融资租赁的几种风控模式

融资租赁的几种风控模式

融资租赁行业是一个高风险的行业，经营理念上必须坚持风险控制第一的原则，必须在风险可控的前提下来谋求业务的发展。那种以为业务都没有谈何风险控制的论调是幼稚的，犹如比赛也是现有规则才有赛。特别是在今朝的经济状态下：全球经济刚刚走过金融危机，中国国内经济增速回落，许多企业转向融资租赁这一模式来缓和自身供应链的紧张，融资租赁的业务量呈现出逆势向上的态势。但在业务量节节攀升的时候，我们更要审慎度势，把好风险管理的关隘。

全程风控

全程风控，就是从业务扩展、市场营销、客户信息管理、尽职调查一直到项目审批、合同管理、租后的资产管理以及合规性管理，租赁业务操作的全过程，风险控制都一环不漏，层层把关。融资租赁企业可利用信息化手段，通过桌面待办事宜、客户端、邮件、手机短信等移动办公手段，使员工无论身处何地，都能随时参与整个融资租赁业务的全过程，如客户授信资质确认、租赁物件现状查询、项目进度跟进、租后租金管理等等，通过业务流程将整个融资租赁业务过程串联起来，并借助留痕控制、权限管理等工具，加强过程管理的效果。

全员风控

全员风控，就是指不仅业务一线人员，如客户经理、项目经理等、业务二线风控人员，如风控经理、评审委员等需要特别进行风险控制，公司的其他人员，如财务人员、行政人员等，也应从不同角度、不同的信息渠道关注公司业务经营的风险。融资租赁的风险控制体系要与公司组织架构、企业管理制度、业务流程紧密的联系在一起，明确每个部门的具体职责与业务流程，如开发项目的人不得参与审批，管理钱财的部门不能管理业务，管理项目的人不能管理业务开发等，发挥各部门员工的风控意识，将企业的风控理念通过流程内化到每个员工的日常工作，全体动员，加强风控。

全面风控

融资租赁是金融和贸易结合的边缘产业，涉及面比较广，是个系统工程，风险控制也要是系统工程。融资租赁的风险控制必须建立在产业链的基础之上，充分利用相关政府部门的管理职能，有效整合融资租赁公司、设备供应厂商、出资方和担保、保险等融资租赁中介等租赁产业链的各方优势，资源互补，将事前风险分析、事中项目控制、租后资产监督等过程环环相扣，从财务、业务、资产和收益多视角调研、判断与监督。通过科学的融资租赁项目结构和规范的业务操作流程，依托完善的企业内部管理机制，将融资租赁的内外部风险牢牢掌握，实现全面风控。

融资租赁作为高风险行业，其租赁业务风险控制能力在很大程度上决定企业的经营业绩。风险控制是融资租赁业务的重要组成部分，是企业需要关注并持续改进的管理重点。对内，企业可以将业务体系与管理体系相结合，从内部管理着手，提升业务的风险控制能力；对外，企业需要加强对市场、行业、客户的风险资质调研，为业务拓展、行业选择、客户取舍等提供科学的判断依据。通过运用过程管理、权限管理、业务管理等手段，通过整合和优化企业内部的各类系统资源，建立全程、全员、全面的风险控制机制，形成立体的、动态的风险控制体系。