重疾险发展历程
重大疾病险种概述
5、重疾标准定义要点 －冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
标准定义： 指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的 冠状动脉血管旁路移植的手术。
冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光
射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术治
疗不在保障范围内。
冠脉搭桥术
左右冠状动脉是升主动脉的第一对分支。 左冠状动脉为一短干，发自左主动脉窦，沿冠状沟向左前方行3-5mm后， 立即分为前室间支和旋支。 前室间支沿途发出：(1)动脉圆锥支；(2)外侧支；(3)室间隔支 旋支沿冠状沟左行，绕过心钝缘时发出粗大的左缘支分布于左室外侧缘； 至心后面时发出较小的分支分布至左房与左室。 右冠状动脉起自右主动脉窦，经肺动脉根部及右心耳之间，沿右冠状沟 行走，绕过心右缘，继续在膈面的冠状沟内行走，在房室交点附近发 出后降支，即后室间支。 右冠状动脉沿途发出：(1)动脉圆锥支； (2)右缘支； (3)窦房结支； (4)房室结支； (5)后室间支；
目的： 为病情严重、花费巨大的疾病治疗提供 经济支持。
可缓解或弥补由于患重大疾病而造成的以下损失或支出 – 治疗费用支出
–
– – –
恢复、康复治疗
家庭或职业的改变 子女抚养、生活 家庭辅助、照顾
医疗费用
生活保障
–
偿还债务、贷款
重大疾病的分类
提前给付型重大疾病保险
单独（额外）给付重大疾病保险 (stand alone CI)
被保险人在保险期间内发生保险合同约定的 疾病，达到约定的疾病状态或实施了约定的手术 时，给付保险金的健康保险产品。
重大疾病保险可减少由于患重大疾病 而造成的财务上损失或困境
保障采用定额赔付的方式
在被保险人被确诊患有任何一项保单条 款所列的状疾病并达到约定的疾病状态或 实施了约定的手术时给付保险金
重疾险的发展历程
重疾险的发展历程
重疾险是近年来保险市场上一种备受关注的产品，其发展历程如下：
1. 初期产品：重疾险最早出现在上世纪90年代，当时的产品
相对简单，只涵盖了少数几种严重疾病，如心脏病、癌症等。
保额较低，赔付标准相对宽松。
2. 监管政策引导：随着重疾险市场的快速发展，监管部门开始重视这项产品的规范发展。
2002年，中国保监会颁布了《重
大疾病保险监管暂行办法》，对重疾险的定义、保险责任、赔付标准等进行了详细规定，为产品的监管提供了依据。
3. 产品创新：为了满足消费者的多样化需求，保险公司开始推出不同的重疾险产品。
部分产品不仅在保障范围上进行了扩大，还可以提供额外的服务，如住院津贴、门诊报销等。
4. 险企竞争加剧：近年来，随着投保人对重疾险的认可度提高，越来越多的保险公司进入了这个市场，导致竞争日益激烈。
为了吸引更多客户，保险公司不断推出更加具有吸引力的产品，如保费优惠、投保简便等。
5. 互联网渠道的兴起：随着互联网技术的发展，互联网保险成为一种新的购买途径。
互联网保险提供了更加便捷的购买、理赔等服务，吸引了更多年轻人的关注和投保。
6. 保障范围的扩大：随着医疗技术的进步和人们对健康保障需
求的增加，重疾险在保障范围上进行了进一步扩大。
目前的重疾险产品可以涵盖几十种疾病，提供更全面的保障。
综上所述，重疾险经历了初期产品的简单阶段，逐步发展为多元化、个性化的保险产品。
随着市场需求的不断增长和监管政策的不断完善，重疾险有望在未来继续迎来更好的发展。
重疾发展史
一定要学会
适应黑的或黄的污浊空气？
方
已
在
悄
悄
变
化
我问的是环境上的问题，你懂吗？
妈妈，妈妈 这片天空好吓人 我不要，我不要
我要旁边的 旁边的天好蓝呀！
污染已成影响公众健康的危险因素
过去30年我国人群恶性 肿瘤标化死亡率由 75.6/10万上升至 91.24/10万，与生态环 境有关癌症死亡构成呈明 显上升趋势。
啥是重大疾病？ 瞅你那损色
重大疾病保险 创始人
回溯历史起源
程
重大疾病保险释义
重大疾病保险特点
重大疾病保险以前现状
我 们 生 活 的 地 方 已 在 悄 悄 变 化
我 们 生 活 的 地 方 已 在 悄 悄 变 化
我
们 生
你要在一个环境生存，
活 的 地
医院敛财
救治“荒”
中国人口严重萎缩
2100年将跌至6亿 有没有搞错？
于是......
