国内保理业务操作规程

国内保理业务操作规程一、概述国内保理业务是一种金融服务模式，旨在帮助企业解决融资难题、优化资金流动和降低经营风险。

为了规范国内保理业务的操作流程，提高交易效率和风险控制能力，制定本操作规程。

二、业务范围国内保理业务适用于符合法律法规的企业，包括但不限于制造业、贸易业、服务业等各个行业。

涉及的业务类型包括应收账款保理、库存保理、订单保理等。

三、操作流程1. 业务申请阶段（1）企业向保理公司提交业务申请书，并提供相关资料，包括企业注册资料、财务报表、经营情况说明等。

（2）保理公司评估企业的信用状况、经营能力和风险情况，进行尽职调查。

（3）保理公司与企业签订保理合同，明确双方权益和责任。

2. 资产转让阶段（1）企业将应收账款、库存或订单等资产转让给保理公司。

（2）保理公司核实资产的真实性、合法性和有效性，并进行风险评估。

（3）保理公司向企业支付资金，即融资款项，金额为转让资产的一定比例。

3. 资金回收阶段（1）保理公司负责向债务人催收应收账款，并进行账务管理。

（2）债务人将应付款项直接支付给保理公司。

（3）保理公司将收到的款项扣除应收账款本金和利息后，将剩余金额返还给企业。

四、风险控制1. 信用风险控制（1）保理公司应对企业进行信用评估和风险控制，确保企业具备偿还能力。

（2）保理公司可采取风险分散策略，将资产分散于多个债务人，降低信用风险。

2. 操作风险控制（1）保理公司应建立完善的内部控制制度，确保业务操作的合规性和准确性。

（2）保理公司应加强对债务人的催收工作，确保及时回收资金。

3. 法律风险控制（1）保理公司应遵守相关法律法规，确保业务操作的合法性。

（2）保理公司应与企业签订合规的保理合同，明确双方权益和责任。

五、费用与费率1. 保理服务费（1）保理公司向企业收取保理服务费，费率根据业务规模、风险程度等因素确定。

（2）保理服务费一般为应收账款金额的一定比例。

2. 其他费用（1）保理公司可能收取风险管理费、催收费等其他费用，具体费率根据合同约定。

{业务管理}国内保理业务操作规程

{业务管理}国内保理业务操作规程要求保理客户负债率≤70%，存货周转天数≤90天；（六）贸易型企业：年销售收入5000万元以上，且稳定或逐年上升；生产加工型企业：单笔保理业务年销售收入5000万元以上，保理池融资方式要求年销售收入10000万元以上；（七）我行原则上不接受关联企业（我行认可的大型集团内关联企业除外）、同一实际控制人企业之间的应收帐款叙作保理业务；一般不接受帐龄超过6个月以上的应收帐款叙作保理业务；（八）有追索权隐蔽型保理业务准入标准参照我行信用贷款审批条件执行。

第五条授信申请。

国内保理业务授信申请由供应商向经办行（部）提出。

供应商在向我行提出国内保理业务授信额度申请时，除须按照我行流动资金贷款授信业务要求填写《招商银行授信额度申请书》及有关资料外，还须提交：（一）买卖双方签订的基础交易合同（如已签订）；（二）与买方交易往来的历史记录以及销售计划等相关资料；（三）有关买方的其它资料。

第六条经办人员收到供应商提供的资料后，除须按我行授信要求对供应商的资信实力进行调查评估外，还需重点调查评估以下方面：（一）买、卖双方经营稳定性、盈利能力及其发展前景；（二）买方经营规模、行业地位、产品的技术水平及市场占有情况；（三）买卖双方之间是否存在关联关系，近期及以往的交易关系如何、有无其它债权债务纠纷等；（四）买卖双方往来的供货方式、付款周期，以及相互间履约情况，特别是买方对卖方历史交易付款情况；（五）买卖双方的信誉情况，特别是与银行往来有无不良记录。

（六）买卖双方签订的基础交易合同（如已签订）是否包含禁止转让应收账款的条款。

（七）卖方（供应商）是否在其他金融机构有保理或应收账款质押授信余额，除非基础合同中注明“本合同项下的权益只允许转让给招商银行佛山分行“或类似条款，或已取得买方确认回执。

