个人跨境人民币结算需求及管理框架

个人跨境人民币结算需求分析 一 、 替代性需求 。 个人人 民 币 跨 境 结 算 开 放 以 后 ， 由于人民币结算 １．
更加便利 ， 原来以外汇收 付 的 传 统 需 求 将 有 一 部 分 逐 步 被 人 民 币 结 算 造成人民币结算增加 ， 主要表现在以下几方面 ： 所代替 ， １． １ 出境旅游 。 据国 家 旅 游 局 统 计 ， ２ ０ １ １年我国出境旅游人数达 比去年 同 期 增 长 了 ２ ４ ０ ２ ５ 万人次 ， ２． ４ ２％ 。 这 些 游 客 出 游 目 的 地 不 少 都是目前人民币贸易结算较频繁 的 国 家 和 地 区 ， 如港澳、 韩国等。另 据 香港旅游局统计 ， 近年来内地游客 占 到 港 游 客 总 数 的 六 成 左 右 。 因 此 ， 一旦个人跨境人民币结算放开 ， 势必带来人民币境外旅游消费高峰 。 对全球经济产生了深刻 １． ２ 出境留学 。２ ０ ０ ８年 开 始 的 金 融 危 机， 发达国家大力发展 留 学 经 济 ， 许 多 大 学 经 费 不 足， 积极增加留学 影响 ， 生份额 。 据 教 育 部 统 计 ， 我国出国留学人数达３ 比 ２ ０ １ １年， ３． ９ ７万 人， 澳、 英、 日、 加外 ， 欧洲 其 他 一 些 去年同期增长了 １ ９． ３ ２％ 。 除传统的美 、 国家和亚洲的新加坡 、 韩 国 等 也 逐 渐 成 为 新 的 留 学 目 的 国。 这 些 国 家 使用人民币结算较为便 利 ， 未来境外留学生的学费将逐步被人民币结 但在境外的日常生活费用将还是以本地货币为主 。 算所代替 ， １． ３ 境外劳务收入 。 境外 劳 务 收 入 是 目 前 我 国 个 人 跨 境 收 入 的 主 与对外支付不同 ， 由于这 部 分 资 金 最 终 在 国 内 消 费 使 用， 在人 要来源 ， 民币升值预期短期内难 以 根 本 改 变 的 情 况 下 ， 从货币保值及减少汇兑 成本角 度 来 看 ， 在境外从事工程劳务、 承包的企业中方员工希望获得以 人民币计价工资 ， 避免人 民 币 升 值 损 失 以 及 当 地 货 币 与 人 民 币 二 次 兑 换成本 。 随着人民币境外 结 算 地 区 的 逐 步 扩 大 ， 人民币会被越来越多 的国家所接受 ， 境外劳务收入人民币结算需求会更加迫切 。 潜在性需求 。 个人跨 境 人 民 币 结 算 放 开 以 后 ， 根据便利化的原 ２． 相应的管理政策将外币结算有所调整和放宽， 个人跨境结算需求会 则， 有新的增加 ， 主要表现为 ： 个人外汇管理办法实施细 ２ ． １ 个体工商户跨境人 民 币 结 算 。 根 据 《 则》 规定 ， 个体工商户委托有对 外 贸 易 经 营 权 的 企 业 办 理 出 口 的 ， 可通过 本人的外汇结算账户收汇 、 结汇 。 但由于个体工商户对外汇账户 、 外汇结 算等专业知识缺乏了解 ， 风险防范能力不够 ， 影响了个体工商户开展对外 大多采取较为 稳 妥 的 境 内 供 货 间 接 出 口 模 式 。 个 人 跨 境 贸易的积极性 ， 个人跨境贸易结算将更加便利 ， 势必推动个体工商 人民币结算放开以后 ， 户的对外贸易发展 ， 加大个体工商户的跨境人民币结算需求 。 ２． ２ 境内居民境外投资 。 个人境外投资兼具获利和避险 两 种 需 求 。 金融危机造成发达国家 资 产 贬 值 ， 不 少 国 家 房 地 产 被 贱 卖， 股 市 回 落， 这给国内投资者带来新的投资机 会 。 与 此 同 时 ， 境内投资渠道匮乏， 个 人投资 存 在 瓶 颈 ， 境内居民普遍希望开放个人境外投资渠道， 到境外进 行房地产 、 证券、 保险等项目投资， 实现全球范围配置个人资产， 对人民 币境外投资需求强烈 。 