行业规范
行业规范
政府支持
国务院办公厅 关于全面实施 城乡居民大病 保险的意见
完善大病保险筹资机制 提高大病保险保障水平 加强大病保障制度的衔接
政府认可
政府推动
人民需求
民生效应
业内动态
业内动态
随年龄递增重疾发病率不断升高
步入中年同年龄的男性 发病率明显高于女性。
重大疾病发病率走势图
重疾集中高发，主要“健康杀手”
较多年龄段中占比 60~90%，最高的 占比达94.5%。
6种重疾集中高发
中老年期快速升高
重大疾病的死亡人数在 全部死亡人数中的占比 在中老年期快速升高。
重大疾病致死率走势差异
重疾险发展历程
重疾险发展历程重疾险，全称为重大疾病保险，是一种针对严重疾病进行保障的保险产品。
随着我国人口老龄化和疾病多样化趋势的加剧，重疾险逐渐成为人们关注的焦点。
下面将为大家介绍一下重疾险的发展历程。
重疾险的发展可以追溯到20世纪70年代。
当时，随着医疗水平的提高和疾病种类的增加，人们对严重疾病保障的需求也越来越高。
于是，一些商业保险公司开始推出重疾险。
当时的重疾险保障种类较少，保障条款相对简单，主要关注心脏病、肿瘤等重要疾病。
进入20世纪80年代，我国经济开始腾飞，人们的生活水平不断提高，对保险的需求也不断增加。
此时，重疾险开始逐渐受到人们的关注。
一些大型保险公司开始推出个人重疾险，并增加了保障种类和保障金额。
同时，在产品销售上采取了多样化的销售方式，如银行代理销售、直销等。
这一时期的重疾险开始进入较快发展的阶段。
进入21世纪后，我国的医疗水平不断提高，疾病诊断和治疗技术不断进步，人们对重疾险的需求也更加迫切。
同时，我国的保险市场也逐渐开放，一些外资保险公司进入了中国市场。
这些变化推动了重疾险市场的进一步发展。
新一代的重疾险产品开始注重保障的全面性，不仅关注单一疾病的保障，还增加了多次赔付、终身保障等条款。
此外，重疾险产品还增加了一些附加保障，如意外伤害保障、住院津贴等。
这些改变使得重疾险得到了更多人的认可和接受。
目前，重疾险已经成为了我国保险市场的重要组成部分。
不仅大型保险公司推出了重疾险产品，许多小型保险公司也纷纷推出了自己的重疾险产品。
同时，重疾险产品的销售方式也更加多样化，如网销、电话销售等。
重疾险也逐渐被人们所接受，成为保险保障的重要一环。
综上所述，重疾险经历了从简单到复杂、从单一保障到全面保障的发展过程。
它随着时代的发展和人们需求的变化而不断完善。
相信在未来的发展中，重疾险还将继续进化，为人们提供更全面、更有效的保障。
重疾险的发展历程
重疾险的发展历程重疾险是一种保险形式，旨在为投保人提供在发生重大疾病时的经济保障。
它的发展历程可以追溯到上个世纪70年代起，随着人们对健康问题的日益关注，重疾险也逐渐得到了广泛的应用和推广。
重疾险最早起源于美国，在20世纪70年代初，美国开始出现一种特殊的保险产品，即给予被确诊为特定重大疾病的人固定的一次性赔付。
这些重大疾病包括心脏病、癌症、中风等。
起初，这种保险产品被视为次要，但随着医疗费用的迅速上涨，人们对这种保险形式的需求也越来越大。
在上世纪80年代，重疾险开始在欧洲发展。
德国是最早引进重疾险的国家之一。
重疾险不仅以一次性固定金额的赔付为特点，还可以提供保费豁免的附加保障，即在投保人被确诊为重大疾病后，后续的保费将由保险公司承担。
这一附加保障为重疾险的发展打下了坚实的基础。
在中国，重疾险起步较晚。
上世纪90年代早期，随着中国人口老龄化问题的凸显，人们对重大疾病保障的需求迅速增长。
1995年，中国人寿保险有限公司推出了中国第一份重疾险产品。
这种产品的推出对中国的保险市场产生了重要的影响，也为重疾险的发展奠定了基础。
随着科技的进步、医疗技术的发展和人们对健康问题的不断关注，重疾险的保障范围也在不断扩大。
除了最早涵盖的心脏病、癌症、中风等疾病外，如今的重疾险还涵盖了肺部疾病、肝脏疾病、肾脏疾病等多种重大疾病。
此外，一些重疾险产品还新增了保费返还、豁免保费、恶性肿瘤二次赔付等附加保障，进一步提高了保障水平。
随着重疾险市场的不断扩大，不少保险公司推出了定制化的重疾险产品，以满足消费者不同的需求。
例如，一些保险公司推出了家庭保障型重疾险，既可以保障投保人自身的重大疾病，还可以对配偶和子女进行保障。
另外，一些保险公司还推出了多次赔付型的重疾险，即投保人在发生重大疾病后可以多次申请赔付，提供更全面的保障。
如今，重疾险已经成为保险市场中不可或缺的一部分。
越来越多的人意识到重疾险的重要性，纷纷购买这种保险产品以规避意外风险。
重疾险发展历程
重疾险发展历程
重疾险是一种针对重大疾病风险的保险产品，其发展历程可以追溯到上世纪80年代。
在早期，人们对于重大疾病的认知相对较低，同时医疗水平也相对较低，因此重疾险的需求并不迫切。
随着医疗技术的进步和人们对健康问题的关注增加，重大疾病的发病率开始上升，风险意识逐渐增强。
1995年，中国人寿率先推出了国内第一款重疾险产品，此举在中国保险市场引起了广泛的关注。
这标志着重疾险的发展进入了一个新阶段。
进入21世纪后，随着社会经济水平的提高和人民生活水平的不断提升，重大疾病的风险变得更加突出。
