。
原燃料化学工业部颁发的《炼油、化工工厂初步设计内容规定》同时停止使用。
一、本规定是根据国家计委计设［１９８３］１４７７号《基本建设设计工作管理暂行办法》第十三条“建设项目一般按初步设计和施工图设计两个阶段”的原则进行编制的。
二、本规定适用于一般大、中型化工工厂建设项目的初步设计小型项目或车间的初步设计可根据具体情况参照本规定适当简化，无关的章节可以不写，部分章节可以合并等。
援外和引进工程项目的设计另按有关文件规定执行。
三、初步设计的主要任务根据批准的设计任务书（或可行性研究报告），确定全厂性设计原则、设计标准、设计方案和重大技术问题，如总工艺流程、生产方法、工厂组成、总图布置、水电汽的供应方式和用量、关键设备及仪表选型、全厂贮运方案、消防、劳动安全与工业卫生、环境保护及综合利用以及车间或单项工程工艺流程和各专业设计方案等，编制出初步设计文件与概算。
四、编制初步设计的目的根据国家计委计设［１９８３］１４７７号《基本建设设计工作管理暂行办法》第十三条的规定，初步设计和总概算经上级主管部门审查批准后是确定建设项目的投资额，编制固定资产投资计划，组织主要设备订货，进行施工准备以及编制施工图设计的依据。
五、初步设计的深度根据国家建委（７８）建发设字第４１０号《设计文件的编制和审批办法》的规定，初步设计深度应满足以下要求：１．设计方案的比选和确定；２．主要设备材料订货；３．土地征用；４．基建投资的控制；５．施工图设计的编制；６．施工组织设计的编制；７．施工准备和生产准备等。
六、开展初步设计的必要条件１．已批准的设计任务书（或可行性研究报告）２．必须有建设单位提供的正式的工程地质、水文地质勘察报告，区域位置图、厂区地形图、有关的自然条件等基础资料。
敏感性行业政策
附件2：敏感性行业政策一、总体政策要求（一）敏感性行业新增产能的项目贷款应严格执行总行相关发文，由总行业务主管部门核准。
对享受区域差别化政策，且不涉及单纯扩大产能，循环经济、环境保护及节能减排合规合法的客户和项目，核准权限下放至一级分行经营部门。
涉及扩大产能的融资，授信权限上收总行1。
铁合金、电石、煤制甲醇3个行业或产品的客户单户授信额度审批权集中在总行，不授予一级分行。
（二）对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，不得提供任何形式的新增授信支持；对违规已经建成的项目，不得新增任何流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取措施妥善保全。
（三）各行应及时获取“淘汰落后产能企业名单”和各类重大违法违规企业名单，积极配合地方政府推进节能减排、抑制产能过剩、淘汰落后产能、加强环境保护工作，主张权利，争取主动。
要对照国家的产业政策，及时识别贷款企业是否属于被淘汰对象，制定相应预案，加强跟踪监测，尽早开展资产保全。
1若客户额度授信申报方案中包含上述行业新建项目贷款的，其授信额度由一级分行在总行授权权限内审批，但额度授信项下的新建项目贷款上报总行审批；若客户额度授信申报方案中仅包括新建项目贷款的，授信额度和授信额度项下的项目贷款一并上报总行审批。
二、具体行业政策要求（一）钢铁行业重点支持具有较强自主创新能力和国际竞争力的产能在5000万吨以上的特大型钢铁企业；鞍本、京津唐、上海、武汉等九大钢铁基地建设；支持100万吨以上规模的粗钢生产企业；重点支持生产百万千瓦火电及核电用特厚板和高压锅炉管、25万千伏安以上变压器用高磁感低铁损取向硅钢、高档工模具钢等关键品种的大型钢铁企业；支持推广强度400兆帕及以上钢筋、促进建筑钢材升级换代项目。
现有名单内客户，重点支持先进的关键钢材品种生产、产业升级换代和兼并重组。
准入客户和项目应符合吨钢污水排放量不超过2立方米，吨钢烟粉尘排放量不超过1千克，吨钢二氧化硫排放量不超过1.8千克等国家节能环保要求。
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（能源化工行业）化工项目贷款评审重点