但目前国内居 民 个 人 不 能 通 过 正 常 渠 道 购 买 境 外房产及投资证券市场 ， 有 些 人 便 以 留 学、 旅 游 等 名 义 变 相 对 外 支 付， 不仅违反了现行的外汇管理规定 ， 也影响了国际收支统计的真实性 。 网上购 物 也 越 来 ２． ３ 网上跨境购物 。 随着全球互联网的高速发展 ， 越普及 ， 网上跨境购物需求也日益增加， 但现行相关个人外汇管理法规 相对滞后 ， 相关管理规定不够明确 。 个 人 跨 境 人 民 币 结 算 放 开 以 后 ， 将 给境内居民个人跨境外 网 上 购 物 带 来 便 利 ， 也带来个人跨境人民币结 算新的需求 。 ４ ４
摘 要】 人民币国际化的 快 速 发 展 和境 内 居 民 对外 交 往 的日 益 频 繁 带 动 了 个 人 跨 境 人 民 币 结 算 需 求 的 增 加 。 本 文 深 入 分 析 了 当 前 个 人 项 下 【 跨境人民币结算 需 求 ， 探 讨 了 个 人跨境人民币结算管理的 难 点 问题 ， 提出了 个 人跨境人民币结算的 原则 、 管理 框架 和 实 施 建 议 。 【 关键词 】 个 人 跨境人民币 管理 业 务 范 围 不 断 拓 展， 对 ０ ０ ９ 年 ７ 月 试 点 以 来， 跨境人民币业务自 ２ 公业务已经涵 盖 经 常 项 目 和 资 本 项 目 各 个 领 域 ， 交 易 规 模 不 断 扩 大。 随着境内个人对外交往 的 日 益 频 繁 ， 个人以人民币作为跨境支付手段 的需求 也 随 之 增 长 ， 研究制定相关管理政策， 开展个人跨境人民币结算 已成当务之急 。
个人跨境人民币结算管理的难点分析 二 、 现金出入境管理 难 。 目 前 ， 我国对人民币现金出入境实行严格 １．
个人出入境时 ， 每 人 每 次 携 带 人 民 币 限 额 为 ２ 万 元， 此规 的限额管理 ， 定自 ２ 将 ０ ０ ５ 年以来一直未作调整 。 个人 跨 境 人 民 币 结 算 业 务 的 开 展 ， 造成人民币现金跨境流 动 的 大 幅 增 加 ， 对现行的人民币现金出入境管 产生现金流动风 险 。 大 额 现 金 频 繁 跨 境 流 动 ， 不仅加 理政策形成冲击 ， 大人民币回收成本 ， 还会增加人民币 现 金 市 场 流 通 的 监 测 难 度 ， 影响央 行人民币市场投放的精准度 。 交易真实性审核难 。 货物贸易进 出 口 收 付 人 民 币 有 相 应 的 物 流 ２． 对应 ， 资本项目人民币投资需经过相 关 部 门 的 审 批 ， 而个人项下人民币 且 金 额 较 为 零 散， 笔 数 繁 多， 真实性往 跨境支付一般以限额管理 为 主 ， 往难以核实 ， 如果管理不力 ， 容易造成 人 民 币 资 金 通 过 个 人 渠 道 跨 境 虚 假流动 ， 在当前人民币汇 率 不 稳 、 境 内 外 资 金 成 本 差 异 较 大 的 情 况 下， 可能成为热钱流动的新渠道 。 数据统计监测难 。 人民币跨境结算监管的重点是数据统计的准确 ３ ． 性和及时性 ， 目前除外汇管理部门的国际收支申报金宏系统外 ， 主要是通 过人民银行的跨境人民币结算系统进行统计监测 。 由于大部分商业银行 主要数据信息 与跨境人民币结算系统数据信 息 传 递 采 取 间 接 连 接 方 式 ， 需商业银行登录跨境人民币 结 算 系 统 手 工 录 入 ， 工 作 量 较 大。 个 人 跨 境 统计监测成本更高 ， 也更容易产生差错 。 人民币业务涉及面广 ，
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个人跨境人民币结算需Hale Waihona Puke Baidu及管理框架研究
徐冠军 国家外汇管理局淮安市中心支局