（八）卖方（供应商）是否产品的实际生产者，是否具备对质量争议的解决能力（即对产品进行维护、保修的能力）。

经办人员根据调查分析情况认为供应商符合我行叙做国内保理权已转让事实通知买方。

湛商银行国内保理业务操作规程

湛江市商业银行深圳分行国内保理业务操作规程总则第一条为促进我行国内保理业务的开展，加强内部操作管理，根据我行相关规章制度，制定本规程。

第二条为防范操作风险，原则上开展国内保理业务的分行应按照本规程的规定设立应收账款岗，专司应收账款相关及保理业务的操作。

第三条应收账款岗应按照专业化、集约化、规范化原则设立，该岗位是各分行保理业务集中化操作的业务平台，对分行保理业务的操作风险负责。

第四条应收账款岗应设在运营监督中心，负责有关业务的操作。

第二章管理职责第五条各部门职责分工。

（一）经营单位(部)（支行、公司业务部）管理职责：1.受理客户（卖方）向我行提出的国内保理业务申请；2.对卖方和买方进行资信调查和客户评价；3.设计国内保理业务方案，撰写国内保理业务调查报告，按权限上报；4.与客户（卖方）签订国内保理业务有关合同；5.为卖方提供销售分户账管理、应收账款催收、保理融资等服务，协助卖方解决争议；6.按期向卖方收取国内保理业务的各项费用；7.配合分行信贷管理部对国内保理业务形成的不良资产进行催收、盘活及处置。

8.定期将国内保理业务的执行情况上报分行。

（二）信贷管理部职责：1.拟定、修改、解释国内保理业务相关制度；2.负责辖内国内保理业务的培训、指导、推广、咨询工作；3.指导或牵头组织辖内国内保理业务的营销工作；4.协助IT部门开发、改进保理业务系统；5.进行保理业务交易查核，出具查核报告；6.负责国内保理业务执行过程中辖内各相关部门的协调工作。

7.负责国内保理业务有关额度（买、卖方额度）的审批工作。

8.负责全行国内保理业务资产质量的监控工作；9.负责国内保理业务中相关合同的审查和修改工作；10.负责国内保理业务项下有关法律问题的解释和咨询工作。

11.负责国内保理业务中形成的不良资产责任认定工作。

（三）财务部管理职责：1.负责国内保理业务会计核算规定的制定、修改和解释工作；2.负责全行国内保理业务会计核算的培训、指导和日常管理工作。

国内保理业务操作规程(ppt 49页)

国内保理业务操作规程(ppt 49页)招商银行佛山分行有追索权国内保理业务操作规程（试行）第一条本操作规程根据《招商银行国内保理业务管理办法》及我行有关管理规定制定。

第二条本规程所称的有追索权国内保理业务包括公开型国内保理业务（以下简称公开型国内保理业务）和隐蔽型国内保理业务（以下简称隐蔽型国内保理业务）。

第三条公开型国内保理业务流程包括：授信申请、授信调查、额度审批、额度通知、额度使用申请、受理、审批、签约、通知买方、收购款发放、应收账款的管理与催收、到账处理、逾期处理等环节。

隐蔽型国内保理业务流程包括除通知买方以外的其他上述环节。

第四条客户准入在我行叙做保理业务的客户应满足以下条件（一）为我行的客户，所属行业下处于成长期，原则上从事该行业3年以上，产品畅销、质量好、具有稳定的市场；（二）实力雄厚，信誉良好，主要经营者在海关、税务、工商等部门无不良记录，银行信用记录良好，生产经营正常，已与买方形成稳定的贸易伙伴关系，买卖双方合作时间不少于6个月，采购付款履约记录正常；（三）原则上在我行开户并正常结算3个月以上，保理池融资方式一般要求客户操作单笔保理业务3个月后才能叙作；（四）按我行现有客户信用评级办法（属于中小企业的按中小企业信用评级办法评级），保理客户信用等级必须在四级以上（含），申请保理池融资方式的保理客户信用等级必须在三级以上（含）；（五）一般要求保理客户负债率≤70%，存货周转天数≤90天；（六）贸易型企业：年销售收入5000万元以上，且稳定或逐年上升；生产加工型企业：单笔保理业务年销售收入5000万元以上，保理池融资方式要求年销售收入10000万元以上；（七）我行原则上不接受关联企业（我行认可的大型集团内关联企业除外）、同一实际控制人企业之间的应收帐款叙作保理业务；一般不接受帐龄超过6个月以上的应收帐款叙作保理业务；（八）有追索权隐蔽型保理业务准入标准参照我行信用贷款审批条件执行。