人们对于重疾险的需求也越来越高。
为满足市场需求，保险公司开始推出更加灵活多样的重疾险产品，覆盖范围和保障金额也不断扩大。
同时，重疾险的市场竞争也日益激烈。
保险公司通过不断创新和改进产品，提高保障范围和理赔服务，以吸引更多消费者购买重疾险。
此外，互联网技术的发展也为重疾险的销售和推广提供了新的渠道，使得重疾险成为保险市场的重要组成部分。
未来，随着人民健康意识的提升和医疗水平的不断改善，重疾险市场将继续保持快速增长。
保险公司将不断推出创新的重疾险产品，以满足人们对于风险保障的需求。
同时，监管部门也
将加强对于重疾险市场的监管，保障消费者的权益，促进重疾险市场的健康发展。
大病医疗保险的背景和发展历程
大病医疗保险的背景和发展历程一、背景大病医疗保障是帮助家庭抵御大病侵袭，减轻家庭大病风险损失，体现社会互助共济，促进社会公平正义的一项重要安排。
2012年8月，国家发展改革委员会（发改委）等六部门联合发布了《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》（以下简称《指导意见》），标志着中国城乡居民大病医疗保障从地区局部试点上升为全面推广实施的新阶段。
《指导意见》要求大病保险应该采取“先行试点、逐渐推开”的方法。
在六部委指导意见的推动下，各地区纷纷开展大病保险试点，截至 2014 年底，试点省份已达到 29个，130 多个城市展开试点工作，开展了 400 左右个统筹项目，覆盖人群 7 亿人。
承办大病保险业务的商业保险机构主要为人保健康、人保财险、中国人寿、太平洋等几家大型公司，截至 2013 年底，中国人寿承保的 76 个大病保险项目覆盖了青海、山东、辽宁和吉林等省市；人保健康承办的大病保险健康专项为 21 个，包含了 10 个省份；人保财险已中标了 16 个大病保险项目；中国太平洋人寿保险在 8 个省 20 个城市承办了大病保险项目。
【农村地区】随着我国经济的快速发展，以及国家对新农村经济发展的大力支持，农民的收入不断提升，农村医疗保障范围不断扩大，农村医疗保障体系开始完善。
2008年全国新型农村大病医疗参合率，年参合率上升到91.5%以上。
但是随着人口老龄化时代的来临，以及物价的不断上涨，大病成为农村居民生活保障的主要威胁之一。
对于普通的农村家庭来说，头疼感冒等中小疾病家庭都可以承担，但是当遇到大病，对于一般的农村家庭都是致命的打击。
如何构建新型的农村医疗保险制度，提升农民的抗风险能力，是农民、社会和政府极为关注的事情。
2002年10月，中共中央、国务院下发了《中共中央、国务院关于进一步加强农村卫生工作的决定》（中发〔号的指导性文件后，卫生部财政部和农业部又于2003年1月联合下发了《关于建立新型农村大病医疗制度的意见》（下称《意见》），《意见》中指出：新型农村大病医疗制度是以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度，自2003年起，在各省、自治区、直辖市进行了试点工作，到2010年基本实现了覆盖全国农村居民的新型农村大病医疗制度的目标，达到了减轻农民因疾病造成的经济负担，提高农民健康水平。
2、重疾险的四个时代(201803)(1)
保障内容
√ √
√ √
√ √ √
特点
√ √
• 没有不好的产品！客户所拥有的每一款产品都是购买当时最好的选择。 • 产品需要持续升级！我们要及时帮助客户补足保障，平安福可以做到！
内部资料，仅供培训学习使用 7
测试
项目 重疾 轻症 意外残疾 意外保障延期至70岁 自驾自乘双倍赔付 轻症多次赔付 保障不降反升 保障内容 恶性肿瘤三次赔付 平安RUN增加保额 投保人身故残疾豁免 投保人重疾豁免 被保人重疾豁免 投保人轻症豁免 被保人轻症豁免 保障全面 形式简单 特点 缓交领取 售后无忧
大早2.1.1：
重疾险的四个时代
内部资料，仅供培训学习使用
1
产品升级
平安福
康泰等
万能
护身福
Hale Waihona Puke 重疾险的四个“时代”内部资料，仅供培训学习使用
2
第一代：传统重疾时代（2006年之前）
保障内容： 只有重疾，没有轻疾
（康泰/康盛/康顺/常青树/康乃馨）
疾病种类：
康泰 11种 康盛/康顺/常青树/康乃馨（分红）25（男）/30（女）
内部资料，仅供培训学习使用 6
重疾险特点一览
项目 重疾 轻症 意外残疾 意外保障延期至 70岁 自驾自乘双倍赔付 轻症多次赔付 保障不降反升 恶性肿瘤三次赔付 平安RUN增加保额 投保人身故残疾豁免 投保人重疾豁免 被保人重疾豁免 投保人轻症豁免 被保人轻症豁免 保障全面 形式简单 缓交领取 售后无忧 传统重疾 万能重疾 护身福重疾 11-28/30 28/30-45 45 8 7级34项 7级34项 10级281项 √ √ 平安福重疾 80 20 10级281项 √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √ √
六步成福高保额让草根重疾不重16页
6
1 每人30万是基础 2