化工项目贷款评审重点
壹、化工行业发展规划和信贷政策要点
（壹）化工行业发展规划
1.化工行业分类
化学工业是壹个多行业、多品种、和国民经济各部门及人民生活密切相关的基础原材料工业。
参照原国家石油和化学工业局的分类方法，化学工业包括以下子行业：
化学原料及化学制品制造业
◇基本化学原料制造业：包括无机酸制造业、烧碱制造业、纯碱制造业、无机盐制造业、其他基本化学原料制造业
◇化学肥料制造业：包括氮肥制造业、磷肥制造业、钾肥制造业、复合肥制造业、微量元素肥料制造业、其他化学肥料制造业
◇化学农药制造业：包括农药原药制造业、农药制剂制造业
◇有机化学产品制造业：包括有机化工原料制造业、涂料制造业、油墨制造业、颜料制造业、染料制造业、其他有机化学产品制造业
◇合成材料制造业：包括聚烯烃塑料制造业、热固性树脂及塑料制造业、工程塑料制造业、功能高分子制造业、有机硅氟材料制造业、合成橡胶制造业、合成纤维单（聚合）体制造业、其他合成材料制造业
◇专用化学产品制造业：包括化学试剂助剂制造业、专项化学用品制造业、林产化学产品制造业、炸药及火工产品制造业、信息化学品制造业、放射化学产品制造业、添加剂制造业
橡胶制品业
◇轮胎制造业：力车胎制造业、橡胶板、管、带制造业、橡胶零件制品业、再生橡胶制造业◇橡胶靴鞋制造业：日用橡胶制品业、橡胶制品翻修业、其他橡胶制品业
化学矿采选业：硫矿采选业、磷矿采选业、天然钾盐采选业、硼矿采选业、其他化学矿采选业
化学和橡胶工业专业设备制造业：
◇化学工业专业设备制造业
◇橡胶工业专业设备制造业
2.化学工业现状
2003年主要产品产量：年产合成氨3795万吨，化肥3925万吨，硫铁矿871万吨，磷矿2447万吨，硫酸3319万吨，纯碱1108万吨，烧碱940万吨，农药86万吨，纯苯240万吨，精甲醇299万吨，冰醋酸84万吨，染料86万吨，油漆164万吨，合成橡胶127万吨，化学纤维1161万吨，轮胎18785万条，化工设备260615万吨，等等。
化肥、农药、染料、硫酸、纯碱、烧碱、甲醇、轮胎、合成材料等十余种主要化工产品产量居世界前列，现有主要产品的生产能力基本能够满足国民经济处于景气阶段的需要。
3.化工行业发展规划
指导方针
按照“有所为有所不为”、“有进有退”的原则，遵从市场规律，以调整和优化结构为目的，加快科技进步，提高经济效益和竞争力。
稳定和优化支农产品，加快发展精细化工和为支柱产业配套的产品，控制和调整市场已饱和的产品。
加强环保、节能，确保可持续发展。
“十五”发展重点
继续将农用化学品的发展放在重要地位
搞好为国民经济重点产业的配套
加快精细化工产品发展，提高化工的精细化率
加强同石油化工的结合，优化原料和技术路线
加强节能、环保和节约资源
发挥西部优势，加快西部化工发展
主要产品产量目标
（二）开发银行信贷政策要点
1.支持重点
根据化工产品的目前供求状况和化工行业“十五”规划思路，预计在未来5年内，化工行业发展的目标重点将确定在调整产品结构，推动技术进步和维护可持续发展的环境三方面。
因而行业的发展将主要反映在质的提高，而不是量的迅速增长。
重点支持有发展前景、自我开发能力强、拥有先进技术的国资委直属企业、行业排头兵等大型化工企业所进行的大型化工建设项目。
2.其他政策
严格控制向低水平重复建设项目及环境不友好的建设项目提供贷款。
二、关于借款人评审
（壹）化工项目借款人的种类、特点
据统计，化学工业企业中“股份和有限责任X公司”占36％，占比最高；其次是“国有及国有控股企业”和“集体企业”，占比分别为18％和14％；“外商和港、澳、台商投资企业”和“私营企业”也占有相当比例，占比分别为14％和11％；“股份合作企业”和“其他企业”的比例最低，占比分别为6％和1％。
从主要经济指标见，“国有及国有控股企业”仍然是化学工业的主体力量，“国有及国有控股企业”和“股份和有限责任X公司”占化学工业的主要部分。