第五条授信申请。

国内保理业务操作规程

国内保理业务操作规程一、概述国内保理业务是一种现代金融服务业务，指的是保理公司根据发票、汇票、契约等债权凭证，向供应商提供融资服务，帮助其解决资金周转问题，并提供应收账款管理服务。

为规范国内保理业务的操作，提高业务效率和风险控制能力，制定本操作规程。

二、业务流程1. 客户申请：供应商向保理公司提出融资申请，提交相关资料，包括贸易合同、应收账款凭证、供应商资质等。

2. 业务评估：保理公司对客户的资质、信用、财务状况进行评估，判断是否符合保理业务的基本要求。

3. 资金放款：符合要求的客户，保理公司根据客户的融资需求，提供相应的融资额度，并将资金划入客户账户。

4. 应收账款转让：客户将应收账款凭证转让给保理公司，并签署应收账款转让通知书。

5. 应收账款管理：保理公司对应收账款的管理包括催收、抵质押等措施，保证资金安全和回收。

6. 催收和清收：保理公司按照事先约定的方式对应收账款的还款行为进行催收，确保款项及时收回。

7. 结算和清算：客户每月还款，保理公司进行账户结算和清算，确保资金流转畅通。

三、风险控制1. 风险评估：保理公司根据客户的信用、财务状况，评估融资风险和催收风险，确定融资额度和相关费率。

2. 抵质押物品：保理公司可以要求客户提供抵质押物品，以减轻资金风险和催收风险。

3. 资金监管：保理公司对客户的融资额度、账户余额进行监管，确保资金安全和正确使用。

4. 风险分散：保理公司通过控制单笔融资额度、分散客户集中度等方式，降低风险集中度。

5. 风险预警：保理公司建立风险预警机制，及时发现可能存在的风险，并采取相应的应对措施。

四、费用与报酬1. 融资服务费：保理公司根据客户的融资额度和期限，收取相应的服务费。

2. 其他收费：保理公司对额外提供的服务，如应收账款管理、融资风险管理等，可以收取额外费用。

3. 服务报酬：保理公司按照合同约定的方式和金额，提取一定比例的保理业务收入作为自身的报酬。

五、合规与监管1. 监管机构：国内保理业务受到中国银行保险监督管理委员会（简称银保监会）的监管，保理公司应遵守相关法规和政策。

中国民生银行国内保理业务操作流程

中国民生银行国内保理业务操作流程第一章买方保理额度（信用风险额度）申请与保理额度通知书制作第一条客户经理将盖有卖方公章或有权签字人签名的保理服务申请书(附表一)提交给分部产品经理（以下简称产品经理），产品经理审核要素完备合理之后，如卖方在我行无保理业务，则进入新客户保理额度申请流程，反之，进入老客户保理额度申请流程。

第二条新客户保理额度申请流程可分为无追索权申请及有追索权申请。

第三条无追索权申请（一）产品经理将保理服务申请书及买方保理额度申请审批书(附表二)经保理业务部营销中心(以下简称营销中心)审核完毕，交保理部运营中心作业组(以下简称作业组)登记台账后，营销中心依我行相关授信管理办法的规定落实并跟踪经办单位受理买方保理额度申请业务。

我行为买方核定保理额度原则上无需与买方签订《保理服务合同》。

（二）完成买方保理额度审批后，客户经理通过产品经理提交保理额度申请书(附表三)及货款明细表(附表四)，经营销主管审批后，交作业组制作保理额度通知书(附表五)后交营销中心。