1. 护工费 2. 营养保健费
5
300万
2. 社保报销比例50-60%，自费40-50%
3. 都取中间数，65万 * 45% = 30万保额
4. 30万是一个家庭的基础保额
5. 家庭保单销售
3
家庭每个人的基础保额，都需要为30万；
1.全家三口，每人患病机率72.18%（男主人、女主人、孩子）
科技进步。最近10年科学技术突飞猛进，靶向治疗、免疫治疗、干细胞治疗、质子治 疗、大数据治疗如雨后春笋。很多科学家预言，未来10年很可能人类将攻克癌症，未 来20年人类寿命有可能延长到90-100岁。不过，这些先进技术都是以金钱为代价的， 您准备好了吗？
结语
高保额—— 让草根重疾不重！
谢 谢 聆 听！
伯纳德医生很感慨，他说了一段非常有 名的话，这句话就是：医学只能挽救一个人 的生理生命，却不能挽救一个家庭的经济生 命。
重疾险——“工作收入损失险”
1983年，全世界第一张重疾险保单在南非的诞 生，正是源于这个真实的故事。
这位母亲并不是付不起医疗费用，而是出院之后 的康复要经过5年时间，她当时的经济压力主要来源 于两方面，一是她要承担孩子的教育费用，二是她要 继续支付自己的康复费用。在巨大的经济压力下，她 没办法好好休息，恢复身体。
2.夫妻互保为最佳（豁免） 资金不足时，可以考虑家庭保险配置顺序
先大人 后孩子 先男人 后女人 先责任人，再家庭全覆盖
8
每人100万是尊贵
1. 确保5年安心治疗 2. 确保生活品质不变 3. 为医疗科技发展做好准备
7
4
人们关注冰山上面， 但是冰山下面才是大头！
保额销售法 30万
重大疾病2
强直：肢体与躯干肌肉僵硬，面部表情刻板，眨眼动作减少， 称为“面具脸”。动作缓慢：日常生活中的各种动作如穿衣 服、系鞋带等动作缓慢，字越写越小，行走时两步之间距离 缩小，讲话声音低沉、语音单调，后期可能有吞咽困难、进 食呛咳。 姿势障碍：病人站立时头颈与躯干前倾，膝关节微曲；行走 时，身体前倾，容易跌倒。其他可能还有皮肤油脂溢出、排 便困难、情绪低落以及智能减退等症状。（拳王阿里）
重大疾病保险的发展历程
1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利 亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。重大疾病保
险在发展过程中，保障范围逐渐扩大，保障功能日趋完善，
但该类产品的设计理念一直延续至今。
1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为 人身保险市场上重要的保障型产品。
2、心电图有新近的改变,显示心肌梗塞状况；
3、心肌酶的增高。（心绞痛不在本保障范围之内。）
病因
高血脂引起冠状动脉粥样硬化 心脏栓子脱落 情绪激动、劳累、休克、脑血管意外（中风）、 急性胰腺炎、急性胆囊炎等反射性引起冠状动 脉痉挛收缩 2004.4爱立信中国总裁猝死在跑步机上
恶性肿瘤（癌症）
由病毒性肝炎引起的肝脏亚广泛至广泛性坏死 并导致肝功能衰竭。其诊断标准包括以下全部 4项：
1、肝脏急速萎缩； 2、坏死区域含盖整个肝叶，只存留胶原网状结构； 3、肝功能检验急速异常的退化； 4、黄疸迅速加深/肝性脑病。
病因
病毒细菌等微生物、药物（如雷米封、消炎痛、 氯丙嗪等）、各种毒物（如砒霜）以及酗酒等 均可引起肝炎。 但暴发性肝炎症状凶险，病死率高。
严重烧伤时病人会出现休克、感染，而且烧伤 面积越大，休克出现的就越早；烧伤的深度越 深，感染就越重，除此之外，烧焦的皮肤还需 要进行植皮。即使治愈也留有疤痕或畸形，功 能恢复也是重大问题。 烧伤还可引起肾功能衰竭、化脓性血栓性静脉 炎、心律不齐、应激性溃疡等，如不及时纠正， 都可引起死亡。
大病医疗保险的背景和发展历程
大病医疗保险的背景和发展历程一、背景大病医疗保障是帮助家庭抵御大病侵袭，减轻家庭大病风险损失，体现社会互助共济，促进社会公平正义的一项重要安排。
2012年8月，国家发展改革委员会（发改委）等六部门联合发布了《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》（以下简称《指导意见》），标志着中国城乡居民大病医疗保障从地区局部试点上升为全面推广实施的新阶段。
《指导意见》要求大病保险应该采取“先行试点、逐渐推开”的方法。
在六部委指导意见的推动下，各地区纷纷开展大病保险试点，截至 2014 年底，试点省份已达到 29个，130 多个城市展开试点工作，开展了 400 左右个统筹项目，覆盖人群 7 亿人。
承办大病保险业务的商业保险机构主要为人保健康、人保财险、中国人寿、太平洋等几家大型公司，截至 2013 年底，中国人寿承保的 76 个大病保险项目覆盖了青海、山东、辽宁和吉林等省市；人保健康承办的大病保险健康专项为 21 个，包含了 10 个省份；人保财险已中标了 16 个大病保险项目；中国太平洋人寿保险在 8 个省 20 个城市承办了大病保险项目。
【农村地区】随着我国经济的快速发展，以及国家对新农村经济发展的大力支持，农民的收入不断提升，农村医疗保障范围不断扩大，农村医疗保障体系开始完善。