不同所有制企业都可成为我行的借款人，但考虑到我行贷款的安全性，建议我行贷款以“国有及国有控股企业”和“股份和有限责任X公司”为主。
（二）化工项目借款人会计报表
1.特点和表式
化工行业财务报表采用企业财务报表，必要的话也可要求企业提供内部控制报表。
2.阅读方法和要求
重点关注企业财务状况的变化趋势，尤其是有突变的部分，要重点了解清楚。
另外，也要关注企业应收账款的变化情况。
现有企业作为借款人的，其资产负债率壹般不得超过70％。
三、关于项目政策、技术和完工风险评审
常见技术风险：化工行业是技术密集性行业，项目所采用的生产工艺技术先进和否、是否成熟、可靠，对项目的运行及经济效益影响较大。
因此，在项目评审过程中，要重点分析项目所采用的技术是否成熟，是否经工业化试验，是否经有关权威部门组织的技术鉴定。
评审报告中需要披露的内容
1.简要说明项目是否符合有关国家产业政策、行业发展政策、区域发展政策和开发银行的信
贷政策；
2.简要说明项目所采用的技术是否可行，建设内容和建设规模是否合理；
3.简要说明项目建设履行的程序是否合规、完备，外部建设条件是否具备；
4.简要说明借款人是否具有管理、运营同类项目的经验，采作何种建设方式。
四、关于项目市场评审
市场风险评审是对项目所属行业产品的市场或服务市场的历史和现状进行分析，采用相应的市场分析和预测方法，预测市场未来的产品或服务的供求状况，判断产品或服务的合理“数量”和“价格”，且根据行业、产品或服务市场的特点和变化趋势，判断项目的市场风险。
市场风险评审所确定的“量”和“价”是项目财务效益测算的基础。
（壹）需要收集的市场分析资料和数据
1.客户和有关设计单位关于项目产品市场分析预测的基础数据
2.国内、外项目产品生产消费现状及预测分析
3.国内、外项目产品需求及供应现状及预测分析
4.国内、外项目产品市场价格现状及预测分析
5.国内项目产品进出口情况
（二）市场分析方法
1.分析方法
化工行业产品众多。
在进行市场分析时，首先要确定项目产品的目标市场，然后针对项目产品的目标市场收集相关资料。
市场分析的重点是在“量”和“价”分析的基础上，重点分析项目产品的市场竞争力。
分析产品的市场竞争力，要考虑国内、国外相关产品主要供应商的情况。
做到知已自彼。
根据成本测算、项目产品质量等相关因素分析项目产品的竞争能力。
对于国内相关产品的供应商，主要是分析其相关产品的质量和近几年出厂价情况；对天国外相关产品，主要是分析其质量和主要港口的到岸价。
2.要求
①要明确市场“量”和“价”预测的基础依据，且依据应可靠，有关基础数据的取值应真实、可靠;
②市场风险评审应多渠道获取信息，分析方法采取定性分析和定量分析相结合，独立调研和专家咨询相结合的方式；
③市场分析预测的时段应合理，根据项目所处行业的具体情况，市场分析预测时段应至少覆盖项目评审前5年（或更长时间）、项目投产后5年（或更长时间）；
④对产品“量”的分析应考虑市场供求状况、发展规划、竞争因素、政策影响等，对“价”的分析应考虑相对价格水平及价格波动因素等。
对“量”和“价”的变动趋势应采用同步分析的方法，其核心是把握产品或服务市场的变化趋势；
⑤进行项目产品或服务市场风险评审时，应根据项目所处行业特点以图或表等恰当方式反映特定项目的产品或服务市场在整个分析时段“量”和“价”的变化情况。
评审报告中需披露的内容
1.说明市场“量”、“价”预测的基础依据。
2.用图表示项目产品市场过去及未来“量”“价”的变化趋势，且进行供求分析。
3.分析项目产品市场的比较优势和相关因素的影响程度，且进行市场竞争力分析。
4.市场风险分析和量化计算
对项目的市场风险按低、中、高做出定性判断；
根据市场风险分析标准表，对市场风险进行量化计算，作为项目风险量化计算的基础。
风险提示
1.市场供求关系及变化趋势分析不准确；
2.对于竞争性市场，产品和服务的市场份额分析不充分，市场定位不明确；
3.市场分析采用的方法不合理，分析结果误差较大；
4.市场风险因素不明确，对市场风险因素发生的概率和影响程度估计不足。