（三）客户经理向卖方提交保理额度通知书后，将卖方回执留存产品经理，同时复印一份传送作业组留存。

（四）客户经理发送买方保理额度通知书之前须先要求卖方与我行签订保理服务合同。

第四条有追索权申请（一）客户经理通过产品经理提交保理服务申请书的同时，须参见第二十二条办理卖方保理预付款融资额度。

1（二）产品经理将保理额度申请书及货款明细表，经营销主管审批后，交作业组制作保理额度通知书后交营销中心。

（三）客户经理向卖方提交后，将卖方回执留存分部产品经理，同时复印一份传送作业组留存。

（四）客户经理通过产品经理申请制作保理额度通知书之前须先要求卖方与我行签订保理服务合同。

第五条老客户的买方保理额度申请由保理部运营中心维护组负责(以下简称维护组)，其余流程同第三条。

第二章额度更改和展期第六条如卖方拟对买方保理额度进行更改，客户经理通过维护组发送买方保理额度申请审批书，其余流程同第三条。

中国银行股份有限公司国内保理业务操作规程

中国银行股份有限公司国内保理业务操作规程（2010年版）根据《中国银行股份有限公司国内保理业务基本规定（2010年版）》、中国银行业协会《中国银行业保理业务规范》及我行有关业务规定，特制定本规程。

本规程包括国内综合保理业务操作规程、国内商业发票贴现业务操作规程。

国内综合保理业务操作规程规范型操作规程一、受理国内综合保理业务申请（一）卖方保理商应要求卖方提交：1、印鉴相符的《国内保理业务申请书》(附件1.1.1)；2、基础交易合同/订单的正本及复印件；（二）卖方保理商应审核：1、《国内保理业务申请书》的记载真实、完整、准确；2、所涉及的基础交易适合叙做保理业务；3、基础交易合同对产品的数量、价款、质量、付款条件、纠纷/争议的解决方式等内容约定清楚；无限制债权转让及寄售等条款；4、卖方原则上应在我行开立人民币账户。

二、向买方保理商申请信用额度（一）卖方保理商对《国内保理业务申请书》审核无误后一个工（附件作日之内，应填具并打印《国内保理业务信用评估委托书》发送至买方保理加盖国际结算部门章Notes《委托书》，下称），1.1.2商。

，应立即对买方在本行的授信（二）买方保理商收到《委托书》个工作日内决定是否为买方核定信用额度，确10情况进行调查，在，下称1.1.3定费率，并出具《国内保理业务信用评估意见书》（附件发，经国际结算部主管总经理签字并加盖部门章后Notes《意见书》）送至卖方保理商。

（三）收到买方保理商《意见书》后，卖方保理商应确定自身业《通下称填制《国内保理信用额度核准通知书》（附件1.1.4，务费率，）通知卖方。

知书》三、签定协议卖方保理商向卖方签发《通知书》后应与卖方签定《国内综合保，协议一式两份，由双方法人代表或有权签字人）理协议》（附件1.2签署并加盖公章后，双方各执一份。

四、回款账户的设立账户经卖方原则上应在我行开立保理保证金账户作为回款账户，《中国银行股份有限公司国际结算及贸易融资业务保证金账户管遵照2007经管办法（年版）》执行。

中国银行股份有限公司国内保理业务操作规程(doc 59页)

中国银行股份有限公司国内保理业务操作规程(doc 59页)中国银行股份有限公司国内保理业务操作规程（2010年版）根据《中国银行股份有限公司国内保理业务基本规定（2010年版）》、中国银行业协会《中国银行业保理业务规范》及我行有关业务规定，特制定本规程。

本规程包括国内综合保理业务操作规程、国内商业发票贴现业务操作规程。

国内综合保理业务操作规程标准型操作规程一、受理国内综合保理业务申请（一）卖方保理商应要求卖方提交：1、印鉴相符的《国内保理业务申请书》(附件1.1.1)；2、基础交易合同/订单的正本及复印件；（二）卖方保理商应审核：1、《国内保理业务申请书》的记载真实、完整、准确；2、所涉及的基础交易适合叙做保理业务；3、基础交易合同对产品的数量、价款、质量、付款条件、纠纷/争议的解决方式等内容约定清楚；无限制债权转让及寄售等条款；4、卖方原则上应在我行开立人民币账户。