2008年全国新型农村大病医疗参合率，年参合率上升到91.5%以上。
但是随着人口老龄化时代的来临，以及物价的不断上涨，大病成为农村居民生活保障的主要威胁之一。
对于普通的农村家庭来说，头疼感冒等中小疾病家庭都可以承担，但是当遇到大病，对于一般的农村家庭都是致命的打击。
如何构建新型的农村医疗保险制度，提升农民的抗风险能力，是农民、社会和政府极为关注的事情。
2002年10月，中共中央、国务院下发了《中共中央、国务院关于进一步加强农村卫生工作的决定》（中发〔号的指导性文件后，卫生部财政部和农业部又于2003年1月联合下发了《关于建立新型农村大病医疗制度的意见》（下称《意见》），《意见》中指出：新型农村大病医疗制度是以大病统筹为主的农民医疗互助共济制度，自2003年起，在各省、自治区、直辖市进行了试点工作，到2010年基本实现了覆盖全国农村居民的新型农村大病医疗制度的目标，达到了减轻农民因疾病造成的经济负担，提高农民健康水平。
中国重疾险行业发展现状研究
中国重疾险行业发展现状研究一、重疾险行业简介1、重疾险定义与分类重大疾病保险在1983年诞生，距今仅仅发展了数十年，却已成为一个极其重要的险种。
究其原因，正是由于重疾险较好地契合了人们的健康需求。
1995年，我国大陆引入了重疾险，截至目前，重疾险已发展成为我国人身保险市场上最重要的保障型产品之一。
重大疾病保险，简而言之就是以罹患保险合同约定的疾病为给付保险金条件的一种疾病保险，也就是说，只要被保险人罹患合同约定的重大疾病，即可获得一次性赔付，赔付金额等于投保人在购买保险时与保险公司事先约定好的保险金额，与被保险人是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。
2、国内重疾险发展历程重疾险是商业健康险的重要组成部分。
1983年起源于南非，问世后迅速在全球推广并于1995年引进国内，在国内的发展经历了1995-2008年的起步及规范阶段、2009-2019的快速发展阶段。
2007年，《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对最常见25种疾病的表述进行统一和规范；2020年，《中国重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》（简称“重疾新定义”）以及中国精算师协会制定的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》（简称“重疾表”）正式发布。
二、中国重疾险行业发展现状1、中国的健康险以重大疾病保险为主重疾险是健康险的最主要组成部分，在2015年至2020年间，随着人身险费改的推进、重疾发生率表的标准化、代理人数量的爆发，结合重疾产品高件均与高佣金率的特点，重疾险的保障需求在供给端的推动下被激发，其原保费收入在从2015年的1027亿元增长到2020年的4904亿元，占健康险保费收入的60%。
成为健康险发展的主力军。
同时从增长速度上来看，2016年以来，重疾险增长趋势仍然明显，但增速相对放缓，重疾险增长从初期的爆发式增长进入稳定增长阶段。
这种增长速度的切换主要来自于产品和渠道两方面的原因：在产品端，一方面由于百万医疗险的诞生，消费者逐渐将视线从传统的重疾险转向低件均、高保额、核保简单的百万医疗险，另一方面，随着消费者对保险保障功能的进一步理解和认识，带有储蓄功能的返还型重疾产品供给下降，而专注保障功能的消费型重疾产品供给上升，但由于纯消费型产品的件均更低，保费规模的累积受到一定的影响；在渠道端，随着互联网经济的发展，社会就业渠道增多，传统重疾险销售所高度依赖的代理人队伍面临着增员日趋困难，人均产能停滞不前等问题，这在一定程度上都限制了重疾险的增长速度。
过去七年里，那些风光无限的互联网重疾险
过去七年里，那些风光无限的互联网重疾险从2016年到2022年。
这七年间，重疾险发生很多故事，保监会已经和银监会合并，叫银保监会。
重疾险经历了三个重要阶段：2016年末的“保险姓保”，重疾险由储蓄保障兼顾转向保障为主，回归保险本质，消费型重疾险开始光芒四射；2021年1月，重疾新规正式颁布，传统重疾险全部下架，25种标准重疾升级为28种，轻度甲状腺癌正式被踢出重疾范畴；2021年12月，互联网保险新规发布，互联网重疾险销售不再限制地域。
这七年间，无数“网红级”重疾险登上舞台，又被后来者迅速碾压，江湖只留下他们的名字，今人已无法想象他们曾经的辉煌。
我突发奇想，不如按编年体方式，记录一下从2016年到2022年，这七年间市场上出现的优秀重疾险产品。
也许不能给消费者提供最直接的产品建议，但是可以给大家一些互联网重疾险的进化参考，又或者，你可以当作故事看看，历史还是蛮有趣的。
也以此文，记录我经历的互联网保险时代。
2016年年度MVP：弘康健康一生。
在2016年找到一款出色的重疾险不容易，大多数保险自媒体还没有出生，优秀的产品只在同行间口碑传播。
做保险的人都买的产品是：弘康健康一生。
不错，我买的也是这款产品。
和今天的重疾险相比，健康一生太简单了，C款只有50种重疾，A款加了15种轻症。
但是，他的价格太好了，而且和XX福们比起来，他没捆绑寿险。
儿童重疾险最好的产品是阳光随e保（关爱e生）。
之所以说好，因为这款产品同样没捆绑身故保障，并且支持短期缴费，很少的钱就能获得高额保障。
请记住好产品的第一个特点：不捆绑。
重要历史节点：2016年12月13日，保监会召开专题会议，会议指出：“保险业姓保”是指要分清保障与投资属性的主次。
保障是保险业根本功能，投资是辅助功能，是为了更好地保障，必须服务和服从于保障，决不能本末倒置。
要坚持长期投资、价值投资、稳健投资，起到支持实体经济、促进资本市场稳定健康发展的作用。
互联网重疾险的时代开启了。
重疾险的前世今生
谢谢观赏
2009年-2016年重疾理赔金额分布
24%（5-10 万）
百年人寿开业至今，重疾理赔排名前五的， 恶性肿瘤占比62.71%，急性心肌梗塞7.67%，脑中风后遗症7.14%，良性脑肿瘤3.05%， 终末期肾病2.73%
太平人寿理赔情况
招商信诺理赔情况
新 华 人 寿 理 赔 情 况 （2016年）
人工二尖瓣瓣膜“工作”40年，已搏动20亿次左右。 心脏瓣膜置换术后需要终身服用抗凝药物。了解 到陈凤桥家境的严教授给出了一个承诺：万一有什么难 处和不适可以随时找他。1999年抗凝药价格攀升，陈 凤桥经济上力不从心，严教授一家家地寻找药厂，帮她 以出厂价拿到救命药。 “严教授他人真的好，没有他我都不知道死了多少 回了。”陈凤桥说。
重疾险的前世今生
理赔 ·起源 ·产品
搏动20亿次的“人工心”，为她换来40年新生
今年 54 岁的陈凤桥，在1976年，因患上当时被视
作绝症的风湿性心脏病而认识了严志焜教授，严教授为
她实施了当时新兴的人工心脏瓣膜置换术。手术成功， 陈凤桥活了下来，现在成了由国内专家主刀施行的心脏
换瓣(双瓣)国内最长寿者。经计算，植入陈凤桥心脏的
御享人生案例展示
张先生30岁，近日喜得贵子，取名斌斌。张先生在斌斌刚满月后即投保《工银安盛人寿 御享人生重大疾病保险》，选择交费期间30年，基本保险金额50万元，年交保险费 3300元，保障至终身。 在保险期间内，斌斌可享有的保障利益如下：
轻症疾病保险金： 30种轻症保障，每次给付10万元，不同组的轻症最多给付3次，累计30万元。
01 理赔篇
目 录
02 起源篇
03 产品篇
工银安盛理赔情况
工银安盛重大疾病的理赔案件中，
重疾险的发展历程意义作用种类形态
目录1. 重疾险的涵义2. 重疾险的发展历程3. 重疾险的意义与作用4重疾险的种类与形态5重大疾病定义使用规范4. 重疾险的种类与形态5. 重大疾病定义使用规范6重疾险的投保建议6. 重疾险的投保建议重大疾病保险的定义重大疾病保险」是以被保险人在保险期间内发保险合 「重大疾病保险」是以被保险人在保险期间内发生保险合同约定的疾病、达到约定的疾病状态或实施了约定的手术,作为保险金给付条件的健康保险产品。
换言之，只要被作为保险金给付条件的健康保险产品换言之只要被保险人罹患保险条款中列出的某种疾病，无论是否发生医疗费用或发生多少费用，都可获得保险公司的定额补偿。
目录1. 重疾险的涵义2. 重疾险的发展历程3重疾险的意义与作用3. 重疾险的意义与作用4重疾险的种类与形态5重大疾病定义使用规范4. 重疾险的种类与形态5. 重大疾病定义使用规范6.重疾险的投保建议6. 重疾险的投保建议重大疾病保险的发展历程重大疾病保险于1983年在南非问世，是由外科医生马里优斯•巴纳德最先提出这一产品创意的。
他的哥哥克里斯汀•巴纳德是世界上首位成功实施了心脏移植手术的医生。
马里优斯医生发现，在实施了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境，无法维持后续康复治疗。
为了缓解被保险人的财务状陷境维持续康复治疗为缓解被保险一旦患上重大疾病或实施重大手术后所承受的经济压力，他与南非一家保险公司合作开发了重大疾病保险。
1986年后，重大疾病保险被陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地区，并得到了迅速发展。
1995年，我国内地市场引入了重大疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。
5目录1. 重疾险的涵义2. 重疾险的发展历程3. 重疾险的意义与作用4重疾险的种类与形态5重大疾病定义使用规范4. 重疾险的种类与形态5. 重大疾病定义使用规范6重疾险的投保建议6. 重疾险的投保建议重大疾病保险的意义重大疾病保险的意义每个人都应该拥有重大疾病保险You need insurance not only because you are going to die, but also because you are going to live.“你需要重大疾病保险，并不是因为你患病要死了，而是因为你需要活下去。
【保险微课】第002期——重疾险的发展史（二）