二、向买方保理商申请信用额度（一）卖方保理商对《国内保理业务申请书》审核无误后一个工作日之内，应填具并打印《国内保理业务信用评估委托书》（附件1.1.2，下称《委托书》），加盖国际结算部门章Notes发送至买方保理商。

（二）买方保理商收到《委托书》，应立即对买方在本行的授信情况进行调查，在10个工作日内决定是否为买方核定信用额度，确定费率，并出具《国内保理业务信用评估意见书》（附件1.1.3，下称《意见书》），经国际结算部主管总经理签字并加盖部门章后Notes发送至卖方保理商。

（三）收到买方保理商《意见书》后，卖方保理商应确定自身业务费率，填制《国内保理信用额度核准通知书》（附件1.1.4，下称《通知书》）通知卖方。

三、签定协议卖方保理商向卖方签发《通知书》后应与卖方签定《国内综合保理协议》（附件1.2），协议一式两份，由双方法人代表或有权签字人签署并加盖公章后，双方各执一份。

四、回款账户的设立卖方原则上应在我行开立保理保证金账户作为回款账户，账户管理遵照《中国银行股份有限公司国际结算及贸易融资业务保证金账户管理办法（2007年版）》执行。

36-深圳发展银行国内保理业务操作规程深发银[2024]47号

附件3深圳发展银行国内保理业务操作规程（2024年版）为规范我行国内保理业务操作，依据《深圳发展银行国内保理业务管理方法》和相关规定，制定本操作规程。

第一章业务受理第一条各分支行开展保理业务时必需配备应收账款管理岗，负责保理业务的指导和管理。

其次条分支行接受卖方业务申请时，应要求卖方填写《国内保理业务申请书》（附件1）。

我行对相应买方未核定买方额度的，还应同时填写《国内保理买方额度申请书》（附件2）。

第三条卖方提出申请时，除正常授信申请资料外，应同时提交下列资料：（一）与买方签订的商务合同；（二）对买方的交货记录；（三）买方的结算周期和付款记录；（四）如有遭买方退货，须供应退货缘由和纠纷解决的状况说明及相关证据；（五）我行认为须要的其他材料。

第四条分支行应要求卖方帮助供应能够反映买方经营状况和财务状况的材料，卖方的确无法供应的，分支行必需通过其他合理途径获得买方资料。

第五条分支行应在卖方提出的业务需求和买卖双方的资信状况进行充分分析的基础上，确定保理业务类型，并尽量保留我行对卖方的追索权。

第六条我行依据卖方提交的材料和有关状况对买卖双方的资格和履约实力进行审查。

（一）卖方资信审查：审查内容包括：1．卖方法定代表人和主要管理人员的信用状况；2．卖方的履约记录；3．应收账款的内容、结构和账龄；4．卖方确认应收账款的会计原则、时间和条件；5．应收账款的坏账率；6．卖方近三年的经营状况。

（二）买方资信审查审查内容包括：1．资产规模和财务状况；2．产品市场地位的现状和前景；3．买方在行业内的地位；4．与上下游企业的购销结算方式；5．销售收款期和选购付款期是否匹配；6．资金余缺的财务支配；7．卖方对其商业信用和履约实力的评价。

其次章额度核定第七条办理保理业务原则上应先行核定买方额度。

第八条为有多家买方的同一卖方核定保理额度时，需先行核定买方额度，再行核定卖方针对该买方的保理额度。

同一卖方对多家买方的全部保理额度可在同一保理合同中表现，但应分别限制，不得串用。

国内保理业务操作规程(试行).doc

招商银行佛山分行有追索权国内保理业务操作规程（试行）第一条本操作规程根据《招商银行国内保理业务管理办法》及我行有关管理规定制定。

第二条本规程所称的有追索权国内保理业务包括公开型国内保理业务（以下简称公开型国内保理业务）和隐蔽型国内保理业务（以下简称隐蔽型国内保理业务）。

第三条公开型国内保理业务流程包括：授信申请、授信调查、额度审批、额度通知、额度使用申请、受理、审批、签约、通知买方、收购款发放、应收账款的管理与催收、到账处理、逾期处理等环节。