【保险微课】第002期——重疾险的发展史（二）国内重疾险的发展上期我们了解到了重疾险的起源，今天继续学习下国内重疾险的发展历程吧。
1995年，引入重疾险1995年，我国内陆引入了重大疾病保险，打破了国内重疾险市场的空白。
但是这个阶段的重疾险，保障有限，并且各家公司对疾病的定义、理赔条件的定义都不同，在理赔上很容易出现纠纷。
而当时银行利率非常高，大部分人还是喜欢存钱。
所以很多重疾险当时仅作为分红险的附加险出售，也是迎合人们看重分红收益的心态，顺带有一点重疾保障。
而且当时在病种方面，不像现在的重疾险动辄近百种疾病，1995年的重疾险只保障7种疾病：恶性肿瘤、心肌梗塞、脑中风、冠状动脉搭桥术、尿毒症、瘫痪和重大器官移植。
这时的重疾险并不能真正起到保障的作用。
2003年，叫停分红重疾重疾险引入的三年后，也就是1998年，保监会成立，当时正直国内重疾险发展初期，历史数据不够健全，定价没有同业标准，导致行业乱象。
2003年5月，保监会发布了《人身保险新型产品精算规定》，当中明确规定分红保险只能以终身寿，两全险或者年金保险的形式出售，其他产品不可以设计成分红保险。
前期出现的分红型重疾险产品全部叫停，分红型重疾险从此退出了历史舞台，重疾险产品回归保障性质。
2006年，重疾险进入中国10年有余，这时重疾险的疾病定义每家都不完全一样，造成了理赔松紧程度不一样。
当中，最为轰动的是友邦『重疾门』事件。
有人说，这起事件是后来重疾险统一疾病定义的『助燃剂』。
2006年6月，6名客户状告友邦深圳分公司，他们所购买的守护神两全保险及重疾保险理赔条款严苛，要求全额退保。
友邦最初拒绝客户的要求，后来应该是和解了。
2007年，统一疾病定义2007年是中国重大疾病保险史上的第一个里程碑。
在保监会的指导下，中国保险行业协会与中国医师协会制订了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，统一规范了6种必保疾病和19种高发疾病的定义和理赔标准，每家公司都必须按统一的标准，一字不差描述。
重疾险的在我国的发展情况、重疾险的行业竞争格局分析及行业发展前景预测
重疾险的在我国的发展情况、重疾险的行业竞争格局分析及行业发展前景预测一、重疾险在我国的发展历程我国健康保险出现于1982年，经历了萌芽（1994年前）、发展（1994-2002年）、专业发展（2003年至今）三个阶段。
萌芽阶段健康险业务保险责任单一、保障范围有限，多作为附加险经营销售。
1994年后，社会医疗保险领域新旧交替，实行城市职工保险后商业健康险逐渐起步，并于1995年引入重疾险。
2003年后社会医疗保险制度开始重构，发展至今。
健康险由重疾险、医疗险、长期护理险和失能险四大险种构成，这四个险种承担了健康各个阶段的不同功能，互为补充。
中国健康险当前以重疾险为主，保单费收入占比约为56.8%，其次为医疗险，保单费收入占比为32.3%。
与此同时，目前我国寿险公司与专业健康险公司业务并没有实质区别，中国健康市场仍处于初期发展阶段。
中国健康保险行业具体险种按保费收入占比情况数据来源：公开资料整理相关报告：发布的《2019-2025年中国财产保险行业市场运行态势及投资方向研究报告》重大疾病保险指在保险合同期间，被保险人罹患保险合同约定的重大疾病，达到约定的疾病状态或者实施了约定的手术时，即可得到保险金赔付的保险产品。
海外发展：起源于南非，86年以后逐步被引入英国、加拿大、澳大利亚及亚洲等国家和地区。
初步引入：1995年进入大陆地区，但没有标准定义，产生较多理赔纠纷。
规范发展：2007年保险协会与医师协会联合推出行业规范《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，统一最常见25中疾病定义，且新产品必须包括发生率最高的6种重症（即恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病）。
2013年原保监会发布了《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》，作为重疾险法定准备金评估参考依据（下限）。
爆发增长：2017年随着134号文以及行业及社会经济环境的变化，年金险发展受到明显影响，以重疾险为主体的健康险呈现爆发增长，同时当前对重疾的修订也在持续推进。
重疾险在中国发展怎么样
重疾险在中国的发展怎么样重要疾病的发源在哪里?重要疾病如何发展的？在我国的状况怎么样？下边来告诉大家。
重要疾病保险就是我们平常经常说的重疾险。
重疾险，是在人身保险中间比较重要的一种保险种类，只需被确诊为保险所涵盖的那些重要疾病的此中一种，那么将即时获得理赔。
一般来说，医治重要疾病的医疗花费那是相当巨大，很多家眷由于负担不起，而致使病人离世，家庭破碎的状况俯拾皆是，这时候，重疾险就可以发挥他的巨大作用了。
对于重疾险的一些问题，我想大家都应当认识一下。
重要疾病保险发展一、全世界延长1986 年后，重要疾病保险陆续引入英国、加拿大、澳大利亚、东南亚等国家和地域，并获得了快速发展。