隐蔽型国内保理业务流程包括除通知买方以外的其他上述环节。

第四条客户准入在我行叙做保理业务的客户应满足以下条件（一）为我行的客户，所属行业下处于成长期，原则上从事该行业3年以上，产品畅销、质量好、具有稳定的市场；（二）实力雄厚，信誉良好，主要经营者在海关、税务、工商等部门无不良记录，银行信用记录良好，生产经营正常，已与买方形成稳定的贸易伙伴关系，买卖双方合作时间不少于6个月，采购付款履约记录正常；（三）原则上在我行开户并正常结算3个月以上，保理池融资方式一般要求客户操作单笔保理业务3个月后才能叙作；（四）按我行现有客户信用评级办法（属于中小企业的按中小企业信用评级办法评级），保理客户信用等级必须在四级以上（含），申请保理池融资方式的保理客户信用等级必须在三级以上（含）；（五）一般要求保理客户负债率≤70%，存货周转天数≤90天；（六）贸易型企业：年销售收入5000万元以上，且稳定或逐年上升；生产加工型企业：单笔保理业务年销售收入5000万元以上，保理池融资方式要求年销售收入10000万元以上；（七）我行原则上不接受关联企业（我行认可的大型集团内关联企业除外）、同一实际控制人企业之间的应收帐款叙作保理业务；一般不接受帐龄超过6个月以上的应收帐款叙作保理业务；（八）有追索权隐蔽型保理业务准入标准参照我行信用贷款审批条件执行。

第五条授信申请。

国内保理业务授信申请由供应商向经办行（部）提出。

国内保理业务操作规程(试行)

招商银行佛山分行有追索权国内保理业务操作规程（试行）第一条本操作规程根据《招商银行国内保理业务管理办法》及我行有关管理规定制定。

第二条本规程所称的有追索权国内保理业务包括公开型国内保理业务（以下简称公开型国内保理业务）和隐蔽型国内保理业务（以下简称隐蔽型国内保理业务）。

第三条公开型国内保理业务流程包括：授信申请、授信调查、额度审批、额度通知、额度使用申请、受理、审批、签约、通知买方、收购款发放、应收账款的管理与催收、到账处理、逾期处理等环节。

隐蔽型国内保理业务流程包括除通知买方以外的其他上述环节。

第四条客户准入在我行叙做保理业务的客户应满足以下条件（一）为我行的客户，所属行业下处于成长期，原则上从事该行业3年以上，产品畅销、质量好、具有稳定的市场；（二）实力雄厚，信誉良好，主要经营者在海关、税务、工商等部门无不良记录，银行信用记录良好，生产经营正常，已与买方形成稳定的贸易伙伴关系，买卖双方合作时间不少于6个月，采购付款履约记录正常；（三）原则上在我行开户并正常结算3个月以上，保理池融资方式一般要求客户操作单笔保理业务3个月后才能叙作；（四）按我行现有客户信用评级办法（属于中小企业的按中小企业信用评级办法评级），保理客户信用等级必须在四级以上（含），申请保理池融资方式的保理客户信用等级必须在三级以上（含）；（五）一般要求保理客户负债率≤70%，存货周转天数≤90天；（六）贸易型企业：年销售收入5000万元以上，且稳定或逐年上升；生产加工型企业：单笔保理业务年销售收入5000万元以上，保理池融资方式要求年销售收入10000万元以上；（七）我行原则上不接受关联企业（我行认可的大型集团内关联企业除外）、同一实际控制人企业之间的应收帐款叙作保理业务；一般不接受帐龄超过6个月以上的应收帐款叙作保理业务；（八）有追索权隐蔽型保理业务准入标准参照我行信用贷款审批条件执行。

第五条授信申请。

国内保理业务授信申请由供应商向经办行（部）提出。