马里优斯医生发现，在实行了心脏移植手术后，部分患者及其家庭的财务状况已经堕入窘境，没法保持后续痊愈治疗。
为了缓解被保险人一旦患上重要疾病或实行重要手术后所蒙受的经济压力，他与南非一家保险企业合作开发了重要疾病保险。
重要疾病保险发展二、南非问世重要疾病保险于1983 年在南非问世，是由外科医生马里优斯- 巴纳德最初提出这一产品创意的。
他的哥哥克里斯汀 -巴纳德是世界上首位成功实行了心脏移植手术的医生。
重要疾病保险发展三、我国发展1995 年，我国内陆市场引入了重要疾病保险，现已发展成为人身保险市场上重要的保障型产品。
一个规范：重要疾病保险在中国的发展过程中，保障范围逐渐扩大，为保护花费者权益，充足发挥重要疾病保险的保障功能，中国保险行业协会与中国医师协会集作拟订了《重要疾病保险的疾病定义使用规范》，并规定以“重要疾病保险”命名、保险时期主要为成年人阶段的保险产品。
六大必保疾病：1.恶性肿瘤 ;;不包含部分初期恶性肿瘤2.急性心肌堵塞3.脑中风后遗症 ;;永远性功能阻碍4.重要器官移植术或造血干细胞移植术 ;;须异体移植术5.冠状动脉搭桥术 (或称冠状动脉旁路移植术 );;须开胸手术6.终末期肾病 (或称慢性肾功能衰竭尿毒症期 );;须透析治疗或肾脏移植手术四、花费者窘境1995年到现在，重疾险的发展已经超出了20 年，相对来说不算是一个很新的保险产品了。
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重疾险发展历程
1. 什么是重疾险？
重疾险，全称为“重大疾病保险”，是一种保险产品，旨在为被保险人提供经济保障，以应对严重疾病的医疗费用和生活开支。
当被保险人被诊断出某种列明的严重疾病时，保险公司将按约定向其支付一定金额的赔偿金。
2. 重疾险的发展背景
20世纪80年代以前，我国医疗卫生体制相对薄弱，医药技术也较为落后。
同时，
我国经济水平低下，人民收入普遍不高。
这些因素导致了许多家庭在面对突发严重疾病时无法承受高额的医疗费用和生活开支。
1984年，在中国金融体制改革开放的大背景下，中国人寿首次推出了“恶性肿瘤
专项医药费用补偿计划”，这可以说是中国最早的一份重大疾病保险产品。
这个计划主要面向企事业单位的员工，为他们提供了一定的医疗费用补偿。
随着经济的发展和人们对健康保险需求的增加，重疾险在中国得到了迅速发展。
1995年，中国人寿推出了首个面向全社会销售的重大疾病保险产品——“百万医
疗费用保险”。
这标志着重疾险进入了一个新的发展阶段。
3. 重疾险的发展历程
第一阶段：起步阶段（1984-1995）
在这个阶段，重疾险仍然处于起步阶段，保险公司主要面向企事业单位员工销售该产品。
保障范围相对较窄，主要针对恶性肿瘤等特定严重疾病。
第二阶段：市场拓展阶段（1995-2000）
随着中国人寿推出首个面向全社会销售的重大疾病保险产品，“百万医疗费用保险”，重疾险开始进入市场拓展阶段。
越来越多的保险公司开始涉足这个领域，并推出各种不同的产品。
同时，保障范围也逐步扩大，涵盖了更多的严重疾病。
第三阶段：产品创新阶段（2000-2010）
在这个阶段，重疾险产品开始出现较大的创新。
保险公司推出了更多针对特定人群和特定需求的重疾险产品。
比如针对儿童、老年人、高风险职业人群等的专属产品。
同时，部分重疾险产品开始引入保费豁免等额外保障，提升了产品的吸引力。
第四阶段：市场竞争加剧阶段（2010至今）
近年来，中国的保险市场竞争日趋激烈，重疾险作为一个颇具潜力的细分市场也不例外。
越来越多的保险公司加入到重疾险市场，并推出各种创新产品以争夺市场份
额。
此外，在这个阶段，一些互联网公司也开始涉足这个领域，通过线上销售和创新营销手法获得了一定优势。
4. 重疾险发展面临的挑战
虽然重疾险在中国得到了快速发展，但它仍然面临着一些挑战。
首先是产品设计和定价难题。
重疾险产品的设计和定价需要充分考虑多方面因素，如人口结构、医疗技术进步、赔付风险等。
同时，不同地区的需求和市场环境也存在差异，需要因地制宜。
其次是信息不对称问题。
由于大部分被保险人对医疗知识和风险认知的局限，他们往往无法准确评估自己的风险和保障需求。
这给保险公司带来了一定的不确定性。
最后是监管政策问题。
重疾险作为一种特殊类型的保险产品，需要受到严格的监管。
但过于严格的监管可能会限制产品创新和市场竞争力。
5. 未来重疾险发展趋势
随着我国经济水平的提高和人民收入的增加，人们对健康保障需求的增加将推动重疾险市场继续扩大。
同时，医疗技术不断进步、生活方式改变以及老龄化问题的加剧，也将使重疾险面临更大的市场机遇。
未来，重疾险产品将更加多样化和个性化，以满足不同人群的需求。
同时，保险公司还将加强与医疗机构、健康管理机构等的合作，提供更全面的服务。
另外，在信息技术的支持下，重疾险销售渠道也将更加多元化。
互联网、移动终端等新兴渠道将成为重要的销售平台。
总之，重疾险作为一种重要的健康保障方式，在我国得到了快速发展。
随着社会发展和人民需求的变化，它将继续发挥重要作用，并不断适应市场需求进行创新和改进。